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Basicamente, fazer seu orçamento familiar significa registrar tudo o que entra (salário, rendimentos de aplicações, pensões, etc.) e tudo o que sai (contas, aluguel, impostos, etc.) da sua conta bancária. O objetivo, claro, é gastar menos do que se ganha — e, preferencialmente, investir esse excedente.

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Basicamente, fazer seu orçamento familiar significa registrar tudo o que entra (salário, rendimentos de aplicações, pensões, etc.) e tudo o que sai (contas, aluguel, impostos, etc.) da sua conta bancária. O objetivo, claro, é gastar menos do que se ganha — e, preferencialmente, investir esse excedente.

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"O COMPORTAMENTO DAS PESSOAS NO ORÇAMENTO FAMILIAR"

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"O COMPORTAMENTO DAS PESSOAS NO ORÇAMENTO FAMILIAR"

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Os componentes do orçamento familiar são as RECEITAS e as DESPESAS!

As receitas são os rendimentos da família durante um certo período.
Como por exemplo:
› Salário
› Aposentadoria
› Comissão de vendas

E AS DESPESAS ?

As despesas são todos os gastos que a família possui durante determinado período. Em geral, o cálculo de receitas e despesas é feito mensalmente. É importante  contabilizar todas as despesas, mesmo as pequenas. Você perceberá que, com o tempo, as anotações serão muitas. Para entender melhor quais são as despesas, agrupe-as conforme alguma característica similar. Veja no esquema a seguir alguns exemplos de categorias de despesas.
Como por exemplo:

› Alimentação
›Habitação
›Serviços e taxas ( água e esgoto, luz, telefone, TV por assinatura etc.)

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UM PEQUENO EXEMPLO DE COMO AS PESSOAS FICAM COM O INDIVIDAMENTO :

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UM PEQUENO EXEMPLO DE COMO AS PESSOAS FICAM COM O INDIVIDAMENTO :

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As pessoas que tem um individamento familiar , sempre sente uma pressão sobre si , para tentar de alguma maneira pagar as contas e se livrar das dividas.

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Possíveis investimentos

Já pensou se ao envés de você pegar um empréstimo com o banco você pode emprestar dinheiro ao banco recebendo uma taxa de juros por esse ato e além de ser uma ótima maneira de guardar seu dinheiro.

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As despesas fixas são aquelas pagas todos os meses , com valores iguais ou parecidos , como aluguel , a prestação da casa , etc .

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Inflação é um termo da economia usado para designar o aumento generalizado de preços de bens e serviços. Com isso, a inflação representa o aumento do custo e vida e a consequente redução no poder de compra da moeda.
Esse aumento de preços não é necessariamente ruim ou prejudicial ao consumidor, principalmente quando é controlado, espaçado ao longo do tempo e vem acompanhado de reajustes nos salários-mínimos. Mas pode causar transtornos para consumidores – e para a economia de um país – quando aumenta em uma velocidade maior do que pode ser absorvida.

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Uma coisa importe sobre o orçamento familiar é a criação de planilha .
Uma planilha serve para que todos aquele que querem um controle a mais sobre seu dinheiro fazem .

Ela é bem simples de fazer , a única coisa usada para criala e uma ferramenta do Office, chamada Exel .

Nessa planilha , vc terá controle sobre deus gastos , seus dinheiros extras , suas rendas , entre outros .

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A principal diferença entre os dois tipos é o risco, pois na renda fixa o investidor tem uma previsibilidade sobre o rendimento. Já na renda variável, como o próprio nome já diz, o rendimento pode variar para mais ou menos, dentro do período em que o dinheiro estiver aplicado correndo o risco até de perder o dinheiro.

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1° Você sabe o que é orçamento familiar ?

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2° Você sabe como montar um orçamento familiar ?

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rentabilidade e liquidez nos investimentos
Quando você está começando a investir, é normal crescer os olhos na rentabilidade e não pensar muito em outros fatores como liquidez e risco.

Mas já imaginou aplicar seu dinheiro e não conseguir resgatar o valor em um momento de necessidade? Ou sair no prejuízo pois teve que resgatar antes do prazo e acabou vendendo o ativo por um preço menor do que pagou?

Isso acontece quando você olha apenas para a rentabilidade e se esquece da liquidez.

Vamos tomar como exemplo o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é um dos títulos de renda fixa mais populares.

No mercado, você vai encontrar CDBs de liquidez diária (como o CDB Neon), em que o dinheiro investido pode ser resgatado a qualquer momento, e outros CDBs com prazos de vencimento mais longos, que variam de 30 dias até 5 anos.

Logo, você precisa avaliar esses prazos e decidir se vai precisar do dinheiro em breve ou se pode deixá-lo aplicado por mais tempo. Se você quer a segurança de poder resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem perder nada, a escolha certa é um CDB de liquidez diária.

Mas claro que não é tão simples assim: ao escolher a alta liquidez, você também abre mão da rentabilidade. Isso porque a rentabilidade e liquidez costumam ser inversamente proporcionais, ou seja, os investimentos com prazo mais longo podem oferecer retornos maiores.

Então, se você puder deixar seu dinheiro rendendo por mais tempo, será mais vantajoso em termos de ganhos.

Mas lembre-se: se você escolher um CDB com prazo de um ano e precisar resgatar antes da data de vencimento, poderá perder dinheiro com a venda antecipada se o título estiver com um preço menor no mercado.

Por isso, é tão importante avaliar a rentabilidade e liquidez juntas na hora de decidir sobre investimentos.

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Um meio de ajudar varias pessoas no orçamento familiar , é a ajuda de aplicativos que podem organizar planilhas , orçamento, gastos e entre outros tipos de problemas que você possa ter envolvendo seu orçamento.

São eles :
CoinKeeper ;
Monefy ;
Money Lover. ;

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3° Antes das apresentações você seguia algum orçamento?

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– a chance de sair perdendo ou não alcançar suas expectativas com um investimento, que aparece em diferentes níveis nos ativos.

Na renda fixa, por exemplo, o risco é menor porque você conhece a rentabilidade desde o início, seja prefixada (taxas de juros prefixadas) ou pós-fixada (atrelada a indicadores da economia como o CDI ou IPCA).

Já na renda variável, o risco aumenta porque você fica sujeito à volatilidade dos ativos, como o famoso sobe e desce diário das ações na bolsa de valores, e não sabe quanto vai receber de fato.

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4° Você gostaria de montar seu próprio orçamento?

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5° Você acha o orçamento importante nos dias atuais ?

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ficam no meio-termo. Eles têm risco um pouco maior que os investimentos conservadores, mas, consequentemente, são capazes de render um pouco acima da Selic e do CDI.

Eles podem ter restrições de liquidez, apresentar desempenho negativo em certas circunstâncias ou ter um risco de calote maior – ou ainda, apresentar uma combinação desses tipos de risco mais elevados.

Investimentos moderados podem, por exemplo, impossibilitar o resgate ou venda antes de determinado prazo. No caso de um título de renda fixa, essa restrição à liquidez permite ao emissor pagar mais do que os títulos de liquidez diária geralmente pagam. Isso porque o emissor tem a garantia de que o investidor permanecerá na aplicação até o fim do prazo.

Há, ainda, investimentos moderados que podem, eventualmente, ter rendimentos negativos, dependendo das circunstâncias econômicas e do momento em que o investidor resolve resgatá-los ou vendê-los.

Em resumo, os investimentos moderados buscam uma remuneração um pouco superior à taxa básica de juros para quem está disposto a correr algum risco.

INVESTIMENTOS CONSERVADORES

são aqueles considerados de baixíssimo risco. Seu desempenho costuma ser estável e positivo, com poucas oscilações.

São investimentos de renda fixa ou operações que tomam características de renda fixa. Isto é, o investidor já sabe de saída de que forma será remunerado e receberá no prazo acordado incondicionalmente.

Quando se trata de um investimento com algum risco de crédito – também chamado de risco de calote – este é baixíssimo. Em outras palavras, o responsável pelo pagamento é uma entidade com boa saúde financeira, boa pagadora, ou as garantias são bastante sólidas.

Finalmente, esses investimentos têm alta liquidez. O investidor pode se desfazer do investimento a qualquer momento, por meio de venda ou resgate, ainda que antes de uma eventual data de vencimento. Além disso, o dinheiro cai na sua conta imediatamente ou em poucos dias.

Em resumo, os investimentos conservadores são os mais tranquilinhos, em que o investidor não terá rendimento negativo nem ficará com o seus recursos “presos” a uma data de vencimento.

Investimentos arrojados/agressivos

Os investimentos arrojados e agressivos são os de maior risco. Por conta disso, eles tendem também a ter maior potencial de rentabilidade, podendo render bem acima da taxa básica de juros.

Contudo, suas perdas também podem ser grandes, ou mesmo ilimitadas. Sua volatilidade costuma ser alta, isto é, os retornos podem oscilar bastante, para cima ou para baixo.

Os investimentos de renda variável se enquadram nesta categoria, o que significa que o retorno para o investidor está condicionado a fatores como o desempenho da economia e das empresas.

Alguns investimentos arrojados e agressivos também permitem a chamada alavancagem. Trata-se de um mecanismo que permite ao investidor operar volumes financeiros maiores que seu patrimônio, ou ainda, operar grandes volumes com apenas uma fração dos recursos. Falamos mais sobre alavancagem neste post.

A alavancagem permite potencializar os ganhos, mas também as perdas, caso a estratégia não saia como esperado. Neste último caso, o investidor pode perder mais do que o capital investido inicialmente.

Normalmente, os termos arrojado e agressivo são usados como sinônimos. Mas pode haver uma pequena diferenciação, em que investimentos agressivos são ainda mais arriscados que os arrojados.

Exemplos de investimentos arrojados/agressivos: ações, fundos de ações, fundos multimercados com investimento em renda variável e que permitam alavancagem, derivativos.

Para que tipos de investidores são indicados: investidores arrojados/agressivos, que estejam dispostos a expor parte do seu patrimônio a um risco mais alto a fim de turbinar seus ganhos. Investidores moderados também podem querer pôr um percentual pequeno de sua carteira em aplicações mais arrojadas, como estratégia de diversificação.

Para que tipos de objetivos são indicados: objetivos de médio e longo prazo, como a aposentadoria ou a independência financeira, ou simplesmente para fazer o patrimônio crescer.

Já sabe se você tem mais perfil conservador, moderado ou arrojado? Aqui na GENIAL Investimentos você pode descobrir, e indicaremos os investimentos mais adequados ao seu perfil. Veja como a GENIAL pode ajudar você a investir melhor o seu dinheiro e abra sua conta.

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O que vocês acharam sobre o painel da educação financeira ?

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O orçamento é um plano que ajuda a estimar despesas, ganhos e oportunidades de investimento em um período determinado de tempo.

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Saber exatamente o que você quer, fica mais claro e mais fácil planejar como você
poderá realizar o seu sonho.

Com o estabelecimento de metas claras e objetivas, você é capaz de saber quando estará
apto a realizar o seu sonho.

-Compreender a relação cotidiana das pessoas com os seus
recursos financeiros e fazer escolhas cada vez mais conscientes.
- Refletir sobre seus sonhos e sobre como transformá-los em
realidade por meio de projetos.
- Avaliar suas necessidades e desejos e como os efeitos de suas
escolhas afetam a qualidade de vida no presente e no futuro.

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Coloque todas as despesas no papel

Como dito acima, a transparência é essencial para melhorar o orçamento familiar. Por isso, coloque no papel todas as despesas e também as receitas mensais.

Até mesmo os pequenos gastos devem ser incluídos na planilha. Controle tudo que entra e sai durante um mês. Em seguida, analise a situação financeira.

Será mais fácil identificar as despesas necessárias para manutenção familiar e tudo o que é supérfluo. E que, consequentemente, possa ser economizado.

Se o ganho for maior que o gasto, é um bom momento para poupar dinheiro. Porém, se a balança estiver no negativo, comece a cortar as despesas.

Conte com a colaboração e compreensão de todos da família.

Afinal, não adianta apenas um membro colaborar e reduzir alguns hábitos, enquanto os outros continuam com a mesma rotina. A mudança deve ser coletiva.

Contenha os gastos supérfluos

Cinema, restaurantes caros, lojas de grife, itens de eletrônica. É fácil se perder com isso e gastar mais do que deveria. Não é mesmo?

Para melhorar o orçamento familiar, corte alguns desses gastos supérfluos. Assim, sobra dinheiro para os itens básicos, como conta de luz, água, telefone e supermercado.

Há famílias que têm o costume de sair todos os finais de semana. Para controlar esses custos, uma dica é reduzir essas saídas e planejar programas mais baratos.

Por exemplo, reuniões com amigos em casa. Use a criatividade para fazer programações que não sejam muito caras.

Durante a semana, caso seja possível, faça as refeições em casa para economizar. Se não tiver tempo, uma boa solução pode ser levar marmita.

Assim, sobre aquele dinheirinho para gastar no final de semana. A regra é sempre manter o equilíbrio.

Tenha tetos de gastos no orçamento familiar

Para que nenhum integrante da família gaste mais que os outros, a dica é estabelecer metas de gastos para cada um.

Ou seja, planejar quanto cada um pode usar durante o mês, qual parcela do orçamento familiar cada membro pode usar.

Assim como controlar as despesas para confirmar que não ultrapassou o limite. Caso isso aconteça, coloque o pé no freio e economize em outras categorias!

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https://m.youtube.com/watch?v=aSIHUWhD2Hw&feature=youtu.be

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O que é e como fazer planejamento financeiro

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A inflação tem participação no orçamento, visto que os aumentos contínuos e generalizados dos preços
acarretam impacto no equilíbrio financeiro das famílias, este índice pode ser mensurado e utilizado
como ferramenta para administrar o orçamento levando em consideração os reajustes de preços,
para a programação e planejamento.

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O que  é capital:

Capital (C): é o primeiro valor investido. Conhecemos como capital o valor inicial da negociação, ou seja, ele é o valor de referência para calcularmos os juros com o passar do tempo.

Juros (J): é o valor de compensação para o rendimento. Quando uma instituição financeira faz um empréstimo, ela está abdicando-se de estar com esse dinheiro em um determinado prazo, porém, quando ela for recebê-lo, seu valor será corrigido pelo que chamamos de juros, e é com base nele que a empresa vê uma compensação pelo empréstimo. Em um investimento, trata-se do valor dos rendimentos adquiridos.

Taxa de juros (i): é a porcentagem cobrada em cima do capital a cada instante. Essa taxa pode ser ao dia (a.d.), ao mês (a.m.), ao bimestre (a.b.) ou ao ano (a.a.). A taxa de juros é uma porcentagem geralmente representada na forma percentual, porém, para calcular-se o juros composto, é importante escrevê-la sempre na forma decimal.

Tempo (t): é o tempo em que o capital ficará aplicado. É importante que a taxa de juros (i) e o tempo (t) estejam sempre na mesma unidade de medida.

Montante (M): é o valor final da transação. O montante é calculado pela soma do capital com os juros — M = C + J.

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Pra vc que quer se aprofundar mais no assunto , tenho uma indicação de filme pra vc :
https://www.youtube.com/watch?v=q3lKi2a4acY

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Você já ouviu falar sobre consumo consciente? Segundo Ministério Meio Ambiente: O consumo consciente é aquele que leva em conta, ao escolher os produtos ou serviços: o meio ambiente a saúde humana e a animal, relações justas de trabalho, além de questões como preços e marcas.