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Medios de pago en El Salvador: eficiencia local y alcance internacional

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Medios de pago en El Salvador: eficiencia local y alcance internacional

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En El Salvador, los medios de pago han evolucionado significativamente con la digitalización del sistema financiero. Actualmente conviven las tarjetas de crédito y débito, la banca en línea, las transferencias interbancarias, los códigos QR, las billeteras digitales y las pasarelas de pago para comercio electrónico. Entre las soluciones más relevantes se encuentran Transfer365, Wompi, Nequi, la banca digital de las instituciones financieras y, como alternativa complementaria, Chivo Wallet.

Para los negocios locales, herramientas como Wompi permiten recibir pagos mediante enlaces, códigos QR e integraciones con tiendas en línea, mientras que Transfer365 facilita transferencias entre diferentes instituciones financieras. Por su parte, Nequi amplía las posibilidades de pagos y transferencias digitales desde el teléfono móvil. La banca en línea de instituciones como Bancoagrícola también permite realizar transferencias, pagos a proveedores, servicios y otras operaciones sin necesidad de acudir físicamente a una agencia.

¿Son estos medios más económicos que las alternativas internacionales? En muchas operaciones nacionales pueden serlo, pero no necesariamente en todos los casos. Desde una perspectiva de planificación financiera, considero que comparar únicamente el porcentaje de comisión sería insuficiente. Debemos analizar el costo total de la transacción, incluyendo comisiones, impuestos aplicables, tiempos de liquidación, conversión de moneda, integración tecnológica, seguridad, prevención del fraude y facilidad de uso para el cliente.

Para un negocio inmobiliario, estas soluciones sí resuelven necesidades importantes. Un cliente puede realizar una reserva, anticipo u otro pago relacionado con una operación sin desplazarse físicamente, reduciendo fricciones dentro del proceso comercial. Además, herramientas como enlaces de pago y QR permiten conectar directamente las campañas digitales y redes sociales con el proceso de cobro.

Sin embargo, si el negocio atiende clientes internacionales, limitarse exclusivamente a soluciones locales podría reducir su alcance. En ese escenario, considero más conveniente una estrategia híbrida: utilizar medios locales para las operaciones dentro de El Salvador y complementarlos con procesadores o mecanismos internacionales cuando la ubicación y necesidades del cliente así lo requieran.

En conclusión, el mejor medio de pago no es necesariamente el que cobra la comisión más baja, sino el que genera mayor valor para el negocio. Una comisión ligeramente superior puede justificarse si la herramienta aumenta la conversión, reduce el abandono del proceso de compra, brinda mayor seguridad o permite atender nuevos mercados. Por ello, la decisión debe buscar un equilibrio entre costo, seguridad, velocidad, liquidez, experiencia del cliente y alcance geográfico, convirtiendo al medio de pago en una herramienta estratégica para mejorar la rentabilidad y no simplemente en un costo operativo.

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En CR los medios de pago varían de una entidad a otra, así como del tipo de negocio. Las zonas donde atiende el negocio también es un pilar para los medios de pago. Actualmente el efectivo se utiliza en mucha zona de bajos recursos, mientras la billetera digital es el método de pago favorito para muchas personas. Sin embargo, la facilidad de pago que brinda el SINPE móvil es un gran beneficio para muchos negocios, ya que solo está a un click de cobertura y ejecutarse.

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Ser freelancer de marketing en Argentina trabajando para el exterior, ¿es posible?

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Ser freelancer de marketing en Argentina trabajando para el exterior, ¿es posible?

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En el sector de servicios de marketing, la internacionalización y la ampliación hacia diversos mercados culturales representan una oportunidad clave de crecimiento. Para concretar ventas a clientes en el extranjero, contar con pasarelas de pago internacionales resulta indispensable. Sin embargo, en el contexto argentino, el acceso y uso de estos medios globales enfrenta barreras significativas.

Ventajas y alcance de los medios de pago internacionales:

Permiten operar con una audiencia global, facilitando la cobrabilidad de clientes que muestran mayor disposición a contratar servicios de marketing. Además, ofrecen escalabilidad y adaptabilidad a las costumbres de pago internacionales.

Barreras culturales y falta de información en Argentina:

Existe una brecha de conocimiento en la cultura financiera local respecto al funcionamiento de soluciones internacionales y tecnología blockchain. Esta falta de información actúa como una barrera de entrada para muchos profesionales y PYMEs, limitando severamente su alcance comercial y la captación de clientes.

Riesgos de seguridad y proliferación de estafas en billeteras en dólares:

La reciente aparición de múltiples billeteras virtuales orientadas al cobro o saldo en dólares ha generado un incremento de fraudes y estafas en internet. Esto ocurre principalmente porque muchas plataformas son recomendadas sin contar con un respaldo institucional sólido, historial probado ni un volumen suficiente de opiniones de usuarios. Como consecuencia, la desconfianza del público aumenta, frenando la adopción de herramientas legítimas.

La importancia de la validación oficial (PSP):

Para mitigar riesgos financieros y operativos, se vuelve fundamental saber diferenciar las soluciones volátiles de las plataformas reguladas. Verificar que los proveedores estén inscriptos en registros oficiales —como el registro de Proveedores de Servicios de Pago (PSP) del Banco Central de la República Argentina (BCRA) o reguladores equivalentes— es un requisito indispensable para garantizar la seguridad de las transacciones y proteger los ingresos del negocio.

En Argentina, las soluciones Fintech y plataformas locales (como Mercado Pago) han resuelto con éxito la inclusión financiera cotidiana a costos competitivos para operaciones domésticas. No obstante, para un negocio de servicios de marketing con proyección internacional, los medios de pago locales resultan insuficientes.

Para resolver de manera efectiva las necesidades del negocio, es necesario adoptar pasarelas de pago globales o soluciones digitales avanzadas, superando la barrera del desconocimiento. El éxito de esta transición dependerá de seleccionar plataformas que combinen accesibilidad internacional con el debido respaldo regulatorio, asegurando así la confianza del cliente y la estabilidad financiera de la empresa.

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¿Es posible vivir en un mundo sin bancos?

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¿Es posible vivir en un mundo sin bancos?

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Aunque podría parecer una idea futurista, vivir en un mundo sin bancos es cada vez más posible gracias al avance de la tecnología financiera. Las Fintech, las billeteras digitales, los sistemas de pago electrónicos e incluso las criptomonedas han demostrado que muchas de las funciones tradicionalmente realizadas por los bancos pueden ser ejecutadas por otros actores de manera ágil e innovadora.

Sin embargo, los bancos continúan desempeñando un papel fundamental en la economía. Más allá de procesar pagos, son responsables de canalizar el ahorro hacia la inversión, otorgar crédito, custodiar recursos y contribuir a la estabilidad del sistema financiero. Por esta razón, más que un mundo sin bancos, lo que estamos viendo es una transformación del sector financiero, donde bancos y Fintech conviven, compiten y colaboran para ofrecer mejores servicios a los usuarios.

En conclusión, la pregunta ya no es si podemos vivir sin bancos, sino cómo evolucionarán los servicios financieros en un entorno cada vez más digital, inclusivo y centrado en las necesidades de las personas. El futuro parece apuntar a un ecosistema donde la tecnología redefine la forma en que administramos nuestro dinero, sin que necesariamente desaparezcan los bancos, pero sí obligándolos a reinventarse continuamente.

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El ecosistema de pagos en la República Dominicana se divide estratégicamente en dos frentes para maximizar la rentabilidad de un negocio. Para el mercado interno, las pasarelas locales como AZUL, CardNET, PortalDom y soluciones ágiles como Uepa Pay garantizan menores costos de comisión por transacción y una velocidad de depósito imbatible directamente en las cuentas bancarias nacionales. Esto asegura un flujo de caja óptimo y una experiencia de usuario natural y fluida para el consumidor dominicano cotidiano.

Por otro lado, la verdadera expansión global ocurre al integrar de forma complementaria gigantes internacionales como Stripe o PayPal. Estas plataformas actúan como el puente perfecto para capturar clientes en cualquier parte del mundo, absorbiendo la fricción de los pagos transfronterizos y la gestión del riesgo cambiario. De este modo, un negocio logra un equilibrio perfecto: eficiencia y rapidez a nivel local, junto con el alcance masivo necesario para vender productos o servicios sin fronteras.

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En Chile, el desarrollo de las Fintech comenzó a tomar fuerza durante la década de 2010, impulsado por la alta penetración de internet y el uso masivo de teléfonos móviles. En los últimos años, el sector ha crecido significativamente gracias al apoyo de emprendimientos tecnológicos, la inversión privada y un marco regulatorio más claro, especialmente con la aprobación de la Ley Fintech en 2023, que busca promover la innovación, aumentar la competencia y proteger a los usuarios mediante normas para las empresas del sector.

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En Argentina, el crecimiento de las Fintech fue impulsado por la alta adopción de teléfonos celulares, la necesidad de acceder a servicios financieros de manera más sencilla y el aumento del comercio electrónico. Empresas como Mercado Pago, Ualá, Naranja X y Personal Pay facilitaron el acceso a pagos digitales, billeteras virtuales, inversiones y otros servicios financieros para millones de personas. Considero que uno de los mejores medios de pago en la actualidad son las billeteras virtuales, especialmente Mercado Pago, debido a su facilidad de uso, rapidez y amplia aceptación en Argentina. Permiten pagar con códigos QR, realizar transferencias inmediatas, recibir dinero y efectuar compras tanto en comercios físicos como por internet.

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Buenas noches, en adjunto video con breve reseña

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En Costa Rica los medio de pago han evolucionado rápidamente gracias a la digitalización del sistema financiero. Actualmente, los usuarios cuentan con opciones como tarjetas de crédito y débito, transferencias electrónicas , SINPE móvil y billeteras digitales, que permiten realizar transacciones de forma rápida y segura. Si bien alginas de estos medios resultan más económicos al reducir comisiones y costos operativos, su principal valor radica en la conveniencia, accesibilidad e inmediatez que ofrecen. No obstante, aunque contribuyen a resolver muchas necesidades de los usuarios, aún existen desafíos relacionados con la inclusión financiera, la educación digital y la adopción tecnológica en ciertos segmentos de la sociedad costarricense.

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En Honduras los medios de pago funcionan hoy en cuatro grandes capas: transferencias bancarias, pagos con tarjeta/adquirencia, billeteras electrónicas y pasarelas de cobro para e-commerce. El BCH reconoce un sistema formal de pagos donde ACH‑PRONTO permite transferencias electrónicas entre bancos, mientras la CNBS/BCH regula billeteras electrónicas, proveedores de servicios de pago y límites transaccionales bajo el marco actualizado de 2024.

Los medios de pago en Honduras:

a) Transferencias bancarias (ACH y banca en línea): Para pagos entre cuentas bancarias locales, Honduras usa ACH‑PRONTO, administrado por Ceproban, que permite pagar proveedores, planillas, impuestos, tarjetas y otros conceptos con acreditación dentro de los ciclos del sistema; además, el BCH reporta un límite máximo por transacción de US$30,000 o su equivalente en lempiras.

b) Tarjetas y adquirencia bancaria: Los bancos locales ofrecen herramientas para cobrar con tarjeta en tienda física y en línea. Por ejemplo, BAC ofrece POS, links de pago, e-commerce y tienda online, y publica costos como afiliación, alquiler mensual de POS y fees mensuales de procesamiento para comercios afiliados.

c) Billeteras electrónicas y pagos móviles: Aquí destacan servicios como Tigo Money, Kash y TENGO. Tigo Money sirve para enviar/recibir dinero, pagar servicios y hacer operaciones de billetera; además, publica comisiones concretas para transferencias entre banco y billetera, y para envíos entre billeteras.

Kash funciona como una capa de transferencia entre bancos usando número de celular o kashtag, con transferencias en tiempo real y, según su propia propuesta de valor, sin comisión local.

TENGO combina billetera, remesas, pagos y una tarjeta recargable Visa para comprar local e internacionalmente, con una red amplia de puntos para cash‑in/cash‑out

d) Pasarelas o cobradores online: Para vender por internet, además de los bancos, existen alternativas como Pagadito y procesadores globales como 2Checkout y PayPal.

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El ecosistema de medios de pago en Panamá es bastante maduro para la región. Los principales medios disponibles son:

Tarjeta Clave / Red Telered — la infraestructura base del sistema bancario panameño. El el 2023 se reportaron 310 millones de transacciones por un total de $78 mil millones de dólares dentro del ecosistema de Telered, que opera la tarjeta Clave, el ACH, cajeros automáticos, banca en línea y comercio electrónico. Alrededor del 50% de las operaciones corresponden a ACH.

Yappy (Banco General) — la billetera digital más popular del país. En 2023 registró más de 1.4 millones de usuarios y operaciones por $9,500 millones en transacciones. Para mediados de 2025, Yappy contaba con más de 1.6 millones de clientes registrados.

Y existen varios otros mas.

Además, los supermercados, farmacias, estaciones de combustible y centros comerciales están legalmente obligados a aceptar pagos electrónicos, norma que se extiende también a servicios públicos y entidades gubernamentales.

Notablemete estos medios de pagos son mas economicos que los medios internacionales.

Plataforma Costo por transacción - Yappy Comercial 1% + ITBMS por cada pago recibido (comisión mínima $0.02). Mientras que Stripe2.9% + $0.30PayPal3.49% + $0.492Checkout3.5% + $0.35

La diferencia es enorme. Mientras las plataformas internacionales cobran entre 2.9% y 3.5% por transacción, Yappy Comercial cobra apenas el 1% + ITBMS.

Con respecto al área de negocio donde yo trabajo, es una agencia naviera que los clientes son navieras internacionales por lo cual realizan pagos internacioneles que solo se hacen por medio de bancos tradicionales. Además el pago al canal de Panamá, solo se permite por transferencias y una plataforma que solo lo tiene 2 bancos en Panamá. Es negocio que se encuentra restringido del acceso a transacciones de fintech.

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En el caso de nuestra empresa familiar, que se dedica a la producción y venta de arroz, los medios de pago digitales han facilitado mucho las transacciones con clientes y proveedores, por ejemplo en Panamá, herramientas como las transferencias bancarias, tarjetas y Yappy se han vuelto muy populares porque permiten realizar pagos de forma rápida y segura sin necesidad de manejar grandes cantidades de efectivo...

Considero que los medios de pago locales suelen ser más económicos que algunas plataformas internacionales, ya que generalmente tienen menos comisiones y los fondos se reciben con mayor rapidez..para nuestro negocio, esto representa una ventaja porque agiliza los cobros y mejora el flujo de efectivo..

Sin embargo, si en el futuro quisiéramos expandirnos a mercados internacionales, probablemente necesitaríamos complementar estos medios con plataformas globales que faciliten las transacciones con clientes de otros países... Pienso que la mejor opción depende de las necesidades y el alcance de cada empresa.

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Entiendo que en República Dominicana los medios de pago han avanzado bastante en los últimos años, principalmente por el crecimiento del comercio electrónico y la necesidad de realizar operaciones digitales de forma más rápida y cómoda. Actualmente existen opciones ofrecidas tanto por bancos tradicionales como por empresas FinTech que permiten procesar pagos online con tarjetas, transferencias y billeteras electrónicas.

Considero que, aunque los costos de procesamiento en el país todavía pueden ser elevados en comparación con otros mercados más desarrollados, las soluciones FinTech han ayudado a reducir muchas barreras y facilitar la implementación de pagos online para las empresas. Además, permiten integrar plataformas de cobro de manera más sencilla y rápida.

En el caso de nuestro negocio, implementar una solución de pagos online ayudaría directamente a resolver uno de los principales problemas que tenemos actualmente: la pérdida de ventas por la necesidad de que el cliente tenga que acudir físicamente a finalizar el pago. Con un sistema de pagos digitales podríamos completar el proceso de compra de manera inmediata, mejorar la experiencia del cliente y aprovechar el crecimiento que estamos teniendo en visitas y generación de leads online.

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En Colombia, los medios de pago dependen principalmente del monto de la transacción y del canal utilizado. Para montos bajos en tiendas físicas, es común realizar pagos a través de datáfonos o mediante la lectura de códigos QR. En el caso de pagos virtuales, uno de los sistemas más utilizados es PSE (Pago Seguro en Línea), el cual permite realizar transferencias de dinero de forma segura desde cuentas bancarias a través de las plataformas de las entidades financieras.

Adicionalmente, recientemente han comenzado a implementarse las llamadas “llaves”, una funcionalidad que permite enviar dinero de manera inmediata entre diferentes cuentas bancarias, con un límite aproximado de hasta 800 dólares diarios.

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En Panamá el sistema está bastante conectado y actualizado en tecnologías de pago, sin embargo, hay comisiones importantes pero que son comparadas con la banca tradicional. 

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En Panamá el sistema está bastante conectado y actualizado en tecnologías de pago, sin embargo, hay comisiones importantes pero que son comparadas con la banca tradicional. 

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En CR tenemos acceso a todas las formas de E-Wallet las cuales encuentro muy util, pero Apple Pay por excelencia el medio de pago más seguro y sin cobros administrativos. PayPal recientemente subió su comisión por envíos y retiros, y me parece un poco costoso.

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En Panamá, los medios de pago han evolucionado rápidamente en los últimos años gracias al crecimiento de la banca digital y el comercio electrónico. Actualmente, además del uso tradicional de efectivo y tarjetas débito o crédito, han tomado mucha fuerza las billeteras digitales y los pagos instantáneos como Yappy, debido a su facilidad, rapidez y comodidad. Cada vez más comercios aceptan pagos electrónicos y transferencias digitales, lo que ha impulsado una mayor inclusión financiera y una experiencia más ágil para los usuarios. Aun así, el efectivo sigue teniendo presencia importante en ciertos sectores y regiones del país.

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Los medios de pago en Costa Rica, especialmente a través del sistema SINPE, son altamente eficientes, rápidos y de bajo costo para transacciones locales, superando incluso a muchas soluciones internacionales en ese contexto. Sin embargo, los medios internacionales siguen siendo superiores en términos de alcance global, integración con comercio electrónico y escalabilidad para negocios digitales, por lo que ambos sistemas resultan complementarios más que sustitutos.

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En República Dominicana, los medios de pago operan principalmente a través de la banca tradicional y sus canales de pagos digitales, como POS (verifone), enlaces de pago, QR y plataformas de comercio electrónico.

En la práctica, el flujo es el siguiente:

1. El cliente paga con tarjeta, transferencia o QR

2. Plataforma de pagos en linea (ej. Azul, CardNET, Portal) procesa la transacción

3. El banco liquida los fondos al comercio en un plazo de 24 a 72 horas

Los comercios pueden aceptar pagos:

1. Presenciales (POS, tarjetas)

2. Digitales (links de pago, QR, e-commerce)

3. Recurrentes o automatizadas

En RD, los costos típicos son:

Comisiones entre 3.5% y 6% por transacción

Costos adicionales por servicios (POS, plataformas, mantenimiento)

Cargos por transacción fija (ej. RD$10–RD$14 o US$1.00 en algunos casos, otros RD$100 y US$5.00)

Comparado con plataformas internacionales (Stripe, PayPal):

Stripe puede ser más barato en teoría (2.9%)

Pero no está completamente disponible en RD

PayPal tiene costos similares o mayores por conversión y retiro

Los medios locales eliminan fricciones operativas (regulación, moneda, integración bancaria), lo que en la práctica los hace más eficientes para operar en el país.

En República Dominicana no son necesariamente los más baratos, pero sí son los más operativamente funcionales y alineados al sistema financiero local .

Para una Pyme, el valor no está solo en la comisión, sino en:

La facilidad de cobro

La rapidez de implementación

La integración con su banco

El impacto en su flujo de caja

En ese sentido, los pagos digitales locales (POS, QR, links) sí resuelven el problema del negocio, porque permiten vender más, controlar mejor y operar dentro del sistema formal, que es donde realmente se genera valor a largo plazo.

Desde la perspectiva de la Banca

Lo más eficiente es impulsar medios de pago locales (ACH, Azul, CardNet, tPago) para reducir costos y aumentar la adopción en el mercado interno. Estos mecanismos son más económicos y prácticos para operaciones en pesos dominicanos. Al mismo tiempo, conviene mantener Stripe/PayPal como opción estratégica para clientes internacionales, aunque sean más costosos, porque garantizan confianza y acceso global.

En resumen:

Locales = eficiencia y ahorro en operaciones domésticas.

Internacionales = alcance y credibilidad para exportar servicios.

Estrategia híbrida = equilibrio entre costo y mercado.

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En el caso de Colombia, los medios de pago funcionan a través de una combinación entre el sistema financiero tradicional y las soluciones fintech. Es decir, participan actores como los bancos emisores, los bancos adquirientes y plataformas tecnológicas como PayU, Stripe o PayPal, que facilitan el procesamiento de pagos tanto en canales físicos como digitales.

Para un negocio como Gallo Azteca, los medios de pago digitales cumplen un papel fundamental dentro del proceso de compra, ya que permiten conectar al cliente con la empresa de forma rápida y segura, especialmente en el comercio electrónico.

En cuanto a si son más económicos los medios locales frente a los internacionales, la respuesta depende del tipo de negocio. En general, las soluciones locales como PayU suelen ser más económicas para transacciones dentro del país, ya que están adaptadas al mercado colombiano e incluyen opciones como PSE o pagos en efectivo. Por otro lado, plataformas internacionales como PayPal o Stripe suelen tener comisiones más altas, pero son muy útiles cuando se manejan clientes en el exterior.

Desde mi punto de vista, los medios de pago sí resuelven gran parte del problema del negocio, especialmente en términos de facilitar la venta y mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, no lo resuelven completamente, ya que también es necesario trabajar en otros aspectos como la logística, la confianza del cliente y la experiencia general de compra.

En conclusión, para Gallo Azteca, lo ideal es contar con una combinación de medios de pago locales e internacionales, que permita atender tanto clientes nacionales como internacionales, optimizando costos y mejorando la experiencia del usuario.

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¿Cómo funcionan los medios de pago en tu país? ¿Realmente son más económicos que los medios internacionales? ¿Resuelven el problema de tu negocio?

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¿Cómo funcionan los medios de pago en tu país? ¿Realmente son más económicos que los medios internacionales? ¿Resuelven el problema de tu negocio?

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En Brasil, los medios de pago electrónicos funcionan de forma bastante avanzada, especialmente con la masificación de PIX, tarjetas y billeteras digitales. En términos generales, sí pueden resultar más económicos y ágiles que algunos medios internacionales, sobre todo en operaciones locales de bajo valor o de alta frecuencia.

Sin embargo, en el caso de Valaren Brasil, el análisis no pasa solo por el costo transaccional. Nuestro modelo de negocio está más vinculado a operaciones B2B, acuerdos entre países y estructuras donde intervienen aliados, clientes corporativos y flujos internacionales. En ese contexto, el verdadero desafío no es únicamente pagar o cobrar más barato, sino hacerlo de forma ordenada, compatible con la regulación local y sin mezclar estructuras financieras entre países.

Por eso, más que pensar si un medio local es “más barato” que uno internacional, lo importante es evaluar si realmente resuelve el problema del negocio. En nuestro caso, la respuesta es parcial: ayuda en ciertos procesos locales, pero no resuelve por sí solo la necesidad de tener una estructura financiera clara, independiente por país y alineada con el modelo de alianzas que Valaren viene desarrollando en Brasil.

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El auge de los Sub-adquirentes

Son los aliados ideales para tu modelo de negocio (colchones premium). Plataformas como Recurrente, QPayPro y Pagalo dominan el mercado.

Velocidad: Puedes empezar a cobrar en línea en menos de 48 horas.

Cuotas: Es su mayor fortaleza. En Guatemala, el "hábito" de compra de bienes de alto costo está ligado a las Visacuotas y Cuotas Credomatic. Estos agregadores facilitan la integración de cuotas sin que tengas que negociar individualmente con cada banco.

Comisiones: Oscilan entre el 4.5% y 6% por transacción. Aunque es más alta que una afiliación directa con VisaNet, eliminan los costos fijos de mantenimiento y los trámites burocráticos.

Pagos Instantáneos y QR

El sistema Cuik (respaldado por VisaNet y los principales bancos) y billeteras como Fri y Zigi han masificado los pagos por código QR.

Uso: Muy efectivo para tus puntos de venta minoristas en centros comerciales. El cliente escanea el QR desde su app bancaria y la transferencia es inmediata.

Transferencias interbancarias: El sistema ACH y las transferencias en tiempo real han reducido el uso de cheques casi a cero en el sector comercial.

Comparativa: Local vs. Internacional

Tasa de Conversión: Las pasarelas internacionales (como PayPal) a menudo son rechazadas por los bancos emisores locales por "seguridad" o cobran en dólares, lo que confunde al cliente por el tipo de cambio. Lo local cobra en Quetzales.

Costo de Liquidación: Traer dinero de PayPal a Guatemala sigue siendo caro (comisiones de hasta $45 por retiro). Con una Fintech local, el dinero cae en tu cuenta de Biorem o Somosgroup en 24-72 horas sin costo extra.

Facturación FEL: Las pasarelas locales están integradas con la SAT, facilitando la emisión automática de la Factura Electrónica (FEL).

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En mi país Republica Dominicana los medios de pago son muy competitivos en relación con nuestros homólogos de la región, contamos con plataformas locales, como es el caso de azul, carnet y medios como PayPal para realizar pagos, la banca viene desarrollado métodos de pago como lo son códigos QR y plataformas como Toke que te permiten pagar realizar transferencias solo utilizando el numero de teléfono del receptor, nuestra banca apuesta a la constante digitalización y estoy muy orgulloso de ella y como vamos caminando.

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¿Cómo funcionan los medios de pago en Argentina? ¿Realmente son más económicos que los medios de pago internacionales?

En Argentina conviven tanto medios de pagos propios del sistema tradicional (Banca Pública y Privada) y medios de pago digitales (Las Fintech), todos conectados entre sí y regulados por el Banco Central de la República de Argentina.

Esta compatibilidad entre medios de pago permite que exista un sistema financiero integrado y altamente digitalizado, donde los bancos y las fintech cómo mercadopago, Ualá o Modo, operan de forma conjunta a través de herramientas como  las transferencias inmediatas, pagos con QR, incluso el cambio de divisas, todo desde una billetera virtual.

Ahora bien, si comparamos los medios de pago nacionales con los internacionales, los primeros son mucho más económicos, debido a que no existe: tipo de cambio, carga impositiva y comisiones (ya que hay menos intermediarios).

Sin embargo, este sistema es muy dependiente del contexto local (peso argentino), lo que hace que pierda competitividad cuando se necesita operar a nivel internacional.

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Los medios digitales están alcanzando bastante auge en Honduras , en donde la banca esta trabajando de la mano con las fintech locales e internacionales.

Adicionalmente las franquicias Visa y Mastercard están apoyando a estas fintech para el procesamiento de transacciones i siendo liquidadas a los comercios por los bancos.

Las que funcionan en nuestro País , resuelven ya que son envio de dinero , links de pagos, ecommerce , remesas.

las internacionales es un poco mas complejo por la forma de liquidacion que puede tardar un par de dias.

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En Honduras, los medios de pago para negocios se gestionan principalmente a través de los bancos nacionales. Para los pagos en línea, muchos bancos cuentan con alianzas con plataformas que permiten integrar pasarelas de pago en sitios web, lo que facilita que los clientes puedan pagar directamente con tarjetas de crédito o débito. Además, existen terminales POS tanto físicas como digitales. En el caso de los microempresarios, es común utilizar mini POS que se conectan al teléfono celular mediante una aplicación del banco, lo que permite procesar pagos con tarjeta de manera más accesible sin necesidad de alquilar un equipo más grande.

En cuanto a los costos, en muchos casos los medios de pago locales pueden resultar más económicos que los internacionales, ya que estos últimos suelen implicar comisiones adicionales o trámites más complejos.

En general, estos sistemas sí contribuyen a resolver parte de las necesidades de los negocios, especialmente en términos de accesibilidad y digitalización de los pagos, aunque todavía existen oportunidades de mejora en la integración con plataformas internacionales y en la reducción de ciertos costos asociados a transacciones externas.

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En la República Dominicana, los medios de pago funcionan principalmente a través de bancos, procesadores de pago y plataformas digitales que permiten realizar transacciones con tarjetas de crédito, débito y pagos electrónicos. Estas operaciones pasan por un sistema que valida la transacción y posteriormente deposita el dinero en la cuenta del comercio.

En muchos casos, los medios de pago locales pueden resultar más económicos que los internacionales, ya que reducen costos de conversión de moneda y algunas comisiones. Sin embargo, las plataformas internacionales suelen ofrecer mejores herramientas para el comercio electrónico y mayor alcance para ventas online.

En el caso del negocio presentado, implementar una solución de pagos online a través de plataformas FinTech ayudaría a resolver el problema de las compras canceladas, ya que permitiría a los clientes completar todo el proceso de pago en línea sin tener que acudir a un punto de venta físico.

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En Panamá, los medios de pago han evolucionado hacia sistemas electrónicos y digitales que facilitan las transacciones tanto para los consumidores como para los negocios. Entre los más utilizados se encuentran las tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias (ACH), pagos móviles como Yappy, y plataformas de banca en línea. Estos métodos permiten realizar pagos de forma rápida y segura desde teléfonos o computadoras, lo que ha incrementado significativamente el uso de pagos electrónicos en el país.

En comparación con algunos medios internacionales como PayPal u otras pasarelas globales, los medios de pago locales suelen ser más económicos para los comercios, ya que las comisiones pueden ser menores y las transferencias se realizan dentro del sistema bancario nacional. Además, soluciones locales como los pagos móviles o transferencias bancarias ayudan a resolver necesidades del negocio al ofrecer pagos inmediatos, menor costo de transacción y mayor adopción por parte de clientes locales.

Sin embargo, aunque los medios de pago locales son eficientes para el mercado interno, los medios internacionales siguen siendo necesarios cuando el negocio busca recibir pagos de clientes extranjeros o vender en mercados globales.

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En Ecuador, los medios de pago funcionan principalmente a través de bancos tradicionales, sub-adquirentes y billeteras digitales. Las comisiones por pagos con tarjeta suelen estar entre 2.5% y 4%, lo que no los convierte en los más económicos frente a Europa o EE.UU., pero se mantienen dentro del promedio regional.

Sí ayudan a los negocios porque permiten vender online, reducir el uso de efectivo y ampliar mercado; sin embargo, para pequeños comercios las comisiones pueden afectar el margen.

Aún existe oportunidad en digitalizar pequeños negocios y profesionales independientes con soluciones simples, económicas y fáciles de implementar que integren cobro, facturación y control de ventas.

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Medios De Pago En Panama: Mas que Una Cuestión de Comision

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Medios De Pago En Panama: Mas que Una Cuestión de Comision

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En Panamá los medios de pago siguen muy ligados a los bancos tradicionales. Se usan mucho tarjetas y POS físicos, pero cuando hablamos de comercio online, no todos los bancos tienen soluciones ágiles o fáciles de integrar. En los últimos años han crecido las pasarelas y soluciones FinTech, que facilitan bastante el cobro digital.

¿Son más económicos los medios locales que los internacionales? Depende. A veces sí en comisión, pero muchas veces las plataformas internacionales son más eficientes y fáciles de implementar. En mi experiencia, más que el costo puro, lo importante es eliminar fricción. Si el cliente tiene que dar demasiados pasos para pagar, se pierde la venta. Prefiero pagar un poco más en comisión si eso me asegura cerrar la operación y mejorar la experiencia del cliente.

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En Costa Rica el comercio en general empieza a digitalizarse, aunque aun la mayoría de rubros comercializan bajo los métodos tradicionales, cada vez son mas los usuarios que se están familiarizando con los medios de pagos electrónicos. El mas común de todos es Sinpe Móvil, el cual tiene bajo costos, inmediatez y mucha facilidad de uso. Las grandes plataformas internacionales aun están en pocas manos, no se conocen de forma general.

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En Panamá, los medios de pago funcionan mediante bancos y pasarelas Fintech que permiten procesar pagos electrónicos de forma local. Plataformas como Páguelo Fácil resultan más económicas y prácticas que opciones internacionales, ya que evitan conversiones de moneda y tienen acreditaciones más rápidas. En muchos casos, sí resuelven un problema real del negocio al permitir cerrar la venta 100% online y mejorar la experiencia del cliente.

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Costa Rica

• Predomina SINPE Móvil (P2P y comercios)

• Sistema altamente bancarizado

• Uso relevante de efectivo en comercios pequeños

• Tarjetas ampliamente aceptadas

• Billeteras digitales globales con adopción limitada

• Pagos locales rápidos y baratos

• Regulación financiera estricta

• Baja penetración de fintech internacionales

Internacional

• Predominan tarjetas y wallets digitales

• Menor dependencia del efectivo (países desarrollados)

• Alta adopción de Apple Pay / Google Pay / PayPal

• QR muy extendido (especialmente Asia)

• Ecosistema fintech maduro

• Pagos transfronterizos más comunes

• Experiencia de usuario como factor clave

• Regulación heterogénea según país

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En mi país, los medios de pago locales funcionan de manera eficiente para operaciones internas y están bien adaptados a los hábitos de consumo del mercado. Suelen ofrecer costos más bajos que las plataformas internacionales, especialmente en transacciones nacionales, y una integración sencilla con bancos y sistemas fiscales locales. Esto los hace atractivos para pequeños comercios y empresas que operan principalmente dentro del país y no requieren complejidad técnica ni alcance internacional.

Sin embargo, desde la perspectiva de RTS, estos medios no siempre resuelven completamente las necesidades del negocio. Cuando trabajamos con clientes digitales, proyectos tecnológicos o servicios que apuntan a escalar o a operar fuera del mercado local, los medios internacionales resultan más adecuados, aunque sean más costosos. Ofrecen mayor flexibilidad, mejor experiencia de usuario, integración tecnológica más avanzada y confianza a nivel global. En ese sentido, el costo no es el único criterio: para RTS, el verdadero valor está en elegir el medio de pago que acompañe el crecimiento, la escalabilidad y el modelo de negocio de cada cliente.

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Los medios de pago que poseemos en El Salvador principalmente son a través de la banca, aplicaciones como PayPal y pues métodos de QR que la banca ha establecido especialmente para los negocios en el país, como una manera de facilitar al usuario a la hora de efectuar un pago en algún establecimiento

Podría decirse que sí son más económicos que los medios internacionales.

Y si resuelven el problema de mi negocio, ya que las transferencias bancarias y el acceso a la aplicación bancaria me permite llevar un estado al día de la balanza de ingresos y egresos que se están efectuando en la semana

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“Los medios de pago locales ofrecen integración sencilla y costos competitivos, aunque no siempre son más económicos que los internacionales. Evalúa si su alcance y soporte realmente resuelven tu necesidad comercial.”

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“Los medios de pago locales ofrecen integración sencilla y costos competitivos, aunque no siempre son más económicos que los internacionales. Evalúa si su alcance y soporte realmente resuelven tu necesidad comercial.”

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En Costa Rica se puede utilizar el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE) que es una plataforma que es administrada por el Banco Central y que permite la transferencia de fondos entre bancos en tiempo real, usando solo un número de teléfono. En la Institución en la que trabajo los operadores financieros realizan sus pagos por este medio y es muy ágil es prácticamente inmediata, los costos son muy bajos en comparación con otros métodos de pago y cuentan con una disponibilidad 24/7. La gran desventaja es que es que solo funciona en Costa Rica y para pagos internacionales se usan PayPal y otras plataformas.

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En Costa Rica existe una infraestructura digital con iniciativas como el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos SINPE, El Sinpe Movil ofrece facilidad de transferencias de dinero de forma rápida, desde el telefono, 24/7 y de manera segura ya que solo se utiliza el número de telefono. Es gratuito con un limite diario de dinero o de lo contrario se cobra una comisión.

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En Costa Rica existe una forma de pago llamada Sinpe Móvil donde el consumidor o usario puede hacer un pago/transferencia de una forma rápida con solamente digital el número telefónico de la otra persona. Este número de teléfono deberá de estar ligado a una cuenta bancaria, a la cual se le hará llegar o bien descontará la transacción.

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En Costa Rica existe una forma de pago llamada Sinpe Móvil donde el consumidor o usario puede hacer un pago/transferencia de una forma rápida con solamente digital el número telefónico de la otra persona. Este número de teléfono deberá de estar ligado a una cuenta bancaria, a la cual se le hará llegar o bien descontará la transacción.

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Saludos!

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En el caso particular de El Salvador, la adopcion de Bitcoin y algunas legislaciones como el reconocimiento de Firma Electronica han impulsado el crecimiento y adicion de empresas fintech que estan comenzando a generar un empuje en la economia. Empresas como NICO y Multimoney estan tommando relevancia volviendose competidores fuertes en la inclusion financiera, tambien cabe destacar que los bancos que muchas veces se veian limitados a ofrecer nuevos servicios a los jovenes estan comenzando a revolucionar el entorno de productos financieros con soluciones y aplicaciones que acercan a las personas con recursos que les permiten dinamizar el ambiente financiero y economico nacional, casos como Emma y NIU se destacan como pioneros en su apuesta por la juventud salvadoreña.

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En Costa Rica existe algo que me parece que en otros países no existe. Se me hace muy similar a Zelle, se llama Sinpe Movil. Permite transferir dinero de manera muy rápida y agil, desde un numero de telefono a otro número de telefono. Me parece una solución tan efectiva que ha dominado por si sola en el mercado local. Paypal y otras similares se utiliza solo cuando se trata de una transferencia internacional.

Saludos,

Gabriel

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En El Salvador, los medios de pago ya no se definen por “cómo cobro o transfiero”, sino por qué tan invisible logro hacer el dinero en la experiencia del cliente.

Lo verdaderamente disruptivo hoy no es pasar una tarjeta o escanear un QR, sino que el usuario no tenga que pensar en hacerlo.

Desde mi rol en banca digital, veo cómo el país está cerrando la brecha entre tecnología y confianza. En El Salvador ya hay plataformas que están simplificando la vida de los comercios con soluciones integradas que eliminan fricción, mientras que otras han convertido el envío de dinero entre personas en una acción natural, casi tan rápida como escribir un mensaje.

¿Más baratos que los internacionales? Sí, pero ese ya no es el único mérito. Lo relevante es que son locales y están construyendo una nueva experiencia financiera.

Hoy, el reto no es competir con PayPal o Stripe, sino crear ecosistemas donde el cliente no perciba la frontera entre su banco, su app y su vida digital.

Cuando eso suceda (y estamos cerca) ya no hablaremos de “medios de pago”, sino de banca del futuro.

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Proceso en Colombia

En Colombia, las Fintech comenzaron en los 1990s con la banca en línea (Bancolombia, 1997) y PSE (2000). La crisis de 2008 y la baja bancarización (61% en 2018) impulsaron startups como PayU (2012) y Addi (2018). La regulación (Decretos 1357 y 2443 de 2018, Ley Fintech 2024) y el auge móvil (72% smartphones en 2018) dispararon el crecimiento: de 77 Fintech en 2016 a 346 en 2023. Clave: inclusión (92% bancarizados en 2025) y pagos digitales (Nequi, 10M usuarios). En 2025, Colombia es el tercer ecosistema Fintech en LATAM, con USD 187M invertidos.

Comparativo cinco características relevantes de las verticales de la Industria Fintech basadas en su relevancia global y en Colombia (datos de Finnovista-BID 2023 y Colombia Fintech 2025):

Pagos digitales (Paytech), Crédito digital, Inversiones (Wealthtech/Robo-advisory), Seguros (Insurtech) y Gestión financiera empresarial (Fintech B2B).

Y los criterios comparados son: Innovación tecnológica principal, Tasa de adopción en Colombia (2025), Beneficios clave para usuarios, Riesgos principales, y Ejemplos representativos en LATAM/Colombia.

Característica

Pagos digitales (Paytech)Crédito digitalInversiones (Wealthtech)Seguros (Insurtech)Gestión financiera empresarial (B2B)

Innovación tecnológica principal

Billeteras digitales, QR/NFC, blockchain para transacciones P2P.IA y big data para scoring crediticio alternativo (e.g., datos móviles).Robo-advisors con algoritmos de IA para portafolios automatizados.IA para personalización de pólizas y claims via apps (e.g., telematics).ERP en nube, APIs para facturación electrónica y contabilidad automatizada.

Tasa de adopción en Colombia (2025)48% del ecosistema (e.g., 132 empresas); 80% usuarios digitales.38% (e.g., 30 empresas); 35% Fintech enfocadas en préstamos.12% (e.g., 10 empresas); crecimiento 25% anual post-sandbox.5% (e.g., 13 empresas); bajo pero +40% post-pandemia.15% (e.g., soluciones para PYMES); 60% adopción en e-commerce.

Beneficios clave para usuarios

Rapidez (instantáneo), bajo costo (0-1% vs. 3% bancos), inclusión (sin cuenta bancaria).Acceso rápido (aprobación en minutos), tasas bajas (10-20% vs. 30% tradicionales), para sub-bancarizados.Bajo umbral de entrada (USD 100), diversificación automática, retornos 8-12% anuales.Pólizas personalizadas (pay-per-use), claims en 24h, primas 20-30% más bajas.Eficiencia (automatiza nómina/impuestos), escalabilidad para PYMES, integración con e-commerce

Riesgos principales

Fraudes cibernéticos (70% aumento post-2020), dependencia de conectividad.Sobreendeudamiento (morosidad 5-10%), sesgos en algoritmos de scoring.Volatilidad mercados (pérdidas 15-20% en crashes), falta de asesoría humana.Datos sensibles expuestos (brechas 2024 afectaron 10M usuarios), subaseguro en rurales.Cumplimiento normativo (e.g., DIAN para facturación), integración fallida con legacy systems. Ejemplos representativos

Nequi (10M usuarios), Daviplata (16M), PayU.Addi (crédito BNPL), Kapital (préstamos PYMES).Trii (trading app), A2Cementos (robo-advisor).Coverfy (comparador IA), Seguros Bolívar Digital.Xepelin (factoraje), Nubox (contabilidad nube).

En Colombia, pagos lideran por inclusión; crédito crece por brecha crediticia (solo 50% PYMES acceden).

¿Cuál considero el mejor medio de pago en la actualidad? ¿Qué características cree que los usuarios tienen en cuenta al elegir un medio de pago electrónico?

En 2025, considero que Nequi (billetera digital de Bancolombia) es el mejor medio de pago electrónico en Colombia, superando a competidores como Daviplata, PSE o tarjetas de crédito. Esta elección se basa en su dominio en adopción (10M usuarios activos, 40% mercado pagos móviles per Superfinanciera 2025), versatilidad y alineación con tendencias globales (PwC: pagos digitales triplicarán a 1.8 billones transacciones en 2025).

¿por que Nequi?

Adopción y escala: Nequi procesa 1.5 billones transacciones mensuales (2025), con 80% penetración en millennials/gen Z (18-35 años, 60% población digital). Integra PSE (pagos bancarios) y QR para e-commerce/físico, reduciendo fricciones vs. tarjetas (31% uso, pero 20% rechazos por límites).

Eficiencia post-pandemia: Boom en 2020 (+300% uso) por COVID; en 2025, soporta BNPL (compra ahora, paga después) y remesas instantáneas (USD 8.000M anuales en Colombia). Vs. Daviplata (16M usuarios, pero enfocado en Davivienda), Nequi es neutral-bancario.

Seguridad y regulación: Cumple sandbox (Decreto 1234/2020); usa biometría/IA antifraude (reduce 50% incidentes vs. 2023). Global: Similar a Pix (Brasil, 51% e-commerce 2027) o Bizum (España).

Impacto económico: Costo 0% transacciones P2P; impulsa inclusión (92% bancarizados 2025, +31% desde 2018).

Características que los usuarios valoran al elegir (basado en encuestas PwC/ACI Worldwide 2025):

Facilidad de uso (prioridad 1, 65% usuarios): Interfaces intuitivas (apps móviles, 1-clic pagos); Nequi gana por onboarding en 2min sin docs.

Seguridad (prioridad 2, 58%): Tokenización, 2FA, blockchain; usuarios evitan métodos con brechas (e.g., tarjetas +20% fraudes).

Velocidad/costo (prioridad 3, 52%): Instantáneo/gratis vs. tarjetas (3-5% comisiones); BNPL reduce carteles abandonados 30%.

Inclusividad/accesibilidad (prioridad 4, 45%): Sin cuenta bancaria; clave en rurales (40% Colombia).

Integración/recompensas (prioridad 5, 40%): Con e-commerce (Mercado Libre), cashback (5-10%); usuarios millennials priorizan UX sobre lealtad.

En resumen, Nequi equilibra estas, impulsando conversión +25% en e-commerce (NubeCommerce 2025). Para global, wallets como Alipay lideran, pero localmente, Nequi es óptimo por contexto.

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Los medios de Pago en Honduras sigue de forma tradicional de momento solo adoptando la modalidades de plataformas o de usuarios para transacción locales, solo un BAC están con una plataforma que puede transferir por medio de un número de tarjeta de débito.

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Como funcionan los medios de pago en Costa Rica.                            En mi opinión no hay un solo medio de pago que destaque en mi país, yo recomendaría usar una combinación de medios de pago, poniendo énfasis en:

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Como funcionan los medios de pago en Costa Rica.                            En mi opinión no hay un solo medio de pago que destaque en mi país, yo recomendaría usar una combinación de medios de pago, poniendo énfasis en:

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Al menos una pasarela local con buen respaldo y reconocimiento (por ejemplo, Banco Nacional o una Fintech local que acepte SINPE Móvil). Así como

al menos un método internacional o que permita pagos de clientes en el extranjero (PayPal, 2Checkout, etc.) si vas a vender fuera de CR.

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Como funcionan los medios de pago digitales en Costa Rica ?

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Como funcionan los medios de pago digitales en Costa Rica ?

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Los medios de pago digitales en Costa Rica tienen particularidades que pueden hacerlos mas o menos efectivos / costosos según el sector .

En Costa Rica los medios digitales han llegado para quedarse en los últimos años , ejemplo de ellos son las wallets digitales o billeteras electrónicas en donde desde tu dispositivo móvil puedes llegar a cualquier negocio o comercio y simplemente con tener vinculadas tus tarjetas de crédito o debito puedes realizar una cancelación de las compras que realices , además puedes realizar transferencias electrónicas de una cuenta bancaria a otras sin costos adicionales dependiendo de la entidad bancaria en las que se realicen las mismas , por otro lado se ha desarrollado el crecimiento de los pagos por medio de métodos como compra click , en donde el negocio o vendedor puede enviar un link electrónico a tu correo o por medio de WhatsApp para realizar cancelaciones de compras de contado o por medio de financiamientos en plazos mensuales sin intereses , también se utiliza el medio de pago mas popular que es el SINPE móvil en donde puedes cancelar compras o transferencias desde las aplicaciones de los bancos locales .

Pueden ser mas costosos o no dependiendo de los objetivos como lo son el publico meta , la escala , etc.

Los métodos populares como las tarjetas de debito , crédito o efectivo siguen siendo una opción sobre todo para negocios pequeños , más sin embargo estos métodos lo utilizan un porcentaje mu bajo de la población.

Saludos cordiales.

Jubert Calvo Trejos

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Los medios de pago en Colombia son una palanca de inclusión y competitividad:

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Los medios de pago en Colombia son una palanca de inclusión y competitividad:

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• Para los pequeños comercios, representan acceso, sencillez y menores costos de operación.

• Para las grandes industrias, significan eficiencia, escalabilidad y sofisticación tecnológica.

Ambos sectores se benefician de la misma infraestructura, pero cada uno aprovecha el sistema de acuerdo con su tamaño y necesidades.

los pagos se canalizan principalmente a través de:

• Efectivo (todavía muy usado, aunque en descenso).

• Tarjetas débito y crédito, procesadas por redes como Credibanco y Redeban.

• Transferencias electrónicas vía PSE (Proveedor de Servicios Electrónicos, operado por ACH Colombia).

• Billeteras digitales (Nequi, Daviplata, Powwi, Movii).

• Botones de pago integrados en pasarelas como PayU, Mercado Pago, Wompi, PlacetoPay, etc.

• QR interoperables (recientemente impulsados por la regulación del Banco de la República y la Banca de las Oportunidades).

Estos sistemas permiten que los clientes paguen desde su celular o computador y que el comercio reciba el dinero en su cuenta bancaria o billetera.

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En El Salvador los medios de pago han evolucionado en los últimos años, soluciones como billeteras electronicas y transferencias en línea tienen un gran crecimiento en el país. En la actualidad muchos negocios grandes o pequeños aceptan pagos en línea mediante plataformas Fintech que simplifican la integración y mejoran la experiencia del cliente.

Revisando las comisiones actuales considero que no en todos los casos son más económicos que los medios tradicionales, podría decir que depende de cada escenario, ya que algunos bancos cobran mejores porcentajes de comisión dependiendo del volumen y el rubro, y algunos subaquirientes como paypal están cobrando tasas bastante altas en el mercado. Todo depende del monto y la rapidez con la que se requiera.

Finalmente considero que si resuelven el problema de los negocios ya que muchas empresas venden en línea en la actualidad y los medios de pago resuelven el problema de la conversión y facilidad de pagos, evitando que el comprador abandone la compra al no poder pagar en línea. Adicional a ello el tema de la seguridad en las transacciones permite que las personas tengan más confianza en efectuar transacciones.

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los medios de pagos en El Salvador ha crecido mucho el pago mediates QR o NFC, asi como el pagos de tarjetas de creditos digitales e incluso el uso de bitcoin.

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los medios de pagos en El Salvador ha crecido mucho el pago mediates QR o NFC, asi como el pagos de tarjetas de creditos digitales e incluso el uso de bitcoin.

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Los métodos de pago locales como transferencias bancarias , tpago, tarjetas nacionales y procesadoras como azul suelen ser más accesibles y económicos que opciones internacionales como paypal y stripe. Al operar en esos dominicanos y ofrecer soporte local, facilitan el cobro a clientes del país, reducen costos por comisiones y evitan complicaciones con divisas. Para negocios que trabajan con el mercado local , estos sistemas resultan más eficientes y convenientes.

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¿Cómo funcionan los medios de pago en Panamá?

En Panamá, el sistema de pagos está dominado por la banca tradicional y las redes internacionales (Visa, Mastercard, Clave).

Bancos adquirentes: Banistmo, BAC, Global Bank, etc., que proveen POS físicos y links de pago.

Red de tarjetas Clave: usada para débitos directos locales.

Pagos móviles: Yappy (Banco General) y Nequi (Bancolombia) son los wallets más adoptados.

Pasarelas locales: Paguelofacil, Telered, PayCaddy ofrecen soluciones online, actuando como sub-adquirentes.

Limitación histórica: pocos bancos ofrecen gateways online propios, lo que obligó a muchos comercios a depender de PayPal, Stripe o PayU.

¿Son más económicos que los medios internacionales?

Depende:

POS bancarios locales: cobran alrededor de 2%–3.5% por transacción.

Pasarelas locales (Paguelofacil, PayCaddy, etc.): entre 3%–5%, similar a Stripe o PayPal.

Wallets (Yappy, Nequi): 0% comisión para usuarios, aunque los comercios pagan comisiones o mantienen topes de retiro.

Internacionales (PayPal, Stripe, 2Checkout):

PayPal: ~4.4% + comisión fija.

Stripe: ~2.9% + USD 0.30 (si está disponible en la región).

2Checkout: ~3.5%–5.5%.

En general, los medios locales son un poco más económicos que PayPal, pero no necesariamente más baratos que Stripe.

¿resuelven el problema en tu empresa?

Nuestro pagos son estatales o empresas privadas; por lo que, no resuelven en estos momentos pagos en nuestra organización.

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En Ecuador, los medios de pago locales suelen ser más económicos que los internacionales. Servicios como PagoÁgil y Billetera Móvil ofrecen comisiones más bajas en comparación con opciones extranjeras como PayPal. Sin embargo, los pagos internacionales pueden incluir tarifas adicionales por conversión de divisas o por el uso de intermediarios.

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Aunque la banca tradicional sigue siendo el medio más importante de pago en mi país, las nuevas alternativas FINTECH están tomando más relevancia y simplificando más estas transacciones.

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En Perú, los medios de pago funcionan mediante instituciones financieras y adquirentes, ofreciendo opciones tradicionales y digitales. Generalmente, son más económicos que los medios internacionales debido a menores tarifas y regulación local. Sin embargo, la efectividad para un negocio dependerá de si estas soluciones cumplen con las necesidades específicas, como la integración con alguna plataforma financiera o de ecommerce y la rapidez en las transacciones.

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En Colombia, los medios de pago han evolucionado rápidamente hacia la digitalización, con un crecimiento notable de billeteras electrónicas como Nequi, Daviplata y Movii, que han facilitado la inclusión financiera. Además, el país cuenta con una infraestructura consolidada de pagos PSE (Pagos Seguros en Línea) para transferencias bancarias directas. A esto se suma la reciente implementación de llaves bancarias (Bre-b), que buscan mejorar la interoperabilidad entre entidades.

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En Colombia hay muchos medios de pago, pero definitivamente el que lleva la delantera en negocios populares es el Nequi precisamente por su facilidad y economía, sí hablamos de negocios un poco más desarrollados, en Colombia se trabaja con PSE que es una pasarela de pagos muy bien posicionada y muy económica.  Resuelven el negocio porque ofrecen versatilidad, agilidad y seguridad para el comprador

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En Colombia hay muchos medios de pago, pero definitivamente el que lleva la delantera en negocios populares es el Nequi precisamente por su facilidad y economía, sí hablamos de negocios un poco más desarrollados, en Colombia se trabaja con PSE que es una pasarela de pagos muy bien posicionada y muy económica.  Resuelven el negocio porque ofrecen versatilidad, agilidad y seguridad para el comprador

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Saludos. Quiero comentar principalmente la experiencia del SINPE Movil, mecanismo que entiendo existe solo acá. Paso de dinero en tiempo real, seguro, que permite generar transacciones inmediatas. Debilidad: solo da para montos menores a $400, (200000 colones) es decir, transacciones no tan grandes

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Los pagos digitales líderes en El Salvador combinan rapidez, gratuidad y facilidad: se destacan Transfer365, billeteras bancarias principalmente BAC y Banco Agricola y Tigo Money. A estos se suman soluciones importantes como PayU/Pagadito para e-commerce y los códigos QR interoperables físicos con QuickPay.

Las cripto-billeteras, aunque innovadoras, aún no son una alternativa sólida para el uso generalizado debido a retos de adopción, educación digital y volatilidad.

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El medio de pago más versatil que conozco, se llama QPayPro, es una herramienta que permite cobros como:

Cobro a través de lectura de QR, el usuario lee el código entra a una plataforma, realiza el pago y de forma inmediata se notifica al negocio.

Esta misma plataforma permite el cobro a través de un celular a otro celular.

Tambien se puede integrar el ERP a la terminal de cobro

Además, tiene una plataforma para CallCenter que permite grabar de forma segura, la información de las tarjetas de los usuarios.

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Podríamos decir que tenemos todas las opciones actuales de medio de pago en Panamá. Si bien aún está mayoritariamente controlada por los medios de pago tradicionales (efectivo, puntos de venta para cobros a tarjetas) Actualmente el mercado de pago digital está mayormente copado por el sistema Yappy, que actualmente lo están vinculando con otros bancos para que se pueda utilizar con cuentas de bancos dentro del sistema y no sólo del creador del mismo. Y tenemos la libertad de utilizar demás tipos de sistemas Fintech como Paypal, pero no son tan utilizados localmente.

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Me atrevería a decir que la integración de billeteras digitales al uso de transacciones es de lo más versátil y mejor adoptado por la población salvadoreña sin embargo es difícil precisar cual es la mejor porque esto depende del volumen de transacciones pero sobre todo de las necesidades que cada usuario tiene y el nivel de acceso al que puede tener. Sin embargo podría decir que N1CO se esta convirtiendo en una opción de uso masivo y otro tipo de wallets.

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En Ecuador, los medios de pago han evolucionado con el auge de las billeteras digitales (como PayPhone y BIMO), las pasarelas Fintech (como Kushki y Place to Pay) y los pagos por transferencias, permitiendo a los negocios ofrecer opciones más ágiles, seguras y accesibles a sus clientes. Estas soluciones han contribuido a resolver problemas como la alta dependencia del efectivo, la baja inclusión financiera, la dificultad para vender online y el abandono de compras por falta de medios de pago digital. Aunque aún existen desafíos en cobertura rural, interoperabilidad y regulación, el ecosistema actual permite a los negocios operar de forma más eficiente, trazable y centrada en el cliente.

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En Colombia las billeteras digitales (Nequi, Daviplata, Movii) están muy bien posicionadas. Las mayores ventajas que vemos de estos medios de pago son la comodidad al poder realizar pagos de manera instantánea desde el celular, la integración multicanal, que permite realizar compras física, en línea y transferencias entre personas y no es necesario tener cuenta bancaria lo que promueve la inclusión financiera.

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En El Salvador, los medios de pago tradicionales están dominados por bancos que ofrecen principalmente terminales POS para pagos presenciales. Para pagos online, las opciones bancarias suelen ser limitadas y poco flexibles, con procesos de integración lentos y requisitos burocráticos. Por ello, muchas empresas recurren a plataformas Fintech nacionales como Pagadito o Simple Pay, que facilitan pagos electrónicos, pero aún tienen alcance y usabilidad menores que las internacionales.

¿Son más económicos que los medios internacionales?

En general, las soluciones locales pueden tener tarifas porcentuales menores por transacción en comparación con plataformas internacionales como PayPal o Stripe. Sin embargo, suelen incluir costos adicionales (mantenimiento, instalación, comisiones por abonos) y limitaciones en términos de rapidez y alcance global. Las plataformas internacionales, aunque más costosas por transacción, ofrecen mayor rapidez, confianza y facilidad de integración.

¿Resuelven el problema de tu negocio?

Para un negocio que busca potenciar ventas online y mejorar la experiencia del cliente, los medios locales pueden ser útiles, pero no siempre suficientes. El proceso debe ser ágil y sencillo para evitar abandonos de compra. Por eso, muchas empresas optan por una estrategia híbrida: usar plataformas internacionales para comenzar rápido y luego integrar soluciones locales conforme crece el volumen y la necesidad de optimizar costos.

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En Panamá, los medios de pago han evolucionado bastante, y hay una amplia variedad de opciones tanto locales como internacionales. Generalmente sí son más económicos. Si tu mercado es local, los medios de pago panameños son más económicos y fáciles de manejar. necesarios, pero más costosos.

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Los medios de pago digital actualmente en su mayoría están manejados por los bancos locales. Se utilizan medios como PayPal, pero más enfocado a transacciones internacionales.

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Realmente funcionan bien y muchas veces es mas barato que los costos tradicionales de banco, la dolarización ayuda a que las transacciones internacionales sean mas facíles y cotidianas.

Los metodos tradicionales aun tienen un buen % de uso por la falta de información y seguridad al hacer transacciones virtuales y por la población generacional que la usa, sin embargo los metodos digitales esta en constante crecimiento y desarrollo y cada vez es mejor adquirida por el publico.

Saludpos

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Tenemos plataformas seguras, pero con forme se ven eventos de fraude, las empresas han adoptado una posición muy activa para lograr asegurar estos procesos. Hoy día SINPE Movil es una forma de pago digital directa y que la seguridad ha ido en crecimeinto.

Creo que es el principal reto de los bancos. Digitalizarse y trasladar beneficios por la reducción en costos operativos mediante estándares de ciberseguridad que garantice transferencias seguras, tanto para el cliente como para el proveedor del servicio.

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En Panamá han implementado varios medios de pagos donde han sido bastante efectivos y rápidos. Las personas hoy en día no pueden vivir sin ellos la verdad.

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Medios de pago y la evolución en Guatemala

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Medios de pago y la evolución en Guatemala

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En Guatemala, los medios de pago han evolucionado significativamente en los últimos años, adaptándose tanto a la tecnología como a las necesidades de los consumidores.

Los métodos tradicionales, como el efectivo y las tarjetas de débito y crédito, siguen siendo populares, especialmente en comercios físicos. Sin embargo, el uso de pagos electrónicos ha ido en aumento, impulsado por la adopción de plataformas como pagos móviles y aplicaciones de billeteras electrónicas, como Tigo Money y BANRURAL Móvil, que permiten realizar transacciones de forma rápida y segura.

A pesar de este crecimiento, los pagos en línea aún enfrentan desafíos debido a la falta de infraestructura digital en algunas áreas del país, lo que limita la adopción completa de soluciones de pago electrónico.

Las barreras tecnológicas y la desconfianza en los sistemas digitales siguen siendo factores importantes a considerar. No obstante, el avance en el comercio electrónico, la implementación de nuevos servicios FinTech y el respaldo de instituciones financieras están ayudando a superar estos obstáculos, lo que augura una mayor expansión de los pagos digitales en el futuro cercano.

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Aquí en Panamá existen varios medios de pago en línea, algunos implementados por la Banca Privada tales como: Nequi, Yappy, Wompi. Estos medios de pagago interbancarios permiten hacer pagos en minutos. Otras plataformas como PagueloFacil, PayPal y Stipe tambien facilitan los pagos a nivel mundial.

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En Guatemala se han ido agregando opciones que facilitan el pago principalmente para comercios pequeños que no tienen capacidad para contratar un PoS físico. Han intentado ingresar billeteras digitales, pero las únicas que han tenido éxito son las que presentan un medio de intercambio de dinero entre cuentas bancarias de forma meas sencilla.

Los modelos de cobro con QR o con Link de Pago han tomado gran popularidad, y son utilizados por estos comercios que no cuentan con una integración a un eCommerce completo.

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En El Salvador, los medios de pago funcionan principalmente a través de POS bancarios, billeteras electrónicas locales y plataformas internacionales. Los POS bancarios permiten recibir pagos con tarjeta con comisiones entre el 2.5% y 4%. Las billeteras locales como Chivo Wallet o PuntoXpress permiten pagos digitales y, en algunos casos, con comisiones más bajas o nulas. También se usan plataformas como PayPal o Stripe para ventas en línea, aunque con costos más altos (5%–7%). Estos sistemas facilitan las transacciones, mejoran el control financiero y permiten a los negocios operar con mayor seguridad y eficiencia.

Los negocios en El Salvador enfrentan problemas como la falta de efectivo, riesgos en el manejo de dinero, poco control financiero y limitaciones para vender en línea. Los medios de pago digitales ayudan a resolver estos retos al permitir transacciones sin efectivo, ofrecer mayor seguridad, generar reportes automáticos y facilitar la inclusión financiera, incluso para pequeños comercios.

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En Colombia, los medios de pago electrónicos funcionan a través de una combinación de plataformas bancarias, billeteras digitales y pasarelas de pago que se integran a comercios físicos y virtuales. Los más usados incluyen:

1. Pasarelas de pago locales (ePayco, Wompi, PlacetoPay, MercadoPago):

Permiten integrar cobros con tarjeta de crédito, débito, PSE, y billeteras digitales.

Se conectan con bancos colombianos, permitiendo el pago en línea en tiempo real.

2. Billeteras digitales (Nequi, Daviplata, Movii):

Funcionan como cuentas simplificadas que permiten enviar, recibir dinero, pagar facturas, recargar celulares y hacer compras en línea o físicas.

Muchos comercios ya las aceptan mediante QR o código de convenio.

3. PSE (Pagos Seguros en Línea):

Permite a los usuarios pagar directamente desde su cuenta bancaria sin usar tarjeta.

Muy usado para pagos de servicios, compras de ecommerce y trámites institucionales

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En nuestro país de momento aun la intermediación es parte de la tecnología como medio de pago, esto hablando de pagos fuera de Costa Rica, ahora internamente ya casi es nula la confección de cheques. Las personas hoy día usan a diario los pagos SINPE con los cuales cuentan con limites que rondan los $500 y a raíz de la gran transaccionalidad que esto tiene, ya se está pensando a nivel de Gobierno ponerles un impuesto.

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En Panamá ya existen medios de pago como Yappy, Nequi, Paguelofacil y PayCaddy que permiten cobrar online sin complicaciones. Son opciones prácticas, adaptadas al mercado local y con costos accesibles. Para un negocio que vende principalmente en el país, estas soluciones pueden resolver perfectamente el problema de pagos online. Si se apunta a clientes internacionales, sí sería necesario complementar con plataformas como PayPal o Stripe.

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En Panamá, los medios de pago más comunes incluyen tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias y plataformas como Tigo Money o Yappy, que permiten realizar pagos móviles. Además, el uso de plataformas internacionales como PayPal y Stripe es bastante común, especialmente para transacciones online.

Los medios de pago nacionales como Yappy o Tigo Money son generalmente más económicos en términos de comisiones, ya que las tarifas de transacción son menores comparadas con plataformas internacionales. Sin embargo, PayPal o Stripe ofrecen mayor alcance y conveniencia para los negocios que manejan clientes internacionales, aunque con un costo adicional por las transacciones internacionales.

En términos de eficiencia para un negocio local, si el negocio se enfoca en clientes dentro de Panamá, usar plataformas nacionales podría ser más rentable y conveniente. Por ejemplo, si tienes un negocio de comercio electrónico, el uso de plataformas locales podría reducir costos en comisiones por transacción, lo que a su vez te permite ofrecer precios más competitivos. Sin embargo, si tu negocio tiene una audiencia internacional, es posible que necesites utilizar medios internacionales, a pesar de las tarifas más altas, para garantizar una experiencia fluida y accesible a nivel global.

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En Puerto Rico, los métodos de pago más comunes incluyen tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias y monederos electrónicos. Las tarjetas de crédito representan aproximadamente el 58% de las transacciones, mientras que los monederos electrónicos constituyen alrededor del 33%.

Al comparar las tarifas de procesamiento de pagos, las tasas pueden variar según el proveedor y el tipo de transacción. Por ejemplo, Stripe cobra alrededor del 2.9% más $0.30 por transacción en línea, mientras que Square tiene una tarifa de 2.6% más $0.10 para pagos en persona. Estas tarifas son similares a las que se encuentran en los Estados Unidos continentales, lo que sugiere que los costos en Puerto Rico no son necesariamente más económicos que los de los proveedores internacionales.​

Es esencial evaluar si estos métodos de pago satisfacen las necesidades específicas de tu negocio. Factores como la estructura de tarifas, la facilidad de integración con tus sistemas existentes y la preferencia de tus clientes son cruciales. Además, la confiabilidad del servicio al cliente y la rapidez en el procesamiento de transacciones pueden influir en la eficiencia operativa de tu empresa.​

En resumen, aunque los métodos de pago en Puerto Rico ofrecen una variedad de opciones comparables a las internacionales, es fundamental analizar detalladamente cada opción para determinar cuál se alinea mejor con las necesidades y objetivos de tu negocio.

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En Costa Rica, los medios de pago se han visto "sorprendidos" por soluciones locales como el SINPE Móvil. Se estima que las transacciones por SINPE superen los pagos con tarjetas de débito.

Por otro lado, en CR al no tener una red local para la compensación de las transacciones y tener que pasar por las marcas para liquidar transacciones locales, hace que los costos sean muy altos y así, los bancos adquirentes no tienen interés en comercios pequeños.

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En El Salvador somos un país dolarizado y además tenemos el bitcoin como moneda de curso legal, lo cual para muchos extranjeros es una ventaja, también nuestros bancos están muy avanzados y seguros para transacciones confiables.

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Medios de Pago en Costa Rica - Adriana Durán 

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Medios de Pago en Costa Rica - Adriana Durán 

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En Costa Rica el SIMPE Movil se ha convertido en un servicio de uso diario y por su facilidad ha logrado captar segmentos de clientes que son dificiles de captar como los adultos mayores o población de adolescentes con el permiso de sus padres. Considero que este servicio vino a facilitar el pago de bienes y servicios para los clientes, sin embargo, el gobierno tiene un gran reto ya que se pierde la trazabilidad a la hora de cobrar impuestos. El Ministerio de Hacienda ha comunicado que tienen un proyecto para cobrar impuestos sobre los pagos realizados por este medio pero no lo han logrado al día de hoy.

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Planificación Financiera Estratégica - Adriana Salazar

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Planificación Financiera Estratégica - Adriana Salazar

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Los medios de pago en Perú, han evolucionado rápidamente y funcionan de una forma eficiente y segura, no solo para facilitar cualquier movimiento de dinero o pago, si no también, apoyan en el tema de accesibilidad, adaptación, rapidez y seguridad.

Al tener acceso a este tipo de soluciones el poder comprar y adquirir cualquier producto o servicio es sencillo, rapido y accesible. Los medios de pago tienen características que han cambiado el manejo de efectivo y la realización de cualquier pago, en mi opinión, los mayores beneficios son:

Más seguridad

Ahorro en tiempo

Control y registro de las transacciones

Aumento en ventas

Estos beneficios se obtienen hacia el negocio y hacia el usuario, lo cual nos invita a estar inmersos en esta evolución desde las dos perspectivas, estando siempre a la vanguardia de la adopción e implementación de las tecnologías digitales para optimizar el journey del cliente y sin olvidar el tema regulatorio, lo cual nos mejora la sostenibilidad y competitividad como empresa.

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Luego de realizar el comparativo de los modelos Blockchain, en el caso de Costa Rica, considero que el modelo Simpe Móvil es el más accesible y fácil de usar para compras locales, retirar dinero o conversión de divisas.  Pero si nos trasladamos a mercados extranjeros, definitivamente Paypall es el más adecuado por la flexibilidad del servicio y la accesibilidad para los usuarios del mercado local.

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Luego de realizar el comparativo de los modelos Blockchain, en el caso de Costa Rica, considero que el modelo Simpe Móvil es el más accesible y fácil de usar para compras locales, retirar dinero o conversión de divisas.  Pero si nos trasladamos a mercados extranjeros, definitivamente Paypall es el más adecuado por la flexibilidad del servicio y la accesibilidad para los usuarios del mercado local.

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En Panamá, los pagos digitales han crecido rápidamente, y Yappy se ha convertido en la opción más popular. Creado por Banco General, inicialmente solo estaba disponible para sus clientes, pero ahora se ha expandido y ya es compatible con otras entidades bancarias. Su fácil uso, la rapidez de las transacciones y la ausencia de comisiones lo han hecho destacar entre otras opciones de pago, permitiendo a comercios y personas realizar transferencias sin necesidad de datos bancarios complejos.

El crecimiento de Yappy refleja el avance de Panamá hacia un sistema financiero más digital, dejando atrás la dependencia del efectivo. Cada vez más comercios y emprendedores lo integran como una forma de pago confiable y segura. Con su expansión y mejoras constantes, Yappy podría consolidarse como el estándar de pagos digitales en el país, facilitando transacciones rápidas y accesibles para todos.

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Los medios de pago en Argentina son diversos y todos muy utilizados. Los medios de pago electrónicos son los que más popularidad y uso han ganado gracias a su accesibilidad, democratización e inclusión a toda la población. Además hacen más simple la cobranza para los vendedores, y el pago para los compradores.

Permite a pequeños y medianos comercios recibir cualquier modalidad de pago facilmente.

Los costos son un poco mayores que la banca tradicional, pero su flexibilidad y facilidad le otorgan gran valor para sus usuarios.

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Medios de pago

Panamá ofrece una amplia gama de métodos de pago que se adaptan a las necesidades de sus residentes y visitantes. Desde el efectivo y los cheques tradicionales hasta las innovadoras billeteras electrónicas y criptomonedas, el país ha adoptado diversas tecnologías para facilitar las transacciones. La seguridad en los pagos sigue siendo una prioridad, lo que garantiza que las transacciones sean seguras y confiables.

Realmente son más económicos que los medios internacionales?

Comparar los costos de los medios de pago en Panamá con los internacionales depende en gran medida del tipo de transacción y el método de pago utilizado. En general, las transacciones locales en Panamá tienden a ser más económicas debido a la ausencia de tarifas de cambio de divisa y comisiones bancarias más bajas. Sin embargo, para las transacciones internacionales, los métodos de pago locales podrían no ser tan competitivos debido a las tarifas de conversión y las comisiones adicionales.

Resuelven el problema de tu negocio

No tengo un negocio, por lo que no puedo opinar.

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Panamá ofrece una amplia gama de métodos de pago que se adaptan a las necesidades de sus residentes y visitantes. Desde el efectivo y los cheques tradicionales hasta las innovadoras billeteras electrónicas y criptomonedas, el país ha adoptado diversas tecnologías para facilitar las transacciones. La seguridad en los pagos sigue siendo una prioridad, lo que garantiza que las transacciones sean seguras y confiables. Con esta guía, esperamos haber proporcionado una visión completa de cómo funcionan los medios de pago en Panamá.

Los medios de pago en Panamá pueden ofrecer ventajas de costos y eficiencia para transacciones locales, las comparaciones con métodos internacionales varían según el tipo de transacción, el método de pago y los costos asociados. Por lo tanto, es esencial evaluar cuidadosamente las opciones disponibles para determinar la más económica y conveniente según las necesidades específicas del usuario.

Cualquier forma de pago resuelve mi negocio, si he de tenerlo. definitivamente

La billetera electronica seria el medio local mas eficiente.

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En El Salvador, las fintech se han tomado el mercado de tal forma que cada vez existen más oportunidades y formas de pago. Estas, mayormente dirigidas a grupos jóvenes.

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En los últimos años, Honduras ha dado pasos importantes hacia la digitalización de su sistema financiero, pero aún queda un largo camino por recorrer. Como parte de dos empresas de tecnología, he visto de cerca cómo los medios de pago digitales están transformando la forma en que hacemos negocios. Sin embargo, también reconozco que existen desafíos significativos que debemos abordar para aprovechar todo su potencial.

Los medios de pago digitales, como las billeteras móviles y las transferencias bancarias, han demostrado ser una herramienta poderosa para la inclusión financiera, especialmente en un país donde más del 60% de la población no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales. Estas soluciones no solo son más económicas para transacciones locales, sino que también ofrecen agilidad y seguridad, reduciendo la dependencia del efectivo y los riesgos asociados.

Sin embargo, no podemos ignorar las limitaciones. La falta de interoperabilidad entre sistemas, la baja adopción en ciertos sectores y la infraestructura digital insuficiente son barreras que frenan el crecimiento de los negocios digitales. Además, para transacciones internacionales, los medios locales aún no pueden competir con la eficiencia y los costos de plataformas globales como PayPal o Stripe.

Desde mi perspectiva, la clave para resolver estos desafíos está en la innovación y la colaboración. Las empresas de tecnología tenemos la responsabilidad de desarrollar soluciones adaptadas a las necesidades del mercado hondureño, mientras trabajamos junto a instituciones financieras, reguladores y otros actores para crear un ecosistema más integrado y accesible.

La educación también juega un papel crucial. Muchos clientes aún desconfían de los pagos digitales o no comprenden sus beneficios. Como líderes, debemos invertir en capacitar a nuestros usuarios y demostrarles cómo estas herramientas pueden simplificar sus vidas y hacer crecer sus negocios.

En resumen, los medios de pago digitales en Honduras son una oportunidad enorme, pero no son una solución mágica. Requieren de un esfuerzo colectivo para superar las barreras actuales y maximizar su impacto. Estoy convencido de que, con innovación, educación y colaboración, podemos construir un sistema financiero más inclusivo y eficiente que impulse el crecimiento de nuestros negocios y de la economía en general.

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En Guatemala, los medios de pago digitales han crecido significativamente en los últimos años, impulsados por la mayor adopción de teléfonos inteligentes, el acceso a internet y la necesidad de inclusión financiera. Estas soluciones permiten realizar pagos sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas, agilizando las transacciones tanto en comercios como en pagos entre personas.

Los principales medios de pago digitales en Guatemala incluyen:

1. Billeteras digitales: Plataformas como Tigo Money, BAC Credomatic y VisaNet permiten a los usuarios almacenar dinero en cuentas digitales y hacer pagos mediante aplicaciones móviles, códigos QR o transferencias.

2. Pasarelas de pago: Servicios como PayPal y Pagalo facilitan el cobro en línea para negocios, integrándose con tarjetas de crédito/débito y otros métodos de pago.

3. Transferencias bancarias y pagos con QR: La banca en línea y los códigos QR permiten realizar pagos entre cuentas sin necesidad de efectivo ni tarjetas físicas.

4. Criptomonedas y blockchain: Aunque su adopción es limitada, algunas plataformas permiten transacciones con criptomonedas como Bitcoin y USDT para pagos digitales.

Los medios de pago digitales ofrecen varias ventajas sobre los métodos tradicionales como el efectivo y los cheques:

Seguridad: Reducen el riesgo de robos y falsificación, ya que el dinero no se transporta físicamente.

Rapidez y conveniencia: Las transacciones se realizan en segundos sin necesidad de acudir a un banco o cajero.

Mayor control financiero: Los usuarios pueden monitorear gastos en tiempo real mediante apps y notificaciones.

Accesibilidad: Permiten realizar pagos a nivel nacional e internacional sin depender de infraestructura bancaria física.

Sin embargo, también tienen desafíos como la dependencia de internet, comisiones en algunas plataformas y la necesidad de que comercios y usuarios los adopten ampliamente. A pesar de esto, los pagos digitales son una tendencia en crecimiento y, en muchos casos.

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En mi país, incluso en la región de centro américa siguen primando las transferencias internacionales mediante la banca tradicional (un banco intermediario con una transferencia swift)

En mi línea de negocio si existe una modalidad que se ha desarrollado una modalidad de pago a través de las redes de agentes de carga globales, en las que uno de los servicios que presta la red es poder pagar mediante una transferencia interna entre los afiliados los fletes que se los agentes miembros eliminando así los costos de transferencias internacionales que oscilan entre los 30 y 50 dólares por transacción.

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Para PANAMA EL yappy este tema vino implementado por un banco y la verdad a resultado bastantye practivo e innovador y hasta el del aguacate tiene Yappy es facil e inmediato y practico

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¿Cómo funcionan los medios de pago en Honduras? 

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¿Cómo funcionan los medios de pago en Honduras? 

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En Honduras la pandemia sacudió a la banca local y les ayudó, o empujó a implementar las herramientas FinTech. Aquí la banca tradicional sigue teniendo mucha relevancia sin embargo en las nuevas generaciones ya no es una necesidad, pues con su facilidad digital y su ansiedad por la rapidez, los medios de pago electrónicos son su primera opción.

En Honduras los más utilizados son:

1. Medios de pagos locales:

-Tarjetas de crédito y débito emitidas por los bancos nacionales, Ficohsa, Banco Atlántida, Banco DaVivienda etc.

-Banca Online: todos estos bancos locales tienen su propia banca online desde la cual se pueden realizar transacciones nacionales, ACH e internacionales, pagos de servicios públicos o privados, recargas telefónicas etc.

-Billeteras Digitales: este es un nuevo producto que no ha tenido mayor crecimiento entre los usuarios. Un nuevo jugador en el mercado es la telefónica Claro, con su ClaroPay.

Medios de Pago Internacionales:

-Paypal es utilizado más por las personas que tienen trabajos en el extranjero y reciben un pago internacional. Además de los negocios o personas particulares que compran y venden productos entre países. Aun existe una gran oportunidad de avance en ese sentido.

¿Son más económicos los locales que los internacionales?

-Sí lo son, además de que le generan más confianza al usuario local desde el punto de vista que, si cometen un error, existe un lugar físico donde se puede ir a realizar el reclamo.

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Resalto las billeteras digitales como medio de pago en Colombia, ya que al ser no bancarizadas en permitido que muchas personas y/o negocios tengan una opción de pago en línea, esto apoya al crecimiento de su negocio.

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Cómo funcionan los medios de pago en la República Dominicana

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Cómo funcionan los medios de pago en la República Dominicana

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Cómo funcionan los medios de pago en la República Dominicana

En la República Dominicana, los medios de pago han evolucionado significativamente, combinando opciones tradicionales y modernas para adaptarse a las necesidades de empresas y consumidores. Entre los más utilizados están:

1. Medios de pago locales:

Tarjetas de crédito y débito locales: Emitidas por bancos como Banco Popular, Banco BHD León y Banreservas. Estas se procesan a través de adquirentes como CardNet y Azul, que ofrecen soluciones para comercios físicos y online.

Transferencias bancarias (ACH): Utilizadas para pagos entre cuentas locales, con comisiones bajas o gratuitas dependiendo del banco.

Billeteras digitales locales: Aplicaciones como tPago y CaribePay, que permiten pagos móviles y transferencias instantáneas entre usuarios locales.

2. Medios de pago internacionales:

PayPal y Stripe: Muy populares para comercio electrónico y ventas internacionales, aunque sus comisiones suelen ser más altas debido a la conversión de moneda y tarifas por transacción.

Criptomonedas: Algunas empresas han empezado a aceptar pagos en Bitcoin y otras criptos, aunque su uso aún no está masificado.

¿Son más económicos los medios locales que los internacionales?

En términos generales:

Medios locales: Son más económicos para operaciones dentro del país. Las comisiones por transacción suelen ser más bajas, y no hay costos asociados a la conversión de moneda. Por ejemplo, el uso de adquirentes como CardNet o Azul para pagos con tarjeta puede costar entre 3%-5% por transacción, similar a Stripe, pero sin cargos adicionales por conversión.

Medios internacionales: Aunque son más caros debido a las comisiones y conversiones, ofrecen ventajas como aceptación global, integración fácil en plataformas web y servicios adicionales como protección contra fraudes.

¿Resuelven el problema de tu negocio?

La elección depende de las necesidades específicas de tu negocio:

1. Si tu negocio opera principalmente en la República Dominicana:
Los medios locales como CardNet, Azul o tPago pueden resolver el problema de procesamiento de pagos online con menores costos y mayor aceptación por parte de clientes locales.

2. Si tu negocio tiene alcance internacional o depende del ecommerce:
Plataformas como PayPal, Stripe o Mercado Pago pueden ser mejores opciones. Aunque sus tarifas son más altas, permiten aceptar pagos en múltiples monedas y ofrecen un alcance global que los medios locales no pueden igualar.

Recomendación

Para optimizar costos y resolver problemas específicos:

Ventas locales: Implementar soluciones como Azul, CardNet o tPago.

Ventas internacionales: Usar una combinación de Stripe o PayPal, especialmente si tu sitio web está dirigido a un público global.

Mezcla híbrida: Configurar ambos sistemas para atender tanto a clientes locales como internacionales, asegurando flexibilidad y conveniencia.

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El pedio de pago en mi pais en el Yappi elmmas popular ya que puedes hacer el pago a un numero de telefono que este realacionado a la cuenta tiene q ser del mismo banco y hasta los que venden aguacate lo utilizan es un medio bastante practico

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El medio mas popular en mi pais es YAPE, que esta reemplazando de una manera u otra al efectivo. El costo para el cliente y el vendedor es 0. Solo deben tener una cuenta en el Banco BCP y generar transacciones menores a 500 soles diarios. SI se quiere generar mas si se paga una comision pequeña.

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Los medios de pagos funcionan bien en mi país, tanto que los medios de pagos digitales han tomado mucha fuerza en los últimos años. Muchas de las empresas, de distintos mercados están implementando los pagos y transacciones en línea, los pagos con tarjetas de crédito y débito, las transferencias bancarias, el uso de PayPal y el uso de FinTech para implementar las transacciones y comercio electrónico. Desconozco si estos medios son mas económicos que los tardicionales, porque solo conozco los avances del lado del usuario. Lo que si es que hasta ahora, estos medios de pagos están resolviendo los problemas del país y hacen que las transacciones sean más sencillas, seguras y rápidas.

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Actualmente en Costa Rica los medios de pago digitales han ido tomando mas fuerza en los ultimos años, todos los bancos por ejemplo han adoptado el metodo de pago llamado sinpe, usando un numero de celular que esta ligado a una cuenta del banco para recibir el dinero de foma inmediata, esto hace unos 5 años no existia, y es parte de los avances tecnologicos que los bancos han ido incorporando para mejorar la experiencia a los clientes, sin embargo, es un area que aun se sigue desarrollando.

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Los medios pago en mi país vienen arrancando a pasos de bebe.

Claro que resuelven la problemática inmediata de la presencialidad.

Los más comunes son ACH o banca móvil.

Todavía no hay un auge marcado en los medios pago locales, debido a las regulaciones y la falta de innovación aplicada.

Es importante dar paso a estas FINTECH que permitan el fácil acceso a cualquier forma de pago.