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Generationenvertrag

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Bezeichnung für das wissenschaftliche Erklärungsmodell der sozialen Rentenversicherung. Mit Generationenvertrag wird der unausgesprochene »Vertrag« zwischen der beitragszahlenden und der Renten empfangenden Generation bezeichnet. Diese »Solidarität zwischen den Generationen« beinhaltet die Verpflich…

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Eine Einführung
Geburtenrate, Sterberate, Migration: Drei Faktoren beeinflussen die Bevölkerungsstruktur. Auch wenn die Geburtenrate zuletzt wieder leicht angestiegen ist, kommen in Deutschland heute weniger Kinder zur Welt als früher - bei steigender Lebenserwartung. Dadurch erhöht sich das Durchschnittsalter der Bevölkerung. Zudem wird die Gesellschaft in Folge von Wanderungsbewegungen vielfältiger.

(&copy Martin Brombacher)

"Der demografische Wandel ist Chance und Herausforderung zugleich: Nie zuvor haben Menschen so lange gesund gelebt und nie zuvor wurden in Deutschland so wenige Kinder geboren wie heute. Die Lebenserwartung steigt kontinuierlich, und es gibt immer weniger junge Menschen. Wanderungsbewegungen innerhalb und zwischen Staaten prägen seit Jahrzehnten unseren Alltag", so schrieb es die Bundesregierung noch in ihrer weiterentwickelten Demografiestrategie von 2015.

Die positive Entwicklung bei der Geburtenrate, vor allem aber die verstärkte Zuwanderung nach Deutschland in den vergangenen zwei Jahren haben mittlerweile dazu geführt, dass sich die demografische Ausgangslage in Deutschland kurz- und mittelfristig verändert hat. So geht die Bundesregierung in ihrer jüngst veröffentlichten Bilanz zum Ende der 18. Legislaturperiode davon aus, dass sich die Bevölkerungszahl in Deutschland bei einer weiterhin hohen Zuwanderung und einer steigenden Geburtenrate auf dem heutigen Niveau stabilisieren könnte.

Ungeachtet solcher Prognosen, bei denen es sich immer um Modellrechnungen handelt, deren Ergebnisse wesentlich von den vorher getroffenen Annahmen abhängen: In ihrer Gesamtheit wird die Bevölkerungsentwicklung stets durch drei Faktoren bestimmt, die sich in ihren Wirkungen überlagern:

1. die Fertilitätsentwicklung, also die Entwicklung der Geburten im Zeitverlauf;

2. die Mortalitätsentwicklung, d.h. die Sterblichkeit bzw. die Veränderung im Altersaufbau einer Gesellschaft;

3. die Migration, also die Ein- und Auswanderung sowie räumliche Mobilität.

Besonderen Einfluss auf die Zusammensetzung der Bevölkerung haben also natürliche Bevölkerungsveränderungen, zum einen durch die Fertilität, also die Geburtenrate. Zum zweiten spielen die Mortalität, also die Sterberate und das Alter der Menschen, die sterben, eine entscheidende Rolle. Und zum dritten sind räumliche Veränderungen der Menschen durch Migration, also Zu- und Abwanderung sowie regionale Wanderungsbewegungen ausschlaggebend, insbesondere durch eine stärkere Konzentration der Bevölkerung in den Ballungszentren und Städten.

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Infotool des Statistischen Bundesamtes

Animierte Bevölkerungspyramide

Fertilität
Die Fertilität, also die Geburtenrate, wird dadurch beeinflusst, wie viele Frauen in einem entsprechenden Alter Kinder bekommen und wie viele Kinder sie zur Welt bringen. Diese Zahl ist in Deutschland auch im europäischen Vergleich relativ niedrig. Sie lag jahrzehntelang bei knapp unter 1,4 Kindern pro Frau und stieg erst nach 2010 wieder leicht an - bis auf einen Wert von zuletzt 1,5 je Frau. Auch wenn sich die durchschnittliche Kinderzahl in Deutschland in den kommenden Jahren weiter erhöhen sollte, liegt sie vorerst noch weit unter dem Bestandserhaltungsniveau - somit werden auch in jeder Generation weniger potenzielle Mütter und Väter geboren als in der vorhergehenden. Damit eine Bevölkerung konstant bleibt, müsste die durchschnittliche Kinderzahl bei 2,1 liegen, so die Statistikerinnen und Statistiker.

Gründe für eine niedrige Geburtenzahl können wirtschaftlicher Mangel oder Kriege sein. So sank die Zahl der pro Frau geborenen Kinder mit dem Zweiten Weltkrieg erstmals auf durchschnittlich unter zwei Kinder. Zum Vergleich: Ende des 19. Jahrhunderts bekamen Frauen in Deutschland durchschnittlich noch über vier Kinder. Nach der friedlichen Revolution 1989 gab es in der früheren DDR durch die äußeren Umbrüche einen sogenannten "Nach-Wende-Schock" der Geburtenzahlen, die bis 1995 auf einen statistischen Durchschnitt von unter einem geborenen Kind pro Frau absanken.

Aber auch ohne dramatische Einschnitte hat sich ein gesellschaftlicher Wandel vollzogen: Insgesamt haben Kinder im 21. Jahrhundert nicht mehr den hohen "ökonomischen Stellenwert" wie in den Jahrhunderten zuvor. Im Gegenteil: Berufliche Anforderungen in der modernen Arbeitswelt machen es gerade für Frauen schwer, Familie und Arbeit zu vereinbaren. Die Folge ist auch ein Verzicht auf Kinder oder eine begrenzte Zahl. In der Regel bekommen Frauen ein oder zwei Kinder. Großfamilien mit mehr als drei Kindern sind selten. Auch die Zahl von Frauen, die gar keine Kinder bekommen, ist in den vergangenen einhundert Jahren stark gestiegen auf zuletzt ein Fünftel der Frauen im Alter zwischen 45 und 49 Jahren. Deutschland gehört damit neben der Schweiz, Italien und Finnland zu den Ländern mit der höchsten Kinderlosigkeit in Europa. Allerdings hat diese Quote zuletzt nicht weiter zugenommen.

Familienpolitische Maßnahmen können dem nur langsam entgegenwirken: So konnten Anreize wie das Elterngeld bislang keine deutliche Zunahme der Fertilität bewirken - die Zahl der geborenen Kinder ist nach der Einführung des Elterngeldes im Januar 2007 nur moderat gestiegen.

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radioWissen Podcast

Die demografische Katastrophe - Mythos und Wirklichkeit einer Prognose (23.02.2017)

Vom demografischen Wandel ist viel die Rede. In Deutschland leben immer weniger junge und immer mehr alte Menschen. Doch muss dies für die Gesellschaft unbedingt negative Folgen haben? Hören Sie mehr zum Thema in einem Podcast des Bayerischen Rundfunks aus der Sendereihe radioWissen.

Dieser Podcast ist eine Produktion des Bayerischen Rundfunks. Die bpb veröffentlicht ihn mit freundlicher Genehmigung als verlinktes Angebot.
© 2017 radioWissen, Bayerischer Rundfunk

Nikolaus Nützel

Mortalität
Die niedrige Geburtenzahl ist die Hauptursache für die demografische Alterung, also für den wachsenden Anteil älterer Menschen innerhalb einer Bevölkerung. Außerdem steigt die Lebenserwartung kontinuierlich an: durch eine bessere gesundheitliche Versorgung, einen kontinuierlichen medizinischen Fortschritt und den damit verbundenen Rückgang der Sterblichkeit durch bestimmte Krankheiten, beispielsweise Herz-Kreislauf-Erkrankungen, besseres Wissen über die Ursachen von Krankheiten und eine damit verbundene Vorsorge sowie weniger Belastungen durch Arbeit, Hunger oder Kriege. Das bedeutet: Die Menschen leben länger und sterben erst in einem hohen Alter - statistisch betrachtet. Damit steigt der gesamte Altersdurchschnitt der Bevölkerung. Die Zahl derjenigen, die 100 Jahre und älter werden, wächst ebenso. Betrug die Lebenserwartung von Neugeborenen Ende des 19. Jahrhunderts noch unter 40 Jahre, waren es Mitte des 20. Jahrhunderts schon über 60 Jahre. Derzeit werden Frauen im Durchschnitt bereits knapp 83 Jahre alt, Männer 78 Jahre. Das ist allein seit 1970 eine Zunahme von etwa zehn Jahren - und die Lebenserwartung steigt weiter an.

Während zu Beginn des 20. Jahrhunderts vor allem eine sinkende Säuglings- und Kindersterblichkeit zur Erhöhung der durchschnittlichen Lebenserwartung beitrug, ist diese mittlerweile vor allem auf ein längeres Leben, also auf eine sinkende Sterblichkeit, zurückzuführen. Eine heute 65-jährige Frau hat im Durchschnitt noch eine weitere Lebenserwartung von 20 Jahren. Ein 2010 in Deutschland geborenes Baby wird mit 50-prozentiger Wahrscheinlichkeit 100 Jahre alt werden.

Wollen Demografinnen und Demografen etwas zur Alterung einer Gesellschaft sagen, schauen sie sowohl auf die Menschen, die über 60 Jahre alt sind, als auch auf den Anteil der über 80-Jährigen und auf die Menschen, die 100 Jahre und älter werden. Betrug der Anteil der über 60-Jährigen zu Beginn des 20. Jahrhunderts noch acht Prozent der Gesamtbevölkerung, wird es im Jahr 2050 voraussichtlich etwa ein Drittel sein. Die hiesige Bevölkerung wird also immer älter und die Zahl älterer Menschen steigt.

Migration

Beginn der Sommerferien in Berlin: Will Deutschland den Zuzug fördern, muss es auch künftig die Integration der Zuzügler, ihrer Familien und Kinder besonders unterstützen. (&copy picture-alliance/dpa)

Einen weiteren wichtigen Anteil daran, ob eine Bevölkerung wächst oder schrumpft, wie alt die Menschen sind und wie viele Kinder geboren werden, haben räumliche Bevölkerungsveränderungen durch Zu- oder Abwanderung - also durch Migration. In Deutschland lebten Ende 2015 mehr als 17 Millionen Menschen mit Migrationshintergrund. Wandern mehr Menschen zu als wegziehen, kann das einem Rückgang der Bevölkerungszahl entgegenwirken. Menschen mit Migrationshintergrund sind in Deutschland im Durchschnitt jünger als die Gesamtbevölkerung. Die Alterung der Bevölkerung kann jedoch auch durch eine kontinuierlich hohe Zuwanderung nicht umgekehrt werden.

Im Jahr 2015 zogen rund 2,1 Millionen ausländische Menschen nach Deutschland. Knapp 1 Million ausländische Personen kehrten dem Land den Rücken. Der entsprechende Wanderungssaldo von 1,1 Millionen ist der höchste in der Geschichte der Bundesrepublik. Ein großer Anteil davon entfiel auf Schutzsuchende: So stammen rund 0,3 Millionen der 2015 nach Deutschland gekommenen Menschen aus dem Bürgerkriegsland Syrien. Gleichzeitig setzte sich der Trend einer ansteigenden Zuwanderung aus EU-Staaten fort, der bereits in Folge der Wirtschafts- und Währungskrise seit 2010 zu positiven Wanderungssalden nach Deutschland beigetragen hatte. Vor dieser Trendwende war die Rate von Zuzügen aus dem Ausland nach 1992 noch kontinuierlich gesunken.

Es gilt, die Integration der neu zugewanderten Menschen, ihrer Familien und Kinder besonders zu unterstützen. Dazu hat die Bundesregierung in den vergangenen Jahren eine Reihe von Ideen entwickelt und mit deren Umsetzung begonnen, insbesondere bei der Bildungsförderung, der doppelten Staatsbürgerschaft und Maßnahmen für einen Zugang zum Arbeitsmarkt. Gleichzeitig stellt die große Zahl von schutzsuchenden Menschen, die in den vergangenen Jahren nach Deutschland gekommen sind, insbesondere die Kommunen vor große Herausforderungen. Denn Städte und Gemeinden tragen die Verantwortung für ihre Unterbringung, Versorgung und Integration. Unterstützt werden sie von zehntausende ehrenamtliche Helferinnen und Helfern, die den Neuankömmlingen durch zivilgesellschaftliches Engagement zur Seite stehen.

Die Politik reagierte erstmals im Jahr 2007 mit einem Nationalen Integrationsplan , der auf den ersten Integrationsgipfel im Jahr 2006 gefolgt war. Auch die "Demografiestrategie der Bundesregierung" aus dem Jahr 2012 machte die Integration von Menschen mit Migrationshintergrund zu einer zentralen Aufgabe.

Zu den Schritten, die bereits umgesetzt wurden, zählt neben allgemeinen Reformen in der Familienpolitik wie dem Ausbau von Kitas, dem Elterngeld oder auch Regelungen zur Teilzeitarbeit von Müttern, von denen auch Zugewanderte profitierten, insbesondere die Einführung von verbindlichen Sprachkursen. Die Ermöglichung einer doppelten Staatsbürgerschaft oder die Rente mit 67 Jahren wurden ebenfalls vor dem Hintergrund der sich verändernden Bevölkerungsstruktur und den damit einhergehenden Veränderungen für den Arbeitsmarkt, die Sozialkassen und die Gesellschaft beschlossen.

Fazit
In Deutschland zeichnet sich die demografische Entwicklung vor allem durch eine deutliche Alterung der Gesellschaft aus. Der Altenquotient könnte im Jahr 2060 etwa das Anderthalbfache bis Doppelte des heutigen Werts betragen. Daran wird auch eine steigende Geburtenrate nur wenig verändern, denn der Alterungsprozess wird vor allem von den geburtenstarken Jahrgängen 1955 bis 1969 - die sogenannten Babyboomer - vorangetrieben. Zusammen mit einer weiter steigenden Lebenserwartung führt dies zu einer Erhöhung des Anteils älterer Menschen an der Gesamtbevölkerung und absehbar zu einem Bevölkerungsrückgang.

Laut Vorausberechnungen des Statistischen Bundesamts aus dem Jahr 2015 sollte die Bevölkerung in Deutschland bei einem gleichbleibenden Geburtenniveau von heute 82 Millionen auf 67 bis 73 Millionen Menschen im Jahr 2060 zurückgehen. Aufgrund der großen Zahl an Zuwanderinnen und Zuwanderern im gleichen Jahr wurde diese 13. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung im Frühjahr 2017 aktualisiert: Demnach wird die Bevölkerung in den kommenden fünf Jahren nun sogar steigen und anschließend bis 2035 auf das derzeitige Niveau sinken. Im Jahr 2060 soll sie bei 76,5 Millionen liegen. Ob diese Prognose tatsächlich zutrifft, wird jedoch erst nach einer neuen Bevölkerungsvorausberechnung absehbar sein.

Expertinnen und Experten erwarten, dass die Gesellschaft durch mehr Zuwanderung vielfältiger und die demografische Entwicklung regional sehr unterschiedlich verlaufen wird. Vor allem ländliche und wirtschaftlich schwache Regionen werden von Schrumpfung betroffen sein. Große Städte wie Berlin, München, Stuttgart, Frankfurt am Main oder Hamburg erwarten hingegen, dass ihre Bevölkerungen zunehmen. Auch für die Ballungsgebiete bedeutet der demografische Wandel also eine Herausforderung. Hier heißt diese aber nicht Schrumpfung, sondern Wachstum.

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Die demografische Entwicklung in Deutschland | bpb

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Geburtenrate, Sterberate, Migration: Drei Faktoren beeinflussen die Bevölkerungsstruktur. Auch wenn die Geburtenrate zuletzt wieder leicht angestiegen ist, kommen in Deutschland heute weniger Kinder zur Welt als früher - bei steigender Lebenserwartung. Dadurch erhöht sich das Durchschnittsalter der Bevölkerung. Zudem wird die Gesellschaft in Folge von Wanderungsbewegungen vielfältiger.

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1) Erschließen Sie das vorliegende Material.
2) Erarbeiten Sie, was man unter dem "Demografischen Wandel" versteht.
3) Erläutern Sie Gründe und Ursachen.
4) Leiten Sie aus den vorliegenden Materialien Trends und mögliche Probleme ab.
5) Bereiten Sie aus ihren Arbeitsergebnissen einen Kurzvortrag vor, den Sie ihren Mitstudierenden präsentieren (5 Minuten). Die Form des Vortrags bleibt Ihnen überlassen.

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Säulen der Altersabsicherung

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Rente und andere Möglichkeiten der Altersversorgung (2)

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Regelungen zur gesetzlichen Rente

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Die Zahlung von Altersrenten ist die Hauptaufgabe der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV). Der Anspruch auf eine Altersrente besteht, wenn die Wartezeiten erfüllt sind und die gesetzlich festgelegte Altersgrenze erreicht ist. Die Regelaltersgrenze von 65 Jahren, die fast 100 Jahre Bestand hatte, wird seit Beginn des Jahres 2012 schrittweise auf das 67. Lebensjahr heraufgesetzt.

Protestaktion von Mitgliedern der Gewerkschaften IG Bau und NGG gegen die Rente mit 67 vor dem Reichstag in Berlin, 21.02.2011 (&copy dpa)

Altersübergänge: Berufsaufgabe und Renteneintritt
Die Regelaltersgrenze lag bis Ende 2011 bei 65 Jahren. Die Vorstellung, dass alle ArbeitnehmerInnen bis dahin gearbeitet haben und bruchlos von ihrer (versicherungspflichtigen) Beschäftigung in den Rentenbezug übergegangen sind, stimmt jedoch nicht mit der Realität überein.

Mehrere Faktoren sprechen dagegen:

Der (endgültige) Erwerbsaustritt und der Renteneintritt sind nicht identisch. Die Zeitpunkte der Aufgabe der Berufstätigkeit und des Erstbezugs einer Rente können weit auseinander liegen.

Mit dem Erreichen der Regelaltersgrenze muss die Erwerbstätigkeit nicht aufgegeben und eine Rente beantragt werden. Eine Weiterarbeit ist durchaus möglich und wird durch die Zahlung von Zuschlägen sogar honoriert.

Neben dem Bezug einer Altersrente kann weiterhin einer Erwerbsarbeit nachgegangen werden. Dieser Hinzuverdienst ist bei vorgezogenen Altersrenten durch Hinzuverdienstgrenzen limitiert; ab Erreichen der Regelaltersgrenze aber uneingeschränkt möglich.

Neben der Regelaltersgrenze von 65 Jahren gab und gibt es eine Reihe alternativer Altersgrenzen, die zum Bezug einer vorgezogenen Altersrente berechtigen. Der Bezug einer Erwerbsminderungsrente ist nicht an ein fortgeschrittenes Lebensalter gebunden, sondern kann je nach Gesundheitszustand und Erwerbsfähigkeit schon in frühen Jahren erfolgen.

Wege des vorzeitigen Erwerbsaustritts
Ein endgültiger Berufsaustritt deutlich vor Erreichen der jeweiligen Altersgrenzen ist auf verschiedenen Wegen möglich:

Zum einen gab und gibt es seit den 1980er Jahren - teilweise bis in die Gegenwart hineinreichend - eine Reihe betrieblicher und arbeitsmarktpolitischer Maßnahmen und Programme einer betrieblichen Frühausgliederung, um einen Personalabbau sozialverträglich zu gestalten und jüngeren Menschen eine Beschäftigungschance zu bieten. Zu nennen sind hier vor allem der Vorruhestand und die Altersteilzeit. Bei der in den zurückliegenden Jahren intensiv in Anspruch genommenen Altersteilzeit handelt es sich um eine Arbeitszeitverkürzung, die in aller Regel geblockt in Anspruch genommen wurde: Bei diesem Blockmodell folgt im Anschluss an eine Aktivphase, in der die Arbeitszeit beibehalten wird, eine Passivphase, in der die Arbeitszeit auf "Null" reduziert wird. In beiden Phasen wurde das reduzierte Bruttoentgelt durch Zuschüsse aufgestockt, so dass die Einkommenseinbußen begrenzt blieben. Beginn und Ende der Altersteilzeit wurden so gelegt, dass im Anschluss an die Passivphase ein vorzeitiger Altersrentenbezug möglich ist.

Für viele ältere ArbeitnehmerInnen ist das Verweilen in Langzeitarbeitslosigkeit gleichbedeutend mit einem vollständigen, aber unfreiwilligen Rückzug vom Arbeitsmarkt. Da mit steigendem Lebensalter und in Abhängigkeit von der Qualifikation und der Gesundheit der Betroffenen sowie von der Arbeitsmarktlage häufig keine Möglichkeit einer Wiederbeschäftigung besteht, erfolgt der Übergang in den Rentenbezug aus einer langjährigen Arbeitslosigkeit und dem Bezug von Leistungen der Grundsicherung (Hartz IV) heraus.

Immer noch unterbrechen viele Frauen (in den alten Bundesländern) wegen der Kindererziehung dauerhaft ihre Berufstätigkeit. Sie kehren auch dann nicht wieder ins Erwerbsleben zurück, wenn die Kinder älter geworden sind, sei es weil sie keinen Arbeitsplatz finden oder weil sich an die Phase der Kindererziehung eine Phase der Pflege von älteren Familienangehörigen anschließt. Der Renteneintritt erfolgt in diesen Fällen aus der Nicht-Erwerbstätigkeit und einem so genannten passiven Versicherungsverhältnis heraus.

Weiterarbeit
Eine Weiterarbeit auch über die Regelaltersgrenze hinaus ist durch das Rentenrecht ausdrücklich vorgesehen. Dem Beschäftigten werden keine Beiträge mehr einbehalten, hingegen muss der Arbeitgeber weiterhin den Beitragsanteil abführen, der zu zahlen wäre, wenn der beschäftigte Vollrentenbezieher versicherungspflichtig wäre. Dieser Beitrag hat jedoch keine Auswirkungen mehr auf die Rentenansprüche des Rentners. Für jeden über die Regelaltersgrenze hinaus versicherungspflichtig länger gearbeiteten Monat wird ein monatlicher Rentenzuschlag von 0,5 Prozent gezahlt. Dass diese Möglichkeit de facto aber kaum genutzt wird, hängt insbesondere von nach wie vor ungünstigeren Beschäftigungschancen für ältere ArbeitnehmerInnen ab, und auch davon, dass viele ArbeitnehmerInnen aus gesundheitlichen Gründen nicht bis in dieses Alter arbeiten können (vgl. Altersgrenzen, Alterserwerbstätigkeit) .

Hinzuverdienste und Hinzuverdienstgrenzen
Für alle Renten, die vor der Regelaltersgrenze bezogen werden, gelten Hinzuverdienstgrenzen (seit 2012 in Höhe von 450 Euro im Monat). Bei einem flexiblen bzw. gleitenden Übergang in den Ruhestand durch Bezug einer Teilrente bestehen besondere Regeln. Grundsätzlich orientieren sich die Hinzuverdienstgrenzen hierbei an der Höhe des Einkommens vor Rentenbeginn. Der in Anspruch genommene Rententeil wird um Abschläge gemindert.

Ab Erreichen der Regelaltersgrenze gibt es keine Hinzuverdienstbeschränkungen mehr, d.h. neben der Rente kann ein Erwerbseinkommen in unbegrenzter Höhe erzielt werden.

Regelaltersrente und -grenze
Seit Anfang 2012 liegt das gesetzliche Rentenalter bei 67 Jahren. Die allgemeine Wartezeit beträgt fünf Jahre. Allerdings erfolgt der Übergang von der bisherigen Altersgrenze mit 65 Jahren nicht sprunghaft sondern schrittweise. Für Versicherte, die nach dem 31. Dezember 1946 geboren sind, erhöht sich die Altersgrenze in Ein-Monatsschritten und für Jahrgänge ab 1958 in Zwei-Monats-Schritten. Somit gilt für alle Versicherten ab Jahrgang 1964 die Altersgrenze von 67 Jahren. Dies wird im Jahr 2029 der Fall sein. Für Versicherte, die nach dem 31. Dezember 1946 geboren sind, erhöht sich die Altersgrenze in Ein-Monatsschritten und für Jahrgänge ab 1958 in Zwei-Monats-Schritten. Somit gilt für alle Versicherten ab Jahrgang 1964 die Altersgrenze von 67 Jahren. Dies wird im Jahr 2029 der Fall sein. Die Tabelle gibt einen Überblick über die Erhöhung nach Geburtsjahrgängen.

Anhebung der Regelaltersgrenze

Geburtsjahr

Regelaltersgrenze ab Jahr

Erreichen der Regelaltersgrenze

Vorgezogene Altersrenten und Abschläge
Unter bestimmten Voraussetzungen ist es möglich, eine Altersrente auch schon vor dem Erreichen der Regelaltersgrenze zu beziehen. Dabei sind mehrere vorgezogene Altersgrenzen und -renten zu unterscheiden.

Altersrente für langjährig Versicherte mit 63 Jahren,

Altersrente für besonders langjährig Versicherte mit 65 Jahren,

Altersrente für schwerbehinderte Menschen

Altersrente für langjährige Versicherte
Diese Altersrente kann ab dem 63. Lebensjahr bezogen werden. Voraussetzung ist, dass eine Wartezeit von 35 Jahren ("langjährig Versicherte") erfüllt worden ist. Die vorzeitige Inanspruchnahme dieser Rente ist mit Abschlägen verbunden, und zwar in Höhe von 0,3 Prozent je Monat, gemessen an der jeweils maßgeblichen Regelaltersgrenze. Liegt die Regelaltersgrenze (im Jahr 2018) bei 65 Jahren und sieben Monaten, so entspricht dies bei einem Rentenbeginn mit 63 Jahren einer Rentenkürzung von 9,3 Prozent. Im Jahr 2029, wenn die neue Regelaltersgrenze von 67 Jahren erreicht worden ist, hat sich dann der Kürzungsbetrag auf 14,4 Prozent erhöht.

Altersrente für besonders langjährig Versicherte mit 65 Jahren
Wer eine Wartezeit von 45 Jahren erfüllt hat, kann mit 65 Jahren in Rente gehen - und zwar ohne Abschläge. Auf die Wartezeit von 45 Jahren ("besonders langjährige Versicherte") werden Pflichtbeiträge aus Zeiten einer Beschäftigung, selbständigen Tätigkeit und Pflege sowie Zeiten der Erziehung eines Kindes bis zum 10. Lebensjahr angerechnet. Nicht berücksichtigt werden hingegen Zeiten aufgrund des Bezuges von Arbeitslosengeld und Arbeitslosengeld II (Hartz IV).

Altersrente für besonders langjährig Versicherte ab 63 Jahren
Besonders langjährig Versicherte haben seit 2014 (im Rahmen des Rentenversicherung-Leistungsverbesserungsgesetzes) die Möglichkeit, eine abschlagsfreie Rente bereits vor Erreichen des 65. Lebensjahres, frühestens ab 63 Jahren, zu erhalten. Es handelt sich um eine zeitlich befristete Regelung, denn der Rentenbezug ohne Abschläge bereits mit 63 Jahren gilt nur für Versicherte, die zwischen Juli 1951 und Dezember 1952 geboren sind. Für die später geborenen Jahrgänge zwischen 1953 und 1963 wird im Zuge der Anhebung der Regelaltersgrenze das Zugangsalter schrittweise wieder auf 65 Jahre angehoben. Für Jahrgänge ab 1964 gilt dann wieder die bisherige Regelung der Altersgrenze für besonders langjährig Versicherte.

Abschlagsfreie Altersrente ab 63 Jahren

Möglicher Rentenbeginn mit und ohne Abschlag nach Jahrgang

Jahrgang

Regelaltersrente
ohne Abschlag

Altersrente für besonders langjährig Versicherte
ohne Abschlag

Monat / Jahr

Alter
Jahre / Monate

Alter
Jahre / Monate

Zu den 45 Jahren zählen:

Pflichtbeiträge aus Beschäftigung

Pflichtbeiträge aus selbstständiger Tätigkeit

Freiwillige Beiträge (beim Vorliegen von mindestens 18 Jahren Pflichtbeiträge)

Zeiten der Kindererziehung bis zum 10. Lebensjahr

Zeiten der nichterwerbsmäßigen Pflege von Angehörigen

Zeiten von Entgeltersatzleistungen (u.a. Krankengeld, Arbeitslosengeld, Kurzarbeitergeld, Schlechtwettergeld, Insolvenzgeld)

Leistungen bei beruflicher Weiterbildung

Nicht dazu zählen:

Zeiten der Arbeitslosenhilfe und von ALG II

Anrechnungszeiten wegen Schule, Studium usw.

Zeiten des Bezugs von Arbeitslosengeld in den letzten beiden Jahren vor Rentenbeginn (es sei denn, es kommt zur Insolvenz des Betriebes oder zu einer vollständigen Geschäftsaufgabe)

Altersrente für schwerbehinderte Menschen
Schwerbehinderte Menschen konnten bis Ende 2011 ab 63 Jahren eine vorzeitige Rente ohne Abschläge und ab 60 Jahren mit Abschlägen beziehen. Seit 2012 - beginnend mit dem Geburtsjahrgang 1952 - wird die Altersgrenze für die frühest mögliche Inanspruchnahme dieser Rente schrittweise von 60 auf 62 Jahre heraufgesetzt. Gleichzeitig wird die bisherige Altersgrenze für einen abschlagsfreien Bezug dieser Rente - ebenfalls beginnend mit dem Geburtsjahrgang 1952 - stufenweise von 63 auf 65 Jahre angehoben (vgl. Tabelle). Damit verbleibt es bei einem maximalen Abschlag in Höhe von 10,8 Prozent bei der frühestmöglichen Inanspruchnahme.

Schwerbehinderte Menschen sind Personen, deren Grad der Behinderung mindestens 50 Prozent beträgt. Die Schwerbehinderung wird durch den Schwerbehindertenausweis nachgewiesen. Dieser muss bei den (nach Bundesländern unterschiedlich geregelten) zuständigen Ämtern beantragt werden. Zugleich muss eine Wartezeit von 35 Jahren erfüllt sein.

Anhebung der Altersgrenze für schwerbehinderte Menschen

Geburtsjahr und -monat

Abschlagsfreie Altersrente ab Alter

vorzeitige Inanspruchnahme mit Abschlägen ab Alter

Wegfall der vorgezogenen Altersrente für Frauen sowie der Altersrente wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeit
Die besondere Altersrente für Frauen sowie die Altersrente wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeitarbeit können von den Jahrgängen ab 1952 - also beginnend Anfang 2012 - nicht mehr in Anspruch genommen werden. Diese Rentenarten, die in den zurückliegenden Jahren eine hohe Bedeutung hatten, sind entfallen.

Abschläge
Die bei einem vorzeitigen Rentenbezug anfallenden Rentenabschläge (versicherungsmathematisch neutrale Abschläge) sind für die gesamte Rentenlaufzeit, und nicht nur für die Zeit bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze wirksam und betreffen auch die Hinterbliebenenrenten. Sie sind in ihrer Höhe so bemessen, dass die mit einem vorgezogenen Rentenbeginn einhergehende Verlängerung der Rentenbezugsdauer nicht zu einer finanziellen Mehrbelastung der Rentenversicherung führt. Dies gilt auf lange Sicht. Denn zunächst entstehen durch die früher einsetzenden Rentenzahlungen Mehrausgaben. Im Laufe der Jahre führt die Kürzung der Renten dann zu Minderausgaben, die - bei einer exakten versicherungsmathematischen Berechnung - am Ende des Rentenbezugs die Mehrausgaben genau ausgleichen.

Die Bedeutung der verschiedenen Altersrenten im Zeitverlauf
Die Abbildungen "Rentenzugänge nach Rentenarten 1995-2017" lassen die quantitative Bedeutung der jeweiligen Altersrenten und damit der Nutzung der jeweiligen Altersgrenzen für die Rentenneuzugänge bis 2017 erkennen. Es wird deutlich, dass bei den Männern die Altersrente wegen Arbeitslosigkeit und nach Altersteilzeit, die in den zurückliegenden Jahren eine sehr große Bedeutung hatte, aber, da seit 2012 abgeschafft, keine Rolle mehr spielt. 1995 waren es noch 37,4 Prozent aller Rentenneuzugänge. Ein anhaltend großes Gewicht behalten demgegenüber die vorgezogenen Altersrenten für Schwerbehinderte, für langjährig Versicherte und für besonders langjährig Versicherte; sie umfassen 2017 in der Summe 48,2 Prozent aller Rentenneuzugänge bei den Männern. Bei den Frauen hat die besondere Altersrente für Frauen, die ab 60 bezogen werden konnte, mittlerweile keine Bedeutung mehr, da sie abgeschafft worden ist.

Bei den Männern hat die Regelaltersrente, die von Jahr zu Jahr angehoben wird, eine hohe Bedeutung. Diese Rentenart wurde 2017 von 32,8 Prozent der männlichen Zugangsrentner in Anspruch genommen, gegenüber knapp 16 Prozent im Jahr 1997. Der Zuwachs dürfte vor allem darauf zurückzuführen sein, dass dies die einzige Altersrente war, die grundsätzlich ohne Abschläge bezogen werden kann. Wer aber vor der jeweiligen Regelaltersgrenze eine Altersrente beziehen will, kann dies abschlagsfrei nur dann, wenn die Bedingungen der Altersrente für besonders langjährig Versicherte mit 65 Jahren erfüllt sind; und seit 2014 sogar mit 63 Jahren (zeitlich befristete Sonderregelung). Der Anteilsrückgang des Bezugs der Regelaltersrente seit 2012 und der Zuwachs der Rente für besonders langjährig Versicherte in den Jahren seit 2014 ist Ausdruck dieser Veränderungen im Rentenrecht.

Bei den Frauen wird die Regelaltersrente vor allem von jenen gewählt, die nur wenige Versicherungsjahre (Beitragszeiten aus eigener Erwerbstätigkeit und/ oder Kindererziehungszeiten) aufzuweisen haben. Meist folgt hier der Rentenbezug nicht aus einer Beschäftigung heraus; die (Ehe)Frauen haben sich z.T. Jahre vorher bereits aus dem Berufsleben zurückgezogen oder haben nach der Kindererziehungsphase ihre Berufstätigkeit nicht wieder aufgenommen und warten als passiv Versicherte auf den Rentenbeginn.
Der Wegfall der vorgezogenen Altersrenten für Frauen und wegen Arbeitslosigkeit und nach Altersteilzeit führt dazu, dass ein sinkender Anteil der Altersrenten durch Abschläge gekürzt wird (Abbildung "Rentenabschläge bei Altersrenten 2000-2017"). Unterscheidet man nach Geschlecht sowie West und Ost, so zeigt sich für das Jahr 2017, dass in den neuen Bundesländern immerhin 37,7 Prozent der Frauen und 24,9 Prozent der Männer entsprechende Rentenminderungen erfahren; in den alten Bundesländern liegen die Anteilswerte niedriger − bei den Männern bei 19,3 Prozent und bei Frauen bei 23,0 Prozent. Die Gründe für die merklichen Unterschiede zwischen Ost- und Westdeutschland dürften in erster Linie mit der schlechteren Arbeitsmarktlage in den neuen Ländern zu tun haben. Angesichts verbreiteter Langzeitarbeitslosigkeit wird − auch um den Preis von Abschlägen − ein vorgezogener Rentenbeginn gewählt.

Betrachtet man die durchschnittlichen Abschlagsmonate, so sind dies bei den Frauen 27,6 Monate bzw. 25,9 Monate (neue Bundesländer bzw. alte Bundesländer) und bei den Männern 25,5 Monate bzw. 24,6 Monate. Das entspricht einer Rentenminderung von etwa 7 Prozent.

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Die Zahlung von Altersrenten ist die Hauptaufgabe der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV). Der Anspruch auf eine Altersrente besteht, wenn die Wartezeiten erfüllt sind und die gesetzlich festgelegte Altersgrenze erreicht ist. Die Regelaltersgrenze von 65 Jahren, die fast 100 Jahre Bestand hatte, wird seit Beginn des Jahres 2012 schrittweise auf das 67.

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Finanzierung

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Quellentext

Parafiskus

"Bei Parafisici handelt es sich um Körperschaften zwischen dem privaten und öffentlichen Bereich. Zur Abgrenzung von privaten Institutionen kann die Wahrnehmung öffentlicher Aufgaben und die Verfügung über eigene Finanzquellen mit Zwangscharakter herangezogen werden. Häufig sind eine beamtenähnliche Stellung ihrer Beschäftigten und eine selbständige Rechnungslegung zusätzliche Merkmale dieser Körperschaften".

Zimmermann, Henke 1985, S. 402.

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Die Gesetzliche Rentenversicherung blickt auf eine lange Geschichte zurück. In den zurückliegenden über 120 Jahren hat sie sich in vielfacher Hinsicht weiterentwickelt und verändert. Aber die Bausteine und grundlegenden Charakteristika dieses wichtigsten Zweiges der deutschen Sozialversicherung wurden bereits damals gelegt. Dies betrifft auch die Grundlagen ihrer Finanzierung.

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In einem Autorückspiegel ist das Schild "Bundesministerium für Finanzen" mit dem Bundesadler zu sehen. Neben den Beiträgen finanziert sich die Gesetzliche Rentenversicherung durch Zuschüsse aus dem Bundeshaushalt. (&copy picture-alliance, Ulrich Baumgarten)

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Neben den Beiträgen finanziert sich die Gesetzliche Rentenversicherung durch Zuschüsse aus dem Bundeshaushalt. Damit sollen die allgemeinen gesellschaftspolitischen Aufgaben der Rentenversicherung finanziert und der Verantwortung des Bundes für die Stabilität dieses wichtigsten Sozialversicherungszweiges Rechnung getragen werden.

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Seit 2001 ist in der Rentenpolitik das Ziel einer Lebensstandardsicherung alleine durch die gesetzliche Rente aufgegeben worden. Um eine Stabilität der Beitragssätze zu erreichen, wird das Rentenniveau abgesenkt.

Strickende Rentnerin: Die Vorstellung, dass im Alter der im Lebensverlauf erreichte Lebensstandard beibehalten werden kann, gilt für die Leistungen der Gesetzlichen Rentenversicherung längst nicht mehr. (&copy AP)

Absenkung des Rentenniveaus
Für das Verständnis der Rentenanpassung sind nicht die Details und die Begründungen der Formel entscheidend. Wichtig ist hingegen das Ergebnis: Die Rentenerhöhungen werden mehr und mehr abgebremst und von den Einkommenszuwächsen der Aktiven abgekoppelt. Grundlegendes Ziel ist es dabei, den demografisch bedingten Ausgabenzuwachs (vgl. Umlage- versus Kapitaldeckungsverfahren) zu begrenzen. Die zu erwartenden Erhöhungen des Beitragssatzes und damit die Belastungen für die Arbeitgeber und die Arbeitnehmer sollen begrenzt werden. Als Maxime der Rentenpolitik seit 2001 gilt, im Gesetz verankert, die Maßgabe, den Beitragssatz bis zum Jahr 2020 unter 20 Prozent und bis 2030 unter 22 Prozent zu halten. Das bisherige Verständnis, durch die Anpassung der Einnahmen sicherzustellen, dass das Sicherungsziel erreicht wird, ist durch den Grundsatz einer "einnahmeorientierten Ausgabenpolitik" abgelöst worden: Die vorgegebenen Einnahmen, d.h. die fixierten Beitragssätze, begrenzen die Ausgaben und erzwingen eine Veränderung des Sicherungsziels.

Aufgegeben worden ist mit diesem als "Paradigmenwechsel" bezeichneten Umbruch das Ziel einer Lebensstandardsicherung allein durch die Rente. Die Vorstellung, dass im Alter, nach einem langen Arbeitsleben, der im Lebensverlauf erreichte Lebensstandard (mit Abstrichen) beibehalten werden kann, gilt für das Leistungsniveau der Gesetzlichen Rentenversicherung nicht mehr. Eine Lebensstandardsicherung kann nur noch erreicht werden, wenn die gesetzlichen Renten durch Leistungen der privaten und/oder betrieblichen Vorsorge ergänzt werden. Es kommt also zu einer Verschiebung: Die Leistungsverschlechterungen in der Gesetzlichen Rentenversicherung sollen durch einen Ausbau der privaten und betrieblichen Altersvorsorge kompensiert werden (vgl. Betriebliche Altersversorgung und Private Vorsorge/"Riester-Rente").

Standardrente
Das Leistungsniveau der Rentenversicherung, also das Verhältnis von Renten zu Arbeitnehmereinkommen, lässt sich durch das Rentenniveau beziffern. Das Rentenniveau ist eine statistische Maßgröße, die die Renten mit den Arbeitnehmereinkommen vergleicht. Üblich ist es bei diesem Vergleich, sich auf die Rente eines sog. Durchschnittsrentners und auf das durchschnittliche Arbeitnehmereinkommen des laufenden Jahres zu beziehen. Der Durchschnittsrentner (auch als "Standardrentner" bezeichnet) ist definiert als ein Rentner der 45 anrechnungsfähige Versicherungsjahre aufweist und im Verlauf seines Versicherungslebens durchschnittlich verdient hat, also in der Summe 45 Entgeltpunkte aufweist. Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung. So könnte man etwa statt der Gegenüberstellung von zwei Durchschnittswerten auch zwei Werte von der Hälfte des Durchschnitts vergleichen: Die Rente eines Versicherten, der 45 anrechnungsfähige Versicherungsjahre aufweist, aber nur die Hälfte des Durchschnitts verdient hat, mit der Hälfte des aktuellen Durchschnittseinkommens der Arbeitnehmer. Die Ergebnisse sind identisch und bei beiden Rechnungen lässt sich erkennen, wie sich im Zeitverlauf das Rentenniveau verändert.

Diese Modellrechnungen sind nicht mit den tatsächlich gezahlten Durchschnittsrenten identisch. Schon die gesetzten Annahme − 45 anrechnungsfähige Versicherungsjahre − trifft in der Realität nur auf einen Teil der RentnerInnen zu.

Verglichen werden beim Rentenniveau Nettogrößen (vgl. im Detail Schmitz/Schäfer 2018). Da aber die Besteuerung der Renten nach Zugangsjahren variiert, also von keiner für alle RenterInnen gleichen Steuerbelastung ausgegangen werden kann (vgl. Rentenberechnung), werden die Nettogrößen vor Steuern, aber nach Abzug von Sozialversicherungsbeitragen einander gegenüber gestellt. Die Nettostandardrente vor Steuern beziffert sich für die alten Bundesländer im Jahr 2017 auf 1.243 Euro. Vergleicht man die Entwicklung der Standardrente seit 1990, so lässt sich erkennen, dass der bis 2003 reichende deutliche Anstieg nahezu zum Stillstand gekommen und sogar zwischen 2004 und 2008 durch ein leichtes Absinken abgelöst worden ist. Ursächlich dafür sind die schwache Lohnentwicklung in diesen Jahren, die steigenden Beitragssätze zur Sozialversicherung und − wie beschrieben − die Einschnitte in der Anpassungsformel. Seit 2008 steigen die Werte aber wieder.

Werden die nominalen Werte um die Erhöhung des Preisniveaus bereinigt, zeigt sich sogar, dass seit 2004 ein erheblicher und kontinuierlicher Rückgang der realen Standardrente zu verzeichnen ist. Die Kaufkraft des "Modellrentners" ist deutlich gesunken (vgl. Abbildung) und unterschreitet auch 2017 immer noch das Niveau der Jahre vor 2004.

Rentenniveau
Zwar haben sich im Beobachtungszeitraum auch die durchschnittlichen Nettolöhne (vor Steuern) kaum noch erhöht (und sind in ihrer Kaufkraft ebenfalls gesunken), aber bei den Renten ist die Negativentwicklung stärker ausgefallen − mit der Folge eines sinkenden Rentenniveaus. Das Nettorentenniveau vor Steuern liegt im Jahr 2017 bei 48,2 Prozent. Die Abbildung weist aus, dass das Netto-Rentenniveau vor Steuern in den Jahren seit 1990 nahezu durchgängig gesunken ist. Es wird nach den Vorausberechnungen der Bundesregierung und entsprechend den Zielen der Alterssicherungspolitik weiter absinken - bis 2030 auf 44,5 Prozent. Dieser "Fall nach unten" soll durch ein Mindestniveau von 43 Prozent ("untere Haltelinie"), das bis zum Jahr 2030 nicht unterschritten werden soll, begrenzt werden (Niveausicherungsklausel). Teilweise soll durch die private und betriebliche Alterssicherung dieser Rückgang ausgeglichen werden (vgl. Private Vorsorge/"Riester-Rente" und Betriebliche Altersversorgung).

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Seit 2001 ist in der Rentenpolitik das Ziel einer Lebensstandardsicherung alleine durch die gesetzliche Rente aufgegeben worden. Um eine Stabilität der Beitragssätze zu erreichen, wird das Rentenniveau abgesenkt. Strickende Rentnerin: Die Vorstellung, dass im Alter der im Lebensverlauf erreichte Lebensstandard beibehalten werden kann, gilt für die Leistungen der Gesetzlichen Rentenversicherung längst nicht mehr.

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1) Erschließen Sie das vorliegende Material.
2) Erarbeiten Sie, was man unter dem "Generationenvertrag"  versteht. Auf welcher der Säulen der Alterssicherung bezieht er sich?
3) Stellen sie heraus, wie die gesetzliche Rente finanziert wird. Wieso spricht man bei der Finanzierung der gesetzlichen Rente von einem Umlageverfahren?
4) Leiten Sie aus den vorliegenden Materialien Trends (u.a. Rentenniveau, Betragshöhe, Beitragsaufkommen, Bundeszuschüsse) und sich daraus ergebende Probleme ab.
5)Bereiten Sie anhand Ihrer Arbeitsergebnissen einen Kurzvortrag vor, den Sie ihren Mitstudierenden präsentieren (5 Minuten). Die Form des Vortrags bleibt Ihnen überlassen.

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Kriterien zur Berechnung des Renteneinkommens

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Rente und andere Möglichkeiten der Altersabsicherung (2)

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Da die Renten aus der Gesetzlichen Rentenversicherung beitrags- und leistungsbezogen sind, also dem Äquivalenzprinzip folgen, unterscheiden sich die Renten in ihrer Höhe nach jedem Einzelfall. Eine pauschale Grundrente etwa, die für alle Versicherten einen einheitlichen Betrag aufweist, gibt es in Deutschland nicht.

Skulptur einer alten Dame auf dem Messegelände in München: Eine pauschale Grundrente, die für alle Versicherten einen einheitlichen Betrag aufweist, gibt es in Deutschland nicht. (&copy AP)

Eine pauschale Grundrente etwa, die für alle Versicherten einen einheitlichen Betrag aufweist, gibt es in Deutschland nicht. Grundsätzlich bestimmen zwei Faktoren die Höhe und damit Sicherungsqualität der Rente:

das beitragspflichtige Arbeitseinkommen, das die/der Versicherte im Verlauf des gesamten Arbeitslebens erzielt hat;

die Dauer der versicherungspflichtigen Erwerbstätigkeit.

Grundsätzlich besteht eine enge Äquivalenzbeziehung (Leistung/Gegenleistung) zwischen der Höhe des beitragspflichtigen Erwerbseinkommens und seiner Dauer auf der einen und der Höhe der Rente auf der anderen Seite: Je höher das zurückliegende beitragspflichtige Arbeitseinkommen und je länger die Versicherungs- und damit Beitragszahlungsdauer, desto höher fällt die individuelle Rente aus. Bei nur geringem Verdienst und/oder wenigen Beitragsjahren kann die Rente nur wenige Euro betragen, umgekehrt errechnet sich für Arbeitnehmer in einer guten Einkommensposition, die zudem noch langjährig versichert waren, eine hohe Rente.

Bei der Rentenberechnung ist allerdings nicht die absolute Höhe der in den zurückliegenden Jahren erzielten Arbeitseinkommen entscheidend. Ausschlaggebend ist vielmehr, in welchem Verhältnis das Bruttoeinkommen des Versicherten zum Bruttoeinkommen aller Versicherten gestanden hat (jeweils bis zur Beitragsbemessungsgrenze), und zwar über die gesamte Zeit zwischen dem Eintritt ins Arbeitsleben und dem Rentenbeginn hinweg. Relevant für die individuelle Rentenberechnung ist die lebensdurchschnittliche Einkommensposition des Versicherten während seiner gesamten Erwerbsbiographie; sie bestimmt zugleich seine Position in der "Rentenhierarchie".

Äquivalenz zwischen Beitrag und Leistung ist also nicht im Sinne einer betragsmäßigen, in Euro-Werten bemessenen Beziehung, sondern im Sinne einer Teilhabe-Äquivalenz zu verstehen: Wer während des Erwerbslebens über- bzw. unterdurchschnittlich verdient hat, dessen spätere Rente wird − im Vergleich zu anderen Renten − über bzw. unter dem Durchschnitt liegen. Die Rangstelle in der Hierarchie der Erwerbseinkommen wird also im Prinzip beim Rentenbezug beibehalten.

Daraus folgt, dass das Verhältnis zwischen der späteren Rente und dem im Durchschnitt der Erwerbsbiografie erzielten Arbeitsentgelt für Versicherte mit gleicher Anzahl von Beitragsjahren gleich ist - unabhängig davon, wann die Anwartschaften erzielt worden sind und wie hoch der Beitragssatz war. Die Höhe der Beitragssätze und ihre Schwankungen (vgl. Finanzierung) spielen für die Bestimmung der Rangstelle in der Einkommenshierarchie keine Rolle. Versicherungszeiten mit niedrigen Beitragssätzen, wie sie in Phasen günstiger ökonomischer und demografischer Verhältnisse üblich waren, bedeuten aber, dass die "Rendite" der Rente, d.h. das Verhältnis zwischen eingezahlten Beiträgen und später erhaltenen Leistungen, günstig ist.

Diese strikte Erwerbsorientierung der Rentenberechnung wird an verschiedenen Stellen durch das Solidarprinzip durchbrochen:

Es werden Leistungen für bestimmte biografische Abschnitte oder Ereignisse gewährt, obwohl keine Erwerbstätigkeit vorlag und keine Beiträge entrichtet wurden.

Auch werden Beitragszeiten, in denen aus bestimmten schutzwürdigen Gründen nur gering verdient werden konnte, höher bewertet.

Demgegenüber gibt es in einer privatwirtschaftlichen Lebensversicherung, die nach dem reinen Äquivalenzprinzip organisiert ist, solche Elemente des Solidarprinzips nicht. Wenn man diese allgemeinen Ausführungen konkretisieren will, um schlussendlich einen konkreten Rentenzahlbetrag ermitteln zu können, muss auf die Rentenformel Bezug genommen werden, wie sie im Gesetz (SGB VI) verankert ist.

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Da die Renten aus der Gesetzlichen Rentenversicherung beitrags- und leistungsbezogen sind, also dem Äquivalenzprinzip folgen, unterscheiden sich die Renten in ihrer Höhe nach jedem Einzelfall. Eine pauschale Grundrente etwa, die für alle Versicherten einen einheitlichen Betrag aufweist, gibt es in Deutschland nicht.

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Einkommensbedarf und Risiken im Alter

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Welche Einkommensquellen gibt es im Alter? Ab wann ist jemand in Deutschland als arm zu bezeichnen? Sagen die aktuellen Daten etwas über das gegenwärtige Ausmaß der Altersarmut und über die zukünftigen Entwicklungen aus? Können zunehmende Versorgungslücken in der Altersvorsorge ausgeglichen werden?

Gemalte Figuren auf einer Mauer in Berlin-Kreuzberg stellen einen Menschen mit Rucksack, einen Mann mit Basecap und eine Frau dar, die einer alten Frau mit Rollator hilft. @ picture alliance / ZB

Ein ausreichendes Alterseinkommen ist die grundlegende Voraussetzung dafür, dass auch ältere Menschen aktiv und gleichberechtigt am gesellschaftlichen Leben teilnehmen und teilhaben können. Es bedarf ausreichender Finanzmittel, um auch im Alter so lange wie möglich unabhängig und selbstständig zu leben, eine angemessene Wohnung zu unterhalten, soziale Kontakte anzuknüpfen und aufrechtzuerhalten sowie die freie Zeit aktiv zu gestalten.

Will man beurteilen, wie sich die Einkommenslage im Alter in Deutschland gestaltet, reicht es nicht aus, nur auf die Höhe der Renten aus der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) Bezug zu nehmen. Zwar sind die Renten aus der Gesetzlichen Rentenversicherung die wichtigste Einkommensquelle im Alter, aber nicht die einzige. Das System der Alterssicherung in Deutschland ist äußerst komplex. Zu unterscheiden ist zwischen drei Säulen der Alterssicherung:

1. Regelsysteme (dazu zählt die Rentenversicherung, aber auch die Beamtenversorgung),

2. Betriebliche Altersversorgung,

3. Private Altersvorsorge

4. Grundsicherung

Die Renten aus der Rentenversicherung können durch Betriebsrenten oder private Vorsorge aufgestockt werden. Bei Bedürftigkeit besteht Anspruch auf die Grundsicherung im Alter. Verwitwete Versicherte können neben der eigenen Rente auch noch eine Hinterbliebenenrente (Witwen-/Witwerrente) erhalten.

Haushaltseinkommen im Alter
Auch Einkünfte aus einem Nebenerwerb oder aus Gewinnen und Zinsen sowie Sozialleistungen wie das Wohngeld zählen zum Einkommen älterer Menschen. Von großem Gewicht für die soziale Lage im Alter ist die Frage, ob die Älteren mietfrei im Wohneigentum leben oder nicht. Bei älteren Menschen, die gemeinsam leben − dies sind in der Regel Ehepaare - muss außerdem das gemeinsame Einkommen, also das Haushaltseinkommen betrachtet werden. Hier gilt es zu überprüfen, welche Höhe das Haushaltseinkommen hat und wie viele Personen im Haushalt leben. Entscheidend ist hierbei das Netto-Haushaltseinkommen, das sich nach dem Abzug von direkten Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen ergibt.

Da alle Einkommen(-sarten) berücksichtigt werden müssen, die in einem Haushalt zusammenfließen, lässt sich aus einer niedrigen Rente noch nicht zwingend ablesen, dass die Einkommens- und Versorgungslage schlecht ist. Womöglich wird die niedrige Rente, die ein Selbstständiger (aus einer vormaligen Angestelltentätigkeit) erhält, durch hohe Einkünfte aus einer Lebensversicherung und durch Gewinn- und Vermögenseinkünfte ergänzt/aufgewertet. Beamte, die eine hohe Pension erhalten, haben womöglich aufgrund einer kurzen Tätigkeit als Angestellte vor ihrer Verbeamtung auch Anspruch auf eine niedrige Rente erworben. Bei Frauen, die in der Regel nur geringe Altersrenten erhalten, ist zu berücksichtigen, dass das Haushaltseinkommen im Wesentlichen durch das höhere Alterseinkommen des Ehemannes gespeist wird.

Empirische Befunde weisen darauf hin, dass in den alten Bundesländern ein Drittel der älteren Bevölkerung − eine überwiegend sehr niedrige − Betriebsrente (Privatwirtschaft und Öffentlicher Dienst) erhält; in den neuen Bundesländern sind dies nur 5 Prozent. Vor allem die Älteren, die lediglich über eine niedrige gesetzliche Rente verfügen, erhalten am seltensten Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung. Betrachtet man die Gesamteinkommen der älteren Bevölkerung lässt sich feststellen, dass niedrige Einkommen (unter 700 Euro) vor allem bei alleinstehenden Frauen zu finden sind. Höhere Einkommen (über 2.500 Euro) fallen weit überwiegend bei den Ehepaaren an (39 Prozent), nicht aber bei den alleinstehenden Männer (9 Prozent) oder den alleinstehenden Frauen (5 Prozent).

Armutsdefinition und Armutsmessung
Die Frage, ab welchem Grenzwert ein niedriges Alterseinkommen bei einer alleinstehenden Person oder bei einem Paar-Haushalt mit "Armut" zu bezeichnen ist, lässt sich nicht wissenschaftlich "objektiv" beantworten. Die Bestimmung des Einkommensgrenzwertes, der "arm" von "nicht arm" unterscheidet, ist letztlich immer abhängig von normativen Vorstellungen. Gängig ist es einerseits, die Bezieher von Grundsicherung im Alter als arm zu bezeichnen, da ihr Gesamteinkommen unterhalb des politisch definierten Existenzminimums liegt und durch die Grundsicherung aufgestockt werden muss. Auf der anderen Seite kann aber auch argumentiert werden, dass gerade durch die Aufstockungsleistung der Grundsicherung Armut vermieden wird. Allerdings ist der Anteil der Betroffenen an der jeweiligen Gesamtbevölkerung mit knapp drei Prozent recht niedrig. Manche Beobachter interpretieren das als Zeichen, dass Altersarmut − zumindest zum jetzigen Zeitpunkt − kein besonders großes Problem sei.

Anders sehen die Befunde jedoch aus, wenn man die Einkommen der älteren Menschen am Durchschnittseinkommen bemisst (relative Armut), wie es EU-weit üblich und vereinbart ist. Bei dieser Methodik, die auf Daten zur Einkommensverteilung zurückgreift, werden die Haushaltseinkommen der Älteren in bedarfsgewichtete Pro-Kopf-Einkommen umgerechnet und mit dem durchschnittlichen bedarfsgewichteten Pro-Kopf Einkommen der Gesamtbevölkerung verglichen. Wer über weniger als 60 Prozent des Mittelwerts (Median) verfügt, gilt hiernach als arm bzw. armutsgefährdet. Die auf dem Mikrozensus beruhenden Daten des Statistischen Bundesamtes weisen aus, dass die Armutsrisikoquoten der Älteren seit 2005 kontinuierlich angestiegen sind. Im Jahr 2016 lagen sie bei 14,6 Prozent, in den alten Ländern waren sie höher als in den neuen Ländern sowie bei westdeutschen Frauen höher als bei Männern.

Steigende Altersarmut in der Zukunft
Die aktuellen Daten über das gegenwärtige Ausmaß der Altersarmut sagen allerdings wenig über die zukünftigen Entwicklungen aus. Interessant ist deswegen vor allem, ob die in den nächsten Jahren ins Rentenalter nachrückenden Kohorten zunehmend mit einer Alterssicherung rechnen müssen, die nicht mehr die Armutsrisikoschwelle erreicht. Hinsichtlich der zukünftigen Entwicklung ist zwischen externen und internen Risikofaktoren zu unterscheiden: Bei den externen Faktoren stellt sich die Frage, ob sich die Erwerbsbiografien und damit die individuellen Rentenanwartschaften der in den Rentenbezug nachrückenden Jahrgänge verschlechtern werden. Die zukünftigen Rentenhöhen hängen entscheidend von der Struktur und Entwicklung des Arbeitsmarktes ab, konkret vom Ausmaß der Erwerbsbeteiligung und Arbeitslosigkeit sowie von den Strukturveränderungen von Arbeitsverhältnissen und Arbeitsentgelten. Bei den internen Faktoren geht es um die Auswirkungen der Leistungsverschlechterungen in der Rentenversicherung. Um den zu erwartenden demografisch bedingten Anstieg des Beitragssatzes zu begrenzen, folgen die Renten und die Rentenanpassungen der allgemeinen Entwicklung der Arbeitnehmereinkommen nur noch abgeschwächt, was ein kontinuierliches Absinken des Rentenniveaus zur Folge hat. Im Ergebnis werden die Renten im Zeitverlauf schwächer steigen als der Regelbedarf der Grundsicherung einschließlich der Kosten für die Unterkunft. Die Anzahl der älteren Menschen, deren Rente diesen Schwellenwert trotz langjähriger Beitragszahlung unterschreitet, wird zunehmen. Zugleich ist nicht davon auszugehen, dass die betriebliche und private Altersvorsorge die zunehmende Versorgungslücke ausgleichen können.

Auf einen Blick: Einkommen im Alter und Altersarmut

Stand: 2016/2017

Verfügung über unterschiedliche Einkommensquellen (West)

Männer

Frauen

Verfügung über unterschiedliche Einkommensquellen (Ost)

Männer

Frauen

Gesamteinkommen (Deutschland)

Ehepaare

alleinst. Männer

alleinst. Frauen

unter 700 Euro

3 %

21 %

25 %

über 2.500 Euro

39 %

10 %

5 %

Empfänger von Grundsicherung 2017

im Alter

515.000

bei Erwerbsminderung

544.000

im Alter in % der Bevölkerung

3,1 %

Armutsrisikoquote (Median)

Gesamtbevölkerung

15,8 %

65 und älter

14,6 %

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Einkommen im Alter und Altersarmut | bpb

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Welche Einkommensquellen gibt es im Alter? Ab wann ist jemand in Deutschland als arm zu bezeichnen? Sagen die aktuellen Daten etwas über das gegenwärtige Ausmaß der Altersarmut und über die zukünftigen Entwicklungen aus? Können zunehmende Versorgungslücken in der Altersvorsorge ausgeglichen werden?

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Die alten- und rentenpolitischen Debatten haben sich von einem sehr negativen Bild von der älteren Generation (Alter als Mangelsituation) zu einem sehr positiven Bild (Potenziale des Alters) geradezu umgekehrt. Beide Sichtweisen sind jedoch zu pauschal, da sie die Unterschiedlichkeit der Lebenslagen im Alter nicht ausreichend berücksichtigen.

Haben es nicht so eilig mit der 'Rockrente': Der Gitarrist Fritz Puppel (70) von der Band City und der Sänger Dieter "Maschine" Birr (71) von der Band Puhdys stehen im Rahmen der Tour "Rock Legenden 2014" in Berlin auf der Bühne (v.l.n.r.). (picture alliance/dpa)

Die Frage nach den Lebenslagen der älteren Bevölkerung in Deutschland ist nicht einfach zu beantworten, denn diese sind höchst heterogen und die Lebensphase "Alter" bzw. die Gruppe der "älteren" Menschen lassen sich nicht eindeutig definieren.

Gängig ist die am kalendarischen Alter orientierte Festlegung. Zur älteren Bevölkerung zählen danach die über 60- oder 65-Jährigen. Der Zeitpunkt des regulären Übergangs vom Erwerbsleben in die nachberufliche Lebensphase und der Bezug einer Altersrente geben hier den Ausschlag. Allerdings: Das kalendarische Alter ist nicht mit dem biologischen, sozialen oder psychologischen Alter identisch.

Welcher Blickwinkel und welche Definition auch immer gewählt werden: Stets ist zu berücksichtigen, dass sich die Lebensphase "Alter" infolge des demografischen und sozialen Wandels der Gesellschaft in den zurückliegenden Jahren grundlegend verändert hat und in Zukunft weiter verändern wird. Vergleicht man die heutige Situation mit der der Nachkriegszeit (bis hinein in die 1960er Jahre) so sind folgende Merkmale prägend:

Die Zahl der älteren Menschen nimmt kontinuierlich zu,

der Anteil der älteren Menschen an der Gesamtbevölkerung steigt,

im individuellen Lebensverlauf nimmt die Phase des "Ruhestandes" einen immer größeren Raum ein.

Hier handelt es sich um einen Trend, der im Wesentlichen durch den ungebrochenen Anstieg der Lebenserwartung verursacht und sich nach den Vorausberechnungen fortsetzen wird. Die Älteren (hier die über 65-Jährigen) machen bereits aktuell gut ein Fünftel der Bevölkerung aus. In den nächsten 40 Jahren kann mit einem Anstieg auf ein Drittel gerechnet werden. Im Unterschied zur Situation bis Mitte des 20. Jahrhunderts ist die Altersphase zu einer eigenständigen, langandauernden Lebensphase geworden, die nicht selten 30 Jahre und mehr andauert.

Mehr Unterschiede als Gemeinsamkeiten
Angesichts dieser Dimensionen liegt es auf der Hand, dass es "die" Lebenslage "der" Älteren nicht gibt. Es handelt sich vielmehr um eine äußerst heterogene Bevölkerungsgruppe.

Zu unterscheiden ist bei der älteren Bevölkerung vor allem zwischen

den "jungen Alten", den "mittleren Alten" (manchmal zusammen auch als "drittes Lebensalter" bezeichnet) und den "Hochaltrigen" ("viertes Lebensalter"),

älteren Frauen und älteren Männern,

der Staatsangehörigkeit bzw. dem Migrationshintergrund,

den Wohnbedingungen,

der gesundheitlichen Lage,

dem Familienstand und der familiären und sozialen Einbindung,

der sozialen und vormaligen beruflichen Position und

den Einkommens- und Vermögensverhältnissen.

Pauschale Aussagen über die Situation älterer Menschen erweisen sich deshalb als wenig aussagekräftig. Über lange Zeit war eine sog. Defizitbetrachtung vorherrschend, die Älteren in der Gesellschaft galten weitgehend als inaktive und bedürftige Personen. Diesem negativen Altersbild geradezu entgegengesetzt ist das aktuelle Bild der "Generation Silber", den gesundheitlich fitten, aktiven und finanziell wohl versorgten Alten. Beide Altersbilder verallgemeinern zu stark.

Die materielle und soziale Situation der Älteren hat sich im Vergleich zu früher erheblich verbessert. Im Durchschnitt sind die Einkommens- und Versorgungslage sowie die Wohnbedingungen der älteren Generation gut. Zugleich hat sich im Zuge der ansteigenden Lebenserwartung auch der Gesundheitszustand verbessert: Die Anzahl der Jahre in weitgehender Gesundheit und damit die Möglichkeit eigenständig zu leben, hat sich deutlich erhöht. Insgesamt sind die Älteren heute im Durchschnitt aktiver als die Generation ihrer Eltern: Sie sind besser ausgebildet und mobiler, nehmen am kulturellen, sozialen und politischen Leben teil und sind im hohen Maße sozial und familiär integriert.

Risikofaktoren
Doch es gibt auch eine Gruppe von älteren Menschen, deren Einkommens- und Lebenslage als prekär anzusehen ist. Benachteiligungen im Erwerbsleben wie niedrige Qualifikation, hohe Betroffenheit von Arbeitslosigkeit, durchlöcherte Erwerbsbiografien, schlechter Gesundheitszustand und niedriges Einkommen bleiben auch in der Lebensphase des Alters bestehen und führen zu einem erhöhten Armutsrisiko. Der Hinweis, dass sich die Vermögensbestände in Deutschland auf die Bevölkerung im höheren Alter konzentrieren, darf deshalb den Blick auf die seit einigen Jahren ansteigenden Armutsgefährdungsquoten der Älteren nicht versperren.

Ebenso wenig darf übersehen werden, dass trotz des verbesserten Gesundheitszustandes im Alter, die gesundheitlichen Beeinträchtigungen in Form von chronischen und Mehrfacherkrankungen zunehmen, dies besonders in der Phase der Hochaltrigkeit (80+). Altwerden und Altsein sind zwar nicht mit Krankheit und Pflegebedürftigkeit gleichzusetzen, aber mehr als ein Drittel der über 80-Jährigen und mehr als die Hälfte der über 90-Jährigen sind pflegebedürftig. Je nach dem Grad der Pflegebedürftigkeit, der Art der Versorgung, der familiären Versorgung und vor allem in Abhängigkeit von der Höhe des Einkommens befinden sich viele Pflegebedürftige in einer äußerst schwierigen Lebenslage. Dies wirkt zurück auf die pflegenden Angehörigen.

Auf einen Blick: Lebenslagen Älterer

Stand: 2016/2017

Bevölkerung über 65 Jahre

17,2 Mio.

Bevölkerung über 80 Jahre

4,6 Mio.

Verbleibende Lebenserwartung im Alter von 65 Jahren

Männer

17,8 Jahre

Frauen

21,0 Jahre

Frauenanteil

80- bis 90-Jährige

64 %

über 90-Jährige

77 %

Familienstand der über 80-jährigen Frauen

Verwitwet

67 %

Verheiratet

22 %

Familienstand der über 80-jährigen Männer

Verwitwet

27 %

Verheiratet

67 %

Anteil der Pflegebedürftigen an der jeweiligen Bevölkerung

80 - 85 Jahre

27 %

85 - 90 Jahre

40 %

90 und mehr Jahre

66 %

Anteil der zu Hause gepflegten Pflegebedürftigen

85 - 90 Jahre

67 %

90 und mehr Jahre

57 %

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Die alten- und rentenpolitischen Debatten haben sich von einem sehr negativen Bild von der älteren Generation (Alter als Mangelsituation) zu einem sehr positiven Bild (Potenziale des Alters) geradezu umgekehrt. Beide Sichtweisen sind jedoch zu pauschal, da sie die Unterschiedlichkeit der Lebenslagen im Alter nicht ausreichend berücksichtigen.

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Die Phase des Alters hat sich in modernen Gesellschaften zu einer eigenständigen und zeitlich ausgedehnten Lebensphase entwickelt. Im Alter nicht mehr arbeiten zu müssen und den Ruhestand genießen zu können, ist eine der herausragenden Leistungen des Sozialstaats überhaupt.

Opernpublikum in Bayreuth: Im Alter nicht mehr arbeiten zu müssen und den Ruhestand genießen zu können, ist eine der herausragenden Leistungen des Sozialstaats überhaupt. (&copy picture-alliance/dpa)

Da mit der altersbedingten Berufsaufgabe das Erwerbseinkommen und damit die wesentliche Quelle zur Bestreitung des Lebensunterhalts entfällt, ist gesellschaftlich wie individuell Vorsorge für diesen Lebensabschnitt zu treffen - Armut oder die Abhängigkeit von finanziellen Hilfen durch Kinder, andere Familienangehörige oder Einrichtungen der Fürsorge wären ansonsten die zwangsläufige Folge.

Die Lebensphase "Alter" dehnt sich aus
"Alter" ist nicht nur ein objektiver, in Lebensjahren gemessener Tatbestand. In mancher Hinsicht noch wichtiger sind die bestehenden "Altersbilder": Wie "alt" man sich selbst fühlt (Selbstbild), bzw. ab wann man als "alt" angesehen wird (Fremdbilder, z. B. bei einer Bewerbung, wenn ein Personalchef Bewerber als "zu alt für den Job" aussortiert). Dennoch zeigen die objektiven Zahlen eindeutig, dass sich die Lebensphase Alter ausdehnt.

Lebenserwartung und Rentenbezugsdauer 1960 - 2016

1960

1970

1980

1990

2001

2012

2016

Lebenserwartung
Männer / Frauen¹

66,7 / 72,4

67,4 / 73,8

-

-

75,6 / 81,3

77,7 / 82,8

78,3 / 83,2

Rentenbezugsdauer²

9,9

11,1

12,1

15,4

16,3

19,0

19,6

¹Lebenserwartung bei Geburt; überlappende Jahre in den Sterbetafeln, ab 2001 Deutschland insgesamt
²Versichertenrenten, ab 2001 Deutschland insgesamt
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund 2017, S. 157; Statistisches Bundesamt (zuletzt 2018) Sterbetafeln.

Zwar werden sich im Alter bestimmte Ausgaben verringern (z.B. Wegfall der Unterhaltsleistungen an die Kinder, abgeschlossene Ausstattung des Haushaltes, Wegfall berufsbedingter Aufwendungen, evtl. miet- und zinsfreie Nutzung von Wohneigentum). Auf der anderen Seite aber erhöhen sich möglicherweise auch einzelne Ausgabenansätze, weil vermehrte Aufwendungen für soziale Kontakte, Gesundheit oder Pflege erforderlich sind. Diese Ausgaben schlagen umso mehr zu Buche, wenn die Kranken- und Pflegeversicherung sowie die sozialen Dienste bestimmte Leistungen nur noch begrenzt übernehmen oder hohe Zuzahlungen zu leisten sind. Insgesamt nimmt deshalb der Einkommensbedarf im Verhältnis zur mittleren Lebensphase nur begrenzt ab, in einzelnen Fällen kann er sich sogar noch erhöhen.

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Die Phase des Alters hat sich in modernen Gesellschaften zu einer eigenständigen und zeitlich ausgedehnten Lebensphase entwickelt. Im Alter nicht mehr arbeiten zu müssen und den Ruhestand genießen zu können, ist eine der herausragenden Leistungen des Sozialstaats überhaupt. Opernpublikum in Bayreuth: Im Alter nicht mehr arbeiten zu müssen und den Ruhestand genießen zu können, ist eine der herausragenden Leistungen des Sozialstaats überhaupt.

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1) Erschließen Sie die vorliegenden Materialien.
2) Zeigen Sie die verschiedenen Arten der Altersabsicherung auf. Welcher Personenkreis gehört zu den Anspruchsberechtigten der gesetzlichen Rente?
3) Skizzieren Sie grob die gegenwärtigen Regelungen (z.B. Renteneintrittsalter, Bezugshöhe, Hinzuverdienstmöglichkeiten etc.) zur gesetzlichen Rente.
4) Erklären Sie, von welchen Kriterien die Renteneinkommenshöhe beeinflusst wird.
5) Erläutern Sie, welche Risiken nach Eintritt in die Rente auf die ältere Bevölkerung warten können. Welche Konsequenzen folgen daraus?
6) Bereiten Sie anhand Ihrer Arbeitsergebnisse einen Kurzvortrag vor, den Sie ihren Mitstudierenden präsentieren (5 Minuten). Die Form des Vortrags bleibt Ihnen überlassen.

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Lara, Merle, Mareike, Jan

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Alice, Felix, Jasmin, Musa

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Nr.5 Welche Gefahren lauern nach dem Eintritt in die Rente?

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Nr.5 Welche Gefahren lauern nach dem Eintritt in die Rente?

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Die Rente ermittelt sich durch die Entgeltpunkte(Anzahl der Punkte x Zugangsfaktor des Rentenjahrs) die man jährlich(wenn man einzahlt&genug verdient) dazu erhalten kann.

Bedeutet im Prinzip, viele Punkte = Hohe Rente.
Das Problem ist das einen Punkt pro Jahr zu kriegen nicht leicht ist, da es diverse Gründe geben kann warum man unter dem durchschnitt liegt und somit für das Jahr leer ausgeht.

Hat man dann wenig Punkte und keine Familie o.ä. Der einen Unterstützt, rutscht man unfreiwillig in die Altersarmut.
Der Mangel an Geld zieht dann viele Probleme nach sich. Miete/Ernährung/Gesundheit/Sparen am falschen Ende/ Sozialer Druck wie Scham oder Schuldgefühle / suchen keine Hilfe.

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2) Erarbeiten Sie, was man unter dem "Demografischen Wandel" versteht.

Die immer älter werdene Gesellschaft

Früher waren die meisten Menschen mittelalt

Mittlerweile werden immer mehr Menschen älter

Ältere Menschen - Konzentration der Macht und der Entscheidungsgewalt

Junge Menschen - weniger Mitbestimmungsrecht, fühlen sich ungehört

Kluft entsteht zwischen den Generationen

3) Erläutern Sie Gründe und Ursachen.

Geburtenrate nimmt ab - kann die Bevölkerungszahl nicht aufrecht erhalten (verschiedene Gründe für Frauen spät bzw. gar nicht Mutter zu werden

Sterberate

Die Menschen werden immer älter/Lebenserhaltung besser als früher

Bessere Informationen über die Gründe des Ablebens - präventive Maßnahmen?!

Migration

4) Leiten Sie aus den vorliegenden Materialien Trends und mögliche Probleme ab.

Steigende Pflegebedürftigkeit

Häufigere und stärkere Inanspruchnahme der ärztlichen Leistungen

Arbeitswelt

Vollbeschäftigung fast erfüllt

Immer mehr ältere Menschen arbeiten länger

Rente:

Früher: drei Arbeitnehmer, ein Renter

Heute/in Zukunft: ein Arbeitnehmer, ein Renter

Politik:

Entscheidungsmacht bei den älteren Generationen

Benachteiligung der jüngeren Generationen

Gesellschaftliche Konflikt zwischen jung und alt

Geburtenrate: Trend aktuell tendenziell steigend (Coronababyboom), ist jedoch von den aktuellen situativen Umständen abhängig