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El capital de trabajo es el dinero disponible que una empresa necesita para sus operaciones diarias, calculado como la diferencia entre sus activos corrientes (como efectivo, cuentas por cobrar e inventario) y sus pasivos corrientes (deudas a corto plazo)

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Activos corrientes:

Son los recursos que una empresa espera convertir en efectivo en menos de un año.

Efectivo y equivalentes de efectivo

Cuentas por cobrar (dinero que los clientes le deben a la empresa)

Inventario (materias primas, productos en proceso y productos terminados

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Una buena administración del capital de trabajo:

Mejora el flujo de caja.

Reduce riesgos financieros.

Permite enfrentar imprevistos.

Optimiza la relación con proveedores y clientes

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Capital de trabajo = Activo circulante − Pasivo circulante

¿Y qué son esos conceptos?

Activo circulante: Recursos que se espera convertir en efectivo o utilizar en el corto plazo, como efectivo disponible, cuentas por cobrar e inventarios.

Pasivo circulante: Obligaciones financieras que deben pagarse en el mismo período, como cuentas por pagar y deudas a corto plazo.

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Ventajas de un crédito pyme para ampliar el capital de trabajo

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Ventajas de un crédito pyme para ampliar el capital de trabajo

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Contar con capital suficiente para operar y crecer es uno de los principales retos en las pequeñas y medianas empresas. Una de las formas más efectivas de resolverlo es a través de un crédito pyme, ya que este tipo de financiamiento te permite tener liquidez inmediata sin comprometer recursos clave para la operación diaria.

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Una empresa puede tener capital de trabajo positivo o negativo

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Una empresa puede tener capital de trabajo positivo o negativo

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Capital de trabajo positivo : Cuando este cálculo es positivo, indica que los activos corrientes de la empresa superan sus pasivos corrientes, como en el ejemplo anterior. La empresa cuenta con recursos más que suficientes para cubrir su deuda a corto plazo y con efectivo sobrante si se liquidan todos los activos corrientes para pagar esta deuda.

Capital de trabajo negativo : Cuando el cálculo es negativo, los activos corrientes de la empresa son insuficientes para cubrir sus pasivos corrientes. Esto indica que la empresa tiene más deuda a corto plazo que recursos a corto plazo. Suele indicar una mala situación financiera a corto plazo, baja liquidez y posibles problemas para pagar sus obligaciones de deuda.

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Corto plazo: Se enfoca en activos y pasivos que se liquidan o vencen en menos de un año.

Liquidez: Mide la capacidad de la empresa para cubrir sus obligaciones inmediatas.

Operatividad: Es esencial para el funcionamiento diario: pago de nómina, compra de insumos, servicios, etc..

Sensibilidad al ciclo económico: Puede variar según la estacionalidad, ventas o condiciones del mercado.

Indicador financiero clave: Refleja eficiencia operativa y salud financiera

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Ejemplos prácticos de Capital de Trabajo

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Ejemplos prácticos de Capital de Trabajo

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Restaurante local Tiene efectivo, inventario y cuentas por cobrar mayores que sus cuentas por pagar, Tiene muchas deudas con proveedores y poco efectivo disponible.

Fábrica de calzado Mantiene inventario suficiente y cobra rápido a clientes tiene exceso de inventario y clientes morosos.

Supermercado Alta rotación de inventario y pagos rápidos de clientes,Altos costos operativos y retrasos en pagos de clientes.