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https://www.elindependiente.com/economia/2023/01/10/las-aseguradoras-subiran-sus-precios-y-abren-un-nuevo-frente-por-los-clientes-financieros/

10/01/23

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Altos cargos del Gobierno se cubren ante el riesgo legal por irregularidades en fondos UE

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altos cargos del gobierno se cubren ante el riesgo legal por irreguladaridades en fondos ue

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altos cargos del gobierno se cubren ante el riesgo legal por irreguladaridades en fondos ue

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31/01/23

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El Instituto para la Diversificación y el Ahorro Energético ( IDAE) ha firmado un seguro de responsabilidad administrativa y contable para sus responsables. Según detalla el organismo adscrito al Ministerio para la Transición Ecológica, el objeto del contrato "es el aseguramiento de determinados riesgos objeto de cobertura vinculados con la responsabilidad civil y administrativo-contable derivada de un acto culposo, que pudiera atribuirse a los citados cargos y técnicos".

Se trata de una póliza que cubre a los encargados de repartir una parte importante del aluvión de fondos europeos (150.000 millones en total corresponden a España) que tendrá que asignar y así evitar la asunción de determinadas responsabilidades en caso de irregularidades.

El organismo quiere proteger a los altos cargos y los técnicos de las potenciales reclamaciones, por lo que denomina son "actos culposos" que entiende como "cualquier error, omisión, vulneración o incumplimiento negligentes o culposos, de obligaciones o deberes del asegurado, así como declaración inexacta o incierta, quebrantamiento de la confidencialidad debida (incluyendo a título enunciativo, pero no limitativo, las vulneraciones de normas relativas a la protección de datos) que tengan lugar exclusivamente en el ejercicio de sus funciones como autoridad o personal, ya sean estos reales o presuntos".

Fuentes del sector señalan que este tipo de aseguramientos son un respaldo legal que pueden servir a los dirigentes y técnicos para que se sientan más seguros y puedan tomar decisiones y acelerar los trámites para la asignación de un aluvión de fondos europeos que cuentan con unos plazos muy exigentes y de los mismos depende, en buena parte, el crecimiento económico a corto plazo en España.

En este sentido, la documentación oficial consultada por El Confidencial señala que "IDAE se configura como uno de los actores fundamentales en la ejecución del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, lo que supondrá un incremento sustancial de su gestión y, por tanto, de la responsabilidad de los empleados públicos que prestan servicios o apoyan la actividad del organismo".

Cubre error, omisión, vulneración, negligencia, declaración inexacta o incierta o quebrantamiento de la confidencialidad debida

En línea con lo anterior, destaca que "el incremento del volumen económico asociado a estas actividades encomendadas al Instituto requiere disponer de un seguro que ampare al personal directivo, al personal técnico con responsabilidad en los diferentes procedimientos administrativos, así como a los miembros del Consejo de Administración y de la Mesa de Contratación ante posibles riesgos derivados de la asunción de responsabilidades por las decisiones que se asocien a su actividad administrativa".

La firma del contrato fue rubricada este miércoles 24 de enero por el director general del IDAE, Joan Groizard. Dicha póliza cubre a la presidenta del organismo, la secretaria de Estado de Energía, Sara Aagesen, el resto de miembros del consejo de administración, entre los que se encuentran altos cargos de la secretaría de Estado de Energía, como el director general de política energética, Manuel García, así como para el propio director general del IDAE y los directores de este organismo.

Con esta contratación, el IDAE se moderniza y se equipara a otros organismos públicos y privados. Las fuentes consultadas señalan que esta protección es un incentivo más para captar talento frente al sector privado en un momento en que se está contratando personal para hacer frente a la ingente labor que tiene el instituto por delante. Dicha póliza cubre incluso frente a investigaciones que partan de la propia Administración por indicios de irregularidades. Las coberturas incluyen la fiscalización que realiza el Tribunal de Cuentas u otros órganos equivalentes que tienen las comunidades autónomas.

Cubre casos de acoso

La cobertura del seguro firmado va más allá y entre estos actos culposos también incluye "cualquier práctica de empleo indebida". Y entre las mismas, ya sean reales o supuestas, especifica en el pliego de condiciones a tener en cuenta por los contratistas "el acoso sexual o moral en el trabajo ()". También protege frente reclamaciones por " la discriminación ilegal en el trabajo (incluyendo, a título enunciativo, pero no limitativo, aquella que sea por razón de edad, sexo, raza, origen, religión, idioma, ideología u opción política, orientación o preferencias sexuales, embarazo o discapacidad)". Otra de las coberturas incluidas es por "la difamación, la humillación o la causación de un daño emocional" en el ámbito laboral, "la invasión de la privacidad" o la "privación ilícita de oportunidades profesionales o la evaluación laboral negligente".

Dichas cláusulas de cobertura de reclamaciones frente a la administración por cuestiones como el acoso sexual no es algo exclusivo de este contrato firmado por el IDAE, sino que se trata de algo que se puede encontrar en otras pólizas de cobertura ante reclamaciones a directivos tanto en el sector privado como público. De hecho, fuentes al tanto de la contratación señalan que lo que se ha cogido es un modelo estándar de blindaje y se ha replicado, sin entrar a valorar las distintas cláusulas y dando por hecho que los modelos que recomiendan asociaciones empresariales u organismos como la FEMP, así como otras administraciones y empresas públicas, es correcto.

Las fuentes consultadas conocedoras del contrato justifican la inclusión de la cobertura por acoso en que "en realidad es una cláusula generalizada en este tipo de seguros. La razón de ser es que el funcionario al que se le reclama una cantidad por una actuación realizada en el ejercicio legítimo de sus funciones no se vea perjudicado. También cubre el coste de la asistencia letrada cuando se le acusa de un delito, y aquí entra el acoso. Se trata de un derecho a la protección jurídica de la Administración que se reconoce al empleado público. Pero desde luego no le protege si es la Administración quien, ante una denuncia recibida, le abre expediente y le sanciona por un posible acoso. Se trata de una protección frente a denuncias falsas e intentos de terceros que pueden pretender por esta vía obstaculizar que la Administración continúe tramitando procedimientos que les afectan. De hecho, si al final se considera probado que se ha cometido un delito o que el funcionario ha actuado de forma culpable, debe devolver todo lo percibido de la aseguradora".

Elige el que más cubre a altos cargos

El organismo dependiente del ramo que lidera la vicepresidenta tercera, Teresa Ribera, tenía encima de la mesa dos ofertas. La propuesta de la aseguradora AIG cubría a todos los asegurados con hasta 5,1 millones de euros, pero el organismo público decidió firmar por Dual Ibérica, la filial española de Howden, el mayor grupo asegurador del mundo en este tipo de pólizas tan especializada, que se formalizó por 40.000 euros. Dicha propuesta cubre a la presidenta y el resto de altos cargos con hasta seis millones de euros, mientras que a los jefes de departamento les cubre con dos millones y a los técnicos con hasta un millón de euros.

El seguro, además de hacer frente a posibles reclamaciones frente a los responsables y la propia Administración pública, cubre gastos para la defensa y asistencia legal, la recuperación de la reputación o incluso gastos por asistencia psicológica. Eso sí, la póliza especifica que no se cubren actos dolosos o criminales, conductas abusivas o daños corporales o materiales. La razón de ser de estas pólizas es proteger a personal que tiene que tomar muchas decisiones sensibles, porque asignan miles o millones de euros, de demandas que podrían tener mala fe al quedarse alguno de los afectados fuera del proceso o no acceder a las ayudas a las que aspiran.

Preguntado por qué se ha firmado este contrato que cubre incluso casos de negligencia, quebrantamiento de la confidencialidad debida e incluso el acoso sexual en el ámbito laboral, fuentes oficiales del IDAE señalan que "la contratación de seguros de responsabilidad civil no se limita al ámbito privado, sino que es habitual la contratación de seguros de responsabilidad civil y patrimonial en el ámbito de las Administraciones Públicas".

" Es habitual que las administraciones y organismos de naturaleza pública se doten de seguros y pólizas de este tipo ante posibles reclamaciones por los perjuicios que pudiera causar el personal al servicio de dichas administraciones, a la propia administración o a cualquier tercero. Para la elaboración de los pliegos que han servido de base a esta contratación, se han utilizado pliegos y "contratos tipo". De hecho, en la Plataforma de Contratación del Estado, se pueden localizar fácilmente contratos con alcances y coberturas muy similares en el caso de Comunidades Autónomas, Ayuntamientos, empresas públicas estatales, autonómicas y locales" añaden. "Es importante señalar que no se trata de cubrir, en ningún caso, las reclamaciones derivadas de actos dolosos o de actos tipificados como delitos o faltas".

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Altos cargos del Gobierno se cubren ante el riesgo legal por irregularidades en fondos UE

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El Instituto para la Diversificación y el Ahorro Energético ( IDAE) ha firmado un seguro de responsabilidad administrativa y contable para sus responsables. Según detalla el organismo adscrito al Ministerio para la Transición Ecológica, el objeto del contrato "es el aseguramiento de determinados riesgos objeto de cobertura vinculados con la responsabilidad civil y administrativo-contable derivada de un acto culposo, que pudiera atribuirse a los citados cargos y técnicos".

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https://www.grupoaseguranza.com/noticias-de-mediacion/martaga-seguros-presenta-red-ventas-principales-lineas-para-2023
24/01/23

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Impuesto del 5% a los seguros se destina a otros

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Impuesto del 5% a los seguros se destina a otros

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https://amp.elsalvador.com/amp/noticias/1031524/companias-de-seguros-ases-automoviles-privados-bomberos-cuerpo-el-salvador-impuestos-declaracion-ministerio-hacienda-.html
12/01/2023

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La facturación de los seguros crece en 2022

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La facturación de los seguros crece en 2022

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https://segurosnews.com/ultimas-noticias/la-facturacion-del-seguro-crece-un-465-en-2022
18/01/23

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España trabaja para incluir conocimientos en los seguros

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España trabaja para incluir conocimientos en los seguros

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https://valenciaplaza.com/efpa-espana-trabaja-incluir-nuevos-modulos-mejorar-conocimiento-seguros?amp=1

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Golpe de Hacienda a las pensiones máximas: se llevará el 37% del alza

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Golpe de hacienda a las pensiones máximas: se llevará el 37% del alza. 31/01/23

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Golpe de hacienda a las pensiones máximas: se llevará el 37% del alza. 31/01/23

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Golpe de Hacienda a las pensiones máximas: se llevará el 37% del alza

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Unos 400.000 pensionistas en el rango más alto del sistema verán cómo sus ingresos líquidos no compensarán el IPC y subirán en torno a un 6%

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La nueva "tercera paga extra" que van a cobrar los pensionistas y jubilados en 2023

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La nueva " tercera paga extra " que van a cobrar los pensionistas y jubilados en 2023. 28/01/23

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La nueva " tercera paga extra " que van a cobrar los pensionistas y jubilados en 2023. 28/01/23

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La nueva "tercera paga extra" que van a cobrar los pensionistas y jubilados en 2023

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Los bancos han adelantado el primer pago de la nueva pensión

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Los jubilados que cobrarán la subida de las pensiones más tarde: "retrasos de hasta tres meses"

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Los jubilados que cobrarán la subida de las pensiones hasta 3 meses tarde. 24/01/23

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Los jubilados que cobrarán la subida de las pensiones hasta 3 meses tarde. 24/01/23

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La gestiones en las oficinas de la Seguridad Social pueden llegar a retrasarse hasta tres meses. Es lo que está ocurriendo con los nuevos jubilados, que según el programa 'Espejo Público' tienen que esperar un mes y medio para conseguir una cita presencial para gestionar su pensión.

Después, tendrían que esperar otros dos meses para hacer todas las gestiones y comenzar a cobrar la pensión. En total, los nuevos jubilados tendrían que esperar de media tres meses hasta cobrar la pensión. Eso sí, una vez que la cobran lo hacen con carácter retroactivo.

Los retrasos no solo están ocurriendo con los trámites de las pensiones, si no con las bajas de maternidad, ya que las peticiones del Ingreso Mínimo Vital están colapsando todas las solicitudes que se están haciendo en la Seguridad Social.

Falta de personal en la Seguridad Social

Sobre qué está ocurriendo en la Seguridad Social, Ricardo Aguirre ha afirmado en 'Espejo Público' que "la edad media de los trabajadores de la Seguridad Social es de 59 años, eso da idea de que se han ido jubilando los trabajadores y no ha entrado personal".

Ricardo Aguirre dice que esta situación es de abandono de la Seguridad Social y el atasco está llevando a cerrar oficinas y a perjudicar a los usuarios.

El Ingreso Mínimo Vital, parte del problema

Los funcionarios que trabajan en la Seguridad Social aseguran que las oficinas están colapsadas por falta de personal y el exceso de trámites, sobre todo por la tramitación de las solicitudes del Ingreso Mínimo Vital.

Además, se quejan de que han perdido en 10 años el 10% de la plantilla.

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Los jubilados que cobrarán la subida de las pensiones más tarde: "retrasos de hasta tres meses"

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La gestión de las nuevas pensiones se está retrasando y está provocando que los jubilados esperen hasta tres meses para poder cobrar su pensión.👉 Estas son las pensiones que no subirán en 2023 pese a la revalorización del 8,5%👉 Llega el primer cobro: cuánto suben las pensiones mínimas en 2023

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Escrivá insiste en ampliar el cómputo de las pensiones pese al rechazo de los agentes sociales

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Escrivá insiste en ampliar el cómpito de las pensiones pesé al rechazo de los agentes sociales. 09/01/23

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Escrivá insiste en ampliar el cómpito de las pensiones pesé al rechazo de los agentes sociales. 09/01/23

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Escrivá insiste en ampliar el cómputo de las pensiones pese al rechazo de los agentes sociales

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La oposición a la medida llega por tierra, mar y aire; es decir por parte de los sindicatos, la patronal y también los grupos parlamentarios, incluido Podemos; pero el ministerio de Inclusión y Seguridad Social mantiene su propuesta de ampliar el periodo de cálculo de las pensiones.

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La subida de las pensiones dispara las solicitudes de jubilación anticipada

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La subida de las pensiones dispara las solicitudes de jubilación anticipada. 20/12/23

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La subida de las pensiones dispara las solicitudes de jubilación anticipada. 20/12/23

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Todos los jubilados que disfruten de una pensión contributiva (o hayan presentado la solicitud) antes del 1 de enero del 2023 tendrán una subida del 8,5% en su prestación, al hilo de la inflación media a mes de noviembre pasado. Un aumento que llega a compensar gran parte de los recortes que se producen en las peticiones de retiro anticipado y que ha disparado las solicitudes en las oficinas de la Seguridad Social. A pesar de no tener datos de los dos últimos meses del año, fuentes internas del organismo aseguran que se ha notado un fuerte incremento de las peticiones de jubilación anticipada en la última parte del año, a la vista de que si se hace a partir de los 63 años y medio (con 35 cotizados), el recorte que se sufre es menor que la subida que se plantea.

La semana pasada, el Instituto Nacional de Estadística (INE) daba a conocer el dato definitivo del IPC del mes de noviembre, situado en el 6,8%, que elevaba la diferencia entre diciembre de 2021 y noviembre de 2022 al 8,46%. Las pensiones se encuentran vinculadas a este dato de inflación, que el Gobierno piensa redondear al 8,5% para llevar a cabo la revalorización de las pagas. Lo que hace que para aquellos que cuentan con el mínimo de 35 años cotizados y están a escasos meses de soplar las velas de los 64 o 65, jubilarse con antelación resulte una opción atractiva.

Tanto es así, que fuentes de la Seguridad Social que siguen la evolución diaria de estos trámites trasladan a La Información que en las últimas semanas se ha registrado una importante incremento de solicitudes. Se trata de ciudadanos que tras calcular cuál sería su penalización, es decir, qué porcentaje del importe de la pensión verían recortado en función del coeficiente reductor que se le aplique, han concluido que les sale a cuenta dejar de trabajar unos meses antes, ya que compensan esta pérdida con el aumento de la retribución.

¿Compensa solicitar la jubilación anticipada?

El coeficiente reductor se calcula en función de los meses de anticipación con los que se ponga fin a la vida laboral y el número de años de actividad, por lo que el perfil de los beneficiados es de trabajadores con una larga carrera laboral y que estén cerca de alcanzar la edad mínima, es decir con al menos 63 años y 8 meses. Todavía es pronto para que estos movimientos se reflejen en las estadísticas del ministerio encabezado por José Luis Escrivá, puesto que los últimos datos publicados recogen las altas y bajas del mes de octubre. Fuentes oficiales de la cartera de Seguridad Social afirman no tener constancia a fecha de hoy de esta tendencia.

No obstante, el número acumulado de jubilaciones anticipadas hasta el mes de octubre no es desdeñable, ya que estas r epresentan el 35% del total, al sumar más de 93.000 personas. Y entre ellas, las penalizadas con un coeficiente sancionador y voluntarias suponen un 18% (49.557 personas). En comparación con ejercicios anteriores, aunque el dato de las jubilaciones anticipadas se queda por detrás del de la totalidad de 2021, cuando representaron un 39%, fuentes técnicas consultadas aseguran que cuando se acumulen a este ejercicio los datos de los dos últimos meses del año, la cifra total aumentará de forma considerable.

Organizaciones sindicales consultadas por este medio confirman que muchos empleados públicos también están valorando optar por esta vía, dado que les compensa afrontar una penalización del 7% frente a una subida del 8,5%. En cambio, los trabajadores que aspiren a obtener la pensión máxima no se verán beneficiados por esta subida, dado que no van a recibir más que el importe fijado, que con la revalorización se espera que alcance los 3.059,23 euros, mientras que si tendrían que hacer frente al recorte asociado a efectuar el alta como jubilados antes de lo previsto en la norma.

Otra de las razones que se esgrimen para potenciar el efecto llamada a la jubilación anticipada, que viene a complementar el incentivo que supone una subida tan fuerte como la de este año, es el más que previsible aumento a 30 años para el cálculo de la prestación a recibir. La segunda parte de la reforma de las pensiones que el ministro Escrivá ha puesto sobre la mesa contempla ya sin ambages esta posibilidad, incluso con la opción de eliminar de esa cuenta los dos peores años, pero los técnicos consultados advierten que una reducción de la cuantía será inevitable, de forma que la opción de adelantarse a ese proceso con una anticipada y una subida del 8,5% se hace más atractiva, si cabe.

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La subida de las pensiones dispara las solicitudes de jubilación anticipada

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Todos los jubilados que disfruten de una pensión contributiva (o hayan presentado la solicitud) antes del 1 de enero del 2023 tendrán una subida del 8,5% en su prestación, al hilo de la inflación media a mes de noviembre pasado.

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El Banco Central Europeo (BCE) ha subido ya, desde julio de 2022, cuatro veces los tipos de interés. Obtenido el 31 de enero de NIUS

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El Banco Central Europeo (BCE) ha subido ya, desde julio de 2022, cuatro veces los tipos de interés. Obtenido el 31 de enero de NIUS

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El Banco Central Europeo (BCE) ha subido ya, desde julio de 2022, cuatro veces los tipos de interés en 50 puntos básicos. Antes del primer auge, se encontraban al 0%, un valor que se había mantenido desde marzo de 2016. Sin embargo, ahora ya están en el 2,5%, algo que no veíamos desde diciembre de 2008. Y todavía no han alcanzado su techo.

La subida de tipos de interés está teniendo un efecto directo sobre el bolsillo de los consumidores, principalmente de los que tienen deudas. El motivo es que cuando los tipos suben, endeudarse sale más caro. Y no solo eso, sino que devolver el dinero que se haya tomado prestado en el pasado, también cuesta más.

Además, el nuevo rumbo de la política monetaria europea va a tener un impacto directo en las personas que quieran comprar una vivienda, ya que, por un lado, les va a costar más conseguir una hipoteca y, por otro, les va a salir más cara si es variable.

Una de las ventajas de la subida de tipos de interés la estamos viendo reflejada en las cuentas de ahorro. Tras un largo periodo de tiempo en el que este tipo de cuentas bancarias no aportaban rentabilidad a los usuarios, ahora muchas entidades financieras están comercializando y ofreciendo a sus clientes una remuneración por tener su dinero ingresado en una cuenta de este tipo.

Por lo tanto, las perspectivas para los ahorradores ahora son mejores. No obstante, las personas endeudadas verán cómo los intereses aplicados a los créditos o préstamos bancarios aumentan considerablemente tras un periodo de precios de financiación muy bajos.

De momento, el BCE ha anticipado que seguirá subiendo los tipos de interés para combatir la inflación. Así pues, debes estar prevenido y realizar los cálculos adecuados para estimar cómo te puede afectar la subida del precio del dinero a tus finanzas y, de esta manera, afrontar mejor la situación económica.

España tiene un alto índice de deuda en relación con el PIB y esto, hasta ahora, no ha sido un obstáculo porque los tipos de interés eran muy bajos o incluso negativos en algunos momentos.

Con el cambio ascendente de los tipos de interés se puede producir un problema: el servicio de la deuda, lo que se paga anualmente por intereses, puede subir y el dinero que se pague por ello es dinero que se detraerá de otros usos.

Así, la dificultad de la deuda acumulada aparece y obliga a enfrentarla con urgencia.

El motivo principal es controlar la inflación, ya que se supone que al subir los tipos de interés se enfriará el consumo. Sin embargo, la paradoja es que los tipos de interés reales son negativos. Por ejemplo, si la subida del tipo de un crédito es al 3% y la inflación media del año es del 7%, al final el deudor tiene un "beneficio" del 4%.

El enfriamiento de la economía es la gran duda que ahora planea sobre los mercados porque en función de cuán brusco sea el frenazo, más o menos problemas podrá causar.

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Cómo afecta la subida de tipos de interés a mi cuenta bancaria

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El Banco Central Europeo (BCE) ha subido ya, desde julio de 2022, cuatro veces los tipos de interés en 50 puntos básicos. Antes del primer auge, se encontraban al 0%, un valor que se había mantenido desde marzo de 2016. Sin embargo, ahora ya están en el 2,5%, algo que no veíamos desde diciembre de 2008.

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Los seis bancos del IBEX ya reflejan en sus balances la subida de precios en hipotecas y préstamos. De elnacional el 18 de enero.

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Los seis bancos del IBEX ya reflejan en sus balances la subida de precios en hipotecas y préstamos. De elnacional el 18 de enero.

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Arranca la temporada de resultados del IBEX con la banca al frente. Bankinter dará el pistoletazo de salida este jueves 19 de enero, día en el que dará a conocer las cuentas de 2022. Le seguirá Banc Sabadell el próximo jueves 26 y Unicaja el martes 31. El resto de entidades lo harán durante los primeros días de febrero. En concreto, BBVA el día 1, Santander el 2 y CaixaBank cerrará el cartel el día 3. Los analistas esperan unos beneficios de casi 21.000 millones de euros apoyados en márgenes de intereses que crecen a doble dígito por las subidas de tipos de interés y el efecto Euríbor.

De Bankinter incluso se espera que obtenga el resultado de 550 millones de euros anunciado para este 2023. Es decir, que lo alcanzaría un año antes. Hasta septiembre el banco que dirige María Dolores Dancausa ganó más de 430 millones a lo que se sumarían otros 122 millones del cuarto trimestre. El consenso de analistas prevé que el margen de intereses de la entidad alcance los 1.493 millones de euros en el conjunto del año, lo que supone un incremento del 17% respecto a 2021. Cumpliendo con la petición de los supervisores, como el Banco Central Europeo y el Banco de España, se espera que la entidad haga un mayor esfuerzo en provisiones (de entorno a 92 millones de euros, según Renta 4) que le permitirá tener un buen colchón para hacer frente a los posibles efectos de la inflación en las familias y empresas.

Banc Sabadell recogerá en sus resultados el impacto de la multa de 55 millones que su filial TSB tiene que abonar al regulador británico por los problemas que tuvo en 2018, durante la migración tecnológica. A pesar de ello, el mercado espera que el resultado del último trimestre de año sea de 66 millones lo que sumado a los más de 700 que ganó hasta septiembre, elevarían su beneficio anual a unos 775 millones. Una cifra no vista desde 2018. El margen de intereses recogerá ya las subidas de precios en los créditos e hipotecas tras dispararse el Euríbor el año pasado, que pasó del -0,5% en enero del 2022 al 3,2% en diciembre. Así, el banco que preside Josep Oliu elevará dicho margen en un 18%, hasta los 1.017 millones de euros.

En Unicaja el margen de intereses será aún mayor, de 1.063 millones de euros en el conjunto del año, según los analistas. El mayor crecimiento será en el cuarto trimestre ( del 13%) pues ha sido entre octubre y diciembre cuando el banco andaluz ha encarecido las hipotecas de tipo variable y ha vendido más caras las nuevas. Desde Renta 4 también esperan que la entidad se anote en el último trimestre unas provisiones adicionales de 45,5 millones para hacer frente a los posibles impagos derivados de la crisis de precios. Esto hará que su beneficio sea de unos 35 millones y en el conjunto del año el cierre alcance los 300 millones, más del doble del año pasado, cuando el banco que preside Manuel Azuaga ya recogió el impacto extraordinario de la fusión con Liberbank.

Las subidas de tipos de interés llevarán el margen de interés de BBVA por encima de los 19.000 millones de euros (a nivel grupo) en 2022, un 16% más. Sin embargo, las cuentas se verán impactadas de nuevo por Turquía, donde la inflación del 77% ha hecho mella en el resultado de su filial Garanti y la depreciación de la lira ha afectado a toda la cuenta de manera significativa. Pese a ello, los analistas adelantan que su resultado será de otros 1.700 millones en el último trimestre y sumados a los 4.800 millones que registró hasta septiembre, harán que su beneficio alcance los 6.600 millones. Unos números nunca vistos en la historia de la entidad.

Santander será el más beneficiado por las subidas de tipos de interés. Los expertos adelantan que el margen de interés del banco crecerá otros 11.100 millones de euros solo en el cuarto trimestre, un 27% más, y en el conjunto del año rozará los 40.000 millones. El banco que preside Ana Botín es un gigante mundial y esto también queda reflejado en sus beneficios, que según el mercado serán de unos 2.400 millones entre octubre y diciembre, por lo que en el conjunto de 2022 superarán holgadamente los 9.000 millones. Solo el Santander ganará lo mismo que los otros cinco bancos.

En cuanto a CaixaBank, el último gran banco en rendir cuentas al mercado, los analistas esperan que el beneficio del 2022 supere los 3.000 millones de euros al sumar otros 580 millones en el cuarto trimestre. También se verá favorecido por las subidas de tipos de interés. De hecho, solo en el último trimestre el margen de intereses crecerá un 12% apoyado en la subida de precios de su cartera de crédito. El banco que preside José Ignacio Goirigolzarri compensará así la finalización del cobro a grandes clientes por los depósitos, que se estima de 90 millones, según Renta 4. También se verá beneficiado por la contribución de los dividendos de Telefónica, unos ingresos por seguros sólidos y la venta de la antigua sede en Castellana. Asimismo, se espera que la entidad catalana eleve las provisiones a 420 millones ante un posible deterioro de activos financieros.

En conjunto, las seis entidades reportarán un beneficio de casi 21.000 millones que superará al de 2021, un ejercicio en el que se vieron beneficiadas por las fusiones y la liberación de provisiones extraordinarias de la pandemia, y en el que ya se anotaron los mejores resultados desde la crisis financiera de 2008. Lo que sin duda dará alas al Gobierno de España para reafirmar su decisión de gravar el margen de intereses más comisiones con un nuevo impuesto que las entidades empezarán a pagar ya en febrero.

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El euríbor y las subidas de tipos disparan el margen de intereses de los bancos

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Arranca la temporada de resultados del IBEX con la banca al frente. Bankinter dará el pistoletazo de salida este jueves 19 de enero, día en el que dará a conocer las cuentas de 2022. Le seguirá Banc Sabadell el próximo jueves 26 y Unicaja el martes 31.

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El diferencial de los préstamos variables ha caído de forma inversamente proporcional al de los fijos. extraido de bolsamanía el 25 de enero. 

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El diferencial de los préstamos variables ha caído de forma inversamente proporcional al de los fijos. extraido de bolsamanía el 25 de enero. 

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No hay más que mirar los datos para darse cuenta de que el arreón que tuvo la contratación de hipotecas a tipo fijo ha decaído. De hecho, cada vez se contratan menos, a favor de las hipotecas variables. Y el alza del euríbor es un motivo más para ello. La mayoría de las entidades ha encarecido el diferencial fijo, con lo que optar por un préstamo de este tipo, con las mayores subidas esperadas del índice, no es una buena decisión para el consumidor.

"Apostar por este tipo de hipoteca se antoja un tanto prohibitivo a estas alturas". Así lo creen en el intermediario Hipoo, donde destacan que, "junto con las hipotecas mixtas, las variables se han erigido como las más competitivas del mercado". Solo hay que ver la vuelta de tuerca que han sufrido los tipos variables, cuyo diferencial ha caído de forma inversamente proporcional al de las hipotecas fijas.

Por ello, mandan un aviso a los que estén pensando contratar ahora una hipoteca. "En el largo plazo, y atendiendo a los valores históricos del euríbor, tendrán una mayor rentabilidad económica los hipotecados a tipo variable sobre los hipotecados a tipo fijo a día de hoy, debido a que estos últimos están firmando sus préstamos actualmente al 3% o al 4% de interés, en el mejor de los casos".

Sin embargo, por norma general las personas que van a contratar una nueva hipoteca en la actualidad ostentan una mentalidad con tintes cortoplacistas. "Es algo muy normal en la actualidad, dado que la inmediatez es la que reina en el día a día y no se suele promover una visión a futuro. En muchas ocasiones la gente cree que el euríbor actual va a ser el que perdure hasta el final del préstamo, por lo que se genera un sentimiento de rechazo, inseguridad e incertidumbre sobre la contratación de una hipoteca variable".

Pero, a la larga, aseguran que unos tipos fijos como los actuales, que oscilan entre el 3% y el 4%, van a ser mucho más caros que los tipos variables", expresa su experto hipotecario Miguel Rienda.

Con un euríbor diario estabilizado ya por encima del 3%, se espera que las nuevas hipotecas constituidas a tipo fijo pierdan completamente su competitividad en 2023, salvo contadas excepciones, según afirma el responsable de Análisis Hipotecario de la plataforma, Rafael Moral. Respecto al tipo variable, cree que será un tipo de financiación a valorar durante 2023, principalmente por la esperada bajada del euríbor hacia finales de año. Por último, opina que el tipo mixto será "una opción muy a tener en cuenta mientras el euríbor siga con su tendencia alcista". Debido, sobre todo a la seguridad que aporta su parte fija y la posibilidad de beneficiarse de un euríbor menor que el actual en su parte variable.

Una visión similar es la que aportan desde la plataforma Trioteca. Su CEO, Ricard Garriga, anticipa una " competitividad de precios abrumadora en la oferta de hipotecas variables, a tipos de entre 0,5% y el 0,8% más euríbor, mientras que las hipotecas fijas se estabilizarán entre el 4 y el 5% TIN, algo por encima del euríbor". No obstante, remarca que en 2023 el mercado será muy dinámico, con movimientos constantes, "y será posible encontrar ofertas muy concretas y puntuales con tipos de interés por debajo del euríbor, de entre el 2 y 3% TIN".

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Los intereses fijos se disparan: "Apostar por este tipo de hipoteca es un tanto prohibitivo"

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No hay más que mirar los datos para darse cuenta de que el arreón que tuvo la contratación de hipotecas a tipo fijo ha decaído. De hecho, cada vez se contratan menos, a favor de las hipotecas variables. Y el alza del euríbor es un motivo más para ello.

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El euríbor multiplica por ocho el pago mensual de intereses en las hipotecas. De 57 a 470 euros en los préstamos más recientes. Extraído de cincodias el 9 de enero.

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El euríbor multiplica por ocho el pago mensual de intereses en las hipotecas. De 57 a 470 euros en los préstamos más recientes. Extraído de cincodias el 9 de enero.

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El arreón del euríbor, que se ha disparado 3,52 puntos en el último año, ha engordado la factura de los hipotecados a tipo variable que, básicamente, pasan a pagar más intereses por la deuda contraída con el banco porque el coste de la financiación es mayor. Las cuotas con revisión en diciembre se han encarecido un 49% de media y el importe mensual destinado al pago de intereses se ha multiplicado por ocho.

El euríbor determina el interés de unas cuatro millones hipotecas variables en España. El indicador cerró 2022 con una tasa del 3,018% frente al valor negativo del -0,502% de un año antes. Para un préstamo tipo reciente -firmado por ejemplo hace dos años- de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1% supone un incremento de la letra mensual de 262 euros, al pasar de 531 euros a 793 euros. Una parte de esa cantidad se dedica a la amortización del capital y otra al abono de intereses. Si bien antes de la revisión apenas se estaban pagando unos 57 euros de intereses, con la nueva cuota ese montante asciende a 470 euros, un 720% más.

El índice de referencia cerró 2022 en el 3,018% frente al -0,502% de un año antes

Hay que tener en cuenta que el impacto del euríbor no es el mismo en todas las hipotecas, si no que afecta en mayor medida a las menos antiguas. Esto es así porque en España rige el sistema de amortización francés, según el cual al principio se abonan más intereses que capital y los intereses se reducen a medida que transcurre el tiempo. Así, si el crédito hipotecario se hubiera formalizado en 2010, los intereses mensuales pasarían de unos 30 euros a unos 290 euros. En el caso de haber realizado la operación en 2000, los intereses quedarían en 57 euros frente a los cinco euros previos.

El euríbor continúa condicionado por la alta inflación y por la perspectiva de nuevas subidas de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE). "Los próximos datos serán determinantes. El mercado espera que la inflación se modere, lo que podría conducir a un cambio de tendencia. Ya hemos conocido el dato preliminar del IPC de España en diciembre (5,8% frente al 6,8% anterior), que podría indicar que la tasas máximas en los precios ya han tocado techo. Aún así, se encuentra muy por encima del objetivo del 2% a medio plazo, lo que seguirá presionando al BCE a subir los tipos", sostiene Darío García, analista de XTB.

El BCE ya ha advertido de que continuará con las alzas de tipos para tratar de contener la inflación. Se esperan más aumentos de 50 puntos básicos en las próximas reuniones de política monetaria. "A pesar de ser cierto que la inflación parece estar remitiendo desde sus máximos del ciclo, la variable se mantiene y varios miembros del BCE han manifestado en los últimos días su apoyo a nuevas subidas significativas de tipos", indica Juan José Fernández-Figares, director de análisis de Link Securities.

"El único escenario en el que la escalada de cuotas en la hipoteca podría contenerse sería aquel en el que se redujera la presión de los precios. Algo, a corto plazo, solo viable con un giro en el conflicto en Ucrania que relajase las tensiones en el mercado de la energía", sostienen en la Agencia Negociadora, donde comentan que, si bien los hipotecados son los grandes perjudicados por la escalada de los tipos y del euríbor, "los bancos verán sustanciales mejoras en las cuentas de resultados, después de varios ejercicios con márgenes pequeños por los bajos tipos de interés". Eso sí, las entidades se enfrentan a un probable incremento de la morosidad por las dificultades de las familias para hacer frente a los fuertes incrementos en sus cuotas hipotecarias.

La mayoría de expertos prevén un euríbor entre el 3,5% y el 4% a lo largo de 2023

Las previsiones de los expertos apuntan a que el euríbor, ya en el 3,3%, seguirá subiendo en los próximos meses, pero de forma menos intensa que en 2022. La mayoría de analistas pronostica que el índice se situará entre el 3,5% y el 4% en 2023. Algunos creen que se estabilizará alrededor del 3% o incluso que frenará. "Una eficaz lucha contra la inflación generará, a largo plazo, una bajada del euríbor", señala el responsable de análisis hipotecario de Hipoo, Rafael Moral, que espera que 2023 "no sea un año con fuertes subidas del euríbor". Según los cálculos de la fintech, el índice alcanzará picos cercanos al 3,5% y, a partir del tercer trimestre, frenará e incluso caerá hasta el 2,5%. Desde la plataforma Trioteca estiman que "se estabilizará en torno al 3% y el 4% a lo largo del año".

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El euríbor multiplica por ocho el pago mensual de intereses en las hipotecas

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El arreón del euríbor, que se ha disparado 3,52 puntos en el último año, ha engordado la factura de los hipotecados a tipo variable que, básicamente, pasan a pagar más intereses por la deuda contraída con el banco porque el coste de la financiación es mayor.

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Todos los clientes reciben un 2% de interés anual por su saldo en efectivo. 4 de enero de Europa press

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Todos los clientes reciben un 2% de interés anual por su saldo en efectivo. 4 de enero de Europa press

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(Información remitida por la empresa firmante)

Madrid, 4 de enero

Todos los clientes reciben un 2% de interés anual por su saldo en efectivo. Tipo de interés anual líder del mercado sin oferta limitada como en otros bancos. Los intereses se calcularán en tiempo real en la aplicación y se abonarán mensualmente. La oferta es válida para todos los clientes actuales y nuevos de todos los mercados para un saldo en efectivo de hasta 50.000 euros. Se trata de otro movimiento reafirmando su liderazgo como la plataforma de ahorros más grande de Europa

Trade Republic, la mayor plataforma de ahorro de Europa, ofrece ahora a sus clientes un 2% de interés anual por su saldo en efectivo. Esto les permite participar fácilmente del aumento de los tipos del BCE. Trade Republic ofrece un tipo de interés efectivo líder en el mercado tanto a los clientes nuevos como a los ya existentes. A diferencia de muchos otros bancos, esta oferta no está limitada en el tiempo y se mantiene hasta nuevo aviso. Los intereses se calculan en tiempo real y se abonan mensualmente, lo que permite a los clientes acumular intereses compuestos. Con la introducción de estos intereses, Trade Republic redobla su misión de preparar a sus clientes para la creación de riqueza a largo plazo y el ahorro para la jubilación. "Con un interés anual efectivo del 2%, estamos trasladando los beneficios del nuevo entorno de tipos de interés directamente a nuestros clientes. Todo inversor puede ahora beneficiarse directa y fácilmente de los intereses", afirma Christian Hecker, cofundador de Trade Republic. "Hace exactamente 4 años fuimos de los primeros en introducir la inversión sin comisiones. Ahora, damos un paso más en nuestra misión de hacer posible la acumulación de riqueza para todos. Hoy, Trade Republic es el lugar más atractivo para ahorrar e invertir tu dinero". Con la subida de tipos del Banco Central Europeo, que invierte una tendencia de varios años de tipos negativos, el ahorro basado en intereses vuelve a ser atractivo. Con un interés anual efectivo del 2% anual para todos los clientes existentes y nuevos, la mayor plataforma de ahorro de Europa se diferencia claramente de la competencia. A diferencia de otros bancos, la duración de la oferta no está limitada y los tipos de interés serán válidos hasta nuevo aviso. Los intereses se calculan en la aplicación en tiempo real y se abonan mensualmente. La oferta se aplica a saldos en efectivo de hasta 50.000 EUR. Los fondos de clientes están protegidos hasta los 100.000 EUR por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD). Una cuenta Trade Republic puede abrirse en solo cinco minutos en la aplicación o a través del ordenador. Los clientes pueden invertir gratuitamente en la mayor oferta de planes de ahorro ETF de Europa. Además, Trade Republic también ofrece negociación fraccionada para casi todas las acciones. Esto permite a los clientes invertir con cualquier presupuesto, incluidas acciones individuales muy cotizadas como Booking.com o Berkshire Hathaway de Warren Buffett. Trade Republic opera en 17 países europeos y está supervisada por el BaFin y el Bundesbank. Más información y material de prensa: Sobre Trade Republic Trade Republic tiene la misión de preparar a millones de europeos para la creación de riqueza con un acceso seguro, fácil y sin comisiones a los mercados de capitales. Con más de un millón de clientes, Trade Republic es ya la aplicación de la pantalla de inicio de muchos europeos para gestionar su patrimonio. Ofrece inversión en planes de ahorro, inversión fraccionada y ETFs así como derivados y criptomonedas. Trade Republic es una empresa tecnológica supervisada por el Bundesbank y el BaFin. Siendo la plataforma de ahorro más grande de Europa, Trade Republic ha recibido inversión de Accel, el fondo de Peter Thiel Founders Fund, Ontario Teachers, Sequoia y TCV. La empresa con sede en Berlín fue fundada en 2015 por Christian Hecker, Thomas Pischke y Marco Cancellieri.

Nombre contacto: Kintxo Cortes Descripción contacto: Country Manager Spain Teléfono de contacto: (+34) 636 877 978

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Trade Republic ofrece un 2 por ciento de interés sobre efectivo no invertido para todos sus clientes

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(Información remitida por la empresa firmante) Madrid, 4 de enero Todos los clientes reciben un 2% de interés anual por su saldo en efectivo. Tipo de interés anual líder del mercado sin oferta limitada como en otros bancos. Los intereses se calcularán en tiempo real en la aplicación y se abonarán mensualmente.