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Paso 3 - Cuantificación y Caracterización del Riesgo

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Paso 3 - Cuantificación y Caracterización del Riesgo

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Principalmente es el proceso para evaluar los riegos a los que estan expuestos la entidad :

Identificación de riesgos

Cuantificación de riesgos

Análisis de sensibilidad

Modelado de riesgos

Caracterización del riesgo

Estrategias de gestión de riesgos

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Paso 2 - Identificación de los factores de Riesgo

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Paso 2 - Identificación de los factores de Riesgo

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La identificación de los factores de riesgo es el proceso mediante el cual se determinan y evalúan las variables o circunstancias que pueden aumentar la probabilidad de que ocurra un evento adverso, o conocer los sucesos que se pueden producir en la organización y las consecuencias que puedan tener sobre los objetivos de la empresa. Estos factores de riesgo pueden ser de diversos tipos y aplicarse a múltiples contextos.

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Paso 4 - Análisis de posibles resultados

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Paso 4 - Análisis de posibles resultados

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Este paso implica evaluar los potenciales efectos de los riesgos identificados. Generalmente incluye:

1. Cuantificación de los impactos: Se estiman las consecuencias financieras, operativas y estratégicas de cada riesgo.

2. Análisis de escenarios: Se consideran diferentes situaciones posibles y cómo estos riesgos podrían desarrollarse.

3. Evaluación de probabilidades: Se determina la probabilidad de ocurrencia de cada riesgo.

4. Priorización: Se clasifican los riesgos según su impacto potencial y probabilidad.

5. Análisis de interdependencias: Se estudia cómo los diferentes riesgos podrían interactuar entre sí.

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Cada empresa se enfrenta a diferentes tipos de riesgos dependiendo su naturaleza los cuales en algunas ocasiones pueden ser completamente específicos del negocio, es posible considerarlos según su naturaleza para tener un panorama general que sirva de guía a la hora de identificarlos.

1. Riesgos de naturaleza jurídica: Barreras de entrada, relacionadas con políticas de protección interna que se dan en ciertos países. Régimen aduanero, políticas que el valor de los gravámenes aduaneros pueden impactar la empresa a través de un aumento de los costos relacionados con importación. Control de precios, se utiliza en ciertos países como política para proteger intereses de los consumidores. Procesos administrativos, licitaciones y demás trámites administrativos que representan costos adicionales a la empresa. Régimen tributario, cambios en el régimen tributario que afectan a la empresa a través de un mayor costo de insumos necesarios o a través de menores expectativas de ventas.

2. Riegos de naturaleza comercial: Competencia, creación de nuevas empresas del sector y entrada de competidores internacionales. Cambios en las tendencias del consumidor, los consumidores evolucionan a través del tiempo y gustos junto con preferencias cambian constantemente por lo cual los productos de la empresa deben de actualizarse. Vulnerabilidad del sector, toda empresa está expuesta a riesgos particulares de su sector.

3. Riesgos operativos: Atraso tecnológico, si la empresa invierte en actualización de sus tecnologías puede llegar a sufrir atrasos tecnológicos y loa haga perder competitividad. Ausencia laboral, la empresa depende de la capacidad del trabajo que aportan sus empleados. Fallas logísticas, costos logísticos representan buena parte de los costos por lo tanto cualquier falla representa un gran riesgo financiero para la empresa. Precios de insumos, acá se nombra solamente el aumento de precio de los insumos que necesita la empresa independientemente la causa que sea. Seguridad industrial, cualquier accidente o incidente laboral puede afectar la producción y variabilidad de la empresa rayendo sanciones, paros en operación, daño de equipo entre otros.

4. Riesgos Administrativos

Estos se originan en la gestión y administración de los recursos y procesos internos de una empresa. Estos riesgos pueden darse debido a fallos en la planificación, organización o dirección de las actividades de la empresa y pueden tener un impacto significativo en la eficiencia operativa. Los principales tipos de riesgos administrativos incluyen:

·       Administración de Recursos Humanos

·        Rotación de Empleados

·        Conflictos de Interés

5. Riesgos Financieros

Pueden afectar negativamente la estabilidad económica y la viabilidad de una empresa debido a variaciones en los mercados financieros. Impactan la capacidad de una empresa para generar ingresos, cumplir con sus obligaciones financieras y mantener su solvencia. Los principales tipos de riesgos financieros incluyen:

·        Riesgo de Liquidez

·        Riesgo de Crédito

·        Inflación

·        Riesgo Cambiario

·        Riesgo de Tasa de Interés

6. Riesgos Sociales

Surgen de las interacciones entre una empresa y sus diversos grupos de interés. Estos riesgos pueden impactar la reputación de la empresa, su aceptación social, y su capacidad para operar de manera efectiva. Los principales tipos de riesgos sociales incluyen:

·        Riesgos Ambientales

·        Daños a la Imagen

·        Conflictos con las Comunidades

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[Utilizaremos el libro Análisis Financiero Integral, en sus páginas 525-526]

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Este paso es crucial para el proceso continuo de gestión de riesgos:

1. Implementación de sistemas de seguimiento: Se establecen indicadores clave de riesgo (KRIs) para monitorear la evolución de los riesgos identificados.

2. Revisiones periódicas: Se realizan evaluaciones regulares para asegurar que las estrategias de mitigación sean efectivas.

3. Actualización del perfil de riesgo: Se ajusta la evaluación de riesgos según cambios en el entorno interno o externo.

4. Elaboración de informes: Se preparan reportes para la dirección sobre el estado de los riesgos y la efectividad de las medidas de control.

5. Propuesta de mejoras: Se sugieren modificaciones en las estrategias de gestión de riesgos según sea necesario.

6. Fomento de una cultura de riesgo: Se promueve la conciencia y responsabilidad en toda la organización respecto a la gestión de riesgos.

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[Utilizaremos los Principios Básicos para una supervisión bancaria eficaz de Basilea]

Para una Supervisión Bancaria Eficaz del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, sobre gobierno corporativo, prescribe que el supervisor determina que los bancos y grupos bancarios cuenten con sólidas políticas y procesos en materia de gobierno corporativo que abarcan, entre otros, la dirección estratégica, la estructura de grupo y organizativa, el entorno de control, las atribuciones del Consejo y la alta dirección, así como las retribuciones.

Los Principios Básicos conforman un marco de normas mínimas para una adecuada supervisión que se considera de aplicación universal.

Principio 14 – Gobierno corporativo: El supervisor determina que los bancos y grupos bancarios cuentan con sólidas políticas y procesos en materia de gobierno corporativo que abarcan, por ejemplo, la dirección estratégica, la estructura de grupo y organizativa, el entorno de control, las atribuciones del Consejo y la alta dirección, así como las retribuciones. Estas políticas y procesos están en consonancia con el perfil de riesgo y la importancia sistémica del banco.

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El riesgo de crédito es el riesgo de perder dinero si las personas o empresas a las que se les ha prestado dinero no pagan. El articulo 3 detalla cómo las instituciones deben manejar y reducir este riesgo, incluye evaluar la capacidad de pago de los deudores, establecer límites adecuados de crédito y tener políticas claras para administrar los préstamos y garantizar que los riesgos sean controlados.

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El riesgo de tasas de interés se define como la posibilidad de que se produzcan cambios adversos en las condiciones financieras de una entidad ante fluctuaciones en las tasas de interés, pudiendo afectar el margen financiero, el valor económico de la entidad y el valor de los activos.

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Es el riesgo que existe de quedarse sin fondos para costear las obligaciones y de esta manera, no poder cumplir con compromisos previamente pactados. El riesgo de liquidez se puede asociar a un instrumento financiero particular, y está asociado a la profundidad financiera del mercado en el que se negocia para demandar u ofrecer el instrumento sin afectación significativa de su valor.

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El riesgo de tipo de cambio se refiere a las potenciales pérdidas que pueden surgir de las variaciones en los tipos de cambio de las monedas en las cuales la entidad mantiene posiciones. Estas pérdidas pueden afectar los resultados o la situación patrimonial de la entidad.

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¿Qué es el Manual de Administración Integral de Riesgos?

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¿Qué es el Manual de Administración Integral de Riesgos?

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Es un documento técnico que describe los elementos del proceso de Administración Integral de Riesgos, incluyendo los marcos de gestión específicos para riesgos, cuyas características así lo requieran.

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¿Cuál es la diferencia entre Comité y Unidad de Riesgos?

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¿Cuál es la diferencia entre Comité y Unidad de Riesgos?

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[Utilizaremos el Reglamento sobre Administración Integral de Riesgos Artículos 12 y 14]

La unidad de riesgos se encarga de equilibrar los riesgos a los que están sometidas las empresas con las oportunidades que dichos riesgos presentan. Es decir se encarga de garantizar que el riesgo tenga un impacto positivo en el crecimiento y la supervivencia de la empresa. Mientras que el comité se encarga de evaluar las políticas, mecanismos y procedimientos de riesgos implementados por la sociedad, así como recomendar las medidas o ajustes a que haya lugar.

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Principio 15 – Proceso de gestión del riesgo

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Principio 15 – Proceso de gestión del riesgo

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Es el enfoque estructurado que los bancos deben implementar para identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos a los que están expuestos. Este proceso incluye varias etapas fundamentales

Identificación de riesgos

Evaluación y medición de riesgos

Monitoreo y control de riesgos

Gestión activa del riesgo:

Reporte y divulgación de riesgos