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Características de una buena Ciberseguridad 

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Características de una buena Ciberseguridad 

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La ciberseguridad se entiende por el conjunto de medidas y acciones empleadas para brindar protección a la infraestructura computacional y los datos que se almacenan o fluyen a través de esta.

Los cibercriminales de hoy día no solo atacan a personas de manera individual, sino que gracias al desarrollo tecnológico ellos también se han dotado de mejores herramientas para atacar a grandes organizaciones y gobiernos. Por esta razón, prácticamente nadie está a salvo de ellos y lo mejor que podemos hacer es adoptar medidas de seguridad para prevenir. Además, hay que combinar las medias con un buen plan de acción ante este tipo de ataques maliciosos.

Las estrategias de seguridad informática deben crearse de forma individualizada para cada empresa, basándose en sus debilidades y capacidades para defenderse. Existen compañías encargadas de prestar servicio de protección o la propia empresa puede contar con profesionales encargados de ello.

Sigue leyendo y conocerás las características de una buena estrategia de ciberseguridad y por qué es tan importante cumplir con todas.

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¿Cuáles son las características de una buena estrategia de ciberseguridad?

Una estrategia de ciberseguridad debe proteger cada área y no solo enfocarse en tener herramientas para reaccionar ante los ataques, sino que debe brindar protección para evitar que los sistemas sean vulnerados.

A continuación les mostrare cuáles son las características de una buena estrategia de ciberseguridad para que puedan reducir al máximo el riesgo de ser víctimas de cibercrimenes.

Control en el almacenamiento de datos

Los datos pueden almacenarse en forma local, en unidades externas o en la nube, sin embargo, lo importante es mantener el control de los mismos en mayor medida. También, es vital crear medidas de cifrado y soportes en caso robo de datos.

Controlar el acceso a los datos es requisito fundamental dentro de las características de una buena estrategia de ciberseguridad, ya que reducir el número de usuarios que acceden a la información permite tener mayor control y posibilidad de identificar cuando alguien ha vulnerado la seguridad.

Para lograr esto, se deben dividir los datos en secciones para que los usuarios solo tengan acceso a la información que les compete, disminuyendo el riesgo de fuga de información.

Análisis y Gestión de Riesgos

Conocer a ciencia cierta las fortalezas y debilidades de los sistemas con los que se opera, es fundamental para saber a qué son susceptibles y cómo pueden atacarlos. Aunque la estrategia de seguridad implica brindar protección en todos los niveles, hay ciertas áreas que deben reforzarse en mayor medida. Por esa razón las estrategias de ciberseguridad son únicas para cada empresa.

Muchos ciberataques pasan sin ser detectados días incluso meses y, cuando se logran detectar, los daños pueden ser considerables, acarreando grandes pérdidas económicas o afectando el prestigio de la empresa y la confianza de sus clientes.

Hacer monitoreo en forma periódica ayuda a estar alerta ante cualquier amenaza, además, se deben crear respaldos o backups que permitan tener una reserva en caso que se pierda información valiosa.

Políticas seguras de BYOD

El Bring Your Own Device (BYOD) es algo muy de moda y consiste en que los empleados trabajen desde sus propios dispositivos. Aunque esto permite mejorar la eficiencia, los riesgos de sufrir ciberataques son mayores, por lo tanto se deben adoptar políticas y acciones para que los usuarios utilicen sus equipos de forma segura sin comprometer los datos de la empresa.

Medidas de protección específicas para la seguridad informática

Las medidas de protección específicas para la seguridad informática en los entornos empresariales deben enfocarse básicamente en tres cosas: prevención, localización y reacción.

Dentro de las medidas de protección específicas tenemos:

Trabajar con los últimas versiones de los software permite estar protegido contra ataques más sofisticados. Los ciberdelincuentes evolucionan junto con las medidas de seguridad, de modo que operar con versiones desactualizadas les hace el camino más fácil a los hackers.

Adiestramiento de los empleados para adoptar buenas medidas de ciberseguridad:

Gran parte de los ataques informáticos cumplen su objetivo porque los usuarios no tienen conocimientos suficientes de cómo utilizar los sistemas de forma segura. Por lo tanto es importante dotarlos de destrezas básicas para trabajar de forma segura y saber identificar cuando algo no está bien.

Todas las áreas o dispositivos que se operan en la empresa deben estar igualmente protegidos, especialmente los puntos donde se almacena la información, ya sean unidades externas o la nube.

Cada dispositivo debe estar protegido con medidas antifraude como Anti-phishing y herramientas de filtrado, soluciones antimalware como antivirus y herramientas de cifrado para prevenir la fuga de información. Además, hay que proteger las comunicaciones empleando de redes privadas virtuales (VPN) e instalar firewall o cortafuegos que eviten la entrada de usuarios no autorizados.

Establecer protocolos de acción ante los ataques

Si los las hackers lograron sortear todas las barreras de seguridad implantadas, se debe contar con protocolos de acción claros que permitan localizar y hacer frente, con el fin de lograr que se afecte en menor medida el funcionamiento normal de la empresa.

Para ir cerrando, podemos decir que cumplir con todas las características de una buena estrategia de ciberseguridad es esencial para disminuir los riesgos. Sin embargo, la estrategia debe ir acompañadas de un plan de acción para hacer frente antes posibles ataques que logren efectuarse.

Aplicar la transformación digital en una empresa, sustentándola en una buena estrategia de ciberseguridad es lo que garantizará su supervivencia en el futuro. A medida que los hackers se hacen más fuertes, las medidas de seguridad también van mejorando, por lo tanto no se debe estancarse en un solo sitio sino que hay que ir fortaleciéndonos cada vez más.

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Características de una buena estrategia de ciberseguridad - CEUPE Argentina

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La ciberseguridad se entiende por el conjunto de medidas y acciones empleadas para brindar protección a la infraestructura computacional y los datos que se almacenan o fluyen a través de esta. Los cibercriminales de hoy día no solo atacan a personas de manera individual, sino que gracias al desarrollo tecnológico ellos también se han dotado [...]

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¿Qué es la ciberseguridad y cómo las empresas se pueden proteger? | Milenio Tech

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Según un informe elaborado en 2022 por la empresa desarrolladora de software de seguridad Kaspersky, asegura que un 64% de las pymes de todo el mundo han sufrido un ataque cibernético conocido como "ransomware", que consiste en el 'secuestro' de documentos e información que se liberan tras un rescata económico, normalmente en bitcoins.

El crecimiento a partir de 2021 ha sido desorbitado. Este mismo informe asegura que si en el primer trimestre de aquel año se produjeron 32.500.000 infecciones, el año siguiente se detectaron, en el mismo plazo de tiempo, 35.400.000. De este total, 282.009 ataques tuvieron lugar en nuestro país.

Esta situación afecta a la productividad empresarial y pone en riesgo la seguridad financiera de millones de personas. Y en la actualidad incluso ha empeorado debido a la situación de inestabilidad política global: la empresa de seguridad Datos101 asegura en una nota de prensa de marzo de 2022 que los ataques "ransomware" han aumentado un 253% en comparación con 2021, siendo las pymes las empresas que más correos maliciosos reciben.

La importancia de apostar por la ciberseguridad empresarial

Las pymes son el claro objetivo de los ciberdelincuentes, ya que son empresas que cuentan con menor presupuesto global y, por lo tanto, destinan menos al apartado de ciberseguridad. Pero no solo el sector privado es vulnerable a estos ataques: la Administración Pública también debe fortalecer su seguridad online debido a que manejan una gran cantidad de información sensible de millones de personas en todo el mundo. ¿Por qué el sector público y privado deben mejorar en ciberseguridad?

Según Beservices, consultora tecnológica especializada en sistemas y datos, las empresas y organismos públicos deberían tener en cuenta cuatro grandes factores a la hora de implementar un buen sistema de ciberseguridad:

¿Qué medidas pueden llevar a cabo las empresas para incrementar su ciberseguridad?

Según INCIBE (Instituto Nacional de Ciberseguridad) el primer paso hacia la mejora en ciberseguridad empresarial depende de varios factores y, para concretar cuáles son las necesidades de la compañía, es necesario plantear una hoja de ruta denominada Plan Director de Seguridad. Se trata de una estrategia que cuenta con aspectos técnicos, legales y organizativos para identificar las prioridades de la empresa, así como los recursos con los que se cuenta.

Además, este organismo público ofrece diferentes herramientas a través de las cuales una empresa puede mejorar la ciberseguridad, así como valorar en qué situación de vulnerabilidad se encuentra en estos momentos; un catálogo completo de empresas proveedoras de soluciones de ciberseguridad; un completo kit de concienciación repleto de "recursos didácticos y herramientas de entrenamiento para evitar los incidentes de ciberseguridad que afectan a las empresas".

En cuanto a las medidas básicas y esenciales que puede llevar a cabo una empresa a día de hoy para mejorar en ciberseguridad, podemos enumerar las siguientes:

En definitiva, todo apunta a que los ciberataques seguirán aumentando, más si cabe en una sociedad cada vez más interconectada y digitalizada. Las pymes son parte esencial del pulmón económico de un país y son las organizaciones que a día de hoy se llevan la peor parte: es por ello esencial que adopten todas las medidas necesarias para minimizar sus efectos e, incluso, evitarlos por completo.

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Ciberseguridad en la empresa: objetivos e importancia

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Según un informe elaborado en 2022 por la empresa desarrolladora de software de seguridad Kaspersky, asegura que un 64% de las pymes de todo el mundo han sufrido un ataque cibernético conocido como "ransomware", que consiste en el 'secuestro' de documentos e información que se liberan tras un rescata económico, normalmente en bitcoins.

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Santander, a través de su fondo Santander InnoVentures, ha invertido en 2 startups de tecnología financiera para acelerar la transformación digital del banco. Una muestra más de la filosofía de la Entidad de establecer alianzas con pequeñas empresas y startups.

Santander, en su apuesta por aumentar su oferta digital en todo el mundo y hacer frente así a las necesidades de sus clientes, ha anunciado dos inversiones a través del fondo Santander InnoVentures: una inversión de 5 millones de dólares en la compañía de pagos móviles MyCheck, y participación en la ampliación de capital de Cyanogen, una empresa que está desarrollando sistemas operativos seguros y personalizados basados en Android.

Con ello, refuerza el apoyo del banco a pioneros de la tecnología financiera con el fin de hacer frente a las necesidades de los clientes aumentando su oferta digital en todo el mundo.

Conozcamos brevemente a estas 2 startups

Sobre MyCheck

MyCheck, fundada en Israel en 2011, está reinventando la experiencia de pagos en la hostelería al centrarse en la integración con el punto de venta y en la experiencia de usuario para aumentar la satisfacción del cliente. MyCheck permite a los clientes dividir la cuenta de un restaurante entre amigos, pedir comida para llevar e incluso dejar una propina sin esperar al camarero.

Sobre Cyanogen

Cyanogen es una compañía de Palo Alto (California) que ha desarrollado Cyanogen OS, un sistema operativo creado con el programa de código abierto de Android. Su objetivo es distribuir un sistema operativo que permita una mayor igualdad de condiciones en el ecosistema de desarrolladores móviles con respecto a los servicios más básicos usados por los usuarios.

Con ello, Cyanogen espera impulsar la innovación, mejorar la generación de ingresos de los ecosistemas y permitir que los consumidores puedan elegir sus aplicaciones y servicios predeterminados.

Esta inversión permite a Banco Santander experimentar con nuevas técnicas de distribución, aplicaciones y servicios que están estrechamente integrados con el sistema operativo, lo que podría aumentar la seguridad, mejorar las interfaces de usuario e impulsar nuevas fuentes de ingresos. Los clientes de Santander tendrán una mejor protección de sus datos y de su privacidad.

Sobre el fondo Santander InnoVentures

El fondo Santander InnoVentures se lanzó en julio de 2014. Tiene su sede en Londres, sus objetivos de inversión son globales y se enmarca en la estrategia de Santander de colaborar y establecer alianzas con pequeñas empresas y startups. El fondo proporciona a las compañías especializadas en tecnología financiera la financiación que necesitan y apoya la revolución digital para garantizar que los clientes de Santander se benefician de las últimas innovaciones en todos los mercados en los que el Grupo está presente.

El fondo está controlado al 100% por Santander UK, pero es una entidad independiente especializada en dar apoyo a las compañías de tecnología financiera en todo el mundo. En concreto, pone el foco en:

- Servicios financieros digitales , cuyo objetivo se centra en la distribución de servicios financieros y en la experiencia completa del cliente en el nuevo entorno digital.

- Comercio electrónico y servicios de pagos .

- Financiación por internet . Empresas que utilizan nuevas fuentes de datos para facilitar el acceso al crédito, como el crowdfunding y el social funding.

- I nversiones financieras por internet . Sistemas por internet para distribuir productos de inversión financiera de autoservicio y capacidades de planificación personal.

- Análisis de big data . Plataformas que facilitan el acceso a la información financiera y favorecen la calidad de los servicios que ofrecemos a nuestros clientes.
Imagen por cortesía de FreeDigitalPhotos.net

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Las entidades financieras invierten en empresas fintech

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Santander, en su apuesta por aumentar su oferta digital en todo el mundo y hacer frente así a las necesidades de sus clientes, ha anunciado dos inversiones a través del fondo Santander InnoVentures: una inversión de 5 millones de dólares en la compañía de pagos móviles MyCheck, y participación en la ampliación de capital de Cyanogen, una empresa que está desarrollando sistemas operativos seguros y personalizados basados en Android.

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Cambio de empresas con nuevas tecnoloías 

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Cambio de empresas con nuevas tecnoloías 

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Implementación de tecnología para aumentar la productividad

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La implementación de tecnología avanzada se está convirtiendo rápidamente en una necesidad organizativa. La industria 4.0, la revolución tecnológica digital de la actual era de la información, está dando paso a un nuevo mundo laboral que requiere mayor flexibilidad.

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Definición

La tecnología financiera (Fintech) se utiliza para describir la nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la entrega y el uso de los servicios financieros. En esencia, la se utiliza para ayudar a las empresas, propietarios de empresas y consumidores a gestionar mejor sus operaciones financieras, procesos y vidas mediante el uso de software y algoritmos especializados que se utilizan en computadoras y, cada vez más, en teléfonos inteligentes. Fintech, la palabra, es una combinación de "tecnología financiera".

Cuando surgió la tecnología financiera en el siglo XXI, el término se aplicó inicialmente a la tecnología empleada en los sistemas de fondo de las instituciones financieras establecidas. Desde entonces, sin embargo, ha habido un cambio hacia servicios más orientados al consumidor y, por lo tanto, una definición más orientada al consumidor. Fintech ahora incluye diferentes sectores e industrias como educación, banca minorista, recaudación de fondos y sin fines de lucro, y gestión de inversiones, por nombrar algunos.

Fintech también incluye el desarrollo y uso de criptomonedas como bitco i n. Ese segmento de fintech puede ver la mayoría de los titulares, el gran dinero aún reside en la industria bancaria global tradicional y su capitalización de mercado multimillonaria.

Entendiendo la Fintech

En términos generales, el término "tecnología financiera" puede aplicarse a cualquier innovación en la forma en que las personas realizan transacciones comerciales, desde la invención del dinero digital hasta la contabilidad de doble entrada. Sin embargo, desde la revolución de Internet y la revolución de Internet móvil / teléfono inteligente, la tecnología financiera ha crecido de manera explosiva, y la fintech, que originalmente se refería a la tecnología informática aplicada a la oficina administrativa de bancos o empresas comerciales, ahora describe una amplia variedad de intervenciones tecnológicas en personal y finanzas comerciales.

Fintech ahora describe una variedad de actividades financieras, como transferencias de dinero, depositar un cheque con su teléfono inteligente, saltear una sucursal bancaria para solicitar crédito, recaudar dinero para una nueva empresa o administrar sus inversiones, generalmente sin la ayuda de una persona. Según el Índice de adopción Fintech 2017, un tercio de los consumidores utilizan al menos dos o más servicios fintech y esos consumidores también son cada vez más conscientes de la Fintech como parte de su vida diaria.

Ideas clave

Fintech se refiere a la integración de la tecnología en las ofertas de las compañías de servicios financieros para mejorar su uso y entrega a los consumidores.

Funciona principalmente desglosando las ofertas de dichas empresas y creando nuevos mercados para ellas. Las startups perturban a los titulares en la industria financiera al expandir la inclusión financiera y usar tecnología para reducir los costos operativos.

El financiamiento Fintech está en aumento, pero abundan los problemas regulatorios.

La Fintech en la práctica

Las startups fintech más comentadas (y más financiadas) comparten la misma característica: están diseñadas para ser una amenaza, desafiar y eventualmente usurpar a los proveedores de servicios financieros tradicionales arraigados al ser más ágiles, servir a un segmento desatendido o proporcionar un servicio rápido y mejorar.

Ejemplos de compañías fintech

Por ejemplo, Affirm, una compañía fintech de los Estados Unidos, busca excluir a las compañías de tarjetas de crédito del proceso de compra en línea ofreciendo una forma para que los consumidores obtengan préstamos inmediatos a corto plazo para compras. Si bien las tasas pueden ser altas, Affirm afirma ofrecer una forma para los consumidores con mal crédito o sin crédito, una forma de asegurar los créditos y también construir sus historiales de crédito. Del mismo modo, Better Mortgage busca agilizar el proceso de la hipoteca de la vivienda (y obviar a los corredores hipotecarios tradicionales) con una oferta solo digital que puede recompensar a los usuarios con una carta de aprobación previa verificada dentro de las 24 horas o después de la solicitud. GreenSky busca vincular a los prestatarios de mejoras para el hogar con los bancos al ayudar a los consumidores a evitar prestamistas atrincherados y ahorrar en intereses al ofrecer períodos promocionales sin intereses.

Para los consumidores sin crédito o con un crédito deficiente, Tala ofrece microcréditos a los consumidores en el mundo en desarrollo mediante una profunda búsqueda de datos en sus teléfonos inteligentes para su historial de transacciones y cosas aparentemente no relacionadas, como qué juegos móviles juegan. Tala busca ofrecer a esos consumidores mejores opciones que los bancos locales, los prestamistas no regulados y otras instituciones de microfinanzas.

En resumen, si alguna vez te has preguntado por qué algún aspecto de tu vida financiera fue tan desagradable (como solicitar una hipoteca con un prestamista tradicional) o sentiste que no encajabas bien, probablemente Fintech tengas (o busques tener ) una solución para ti. Por ejemplo, la fintech busca responder preguntas como: "¿Qué es lo que hace que mi puntaje crediticio sea tan misterioso y cómo se usa para juzgar mi solvencia crediticia?"

Como tal, el originador de préstamos Upstart quiere hacer que los puntajes crediticios (así como otros prestamistas tanto tradicionales como fintech) queden obsoletos mediante el uso de diferentes conjuntos de datos para determinar la solvencia crediticia. Incluyen historial de empleo, educación y si un posible prestatario conoce su puntaje de crédito para decidir prestarles y cómo fijar el precio de los préstamos. Se brinda un tratamiento similar a los servicios financieros que van desde préstamos puente para aletas domésticas (LendingHome), hasta una plataforma de inversión digital que aborda el hecho de que las mujeres viven más y tienen requisitos de ahorro únicos, tienden a ganar menos que los hombres y tienen diferentes curvas salariales que puede dejar menos tiempo para que crezcan los ahorros (Ellevest).

Los horizontes de expansión de la tecnología financiera

Hasta ahora, las instituciones de servicios financieros ofrecían una variedad de servicios bajo un mismo paraguas. El alcance de estos servicios abarcaba una amplia gama desde actividades bancarias tradicionales hasta servicios hipotecarios y comerciales. En su forma más básica, la Fintech desglosa estos servicios en ofertas individuales. La combinación de ofertas optimizadas con tecnología permite a las empresas de tecnología financiera ser más eficientes y reducir los costos asociados con cada transacción.

Si una palabra puede describir cuántas innovaciones de fintech han afectado el comercio tradicional, la banca, el asesoramiento financiero y los productos, es 'interrupción', como los productos y servicios financieros que alguna vez fueron el ámbito de las sucursales, vendedores y computadoras de escritorio hacia dispositivos móviles o simplemente se democratizaron lejos de grandes instituciones arraigadas.

Por ejemplo, la aplicación móvil de comercio de acciones Robinhood no cobra tarifas por las transacciones, y los sitios de préstamos entre pares como Prosper Marketplace, Lending Club y OnDeck prometen reducir las tasas al abrir la competencia para préstamos a las fuerzas del mercado. Los proveedores de préstamos comerciales como Kabbage, Lendio, Action y Funding Circle (entre otros) ofrecen a las empresas nuevas y establecidas plataformas fáciles y rápidas para asegurar el capital de trabajo. Oscar, una startup de seguros en línea, recibió 165 millones de dólares en fondos en marzo de 2018. Tales rondas de financiación significativas no son inusuales y ocurren a nivel mundial para las nuevas empresas fintech.

Sin embargo, los bancos tradicionales han prestado atención y han invertido mucho para parecerse más a las compañías que buscan interrumpir su flujo de operaciones. Por ejemplo, el banco de inversión Goldman Sachs lanzó la plataforma de préstamos al consumidor Marcus en 2016 y recientemente expandió sus operaciones al Reino Unido.

Dicho esto, muchos observadores de la industria expertos en tecnología advierten que mantener el ritmo de las innovaciones inspiradas en tecnología financiera requiere algo más que aumentar el gasto en tecnología. Por el contrario, competir con startups más ligeras requiere un cambio significativo en el pensamiento, los procesos, la toma de decisiones e incluso la estructura corporativa general.

La crisis de 2020 y el explosivo crecimiento de las compañías Fintech

La crisis económica global de 2020, provocada por el coronavirus representó un punto de inflexión para el crecimiento acelerado de las compañías de tecnología financiera o fintech. Debido a que muchas personas no podían salir de sus casas para realizar diligencias bancarias, las aplicaciones móviles se convirtieron en un punto de referencia importante y alcanzaron una gran popularidad.

En octubre de 2020 el Financial Times destacó en una publicación cómo las empresas de servicios financieros digitales colombianas estaban contribuyendo a cerrar la brecha de la inclusión financiera, así como el gran avance que han tenido estas firmas y por qué muchas han empezado a elegir a Colombia como su centro de operaciones. El Financial Times hizo énfasis en el caso de la empresa chilena Movizzon, la cual trasladó su sede a Bogotá, por considerar a la ciudad como un centro estratégico que le permite conectarse mucho mejor con los clientes de toda la región.

Para octubre de 2020 se reportaba que 76% de los colombianos ya estaban haciendo uso de alguna forma de fintech y que muchas personas que no tenían cuentas bancarias tradicionales hacían uso de las fintechs, como por ejemplo MOVII, un Challenger Bank que permite hacer transacciones financieras de teléfono a teléfono sin necesidad de tener una cuenta bancaria.

En el caso colombiano es importante destacar el crecimiento de compañías tanto nacionales como extranjeras que se han masificado en una forma sorprendente. Algunas de estas son: , , Nequi, Lineru, DaviPlata, Tyba, Vaki, entre muchas otras más.

Por otra parte, The India Times reportó en marzo de 2020 que la crisis del coronavirus supuso un cambio sin precedentes en la adopción de las tecnologías financieras, y que empresas como Zaggle estaban aprovechando este fuerte impulso.

"El cambio en el hábito de pagos en medio del covid-19 y en los tiempos posteriores a la pandemia será bastante visible en los próximos meses y se convertirá en un mecanismo completo. La atención se centrará en cómo se puede eliminar el contacto o la interacción humana para la realización de pagos". dijo Raj Phani, fundador y presidente de Zaggle.

Zaggle ofrece tarjetas débito físicas y virtuales prepagadas que los clientes pueden usar para sus compras en línea o en tiendas de piso. Al comienzo de la pandemia las ventas de las tarjetas prepagadas de Zaggle ascendieron en un 600%, con muchos clientes preguntando por tarjetas que permiten hacer pagos "sin contacto".

En este escenario, muchos inversionistas empezaron a bombear grandes cantidades de dinero a las compañías de tecnología financiera, impulsando un crecimiento que se hizo mucho más evidente con la irrupción de la pandemia, en donde todos han buscado el distanciamiento físico. La llegada de nuevos jugadores a la industria, así como el desarrollo de modelos de negocios más competitivos y más eficientes han hecho que la tecnología financiera sea el futuro indiscutido de la banca.

Fintech y Nueva Tecnología

Las nuevas tecnologías, como el aprendizaje automático / inteligencia artificial, el análisis conductual predictivo y el marketing basado en datos, eliminarán las conjeturas y el hábito de las decisiones financieras. Las aplicaciones de "aprendizaje" no solo aprenderán los hábitos de los usuarios, a menudo ocultos para sí mismos, sino que los involucrarán en juegos de aprendizaje para mejorar sus gastos automáticos e inconscientes y ahorrar decisiones. La Fintech también es un entusiasta adaptador de tecnología automatizada de servicio al cliente, que utiliza chatbots e interfaces de inteligencia artificial para ayudar a los clientes con las tareas básicas y también para reducir los costos de personal. La Fintech también se está usando para combatir el fraude al aprovechar la información sobre el historial de pagos para marcar las transacciones que están fuera de la norma.

Paisaje fintech

Las nuevas empresas Fintech recibieron 17.4 mil millones en fondos en 2016 y estaban en camino de superar esa suma a fines de 2017, según CB Insights, que contó con 26 unicornios fintech valorados globalmente en 83.8 mil millones de dólares. La misma firma informó que había 39 unicornios fintech respaldados por un valor de 147.37 mil millones de dólares para fines de 2018.

América del Norte produce la mayoría de las nuevas empresas de tecnología financiera, con Asia en un segundo lugar relativamente cercano. La financiación global de fintech alcanzó un nuevo máximo en el primer trimestre de 2018, gracias a un aumento significativo en los acuerdos en América del Norte. Asia, que podría superar a Estados Unidos en acuerdos de tecnología financiera, también experimentó un aumento en la actividad. La actividad de financiación en Europa estuvo en un mínimo de cinco trimestres en el primer trimestre de 2018, pero volvió a aumentar en el segundo trimestre.
Algunas de las áreas más activas de la innovación fintech incluyen o giran en torno a las siguientes áreas:
El ecosistema DeFi, o de aplicaciones financieras descentralizadas.

Criptomoneda y efectivo digital.

La tecnología Blockchain, incluida Ethereum, una tecnología de libro mayor distribuido (DLT) que mantiene registros en una red de computadoras, pero no tiene un libro mayor central.

Contratos inteligentes, que utilizan programas informáticos (a menudo utilizando blockchain) para ejecutar automáticamente contratos entre compradores y vendedores.

La banca abierta, un concepto que se apoya en la cadena de bloques y postula que terceros deberían tener acceso a los datos bancarios para crear aplicaciones que creen una red conectada de instituciones financieras y proveedores externos. Un ejemplo es la herramienta de administración de dinero todo en uno Mint.

Insurtech, que busca utilizar tecnología para simplificar y racionalizar la industria de seguros.

Regtech, que busca ayudar a las empresas de servicios financieros a cumplir con las normas de cumplimiento de la industria, especialmente aquellas que cubren los protocolos contra el lavado de dinero y conocimiento del cliente en la luchan contra el fraude.

Los asesores de inversión (robo-advisors), como Betterment, utilizan algoritmos para automatizar el asesoramiento de inversión para reducir su costo y aumentar la accesibilidad.

Servicios no bancarizados que buscan servir a personas desfavorecidas o de bajos ingresos que son ignorados o desatendidos por los bancos tradicionales o las compañías de servicios financieros convencionales.

La ciberseguridad, dada la proliferación del cibercrimen y el almacenamiento descentralizado de datos, la ciberseguridad y la tecnología financiera están entrelazadas.

Los neobancos: aplicaciones que operan en línea y que prestan servicios financieros de los bancos tradicionales como cuentas corrientes, de ahorro, transferencias, créditos de emergencia, pagos de servicios públicos, pagos por convenios y tarjetas virtuales que funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito para hacer compras en línea.

Usuarios Fintech

Hay cuatro categorías amplias de usuarios para fintech: 1) De negocios para negocios - para bancos y 2) sus clientes comerciales, y 3) De negocios a consumidores para pequeñas empresas y 4) consumidores. Las tendencias hacia la banca móvil, el aumento de la información, los datos y el análisis más preciso y la descentralización del acceso crearán oportunidades para que los cuatro grupos interactúen de formas hasta ahora sin precedentes.

En cuanto a los consumidores, al igual que con la mayoría de la tecnología, cuanto más joven sea, más probable será que conozcan y pueda describir con precisión qué es fintech. El hecho es que la tecnología financiera orientada al consumidor está dirigida principalmente a los millennials dado el enorme tamaño y el creciente potencial de ingresos (y herencia) de ese segmento tan comentado. Algunos observadores de fintech creen que este enfoque en la generación del milenio tiene más que ver con el tamaño de ese mercado que con el interés de la generación X y los Baby Boomers en el uso de fintech. Más bien, se observa que la fintech tiende a ofrecer poco a los consumidores mayores porque no aborda sus problemas.

Cuando se trata de empresas, antes del advenimiento y la adopción de fintech, el propietario de una empresa o una nueva empresa habría ido a un banco para obtener financiamiento o capital inicial. Si tuvieran la intención de aceptar pagos con tarjeta de crédito, tendrían que establecer una relación con un proveedor de crédito e incluso instalar infraestructura, como un lector de tarjetas de línea fija. Ahora, con la tecnología móvil, esos obstáculos son cosa del pasado.

Regulación y Fintech

Los servicios financieros se encuentran entre los sectores más regulados del mundo. No es sorprendente que la regulación haya surgido como la principal preocupación entre los gobiernos a medida que las empresas de tecnología financiera despegan.

A medida que la tecnología se integra en los procesos de servicios financieros, los problemas regulatorios para tales compañías se han multiplicado. En algunos casos, los problemas son una función de la tecnología. En otros, son un reflejo de la impaciencia de la industria tecnológica para irrumpir las finanzas.

Por ejemplo, la automatización de procesos y la digitalización de datos hace que los sistemas fintech sean vulnerables a los ataques de los piratas informáticos. Los casos recientes de piratas informáticos en compañías de tarjetas de crédito y bancos son ejemplos de la facilidad con que los malos actores pueden obtener acceso a los sistemas y causar daños irreparables. Las preguntas más importantes para los consumidores en tales casos se referirán a la responsabilidad de tales ataques, así como al mal uso de la información personal y datos financieros importantes.

También ha habido casos en los que la colisión de una cultura tecnológica que cree en una filosofía de "Muévete rápido y rompe cosas" con el conservador y agresivo mundo de las finanzas ha producido resultados indeseables. La startup Zertefits, con sede en San Francisco, que estaba valorada en más de mil millones de dólares en mercados privados, violó las leyes de seguros de California al permitir que los corredores sin licencia vendan sus productos y suscriban pólizas de seguros. La SEC multó a la empresa con 980000 dólares y tuvieron que pagar 7 millones al Departamento de Seguros de California.

La regulación también es un problema en el mundo emergente de las criptomonedas. Las ofertas iniciales de monedas (ICO) son una nueva forma de recaudación de fondos que permite a las nuevas empresas recaudar capital directamente de inversores novatos. En la mayoría de los países, no están regulados y se han convertido en un terreno fértil para estafas y fraudes. La incertidumbre regulatoria para las ICO también ha permitido a los empresarios deslizar tokens de seguridad disfrazados como tokens de servicios públicos más allá de la SEC para evitar tarifas y costos de cumplimiento.

Debido a la diversidad de ofertas en fintech y las industrias dispares que toca, es difícil formular un enfoque único e integral para estos problemas. En su mayor parte, los gobiernos han utilizado las regulaciones existentes y, en algunos casos, las han personalizado para regular la tecnología financiera.

Han establecido cajas de arena fintech para evaluar las implicaciones de la tecnología en el sector. La aprobación del Reglamento general de protección de datos, un marco para recopilar y utilizar datos personales, en la UE es otro intento de limitar la cantidad de datos personales disponibles para los bancos. Varios países donde las ICO son populares, como Japón y Corea del Sur, también han tomado la delantera en el desarrollo de regulaciones para tales ofertas para proteger a los inversores.

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¿Qué es Fintech, tecnología financiera y cuál es su importancia?

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Definición La tecnología financiera (Fintech) se utiliza para describir la nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la entrega y el uso de los servicios financieros. En esencia, la fintech se utiliza para ayudar a las empresas, propietarios de empresas y consumidores a gestionar mejor sus operaciones financieras, procesos y vidas mediante el uso de [...]

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La fintech, fintec o tecnología financiera (del inglés financial technology) es una industria financiera que aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión.​ Las fintech son las nuevas aplicaciones, procesos, productos o modelos de negocios en la industria de los servicios financieros,​ compuestos de uno o más servicios financieros complementarios y puestos a disposición del público vía Internet. Un ejemplo puede ser el incluir con la compra por internet la financiación simultánea de la misma.

Las fintech ofrecen herramientas tecnológicas que ayudan a la realización de actos jurídicos relacionados con el dinero de forma eficiente, sencilla, y con costos razonables, que se divide en cuatro segmentos:

1. Herramientas de operación y medios de pago

2. Conocimiento del cliente y big data

3. Seguridad e identificación de personas

4. Dinero electrónico

Las fintech son generalmente startups expertas en nuevas tecnologías que quieren captar parte del mercado dominado por grandes empresas, que a menudo son lentas y poco innovadoras en la adopción de nuevas tecnologías.​

Las fintech ofrecen servicios a lo largo de la cadena de valor existente de los bancos. Así, las fintechs pueden clasificarse según la principal gama de servicios que ofrecen los bancos: 1. cuentas y pagos (paytechs, criptomoneda, gestión de finanzas personales), 2. inversión (robo advisory, ahorro, social trading, fintechs de pensiones), 3. financiación (crédito, crowdfunding, factoring), 4. servicios y herramientas (plataformas de comparación, identificación, blockchain, inteligencia artificial), 5. seguros (insurtechs), 6. servicios inmobiliarios (proptechs).​

Áreas clave

La tecnología financiera ha sido usada para automatizar la administración de seguros, negociación bursátil y gestión del riesgo.​

La inversión global en tecnología financiera se incrementó más de un 2.200% de 930 millones de dólares en 2008 a más de 22.000 millones en 2015.​ La naciente industria de la tecnología financiera en Londres ha visto un rápido crecimiento en los últimos años, de acuerdo con la Oficina del Alcalde de Londres. El 50% de la fuerza de trabajo de Londres está empleada en servicios financieros y de tecnología.​ Y el crecimiento no ha terminado. En los primeros 6 meses de 2018, la inversión global en fintech (entre Capital Riesgo, Capital Privado y M&A) fue excepcional, en parte por dos grandes acuerdos: la compra de WorldPay por valor de 12,9 mil millones de dólares por parte de Vantinv, y los 14 mil millones de dólares recaudados por Ant Financial para la ronda de financiación de Capital Riesgo. A mediados de 2018, la financiación ya ha excedido el importe total de la financiación obtenida para el fintech en 2017 (alcanzando los 57,9 mil millones de dólares en 875 transacciones) y va por buen camino para superar el máximo de 2015.

La automatización robótica de procesos es una tecnología de inteligencia artificial que se centra en la automatización de tareas repetitivas específicas.​ RPA ayuda a procesar información financiera, como cuentas por pagar y por cobrar, de manera más eficiente que el proceso manual y, a menudo, con mayor precisión.​

En 2014, se invirtieron 1,5 mil millones de dólares en empresas de tecnología financiera en Europa. Las empresas con sede en Londres, recibieron 539 millones de dólares en inversión, las empresas con sede en Ámsterdam, 306 millones de dólares, y las empresas con sede en Estocolmo, 266 millones de dólares. Este reparto no ha cambiado mucho en 2018. Fuera de los 26 mil millones de dólares que se invirtieron en Europa, el Reino Unido todavía sigue en primer lugar con 16 mil millones de dólares invertidos en fintech en la primera mitad del año 2018. Después de Londres, Estocolmo es la segunda ciudad con más financiación en los últimos 10 años en Europa. Los acuerdos de fintech Europeos alcanzaron su máximo en el quinto trimestre, aumentando de los 37 en el cuarto trimestre de 2015 a los 47 en el primer trimestre de 2016.​​ La Unión Europea todavía fomenta el desarrollo y la innovación del sector, adoptando continuamente nuevas directrices y regulaciones (en 2018 puso en vigor la PSD2 y la RGPD). Lituania está empezando a convertirse en el centro para las empresas de tecnología financiera en Europa del Norte desde la salida de Reino Unido de la Unión Europea. De acuerdo a las estadísticas, a finales de 2017 Lituania tenía 117 acuerdos fintech, comparado con los 45 en 2013. Concedió 35 nuevas licencias en 2017.​

En la región de Asia-Pacífico, el crecimiento será visto en un nuevo hub de tecnología financiera que será abierto en Sídney en abril de 2015.​ De acuerdo con KPMG, el sector de los servicios financieros de Sídney en 2017 crea el 9% del PIB nacional y más grande que el sector de los servicios de Honk Kong o Singapur. Un laboratorio de tecnología financiera fue lanzado en Honk Kong en 2015.​ En 2015, la Autoridad Monetaria de Singapur lanzó una iniciativa denominada fintech and Information Group para atraer a empresas de todo el mundo, y se comprometió a invertir 225 millones de dólares en el sector fintech en los próximos cinco años.​ Equipo de red​

En Argentina el panorama es nuevo y prometedor. Según la Cámara Argentina fintech en su informe sobre el ecosistema fintech argentino, las verticales que más se han desarrollado en Argentina incluyen a pagos (48%), créditos (38%), soluciones financieras (18%), servicios para empresas (15%) e inversiones (12%). Así se desprende del último mapa elaborado por Finnovating (la plataforma que busca unir fintechs con empresas y asociaciones).

Las verticales que aún se encuentran por debajo del 10% del ecosistema son seguros (5%), divisas (4%), bancos digitales (3%), productos financieros (3%), finanzas personales (3%) y regtech (2%). En Argentina, la mitad de las organizaciones del sector financiero ya están asociadas con un desarrollo tecnológico fintech y superan el 80% las que esperan estarlo en los próximos 3 años. Sumado a una participación activa del Banco Central de la República Argentina (BCRA) que atendiendo a esta nueva demanda emitió una serie de normas relacionadas con la apertura de cuentas no presenciales, creación de DEBIN, nuevos medios de pago, modelos de evaluación crediticia para personas y PYMEs.

En el año 2019 se contabilizaron 151 fintech argentinas hasta el mes de agosto, contra 133 en el 2018, 95 en el 2017 y 60 en el 2016.

Según el Informe fintech​ publicado en junio de 2015 por la empresa Captio y ASSET (Asociación Española de Financieros de Empresa), el término fintech no es conocido por el 66,7% de los profesionales del sector. Pero, según el informe, el conocimiento teórico de lo que es fintech y el interés por este no implica su utilización práctica, al igual que el desconocimiento del término tampoco implica que no se utilice. El 46,2% de los profesionales de las finanzas en España utilizan algún tipo de o producto fintech en su empresa.​

El informe detalla que para el 54,6% de los profesionales de las finanzas, la principal ventaja de la utilización de fintech es lograr unos procesos o gestiones más eficientes para su empresa. El ahorro de tiempo (50,9%) y la inmediatez (41%) son también algunos de los motivos más habituales.

En cambio, los profesionales de las finanzas que no recurren a productos o servicios fintech argumentan en un 51,6% que no lo hacen por no saber cómo puede ayudar a su empresa un producto de este tipo. El 38,9% dicen no utilizar fintech por no conocer ofertas concretas que sean interesantes o que se adapten a las necesidades de la empresa. Solamente el 4% de los que no invierten en fintech no lo hacen por considerarlo un gasto innecesario. El 5,5% dice tener otros motivos.

A pesar de tener el mayor acervo, el crecimiento de este sector es muy grande siendo de 24% en 2016 y está proyectado a que sea aún mayor captando parte del mercado bancario que ha sido descuidado en este país. Se espera que en los próximos 10 años el sector capte hasta el 30% de la industria bancaria, que equivaldría a 9 mil millones de dólares americanos. Según la firma PwC, más del 20% de la industria de Servicios Financieros estará en riesgo debido al crecimiento exponencial de las empresas fintech en México.

El 10 de septiembre de 2018, fueron publicadas las Disposiciones de carácter general para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera ("Ley fintech"), las dirigida a las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, relativa a las disposiciones de carácter general aplicables a las operaciones de las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, lo que brinda un marco legal para que las instituciones de Tecnología financiera se constituyan y realicen sus operaciones.​ En 2021 el sector fintech Mexicano creció un 16% logrando un total de 512 compañías siendo la categoría de préstamos la principal en el país, seguido de pagos y remesas.​

Desde el año 2017, Colombia empieza a tener mayor discusión sobre las implicaciones que tienen las empresas fintech para el país y el sistema financiero. La cantidad de eventos relacionados, junto con el lanzamiento de la asociación Colombia fintech en enero de ese año,​ no deja lugar a dudas del interés existente por soluciones financieras con uso extendido de la tecnología. La investigación realizada por Finnovista Radar en 2016 muestra que el 40% de las 77 empresas fintech colombianas se encuentran en las áreas de pagos y préstamos.​

Por el lado del sector financiero tradicional en Colombia, este también ha mostrado interés en la innovación tecnológica de productos y canales transaccionales. En abril de 2017, el gremio de los bancos, Asobancaria, y el gremio de las empresas de tecnología, la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT), anunciaron su alianza que busca promover la acelerada integración del sistema financiero con las últimas innovaciones tecnológicas. Su producto inicial fue la primera investigación en el país que explora las tendencias de la disrupción digital en el sistema financiero colombiano, llamado "fintechgración: Oportunidad para un sistema financiero verdaderamente incluyente".​

La alianza Asobancaria-CCIT tendría como fin promover la colaboración de los diferentes actores - banca, fintech y Gobierno - para que el país pueda gozar de los beneficios de un sistema financiero basado alrededor del uso tecnológico. Este propósito lo acuñaron como "fintechgración".

Chile tiene una historia de desarrollo tecnológico financiero muy particular. En el año 1989, un grupo de bancos crea la Sociedad Interbancaria Administradora de Tarjetas de Crédito, hoy conocida como Transbank, logrando ser uno de los primeros países de Latinoamérica en contar con una red transaccional interbancaria que opere tarjetas de crédito. Luego de seis años, implementaron el sistema de pagos electrónicos de tarjetas de débito Redcompra, siendo evidentemente pioneros y líderes en el desarrollo fintech de la época. No obstante, el gran aporte que tuvo esta empresa en el desarrollo económico y social del país, su presencia en el mercado reviste un halo de controversia, pues durante décadas, fue la única empresa legalmente autorizada para operar y ofrecer este tipo de servicios, con lo cual ha sido calificada por algunos como un monopolio financiero.

Al día de hoy, 2022, existe un proyecto de ley, denominada " LEY PARA PROMOVER LA COMPETENCIA E INCLUSIÓN FINANCIERA A TRAVÉS DE LA INNOVACIÓN Y TECNOLOGÍA EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS" y conocido informalmente como "Ley Fintech Chile", a pesar de que no regula todo el marco en el cual intervienen las tecnologías financieras. El Proyecto de Ley (PDL) se divide en 2 partes: Ampliar el perímetro regulatorio de la CMF y crear un sistema de finanzas abiertas, que incluye la descarga de datos y la iniciación de pagos mediante interfaces de programación ( APIs), inspirado en la PSD2. El perímetro regulatorio de la CMF se ampliará y quedarán bajo su marco de fiscalización cinco nuevos servicios: a) Plataformas de financiamiento colectivo (crowdfunding), ya sean para inversión u otorgar préstamos; b) Sistemas alternativos de transacción; c) Asesoría crediticia y de inversión; d) Custodia de instrumentos financieros; e) Enrutamiento de órdenes e intermediarios de instrumentos financieros. Los sistemas alternativos de transacción incluyen facturas, derivados y los activos financieros virtuales o criptoactivos. Hacienda definió a los criptoactivos como "la representación digital de unidades de valor, bienes o servicios, con excepción de dinero, ya sea en moneda nacional o divisas, que pueden ser transferidos, almacenados o intercambiados digitalmente". Hacienda definió a los criptoactivos como "la representación digital de unidades de valor, bienes o servicios, con excepción de dinero, ya sea en moneda nacional o divisas, que pueden ser transferidos, almacenados o intercambiados digitalmente".

Las exigencias

Para iniciar sus actividades las fintech deberán acreditar el cumplimiento de requisitos asociados al nivel de riesgo de sus servicios. Las exigencias son niveles de capital mínimos, constitución de garantías, gobierno corporativo, gestión de riesgo, entre otros. La CMF tendrá la atribución de dictar una norma de carácter general que podrá eximir el cumplimiento de las exigencias que establezca la ley de acuerdo al tipo de servicio que se ofrece, volumen de operaciones, número de clientes, y otros elementos adicionales. El proyecto establece que, alcanzando cierto nivel que definirá la CMF, las fintech deberán constituir un patrimonio mínimo de UF 5 mil o el 3% de los activos ponderados por riesgo. Las fintech que abarquen servicios de intermediación de instrumentos financieros, enrutamiento de órdenes o custodia de instrumentos financieros deberán constituir garantías y responder de culpa leve en la prestación de sus servicios. Los cinco sectores fintech también estarán bajo el paraguas de fiscalización de la Unidad de Análisis Financiero, quedando obligadas a reportar operaciones sospechosas de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Se fija además que los bancos que ofrezcan cuentas corrientes "deberán establecer las condiciones públicas, objetivas, y no discriminatorias bajo las cuales ofrecerán y darán acceso a dichos servicios" a los cinco sectores regulados por la Ley fintech. En caso de no abrir una cuenta o cerrar, deberá justificar las razones. Las sanciones de la Ley Fintech contemplan penas que arrancan desde los 541 días de presidio.

Las stablecoins

Entre las modificaciones a otros cuerpos legales se incorpora extender la facultad al Banco Central sobre los pagos minoristas para que las stablecoins, que son criptoactivos asociados a una moneda, puedan considerarse como medio de pago si cumplen con los criterios definidos por el ente rector. El proyecto avanza en extender las atribuciones de la CMF para la fiscalización a los medios de pago que correspondan a stablecoins, como también el normar las exigencias mínimas de atención al cliente y su protección cuando se realicen pagos con criptoactivos.

Finanzas abiertas

Para el esquema de finanzas abiertas se fija el desarrollo de interfaces de programación (APIs) entre todos los actores del sistema financiero que son regulados por la CMF. Esto, con el fin de que cuando el cliente dé su consentimiento expreso, se pueda transferir la información entre una compañía a otra o se pueda realizar un pago. Una figura que se crea son los servicios de iniciación de pagos que podrán prestar servicios a los consumidores de la ejecución de pagos o transferencias a favor de terceros a través de las interfaces desarrolladas.

Se modifica la ley de medios de pago con provisión de fondos permitiendo que emisores no bancarios puedan abrir cuentas para realizar transferencias de fondos sin la necesidad de emitir tarjetas y se permite a las sociedades de apoyo al giro bancario prestar servicios a instituciones no bancarias.

Cabe mencionar que en el año 2012 se inició en Chile la "Revolución fintech"; donde, a partir de ese año, una gran cantidad de empresas incipientes o "Startups" iniciaron sus actividades en el país ofreciendo productos o servicios innovadores, inexistentes hasta ese momento. Cumplo ofreció servicios de crowdlending y el 2013 Khipu lanzó un servicio de iniciación pagos basado en webscraping. Desde entonces, se iniciaron acciones legales o regulatorias por parte de los organismos de autoridad del país. El 2016 empresas como Buda.com, relacionadas al intercambio de criptodivisas o Welten fintech, que introdujo al país las tarjetas de crédito pre pagadas se vieron afectadas en su operación por el cierre de cuentas por parte de algunos bancos, por lo que la promulgación de la "Ley Fintech" reviste un gran avance para el desarrollo y expansión de tecnologías acorde con los tiempos actuales.

Crecimiento del sector fintech

En 2014, la inversión mundial en empresas fintech se triplicó respecto al año anterior, llegando a los 12.200 millones de dólares. Según un estudio de la empresa Accenture, una parte muy importante de estas inversiones se sitúa en Estados Unidos, pero destaca que Europa sea el mercado donde más crece este tipo de inversiones, con un registro de un aumento de un 215% en 2014 respecto al año anterior. Esto representa 1,480 millones de dólares.​

Desde abril de 1992 hasta abril de 2020, se invirtieron más de 102.000 millones de dólares de capital riesgo en las tecnologías financieras de todo el mundo en 8.448 rondas de financiación. La mayoría de las inversiones de capital riesgo en fintechs comenzaron en 2014 y 2015. Hay miles de fintechs en todo el mundo. Las primeras se desarrollaron en Estados Unidos, luego en Europa y desde 2015 especialmente en China.​ De enero de 2017 a abril de 2020, el mayor número de rondas de financiación se produjo en el sector de las paytech, con 600 rondas de financiación y volúmenes medios por ronda de financiación de 49,89 m USD. De enero de 2017 a abril de 2020, se produjeron 466 rondas de financiación con capital riesgo en el sector del blockchain, 313 rondas de financiación en el sector de las criptomonedas y solo 99 rondas de financiación en el sector del crowdfunding.​

Áreas o sectores fintech

Algunas de las áreas fintech más destacadas son:

Referencias

1. Schueffel, Patrick (9 de marzo de 2017). "Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech". Journal of Innovation Management (en inglés) 4 (4): 32-54. . Archivado desde el original el 15 de marzo de 2017.

2. Matthias, Fischer (2021). Fintech business models : applied canvas method and analysis of venture capital rounds (en inglés). Berlín / Boston: De Gruyter. p. 2. . .

3. Aldridge, I., Krawciw S., 2017. Real-Time Risk: What Investors Should Know About Fintech, High-Frequency Trading and Flash Crashes. Hoboken: Wiley. ISBN 978-1119318965

4. R. Jesse McWaters (junio de 2015). "How will the empowerment of individuals through automated systems and social networks transform the business of investment management?". The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed (en inglés). World Economic Forum. p. 125.

5. Lieber, Ron (11 de abril de 2014). "Financial Advice for People Who Aren't Rich". The New York Times. (requiere suscripción)

6. FORE School of Management, New Delhi, India; Madakam, Somayya; Holmukhe, Rajesh M.; Bharati Vidyapeeth University, Pune, India; Kumar Jaiswal, Durgesh; National Institute of Industrial Engineering (NITIE), Mumbai, India (30 de enero de 2019). "The Future Digital Work Force: Robotic Process Automation (RPA)". Journal of Information Systems and Technology Management 16: 1-17. doi:10.4301/S1807-1775201916001.

7. Matthew F. Dixon, Igor Halperin, Paul Bilokon (2020). Machine Learning in Finance: From Theory to Practice. .

8. "Sydney FinTech hub based on London's Level39 coming next April". BRW. noviembre de 2014. Archivado desde el original el 20 de marzo de 2016.

9. "I Informe Fintech Captio & ASSET: Las empresas españolas como usuarias de Fintech". 2015.

10. "Fintech ¿qué es y cómo modifica el mercado financiero?". iKiwi. 24 de mayo de 2018.

11. Matthias, Fischer (2021). Fintech business models : applied canvas method and analysis of venture capital rounds (en inglés). Berlin / Boston: De Gruyter. p. 1. . .

12. Matthias, Fischer (2021). Fintech business models : applied canvas method and analysis of venture capital rounds (en inglés). Berlin, Boston: De Gruyter. p. 12. . .

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Tecnología financiera - Wikipedia, la enciclopedia libre

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La fintech, fintec o tecnología financiera (del inglés financial technology) es una industria financiera que aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión.​ Las fintech son las nuevas aplicaciones, procesos, productos o modelos de negocios en la industria de los servicios financieros,​ compuestos de uno o más servicios financieros complementarios y puestos a disposición del público vía Internet.

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Los servicios financieros están en el corazón de nuestra economía global y es seguro decir que el cibercrimen es un riesgo importante para el sistema bancario.

Cuando se trata del sector bancario, existen características específicas que hacen que los ciberataques sean muy graves, tanto en términos de probabilidad de ocurrencia como de la gravedad potencial de los impactos.

La seguridad de los datos es un problema importante para el sector financiero, que desempeña un papel clave en la economía. Un incidente de seguridad en una institución bancaria puede tener consecuencias en las operaciones diarias de todo un país, o incluso de toda una región del mundo.

Se espera que este año aumenten los ciberataques, por encima de los niveles récord de 2021.

Principales factores de riesgo para el sistema bancario

Los principales factores de riesgo a los que se espera que se enfrente el sistema bancario de América Latina en los próximos tres años se incrementan en:

1. La continua digitalización de los servicios financieros,

2. La obsolescencia de determinados sistemas de información bancaria,

3. La interconexión con sistemas de información de terceros, que podrían no estar tan bien protegidos como el banco, y, por extensión, la migración a la nube.

La gran mayoría (91%) de las aplicaciones de banca móvil contienen al menos una vulnerabilidad de seguridad de riesgo medio. También es importante tener en cuenta que los sistemas de información del sector financiero a menudo se basan en sistemas múltiples y descentralizados dentro de grupos grandes y ampliamente interconectados, lo que aumenta los riesgos cibernéticos.

Estos elementos hacen de los servicios financieros un objetivo muy lucrativo. La banca requiere una protección de ciberseguridad más sofisticada y mecanismos de detección de ataques.

Mayor inversión en privacidad, seguridad de datos y ciberseguridad

De acuerdo con Flavio Gaspar, Director de Productos y experto en soluciones financieras, hace algunos años, las inversiones en seguridad se encontraban entre las 5 principales prioridades de los ejecutivos de las grandes instituciones financieras; sin embargo, esta inversión no era uniforme en todas las industrias.

Hasta el día de hoy, muchas organizaciones no tratan la ciberseguridad y la protección de datos como una inversión, lo que puede resultar muy costoso. Según una encuesta reciente de IBM entre 500 organizaciones globales y más de 3,200 profesionales de la seguridad, el costo promedio de una filtración de datos se estima en US$ 3,86 millones.

En el mismo estudio, las empresas encuestadas que no tenían un equipo de respuesta a incidentes incurrieron en un promedio de US$ 5,29 millones en costos de filtración de datos. Aquellos que tenían un equipo dedicado y estaban preparados gastaron alrededor de US$ 2 millones.

Las leyes de protección de datos y el Open Banking presionan aún más al sector financiero para que invierta en ciberseguridad y privacidad de datos. Además, la transición acelerada de los canales físicos a los digitales, provocada por la pandemia que mantuvo cerrados los puntos de atención presencial, también trajo enormes desafíos en materia de seguridad y protección al consumidor, con incrementos significativos en todo tipo de fraude.

"Para evitarlos, es necesario automatizar los controles, educar al consumidor e invertir en tecnología de punta, capaz de monitorear, analizar y combatir en tiempo real no solo el fraude digital, sino también las operaciones con indicios de delitos financieros", concluye Flavio Gaspar.

El costo mínimo de una filtración de datos es de US$ 2 millonesy asciende a US$ 5,29 millones para empresas que no cuentan con un equipo de respuesta a incidentes.

Estrategia organizacional para proteger el valor de los activos digitales

Las empresas digitales de hoy en día operan en un panorama de amenazas de ciberseguridad en constante evolución y se enfrentan a riesgos cada vez más severos y complejos. La pandemia no fue la única razón por la que las empresas enfrentaron desafíos significativos al protegerse de los ataques cibernéticos mientras mantenían su capacidad de innovar y maximizar el valor de la tecnología.

Desde hace algún tiempo, los activos digitales se han vuelto cada vez más valiosos, el entorno geopolítico cada vez más tenso y las expectativas de los clientes y los reguladores cada vez más estrictas.

Las empresas de servicios financieros necesitan desarrollar una estrategia organizacional para crear una postura de ciberseguridad sólida frente a este entorno disruptivo. No cabe duda de que la ciberseguridad es un problema empresarial, que requiere una respuesta de toda la empresa.

En toda la organización, desde el CISO hasta los equipos de desarrollo de productos, finanzas, recursos humanos y adquisiciones, una estrategia organizacional que unifique al negocio y cree un marco común permitirá a las organizaciones gestionar el riesgo al tiempo que desbloquea la innovación.

"Hoy en día, las empresas de servicios financieros buscan un socio estratégico que no solo los ayude a protegerse, sino que también sensibilice a la alta dirección sobre el impacto de no invertir en ciberseguridad", afirma Ariel Alejandro Pizzo, Líder de Ciberseguridad en Stefanini Latinoamérica.

¿En qué nivel ubica a su organización de acuerdo con las acciones realizadas en los últimos 12 meses para minimizar los riesgos en sistemas de información?

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Las interacciones con el CEO en materia de ciberseguridad han aumentado en los últimos dos años
Fuente: Global Digital Trust Insights 2022

Ciberseguridad integrada a la innovación y protección de datos

Un enfoque de mejores prácticas también implica garantizar que la ciberseguridad esté integrada en todos los productos y procesos, lo que significa que cada innovación se desarrolla con referencia a la ciberseguridad, como la seguridad de diseño integrada en los nuevos productos. Al mismo tiempo, los procesos de interacción con el cliente deben seguir siendo convenientes y proteger los datos del cliente.

Del mismo modo, acelerar la entrega mediante la adopción de un desarrollo ágil, y garantizar que la arquitectura de seguridad respalde esta mayor velocidad de entrega, será crucial para evitar cualquier compromiso entre seguridad e innovación.

Además, la identificación de socios creíbles y confiables es clave para que las empresas puedan protegerse contra las últimas amenazas.

En Latinoamérica 34% de los CEOs afirma que brindan un apoyo significativo para "garantizar los recursos adecuados, la financiación y la prioridad suficiente" para la ciberseguridad.

Fuente: Global Digital Trust Insights 2022

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Fuentes:

Flavio Gaspar., Tendencias y tecnologías para transformar el sector financiero en 2022. Stefanini Group, 2022.

Tendencias y tecnología de Transformación para la Banca Digital: 2022. Stefanini Group, 2021.

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Un enfoque proactivo en ciberseguridad para los Servicios Financieros - Stefanini Group

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Los servicios financieros están en el corazón de nuestra economía global y es seguro decir que el cibercrimen es un riesgo importante para el sistema bancario. Cuando se trata del sector bancario, existen características específicas que hacen que los ciberataques sean muy graves, tanto en términos de probabilidad de ocurrencia como de la gravedad potencial de los impactos.

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Fintech y ciberseguridad: directivos de empresas opinan sobre las tecnologías financieras