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Conciliação bancária é a comparação do seu controle financeiro interno com tudo o que entrou e saiu da sua conta e está lançado no extrato bancário do mesmo período. Essencial para a saúde financeira da empresa, saber com certeza quanto de saldo dispõe ajuda em várias tomadas de decisão.

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Conciliação Bancária: O que é e onde aplicar?

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Inflação é quando os preços das coisas vão subindo com o tempo como comida, aluguel, transporte. Isso faz com que o nosso dinheiro perca valor e a gente compre menos com a mesma quantia de dinheiro.

Ou seja, inflação é como um vazamento invisível no bolso se não cuidar, o dinheiro escorre sem você perceber.

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Inflação veio forte, pesada e preocupa, pois não dá sinais de desaceleração

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Fundos de investimento são uma forma de investir em conjunto com outros investidores, onde o dinheiro é aplicado em uma carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais especializados. Os cotistas, que são os investidores, compram cotas do fundo, e a gestão é feita por um gestor profissional que busca a melhor rentabilidade dentro da política do fundo.

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Fundos de investimento: o que são, quais vantagens e desvantagens

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Patente é um registro que garante que uma ideia ou tecnologia é sua e que ninguém pode copiar sem sua permissão.

No setor financeiro, isso vale para coisas como, um novo aplicativo de banco, uma forma diferente de fazer pagamentos ou um tipo de investimento.

Ou seja, se alguém cria algo novo no mundo financeiro, pode pedir uma patente para proteger e usar com exclusividade.

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Instituto Observatório do Direito Autoral

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Serasa, no setor financeiro, é usada para ver se a pessoa ou empresa é boa pagadora.

Ela mostra se alguém tem dívidas, se paga em dia e dá uma nota (score) que indica se é seguro emprestar dinheiro para essa pessoa.

Resumindo a Serasa ajuda bancos e lojas a decidirem se confiam ou não em você para dar crédito. É como um “currículo financeiro”.

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Capital de giro é a quantidade de dinheiro que uma empresa precisa para manter as suas operações diárias, como pagar fornecedores, funcionários, impostos, aluguel, água, luz etc.

Ou seja, capital de giro é o valor que garante que a empresa possa funcionar normalmente, sem depender de empréstimos ou financiamentos.

Também é chamado de capital operacional, pois está relacionado ao ciclo operacional da empresa, que é o tempo que leva desde a compra da matéria-prima até o recebimento das vendas.

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Capital de Giro | Entenda o que é e como calcular | Adiq Explica

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O que é: Uma empresa que detém participações (ações, cotas) em outras empresas, com o objetivo de controlá-las e gerenciá-las.

Tipos de holding: (pura, mista, familiar ou patrimonial)

Exemplo:

Itaúsa é a controladora do Banco Itaú e possui participações em outras empresas.

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(PIB) produto interno bruto é o indicador que mede o valor de bens e serviços produzidos por uma região

A Participação nos Lucros e Resultados (PLR)

Que consiste no repasse de uma parte dos lucros da empresa como forma de recompensa pelo desempenho e contribuição dos colaboradores

O DANFE (Documento Auxiliar da Nota Fiscal Eletrônica)

É um documento simplificado e impresso que acompanha a Nota Fiscal Eletrônica (NF-e) durante o transporte de mercadorias

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Conjunto de estratégia de camánha freelance

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A depreciação é a perda de valor dos ativos ou bens de uma empresa ao longo do tempo. Em outras palavras, a depreciação é definida pelo tempo em que um ativo se mantém operante ou necessário para a linha de produção. Esses bens podem ser tanto imóveis, máquinas, equipamentos ou veículos.

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Depreciação: O que é e como contabilizar!

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A renda nacional, em economia, refere-se à soma de todos os rendimentos auferidos por residentes e empresas de um país em um determinado período, geralmente um ano, independentemente do local onde esses rendimentos são gerados. É um indicador importante da saúde econômica de um país e do padrão de vida da sua população.

Em detalhe:

Definição:

A renda nacional é a soma de todos os rendimentos gerados pela produção de bens e serviços de um país, incluindo salários, lucros, aluguéis e juros.

Importância:

É um indicador da atividade econômica do país e pode ser usado para avaliar o desenvolvimento econômico e social.

Elementos:

Salários e ordenados: Remuneração dos trabalhadores.

Lucros: Rendimento das empresas.

Aluguéis: Rendimento da propriedade imobiliária.

Juros: Rendimento de investimentos e empréstimos.

Transferências do governo: Subsidios e pensões.

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Filipe Prado - Professor, Economista e Financista

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Auditoria, em um sentido amplo, refere-se a um processo sistemático de revisão e avaliação de atividades, operações, registros, procedimentos e controles internos de uma organização, com o objetivo de verificar se estão em conformidade com as normas, políticas internas e regulamentações. Em outras palavras, é uma forma de inspecionar e avaliar se as práticas e processos estão sendo seguidos corretamente e se estão cumprindo os objetivos estabelecidos.

Elaboração:

A auditoria pode ser dividida em diferentes tipos:

Auditoria Interna:

Realizada por profissionais da própria organização, focando na avaliação de seus processos internos, controles e gestão de riscos.

Auditoria Externa (ou Independente):

Conduzida por profissionais externos e independentes, que avaliam a organização de forma imparcial, geralmente para fins de certificação, conformidade com regulamentações e demonstração da qualidade.

Auditoria de Gestão:

Avalia a eficácia da gestão, abrangendo áreas como planejamento, organização, direção, coordenação e controle.

Auditoria Contábil:

Verifica a exatidão dos registros contábeis e das demonstrações financeiras, avaliando se refletem corretamente a situação patrimonial e financeira da empresa.

Auditoria de Sistemas e Tecnologia da Informação:

Analisa a segurança, a eficácia e a conformidade de sistemas de informação e tecnologias.

Objetivos da Auditoria:

Verificar a conformidade:

Assegurar que as atividades e processos estão em conformidade com as normas, políticas internas, regulamentações e padrões de qualidade.

Avaliar a eficácia:

Determinar se as atividades e processos estão atingindo os objetivos pretendidos e se estão sendo realizados de forma eficiente.

Identificar riscos e oportunidades:

Detectar possíveis riscos e oportunidades de melhoria, contribuindo para aprimorar os processos e a gestão da organização.

Promover a melhoria contínua:

Apontar áreas de melhoria e propor soluções para aprimorar a gestão e a eficiência da organização.

Benefícios da Auditoria:

Maior confiabilidade:

A auditoria garante a precisão e a confiabilidade das informações, contribuindo para a tomada de decisões mais assertivas.

Melhora da gestão:

A auditoria identifica pontos de melhoria e ajuda a aprimorar os processos e a gestão da organização.

Redução de riscos:

A auditoria ajuda a identificar e mitigar riscos, protegendo a organização de possíveis perdas e prejuízos.

Melhora da imagem:

A auditoria demonstra o compromisso da organização com a transparência, a conformidade e a qualidade, fortalecendo sua imagem e reputação.

Acesso a recursos:

A auditoria pode ser um requisito para obter financiamentos ou participar de licitações.

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O que é: A diferença entre o total de ativos (bens e direitos) e o total de passivos (obrigações). Importância: Reflete a saúde financeira de uma empresa ou pessoa, indicando a sua capacidade de lidar com dívidas e a riqueza que realmente pertence aos proprietários. Como calcular: Ativos (bens e direitos) - Passivos (dívidas) = Patrimônio Líquido. Componentes: Capital social, lucros acumulados, reservas de capital, etc.

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O Copom, sigla para Comitê de Política Monetária, é um órgão do Banco Central do Brasil responsável por definir a taxa básica de juros da economia, conhecida como taxa Selic. O Copom se reúne a cada 45 dias para avaliar a situação econômica e tomar decisões sobre a política monetária, visando manter a estabilidade da moeda e controlar a inflação.

Em mais detalhes:

Função:

O Copom estabelece as diretrizes da política monetária e define a taxa Selic, que influencia todas as taxas de juros do país, afetando investimentos, empréstimos e financiamentos.

Composição:

O Comitê é formado pelo presidente e diretores do Banco Central do Brasil.

Reuniões:

O Copom se reúne oito vezes ao ano, com intervalos de aproximadamente 45 dias, para discutir o cenário econômico e tomar decisões sobre a taxa Selic.

Importância:

As decisões do Copom têm impacto direto na economia, influenciando a inflação, o crescimento econômico e as decisões de investimento tanto de empresas quanto de pessoas físicas.

Divulgação:

Após cada reunião, o Copom divulga um comunicado com a decisão sobre a taxa Selic e, posteriormente, publica a ata da reunião, detalhando os argumentos e análises que levaram à decisão.

Histórico:

O Copom foi criado em 1996, em um contexto de busca por estabilidade econômica e controle da inflação no Brasil.

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O que é o Copom e como ele dita os rumos da economia brasileira | XP da Questão

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Correção monetária é um mecanismo utilizado para atualizar o valor de um montante financeiro ao longo do tempo, compensando a perda de valor da moeda devido à inflação. Em outras palavras, ela visa manter o poder de compra original de um valor, ajustando-o conforme a variação de um índice de preços.

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CORREÇÃO MONETÁRIA: COMO FUNCIONA e O QUE PRECISA SABER

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Em economia, "dumping" refere-se à prática de uma empresa vender produtos ou serviços em um mercado estrangeiro por um preço inferior ao seu custo de produção ou ao preço praticado no mercado interno. Essa prática pode ser utilizada para eliminar a concorrência e aumentar a participação no mercado. No entanto, o dumping é frequentemente considerado uma prática desleal e é proibido por acordos internacionais e leis nacionais.

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Basicamente é manter suas contas pagas em dia.

Uma pessoa adimplente é uma pessoa que está com suas dividas pagas e com seus prazos de pagamento em dia.

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Como AMORTIZAR Casa e PAGAR Financiamento Mais RÁPIDO!

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Amortização é o processo de pagar gradualmente uma dívida ou empréstimo ao longo do tempo, geralmente por meio de pagamentos regulares. Isso ajuda a reduzir o valor da dívida e os juros associados.

Exemplos comuns incluem:

- Pagamento de empréstimos imobiliários

- Pagamento de financiamentos de veículos

- Pagamento de dívidas pessoais

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RENDA PER CAPITA

É a média de renda por pessoa de uma família, cidade ou país. No financeiro, ela ajuda a entender o poder de compra de uma população.

Cálculo: Soma da renda total / número de pessoas.

Exemplo: Se uma família ganha R$ 4.000 no total e tem 4 pessoas, a renda per capita é R$ 1.000.

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🔥 RENDA PER CAPITA: ENTENDA TUDO DE UMA VEZ | COM EXEMPLOS!! | RENDA MÁXIMA PROUNI

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O que é: Variações regulares e previsíveis que ocorrem em determinados períodos do ano, geralmente relacionadas a eventos específicos como estações do ano, feriados ou datas comemorativas. Estas variações podem afetar a demanda por produtos ou serviços, o comportamento dos consumidores e, consequentemente, as vendas de uma empresa.

Importância da sazonalidade para as empresas:

Antecipar demandas;

Gerenciar o fluxo de caixa;

Criar estratégias de marketing;

Planejar o estoque.

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INCORPORAÇÃO (Imobiliária)

É o processo onde uma empresa (incorporadora) planeja, financia e executa a construção de um empreendimento (prédio, condomínio, etc) para depois vender as unidades. Está ligada ao mercado imobiliário e ao setor de investimentos em imóveis.

Exemplo: Uma construtora lança um prédio novo e vende os apartamentos antes mesmo da obra terminar (isso faz parte da incorporação).

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O que é Balanço Patrimonial

O Balanço Patrimonial é um relatório contábil que mostra a situação financeira de uma empresa em um determinado momento (normalmente no fim de cada trimestre ou ano).

Ele apresenta o que a empresa tem (bens e direitos) e o que ela deve (obrigações), além de mostrar o quanto ela tem de patrimônio próprio (capital dos sócios ou acionistas).

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Entendendo de Balanço Patrimonial - Parte 1

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O que é: Uma situação de mercado em que uma única empresa ou entidade tem controle exclusivo sobre a oferta de um determinado produto ou serviço, sem concorrência. Isso permite que a empresa monopolista tenha poder significativo sobre os preços e a produção, muitas vezes em detrimento dos consumidores e da concorrência.

Principais características:

Controle exclusivo;

Poder de mercado;

Ausência de concorrência;

Barreiras à entrada.

Tipos de monopólio: ( natural, legal e artificial).

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É um tipo de aluguel de bens (móveis ou imóveis) onde o arrendatário paga uma mensalidade ao arrendador para usar o bem.

Ao final do contrato, o arrendatário tem a opção de comprar o bem pelo valor residual previamente acordado.

Pode ser uma alternativa interessante para empresas que precisam de equipamentos ou máquinas, mas não querem adquiri-los diretamente.

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O que é e como funciona o leasing | Konkero

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É um título de renda fixa emitido por financeiras e cooperativas de crédito.

Funciona como um empréstimo que o investidor faz para a instituição financeira, que utiliza esses recursos para conceder crédito a outros clientes.

Oferece rentabilidade ao investidor, que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou atrelada a algum índice de inflação.

É considerada um investimento de baixo risco, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

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É uma modalidade de empréstimo pré-aprovada, onde o cliente tem um limite de crédito disponível para uso.

O cliente pode utilizar o valor conforme a necessidade, pagando juros apenas sobre o valor utilizado.

É uma opção flexível para necessidades pontuais de caixa, mas é importante ter cuidado com o endividamento

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A sigla SPC significa Serviço de Proteção ao Crédito.

É uma das maiores e mais conhecidas instituições de proteção ao crédito no Brasil. Pense nele como uma empresa que registra informações sobre o histórico de pagamentos de pessoas e empresas. Bancos, lojas e outras empresas consultam o SPC (e outros serviços similares, como Serasa) antes de conceder crédito, empréstimos ou fazer vendas parceladas.

Para que serve o SPC?

Para quem vende (empresas): Ajuda a verificar se um cliente é um "bom pagador" e a decidir se vale a pena conceder crédito.

Para quem compra (consumidores): Registra dívidas não pagas, o que pode "sujar o nome" da pessoa e dificultar a obtenção de crédito no futuro. No entanto, também pode registrar seu Cadastro Positivo, que mostra seu histórico de bons pagamentos e pode melhorar sua pontuação de crédito.

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A Nota Fiscal Eletrônica (NF-e) é um documento digital que registra a venda de produtos ou serviços. Substitui a nota em papel e deve ser enviada à Secretaria da Fazenda (SEFAZ) para autorização.

Ela é obrigatória para a maioria das empresas e exige um certificado digital e um sistema emissor. Após a autorização, é gerado o DANFE, que acompanha o produto, mas não tem valor fiscal.

A NF-e traz mais agilidade, reduz custos e melhora o controle fiscal. Faz parte do SPED, projeto do governo que digitaliza processos contábeis e fiscais.

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NFe - Tudo sobre NOTA FISCAL ELETRÔNICA em 5 minutos

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O que é a Taxa Selic?

A Taxa Selic é como o preço básico do dinheiro no Brasil. É a taxa de juros mais importante do nosso país!

Quem decide a Selic?

Ela é definida pelo Banco Central do Brasil, que se reúne de tempos em tempos para decidir se a Selic vai subir, descer ou ficar igual.

Por que a Selic é tão importante?

Porque ela influencia quase tudo na nossa economia:

Empréstimos e financiamentos: Se a Selic sobe, pegar dinheiro emprestado (para um carro, uma casa, ou usar o cartão de crédito) fica mais caro. Se ela desce, fica mais barato.

Seus investimentos: O rendimento de vários investimentos (como poupança, Tesouro Direto, CDBs) está ligado à Selic. Se ela sobe, seu dinheiro pode render mais; se desce, rende menos.

Preços no supermercado (inflação): O Banco Central usa a Selic para tentar controlar os preços. Se os preços estão subindo muito rápido (inflação alta), o Banco Central geralmente aumenta a Selic para desestimular o consumo e tentar frear essa alta.

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O que é o IOF?

Pense no IOF como uma "taxa extra" que o governo brasileiro cobra em algumas das suas operações de dinheiro. É um imposto federal, ou seja, é cobrado em todo o Brasil e o dinheiro vai para o governo federal.

Por que ele existe?

Ele serve para duas coisas principais:

Arrecadar dinheiro para o governo: É uma forma de o governo ter mais recursos.

Controlar a economia: Às vezes, o governo aumenta o IOF para desestimular certas coisas (como pegar muito empréstimo ou mandar muito dinheiro para fora do país). E pode diminuir para estimular.

Quando você paga o IOF?

Você paga o IOF em algumas situações bem comuns, por exemplo:

Comprar moeda estrangeira: Quando você compra dólar, euro ou usa seu cartão de crédito brasileiro para fazer compras no exterior (ou em sites estrangeiros).

Empréstimos e financiamentos: Quando você pega um empréstimo, faz um financiamento (de carro, por exemplo) ou usa o cheque especial.

Seguros: Ao contratar alguns tipos de seguro.

Investimentos de curto prazo: Se você resgata certos investimentos muito rápido (antes de 30 dias).

Como ele é cobrado?

Você não precisa se preocupar em calcular ou pagar o IOF. O banco, a operadora do cartão ou a corretora já faz isso automaticamente para você e repassa para o governo. Você vai ver o valor discriminado no seu extrato, na fatura do cartão ou no contrato.

Resumindo:

O IOF é um imposto cobrado em várias transações financeiras. Ele aparece como um custo adicional em operações como compras internacionais, empréstimos e alguns seguros.

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Uma linha de crédito é um tipo de recurso financeiro que instituições financeiras (bancos, cooperativas, etc.) disponibilizam para pessoas físicas ou jurídicas. Diferente de um empréstimo tradicional, onde você recebe o valor total de uma vez, a linha de crédito permite que você utilize o dinheiro conforme a sua necessidade, até um limite pré-aprovado.

Como funciona?

Funciona como um "cheque especial" ou um limite de cartão de crédito. A instituição financeira analisa seu perfil (capacidade de pagamento, histórico de crédito, etc.) e aprova um valor máximo que você pode usar.

Você saca ou utiliza o valor quando precisa.

Paga juros apenas sobre o valor que utilizou e pelo tempo que o utilizou.

Conforme você quita o valor utilizado, o limite volta a ficar disponível para novas utilizações.

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TED ou Transferência Eletrônica Disponível. É um tipo de transferência bancária eletrônica que permite enviar dinheiro entre diferentes bancos de forma rápida e segura no Brasil. A TED é uma ferramenta essencial para diversas operações financeiras, tais como:

Pagamento de fornecedores e prestadores de serviços: Empresas utilizam a TED para quitar dívidas com seus parceiros comerciais, garantindo agilidade no processo e evitando atrasos.

Pagamento de salários e benefícios: Muitas empresas realizam o pagamento de seus funcionários via TED, depositando os valores diretamente nas contas bancárias.

Transferências entre contas da própria empresa: Se uma empresa possui contas em bancos diferentes, a TED é usada para movimentar fundos entre elas, otimizando a gestão de caixa.

Recebimento de valores de clientes: Embora menos comum para o fluxo principal de recebimentos (que muitas vezes envolve boletos ou maquininhas de cartão), a TED pode ser utilizada por clientes para efetuar pagamentos diretamente à empresa.

Aplicações financeiras: O setor administrativo pode usar a TED para movimentar recursos para aplicações financeiras ou resgatar valores de investimentos.

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O que é a CVM? A CVM significa Comissão de Valores Mobiliários. Pense nela como o "xerife" do mercado financeiro no Brasil. Sua função é proteger investidores, e garantir que o mercado funcione de forma justa e transparente. Ela faz isso através de algumas ações principais:

Regulamenta: Cria as regras para empresas e pessoas que atuam no mercado de investimentos. Fiscaliza: Garante que as regras estão sendo seguidas e pune quem não cumpre. Desenvolve: Ajuda o mercado a crescer e a se modernizar, sempre pensando na segurança do investidor. A CVM trabalha para evitar fraudes e manipulações, dando mais confiança para você investir ela é a entidade que zela pela integridade do mercado de capitais brasileiro, assegurando que ele seja seguro, transparente e justo para todos os investidores.

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Uma letra de câmbio (LC) é um título de crédito que representa uma ordem de pagamento emitida por um credor (sacador) a um devedor (sacado), para que este pague uma quantia específica a um terceiro (tomador). É um instrumento financeiro usado para formalizar operações de crédito e pode ser negociado antes do seu vencimento.

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Letra de Câmbio e Nota Promissória | Método de Estudo OAB Empresarial #7