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Fase 1. Recepción y verificación inicial de documentos

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Fase 1. Recepción y verificación inicial de documentos

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Revisión de documentos personales: cédula, RUT, certificados y referencias.

Validación de autenticidad en la Registraduría o bases oficiales.

Confirmar que los documentos estén actualizados y sin inconsistencias.
📄 Objetivo: comprobar la identidad del solicitante.

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Fase 2. Análisis de información económica

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Fase 2. Análisis de información económica

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Evaluar los ingresos, egresos, inventarios, costos y deudas.

Revisar los soportes contables o registros del negocio.

Verificar si el flujo de caja permite asumir el crédito.
📊 Objetivo: conocer la capacidad de pago del cliente.

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Llamadas a referencias familiares y comerciales.

Visita al domicilio y al negocio.

Observación del entorno y del tipo de actividad económica.
📞 Objetivo: confirmar la veracidad de la información declarada.

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Validar comportamiento crediticio anterior.

Revisar moras mayores o menores a 30 días.

Analizar historial financiero para definir nivel de riesgo.
💳 Objetivo: comprobar antecedentes de cumplimiento.

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Fase 5. Análisis de resultados y elaboración del informe

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Fase 5. Análisis de resultados y elaboración del informe

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Consolidar la información recolectada.

Determinar si el solicitante es sujeto de crédito.

Elaborar informe técnico con hallazgos, evidencias y recomendaciones.
🗂️ Objetivo: tomar una decisión informada y sustentada.

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Comunicar resultados al cliente.

Archivar soportes y actualizaciones.

Monitorear el comportamiento del crédito durante los primeros meses.
🔁 Objetivo: garantizar la trazabilidad y cumplimiento del crédito otorgado.

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Las fases de comprobación de información fortalecen la confianza entre la entidad financiera y el cliente, reducen el riesgo crediticio y contribuyen a la sostenibilidad del sistema microfinanciero.