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Breve receña de que es una tasa de interez!

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Tasa de interés ¿Qué es y cómo se calcula?

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Tasa de interés ¿Qué es y cómo se calcula?

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¿Cómo se determina? Las tasas de interés se fijan con base en tres factores:

Fijada por el banco central de cada país para préstamos a los otros bancos o para los préstamos entre los bancos.

La situación en los mercados de acciones de un país determinado.

La relación a la “inversión similar” que el banco habría realizado con el Estado de no haber prestado ese dinero a un privado.Las expectativas existentes sobre la tasa de inflación y, en su caso, de la deflación.

El riesgo asociado al tipo de activo: los inversores exigen un tipo de interés mayor como contrapartida por asumir mayores riesgos.

La preferencia por la liquidez: cuanto menos líquido sea el activo, mayor compensación exigirán los inversionistas. Por este motivo, estos suelen exigir retribuciones mayores por inversiones a mayor plazo.

En total existen cinco tipos de tasas:

Tasa de interés activa: tasas cobradas por las entidades financieras a sus clientes.

Tasa de interés pasiva: la que paga una institución bancaria a quien deposita dinero en ella.

Tasa de interés preferencial: tasa inferior a la media o normal general.

Tasa de interés real: deducción a la tasa de interés general vigente la tasa de inflación.

Tasa de interés externa: es la que se paga por el uso de capital externo.

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EL PRECIO DEL DINERO. Breve historia del interés y la usura

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EL PRECIO DEL DINERO. Breve historia del interés y la usura

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Todo tiene un precio ... Incluso el dinero. El precio del dinero es muy especial, porque se expresa en porcentaje y además está asociado a la variable tiempo, que es la tasa de interés.
En la antigüedad, el término comúnmente utilizado para referirse al precio a pagar por un préstamo, ya sea dinero, bienes, cereales o animales, era usura. El término interés ha reemplazado recientemente a la palabra usura, que se reservaba para describir la recaudación de interés excesivo.
Sin embargo, no todo el mundo ha pensado que es lógico que se pueda tasar el dinero, que en definitiva es la unidad de cuenta que permite a los agentes económicos determinar los precios de los bienes y servicios que intercambian entre sí.
En Roma fue práctica común los préstamos a interés, tanto plebeyos como patricios solicitaban a los prestamistas dinero para cubrir sus necesidades a tasas que no tenían mayor regulación que la del mutuo acuerdo entre las partes, de ahí que se llegase a cobrar por los prestamos tasas de 48% al año, con el agravante de que era normal que al deudor que no cumpliera con sus obligaciones se le redujera a la esclavitud a favor de su acreedor por un tiempo estipulado, equivalente al monto adeudado. Hubo grandes romanos muy endeudados, como Julio Cesar, y muchos patricios también eran prestamistas como Brutus, uno de sus asesinos.

No será sino a finales del Imperio Romano que el Emperador Justiniano (Siglo VI D.C.) legisle al respecto y se reglamente el cobro de intereses por los prestamos, fijando tasas que varían entre un 3 y un 12% al año, dependiendo del riesgo de las operaciones.

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La crisis financiera iniciada en 2007 llevó a los bancos centrales de las principales economías a fijar tipos de interés cercanos al cero por ciento. Sin embargo, la verdad es que las tasas de interés reales (tasas nominales menos inflación) han mantenido una tendencia a la baja en los países desarrollados durante los últimos veinte años y han alcanzado niveles históricamente bajos en el período anterior a la crisis. En los Estados Unidos, por ejemplo, la tasa de interés de los bonos del gobierno a 10 años aumentó desde su máximo histórico del 15% en 1980 al 2% en 2015. Es obvio que el debate sobre la evolución de la tasa de interés determina la teoría económica que se adopte. En otras palabras, las gafas que usa pueden agudizar su visión o distorsionar completamente la imagen. No pasa un día sin que los principales actores de la política monetaria hagan referencia a la "tasa de equilibrio". La actual jefa de la Reserva Federal, Janet Yellen, y su predecesor Ben Bernanke usan el término con gran facilidad. Otros economistas que tienen una gran influencia en la opinión y la política económica, como Larry Summers o Paul Krugman, siguen hablando del equilibrio o tasa de interés de largo plazo

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Las primeras referencias históricas que existen al cobro de intereses se remontan a los textos religiosos de las denominadas religiones del libro, que inicialmente se oponían al préstamo de dinero con intereses. Aristóteles condenó la usura como contraria a la naturaleza de las cosas, específicamente, a la naturaleza del dinero, porque, como decía el filósofo: "el dinero está destinado a intercambiar bienes y no a reproducirse, como en el parto"; los intereses del dinero serían, por tanto, los “hijos del dinero”. En la antigua Roma no había bancos centrales, había bancos comerciales, pero los intereses no estaban regulados como ahora y cuando el deudor no podía pagar los altos intereses exigidos, una estricta ley autorizaba al acreedor a arrestar o esclavizar al deudor y a su familia. . La Iglesia de finales del siglo XX “adaptó” proféticamente la conocida estrofa del Padre Nuestro “perdónanos nuestras deudas como nosotros perdonamos a nuestros deudores” (dimitte nobis debita nostra, sicut et nos dimittimus debitoribus nostris) a este otro ofensas, así como nosotros perdonamos a los que nos ofenden ". La condonación de la deuda no debería sonar demasiado bien en los púlpitos de las iglesias latinoamericanas, ni en los de los países menos desarrollados.

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La usura y sus consecuencias: una interpretación desde el cristianismo

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La usura y sus consecuencias: una interpretación desde el cristianismo

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“La usura humilla y mata. La usura es un mal ancestral que, lamentablemente, todavía actúa como una serpiente y estrangula a sus víctimas. Hay que prevenirlo, restar personas de la patología de la deuda adquirida para el sustento o para salvar un negocio ”. Recientemente en Costa Rica se ha hablado de un tope a las tasas crediticias y de la lucha contra la usura. En este contexto, vale la pena analizar el tema desde una perspectiva teológica e incluso político-económica, que pretendemos hacer en este extenso trabajo. Ockury es: sobrecarga, en la tasa de interés en el contrato de préstamo. Esto está prohibido por la ley natural (fundamental para la teología católica clásica) y en la Biblia. Además, los préstamos deben ser gratuitos. En el Antiguo Testamento se dice claramente en Éxodo: "Si le prestas dinero a un pobre de mi ciudad que vive contigo, no le hagas prestamista ni le cobre intereses" (Éxodo 22:24).
Sobre este texto hay varias cosas que decir: primero vean que el préstamo de dinero se hizo solo entre los israelitas (No podían prestar dinero a extranjeros, pero algunos bíblicos protestantes refutan esta idea, dicen que pueden prestar a extranjeros, pero por solo con fines comerciales, para lo cual se basan en Deuteronomio 23:20)

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Interés por la antigua Roma Como uno de los grandes imperios de la historia, Roma se fundó, no solo basó su poder en un gran ejército, sino también en una serie de leyes que cumplían con un gran aparato burocrático. En la actualidad, aunque ya se conocía el concepto de interés, su uso no estaba regulado, lo que dejaba tanto la tasa de interés como muchos otros aspectos al libre albedrío de las partes contratantes. En ese momento, si una familia no podía pagar sus deudas, corría el riesgo de ser castigada con la esclavitud o incluso con la muerte. Este no fue un caso aislado, porque los préstamos, por no estar regulados, podían venir con intereses que hoy parecen al menos abusivos, y todo ello justificado según la doctrina del "lucro cesante" que defendía el que pagaba intereses, dijo. Perdió la oportunidad de invertir su dinero en otra cosa y, por tanto, obtener el rendimiento asociado. Un prestamista famoso fue Bruto, conocido por ser parte de la trama que acabó con la vida de Julio César y que, según las crónicas, pidió prestado a tipos de interés "modestos" del 48 por ciento. Interés por la Edad Media La religión cristiana no aprobaba préstamos con intereses, de hecho los consideraba casi un pecado, el pecado de las venas, algo un poco digno de un cristiano. Su opinión estaba motivada por el hecho de que la creación de algo de la nada, es decir, el dinero obtenido de los intereses, era algo anticristiano. Por eso, sólo aquellos que no pertenecían a esta religión podían prestar "sin conciencia". Debido a esta rigidez eclesiástica, los judíos eran casi los únicos que podían dedicarse al negocio de los préstamos, no sin cierto desprecio por parte de la iglesia. Poco a poco, la judería se convirtió en el núcleo del negocio bancario y dio origen a las primeras casas de crédito y bancos.

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El libro "El dinero lo cambia todo. Cómo el financiamiento habilitó a las civilizaciones" del profesor William N. Goetzmann analiza, entre otras cosas, cuestiones relacionadas con la tecnología financiera, el origen de las tasas de interés. Todos manejamos tipos de interés regulares, principalmente tipos de interés compuestos que cobran los bancos por hipotecas y préstamos privados o la rentabilidad que podemos obtener, por ejemplo, de recursos financieros. El origen de la palabra interés Los sumerios utilizaron la palabra musgo como interés. Moss también era el nombre de los terneros. Tokos era la forma de nombrar los intereses en la antigua Grecia, así como la descendencia del ganado. El latín pecus o rebaño dio origen a la palabra económica. La idea de interés parece haber surgido de forma natural en las comunidades agrícolas y ganaderas, reflejando su visión de la diversidad natural de la ganadería. Reciprocidad e interés Las personas prestan nuestros bienes tangibles, dinero y habilidades profesionales o personales a otros, sin tener que acordar los términos de un contrato. Lo hacemos en un marco de reciprocidad, una colaboración que surge de un contrato de seguro no explícito: ayudamos a nuestra familia, amigos o vecinos a cambio de recibir la misma ayuda en el futuro si la necesitamos. Cuando la relación deja de ser con personas cercanas, comienzan a surgir relaciones pactadas mediante contratos escritos. Copiando la frase de Goetzmann, el interés es algo dulce que hace que otros nos presten lo que necesitamos. La invención de la deuda y la tasa de interés para estimular los préstamos es, para Goetzmann, la innovación más importante de la historia financiera. El préstamo permite a los prestatarios utilizar "dinero del futuro" para cumplir con las obligaciones actuales y asumir el costo de los intereses. Origen de las tasas de interés: la ganadería y la necesidad de incentivar los préstamos, para movilizar recursos del futuro al presente.