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Los títulos de crédito son instrumentos fundamentales en el ámbito comercial y financiero, ya que permiten la transferencia de derechos y facilitan el intercambio de bienes y servicios. Estos documentos contienen derechos específicos que se pueden hacer valer por quien los posea, y son utilizados para garantizar pagos, financiamiento y participación en diversas transacciones. La comprensión de los títulos de crédito es esencial para los profesionales de áreas como la contabilidad, las finanzas y el derecho, ya que son herramientas clave en la gestión de pagos y la seguridad jurídica de las operaciones comerciales. En esta presentación, exploraremos el concepto, las características, el funcionamiento y los distintos tipos de títulos de crédito, proporcionando una base sólida para entender su relevancia y aplicación en el mundo empresarial

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Los titulos de credito son documentos totalmente necesarios para otorgar a su portador el derecho a exigir el pago de una cantidad

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Concepto

Los títulos de crédito son documentos que representa un derecho patrimonial de manera literal y autónoma, permitiendo a su poseedor ejercerlo conforme a lo estipulado en el documento que representa dinero o un derecho a recibir algo como un bien o servicio.  son Documentos que son utilizados principalmente en operaciones comerciales y financieras para garantizar pagos y transacciones.

Naturaleza

La naturaleza ejecutiva de un titulo de credito consiste en que es una prueba preconstituida de la accion ejercitada en el juicio.

·      Son documentos que incorporan un derecho literal y autonomo

·      Son necesarios para ejercitar el derecho literal y autonomo que en ellos se consigna

·      Son documentos que representan los derechos patrimoniales

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Los titulos de credito son utilizados basicamente como comprobante de la existencia de un credito o prestamo permiten tener al acreedor tener un certificado de pago sobre el credito concedido a una persona o colectivo.

Su principal funcion es la de agilizar la transferencia de bienes.

El uso de los títulos de crédito sigue un proceso específico, que varía según el tipo de documento, pero en general incluye los siguientes pasos:

Emisión: El documento es creado y firmado por el obligado principal (emisor o girador).

Transmisión: Puede ser transferido a otra persona por endoso, cesión o entrega directa, dependiendo de si es nominativo, a la orden o al portador.

Presentación: El tenedor legítimo presenta el título para su cobro en la fecha de vencimiento.

Pago o Protesto:

1. Si el pago se efectúa, el documento se cancela.

2. Si no se paga, se puede levantar un protesto (acto notarial) o proceder legalmente para exigir el cumplimiento.

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CARACTERÍSTICAS DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO

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hay dos tipos principales: los títulos nominativos y los títulos al portador.

Títulos nominativos: Estos títulos solo se hacen entre dos partes, se expiden para una persona concreta y su nombre debe estar escrito correctamente en el documento. Para ser transmitidos necesitan el endoso del titular y la cooperación de la persona a la que se le está expidiendo.

Títulos al portador: Este tipo de título no está expedido a una persona en particular, sino a quien tenga el documento, así que no lleva datos personales del titular. Estos se transmiten por la tradición y la posesión legítima del documento.

Ejemplos de título de crédito

En el uso práctico y bajo la clasificación anterior un gran ejemplo que seguro has visto son los cheques, que pueden expedirse a una persona en particular o a la persona que tenga dicho cheque. De todos modos, te platicamos más a fondo sobre otros títulos de crédito que puedes encontrar en tu vida cotidiana.

Letra de cambio

Una letra de cambio es un documento legal, de carácter mercantil, para formalizar una deuda o un compromiso de pago entre dos personas o empresas. Es un papel escrito en el que debe, se compromete a pagar una determinada cantidad en una fecha y lugar determinados por medio de un tercero. La letra de cambio siempre se entiende como un tipo de pagaré a la vista por el monto que expresen.

Para redactar una letra de cambio debe de contener:

Mencionar que se trata de una letra de cambio en el documento

Lugar y fecha en que se expide

Orden incondicional de pagar la suma correspondiente

Nombre de la persona a la cual se le pagará

La firma de quien suscriba

Pagaré

Este documento también tiene valor legal, ya que formaliza un compromiso de pago En él, por escrito el deudor se compromete a pagar a una persona, en una fecha determinada o bajo ciertas condiciones. A diferencia de una letra de cambio, el pagaré es un compromiso de pago directo entre el emisor y el beneficiario, sin la intervención de terceros.

Para redactar un pagaré es necesario:

Mencionar que se trata de un pagaré

La promesa incondicional de pagar

Nombre de la persona que recibirá el pago

Fechas

Firmas

Es importante que sepas que si el pagaré no menciona la fecha de vencimiento, se considerará por pagar. De igual forma si no indica el lugar de su pago se considera válido el domicilio de quien suscribe. El pagaré siempre podrá hacerse válido y tendrá que pagarse lo acordado.

Cheque

A diferencia de los ejemplos anteriores que pueden ser de persona a persona, el cheque sólo lo expide una institución de crédito, como los bancos. Seguramente ya has visto o usado uno, estos siempre llevarán un campo para el nombre de quién lo cobrará, que también puede hacerse al portador, es decir, la persona que tenga el documento.

Para hacer válido el cheque se requiere que la persona que lo expida tenga dichos fondos en su cuenta.

Obligaciones

Las sociedades anónimas son las que emiten obligaciones por la participación en un crédito colectivo. Este tipo de título de crédito es de carácter nominativo y debe emitirse en denominaciones de cien pesos o sus múltiplos.

Certificados de participación

Los certificados son títulos emitidos por instituciones fiduciarias, que principalmente representan una participación sobre un conjunto de valores o bienes constituidos en fideicomisos. Los certificados pueden ser inmobiliarios u ordinarios, amortizables como no amortizables.

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1.     Código de Comercio de México. (2020). Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. México: Cámara de Diputados.

2.     González, A. M. (2019). Derecho mercantil y los títulos de crédito en México. Editorial Porrúa.

3.     Ramírez, J. L. (2018). Los títulos de crédito en el sistema financiero mexicano. Editorial Oxford.

4.     Sánchez, P. R. (2021). Manual práctico sobre los títulos de crédito. Editorial El Manual.