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Plataforma Meu Bolso em Dia | Lançamento!

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Plataforma gratuita Meu Bolso em Dia. Cursos, conteúdos e vídeos para você sair das dívidas e juntar dinheiro. Sua saúde financeira começa aqui.

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Quanto tempo leva até que seus filhos se sintam entediados com o brinquedo que acabaram de ganhar? Se o ciclo de saciedade entre uma compra e outra tem se tornado cada vez mais curto, talvez seja a hora de ligar o sinal amarelo para o consumismo infantil.

É verdade que comprar faz parte da vida - e graças ao sistema de recompensas do cérebro, também é algo que dá prazer. Mas, quando isso extrapola os limites, podem aparecer problemas financeiros e emocionais. É por isso que muita gente, incluindo crianças, têm dificuldade em lidar com a compulsão.

Abaixo, saiba o que é o consumismo infantil e o que fazer caso precise lidar com ele.

O que é consumismo infantil?

O consumismo, de maneira geral, é caracterizado pelo consumo em excesso e sem necessidade. Quando esse fenômeno acontece durante a infância, ele é chamado de consumismo infantil. O exagero é a grande característica do problema, que também está acompanhado de outros sintomas como irritabilidade, desconexão com os pares e dificuldade em lidar com a frustração.

"Quando há necessidade da compra para que haja satisfação pessoal, isso é um sinal de problema. O mesmo vale para quando os pais começam a ter dificuldade em estar em algum ambiente porque a criança não reage bem com a negativa. Se a todo momento você deixa de ir em algum espaço porque sabe que vai ter problema lá, há algo de errado", afirma Fernando Lamano, pediatra e vice-presidente do Núcleo de Estudos de Saúde Mental da Sociedade de Pediatria de São Paulo.

Quais são as causas do consumismo infantil?

As causas do consumismo infantil não são isoladas: tanto a dinâmica familiar quanto as relações que a criança constrói fora de casa podem gerar gatilhos para a compulsão.

"Os comportamentos excessivos, seja por compra, por comida ou qualquer outra coisa, podem revelar alguma carência emocional. A criança pode buscar o consumismo como preenchimento de algo que lhe falta. Então, é importante olhar para o entorno da criança e entender quais são essas ausências", explica Denise de Sousa Feliciano, psicanalista e presidente do Núcleo de Estudos de Saúde Mental da Sociedade de Pediatria de São Paulo.

A publicidade também é apontada como causa, junto com o acesso precoce às redes sociais. Quanto mais tempo os pequenos passam em frente a uma tela, por exemplo, maiores são as chances de serem expostos a anúncios.

Além disso, o consumo excessivo de telas pode ser um indicativo de que o cotidiano deles está carente de presença humana e que as relações estão sendo preenchidas por objetos.

Como os pais podem lidar com o consumismo infantil?

Não existe uma resposta única e nem uma saída fácil para o problema. Se lidar com a própria angústia e frustração já é difícil para adultos, entre os pequenos isso é ainda mais complexo. É por isso que muitos pais têm dificuldade em dizer não para os filhos.

"Muitas vezes, os pais querem criar uma relação onde fique sempre tudo bem e que os filhos estejam o tempo todo satisfeitos e felizes, só que isso não existe. As crianças também precisam aprender a viver o 'não', pois isso fará parte da constituição da personalidade delas e estará relacionado com a capacidade de aguentar os limites que a própria vida impõe", afirma a psicanalista Denise de Sousa Feliciano.

Ela explica que o "não" também pode ter o poder de acalmar as crianças, já que elas enxergam os pais como uma referência. Se, por um lado, a experiência é dolorosa, por outro, ela demonstra cuidado, pois os pequenos percebem, mesmo que de modo inconsciente, que os pais podem saber o que é melhor para eles.

"As crianças vivem intensamente o que elas sentem, mas é interessante perceber que, quando os pais conseguem sustentar um limite com firmeza, elas se acalmam. Isso causa alívio e dá uma certa contingência para a criança. Ela deixa de sentir que está transbordando", conclui.

Existem ainda outras possibilidades de lidar com o consumismo infantil. Conheça algumas delas abaixo.

Seja presente

É importante encontrar brechas na rotina para dedicar sua atenção aos pequenos. Você pode fazer isso estando presente em vez de dando presentes. Quanto maiores são os vínculos afetivos entre pais e filhos, maiores serão as ferramentas emocionais que a criança terá para lidar com frustrações.

Dê o exemplo

A família é o primeiro referencial de uma criança. Se todos os membros da família são muito consumistas, provavelmente a criança também será. Por isso, o primeiro passo é rever os hábitos de consumo coletivamente e encontrar oportunidades de cortar os excessos de todos.

Substitua atividades

Que tal trocar a ida ao shopping por uma ida ao parque? Se os momentos de lazer da criança são realizados em ambientes com muito estímulo ao consumo, ela terá gatilhos de compra o tempo todo. Buscar estratégias para que os momentos em família não girem em torno das compras é uma boa saída para o problema.

O mesmo vale caso você queira recompensar a criança por algo positivo que ela tenha feito. Em vez de comprar um presente, você pode propor uma experiência, como fazer um passeio diferente ou, até mesmo, construir um brinquedo do zero junto com ela.

Reduza o tempo de tela

Reduza o tempo que as crianças passam em frente a telas, como televisões, computadores, videogames, tablets e celulares. Além disso, é importante que você seja um moderador entre os canais e perfis que seus filhos consomem nas redes sociais. Fazer esse filtro é importante para que eles estejam cercados de influências positivas dentro da internet.

Leia mais:
Educação financeira infantil: quais investimentos os pais podem fazer para as crianças? 7 brincadeiras de criança que podem ajudar os seus filhos a entender sobre economia e dinheiro 'Na volta a gente compra': por que mentir sobre dinheiro pode prejudicar as crianças? Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? sobre nossos produtos e a nossa história.

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O que é consumismo infantil e como lidar com ele?

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Desejos insaciáveis, irritabilidade e dificuldade em lidar com a frustração podem ser sinais de consumismo infantil. Saiba o que fazer.

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Conexão Jovens e Finanças - Temp. 01 Ep. 01 Educação Financeira não é um bicho de sete cabeças.

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Listen to this episode from CVM Educacional on Spotify. A Educação Financeira não é um bicho de sete cabeças e você pode comprovar isso ouvindo o primeiro episódio da série de Conexão Jovem e Finanças. --- Send in a voice message: https://anchor.fm/cvm-educacional/message

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Educação Financeira Infantil: como falar sobre DINHEIRO com CRIANÇAS - Acordo Certo

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Planejamento Financeiro para Crianças e Adolescentes

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O Teste do Consumo Consciente do Instituto Akatu responde a essa pergunta. Ele é uma ferramenta que avalia o grau de consciência de pessoas ou comunidades quando consomem e oferece caminhos para que todos possam se tornar consumidores mais conscientes, numa jornada em busca do bem-estar para você, para a sociedade e para o meio ambiente.

Faça o teste e descubra que tipo de consumidor você é!

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O Teste do Consumo Consciente do Instituto Akatu responde a essa pergunta. Ele é uma ferramenta que avalia o grau de consciência de pessoas ou comunidades quando consomem e oferece caminhos para que todos possam se tornar consumidores mais conscientes, numa jornada em busca do bem-estar para você, para a sociedade e para o meio ambiente.

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Projeto educacional do Tesouro Nacional em parceria com o Instituto Maurício de Sousa

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Montar e acompanhar uma planilha de gastos mensais nem sempre é uma tarefa fácil. Por isso, vamos te ajudar na missão de saber qual a melhor solução para organizar suas finanças!

VEJA TAMBÉM: Melhores apps de controle financeiro gratuitos: confira!

Planilha de gastos mensais online Mobills

O Mobills é a melhor planilha de gastos online do Brasil. Com ele, é possível organizar as finanças de forma automática e prática! E o melhor: ele está disponível para Web, Android e iOS.

Veja tudo que essa planilha de gastos mensais pode oferecer

Veja como mudar sua vida financeira em 30 dias com a planilha de gastos automática:

Como funciona o gerenciador financeiro da Mobills

O gerenciador financeiro da Mobills funciona como um sistema semelhante a uma planilha de gastos mensais, só que bem mais prático e conta com integração automática de contas e cartões de crédito.

Para utilizar, basta seguir esses passos:

1. Acesse o site em seu computador;

2. Faça seu cadastro gratuito;

3. Configure suas contas e cartões de forma manual ou automática;

4. Acesse a tela de gastos clicando em "despesas".

Após acessar a tela de despesas agora é só começar a organizar seus gastos mês a mês. Basta clicar no botão "nova despesa".

Agora, basta preencher as informações como: valor, data, descrição e categoria e clicar em "Salvar", ao rolar a tela.

Contas e cartões automáticos na Mobills

Além de funcionar como uma planilha de gastos mensais, o gerenciador financeiro da Mobills é completo e permite a integração com bancos e cartões de crédito e débito de forma automática.

Assim, toda movimentação na conta ou cartão cadastrado, será atualizada automaticamente. Então, confira os principais cartões que você pode automatizar no Mobills Web e App:

Sujeito à análise de crédito

Além destas opções, existem muitas outras disponíveis, como o Nubank e os demais cartões Itaú (emitidos pelo Banco Itaú).
Aproveite um cupom de desconto de 30% e seja Mobills Premium!
Planilhas de gastos pessoais no Excel grátis [Download]

O é um programa inteligente, personalizável e com muitos recursos, onde é possível fazer diversos tipos de planilhas, talvez por isso seja um dos mais usados no mundo para esse tipo de operação.

Sabendo disso, separamos opções de planilhas para download gratuitas, que podem ser acessadas diretamente do seu computador ou notebook.

É só baixar e começar a se organizar. Confira!

Planilha de gastos diários da Mobills

A primeira recomendação que temos é a planilha de gastos diários, onde é possível acompanhar todas as suas despesas dia a dia por cada semana para realizar um controle financeiro adequado.

Ela possui algumas categorias predefinidas, mas nada impede que o usuário altere as opções para categorias que estejam alinhadas com a sua rotina.

Planilha de controle de gastos pessoais da Mobills

Outra ótima opção de planilha de gastos pessoais para baixar, para aqueles que desejam acompanhar seu orçamento familiar, é a planilha de controle de gastos domésticos.

Nela, é possível acompanhar suas despesas mensais, bem como suas economias, investimentos e fontes de renda.

Essa planilha de controle de gastos é uma opção para aqueles que possuem muitos gastos para acompanhar, como responsáveis por famílias.

Planilha de gastos empresarial

Para organizar as finanças da sua empresa, é preciso ter uma planilha de gastos mensais adequada aos negócios. E uma boa sugestão é a Planilha de Orçamento Empresarial Mobills.

Nela, o empresário poderá anotar todas fontes de receitas e todos os cursos e despesas da atividade do negócio.

Dessa forma, será possível identificar onde se pode otimizar receitas e onde se pode minimizar custos da melhor maneira.

E a boa notícia é que essa planilha pode ser baixada gratuitamente pelo link abaixo. Aproveite!

Planilha de gastos familiar

Quem faz a gestão financeira de uma família precisa ter uma planilha de gastos familiar para poder controlar todos os gastos e contas.

Isso porque, diante da complexidade que é organizar os gastos de várias pessoas ao mesmo tempo, como os dos filhos e cônjuge, uma planilha como essa facilita demais o processo.

Nesse sentido, a Planilha de Orçamento Familiar da Mobills pode ser a solução para o seu planejamento financeiro. E o melhor: o download é grátis!

Planilha de gastos familiar simplificada

A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) criou uma planilha de gastos mensais para controle do orçamento familiar de um modo simplificado.

Com ela, é possível acompanhar a evolução das nossas receitas e despesas ao longo dos meses e, assim, fazermos uma análise mais precisa.

Planilha de controle orçamentário pessoal e familiar

A planilha de gastos pessoal e familiar da Ferbraban é ideal para casais que desejam organizar o orçamento da casa.

Além de ter controle de todos os tipos de renda da família, é possível acompanhar os gastos ao longo dos meses nas diferentes categorias de despesas.

Melhores planilhas de gastos para imprimir

Apesar de ser uma ótima ferramenta, possuir uma boa planilha de gastos pode ser um desafio para aqueles que não têm intimidade com editores de planilhas.

Logo, se esse é o seu caso, uma opção seria baixar um modelo pronto, para imprimir e levar para onde precisar.

Afinal, existem diversas opções de planilha de gastos para imprimir. A dica é, experimente algumas opções disponíveis até encontrar um modelo que atenda às suas necessidades.

Abaixo, selecionamos algumas sugestões de planilhas que podem ser baixadas e podem te ajudar nessa tarefa.

Portanto, não perca mais tempo! Escolha a sua planilha de gastos para imprimir e baixe grátis agora mesmo.

Planilha de Gastos Anual

A primeira planilha de gastos para imprimir que temos para recomendar foi desenvolvida pelo Organize Sem Frescuras.

Nela, você consegue levantar gastos mensais para áreas específicas de sua vida. Por exemplo, conta de telefone, luz, água, condomínio, entre outras categorias pré-estabelecidas.

Ao fazer o acompanhamento mensal também é possível identificar quanto foi gasto no total, facilitando o entendimento de qual destino o seu dinheiro está tomando.

Planner Financeiro

Uma outra boa opção é optar por um planner financeiro, que não é necessariamente uma planilha, mas também pode ajudar bastante no controle das finanças!

O Planner que separamos foi desenvolvido por meio do blog Através da Linha, e seu grande diferencial é o tamanho reduzido, o que possibilita o transporte.

Nesse modelo, você mesmo define a categoria a ser inserida, além da data do gasto, data de pagamento e valores.

Planner de orçamento mensal

O modelo a seguir é um tipo de planilha de controle financeiro pessoal pensada para ser versátil e ajudar a planejar o seu orçamento mensal de forma prática.

Nele é possível registrar as entradas e as despesas mensais e o melhor: você pode imprimir essa planilha quantas vezes precisar!

Planilha de organização financeira

Essa planilha é uma ótima opção para aqueles que desejam obter maior organização em seus pagamentos.

Com categorias definidas, essa planilha divide os gastos entre: despesas fixas, despesas variáveis e estilo de vida, além de possuir uma aba para receita e um valor total.

Essa opção certamente irá lhe ajudar a manter uma rotina de controle de gastos diária, além de ajudar a manter uma boa organização.

Depois que você estiver com sua planilha financeira pronta, independentemente do modelo escolhido, é possível compartilhar o conteúdo com outras pessoas.

Uma dica para compartilhar uma planilha sem correr o risco de perder a informações editadas é converter o documento em PDF antes de enviar, dessa maneira não é possível editar os valores.

Para isso, existem ferramentas online que permitem salvar uma planilha em PDF, como o SmallPDF. Basta acessar o site, carregar o seu arquivo e aguardar pelo processamento.

Se você tiver utilizando o Google Sheets é ainda mais fácil, pois a própria ferramenta disponibiliza a opção de download no formato PDF.

Converter planilhas em formato PDF, além de proteger as informações descritas, permite que você tenha uma versão da planilha em alta qualidade para a impressão, além da possibilidade de incluir comentários em pontos importantes.

Como fazer uma planilha de gastos mensais dinâmica

Para fazer uma planilha de gastos, é possível utilizar o Excel ou o Google Sheets.

Assim, é possível fazer um planilha de gastos mensais própria do zero ou utilizando um modelo disponível no Google.

Criando do zero

1. Crie um novo arquivo;

2. Adicione uma coluna chamada "Categorias";

3. Adicione um campo "Valor planejado" de cada categoria;

4. Coloque ao lado o campo "Valor realizado";

5. Crie um campo "Balanço" que será: (valor planejado - valor realizado);

6. Crie um campo "Total planejado" e um "Total realizado";

7. Registre todos seus gastos.

Criando a partir de um modelo

1º Passo: Primeiro abra o Google Planilhas e clique no Botão "Galeria de modelos";

2º Passo: Procure pelo modelo "Orçamento anual" ou "Orçamento mensal";

3º Passo: Clique em "Orçamento mensal";

4º Passo: Agora preencha seu "Saldo inicial" (Que é quanto você tem nas suas contas somado hoje);

5º Passo: Logo após o saldo, preencha seu planejamento de gastos por categorias, é importante lembrar que existe no final da lista a possibilidade de criar categorias personalizadas;

6º Passo: Clique na segunda aba de transações. Comece a registrar suas despesas que automaticamente elas serão contabilizadas no orçamento.

7º Passo: Acompanhe seu orçamento mês a mês. Note que a despesa criada no exemplo já aparece na aba de resumo.

Viu como é simples? Então, agora já pode escolher entre utilizar um software completo, uma planilha de gastos pessoais no Excel, montar a sua do zero ou utilizar esse modelo super simples do Google.

Mesmo com todas essas opções, é possível fazer algo organizado no papel e na caneta? Claro que sim, o mais importante é se organizar!

O que é uma planilha de gastos mensais?

De modo geral, uma planilha para controle de gastos nada mais é do que uma forma de organizar suas finanças em um só lugar, possibilitando realizar a soma e análise das suas receitas e despesas.

Assim, se torna possível entender melhor para onde o seu dinheiro está indo.

Essa ferramenta veio para substituir o antigo caderno de despesas, que ainda é bastante utilizado por diversas pessoas.

Contudo, não se preocupe, é possível utilizar a ferramenta que preferir, o importante é encontrar um modelo em que o controle de gastos possa ser feito de forma simples e constante ao longo do tempo.

Além disso, é melhor ter um processo bem estruturado no papel, por exemplo, do que simplesmente não entender o fluxo que seu dinheiro está passando.

Por outro lado, existem alguns padrões que podem te ajudar a construir uma boa planilha.

Sendo assim, existem planilhas desde as mais simples que ajudam a ter uma noção básica dos seus gastos mensais até as mais complexas que ajudam nas projeções financeiras.

O importante, então, é começar e evoluir de forma natural.

Conceitos básicos de uma planilha de gastos mensais

Agora que já sabemos o que é uma planilha gastos mensais de forma geral e conhecemos os principais modelos para download e impressão, o próximo passo é entender alguns conceitos importantes.

Contas: É onde guarda seu dinheiro, como por exemplo, suas contas bancárias, dinheiro em carteira, poupança etc.;

Saldo: É o valor que você possui em cada conta que está dentro da sua planilha financeira;

Receitas/Ganhos: São todas as entradas de dinheiro, desde seu salário até um dinheiro que recebe de presente;

Despesas/Gastos: São todas suas despesas fixas e também gastos feito no dia a dia;

Categoria: São formas de classificar e organizar seus gastos por grupos;

Orçamento: São planejamentos que limitam e projetam seus gastos mês a mês;

Realizado: É o acompanhamento diário das suas finanças;

Balanço: É a diferença entre o orçado e o realizado. Por exemplo, se a meta é gastar R$ 2 mil e estou gastando R$ 1 mil, então, meu balanço é positivo em R$ 1 mil.

No entanto, é válido salientar a importância de saber exatamente o quanto você ganha e o valor dos seus gastos/despesas mensais. Isso vai ajudar a preencher a planilha de gastos mensais de forma correta.

Se você ainda não sabe, é possível ter esse conhecimento através de um diagnóstico financeiro.

Tipos e formatos de planilhas de gastos

Depois de explorar os conceitos básicos, é hora de entender que existem alguns modelos de planilhas para necessidades específicas:

Tipos

Planilha de gastos mensais simples: Neste tipo você se preocupa mais em acompanhar seus gastos do dia a dia com orçamentos simples por categorias;

Planilha de gastos mensais completa: Em um modelo completo, deve ter registrado suas contas, orçamentos, projeções e gastos fixos e variáveis; indicada para quem quer ter total controle da vida financeira;

Planilha de gastos pessoais: Esse tipo de planilha consiste em acompanhar de forma individual suas finanças, sendo importante controlar bem as dívidas e empréstimos para amigos e familiares;

Planilha de gastos familiar: É um modelo que envolve mais de um membro da família, assim sendo, é essencial ter descrito a pessoa responsável por cada gasto para facilitar o acompanhamento.

Formatos

Existem diversas planilhas e programas online que ajudam no controle de gastos, segue abaixo alguns formatos possíveis de utilizar:

Como fazer um diagnóstico financeiro

Se você não sabe ainda como começar a organizar as finanças, é importante fazer um diagnóstico financeiro e, com ele, saber o quanto você ganha e o quanto você gasta.

Dessa forma, será possível entender melhor como está o seu orçamento, identificar as possíveis falhas e assim organizar tudo em uma planilha de gastos mensais.

Para isso, basta responder em até 5 minutos algumas perguntas básicas de um quiz de diagnóstico financeiro. Ao fim, você poderá entender melhor qual a sua situação financeira atual.

Apps de planilhas de controle de gastos mensais

Além das planilhas de gastos mensais, existem pessoas que preferem realmente utilizar os aplicativos de gestão financeira.

Ao optar por realizar o controle do seu dinheiro dessa maneira, suas finanças tendem a fluir de forma mais simples, e o controle de gastos diário se torna mais eficiente.

Isso porque, sua principal ferramenta de gestão de gastos estará na palma da sua mão, sempre que necessário.

Por isso, separamos aqui os principais aplicativos para controle de gastos, que podem te ajudar a alcançar seus objetivos.

Mobills

O Mobills é considerado o maior e melhor aplicativo de gestão financeira do país, possuindo mais de 10 milhões de downloads.

Isso se dá, principalmente, por causa das funcionalidades únicas e específicas que o app tem a oferecer, que vão desde o registro de receitas e despesas, até mesmo o acompanhamento de objetivos e metas financeiras.

Além disso, com o Mobills, você pode integrar seu de crédito e conta bancária, dependendo da sua instituição, para que o registro de transações seja feito automaticamente.

E você pode acompanhar tudo isso através de relatórios e gráficos disponibilizados na própria plataforma, além de poder exportar suas transações para planilhas externas.

Por fim, o aplicativo conta com um clube de benefícios para os seus clientes, que garante prêmios conforme você avança no controle de suas finanças, ganha e troca seus pontos Mobills!

Organizze

O Organizze é um app de gastos com visual bastante limpo e fácil de ser utilizado.

Nele, você consegue adicionar os ganhos e gastos, mas tudo de forma manual, além de controlar o fluxo de entrada e saída de valores.

O aplicativo possui uma versão básica que é grátis mas, também possui uma versão paga com algumas funcionalidades extras.

Guiabolso

O Guiabolso é um aplicativo que possibilita o controle do seu dinheiro de onde quer que você esteja.

O app pode se conectar aos dados de suas contas bancárias e cartões, organizando todos os gastos em um só lugar.

Além disso, o app também classifica a despesa por categoria, como mercado, balada, educação, etc.

Atenção: o PicPay, plataforma de pagamentos, adquiriu o aplicativo de gestão financeira Guiabolso. No entanto, em outubro de 2022, o app foi descontinuado pela plataforma.

Minhas Economias

O Minhas Economias é um aplicativo web, que conta também com aplicativos móveis, tanto para Android quanto para iOS.

Ao se cadastrar na plataforma, é possível organizar as contas pessoais e planejar orçamentos futuros de forma gratuita.

Ademais, o app também permite que você categorize manualmente as despesas geradas, ou até mesmo gerenciar seus objetivos por meio do gerenciador de sonhos.

Moni Note

O Moni Note é bem simples e prático de usar. Nele, você consegue adicionar observações nos lançamentos, para melhorar o registro.

Nesse sentido, basta registrar as despesas em um botão vermelho com o símbolo negativo (-), e registrar suas despesas com o símbolo de positivo (+).

O app é gratuito e está disponível para Android e iOS.

Vantagens de controlar gastos

Ter um local para controlar os gastos vai facilitar consideravelmente sua vida financeira e te ajudar a alcançar seus objetivos de forma eficiente.

Além disso, essa estratégia apresenta inúmeras outras vantagens, confira algumas abaixo!

Redução de custos

Com uma boa planilha de gastos para imprimir, por exemplo, você consegue reduzir seus gastos excessivos.

Para que isso aconteça, você precisa anotar todos os gastos, segmentando entre despesas fixas e variáveis:

Gastos Fixos: Custos pagos todos os meses, como luz, internet, água, aluguel da casa, dentre outros;

Gastos Variáveis: Despesas que podem ocorrer de vez em quando, como jantar fora, compras no shopping, viagens e gastos que normalmente dizem respeito à lazer e qualidade de vida

Com base nessa ideia, registrando tudo que sai da sua conta bancária, será possível analisar os seus gastos e identificar quais são essenciais e quais podem ser cortados.

Assim, você conseguirá cortar despesas supérfluas da rotina, reduzir os custos mensais e ainda sair do vermelho.

Um bom exemplo disso são os gastos com assinaturas de TV a cabo ou outros programas de streaming.

Diversas pessoas possuem essas assinaturas, mas já não têm mais o hábito de assistir a todos os canais disponíveis.

Desse modo, uma solução poderia ser a redução do plano de TV, que poderia lhe render uma boa economia mensal.

Entender o fluxo do seu dinheiro

Possuir uma planilha de gastos pessoais bem estruturada te possibilita enxergar qual o destino que o seu dinheiro está tomando.

Dessa forma, também é possível identificar possíveis mudanças de hábitos financeiros.

Além disso, você será capaz de estruturar um orçamento equilibrado e, consequentemente, investir e poupar dinheiro ganhando pouco.

Portanto, tornar esse processo visual é fundamental, afinal, não é possível controlar o que não se vê.

Ao definir metas e objetivos para serem atingidos, é fundamental que haja esforço e disciplina para alcançá-la. E quando o assunto é finanças, não pode ser diferente.

Por exemplo, se você planeja comprar uma casa, um carro ou até mesmo fazer uma viagem internacional, é essencial monitorar o valor poupado e investido em sua planilha de gastos.

Dessa forma, você pode começar a separar 10% do seu salário para investir ou poupar todos os meses. Além disso, essa atitude contribui também para a formação da sua reserva de emergência.

Em outras palavras, organize-se para conseguir se proteger contra imprevistos financeiros. O ideal é que a reserva possua valores equivalentes entre 6 a 12 meses de suas despesas mensais.

Planejamento financeiro

Além dos benefícios mencionados anteriormente, uma planilha de gastos pessoais também possui o benefício de facilitar o seu planejamento financeiro.

Isso porque, anotando todas as despesas e controlando suas finanças, você pode planejar o seu futuro, e uma planilha de planejamento financeiro pode te ajudar com isso.

Por meio dessa ferramenta, você consegue projetar os seus gastos que ainda estão por vir e planejar o quanto está disposto a economizar dinheiro durante todos os meses.

Dessa forma, é possível saber exatamente quanto tempo demora para juntar o valor necessário para alcançar os objetivos definidos.

Assim, para realizar um bom plano financeiro e acompanhar seus gastos diariamente, é importante que você tenha o controle na palma da mão.

Investir para seu futuro

Após ter conseguido organizar suas finanças, reduzir custos, entender o fluxo do seu dinheiro e criar um planejamento, você estará apto a investir para alcançar seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Como já foi citado, você deve colocar o valor investido para cada objetivo na sua planilha, mas é a utilização da planilha que possibilitará a poupança no fim do mês.

Portanto, outra vantagem de utilizar essa ferramenta é que você vai poder aplicar seus recursos para a construção de um futuro financeiro muito mais sólido.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Utilizar uma planilha de gastos mensais vale a pena?

Assim como um aplicativo de controle financeiro, uma planilha de gastos pessoais mensais pode te ajudar a ter mais controle da entrada e saída de dinheiro das suas contas.

Dessa forma, todos os métodos que fazem com que você realize um controle de gastos vale a pena, seja o seu caderno de anotações, uma planilha de controle de gastos ou um aplicativo.

O importante, então, é começar! Faça do controle de gastos uma boa prática e anote tudo na sua planilha de gastos ou app!

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Melhores planilhas de gastos mensais para 2024 [Download Grátis]

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Confira os melhores modelos de planilha de gastos pessoais, para download e imprimir e comece agora mesmo a controlar suas finanças!

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Conexão Jovens e Finanças - Temp. 01 Ep. 01 Educação Financeira não é um bicho de sete cabeças.

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Listen to this episode from CVM Educacional on Spotify. A Educação Financeira não é um bicho de sete cabeças e você pode comprovar isso ouvindo o primeiro episódio da série de Conexão Jovem e Finanças. --- Send in a voice message: https://anchor.fm/cvm-educacional/message

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Quanto tempo leva até que seus filhos se sintam entediados com o brinquedo que acabaram de ganhar? Se o ciclo de saciedade entre uma compra e outra tem se tornado cada vez mais curto, talvez seja a hora de ligar o sinal amarelo para o consumismo infantil.

É verdade que comprar faz parte da vida - e graças ao sistema de recompensas do cérebro, também é algo que dá prazer. Mas, quando isso extrapola os limites, podem aparecer problemas financeiros e emocionais. É por isso que muita gente, incluindo crianças, têm dificuldade em lidar com a compulsão.

Abaixo, saiba o que é o consumismo infantil e o que fazer caso precise lidar com ele.

O que é consumismo infantil?

O consumismo, de maneira geral, é caracterizado pelo consumo em excesso e sem necessidade. Quando esse fenômeno acontece durante a infância, ele é chamado de consumismo infantil. O exagero é a grande característica do problema, que também está acompanhado de outros sintomas como irritabilidade, desconexão com os pares e dificuldade em lidar com a frustração.

"Quando há necessidade da compra para que haja satisfação pessoal, isso é um sinal de problema. O mesmo vale para quando os pais começam a ter dificuldade em estar em algum ambiente porque a criança não reage bem com a negativa. Se a todo momento você deixa de ir em algum espaço porque sabe que vai ter problema lá, há algo de errado", afirma Fernando Lamano, pediatra e vice-presidente do Núcleo de Estudos de Saúde Mental da Sociedade de Pediatria de São Paulo.

Quais são as causas do consumismo infantil?

As causas do consumismo infantil não são isoladas: tanto a dinâmica familiar quanto as relações que a criança constrói fora de casa podem gerar gatilhos para a compulsão.

"Os comportamentos excessivos, seja por compra, por comida ou qualquer outra coisa, podem revelar alguma carência emocional. A criança pode buscar o consumismo como preenchimento de algo que lhe falta. Então, é importante olhar para o entorno da criança e entender quais são essas ausências", explica Denise de Sousa Feliciano, psicanalista e presidente do Núcleo de Estudos de Saúde Mental da Sociedade de Pediatria de São Paulo.

A publicidade também é apontada como causa, junto com o acesso precoce às redes sociais. Quanto mais tempo os pequenos passam em frente a uma tela, por exemplo, maiores são as chances de serem expostos a anúncios.

Além disso, o consumo excessivo de telas pode ser um indicativo de que o cotidiano deles está carente de presença humana e que as relações estão sendo preenchidas por objetos.

Como os pais podem lidar com o consumismo infantil?

Não existe uma resposta única e nem uma saída fácil para o problema. Se lidar com a própria angústia e frustração já é difícil para adultos, entre os pequenos isso é ainda mais complexo. É por isso que muitos pais têm dificuldade em dizer não para os filhos.

"Muitas vezes, os pais querem criar uma relação onde fique sempre tudo bem e que os filhos estejam o tempo todo satisfeitos e felizes, só que isso não existe. As crianças também precisam aprender a viver o 'não', pois isso fará parte da constituição da personalidade delas e estará relacionado com a capacidade de aguentar os limites que a própria vida impõe", afirma a psicanalista Denise de Sousa Feliciano.

Ela explica que o "não" também pode ter o poder de acalmar as crianças, já que elas enxergam os pais como uma referência. Se, por um lado, a experiência é dolorosa, por outro, ela demonstra cuidado, pois os pequenos percebem, mesmo que de modo inconsciente, que os pais podem saber o que é melhor para eles.

"As crianças vivem intensamente o que elas sentem, mas é interessante perceber que, quando os pais conseguem sustentar um limite com firmeza, elas se acalmam. Isso causa alívio e dá uma certa contingência para a criança. Ela deixa de sentir que está transbordando", conclui.

Existem ainda outras possibilidades de lidar com o consumismo infantil. Conheça algumas delas abaixo.

Seja presente

É importante encontrar brechas na rotina para dedicar sua atenção aos pequenos. Você pode fazer isso estando presente em vez de dando presentes. Quanto maiores são os vínculos afetivos entre pais e filhos, maiores serão as ferramentas emocionais que a criança terá para lidar com frustrações.

Dê o exemplo

A família é o primeiro referencial de uma criança. Se todos os membros da família são muito consumistas, provavelmente a criança também será. Por isso, o primeiro passo é rever os hábitos de consumo coletivamente e encontrar oportunidades de cortar os excessos de todos.

Substitua atividades

Que tal trocar a ida ao shopping por uma ida ao parque? Se os momentos de lazer da criança são realizados em ambientes com muito estímulo ao consumo, ela terá gatilhos de compra o tempo todo. Buscar estratégias para que os momentos em família não girem em torno das compras é uma boa saída para o problema.

O mesmo vale caso você queira recompensar a criança por algo positivo que ela tenha feito. Em vez de comprar um presente, você pode propor uma experiência, como fazer um passeio diferente ou, até mesmo, construir um brinquedo do zero junto com ela.

Reduza o tempo de tela

Reduza o tempo que as crianças passam em frente a telas, como televisões, computadores, videogames, tablets e celulares. Além disso, é importante que você seja um moderador entre os canais e perfis que seus filhos consomem nas redes sociais. Fazer esse filtro é importante para que eles estejam cercados de influências positivas dentro da internet.

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Educação financeira infantil: quais investimentos os pais podem fazer para as crianças? 7 brincadeiras de criança que podem ajudar os seus filhos a entender sobre economia e dinheiro 'Na volta a gente compra': por que mentir sobre dinheiro pode prejudicar as crianças? Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? sobre nossos produtos e a nossa história.

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O que é consumismo infantil e como lidar com ele?

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Desejos insaciáveis, irritabilidade e dificuldade em lidar com a frustração podem ser sinais de consumismo infantil. Saiba o que fazer.

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Plataforma gratuita Meu Bolso em Dia. Cursos, conteúdos e vídeos para você sair das dívidas e juntar dinheiro. Sua saúde financeira começa aqui.

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Muitas crianças passam por uma fase pidona. É aquele momento em que ela deseja ter tudo o que vê. É comum que os pais, tios e padrinhos comprem presentes para suprir essa demanda, mas o interesse da criança não dura mais do que uma semana para a maioria desses itens.

O consumismo infantil é aprendido, e com o passar do tempo passa a ser encarado pela criança como uma forma de pertencimento ao seu círculo social. As crianças entendem que para serem aceitas em determinado grupo elas precisam ter aquele brinquedo ou aquele tênis ou peça da moda.

Isso acaba confundindo o que é realmente um desejo da criança, com o que é apenas uma vontade superficial por algo que ela apenas acha que precisa - mas não quer realmente. Saiba mais sobre o consumismo infantil do conteúdo de hoje!

Se você tem mais de 30 anos com certeza se lembra da televisão que era recheada de propagandas de brinquedos e produtos voltados para o público infantil. Em meados dos anos 90 isso era muito questionado, já que estimulava bastante o consumismo infantil.

O debate foi tão intenso que, de fato, as propagandas foram proibidas através da resolução 163/2014 do Conanda (Conselho Nacional dos Diretos da Criança e do Adolescente). O texto diz que a comunicação mercadológica direcionada para crianças é abusiva e ilegal.

Mas, será que isso resolve o problema do consumismo infantil? A resposta é um sonoro "não". Mesmo sem as propagandas que estimulam as próprias crianças, pais e responsáveis podem desencadear esse comportamento de consumo excessivo nos pequenos.

É comum que os pais, avós, tios e padrinhos comprem presentes para agradar as crianças, muitas vezes motivados pela manifestação de um desejo delas. No entanto, ainda que consideremos como um comportamento normal, ele não é inerente ao ser humano. Ou seja, as crianças não nascem assim.

O consumismo infantil é entendido - com o passar do tempo - como uma forma de pertencimento à sociedade. As crianças compreendem erroneamente que para serem aceitas em determinado grupo, precisam ter aquele determinado objeto da moda. Pode ser um brinquedo, roupas, calçados, etc.

Como isso acontece?

A criança se torna consumista quando é muito exposta a anúncios, propagandas e reviews de produtos, seja na TV, internet ou mídias impressas. Também influencia quando o consumismo é um hábito em seus pais ou responsáveis.

Hoje em dia ainda temos o agravante dos influencers digitais, que são verdadeiros ídolos infantis, e que também estimulam o consumo dos mais variados produtos e serviços.

Em muitos aspectos, isso pode desencadear um consumo irresponsável para as criança que não são devidamente orientadas sobre esse assunto.

Ser consumista não é apenas ruim para o bolso. Para além dos gastos, esse hábito pode ser o gatilho de uma série de transtornos. Por exemplo, um quadro depressivo ou ansioso, que pode contribuir muito para que crianças consumistas hoje, se tornem adultos inseguros no futuro.

Em uma entrevista concedida ao projeto Criança & Consumo, a doutora em psicologia Vera Iaconelli destaca que o consumismo infantil começa como uma promessa de satisfação.

Isso quer dizer que a criança quer algo superficialmente e quando ganha, aquilo não lhe satisfaz em profundidade. Portanto, essa busca pela satisfação passa para outro objeto de desejo. O grande perigo desse comportamento é que a criança não consegue elaborar o que realmente deseja de maneira eficiente.

Ela não quer de verdade aquilo e nem tem tempo suficiente de pensar nisso, pois como o objeto já foi conquistado, a suposta satisfação foi alcançada. Porém, em pouco tempo a criança simplesmente descarta o objeto e perde o interesse.

Assim acaba se tornando compulsiva e desenvolve um padrão comportamental: ela deseja obter coisas para descartá-las em seguida.

Confusão de identidade:

Outro risco destacado pela psicóloga é que esse consumo excessivo pode prejudicar a identidade do indivíduo. Isso porque a própria criança não sabe mais o que ela quer, o que gosta de verdade ou não.

Basicamente, a criança passa a se confundir e acreditar na premissa de que "o que eu tenho diz quem eu sou".

Por exemplo: ela quer um tênis, mas quer um tênis que tenha especificamente um símbolo de uma marca. Ou seja, não é mais pelo desejo de ter um tênis, mas pelo valor que a marca representa no seu contexto social.

Segundo a doutora em antropologia e conselheira da Aliança pela Infância, Adriana Friedmann, em entrevista ao site EBC, o consumismo contribui para uma infância angustiante.

O problema pode desencadear uma série de problemas de saúde, incluindo:

Em casos mais graves, as crianças podem apresentar também insônia e até mesmo febre e alergias. Tudo isso pelo desejo desenfreado e não atendido de consumo.

Pais e educadores têm um papel fundamental para conter o consumismo infantil. Isso se dá de diferentes formas, partindo principalmente do próprio exemplo.

Pais consumistas tendem a criar crianças consumistas. Então, é importante desde sempre mostrar para a criança que nem tudo o que a ela "quer", de fato, configura um desejo ou uma necessidade.

Crianças podem esperar:

A primeira dica importante para os pais é entender que as crianças podem esperar. Mesmo os recém-nascidos, que são totalmente dependentes de cuidados, podem esperar, por exemplo, por uma mamada.

Portanto, não há necessidade e nem é indicado que os desejos das crianças sejam atendidos imediatamente. Pais ansiosos, que não conseguem ver o filho reclamar ou chorar são mais tendenciosos a estimular o consumismo infantil.

Converse com a criança:

O diálogo é sempre o melhor caminho para que a criança entenda como as coisas funcionam. Então, por meio de uma conversa explique que o dinheiro é conquistado através de trabalho, atribuindo valores e ideias de economia e educação financeira.

Leve os pequenos às compras:

Sim, levar a criança para realizar as compras essenciais da casa é importante. Antes, porém, converse e negocie sobre o que é prioridade e definam juntos o que realmente precisa ser adquirido.

Não Compense a Ausência Com Coisas:

A vida moderna muitas vezes exige que os pais passem grande parte de seus dias fora de casa. Nesse processo, é comum que os pais sintam culpa pelo tempo ausente.

Dessa forma, eles tentam compensar isso presenteando a criança com coisas. Isso pode causar muitos problemas na criação.

O principal deles é que a criança sente que pode manipular os seus pais. Afinal, se ela é recompensada sempre que os pais estão "em dívida", passa a usar isso para conseguir o que deseja e até o que não deseja, mas "pensa" que quer.

Em complemento, podemos dizer que melhor do que dar presentes é valorizar o tempo junto com a criança, mesmo que ele seja menor do que você gostaria.

Então, aos finais de semana de folga, desligue o celular, fique offline e dedique-se em estar presente. Promova experiências que vocês possam vivenciar juntos e que não necessariamente envolvam consumo.

A grande questão sobre o consumismo infantil é que crianças não sabem diferenciar o desejo real da vontade superficial de algo que não querem verdadeiramente. Além disso, elas são presas fáceis para a publicidade, pois enxergam as coisas de maneira mais literal.

Assim, a propaganda de um determinado produto que parece trazer muita alegria e felicidade soa realmente como a solução para os problemas e frustrações dos pequenos.

Os pais precisam estabelecer limites sobre isso. É importante explicar claramente que não se pode ter tudo, que algumas coisas não são prioridade e que às vezes a criança vai ter que escolher entre um e outro.

Além disso, é fundamental suportar a ideia da frustração dos filhos. Deixar que eles lidem com isso faz parte da criação e ajuda para que as crianças consigam amadurecer os sentimentos e compreender na prática algumas dores.

Nós vivemos em uma sociedade em que a posse material é hipervalorizada. Nesse sentido, os excessos se tornam quase uma doença, algo a ser veementemente combatido.

No entanto, com exemplo dos pais e uma educação pautada nas vivências, no "ser" mais do que no "ter" é possível, sim, reduzir os impactos do consumismo infantil na vida dos pequenos.

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Consumismo Infantil e Suas Consequências

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Muitas crianças passam por uma fase pidona. É aquele momento em que ela deseja ter tudo o que vê. É comum que os pais, tios e padrinhos comprem presentes para suprir essa demanda, mas o interesse da criança não dura mais do que uma semana para a maioria desses itens.

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Dia desses, numa reunião em casa de amigos, a conversa girou sobre o conforto "da atualidade" e suas garras malévolas sobre os humanos. Alguém lembrou que o homem já foi criatura de sair à caça, de comer com as mãos, de arrancar coisas com dentes, e hoje se entrega fácil, fácil, a embalagens bonitas no supermercado que trazem frutas e legumes lavados e cortadinhos. A pouca disposição em andar, claro, também entrou no bate-papo, tendo como defensores aqueles que lembravam a dificuldade de se locomover em cidades que não oferecem segurança ou ruas confortáveis.

Em pouco tempo estávamos questionando o sistema econômico do pós-guerra, que estimulou a aquisição de coisas para facilitar a vida de todos, sem ter em conta que não temos espaço para acumular tanto, tampouco para o descarte. Um assunto puxa outro... e acabamos no consumismo exagerado de hoje em dia, mesmo em tempos de crise. A síndrome ataca a todos, mas é nas classes menos abastadas que se vê os sintomas de forma mais aguda. Telefones celulares, por exemplo, viraram objeto de necessidade, assim como capas e enfeites para os aparelhos, vistos aos montes em mercados populares.

O bom de não se desperdiçar pensamento é que as coisas não ficam sendo apenas aquilo que demonstram ser, mas também, talvez sobretudo, aquilo que não revelam.

Por coincidência, hoje o Instituto Akatu publicou o resultado de sua pesquisa sobre consumo consciente, que está na quinta edição, e os resultados não surpreendem muito, além de darem força para o debate sobre a necessidade de se repensar estas duas pernas - produção e consumo - em tempos tão preocupantes, distantes daquela "febre de emoção positiva" que se instalou no pós-guerra. A pesquisa aponta que 76% dos 1.090 entrevistados - homens e mulheres como mais de 16 anos - não praticam o consumo consciente.

"Entre os mais conscientes, 24% têm mais de 65 anos, 52% são da classe AB e 40% possuem ensino superior", revelam os dados, expostos hoje, em São Paulo, pelo presidente do Instituto, Helio Mattar.

Trata-se de uma pesquisa quantitativa, que leva em conta também os resultados do Teste do Consumo Consciente identificados nos primeiros estudos do Akatu. Os resultados, portanto, trazem a chance do reconhecimento da oportunidade de mudar o comportamento. Vai ser preciso, conforme se vê, buscar trazer os mais jovens, os menos escolarizados e os mais pobres para a causa do consumo consciente, de uma vida mais sustentável.

Um dos itens da pesquisa que me chamou a atenção, até porque estava fresca em minha memória a conversa entre amigos sobre o "confortismo", é que uma das barreiras apontadas pelos entrevistados como impeditivas para a adoção de práticas sustentáveis é a necessidade de esforço para se fazer isso.

Segundo eles, ser mais sustentável: "Exige muitas mudanças nos hábitos das famílias; nos hábitos dos próprios respondentes; custam mais caro; exigem que se tenha mais informação sobre as questões, sobre os impactos sociais e ambientais que provocam; é mais trabalhoso. E é mais difícil encontrar para comprar os produtos sustentáveis". Ou seja: para os que responderam à pesquisa, quando a vida exige que se olhe em volta, que se tenha mais cuidados, que se tente descobrir as origens das coisas e como são fabricadas, ela está dando trabalho. E aí, o melhor é optar pelo mais fácil, mesmo que se esteja, assim, provocando maremotos e tsunamis.

A imagem é metafórica, claro. Mas existe uma linha nada tênue a ligar os incêndios provocados por verões mais secos a cada ano, por exemplo, e a produção industrial que também só faz aumentar a cada ano. Consequentemente, como nada é produzido sem que haja alguém para comprar, podemos responsabilizar não só a produção, como o consumo.

Aliás, pego aqui a Encíclica Papal Laudato Si, publicada pelo Papa Francisco em 2015, e vejo a sugestão do Sumo Pontífice: "Sabemos que é insustentável o comportamento daqueles que consomem e destroem cada vez mais, enquanto outros ainda não podem viver de acordo com a sua dignidade humana. Por isso, chegou a hora de aceitar certo decréscimo do consumo em algumas partes do mundo... Trata-se simplesmente de redefinir o progresso", escreve o Papa.

Mas, sigamos com a pesquisa porque tem mais detalhes que geram reflexão. Sessenta e oito por cento dos entrevistados dizem já ter ouvido falar em sustentabilidade, enquanto 61% não sabem o que é um produto sustentável. O repertório das pessoas que entendem o conceito ainda é voltado para o meio ambiente e 11% disseram não saber o que é sustentabilidade. O preço dos produtos sustentáveis foi, legitimamente, uma barreira também apontada por aqueles que disseram não ter o hábito de comprá-los.

Sim, é verdade. Quando as empresas acharam no tema/conceito sustentabilidade uma "oportunidade no risco", como gostam de afirmar os relatórios, elas desvirtuaram bastante o que se propõem a debater os estudiosos. É mais ou menos assim: quando se descobriu que aquelas sacolas plásticas largamente distribuídas pelos supermercados causavam um estrago enorme no meio ambiente, a maioria dessas lojas passou a vender sacolas recicláveis. No início, custavam pouquíssimo. Agora já têm um preço bem avantajado, o que desestimula sua compra, sobretudo em tempos de crise. E lá estão novamente as sacolas plásticas em ação, a emporcalhar o meio ambiente. Foi só um exemplo.

Trinta e sete por cento dos entrevistados não se sentem seguros para mudar seus hábitos porque, no fim das contas, não veem preocupação ambiental nem nas empresas, nem nos governos.

Os pesquisadores dividiram os respondentes em Indiferentes, Iniciantes, Engajados e Conscientes às questões de sustentabilidade.

"Um dos principais resultados da Pesquisa Akatu 2018 foi o crescimento do segmento de consumidores "iniciantes", que correspondia a 32% em 2012 e neste ano está em 38% - o que mostra que o momento é de recrutamento de consumidores indiferentes para que se tornem iniciantes em sua consciência no consumo", diz o texto da pesquisa, que pode ser encontrada neste link.

Foram destacadas barreiras, mas também identificados os gatilhos que podem ajudar, por exemplo, um consumidor indiferente a se tornar iniciante no tema. Os gatilhos que levam a práticas mais sustentáveis e a compras de produtos mais sustentáveis que têm mais apelo são aqueles que se referem a impactar o mundo, a sociedade e o futuro: 70% dos respondentes se sentem muito motivados pelos benefícios mais emocionais, menos palpáveis. Enquanto que 45% se sentem muito motivados pelos benefícios concretos.

Para concluir, o estudo diz que o consumidor brasileiro tem vontade, mas ainda não chegou a botar a vontade em prática para levar uma vida mais sustentável. Para isso, ele conta também com empresas, mas 56% das pessoas esperam que as corporações façam mais do que o previsto nas leis e que olhem mais para a sociedade.

Na verdade, desde que estou estudando este tema, não tem mudado muito a disposição da sociedade brasileira em relação a ele. Às vezes me pergunto o motivo de tal distanciamento, e não encontro um único motivo, mas vários. Assim como as soluções também virão assim, no plural. É instigante.

Amélia Gonzalez - Foto: Arte/G1

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Pesquisa mostra que 76% não praticam consumo consciente no Brasil

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