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10/30 《虛擬貨幣浪潮下的法律挑戰：以比特幣監管為例》

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10/30 《虛擬貨幣浪潮下的法律挑戰：以比特幣監管為例》

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近年來，新聞與網路上常出現有關比特幣的話題，因為我們對商學院以及金融相關議題有興趣，進而想更加了解。不論是比特幣價格劇烈波動，還是有人因投資而遭受詐騙，都引起社會關注。究竟比特幣為什麼會被如此重視？又為什麼會出現這麼多風險？

透過進一步了解後，我們發現「監管」是其中一個很重要的一環。由於比特幣不受傳統金融體系約束，雖然帶來創新，卻也造成資訊安全與信任的問題。因此，我們想藉由這份研究，探討政府如何監管比特幣的流動？以及透過有效監管可以造成什麼樣的影響？讓自己對數位金融與理財風險有更深入的理解。

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（一）了解比特幣當今在台灣的法律地位

（二）比較台灣與他國的監管法制

（三）分析虛擬通貨於未來市場的局勢

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欲透過文獻、書籍、新聞資料與收集相關法律條文之探討，結合所做問卷調查（大眾加密貨幣認知與參與度調查）瞭解虛擬通貨於當今處境。

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1.虛擬貨幣簡介

(1)定義:各種虛擬貨幣簡介，比特幣可多一點

(2)特色:比特幣交易方式、報酬與風險

2.台灣虛擬貨幣交易相關法律

3.各國虛擬貨幣交易相關法律

4.虛擬貨幣監管現況與問題

5.總結與反思_針對現況與問題對政府未來監管提出建議

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世界上第一個也是最知名的加密貨幣（Cryptocurrency）

發明者：2008 年由一位或一群化名為中本聰 (Satoshi Nakamoto) 的人/團隊提出。

始源：2009年正式啟用

性質：去中心化的數位貨幣，不依賴任何中央銀行、政府或金融機構來發行或管理。

技術基礎： 比特幣是基於區塊鏈 (Blockchain) 技術運作。

🔑 BTC 核心特點

區塊鏈 (Blockchain)

公共、分散式的數位帳本，所有比特幣交易都被記錄在其中，並分散儲存在世界各地數千台電腦上。每個新的交易紀錄（區塊）都會連結到前一個區塊，並透過密碼學保護，使其難以被竄改。

去中心化 (Decentralization)

沒有單一的實體可以控制比特幣網路。交易在參與者之間直接進行（點對點 P2P），無需中介。

供應有限 (Limited Supply)

比特幣的設計總發行量是固定的，永遠不會超過 2100 萬枚。這種稀缺性是其價值的一個重要因素。

挖礦 (Mining)

新的比特幣是透過「挖礦」過程產生。礦工利用強大的電腦解決複雜的數學問題來驗證交易，並將其打包成區塊加入區塊鏈。作為回報，他們會獲得新發行的比特幣作為獎勵。

匿名性 (Pseudonymity)

雖然所有的交易紀錄都是公開的，但它們是連結到一組亂碼般的地址（公鑰），而非個人的真實身份。

🪙 投資比特幣賺錢的主要方式

買低賣高 (Holding/Spot Trading)

波段交易 (Day Trading)

比特幣挖礦 (Mining)

借貸與質押 (Lending/Staking)

💰 比特幣價格上漲的潛在原因

比特幣但獲利潛力是由於許多獨特的機制和市場因素支撐著其價格可能上漲：

1.採用率增加 (Adoption)

• 機構投資者（大型基金、上市公司）配置比特幣，將其視為資產組合的一部分。

• 主流金融產品（如比特幣 ETF）的推出，讓更多普通投資者能更容易地參與。

• 越來越多國家考慮將其作為合法支付手段或資產。

2. 稀缺性 (Limited Supply)

• 比特幣的總量被設計為永遠不超過 2100 萬枚。

• 這種固定且有限的供應，與法定貨幣（政府可隨時增印）形成鮮明對比。

• 當需求增加而供應固定時，根據經濟學原理，價格自然會傾向於上漲，這賦予了比特幣「數位黃金」的地位。

• 約每四年，礦工驗證區塊所獲得的比特幣獎勵（挖礦獎勵）就會減半。

3. 對抗通貨膨脹的避險 (Inflation Hedge)

• 在全球政府不斷印鈔以刺激經濟的背景下，人們擔心法定貨幣的購買力下降（通貨膨脹）。

• 由於比特幣的供應固定，一些投資者將其視為對抗通膨的工具，從而推高需求。

🛍️ 購買比特幣的四個基本步驟

1.選擇並註冊一個可靠的交易所

本地交易所 (Local)： 支援臺幣直接入金（如 MAX、BitoPro）

國際交易所 (Global)： 幣安 (Binance)、OKX 等，需要先將臺幣轉換成穩定幣

（如 USDT）再購買比特幣。

2. 綁定銀行帳戶並入金 (Deposit)

完成實名認證後，將資金轉入交易所帳戶

3.下單購買比特幣

(1)進入交易所的現貨交易 (Spot Trading) 介面。

(2)選擇交易對：使用本地交易所，通常選擇 BTC/TWD。

使用國際交易所並存入了穩定幣，則選擇 BTC/USDT。

(3)選擇訂單類型：

• 市價單 (Market Order)： 立即以當前市場價格買入，速度快，但價格可能不是最優。

• 限價單 (Limit Order)： 設定想買入的特定價格，只有當市場價格到達這個點位時，訂單才會成交。

(4)輸入想購買的數量或金額，點擊「買入 BTC」。

4.資產存放 (Storage)

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1.智能合約（無第三方中介的情況下進行協議）

是與比特幣最大的差別處

Ex.房產買賣 租賃 國際貿易付款 保險理賠 遺產分配

2.去中心化App(DApps)

Ex.去中心化金融 非同質化代幣 區塊鏈遊戲

⚠️非同質化代幣=不可直接互換（名畫、房地契⋯）

區塊鏈遊戲=用以太幣玩的遊戲

3.共識機制升級

工作量證明➡️權益證明

可質押自己的以太幣參與網路安全維護並獲得獎勵

⚠️工作量證明:礦工（網路上的參與者）投入大量計算資源去計算複雜的數學難題（確保網路安全）先解出難題的人即獲得工作量證明 有打包區塊（處理一小部分的交易池）到區塊鏈（大交易池 公共帳本）的權利 獎勵為以太幣與區塊內所有交易的手續費（被銷毀的一小部分）

4.動態供應與通縮潛力

與比特幣不同 沒有嚴格總量上限 但動態供應

每一筆交易的一部分手續費將被銷毀 將可能淨通縮

⚠️淨發行量=計算以太幣總量增加或減少

淨通縮=銷毀量大於獎勵量（以太幣總量減少 高活動量）

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瑞波幣（XRP)-跨境之付的中介資產

出現問題：傳統跨境之付支付➡️流程繁瑣，導致交易時間長／高額手續費／不同國家的兌換匯率波動頻繁，增加交易成本

目的：降低銀行和支付機構在國際轉帳過程中的時間與資金成本。

程序：錢在發送國先換成XRP，經XRPL網路幾秒鐘傳過去，到目的國再換回當地法幣。

使用者：銀行、支付公司、跨國轉帳平台

發行限額：1000億枚

困境：

1.去中心化不夠：XRP的驗證節點是由Ripple公司與社群共同維護的一份名單，目前大約有100多個節點，其中Ripple自己直接或間接參與的節點佔比超過10%

2.官方籌碼太集中：XRP的總量是1000億枚，而Ripple公司最初持有其中的約800億枚，持有大量籌碼，一旦大量拋售，就可能壓低市場價格➡️隨時能讓價格大漲大跌，市場自由度受影響。

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狗狗幣

1.投資門檻低（2025年5月大約在0.2美元）

2.無限量供應（每年約有50億枚）

3.狗狗幣創始人之一Jackson Palmer為惡搞當時虛擬貨幣的熱潮，而創作狗狗幣，封面為柴犬的梗圖

4.購買方式：信用卡/簽帳金融卡

/銀行轉帳/ C2C交易/現貨市場買賣

5.價格波動大

6.目前有少數平台接受狗狗幣付款或者作為小費打賞

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數位貨幣浪潮下的三個因應 | 台灣金融研訓院

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數位貨幣浪潮下的三個因應 | 台灣金融研訓院 https://share.google/F8kli2byTs52aWGMj

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https://ethereum.org/en/what-is-ethereum/￼

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金色早報丨美SEC主席公布新代幣分類監管計劃

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金色早報丨美SEC主席公布新代幣分類監管計劃 Sui將推出原生穩定幣USDsui | 鉅亨網 - 鏈文 https://share.google/Vh6j8fD2lnL30M285

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大眾加密貨幣認知與參與度調查

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大家好！我們是清水高中高二的學生
我們要針對加密貨幣製作一篇小論文，需要大家動動手幫我們填問卷！
謝謝大家❤️

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來源：BBC News 中文

https://share.google/LQ6RlxAg6HbEDnz6j

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來源：Yahoo News

https://share.google/J60QQKaZ03xamdpzw

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來源：區塊客

https://share.google/gy1bq3hN5yNuo0PPF

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來源：動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體

https://share.google/kWzmmUPodJ3FHf4EV

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https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%AA%E5%AD%90%E9%9B%86%E5%9C%98%E8%B7%A8%E5%9C%8B%E7%8A%AF%E7%BD%AA%E7%B5%84%E7%B9%94%E6%A1%88

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太子集團跨國犯罪組織案 - 维基百科，自由的百科全书

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被美國財政部指控為「太子集團跨國犯罪組織」