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Ao contrário do que muitas pessoas pensam, as aplicações em renda fixa nem sempre possuem rentabilidade fixa e podem ser classificadas em 3 categorias:

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Os investimentos prefixados são aqueles em que a rentabilidade é fixada no ato da aplicação e é determinada previamente (de 14% a.a., por exemplo). Vale ressaltar que a taxa só é garantida se o investimento for levado até o prazo do vencimento. Ele pode ser considerado um investimento de baixo risco por ter uma rentabilidade previsível.

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Nos investimentos de renda fixa pós-fixados o retorno fica atrelado à variação da taxa básica de juros da economia (SELIC ou CDI). Apesar de não saber ao certo qual a rentabilidade ao final do período, é um investimento de baixa volatilidade, pois as variações na taxa de juros SELIC não são frequentes e não costumam ser muito significativas.

Em geral são investimentos conservadores e possuem alta liquidez, ou seja, possuem prazos curtos de resgate. Por isso são muito indicados para a constituição da reserva de segurança. Nos investimentos de renda fixa pós-fixados, o retorno do investimento (rentabilidade) só será conhecido na data de vencimento do título. Normalmente está atrelado ao CDI/Selic.

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3. Pós-fixados Indexados à inflação – IPCA

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3. Pós-fixados Indexados à inflação – IPCA

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Nestes investimentos a rentabilidade é composta de 2 partes: Taxa de juros prefixada  e outra parte relacionada ao IPCA.  Nesta segunda parte, a indexação é vinculada à inflação, protegendo o seu poder de compra, porque acompanham e inflação do período. Normalmente têm prazos de vencimento mais longos que, no caso de títulos públicos podem chegar a 40 anos.

Os investimentos indexados à inflação têm uma grande vantagem que é oferecer rentabilidade real, ou seja, garantem uma taxa acima da inflação. O ponto que deve ser observado é a volatilidade (oscilação). Especialmente nos títulos com vencimentos longos, a volatilidade pode ser muito grande e existe a possibilidade de perdas caso o investidor precise resgatar seus investimentos antes do prazo. Em geral são ótimas opções para os objetivos de longo prazo, especialmente para a independência financeira.

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Existem diversos tipos de aplicações na renda fixa. Elas são caracterizadas por objetivos, risco, emissor, rentabilidade etc. Veja abaixo os investimentos mais populares da renda fixa:

CONTAS DIGITAIS

TESOURO DIRETO

PREVIDÊNCIA PRIVADA

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Conta digital é uma conta bancária (ou de algum outro tipo de instituição financeira, como fintechs) que pode ser aberta, fechada ou movimentada totalmente pela internet, sem precisar se deslocar até uma agência.

Uma Conta Digital é um tipo de conta voltada para usuários do sistema financeiro que pouco utilizam produtos e serviços físicos dos bancos, tais como visitas constantes aos caixas eletrônicos e às agências bancárias.

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Tesouro Direto é um programa da Secretaria do Tesouro Nacional do Brasil implementado em 7 de janeiro de 2002 em parceria com a B3 e que possui o intuito de democratizar a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas através da internet.

Ao investir no Tesouro Direto, o comprador realiza o próprio investimento de acordo com as características individuais de aversão ao risco e levando em conta as preferências por prazo e risco.

Algumas vantagens são:

1. Excelente opção em termos de rentabilidade;

2. Taxas de custódia muito baixas;

3. Possibilidade de diversificar os investimentos, obtendo variadas rentabilidades, como pós-fixadas (pela taxa básica da economia), prefixadas e remuneradas por índices de preços como o IPCA;

4. Opção da poupança de longo prazo, ao optar por títulos remunerados por índices de preços, obtendo rentabilidade real significativa;

5. Os investimentos podem ser gerenciados com comodidade, segurança e tranquilidade;

6. A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional;

7. O investidor tem maior poder de tomada de decisão e controle do patrimônio;

8. Os títulos públicos são considerados investimentos de baixíssimo risco pelo mercado financeiro, pois contam com garantia do Tesouro Nacional.

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É uma forma de investimento em que você contribui com uma quantia em dinheiro por um determinado período e esse valor fica rendendo. Os pagamentos podem ser mensais ou de uma só vez e ainda pode fazer contribuições adicionais sempre que tiver uma grana sobrando. Lembre-se que quanto mais você investir e em maior tempo, mais seu dinheiro cresce.