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Bernardina Aceves Galindo
Aaron Aceves Lozano
Andrea Berenice Arredondo Villarruel
Veronica Arriaga Garnica

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■Es un libro muy ameno, escrito en lenguaje simple y entendible, sin tecnicismos innecesarios. Si bien es un libro que te puede servir en cualquier momento de tu vida, es un libro que te recomiendo particularmente si eres una persona joven o que está comenzando a gestionar sus finanzas personales.

■Además de la cercanía de las palabras de la autora y los ejemplos cotidianos, es un libro que constantemente nos da pequeños consejos, sugerencias o “truquitos” que podemos empezar a poner en práctica.

■Es un libo que se lee fácil y que motiva a comenzar.

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■Si tu queja entra en el sector financiero la puedes hacer a la PROFECO ellos te asesoran y te guían para este proceso. Para el sector financiero puedes hacerlo a la CONDUSEF. Esta institución tiene como función defender y proteger los derechos de quienes usamos los servicios financieros. En el caso de las afores además de la CONDUSEF, se pueden resolver los asuntos en la comisión que se ocupa de ese sector, la comisión nacional del sistema de ahorro para el retiro (CONSAR).

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En este último capítulo se habla de nuestros derechos como consumidores cuando somos víctimas de un fraude, cuando nos quiéranos quejar de alguna institución. Para esto hay que tener respaldos como guardar tickets y contratos. Además de leer los contratos antes de firmar o aceptar cualquier cosa, sellar la garantía, informarnos sobre los términos de las garantías cual es el tiempo que dan y todo lo que implica, si el bien que compraste tiene defectos y no tiene garantía aun así puedes pedir la restitución, bonificación o compensación, saber el plazo de reclamación ya que algunos servicios lo tienen, organizarte y tener todos los papeleos en un lugar destinado solo a eso.

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CAPITULO 9. ¿CON QUIÉN SE QUEJAN LOS INCONFORMES?

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CAPITULO 9. ¿CON QUIÉN SE QUEJAN LOS INCONFORMES?

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Para concluir el libro nos dice que el mundo cambia gracias a los disconformes, por eso nos informa dónde debemos recurrir en caso de tener alguna queja, organismos de consumidores, juntas arbitrales de consumo, asociaciones de consumidores, etc. Y nos dice que, aunque puede que no hagan caso a nuestra queja, peor es no hacer nada o quejarse a quien no corresponde.

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Existen diversos tipos de seguros, todos enfocados a diferentes necesidades, en términos generales los seguros de “personas” son cuatro: vida e invalidez, gastos médicos, de automóvil y para la casa. Cada uno de los seguros contiene características definidas y requisitos diferentes, así como sumas diferentes del capital por el que se está asegurando, además de que debemos notar que los seguros cubren los riesgos, no aquello que ya sucedió, por ejemplo, un seguro de gastos médicos mayores se otorga a personas sanas pero que obviamente en algún momento de sus vidas podrían necesitar, no a personas que ya los están requiriendo. Además de los seguros tradicionales, existen algunos más accesibles en precio

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■Existen seguros casi para todo, el punto aquí es tener el seguro que verdaderamente necesites para ti y tu familia, asegurar lo que más valoras, priorizar y tener los más indispensables. Se presentan algunos de los seguros más requeridos por las personas y explica a qué se refiere cada uno de ellos. Estos son seguro de vida, seguro de gastos médicos, seguros de autos, seguros de casa habitación, seguro para el retiro etc. A través de tablas y ejemplos podemos entender más fácilmente de que se trata cada uno de ellos, cuales son las condiciones que implican estos, que es lo que toman en cuenta para darte ese precio, etc.

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CAPITULO 8. PROTEGE LO QUE MÁS TE IMPORTA. PARA ESO EXISTEN LOS SEGUROS

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CAPITULO 8. PROTEGE LO QUE MÁS TE IMPORTA. PARA ESO EXISTEN LOS SEGUROS

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Este capítulo está dedicado a los seguros, nos explica cómo funcionan y nos va dando detalles de cada tipo de seguro, de vida, de hogar, vehículos, salud, etc y nos va planteando diferentes supuestos. Hasta nos incluye una guía para que podamos determinar qué tipo de seguros deberíamos tener contratados según nuestra situación.

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Las afores son las instituciones financieras que invierten tu ahorro para el retiro. Algo que no se puede hacer es tener estas dos pensiones. Al ahorrar para el retiro se puede reducir impuestos ya que el dinero que se ahorra para el retiro se reduce de tus ganancias del año, el beneficio de estas deducciones se verá ya que se cumpla con 65 años o mínimo 60. Este dinero no lo puedes retirar antes de cumplir con esta edad a menos de ciertos factores como son: retiro por desempleo, al pedir este retiro hay ciertos inconvenientes como que disminuye el monto que recibirás al jubilarte por lo que se haya sacado, también te descuentan semanas de cotización. Y retiro por matrimonio, que aplica solo una vez en la vida y en realidad no te dan mucho.

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Es importante empezar a ahorrar para el retiro desde joven, esto porque entre más rápido empecemos a ahorrar para el retiro más ligero se nos van a hacer los montos de ahorro ya que tienes más tiempo para hacerlo. El hecho de que tengas o no derecho a una pensión, en la gran mayoría se debe a si tu empleo está ligado al IMSS o al ISSSTE, ósea que si trabajas por honorarios independientes no tienes derecho a esta pensión. El monto que te aporta el IMSS para la pensión es de 75% y 100% cuando en las afores es la mitad o menos, por esto la gente que puede elegir, elige la pensión del IMSS.

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CAPITULO 7. LO QUE SIEMPRE QUISISTE SABER Y NO TE ATREVISTE A PREGUNTAR DE LAS AFORES Y EL RETIRO 

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CAPITULO 7. LO QUE SIEMPRE QUISISTE SABER Y NO TE ATREVISTE A PREGUNTAR DE LAS AFORES Y EL RETIRO 

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En esta parte del libro nos explica cómo funciona el sistema de pensiones y nos dice por qué debemos ocuparnos de nuestra jubilación y no solo dejarla en manos del estado. Lo más divertido de este capítulo es que va respondiendo a todos los “peros” que suelen surgir cuando uno se plantea siquiera pensar en la jubilación, sobre todo cuando se es joven.

Pero a pero va “desperando” cada argumento y finaliza mostrándonos las distintas opciones que tenemos y explicando cómo funcionan los fondos de pensiones, a la vez que resuelve dudas como cuánto invertir para nuestra jubilación o cuándo deberíamos empezar.

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■Bienes raíces para vender o para rentar.

■Franquicias.

■Negocio propio.

■Máquinas expendedoras.

■Empresas que empiezan, los famosos “start-ups” (capital semilla o capital de riesgo).

■Metales.

■Seguros dotales (aunque sacando cuentas, puede que sea más redituable un fondo, éstos te pueden dar disciplina y protección… para todos hay algo).

■Cualquier bien que tenga un mercado de reventa y su valor aumente con el tiempo

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La Bolsa es como un banco para las empresas, ya que es una forma en la que éstos pueden conseguir financiamiento para sus proyectos pero en lugar de que se los dé su banquero o algo así, se los dan miles y miles de inversionistas y en vez de pagar intereses dan rendimientos.

El rendimiento depende del desempeño que haya tenido la empresa y del valor de venta de las acciones.

Otro factor son las expectativas. Cuando se cree que les va a ir muy bien, los inversionistas se anticipan, compran acciones de dicha compañía

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“No dejes para mañana lo que puedas invertir hoy” un peso invertido hoy vale más a que te den uno mañana.

El “valor presente”, implica que un peso invertido hoy vale más que un peso que nos pudieran dar en el futuro.

Esto pasa por dos razones

1.La primera es que si tienes un peso hoy y lo inviertes hoy, puedes empezar a ganar dinero con él. Mañana lo que obtendrías de rendimiento sería una centésima o milésima menor.

2.La segunda razón es la famosa inflación, como los precios tienden naturalmente a subir, con un peso de hoy podrías comprar más que con uno de mañana, porque lo que ibas a adquirir puede subir.

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Cada instrumento tiene un nivel de riesgo diferente y está hecho para un plazo determinado. Si realmente quieres sacarle jugo a tus inversiones y evitarte sorpresitas desagradables al momento de retirarlo, debes pensar más en cuándo vas a usarlo que en el instrumento, llámese bolsa, fondo de deuda, divisas…

Los instrumentos tienen cuatro variables que te deben importar:

ØLiquidez. Cada cuánto tiempo puedes disponer de tu dinero y qué penalizaciones pagas si necesitas sacarlo antes.

ØHorizonte. Cuál es el periodo ideal que tu dinero debe estar invertido para que genere rendimientos óptimos

ØRendimiento. Cuánto dio en el pasado, que no es una garantía de lo que pasará en el futuro, pero te da una idea.

ØRiesgo. Cuál es la posibilidad de que algo salga mal y cuánto puedes perder.

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Sofía Macías nos introduce al tema de las inversiones de una manera muy clara y sencilla. Nos explica por qué es importante invertir y no solo ahorrar. Nos enseña qué cosas debemos tener en cuenta a la hora de invertir, cómo encontrar un buen asesor, la importancia que tiene empezar cuanto antes, y hasta nos habla de estafas cómo funcionan las más populares, cómo evitarlas y cómo diferenciarlas de una inversión.

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Muchas personas creen que sus deudas son por culpa de los bancos pero en realidad muchos de estos problemas se deben al mal uso que las personas le dan a sus créditos.

El crédito es una herramienta de verdad útil si la usas con planeación y para amortiguar tu consumo en el tiempo.

Para saber por qué tenemos una tarjeta carísima o una deudota hay que remontarnos a los orígenes: ¿cómo obtuviste tu primera tarjeta?

a) Comparé todas las opciones y elegí la de mejor tasa y condiciones.

b) Me la enjaretó una señorita de un stand en el súper-banco-farmacia-centro comercial c) Era la adicional de mi papá o de mi mamá.

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CAPITULO 5. TU DEUDA NO ES CULPA DE TU BANCO 

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CAPITULO 5. TU DEUDA NO ES CULPA DE TU BANCO 

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Luego pasa a enseñarnos cómo podemos utilizar el crédito de una manera responsable, evitando caer en los gastos compulsivos y la “tarjetitits aguda”. Nos da cifras y estadísticas de cómo utilizan el crédito los españoles, ya sabes para que puedas ver que tan bien o tan mal lo estás haciendo en comparación a la media, nos explica cómo se analiza un crédito y hasta nos dice los derechos que tenemos, que muchas veces ni nos fijamos en esas cosas.

Un capítulo enteramente dedicado a las deudas, tarjetas de crédito, meses sin intereses, hipotecas, qué podría llegar a pasar si no pagamos nuestras deudas, cómo funcionan los ficheros de morosos y aprovecha para darnos más tips, esta vez sobre cómo salir de deudas.

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La regla de dedo —como les encanta decir a los financieros— es que tengas entre tres y seis meses de tu sueldo ahorrado para este fin.

La desventaja de tener demasiado dinero en el fondo de emergencia es que como debes guardarlo en algún tipo de cuenta con disponibilidad diaria, lo más seguro es que genere unos intereses microscópicos.

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Siempre hay algo que por muy previsores que seamos, nos puede desbaratar nuestros bellísimos optimistas planes. Normalmente estas emergencias implican daños o desperfectos que no cubre ningún seguro.

El fondo de emergencia no es una alcancía donde guardas para sacar cada vez que se atraviesa la oportunidad dorada de compra o el concierto que siempre habías esperado como su nombre lo dice, es dinero exclusivo para imprevistos, no se gasta o se toca para otros fines.

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CAPITULO 4. QUE NO TE AGARREN EN LA CURVA: EL FONDO DE EMERGENCIA

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CAPITULO 4. QUE NO TE AGARREN EN LA CURVA: EL FONDO DE EMERGENCIA

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En este brevísimo capítulo, nos explica qué es un fondo de emergencias, para qué sirve, para qué no sirve, cuánto debemos tener en ese fondo y dónde debemos guardarlo

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¿Cuáles deben ser tus objetivos de recorte cuando ya no encuentras qué reducir?

■Gastos graaaaaaaandes en tu vida. No des por sentado que por ser importantes o grandes deben mantenerse de la misma manera. Ponte a prueba y piensa si hay alguna manera de que ahorres en ellos.

■ Gasto hormiga, chiquitos pero al sumarse:  son montos pequeños o artículos baratos que siempre andas olvidando y tienes que comprar.

■Comisiones y cobros: Busca un banco que te ofrezca mejores tasas a las que tiene tu actual plástico.

■Membresías que no usas: ¿Hace cuánto que no vas al club que ibas de niño con tus papás, pero sigues con los pagos anuales?

■Pequeñas flojeras: hay cosas que por flojerita te hacen gastar más y son relativamente fáciles de adaptar a tu estilo de vida.

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HACER UN PRESUPUESTO DE MANERA SENCILLA: 

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HACER UN PRESUPUESTO DE MANERA SENCILLA: 

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1.Necesitas realizarlo anualmente, recabando la información mes por mes.

2. El momento en el que recibes el dinero es importante también para la planeación, así puedes ahorrar con anticipación para cuando se presente el desembolso

3.No te olvides de los gastos “cíclicos” que se repiten a lo largo del año con cierta periodicidad

4.Incluye las anualidades de la tarjeta de crédito, las mensualidades de todos tus créditos y todos los costos que pagas por financiarte con dinero ajeno

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Hacer un presupuesto sirve para:

■Saber cómo usamos nuestro dinero.

■Identificar por qué no llegamos al final de la quincena.

■Conocer nuestra capacidad real de ahorro.

■Detectar cuáles son las áreas de oportunidad para recortar que mejor se adaptan a nuestras necesidades o situación económica.

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Aquí ya vamos a los números, en este capítulo Sofía nos enseña a hacer un registro de ingresos y gastos y nos explica paso a paso cómo hacer un presupuesto. Nos da unos cuantos consejos que podemos poner en práctica para reducir gastos innecesarios y nos ayuda a descubrir por dónde se nos está escapando el dinero.

Este capítulo es uno de los más prácticos donde tenemos que hacer más tarea. El libro incluye tablas que podemos usar en el mismo libro o tomarlas como ejemplo o inspiración para que te hagas las tuyas propias.

Remarca la importancia de dar muchos pequeños pasos en vez de querer dar un gran salto y de ir poco a poco mejorando ese presupuesto inicial.

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Dices que sí pero no dices cuándo… ni cuánto

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Dices que sí pero no dices cuándo… ni cuánto

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La mayoría soñamos de manera volátil: pensamos en lo que nos gustaría hacer pero no exactamente cuándo y menos cuánto costaría.

Para que una meta realmente funcione tiene que tener cuatro cualidades:

1. Ser específica: define bien qué significa tu meta y decide cómo medirás los logros.

2.Incluir el monto exacto. Si sabes cuánto cuesta ya estás del otro lado, sólo escríbelo.
3.   Fijar fecha de término. Normalmente si no lo calendarizamos se nos va el tiempo

Las fechas pueden definirse en plazos:

a)Corto plazo: de hoy a tres meses

b)Mediano plazo: hasta un año

c)Largo plazo: más de un año y lo más lejano que te puedas imaginar

4. Explicar el cómo del asunto: e qué vas a hacer para lograrlo

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CAPITULO 2. METAS CONSTANTES Y SONANTES 

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CAPITULO 2. METAS CONSTANTES Y SONANTES 

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Como lo indica en el título, en este capítulo nos habla de las metas, por qué es tan importante tenerlas, y cómo hacer para determinarlas. Nos dice que, aunque estas metas no están grabadas a fuego y probablemente tus planes cambien por el camino, lo ideal es que cambies tus planes porque encuentres algo que te guste más y no porque no te alcanza el dinero para conseguir tus planes originales.

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Antes de comprar algo preguntante si realmente lo necesitas o solo lo quieres o incluso puede darce una vuelta antes de decidir.

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CAPITULO 1. AHORRAR DE VERITAS QUE TODOS PODEMOS

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CAPITULO 1. AHORRAR DE VERITAS QUE TODOS PODEMOS

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Lo primero que nos plantea la autora es que intentar poner orden a nuestras finanzas cuando no hemos visto ni un solo resultado, es poco inspirador, por eso no empieza el libro enfocándose en los aspectos técnicos como puede ser un registro de gastos o un control de ingresos y gastos. Aunque te da una opción, te dice que si no estás de acuerdo con ella, empieces por el capítulo 3 y ya luego vuelvas a este primer capítulo.

Por qué es importante empezar a ahorrar cuanto antes, incluso si todavía eres un joven que no ha dejado la casa de tus padres, pero también nos da esperanzas para los más mayorcitos que ya se nos ha pasado esa etapa. Nunca es tarde para empezar, siempre podemos mejorar nuestra calidad de vida.

Luego nos sigue explicando cómo nuestra mentalidad afecta a nuestras finanzas, con ejemplos cotidianos, a la vez que nos da unos cuantos tips para poder poner empezar a ahorrar, entre los que destaca su famoso “¡Quítamelo que me lo gasto!”, que es el hábito de apartar el dinero de nuestros ahorros a principio de mes en vez de intentar ahorrar lo que queda a fin de mes.

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Comienza explicando por qué debemos convertirnos en un pequeño 🤬 capitalista, nos cuenta cómo fue que se ganó ese mote, y con esto ya nos va introduciendo en un concepto fundamental en las finanzas personales y es el de la mentalidad. Cómo los falsos prejuicios que tenemos relacionados con el dinero nos afectan en nuestro día a día.

Nos da una introducción y nos promete que nos va a explicar con palabras sencillas todas estas cosas relacionadas con el dinero que parecen estar en suajili. Promesa que indudablemente cumple a lo largo de todo el libro. Una de las cosas que caracteriza a su autora es la forma simple y cercana de explicar temas complicados, con un lenguaje sencillo y cotidiano.