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Los títulos de crédito son documentos fundamentales en el ámbito mercantil, ya que permiten a las personas ejercer derechos económicos de manera ágil y segura. Estos títulos no solo representan un valor, sino que integran en sí mismos el derecho que otorgan, lo cual significa que su posesión es indispensable para exigir el cumplimiento del derecho que contienen.

Existen diferentes tipos de títulos de crédito, como letras de cambio, pagarés, cheques y certificados de depósito, cada uno con características específicas, pero todos regulados por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC). Esta normativa establece sus requisitos, formas de transmisión y protección jurídica.

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2.1. Títulos de Crédito

2.1.1. Concepto y naturaleza

Definición Legal.

Según el Artículo 5° de la LGTOC, los títulos de crédito son: "Son títulos de crédito, los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna, con independencia de que se emitan por medios escritos o electrónicos."

De manera más resumida, los títulos de crédito son documentos mercantiles que contienen actos de comercio y que conceden a su titular la facultad de ejercitar las acciones que deriven de su literalidad.

Esto implica que el título de crédito materializa un derecho que solo puede ejercerse mediante su presentación. El derecho no se puede separar del documento, y su validez depende de su existencia y correcta forma legal.

Naturaleza Jurídica

1. Acto de comercio: La emisión, transmisión, endoso y pago de títulos de crédito son actos mercantiles.

2. Cosa mercantil: Tienen la categoría jurídica de cosas mercantiles.

3. Instrumento de crédito: Permiten la circulación del crédito entre particulares y empresas.

4. Medio de pago: Algunos actúan como formas de pago (ej. cheque).

5. Garantía: Respaldan operaciones (ej. bono de prenda).

Autores como Vivante y Rojina Villegas destacan que son documentos formales que permiten el tráfico jurídico y garantizan seguridad en los negocios.

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2.1.2. Características y funcionamiento

Características:

1. Literalidad: Solo se puede exigir lo que está escrito en el título.

2. Incorporación: El derecho está ligado al documento.

3. Autonomía: Cada tenedor adquiere el derecho de forma independiente.

4. Circulación: Transferibles por endoso o entrega.

5. Legitimación: Solo el tenedor legítimo puede exigir derechos.

6. Formalismo: Deben contener requisitos específicos legales.

Funcionamiento:

- Emisión: Cumpliendo requisitos legales.

- Transmisión: Por endoso o entrega.

- Ejercicio: Presentación al obligado.

- Pago: Debe hacerse contra entrega del título.

- En caso de pérdida o destrucción: Procedimiento judicial de cancelación o reposición.

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CARACTERÍSTICAS DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO

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2.1.3. Tipos de títulos de créditos

Por forma de circulación:

1. Al portador: Transferencia por entrega . (No están expedidos a favor de una persona determinada).

2. Nominativos: Transferencia por endoso y entrega. (Se expiden a favor de una persona determinada, cuyo nombre aparece en el documento).

Títulos regulados:

- Letra de cambio (Art. 76-108): documento mercantil que garantiza que una persona pagará a otra una cantidad de dinero en una fecha determinada.

- Pagaré (Art. 170-173): es un título de crédito que contiene la promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero, emitido por una persona (deudor) a otra (acreedor) en una fecha futura.

- Cheque (Art. 175-207): Un cheque es un documento que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero a una persona. Es un instrumento de pago que se basa en los fondos de una cuenta corriente.

- Certificado de depósito (Art. 229-243):

Un certificado de depósito (CD), también conocido como CEDE o Cuenta a Plazo, es un producto financiero que te permite depositar dinero en un banco por un período determinado, a cambio de una tasa de interés fija o variable

- Bonos de prenda (Art. 229-243): Un bono de prenda es un documento financiero que representa un crédito prendario sobre mercancías o bienes depositados en un almacén. Se utiliza para garantizar el cumplimiento de obligaciones financieras.

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- Facilitan financiamiento.

- Sirven como pago y garantía.

- Seguridad jurídica.

- Uso en comercio electrónico.

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Los títulos y operaciones de crédito son elementos esenciales del comercio moderno, reconocidos como actos mercantiles que facilitan la circulación de derechos y la realización de transacciones financieras. La LGTOC establece que los títulos de crédito (como letras de cambio, pagarés, cheques, entre otros) son documentos que incorporan un derecho literal y autónomo, lo cual permite su ejercicio mediante la simple tenencia del título, ya sea físico o digital, como se contempla en las recientes reformas que reconocen los títulos electrónicos. La ley detalla también los requisitos formales para su validez, las formas de transmisión (como el endoso), las excepciones o defensas legales frente a reclamaciones y los procedimientos para su cancelación en caso de pérdida o deterioro.

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Títulos de crédito:

https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LGTOC.pdf

https://facturama.mx/blog/que-significa/titulos-de-credito/

https://www.aspel.com.mx/blog/administracion-empresas/titulos-de-credito-que-son-y-para-que-sirven?srsltid=AfmBOopQpwT6CLvmcHz8peaO9P6SbW2_3CcGs5Nq26AJEazc3-Hx-DG5

Tipos de Títulos de Crédito:

https://www.bancosantander.es/glosario/letra-cambio

https://cmfchile.cl/educa/621/w3-article-27528.html

https://www.bbva.com/es/salud-financiera/que-es-un-pagare/

https://www.superfinanciera.gov.co/loader.php?lServicio=Tools2&lTipo=descargas&lFuncion=descargar&idFile=1054384

Características y funcionamiento:

https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LGTOC.pdf

https://www.euroinnova.com/blog/que-son-los-titulos-de-credito-y-sus-caracteristicas