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Si en nuestro país la economía es lenta, en consecuencia, el nivel de desempleo es mayor, quiere decir que las tasas de interés son bajas en los bancos, en consecuencias la economía evidencia ese riesgo de retroceder, lo siguiente fundamental es la emisión de dinero para potenciar el crecimiento de la economía, la reducción del desempleo y hacer cambios en su tendencia. En otro punto de vista si la economía aumenta aceleradamente, el nivel de desempleo es bajos, por lo tanto, la inflación es evidente, es necesaria la emisión de dinero para aumentar los niveles de interés, elevar el desempleo para evitar la inflación, ya que es la primera señal de alerta que puede convertirse en una recesión de la economía del país.

Para USA el emisor de dinero es el siguiente: cuando el desempleo es del 8%, crecimiento económico del 2%, inflación del 2%. Aquí es necesario la emisión monetaria para evitar que la economía retroceda e impulsar el crecimiento en la economía. En Panamá: el desempleo del 4%, el crecimiento económico del 10%, inflación del 6%, el histórico es del 1%, por lo tanto, se contrata la emisión monetaria para evitar el aumento de la inflación en el país.

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Otras causas de alto nivel de precios en Panamá

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Otras causas de alto nivel de precios en Panamá

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La inmigración de personas de alto nivel adquisitivo que provenían de Europa, USA y Venezuela, los mismos con su alto nivel de poder adquisitivo aumentan el nivel en los precios. Además, la inversión estatal, con la finalidad de construir infraestructuras en el país aumenta el nivel de los precios, porque la misma gasta la economía que crece de dos dígitos en los últimos días, teniendo en cuenta que en los últimos años el Producto Interno Bruto de Panamá se ha duplicado, este aumento es una causa adicional de la inflación. Desde los años 90’ al 2004 no se había observado precios muy altos, para el año 2003 la inflación fue de cero, pero luego para el 2008 la inflación se elevó para los alimentos y bebidas, para ese entonces los que cobraban salario mínimo su dinero no les alcanzaba, hasta entonces la política monetaria ha sido conveniente ya que ligados a la economía de USA las variables que define la emisión eran puestas en marcha en USA como en Panamá.

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Desde un tiempo la economía en USA se ha mantenido coqueteando con ella, en cambio la economía de nuestro país se mantiene creciendo de una forma acelerada, mientras que USA imprime más dinero para evitar la recesión, para nuestro país es recomendable menos emisión para que la economía enfrié y evitar la inflación; por lo tanto, el causante de la inflación que la descubrió William Phillips que nos dice “La inflación es inversamente proporcional al nivel de desempleo”. La República de Panamá siempre se mantuvo en un nivel de desempleo de dos dígitos, para el año 2002 el nivel de desempleo fue del 14%, hoy en día el nivel de desempleo es por el 4%, lo que empuja la inflación hacia arriba.

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En la economía panameña según su historia esta según los bajos niveles de inflación, se utiliza el dólar como moneda desde el tiempo de del convenio Taft del año 1904, el cual se ha responsabilizado en este tema en específico; además, al no contar con una máquina de imprimir dinero nuestros gobernantes no han podido emitir divisas en sus elecciones; en consecuencias, hemos estado bajo las decisiones de políticas monetarias como es de los Estados Unidos, por suerte nuestra economía se encontraba muy de cerca ligada a la de los Estados Unidos. Hasta hace poco que recuperamos el mando del canal de Panamá; por lo tanto, la política de la economía norteamericana era similar a los intereses de la economía de Panamá, cuando la economía en USA estaba acelerada, acá en Panamá se reducía la emisión para evitar la inflación y cuando estaba desacelerada acá en USA se desaceleraba la emisión para impulsarla. Esto era emitente en tiempos cuando USA por decir estornudaba y Panamá tendía a sufrir una pulmonía en la economía.

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Creación de la Superintendencia de Bancos

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Creación de la Superintendencia de Bancos

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La Superintendencia de Panamá es el ente oficial que tiene a su cargo la supervisión bancaria y fiduciaria. Es un organismo autónomo del estado con personalidad jurídica. La nueva legislación estableció un marco con claras facultades y poderes para el regulador. Además, fortaleció el aspecto institucional al brindar autonomía administrativa y financiera a la Superintendencia de Bancos, al asignarle presupuesto propio proveniente de las tasas que aportan los bancos y los costos de supervisión, a diferencia de la Comisión Bancaria Nacional cuyos fondos eran consignados por el Gobierno Central al Presupuesto General del Estado.

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En el caso de las tasas pasivas, desde la perspectiva del consumidor, siempre se ha visto que lo ofrecido por la banca al ahorrista es relativamente bajo, no obstante lo anterior, las personas han mantenido la confianza en las entidades, sabiendo que sus dineros están bien resguardados y existe una baja probabilidad de que los pierdan debido a un colapso bancario.

Si comparamos los precios de las tasas de interés con la región, se aprecia un nivel menor en nuestro país versus las tasas ofrecidas por los países vecinos. El producto con precios más altos en el sistema bancario panameño es la tarjeta de crédito.

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Los bancos tienen la oportunidad de seleccionar sus tasas de interés en función del riesgo que representa para cada área del sector de economía y cada operación, la demanda de la plaza y la política expansiva o no del banco en un sector en particular. Dicho lo anterior, se puede comprender la razón de la diferencia de tasas en los diferentes sectores, toda vez que las garantías solicitadas y admitidas por los bancos y por la regulación, además de las condiciones individuales de cada cliente, son el factor que determina el nivel de riesgo inherente en cada operación bancaria. Para la actualidad, en general se observa que, las tasas de interés en Panamá tanto activas como pasivas han experimentado leves fluctuaciones. Lo anterior, al margen de las consecuencias derivadas de la crisis pandémica (COVID-19).

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Estructura de la tasa de interés en Panamá.

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Estructura de la tasa de interés en Panamá.

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Nuestra ley bancaria, en el artículo número 79, resalta que “Los bancos podrán fijar libremente el monto de las tasas de interés activas y pasivas de sus operaciones, por lo que no estarán para aplicar más leyes o normas que implantan tasas máximas de interés”.

La función de este artículo es promover tener libre competencia entre bancos que operan en el mismo, lo que influye en una mayor oferta hacia todos los clientes, los cuales pueden seleccionar al banco que mejor cumpla con sus necesidades.

Referente a esto, los bancos podrán elegir sus tasas de interés en función del riesgo que representa sector económico y cada operación, la demanda de la plaza y la política expansiva o no del banco en un sector en particular. En consecuencia, se evita la regulación de las tasas de interés mediante el establecimiento de topes, ya que estos tienden, entre varias cosas, a disminuir la oferta bancaria, principalmente hacia los sectores de más bajos recursos, fomenta la concentración de la cartera de crédito, ya que los bancos destinaran sus recursos solo a los sectores de mayor beneficio, y reducen la cartera de activos, ya que ante una menor rentabilidad

se reduce la capacidad para atraer depósitos y efectuar nuevas inversiones.