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El 15 de junio de 2010 se publicaron en el Diario Oficial de la Federación, las nuevas “Reglas del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
El siguiente artículo de Alto Nivel escrito en 2011 nos enseña lo que significaron estas nuevas reglas.
https://www.altonivel.com.mx/tecnologia/9236-celulares-un-banco-en-el-bolsillo/
Las Nuevas Reglas que hizo Banxico fue para abrirle la puerta a las transacciones por medio del celular, que es lo que se menciona en el artículo adjunto. Las tendencias estaban direcionadas a que en un futuro muy cercano, gran parte de las transacciones se hicieran por parte de SPEI en los teléfonos celulares, en ese momento los bancos ya estaban trabajando en hacer sus aplicaciones móviles para poder soportar este cambio.

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En este año fue cuando se empezó a notar a nivel mundial más a fondo la situación por la cual estaba pasando México. Ya se sabía que México estaba teniendo un mal momento económico por la devaluación del peso, en el artículo de El Economista (Rivera, 2018) podemos ver que el peso ya estaba teniendo un mal paso. El ex presidente Enrique Peña Nieto recibió el tipo de cambio en 12.92 unidades por dólar y lo dejó en alrededor dr 20.26 pesos por dólar, lo que significa una depreciación de 56.81 por ciento. Evidentemente las cosas no iban bien.
La Secretaria de Haciendo y Crédito Público (SHCP) decidió implementar una política de mayor endeudamiento que no trajo buenos frutos. Llevando a las calificadores más importantes del mundo a advertirnos con recortar la calificación crediticia de México debido al crecimiento de la deuda. Al momento eran solo advertencias pero eventualmente pasó que nos bajaron la calificación y con el paso de los meses nos iban bajando cada vez más la calificación como país y también los pronósticos de crecimiento. Actualmente los pronósticos de crecimiento de México son bajos al igual que su crecimiento en sí, cosa que no es muy atractiva para la inversión extranjera.

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La administración del presidente Enrique Peña Nieto está a unos meses de llegar a su fin, aderezada por crecientes tensiones diplomáticas con el presidente estadounidense Donald Trump y con el señalamiento de ser recordada por los altos niveles de corrupción que han develado diversas investigaciones.

La economía se encamina a cerrar el sexenio con un crecimiento promedio de 2.5%, por arriba del 1.8% del sexenio de Felipe Calderón a quien le tocó enfrentar la crisis financiera mundial del 2008-2009 y de 2% de la administración de Vicente Fox, de acuerdo con datos del INEGI.

El 2.5% está en línea con el crecimiento promedio anual que ha tenido la economía mexicana en los últimos 20 años, pero lejos de la expectativa de 5.3% que para el 2018 que preveía el Programa Nacional de Financiamiento al Desarrollo de 2013 con las reformas estructurales.

"Hubo cierta ganancia en materia de crecimiento económico pero no la que se esperaba basada en el cúmulo de reformas que se aprobaron (...) Se sobrevendieron con el llamado Mexican Moment", dijo Alfredo Coutiño, director general de Moody's Analytics para América Latina.

Durante el gobierno de Peña Nieto, se aprobaron 11 reformas como la reforma de telecomunicaciones y radiodifusión, energética, laboral, financiera, hacendaria, por mencionar algunas.

"Podríamos decir que las reformas no fueron lo que prometieron y no terminaron por aterrizar a la población de a pie, ni la gasolina bajó de precio ni el crecimiento fue el que dijeron", dijo Joel Martínez, director general de la firma Visor Financiero.

Agregó que uno de los puntos positivos de la reforma de telecomunicaciones fue la reducción en los precios de los servicios, debido a la entrada de una mayor competencia, no obstante, la empresa América Móvil, aún concentra gran parte del mercado.

"Está relativamente bien. Con el tema de las reformas el presidente construyó consenso para avanzar en algunos temas, un poco en materia de reforma laboral y en la parte fiscal, si el precio del petróleo cayó y las finanzas no se deterioraron más fue por la reforma fiscal", dijo Marco Oviedo, jefe de Research para América Latina de Barclays.

La recaudación de ingresos tributarios no petroleros pasó de 1.53 billones de pesos (bdp) en 2012 a 2.85 bdp al cierre del 2017. Mientras que la plataforma de producción de petróleo de Pemex se hundió 23.53%.

Endeudamiento

La Secretaría de Hacienda implementó una política de mayor endeudamiento para apuntalar el crecimiento económico, lo cual no dio los resultados esperados. A inicios del 2016, las tres principales calificadoras: Moody's, Fitch y S&P, advirtieron con recortar la calificación crediticia de México debido al acelerado ritmo de crecimiento de la deuda.

La medida más amplia de la deuda, es decir, el Saldo Histórico de los Requerimientos Financieros del Sector Público, pasó de 37.2% del PIB del cierre de 2012 a 48.7% en el 2016 para bajar a 46.2%en 2017.

"Después de cuatro años, el endeudamiento ha tenido una ligera reducción, pero esto fue posible por la ganancia cambiaria que tuvo el Banco de México por la depreciación del peso y que le entregó a Hacienda. La desgracia del peso le permitió al gobierno desactivar uno de los miedos de los mercados" dijo Coutiño

El Banco de México (Banxico) entregó a Hacienda en 2017 un remanente de operación por 321,653 millones de pesos (mdp) una cifra histórica, correspondiente al ejercicio de 2016, año en el que el peso perdió 16.61%. En el 2017 el remanente fue 239,000 mdp tras una depreciación de 14.31% en 2015.

Para evitar la baja en la calificación, el gobierno implementó recortes al gasto público y la parte más afectada fuer la inversión física, que cayó en 26.3% real del 2015 al 2017.

"La forma en la que han corregido el déficit y el coeficiente de Deuda/PIB es un error espantoso, han reducido de manera criminal el gasto de inversión y eso ha colapsado la industria de la construcción, la obra pública", comentó Martínez.

Precios y tipo de cambio

De 2013 al cierre del 2017 la inflación promedió en 3.88%, por debajo del techo del objetivo del Banxico, el único responsable de mantener el poder adquisitivo de la moneda. No obstante los desequilibrios fiscales y la caída en la producción de petróleo terminaron por impactar en los precios.

"El banco central tuvo que hacer peripecias cuando se percibió que la plataforma de Pemex y el precio del petróleo caían y que la parte fiscal no estaba cuadrando, es cuando el tipo de cambio se estaba depreciando, es donde se preocupa por la inflación y ahí sí hay un poco de responsabilidad", dijo Oviedo.

Al inicio del 2017, el aumento de poco más de 20% en los precios de la gasolina, terminó por detonar la inflación acumulada por la depreciación del peso frente al dólar, las bajas tasas de interés y la alta liquidez en la economía mexicana, por lo que el año pasado la inflación cerró en 6.77%, un máximo de 17 años.

"La inflación se ha reducido de manera estructural, aunque su variabilidad aún es importante porque el gobierno permite que haya rezagos en la alineación de precios con fines políticos y eso que la ganancia de precios que tuviste al inicio de precios la pierdas al final", dijo Coutiño.

Los especialistas coincidieron en que la inseguridad y los escándalos de corrupción serán los factores negativos que más recordarán los mexicanos.

El país empeoró una posición en el Índice de Percepción de la Corrupción 2017, al pasar del 30 a 29 puntos, de acuerdo con el estudio elaborado por Transparencia Internacional y Transparencia Mexicana. Mientras que el año pasado, el país cerró con una cifra récord de 29,000 homicidios, tan solo este delito, le costó al PIB 10% de acuerdo con el Índice de Paz Global.
Leer: La violencia le cuesta 33,118 pesos a cada mexicano

Carmen Luna Economista-Reportera, escribo sobre política fiscal y monetaria

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2012-2018: la economía en tiempos de Enrique Peña Nieto - Alto Nivel

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La administración del presidente Enrique Peña Nieto está a unos meses de llegar a su fin, aderezada por crecientes tensiones diplomáticas con el presidente estadounidense Donald Trump y con el señalamiento de ser recordada por los altos niveles de corrupción que han develado diversas investigaciones.

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Un tema que ha causado mucho ruido en los últimos años es el tema de las pensiones. Se ha hablado de subir la edad para jubilarse y el cambio de pensión a Afore. Para poder poner en contexto el tema, usaré un texto por parte de Forbes México (Moreno, 2018) "Con el régimen anterior de pensiones, nadie recibía, tras de 500 semanas de cotización en el IMSS o en el ISSSTE, menos de 40% de su último salario. Con el nuevo modelo, basado en cuentas individuales, se van a necesitar al menos 1,250 semanas para recibir un máximo de 30% del último salario." Actualmente se platica poco del tema ya que los afectados aun no se está jubilando, más creo yo que a futuro estas decisiones afectaran severamente a los mexicanos ya que depende ahora en gran parte de sí mismos. Los mexicanos ahora tendrán que planear desde una edad temprana sobre su futuro, lo cual yo creo que no es óptimo ya que en México no hay mucha cultura del ahorro.

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CIUDAD DE MÉXICO.- La generación que tiene entre 18 y 35 años, identificada como millennial, está redefiniendo el mundo laboral y se prevé que para 2020 represente la mayoría de la fuerza laboral global, según un estudio.

Sin embargo, los millennial piensan poco en el momento de su retiro. Una encuesta de 2014 en México reveló que el 65% de los jóvenes entre 15 y 29 años no ha pensado en ahorrar para el momento de su jubilación.

Incluso hay muchos que no ven el retiro como una opción. Otra encuesta reciente realizada por Manpower develó que, a nivel global, más de la mitad de los millennials cree que trabajará más allá de los 65 años.

Aunque hay diferencias importantes. Mientras que el 37% de los japoneses cree que trabajarán hasta el día que mueran, en México sólo el 8% comparte ese pensamiento.

Eso quiere decir que los millennials mexicanos sí confían en experimentar la etapa de la jubilación pero parece que no han comprendido que no será para nada como lo que vivieron sus padres.

Ningún millennial en México se jubilará con una pensión. La cual se refiere a un monto que se recibe de forma periódica por parte de la seguridad social.

Eso no pasará porque cualquier persona que haya comenzado a cotizar en el IMSS después de 1997 se jubilará sólo con los recursos que haya acumulado en una Afore.

[Te interesa: ¿Ley de 1973 o de 1997: cuál conviene al jubilarse?]

Eso quiere decir que si empezaste a trabajar y a cotizar en el IMSS después de ese año -como es el caso de los millennials- tu jubilación dependerá sólo de lo que ahorres durante tu vida laboral.
La palabra que debes recordar entonces es: Afore. O más bien: Ahorro.
Una administradora de fondos para el retiro o Afore, es la encargada de manejar e invertir los recursos que mes con mes le son descontados a los trabajadores. Este porcentaje se complementa con aportaciones del patrón y el gobierno, y equivale al 6.5% del sueldo del trabajador.

La mala noticia es que este porcentaje se queda corto cuando se hacen cálculos a futuro. Con este ahorro se estima que sólo alcanzará para que un trabajador se jubile con el equivalente al 30% de su último sueldo.

Otro factor que representa un reto es el crecimiento de la esperanza de vida para los futuros jubilados. Lo que quiere decir que vivirán más años y ello representa un mayor gasto.

En suma, los millennials vivirán más años con menos recursos.

¿Qué hacer?

Antes que nada es importante reconocer la importancia de la previsión y el ahorro, no sólo cuando se piensa en la jubilación, sino en general.

Ahora hay que tomar en cuenta que la vía más inmediata para aumentar el ahorro para el retiro es hacer contribuciones voluntarias a la Afore. Y entre más pronto, mejor.

Estimaciones de la Consar calculan que una persona con ingresos actuales de tres salario mínimos con un ahorro de 10 pesos al día durante 40 años elevaría su tasa de reemplazo (el porcentaje del último salario al momento de retirarse que corresponde como jubilación) de 46 al 70 por ciento.

Es importante que pienses en el estilo de vida que deseas tener en la etapa del retiro y considerar todos los factores mencionados a lo largo de este texto que pueden afectarte.

*DR

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Millennial: Más vale que ya te olvides de la palabra "pensión"

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CIUDAD DE MÉXICO.- La generación que tiene entre 18 y 35 años, identificada como millennial, está redefiniendo el mundo laboral y se prevé que para 2020 represente la mayoría de la fuerza laboral global, según un estudio. Sin embargo, los millennial piensan poco en el momento de su retiro.