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O que é?

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COMPOSIÇÃO DO SISTEMA NACIONAL FINANCEIRO

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COMPOSIÇÃO DO SISTEMA NACIONAL FINANCEIRO

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Quem faz parte do sistema financeiro?

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* Dependendo de suas atividades corretoras e distribuidoras também são fiscalizadas pela CVM.
** As Instituições de Pagamento não compõem o SFN, mas são reguladas e fiscalizadas pelo BCB, conforme diretrizes estabelecidas pelo CMN.

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Composição e segmentos do Sistema Financeiro Nacional

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Dependendo de suas atividades corretoras e distribuidoras também são fiscalizadas pela CVM. ** As Instituições de Pagamento não compõem o SFN, mas são reguladas e fiscalizadas pelo BCB, conforme diretrizes estabelecidas pelo CMN.

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AFINAL, PRA QUE SERVE O SISTEMA NACIONAL BRASILEIRO? 

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AFINAL, PRA QUE SERVE O SISTEMA NACIONAL BRASILEIRO? 

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Que aprender tudo sobre o SFN? Descubra o que é e como funciona o Sistema Financeiro Nacional, além da relação dele com o seu dinheiro.

12/11/2019

Investimentos

O SFN, ou Sistema Financeiro Nacional, tem mais relação com seu dinheiro do que imagina.

Ele abrange tudo o que está relacionado à movimentação de valores entre os brasileiros.

Por isso, é muito importante conhecer como ele funciona e toda a sua estrutura, a qual contempla órgãos diversos.

É o que veremos neste artigo, que fala do Sistema Financeiro Nacional, suas funções e impactos na gestão do seu dinheiro e investimentos realizados.

Acompanhe!

O que é SFN - Sistema Financeiro Nacional?

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) compreende todas as instituições que promovem a intermediação financeira no Brasil. A grosso modo, fazem parte dele as organizações que fazem a ligação entre aqueles que precisam de recursos financeiros com outros que os têm para emprestar. Desde a formulação de políticas de macroeconomia até às de um plano previdência privada que você contrata, vários são os participantes desse grande guarda-chuva financeiro. A seguir, ao falarmos sobre a estrutura do SFN, você vai conhecer todos eles.

Para que serve o SFN?

O SFN tem a função de organizar, fiscalizar e executar atividades relacionadas às transações financeiras. Assim, é seu papel atuar para que o desenvolvimento do nosso país ocorra de maneira equilibrada. Para essa importante missão, o SFN conta com agentes normativos, supervisores e operadores. São eles que vão criar, gerir e promover as políticas relacionadas à moeda, crédito, capitais, câmbio, seguros privados e previdência fechada.

Vamos ver como cada um deles atua no SFN?

Estrutura do SFN

A hierarquia do sistema se dá em três escalas. No topo da pirâmide, estão os órgãos normativos. Em seguida, os supervisores. Por fim, os operadores. Eles ainda são subdivididos de acordo com os mercados dos quais fazem parte.

São eles:

Mercados monetário, de crédito, de capitais e de câmbio

Mercados de seguros privados, previdência complementar aberta e contratos de capitalização

Previdência fechada.

Veja, agora, como os agentes financeiros atuam dentro do SFN.

Órgãos Normativos

Segundo o Banco Central, os órgãos normativos determinam regras gerais para o bom funcionamento do sistema. Cabe a eles a função de criar diretrizes para os demais agentes financeiros. Determinam, assim, políticas de moeda e de crédito, metas de inflação, normas e dão importantes direcionamentos para o funcionamento das instituições.

São três os órgãos normativos do SFN:

CMN- Conselho Monetário Nacional (órgão máximo do SFN)

CNSP - Conselho Nacional de Seguros Privados

CNPC - Conselho Nacional de Previdência Complementar.

Órgãos Supervisores

Se os normativos criam regras, os órgãos supervisores funcionam para que elas sejam cumpridas. Por isso, trabalham para que as orientações, normas e diretrizes estabelecidas sejam seguidas pelos cidadãos e integrantes do SFN. A CVM, por exemplo, age de acordo com as orientações do CMN. Uma de suas atribuições é assegurar a boa-fé nas operações de compra e venda de valores mobiliários.

Os órgãos supervisores do Sistema Nacional Financeiro são:

BC - Banco Central do Brasil

CVM - Comissão de Valores Mobiliários

Susep - Superintendência de Seguros Privados

Previc - Superintendência Nacional de Previdência Complementar.

Órgãos Operadores

Depois que as diretrizes foram criadas pelos agentes normativos e aplicadas pelos supervisores, é hora de levá-las para a prática dos mercados. Assim, os órgãos operadores são a "ponta" do SFN. Eles farão as operações entre os tomadores de empréstimo e os credores. São, portanto, os intermediários na relação de instituições entre si e com os cidadãos.

A base do SFN é composta por:

Bancos e caixas econômicas

Administradores e consórcios

Cooperativas de crédito

Corretoras e distribuidoras

Instituições de pagamento

Demais instituições não bancárias

Bolsa de valores

Bolsa de mercadorias e futuros

Seguradoras e resseguradores

Entidades abertas de previdência

Sociedades de capitalização

Entidades fechadas de previdência complementar.

Qual a relação entre o SFN e seus investimentos?

Sejam aplicações em renda fixa ou variável, de baixo ou alto risco, todos os investimentos têm relação com o Sistema Financeiro Nacional. Como você pode observar, a criação de normas financeiras, sua gestão e operacionalização estão sob comando do SFN. Assim, desde a definição da taxa básica de juros - e sua consequência sobre a rentabilidade dos investimentos - até a forma como você terá acesso às modalidades para investir são definidas, supervisionadas e aplicadas pelos órgãos pertencentes ao sistema. Portanto, se você está no Brasil e fez qualquer operação financeira já foi impactado pelas ações do SFN.

Sendo investidor, é ainda mais afetado pelas suas determinações e aplicações. Por isso, conhecer a estrutura do SFN vai além de memorizar todas as siglas e letras. Descobrir a hierarquia dos órgãos e suas funções é importante, especialmente, para que você consiga acompanhar as notícias financeiras e, com base nelas, definir os melhores investimentos.

Fique de olho nas normas criadas, na forma como elas estão sendo gerenciadas e, por fim, em como são aplicadas pelas instituições. Assim, você terá mais segurança para fazer investimentos rentáveis e certeiros. Na Capital Research, a gente explica de forma acessível o que em outras fontes pode parecer complicado. Aproveite para acessar o site da Capital e descobrir mais sobre como encontrar as melhores oportunidades de investimento de forma gratuita.

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SFN : O que é e para que serve o Sistema Financeiro Nacional

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Que aprender tudo sobre o SFN? Descubra o que é e como funciona o Sistema Financeiro Nacional, além da relação dele com o seu dinheiro. 12/11/2019 Investimentos O SFN, ou Sistema Financeiro Nacional, tem mais relação com seu dinheiro do que imagina. Ele abrange tudo o que está relacionado à movimentação de valores entre os brasileiros.

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E SOBRE O MERCADO FINANCEIRO, VOCÊ SABE O QUE É?

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E SOBRE O MERCADO FINANCEIRO, VOCÊ SABE O QUE É?

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Clica aqui e se divirta!

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Em economia e finanças, mercado financeiro é como se denomina todo o universo que envolve as operações de compra e venda de ativos financeiros, tais como valores mobiliários ( ações, obrigações, etc.), mercadorias (pedras preciosas, commodities, etc.) e câmbio. É todo o ambiente em que ocorrem as operações de investimentos financeiros. Existem mercados gerais, onde muitos produtos são comercializados, e mercados especializados, onde apenas um tipo de mercadoria é negociada.

Os mercados funcionam colocando muitos compradores e vendedores interessados num mesmo "local", tornando assim mais fácil encontrarem-se uns aos outros. Uma economia que depende principalmente de interações entre compradores e vendedores para alocar recursos é conhecida como uma economia de mercado, em contraste a economia de comando ou com a economia de não-mercado, como é exemplo a economia de doação. Economistas como o americano Milton Friedman e o austríaco Friedrich Hayek, ambos ganhadores do Prêmio Nobel de economia, afirmam que este setor é um dos principais responsáveis por potencializar o crescimento econômico, gerando consequente desenvolvimento humano e, portanto, aumentando a qualidade de vida e o bem-estar da sociedade.

Em finanças, os mercados financeiros permitem:

Um exemplo conhecido é um processo de financiamento. Normalmente, quem quer ser financiado emite um recibo ao seu financiador, prometendo restituir o capital investido. Essas receitas são , que podem ser comprados ou vendidos livremente. Em troca do empréstimo de dinheiro, quem o concede (financiador) espera uma compensação sob a forma de juros ou dividendos.

Em matemática financeira, o conceito de um mercado financeiro é definido em termos de um processo estocástico de movimento Browniano em tempo contínuo.

O mercado financeiro pode ser dividido em quatro grandes mercados:

Mercado de capitais: é um meio de distribuição de valores mobiliários, que tem o objetivo de gerar liquidez aos títulos emitidos pelas empresas e viabilizar o seu processo de capitalização. Isto quer dizer que o objetivo é direcionar os recursos financeiros da sociedade para o comércio, a indústria e outras atividades econômicas, assim remunerando melhor o investidor. Fazem parte desta área a compra e a venda de ações, debêntures, etc.;

Mercado de crédito: atuam neste segmento diversas instituições financeiras e não financeiras prestando serviços de intermediação de recursos de curto, médio e longo prazo para agentes deficitários que necessitam de recursos para consumo ou capital de giro. É o segmento onde ocorrem operações de empréstimo, arrendamento, financiamento, etc.;

Mercado monetário: é o mercado onde se concentram as operações para controle da oferta de moeda e das taxas de juros de curto e curtíssimo prazo com vistas a garantir a liquidez da economia. Abrange toda a rede de entidades ou órgãos financeiros que negociam títulos ou valores, concedendo empréstimos a empresas ou particulares a curto prazo, em troca do pagamento de juros.

Sociologia do mercado financeiro

A Sociologia ainda tem poucas produções sobre o que forma os mercados financeiros, uma vez que eles são uma instituição em constante mudança que há pouco tempo tem reflexos palpáveis na organização social e instituições tradicionais.

Nesse sentido, os esforços de autoras como Karen Ho e Annelise Riles retratam bem quem faz os grandes centros financeiros, desde os responsáveis pelo setor de trading (compra e venda de ativos) até quem trabalha no back-office (setor operacional, que vai desde advogados que formulam contratos até operadores de mesas de câmbio).

No que tange à questão do trabalho nessas instituições, tanto as antropólogas como o economista Costas Lapavitsas, em um livro publicado em 2016, " Profiting Without Producing: how finance exploits us all", notam que, à revelia do crescimento do valor e da influência das instituições financeiras no desenvolvimento da economia mundial, isso não se refletiu na contratação de mais trabalhadores. Esta constatação leva a duas conclusões: a primeira é de que grande parte do trabalho dentro dos mercados financeiros é automatizado e baseado no desenvolvimento constante de novas tecnologias que tornem as transações cada vez mais rápidas e que favoreçam o autoatendimento de seus clientes - inserindo, dessa forma, uma parcela maior da população no sistema bancário e financeiro - e a segunda aparece quando a lente é colocada sobre quem trabalha dentro dessas instituições, onde há uma cultura já consolidada de competição interna e de altos níveis de exploração, sem garantia de contrapartida financeira para esses trabalhadores. Quando, no entanto, a lente é colocada sobre a "elite" dos mercados, nota-se que, assim como nos ambientes nacionais, existe em curso o surgimento de uma nova "elite internacional", formada nas mesmas instituições, com as mesmas origens e cultura, que reproduz a separação entre quem comanda o processo e quem opera para que o mercado consiga funcionar.

O Direito desempenhou um papel fundamental durante o adensamento do processo de financeirização mundial. Costas Lapavitsas, em seu livro: "Profiting Without Producing - How Finance Exploits Us All" retrata, em determinada parte da obra, como ocorreu essa evolução financeira, destacando a importância da regulação como parte do desenvolvimento. A seguir será exposta, com base no trabalho do Lapavitsas, a arquitetura jurídica da financeirização.

Logo após a Segunda Guerra Mundial, havia a visão baseada no keynesianismo e estimulada pelo fantasma da crise de 1930, de que as finanças precisavam ser controladas de forma a estabilizar o sistema de acumulação capitalista. O controle era feito tanto no interior dos Estados, quanto de forma externa, no sistema internacional. No âmbito interno, o grande destaque e marco jurídico do período foi a introdução do Glass Steagall Act em 1933 nos Estados Unidos, pelo qual eram limitadas as associações dos bancos, separando os de investimento dos comerciais, assim como a emissão de títulos. Já no meio externo, a evidência é principalmente do acordo de Bretton Woods de 1944, o qual garantia a relevância do dólar como moeda do sistema financeiro internacional, sendo que poderia ser convertido para seu valor em ouro.

Foi o sistema Bretton Woods que delineou o capitalismo no pós Segunda Guerra Mundial. Logo, com o fim do acordo na década de 1970, essa época de grande controle sobre os sistemas financeiros declinou. Também com a ajuda da expansão dos "euromarkets" que começaram a surgir já por volta de 1960, pelos quais as corporações conseguiam negociar fora dos controles estatais. Tais mudanças afetaram permanentemente o sistema financeiro.

Na década de 1980 tem início o que Lapavitsas chama de a era da financeirização. Após o declínio da antiga forma de regulação do sistema financeiro o que surge não é a completa ausência de controle, mas uma mudança em sua natureza. O foco agora é moderar cada instituição financeira não como um sistema, mas individualmente. O olhar passa a ser mais liberal e microeconômico, com os órgãos públicos tendo centralidade para o funcionamento dessa nova conjuntura financeira.

Nesse novo cenário a regulação existe para corrigir possíveis falhas do mercado, possuindo três características fundamentais, segundo Lapavitsas. Primeiramente os bancos centrais dos países passam a ter o papel de "lender of last resort", também, são feitas garantias de segurança para depósito tendo em vista estabilizar a confiabilidade entre o banco e o povo, o terceiro princípio, de suma importância para a financeirização tem respaldo na expressão "too big to fail" em que, o Estado se torna obrigado a proteger as instituições financeiras devido aos grandes impactos que sua queda poderia causar na economia, ocasionando lucros e segurança para os bancos e incertezas para o povo. As conseqüências de um colapso nesse sistema e da falha dessa forma de regulação foram sentidas mundialmente durante a crise de 2007, gerando questionamentos e teorias sobre o desenrolar da financeirização.

Dessa maneira, é possível notar como o direito agiu de forma a possibilitar o ambiente necessário para o desenvolvimento do fenômeno da financeirização. Tendo nas primeiras décadas do Século XX, estabelecido os moldes do capitalismo mundial com o advento do sistema Bretton Woods e leis nacionais como o Glass Steagall Act de países desenvolvidos como os Estados Unidos, lançaram tendências que foram seguidas mundialmente. E, mais tarde, as redes de proteção oferecidas pelas entidades nacionais às instituições financeiras.

Hoje, o direito, ainda permeia diversos aspectos da financeirização, como por exemplo, as instituições financeiras internacionais buscam leis mais seguras e previsíveis, do que aquelas tidas como parte de sistemas incompletos que provocam incertezas para os investidores. Esse tema da segurança jurídica é apenas um dentro dos diversos papéis que o direito ainda possui na atual conjuntura das finanças.

O processo que ficou conhecido como financeirização é uma fase do desenvolvimento do sistema capitalista caracterizado pelo aumento da liberdade e fluidez dos fluxos de capital entre os países e pelo surgimento de novos atores e de uma nova dinâmica de funcionamento dentro dos mercados financeiros, como o surgimento de diversos ativos e produtos financeiros e seus derivados, previamente dominados por grandes corporações e bancos comerciais, com forte influência estatal e regulamentação dentro dos espaços nacionais.

Ao final da 2ª Guerra Mundial, as principais economias mundiais se encontraram e redigiram um acordo que pautaria as regras da economia mundial a partir daquele momento, o que ficou conhecido como o Acordo de Bretton Woods, em 1946, que instaurou a política conhecida como "Estado de Bem-Estar Social", tendo como inspiração teórica a Macroeconomia de John Maynard Keynes, lançada pouco tempo antes e que previa a necessidade de intervenção estatal tanto para recuperação quanto para o desenvolvimento das economias, partindo da análise de agregados macroeconômicos (PIB, renda, despesas, investimento e poupança) e de índices como inflação e desemprego.

Essa estrutura político-econômica serviu para que os países pudessem recuperar suas economias e fizessem os índices econômicos e sociais se manterem em patamares saudáveis durante os anos 1950 e 1960. Em 1973, quando o presidente dos Estados Unidos à época, Richard Nixon, desvinculou a taxa de câmbio do dólar à taxa de conversão do ouro, teve fim o Acordo de Bretton Woods. No mesmo período, já no âmbito da Terceira Revolução Industrial, há um aumento da importância do setor financeiro dentro das economias nacionais. Antes disso, sua participação era muito modesta e tinha como finalidade financiar a produção das grandes empresas. A partir deste momento, "as taxas de lucro [das empresas transnacionais] permaneceram abaixo dos níveis de 1950 e 1960, o desemprego, no geral, subiu e se manteve enquanto os salários reais não mostraram nenhuma tendência sólida de crescimento".

Assim, ao final dos anos 1970 e início dos anos 1980, sob o comando de Margaret Thatcher e Ronald Reagan, teve início a chamada "Reforma Conservadora", que desregulamentou boa parte dos ativos e alimentou o funcionamento dos mercados financeiros através do aumento exponencial da dívida pública e da criação dos "derivativos" - produtos financeiros fechados em contrato entre duas partes nos quais o preço deste é definido através do preço de um outro produto no futuro, quando o valor deste contrato será pago. O produto cujo preço determina o valor derivado do contrato pode variar desde uma commodity ao preço de uma moeda.

Entretanto, nos anos 1980, as novas políticas de reajuste do funcionamento dos mercados estavam ainda restritas aos países do "Norte", principalmente Estados Unidos, Europa e Japão, o que gerou um processo intensivo de concentração de capital nesses países, gerando um desequilíbrio acentuado dentro do sistema internacional. Nesse momento, fica clara a importância da política para a expansão dos ideias neoliberais e a inserção de "mercados emergentes" no processo de financeirização, uma vez que estes países (como foi o caso do Brasil e do México) estavam com dívidas públicas altíssimas e se mostraram incapazes de atrair capital suficiente para financiar seu crescimento.

Nesse ínterim, entram em cena organizações internacionais como o FMI (Fundo Monetário Internacional) e o Banco Mundial, que, ao salvar países subdesenvolvidos da bancarrota, impõem uma série de medidas que devem ser tomadas por estes governos, de forma que eles se tornem países mais atrativos ao investimento externo e assim possam financiar o seu desenvolvimento, no documento conhecido como "Consenso de Washington", em 1988.

Desde então, a gestão dos países subdesenvolvidos sempre está envolvida em questões de gastos públicos para atração de investimentos externos, numa era em que a produção industrial tem baixas taxas de lucro, o emprego e os salários são cada vez mais flexibilizados para que, progressivamente, o "lucro não-investido" de empresas seja aplicado em mercados financeiros e produtos que nada têm a ver com a produção, de forma a gerar "dinheiro que gera mais dinheiro", em um espaço onde a produção de capital perde espaço para a circulação, que passa a ser o fator fundamental da análise do processo de acumulação.

Roberto Grün em seu trabalho: "Decifra-me ou Te Devoro! As Finanças e a Sociedade Brasileira" defende a tese de que o Brasil passou por uma construção de dominação cultural financeira, na qual não somente permeia os meios econômicos mas, também a cultura, uma espécie de visão de mundo que procura explicar e resolver os problemas do Brasil por meio de seu olhar "imbatível", da lógica financeira.

A construção dessa dominação começa por volta de 1970 em que os pontos centrais eram as grandes empresas nacionais, juntamente com os projetos desenvolvimentistas e com o "milagre econômico". Entretanto, com o advento do governo Collor essa perspectiva começa a mudar, passando da centralidade da grande empresa, para o foco no indivíduo, sendo tal processo aprofundado durante o governo FHC, com as privatizações das empresas estatais e os limites impostos aos mercados sendo vistos como algo negativo e contrário ao progresso.

A mudança da imagem do que constitui o mercado financeiro, antes visto como um jogo de apostas é agora um mercado de investimentos, essa mudança é um exemplo de como as mentalidades foram sendo moldadas para abraçarem esse novo método financeiro. Outro ponto que contribuiu para o avanço da dominação foram as chamadas inovações financeiras, como a governança corporativa que por meio de processos nas empresas colabora para que funcionários passem a pensar e a se comportar buscando os objetivos dos acionistas, as altas taxas de juros brasileiras que são justificadas devido a um componente moral da sociedade também são simbólicas dessa dominação.

Segundo Grun, essa dominação cultural é difícil de ser superada devido à legitimidade que advém por intermédio da opinião das elites do país e validada através de teorias intelectuais que corroboram para a permanência do status quo.

Bibliografia

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EICHENGREEN, Barry. A Globalização do Capital. Editora 34, 2000.

Filme: A Grande Aposta (2015, Adam McKay)

GRÜN, Roberto. Decifra-me ou Te Devoro! As Finanças e a Sociedade Brasileira. Mana, 2007, v. 13, n. 2, p. 381-310.

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LAPAVITSAS, Costas. Profiting Without Producing: How Finance Exploits Us All. Londres: Verso, 2016.

RILES, Annelise. Collateral Expertise: Legal Knowledge in the Global Financial Markets. Current Anthropology, 2010, p. 795 - 818.

Outros projetos Wikimedia também contêm material sobre este artigo:

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Mercado financeiro - Wikipédia, a enciclopédia livre

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Em economia e finanças, mercado financeiro é como se denomina todo o universo que envolve as operações de compra e venda de ativos financeiros, tais como valores mobiliários ( ações, obrigações, etc.), mercadorias (pedras preciosas, commodities, etc.) e câmbio. É todo o ambiente em que ocorrem as operações de investimentos financeiros.

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O Que é Mercado Financeiro e Como Ele Funciona?

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O Que é Mercado Financeiro e Como Ele Funciona?

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Você sabia que o seu dinheiro parado na conta corrente é emprestado no mercado financeiro?

O mercado financeiro é um ambiente de negociação de produtos financeiros. Como em toda negociação, existem duas partes, que possuem interesses parecidos e fecham um acordo.

No caso de negociações no mercado financeiro, as partes são divididas em quem empresta dinheiro e quem toma emprestado para devolver com juros.

Em mercados de valores mobiliários como títulos públicos, ações, fundos de investimentos, contratos futuros e derivativos, dois intermediadores possibilitam as operações. Nesse caso, esses intermediadores são a BM&FBOVESPA e a sua corretora de valores.

Quem empresta está investindo com um objetivo nítido: conseguir uma rentabilidade para o seu capital. Hoje, qualquer pessoa física ou jurídica pode investir na maioria dos segmentos do mercado financeiro de forma prática.

O que muitas pessoas não sabem e vamos revelar hoje é: até o dinheiro que você considera estar parado na sua conta corrente pode estar sendo usado pelo seu banco como recurso para empréstimo.
Então, mesmo sem querer, você já faz parte do mercado financeiro.
Neste texto, vamos falar tudo sobre o que é mercado financeiro e como ele funciona com dicas e exemplos.

Se tiver uma sugestão, dúvida ou crítica, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

Entenda o Que é Mercado Financeiro

Isso que você leu na legenda é verdade.

O seu banco pode emprestar o dinheiro que sobra na sua conta corrente.

Ou seja, ele não paga nenhuma taxa e mesmo assim usa o dinheiro dos correntistas em uma espécie de aplicação automática.

Faz de conta que neste mês, depois de muito planejamento pessoal e prática de educação financeira, você conseguiu poupar R$ 1.000. E esse valor está na sua conta corrente.

Você sabe que deveria aplicar esse dinheiro para render pelo menos a taxa básica de juros.

Mesmo assim, esse dinheiro fica parado lá. Na verdade, na maioria dos casos, a conta corrente tem a tendência de diminuir o dinheiro. Mas não vamos entrar nesse mérito.

Pode parecer uma grande decisão passar a aplicar o dinheiro, mas acredite, o seu banco está fazendo isso agora mesmo com o seu capital.

Enquanto você deixa de investir, ele mesmo investe, emprestando esse dinheiro a outros correntistas que precisam de recursos.

Os bancos recebem bem mais que a taxa básica ao ano em empréstimos. Isso porque correm o risco de não receber o combinado de volta, ou seja, de o pagador não cumprir com suas responsabilidades.

O Brasil tem uma das maiores taxas do mundo, e não há um repasse efetivo. Como dito, ainda há cobrança de uma taxa de administração na sua conta.

Então, para não passar por isso, você precisa entender o mercado financeiro para tirar o dinheiro do banco e investir com suas próprias decisões.
Acredite, o banco não é seu amigo.
O mercado financeiro é, então, um ambiente que reúne investidores e emissores de títulos de dívida (quem toma dinheiro emprestado).

Funciona exatamente como quando você pede dinheiro emprestado para o banco. A única diferença é que o mercado é muito mais transparente e possui oportunidadesmais atraentes e lucrativas para você.

Como Funciona o Mercado Financeiro

O mercado financeiro alinha interesses. Enquanto alguém tem dinheiro sobrando e precisa de rendimentos, outros precisam de dinheiro para fazer seus projetos andarem.

Nesse mercado, pessoas e empresas tomam e emprestam dinheiro, de acordo com o momento. Para participar desse mercado de forma ativa, você precisa se planejar para fazer o dinheiro sobrar.

Quem empresta, também pode ser visto como comprador, pois está adquirindo o débito de uma empresa ou de uma pessoa para receber o pagamento com juros.

Como Entender o Mercado Financeiro De Forma Descomplicada

O sistema financeiro brasileiro é dividido em quatro grandes mercados. Confira a seguir:

Mercado de câmbio

É nesse mercado que ocorre as trocas de moedas. Ele é fundamental desde para quem possui relações internacionais como grandes empresas exportadoras até pessoas físicas que viajam para fora do país.

O Banco Central é um dos responsáveis pela administração, fiscalização e controle dessas operações.

Mercado Monetário

Aqui ocorrem todas as transações de curtíssimo prazo. Normalmente em até 24 horas. É nesse mercado que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) habita.

O CDI é uma referência de rendimento na renda fixa, sendo uma taxa muito próxima da taxa básica de juros, a Selic. O CDI é a taxa que um banco cobra de outro por empréstimos com prazo de um dia.

Eles fazem esses empréstimos para terminar o dia com o caixa positivo. Essa é uma obrigação legal.

Esse mercado é responsável pela liquidez da economia e o Banco Central o regula e equilibra a oferta de moeda para que todos sempre consigam acessar o seu dinheiro.

Mercado de Crédito

Esse é um mercado que cresce muito, principalmente em momentos de crise. Esse segmento capta dinheiro de investidores para emprestar a pessoas físicas e empresas por uma taxa maior.

Nesse mercado, estão alguns conhecidos nossos como o cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, entre outros.

É sobre esse mercado que vamos tratar neste texto. Entendê-lo pode liberar você de pedir dinheiro emprestado e de depender dos outros mercados já citados.

Quem domina o mercado de capitais, domina o seu próprio bolso e está muito próximo de se tornar rico. Isto é, poupar mais do que gasta, investindo a diferença e obtendo um bom lucro.

O nome "mercado de capitais" se dá porque as empresas precisam de capital para seus projetos. Por isso, elas emitem títulos de dívida.

Eles são como acordos, onde ela se compromete a pagar em um determinado prazo e com juros para os investidores. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é a principal reguladora desse mercado.

O que fazer para trabalhar no mercado financeiro?

Realizar uma graduação em um curso que esteja relacionado às finanças, como economia ou administração é o primeiro passo para quem quer trabalhar no mercado financeiro.

Os estudantes que realizarem estágios ou forem trainees em uma corretora de valores ou em um banco terão vantagem em relação aos profissionais que só tentarão uma posição depois de formados.

Então, a primeira dica é ficar bem atento às oportunidades, ainda durante faculdade, e aproveitá-las ao máximo.

Existem diversas vagas para novatos em corretoras e bancos em áreas específicas, como back-office, que funciona basicamente como um departamento de suporte de negócio.

Se você acha que começar por atividades administrativas é algo monótono, saiba que quando o assunto é o mercado financeiro, a monotonia passa bem longe.

Back office é a área responsável pelas liquidações, processamento das transações - e afins - todos fundamentais para o correto funcionamento das operações e para o trabalho da equipe de front office (atendentes, operadores etc).

Por conta disso, o back office costuma ser a porta de entrada do mercado financeiro.

É nessa área que o profissional começa a ter uma visão geral e prática do funcionamento de todo o negócio e de todas as operações que são feitas no mercado de renda variável e de renda fixa.

Onde Encontrar Vagas no Mercado Financeiro?

Você pode encontrar vagas para trabalhar no mercado financeiro nos sites das próprias instituições financeiras.

Antes de enviar o seu currículo, certifique-se de que ele esteja atualizado. Além disso, é importante que você saiba destacar suas experiências prévias e os seus conhecimentos de forma concisa e clara.

Outra forma de buscar boas oportunidades é através do LinkedIn. Além de ser uma excelente plataforma para procurar um novo emprego, ela também funciona como uma forma de realizar um primeiro contato com profissionais do setor.

Caso não conheça ninguém dessa área, é interessante que você participe de grupos relacionados na própria ferramenta e comece a construir uma rede de relacionamento.

O networking, como aconteça em qualquer área de atuação, pode ser o diferencial que você estava precisando para se destacar em um mercado tão competitivo.

Divisões do Mercado de Capitais

O mercado de capitais, como dito, é formado por corretoras de valores, bolsa de valores e instituições financeiras. Os principais ativos são:

Existem muitas formas de entrar nesses mercados. O mais simples e conservador, onde indicamos que você construa uma reserva de emergência (poupança para resgate em casos urgentes), é o de renda fixa.

No entanto, é indicado diversificar os investimentos, fazendo aportes em outros mercados e tipos de ativos. Para isso, você pode contar com fundos de investimentos ou aplicar com o home broker da Rico.

Tornando-se um investidor da Rico, você pode aprender tudo sobre os diferentes mercados em salas de aula ao vivo com especialistas. Essa é a InvesTV.

Principais Tipos de Investimentos

Existem, de maneira bastante resumida, dois tipos de investimentos. Os que trazem uma renda fixa e os que trazem uma renda variável.

Todo investimento tem como objetivo o lucro. No entanto, alguns ativos (aplicações) são mais agressivos ou arrojados que outros. Os mais agressivos buscam retornos mais expressivos, assim eles oscilam mais nessa tentativa pela melhor performance.

Por isso, a renda fixa é considerada mais conservadora. O seu rendimento é previsível. Normalmente é atrelado a algum índice como o CDI, Selic, IPCA (inflação) ou até mesmos ser prefixado (taxa fixa).

Enquanto isso, a renda variável apresenta oscilações a curto prazo, mas a médio e longo prazo, ela costuma superar o rendimento da renda fixa.

Você precisa tomar cuidado e investir apenas em ativos que sejam compatíveis com seu perfil de investidor. Lembre-se, na renda variável é possível até perder dinheiro em alguns meses.

Então, nunca aplique em renda variável o que você não está disposto a perder. Principalmente se você precisará desse dinheiro a curto prazo.

O que for investido a longo prazo deve permanecer por um bom tempo aplicado. Ou até a data de vencimento ou até o mercado valorizar a cotação e favorecer a venda do seu produto financeiro.

Veja a seguir os principais tipos de investimentos da renda fixa. Escolha o melhor de acordo com os seus objetivos:

Esse é um título público de dívida. Então, ele é considerado um dos mais seguros do mercado. O Tesouro Direto possui um ativo de curto prazo ( Tesouro Selic - LFT) que é o melhor substituto para a poupança.

E outros três tipos de títulos que são de longo prazo:

Todos são ótimos investimentos e possuem uma taxa de retorno melhor do que diversos ativos de grandes bancos.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário, assim como as LCI, LCA e LC, é um título de renda fixa, emitido por instituições financeiras. Todos eles são protegidos pelo FGC, tendo a garantia de retorno do dinheiro (até R$ 250 mil por CPF) em caso de falência do emissor.

No caso do CDB, é o banco que toma dinheiro emprestado.

Assim, evite investir através de grandes bancos. Eles não possuem dificuldade de conseguir dinheiro, então pagam uma taxa muito pequena pelos seus CDBs. Procure bancos médios e pequenos.

As Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio são títulos de dívida emitidos por bancos com o objetivo de subsidiar projetos nesses segmentos. O seu diferencial é que são isentas de Imposto de Renda.

Isso não significa que são opções mais lucrativas, mas que com certeza valem a pena para a comparação na hora de escolher um ativo.

LC

A Letra de Câmbio também é um título de dívida. Dessa vez, sua emissão não é realizada por bancos, mas sim por financeiras.

As debêntures possuem uma renda melhor, mas como são emitidas por empresas, elas também possuem um risco maior.

Assim como as outras opções de investimentos, elas são títulos de dívida. O emissor dessas vez são sociedades anônimas de capital aberto que buscam captar recursos.

COE

O COE (Certificado de Operações Estruturadas), como todas as opções, é um título para captar dinheiro. Seu funcionamento é um pouco mais complexo, então leia nosso guia completo sobre ele.

Como Começar a Investir no Mercado Financeiro

Como começar a investir no mercado financeiro é uma dúvida que muitas pessoas têm. Então, separamos as melhores dicas para ajudar você nessa jornada. Confira:

Estabeleça os seus objetivos

Antes de começar a investir, você precisa saber os motivos pelos quais você quer que o seu dinheiro cresça. Eles podem ser, por exemplo, abrir o próprio negócio, conquistar a independência financeira, comprar uma casa nova, fazer um intercâmbio, entre outros.

Então, é fundamental ter em mente o quanto você gostaria de ter no futuro e por que vai economizar.

Para ter mais controle e se manter motivado, o ideal é ter ao menos cinco objetivos e separá-los por prazo de realização em: curto, médio e longo prazos.

Determine a quantia a ser investida

Após definir os seus objetivos, você precisa estimativar o necessário para alcançar cada um deles. Isso é importante para que você consiga definir a quantia a ser investida e prazo de aplicação.

Seu dinheiro poderá ser investido todo de uma só vez ou um pouco todos os meses. O fundamental mesmo é que você consiga sempre manter a sua meta.

Por isso, o ideal é seguir um planejamento financeiro para mapear suas finanças.

Procure uma instituição financeira

Para se tornar um investidor, é necessário que você tenha uma conta em uma instituição financeira. É importante que você opte por corretoras de valores confiáveis, como a Rico.

Aqui, nós oferecemos apenas os melhores investimentos para você. Além disso, a nossa equipe está sempre pronta para ajudá-lo a investir cada vez melhor.

Está em dúvida se investir por uma corretora é realmente seguro? Então, assista o vídeo abaixo e tire todas as suas dúvidas: https://www.youtube.com/embed/xee5ckW10QI

Renda Fixa ou Renda Variável? Descubra o seu perfil de investidor

Para saber quais são ativos mais indicados para você, é importante conhecer o seu perfil de investidor.

Ele é um teste rápido e simples para você descobrir qual é a sua tolerância a correr riscos. Existem três tipos de perfil:

Ao abrir a sua conta aqui na Rico, você tem acesso a um questionário para descobrir o seu perfil e quais são os investimentos mais recomendados para você.

Depois disso, basta transferir o valor a ser investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora, através de TED de mesma titularidade e começar a investir.

Notícias Sobre o Mercado Financeiro

É fundamental acompanhar o mercado financeiro. Você pode e deve fazer isso todos os dias através da internet ou pela televisão.

Uma forma de acompanhar o mercado é baixando o aplicativo da Rico. Ele possui uma seção de notícias que são selecionadas pela nossa equipe para manter você sempre bem informado.

Como você percebeu, a informação é a chave para ser um investidor consciente e bem-sucedido. Caso queira saber mais sobre as fontes de notícias, continue navegando no blog da Rico.

Muitas vezes, você verá notícias políticas junto aos editoriais econômicos. Isso ocorre porque a política e o cenário macro da sociedade possuem uma forte influência sobre o mercado financeiro.

Por exemplo, no dia 18 de maio de 2017, quando o presidente Michel Temer foi supostamente envolvido em um escândalo de corrupção, o mercado financeiro inteiro se abalou e muitos investidores despreparados perderam dinheiro.

Então, é fundamental que você esteja sempre atento aos acontecimentos para fazer as melhores escolhas de investimento.

Expectativa para o Mercado Financeiro em 2019

O relatório "Focus" do Banco do Brasil consultou economistas que esperam uma alta na inflação oficial do país para 4,22% em 2019.

Além disso, essa mesma pesquisa também prevê uma taxa de câmbio de R$ 3,80 no próximo ano.

A taxa Selic, por sua vez, está prevista para fechar o ano de 2018 a 6,5% e subir para 8% em 2019.

Então, optar por investimentos atrelados a Selic e ao IPCA em 2019 pode ser interessante. Não esqueça, essas são apenas projeções. Sempre fique atento às últimas notícias e faça pesquisas detalhadas antes de tomar decisões.

Conclusão

Como dito anteriormente, o conhecimento é seu melhor amigo no mercado financeiro. Quando você entende como as coisas funcionam, começará a identificar mais facilmente diferentes oportunidades de ganhar dinheiro.

Muitas pessoas brigam com o mercado financeiro. Elas dão as costas para ele e ignoram todas as boas oportunidades. Preferem optar pela poupança ou deixar o dinheiro na conta corrente.

Agora que você entendeu o que é mercado financeiro, recomendamos que continue estudando ele e abra uma conta na Rico para aproveitar as oportunidades.

Deixar o seu capital parado ou investido em grandes bancos é literalmente perder dinheiro. Ou, como falamos no mercado, é deixar dinheiro em cima da mesa.

Você precisa colocar o seu dinheiro para trabalhar para você para que, ao longo dos anos, o seu patrimônio cresça através dos juros compostos.

Não brigue com o mercado financeiro, mas use-o ao seu favor. Ao seguir nossas dicas, com certeza você conseguirá ganhar muito dinheiro no mercado e assim melhorar sua saúde financeira.
Leia outros artigos do nosso blog para aumentar o seu conhecimento:
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Obrigado por ler até aqui!

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O Que é Mercado Financeiro e Como Ele Funciona - Riconnect

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O mercado financeiro é um ambiente de negociação de produtos financeiros. Como em toda negociação, existem duas partes, que possuem interesses parecidos e fecham um acordo. No caso de negociações no mercado financeiro, as partes são divididas em quem empresta dinheiro e quem toma emprestado para devolver com juros.

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Existe um site especializado em dar notícias quentinhas sobre o mercado financeiro, em tempo real. Você sabia?

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O InfoMoney preza a qualidade da informação e atesta a apuração de todo o conteúdo produzido por sua equipe, ressaltando, no entanto, que não faz qualquer tipo de recomendação de investimento, não se responsabilizando por perdas, danos (diretos, indiretos e incidentais), custos e lucros cessantes.

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7 curiosidades sobre o mercado financeiro que você não sabia

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7 curiosidades sobre o mercado financeiro que você não sabia

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Se joga! ;)

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O mercado financeiro é um assunto recorrente em jornais e sites de notícias. Muito do seu conteúdo já foi falado e abordado por diferentes especialistas. Mas, será que existem curiosidades que você ainda não sabe?

O governo brasileiro mostrou que sim! Em publicação no dia 10 de junho, apresentou diversas curiosidades sobre o mercado financeiro.

Como por exemplo, será que adolescentes podem investir em ações? Homens ou mulheres aplicam mais na Bolsa de Valores?

Qual faixa etária investe mais dinheiro? Qual o total de pessoas que investem na BM&FBovespa?

Confira a seguir as respostas a essas curiosidades!

Investimentos por adolescentes

Qual a imagem que você tem de um investidor de sucesso? Talvez uma pessoa madura, com cerca de 30 anos, graduação concluída e conhecimentos aprofundados sobre o mercado financeiro.

Por mais que o senso comum tenha essa imagem dos investidores, é possível começar a fazer aplicações ainda jovem e sem tanto conhecimento.

De acordo com o governo federal, o Brasil tem 2.157 contas em nome de jovens com até 15 anos.

Tal público tem investimentos que, juntos, podem chegam a pouco mais de R$1 bilhão.

Homem X Mulher na Bolsa de Valores

Por mais que esse cenário venha se modificando nos últimos anos, os homens ainda dominam o mercado financeiro.

Segundo dados do governo brasileiro do último balanço disponível, 74,69% das pessoas físicas que aplicam na Bolsa de Valores são homens. O que em número daria 188,7 mil indivíduos.

Por outro lado, as mulheres representam 22,08%. Isto é, 144,4 investidoras na Bolsa.

Já as pessoas jurídicas, ou seja, empresas, representam 3,23% do total. O que é equivalente a 21,1 mil investidores no mercado.

Faixa etária com mais aplicações

Aquela ideia de que os investidores de sucesso possuem entre 35 e 50 anos também cai na falácia.

Uma curiosidade que poucos sabem é que os investidores com mais de 65 anos somam R$104,8 mil no mercado financeiro.

Juntos, eles representam R$85,25 bilhões investidos na BM&FBovespa.

Por outro lado, o grupo com mais contas em aberto na Bolsa tem entre 26 e 45 anos. O que indica 166,7 mil contas com R$20,34 bilhões aplicados no mercado.

Número de investidores na BM&FBovespa

A Bolsa de Valores deixou de ser um mercado em exclusividade para grandes investidores e empresas.

É crescente o número de famílias que tem feito poupança por meio da compra de ações.

Em 2002, por exemplo, as pessoas físicas eram 85,2 mil. Neste ano, elas atingiram o patamar de 633,2 mil, um número recorde para categoria.

Com esse cenário positivo, o valor de mercado das empresas listadas na Bolsa de Valores saltou de R$3,1 trilhões no fim de 2017 para R$3,4 trilhões em 2019.

Brasil já teve várias Bolsas de Valores

Há alguns anos, nosso país já teve várias Bolsas de Valores. Era praticamente uma por estado brasileiro.

Com o passar dos anos, as bolsas foram fundidas até restar somente uma: a Bovespa, que é a Bolsa de Valores de São Paulo.

Ela foi fundada como Bolsa Livre em 1980. Mas, hoje é conhecida como B3.

Empresas da Bolsa equivalem a 59% do PIB

Uma curiosidade sobre o mercado financeiro é que, conforme dados divulgados em janeiro de 2019, há 336 empresas listas no pregão de ações da Bolsa de Valores brasileiras.

Se somadas, essas empresas valem R$3,8 trilhões. O que equivale a 59% do Produto Interno Bruto (PIB) do país de 2017.

Daytrade é estratégia para retornos mais rápidos

Quando um investidor realiza uma compra e venda de ações no mesmo dia, ele faz um 'day trade'.

O objetivo dessa estratégia é ter rápido retorno com as movimentações diárias do mercado.

Para quem faz o day trade, a alíquota de imposto de renda que incide sobre os ganhos é 20% maior. E não apresenta nenhum tipo de isenção.

Qualquer pessoa pode realizar day trade. Esse mercado, contudo, costuma ser dominado por investidores com mais experiência no mercado financeiro.
E você, sabia dessas curiosidades sobre o mercado financeiro? Conte aqui nos comentários!

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7 curiosidades sobre o mercado financeiro que você não sabia

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O mercado financeiro é um assunto recorrente em jornais e sites de notícias. Muito do seu conteúdo já foi falado e abordado por diferentes especialistas. Mas, será que existem curiosidades que você ainda não sabe? O governo brasileiro mostrou que sim! Em publicação no dia 10 de junho, apresentou diversas curiosidades sobre o mercado financeiro.