# data[].attributes.headline
Andere investeringen: An Abney
Associates Ameriprise Financial Advisor

# data[].attributes.subject
Andere investeringen: An Abney
Associates Ameriprise Financial Advisor

# data[].attributes.body
Een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille bevat een mix van aandelen, obligaties, op korte termijn geldbeleggingen en spaarrekeningen die is afgestemd op uw beleggingsprofiel goals en risicotolerantie. Als u uw investering sportefeuille verder te diversifiëren wilt, kunt u kijken naar andere investeringsmogelijkheden. Hier zijn een paar van deze, met korte uitleg van wat ze zijn, hoe ze kunnen wodern gebruikt en wat de risico's en potentiële beloningen kunnen worden.

EDELE METALEN

Sommige beleggers kopen zilver of goud als een hedge tegen inflatie of monetaire schommelingen.

In het algemeen, als de inflatie stijgt, gaat de waarde van de dollar normaal omlaag. Historisch gezien, wanneer een aanzienlijke daling van de dollar is opgetreden, ging goud en zilver (en platina in mindere mate) in waarde. Edele metalen zoals goud had een neiging te behouden hun koopkracht maakt niet uit hoe slecht de munt daalde. Edele metalen hebben een intrinsieke waarde, terwijl valuta letterlijk minder waard dan het papier waarop dat het is afgedrukt, worden kan zoals het geval met de Duitse mark na Wereldoorlog I. houden in mening, niettemin, dat uitvoering in het verleden geen garantie voor toekomstige resultaten is, was en kan er geen garantie dat een investering ooit rendabel zal zijn.

Net als bij elke andere investering, zijn risico's betrokken bij het investeren in goud. Het gaat hierbij om bepaalde risico's ongewoon om andere soorten investeringen, zoals veranderingen in het monetaire beleid en valutadevaluaties. Beleggers moeten de risico's van beleggen in goud met hun financiële professional bespreken.

Sommige opties voor investeren in edelmetalen omvatten eigenlijk aankoop van het activum (dat wil zeggen, goud of munten), het kopen van aandelen van mijnbouwbedrijven, investeren in een fonds dat zich haar portefeuille van effecten van de uitgevende instellingen wier voornaamste bezigheid in goud-gerelateerde activiteiten richt, futures of opties contracten (zie hieronder) kopen of investeren in een exchange traded fund, die in het bezit van goud.

Opties

Opties geven de eigenaar het recht, maar niet de plicht, te kopen of verkopen van een onderliggende waarde tegen een vaste prijs (uitoefenprijs) vóór een bepaalde datum (de vervaldatum). Het onderliggende activum kan worden (om sommige van de meer populaire noemen) valuta, een voorraad, een index, een band of een schatkistpapier. Een call-optie is het recht om te kopen van de onderliggende waarde, en een put-optie is het recht om te verkopen van de onderliggende waarde. De prijs die betaald voor de optie heet de premie.

Een investeerder koopt een optie om een bepaald aantal aandelen voor een beperkte periode van tijd. Een investeerder kan een call-optie kopen omdat hij of zij is van mening dat de prijs van het aandeel zal omhoog gaan in die periode. Evenzo kan een investeerder een put-optie kopen omdat hij of zij van mening is dat de prijs in die periode dalen zal. Als de investeerder heeft geraden verkeerd, de optie verloopt waardeloos en hij of zij zou kunnen verliezen de totale premie betaald voor de optie.

Een investeerder kan verkopen een optie voor inkomen op een onderliggende zekerheid dat hij of zij eigenaar is. De inkomsten is de premie die een optie koper betaalt voor de aankoop van de optie. Als de onderliggende veiligheid in het voordeel van de optie-koper beweegt, de koper kan de optie uitoefenen en de optie verkoper kan worden verplicht om te verkopen het onderliggende aandeel. Als de onderliggende veiligheid in het voordeel van de verkoper beweegt, de koper normaal gesproken niet zal uitoefenen de optie, en de verkoper houdt zowel de premie als de onderliggende waarde.

# data[].attributes.headline
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor Hvordan studielån påvirke din kreditt

# data[].attributes.subject
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor Hvordan studielån påvirke din kreditt

# data[].attributes.body
Hvordan studielån påvirke din kreditt

Hvis du er ferdig college i de siste årene, er sjansene du betaler av studielån. Hva skjer med studielån nå som de har oppgitt nedbetaling status vil har en betydelig innvirkning, positiv eller negativ – på kreditt historie og kreditt score.

DET ER HEVN TID

Når du forlot skolen likte du en nåde periode på seks til ni måneder før du begynner å betale tilbake studielån. Men de var der, sover som en 800 pund gorilla i hjørnet av rommet. Når gyldighetsperioden var over, våknet gorilla. Hvordan han nå påvirker din evne til å få andre kreditt?

En måte å finne ut er å trekke en kopi av kreditt-rapporten. Det er tre store kreditt rapportering etater, eller kreditt byråer, Experian, Equifax, Trans Union- og du bør få en kopi av kreditt-rapporten fra hverandre. Holde inne sinn, skjønt, at mens institusjoner gjør studielån er pålagt å rapportere datoen for utbetaling, balansere grunn, og gjeldende status for dine lån til en kreditt byrå, de er ikke er pålagt å rapportere informasjonen til alle tre, mange arbeider.

Hvis du er betale tilbake studielån i tide, deretter gorilla oppfører seg pent, og faktisk hjelper deg med å etablere en god kreditthistorie. Men hvis du er alvorlig betalingsudyktig eller i standard på lånene, gorilla vil slå til King Kong, terroriserte nabolaget og alvorlig undergrave din innsats for å få andre kreditt.

HVA DIN KREDITT SCORE?

Kreditt rapporten inneholder informasjon om noen poeng du har, inkludert kredittkort, billån og studielån. Æren bureau (eller noen potensielle kreditor) kan bruke denne informasjonen til å generere en kreditt score, som sammenligner statistisk informasjon om deg til kreditt ytelsen til en base prøve forbrukere med lignende profiler. Jo høyere kreditt score, jo mer sannsynlig du er å være en god kreditt risiko og bedre sjansene for å få kreditt til en gunstig.

Mange ulike faktorer brukes til å fastsette kreditt score. Noen av disse faktorene bære mer vekt enn andre. Betydelig vekt er gitt til faktorer som beskriver:

***Din betaling historie, inkludert om du har betalt dine forpliktelser på tid, og hvor lenge noen delinquencies har varte

***Din utestående gjeld, inkludert beløp du skylder på dine kontoer, de forskjellige kontotypene du har (for eksempel kredittkort, avdrag lån), og hvor nær mellomværende er grenser for brukerkontoer

***Din kreditthistorie, inkludert hvor lenge du har kreditt, hvor lenge spesifikke kontoer har vært åpne, og hvor lenge det har vært siden du har brukt hver konto

***Ny kreditt, inkludert hvor mange henvendelser eller programmer for kreditt du har gjort og hvor nylig du har laget dem.

STUDIELÅN OG KREDITT SCORE

Alltid gjøre din student lån betalinger i tide. Ellers påvirket kreditt score negativt. For å forbedre din kreditt score, er det også viktig å sørge for at alle positiv nedbetaling historie er riktig rapportert av alle tre kreditt byråer, særlig hvis din kreditthistorie er sparsom. Hvis du finner at studielån ikke er rapportert riktig til alle de tre store kreditt-byråer, spør din utlåner vil.

Men selv når det er der for alle for å se, en stor student lånegjeld kan påvirke en faktor potensielle kreditorer granske nøye: din gjeld til inntekt ratio. En stor student lånegjeld kan spesielt skade sjansene for å få nye kreditt hvis du er i en dårlig betalt jobb og en potensiell kreditor føles budsjettet strekkes for tynne å gjøre plass for betalingene noen nye kredittkort vil kreve.

Videre, hvis viktigste mellomværende har ikke forandret seg mye (og ikke i de tidlige årene av lån med lang nedbetaling vilkår) eller hvis de får større (fordi du har tatt en toleranse på studielån og avsette interesse er å legge til den utestående saldoen), det kan se ut til en potensiell utlåner som du ikke gjør mye fremgang på å betale ned gjelden du allerede har.

FÅ MONKEY AV RYGGEN

Som mange mennesker, kan du ha lagt å kjøpe et hus eller en bil fordi du er overbelastet med student lånegjeld. Så hva kan du gjøre for å forbedre din situasjon? Her er noen forslag til å vurdere:

***Betale din student lånegjeld så fort som mulig. Dette vil redusere din gjeld til inntekt ratio, selv om inntekten ikke øker.

***Hvis du sliter med å betale tilbake studielån og vurderer ber om en toleranse, spør din utlåner i stedet slik at du kan foreta interesse bare betalinger. Viktigste balansen går ikke ned, men det vil ikke gå opp, heller.

***Spør långiver om en uteksaminert nedbetaling alternativet. Med denne ordningen av studielånet forblir den samme, men utbetalingene er mindre i begynnelsen årene og større i de senere årene. Senke betalinger i de tidlige årene kan forbedre din gjeld til inntekt forhold, og større utbetalinger senere kan ikke negativt påvirke deg inntekten øker også.

***Hvis du virkelig festet, utforske alternativer for utvidet eller inntekt-sensitive nedbetaling. Alternativer for utvidet nedbetaling forlenge må du betale dine lån. På lengre sikt, betaler du en større mengde interesse, men månedlige utbetalinger vil bli mindre og dermed forbedre din gjeld til inntekt ratio. Inntekt-sensitive planer like månedlige betalingen til ditt nivå av inntekt; nedre inntekten, lavere betaling. Dette kan også øke din gjeld til inntekt ratio.

***Hvis du har flere studielån, kan du vurdere å konsolidere dem gjennom en student lån konsolidering program. Dette vil redusere den samlede gjelden, men et større lån kan tilby et lengre nedbetaling eller en bedre rente. Mens du betaler mer totalt interesse i løpet av en lengre sikt, vil du også lavere månedlige betalingen, som igjen vil redusere din gjeld til inntekt ratio.

***Hvis du er i på studielån, ikke overse dem – de ikke skal gå bort. Studielån kan generelt bli sluppet ut i konkurs. Spør långiver om lån rehabiliteringsprogrammer; vellykket gjennomføring av slike programmer kan fjerne standard status notasjoner kredittrapportene dine.

# data[].attributes.headline
An Abney Associates Ameriprise Financial
Advisor on Understanding long-term care insurance

# data[].attributes.subject
An Abney Associates Ameriprise Financial
Advisor on Understanding long-term care insurance

# data[].attributes.body
It's a fact: People today are living longer. Although that's good news, the odds of requiring some sort of long-term care increase as you get older. And as the costs of home care, nursing homes, and assisted living escalate, you probably wonder how you're ever going to be able to afford long-term care. One solution that is gaining in popularity is long-term care insurance (LTCI).

WHAT IS LONG-TERM CARE?

Most people associate long-term care with the elderly. But it applies to the ongoing care of individuals of all ages who can no longer independently perform basic activities of daily living (ADLs)--such as bathing, dressing, or eating--due to an illness, injury, or cognitive disorder. This care can be provided in a number of settings, including private homes, assisted-living facilities, adult day-care centers, hospices, and nursing homes.

WHY YOU NEED LONG-TERM CARE INSURANCE (LTCI)

Even though you may never need long-term care, you'll want to be prepared in case you ever do, because long-term care is often very expensive. Although Medicaid does cover some of the costs of long-term care, it has strict financial eligibility requirements--you would have to exhaust a large portion of your life savings to become eligible for it. And since HMOs, Medicare, and Medigap don't pay for most long-term care expenses, you're going to need to find alternative ways to pay for long-term care. One option you have is to purchase an LTCI policy.

However, LTCI is not for everyone. Whether or not you should buy it depends on a number of factors, such as your age and financial circumstances. Consider purchasing an LTCI policy if some or all of the following apply:

-  You are between the ages of 40 and 84

-  You have significant assets that you would like to protect

-  You can afford to pay the premiums now and in the future

-  You are in good health and are insurable

HOW DOES LTCI WORK?

Typically, an LTCI policy works like this: You pay a premium, and when benefits are triggered, the policy pays a selected dollar amount per day (for a set period of time) for the type of long-term care outlined in the policy.

Most policies provide that certain physical and/or mental impairments trigger benefits. The most common method for determining when benefits are payable is based on your inability to perform certain activities of daily living (ADLs), such as eating, bathing, dressing, continence, toileting (moving on and off the toilet), and transferring (moving in and out of bed). Typically, benefits are payable when you're unable to perform a certain number of ADLs (e.g., two or three).

Some policies, however, will begin paying benefits only if your doctor certifies that the care is medically necessary. Others will also offer benefits for cognitive or mental incapacity, demonstrated by your inability to pass certain tests.

# data[].attributes.headline
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor Omaisuuden suojelu jäämistöoikeudellisia

# data[].attributes.subject
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor Omaisuuden suojelu jäämistöoikeudellisia

# data[].attributes.body
Omaisuuden suojelu jäämistöoikeudellisia

Olet alkanut merkittävää varallisuutta, mutta olet huolissasi suojellaan tulevaisuudessa mahdolliset velkojat. Huolenne onko henkilökohtaista omaisuutta tai yrityksesi eri työkaluja pitää omaisuuttasi turvassa publikaanien, kuolonuhrien, terveydenhuollon tarjoajien, luottokorttiyhtiöitä, yrityksen velkojille ja velkojien muiden.

Eristää asuntosi korvausvaatimuksia, joudut arvioimaan kunkin työkalun oman tilanteesta. Saatat päättää, että vakuutus ja ilmoitus Homestead voi olla riittävää suojaa kotiin koska altistumista väittämä on alhainen. Altistus haluat ehkä luoda toimintayksikössä tai offshore trust pitäisi nähdä. Muista, ei ole omaisuuden suojelun välineenä ei taattu työskennellä, ja voit joutua säätää vastaavien Suojaamisstrategiat tilanteesi tai lakien muuttaminen.

VASTUUVAKUUTUS ON ENSIMMÄINEN JA PARAS PUOLUSTUSLINJA

Vastuuvakuutus on suunnitelmasta asset Protection yläosassa. Sinun pitäisi harkita ostamista tai sateenvarjo kattavuuden oman asunnon politiikkaa. Liittyvä vastuu ostaa tai lisätä vastuuta takuusuoritusta liiketoiminnan vakuutus. Yleensä tämäntyyppinen kattavuuden vakuutusmaksujen kustannuksista on minimaalinen verrattuna mikä olisi maksettava mukaisesti tuomioistuimen päätös sinun koskaan on haastanut.

HOMESTEAD VAKUUTUS SUOJAA PUOLISOILLA

Ensisijainen asuinpaikka voi olla merkittävin voimavara. Valtion laki määrittää velkoja ja tuomion suojelua residence poiketen ilmoituksen Homestead, joka vaihtelee suuresti maasta toiseen. Valtio voi toimittaa täydellinen vapautus Residence (eli sen koko arvo), rajoitettu poikkeus (esimerkiksi enintään 100000 dollaria) tai vapautuksen tietyissä olosuhteissa (esimerkiksi tuomio lääketieteen laskut). Homestead ilmoitus on helppo tiedosto. Pientä maksua, täytä yksinkertainen lomake ja tiedoston sinun teko todettuun kirjaamoon.

JAKAA OMAISUUS PUOLISOIDEN VÄLILLÄ VOIVAT RAJOITTAA ALTISTUMISTA MAHDOLLISEN

Ehkä työskentelet ammatissa tai yritys, joka altistaa enemmän mahdollisen vastuun kuin oman puolison työ ei. Jos näin on, on hyvä ajatus jakaa varat välillä, niin että pidät tulot ja varallisuus työsi, kun puoliso yksinoikeudesta teidän investoinnit ja muut arvokasta omaisuutta. Yleensä velkojat pääsevät vain näiden varojen, jotka nimesi.

LIIKETOIMINTAYKSIKÖITÄ VOI TARJOTA SUOJATYYPPIEN--SUOJAUS HENKILÖKOHTAISTA OMAISUUTTA LIIKETOIMINTAA VELKOJIA JA SUOJAUS LIIKEOMAISUUDEN HENKILÖKOHTAINEN VELKOJIEN

Harkitse osakeyhtiön, kommandiittiyhtiön tai osakeyhtiö (LLC) liikettä. Tällainen liiketoimintayksiköitä suojata henkilökohtaista omaisuutta, osakkeenomistajien, yhtiömiehille tai LLC jäsenet velat, jotka syntyvät yritysten. Näiden omistajien vastuu rajoitetaan yrityksen varoihin.

Toisaalta yritysten, kommandiittiyhtiöitä ja LLCs tarjoavat jonkin verran suojaa henkilökohtaisia velkojien osakkeenomistaja, rajoitettu kumppani tai jäsen. Corporation velkoja yksittäisten omistaja voi sijoittaa pantannut ja lopulta hankkia osakkeita velallisen osakkeenomistaja mutta haluaisit ei oikeuksia laajemmat oikeudet koituneen tuottamasta äänimäärästä. Kommandiittiyhtiöitä tai LLCs useimmat valtion lainsäädännössä kumppani tai velkojalla on oikeus saada kuormittava järjestys kumppani tai jäsen. Latauksen tilaa antaa velkojalle oikeuden sopimuskohdan etua. Kaikilta osin velkoja käsitellään pelkästään siirronsaajan ja ei ole oikeutta käyttää äänioikeutta tai muita oikeuksia, jotka kumppani tai jäsenvaltion hallussa.

TIETTYJEN TRUSTIEN SÄILYTTÄÄ LUOTTAMUS OMAISUUTTA VÄITTÄÄ

Ihmiset ovat käyttäneet luottaa omaisuutensa suojaamiseksi sukupolville. Avain käyttää trustin omaisuuden suojelun välineenä on luottamus on peruuttamaton ja tullut oman omaisuuden omistaja. Kun antaa pois, nämä varat eivät ole enää sinun ja ei ole saatavilla voit kohdistuvia vaatimuksia. Asset-suoja luottamusta perustaa asianmukaisesti pidät ei kiinnostusta luottamus omaisuutta tai valvoa luottamusta.
Luottaa voi myös suojata luottamusta omaisuutta mahdolliset velkojat rahaston edunsaajille. Johon saajan velkojat pääsevät luottamusta omaisuutta on riippuvainen kuinka paljon tuensaajan määrin luottamusta omaisuutta. Edunsaaja on luottamusta omaisuutta enemmän pääsy tuensaajan velkojien on mahdollisuuksia. Luottamuksen kannalta siis kriittinen.

On olemassa monenlaisia asset protection trustit, joilla kullakin on omat edut ja haitat. Nämä yhtiöt ovat:
 Tunkeutuvasta luottaa
 Harkinnanvarainen luottaa
 Tuki luottaa
 Sekoitus luottaa
 Henkilökohtainen luottaa
 Itse vakiintuneen luottaa

Koska tietyt väitteet voi lävistää kotimaan suojaava luottaa (esimerkiksi saamiset puolison tai lapsen tuesta ja valtion) tai liittovaltion saamiset, voit vahvistaa oman turvallisuutesi luottaa maiden toimivaltaan. Offshore tai ulkomaiset trustit perustetun tai sovellettava lakeja toisen valtion (, Bahama, Caymansaaret, Bermuda, Belize, Jersey, Liechtenstein, ja Cook-saaret) ei yleensä käytä rauhantuomarin Yhdysvalloissa.

SANAAKAAN VILPILLISIÄ SIIRTOJA

Tuomioistuin ohittaa siirrot asset-suoja luottamusta, jos:

 Velkojan syntynyt ennen kuin olet tehnyt siirron
 Voit tehdä siirron tarkoituksena on huijata velkoja
 Velkaa on kohtuullisesti maksamalla heille ilman aiheutuneet

# data[].attributes.headline
Säästäminen eläkkeelle ja lasten koulutus samalla An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor

# data[].attributes.subject
Säästäminen eläkkeelle ja lasten koulutus samalla An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor

# data[].attributes.body
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor

Haluat eläkkeelle mukavasti, kun sen aika tulee. Haluat myös auttaa lastasi mennä yliopistoon. Joten miten pallotella kaksi? Totuus on, säästö eläkkeelle ja lapsesi koulutus samaan aikaan voi olla haaste. Mutta rohkaistua--voitte saavuttaa molemmat tavoitteet, jos teet järkeviä valintoja nyt.

TIETÄÄ, MITÄ TEIDÄN TALOUDELLISET TARPEET

Ensimmäinen askel on selvittää, mitkä taloudelliset tarpeet ovat kunkin tavoitteen. Vastaamalla seuraaviin kysymyksiin voit päästä alkuun:
Eläkkeelle:

 Kuinka monta vuotta kunnes eläkkeelle?
 Tarjoaako yritys työnantajalle tukeman eläkejärjestelmään tai pension plan? Voit osallistua? Jos näin on, mikä on saldo? Voidaan arvioida, mitä tilisi saldo on eläkkeellä?
 Kuinka paljon aiotte saada sosiaaliturvaetuuksia? (Tämä summa voidaan arvioida käyttämällä oman tuloksen ja hyötyä tiliote, nyt vuosittain sosiaaliturvan hallinto.)
 Mitä elintaso toivot on eläkkeelle? Haluatko matkustaa laajalti tai voit mielellään pysyä yhdessä paikassa ja elää yksinkertaisesti?
 Ajaa sinun tai puoliso arvata työskennellä osa-aikaisesti eläkkeelle?

College:

 Kuinka monta vuotta kunnes lapsi alkaa college?
 Lapsesi osallistua julkinen tai yksityinen korkeakoulu? Mikä on oletettu kustannus?
 Onko sinulla useampi kuin yksi lapsi, jolle sinulta säästää varten?
 Onko lapsella on akateeminen, urheilullinen tai taiteellinen erityistaitoja joka voi johtaa apurahan
 Odotat lapsesi saada taloudellista tukea?
 Monet Online laskimet ovat saatavilla auttaa ennustamaan tulosi eläkkeelle on ja lapsesi college rahoitustarpeet.

SELVITTÄÄ, MITÄ SINULLA ON VARAA LAITTAA SYRJÄÄN KUUKAUSITTAIN
Kun tiedät, mitä teidän taloudelliset tarpeet ovat, seuraava vaihe on selvittää, sinulla on varaa laittaa syrjään kuukausittain. Tällöin sinun täytyy laatia yksityiskohtaiset perheen talousarvio, jossa luetellaan kaikki tuotot ja kulut. Muista kuitenkin, että määrä sinulla on varaa voi muuttua aika ajoin, koska tilanteesi muuttuu. Kun olet keksiä dollarin summa, sinun täytyy päättää, miten osinko jopa rahat.

ELÄKE ON ETUSIJALLA

Vaikka college on varmasti tärkeä tavoite, sinun pitäisi luultavasti keskittyä teidän eläkkeelle jos sinulla on varoja. Antelias corporate eläkkeet enimmäkseen menneisyyteen, taakka on ensisijaisesti rahoittaa teidän eläkkeelle. Mutta jos odotat, kunnes lapsi on College aloittaa säästäminen, voit missaa vuoden vero-laskennallinen kasvu ja pahentaa teidän rahaa. Muista, että lapsesi voi aina osallistua kollegion ottamalla lainaa (tai ehkä jopa stipendejä), mutta ei ole sellaista asiaa kuin eläke lainaa!

JOS MAHDOLLISTA VARJELE ELÄKKEELLE JA LAPSESI COLLEGE SAMAAN AIKAAN

Ihannetapauksessa sinun kannattaa pyrkiä harjoittamaan molemmat tavoitteet samaan aikaan. Enemmän rahaa sinun voi hamstrata college laskuja nyt vähemmän rahaa sinä tai lapsesi täytyy lainata myöhemmin. Vaikka voit kohdistaa vain pieni lapsesi college rahasto, eli 50 dollaria tai 100 dollaria kuukaudessa, saatat yllättyä kuinka paljon voi kertyä monen vuoden ajan. Esimerkiksi, jos olet tallentanut 100 dollaria joka kuukausi ja ansaitut 8 prosenttia, olisit $18,415 lapsesi college rahasto 10 vuotta. (Tässä esimerkissä on suuntaa antava ja ei edusta tiettyyn investointiin.)

Jos et ole varma jakoperusteena välillä eläkkeelle ja college, ammatillinen rahoitussuunnittelija ehkä auttaa sinua. Tämä henkilö voi myös auttaa sinua valita parhaat sijoituskohteet kunkin tavoitteen. Muista, vain siksi, että molemmat tavoitteet olet pyrkii samaan aikaan ei välttämättä tarkoita samaa investointeja on tarpeen. Kunkin tavoitteen olisi kohdeltava itsenäisesti.

Apua! VOI TÄYTTÄÄ MOLEMMAT TAVOITTEET

Jos numerot sanoa, että sinulla ei ole varaa opettaa lapselle tai eläkkeelle odotit elämäntapa, sinun täytyy tehdä joitakin uhrauksia. Seuraavassa on muutamia asioita, voit tehdä:
 Lykätä eläkkeelle: mitä kauemmin käytät, sitä enemmän rahaa ansaitset ja myöhemmin sinun täytyy kaivaa sinun eläkesäästäminen.
 Työskennellä osa-aikaisesti aikana eläkkeelle.
 Vähentää teidän elintaso nyt tai eläkkeelle: voit ehkä muuttaa kulutustottumuksiasi nyt saadakseen rahaa myöhemmin. Tai haluat ehkä harkita leikkaamalla eläkkeelle.
 Lisätä tulosi nyt: kannattaa ehkä lisätä tuntia kello nykyisen työsi, löytää toinen työpaikka parempi palkka, kun toinen työ tai ottaa aiemmin hissukka puoliso palata työelämään.
 Sijoittaa aggressiivisemmin: Jos sinulla on useita vuosia kunnes eläkkeelle tai college, saatat olla mahdollisuus ansaita enemmän rahaa sijoittamalla aggressiivisemmin (mutta muista, että aggressiivinen investointeja tarkoita suurempi riski tappio).
 Odottaa lapsesi osallistua enemmän rahaa college: huolimatta sinun parhaiten kilvoittelu lapsesi tarvitsee ottamaan opintolainaa tai osa-aikainen työ ansaita rahaa College.
 Lähettää lapsesi kouluun halvempaa: unta lapsi seurata oman jalanjälkiä ja Ivy League kouluun. Kuitenkin, jos lapsesi on myönnetty apuraha, joudut ehkä alentaa odotuksia. Tunne syyllisyyttä--vähemmän tunnettuja taiteet college tai valtionyliopistossa voi tarjota lapsellesi samanlainen laadukasta opetusta, paljon halvemmalla.
 Ajattele muita luovia tapoja vähentää koulutuskulut: lapsi voisi osallistua paikallisen college kotona ilmoittautua säästää kaupungin ja täysihoito nopeutettu ohjelma hyödyntää yhteistyötä koulutuksen, jossa palkallinen harjoittelu vuorottelevat harjoitustyö tai työllistämistukijakson kolmen vuoden aikana sen sijaan neljä lykätä college vuoden tai kaksi ja työskennellä ansaita rahaa College.

VOIDAAN POISTOTILEILLE SAVE FOR COLLEGE?

Kyllä. Pitäisikö liittymään Luultavasti ei. Suurin taloudellinen suunnittelijat estää maksavat college varoja poistotili; he myös estää käyttämällä eläkekassojen lapsen korkeakouluopetuksen jos tekee niin jättää sinut varoja ei ole eläkkeelle vuotta. Kuitenkin varmasti napauttamalla eläkkeelle tilit auttaa maksaa college laskut, jos haluat. IRAs voit nostaa rahaa rangaistus Ilmainen college kuluja, vaikka olet alle 59½ (vaikka voi olla verovaikutusten rahat vetää). Mutta työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelma kuten 401 (k) tai veroedun, sinun yleensä maksaa 10 prosentilla rangaistus tekemiin varojen kotiutuksiin ennen kuin tulet ikä 59½ (ikä 55 joissakin tapauksissa), vaikka rahat käytetään college kuluja. Sinulle voidaan myös kuusi kuukautta jousitus jos teet vaikeuksia peruuttamista. On tulovero seurauksia. (Tarkista suunnitelma järjestelmänvalvojalta, mitä rahannoston vaihtoehdot ovat käytettävissä työnantajalle tukeman eläkejärjestelmään.)

http://www.ameripriseadvisors.com/team/abney-associates/articles/21/saving-for-retirement-and-a-childs-education-at-the-same-time/

# data[].attributes.headline
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Besparing för Pension
och ett Barns Utbildning Samtidigt

# data[].attributes.subject
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Besparing för Pension
och ett Barns Utbildning Samtidigt

# data[].attributes.body
You vill pensionera bekvämt När tiden commercial. You vill också hjälpa ditt barn på att gå college. Så hur you jonglera två? Sanningen är, spara till din pension och ditt barns utbildning samtidigt kan vara en utmaning. Men hjärtat ta-du får att Kunna nå Bada mål om du brat Nagra smarta val nu.

VETA VAD DINA FINANSIELLA BEHOV

Det är att första Steget bestämma vad är för dina finansiella behov varje mål. Besvara följande frågor kan hjälpa dig att comma Igang:

Till pensions:

Hur många år tills you går i board?

Erbjuder ditt företag s arbetsgivare sponsrade pension plan eller en pension plan? DeltaR you? Om så, vad är ditt balance? Kan you uppskatta vad ditt balance commercial att vara När you går i board?

Hur mycket förväntar you dig att få sociala förmåner? (You kan beräkna detta belopp med ditt person league results-och Fördel uttalande, nu skickas varje år av Social Security Administration.)

Vilken hoppas levnadsstandard du har i board? Till exempel vill you resa mycket, commercial eller du vara glad att bo på ett barns och leva mer helt enkelt?

Vill du eller din make att arbeta deltid i board?

Conveyor college:

Hur många år tills ditt barn börjar college?

Kommer ditt barn delta i en eller offentlig högskola private? Vad är the förväntade kostnaden?

Har du fler CHANGE ett barn som du att commercial spara promote?

Har ditt barn någon Särskild Akademiska, Athletic eller som kan leda konstnärliga färdigheter till ett scholarship?

Vill du att att vara ditt barn berättigad till ekonomiskt Stöd?

Många online räknare är för tillgängliga Hjälp you förutsäga din pensionsinkomst behov och Barnets college finansieringsbehoven.

RÄKNA UT VAD DU HAR RAD ATT LÄGGA AndAN VARJE MÅNAD

När du vet vad dina finansiella behov, är att nästa web bestämma vad har du att råd lägga undan varje månad. Till brat så, you Masts förbereda s detaljerad hushållsbudget listar som alla dina inkomster och utgifter. Com Ihag dock, att du har beloppet råd kan ändras från tid till dina omständigheter ändras. När du har KOMMIT upp med en dollar belopp, masts att besluta hur återbäring upp dina fonder.

PENSION FÖRETRÄDE

AEVs om college är ett Säkert viktigt mål Boer you nog fokusera på din pension om du har begränsade medel. Med generösa Företagens pensioner mestadels av det förgångna, bördan ligger på att främst finansiera din pension. Men om du Vänta tills ditt barn är för att i skolan börja spara, you miste commercial gå om år av tax-latent tillväxt och dina kompoundering pengar. Com Ihag att ditt barn kan alltid gå på att ta ut college genome lån (eller kanske AEVs med stipendier), men det finns inget sådant som en pension lån!

OM MÖJLIGT spara TILL DIN BOARD OCH DITT BARNS COLLEGE SAMTIDIGT

Helst ska du försöka fullfölja Bada mål samtidigt. Ju mer pengar you kan Ekorre bort promote college räkningar nu, ju mindre pengar you eller ditt barn att commercial behöva Lana Senare. AEVs om du kan allokera endast en liten mängd till ditt barns college fund, Säga $ 50 eller $ 100 per månad, kan du bli förvånad över hur kan du mycket ackumuleras under många år. Till exempel om du sparade $ 100 varje månad och upparbetat 8 procent, skulle you $ 18.415 ha i ditt barns college fond efter 10 år. (Exemplet är inte en illustrative och utgör Särskild investering.)

Om du är på osäker kanske hur din anslag mellan pension och college, s professionally finansiell plane rare kan hjälpa dig. Denna person kan också hjälpa dig att välja de bästa investeringarna promote varje mål. Com Ihag, bara för att du är att fullfölja Bada mål samtidigt betyder inte att nödvändigtvis de samma investeringarna commercial att vara lämpligt. Varje mål stock market behandlas oberoende av varandra.

Hjälp! JAG INTE KAN TRÄFFA Bada paint

Om att du inte har siffrorna sawyer råd utbilda att dina barn med eller Avga the Livsstil you dig som förväntat, masts you göra vissa uppoffringar. Är här Nagra saker du kan göra:

Skjuta upp pensionsåldern: ju längre you arbetar, the number pengar tjänar du och Senare the masts you ta ett dopp i ditt pension saving others.

Arbeta deltid under pension.

Minska din levnadsstandard nu eller i pension: you skulle Kunna justera dina nu för att ha utgifter VANOR pengar Senare. Eller kanske you vill överväga skära i ned pension.

Oka dina inkomster nu kan du oka dina timmar på ditt Nuvarande jobb, ett Hitta annat jobb med bättre Loen, ta ett eller andra jobb att ha s Tidigare stay-at-home maka återgång till arbetslivet.

Investera aggressivt mer om du har fram till år flera pension eller högskola, you skulle Kunna tjäna mer pengar genome-mer att investera aggressivt (men com Ihag att Aggressiva investeringar innebär s större risk för förluster).

Förvänta sig ditt barn att bidra med mer pengar till college: trots alla ansträngningar, ditt barn kan ta behöva studielån eller för att arbeta deltid tjäna pengar promote college.

Skicka ditt barn till en billigare skola: you kanske har drömt ditt barn skulle följa i dina fotspår och delta i s Ivy League skola. Men ditt om ett barn tilldelas fellowship, kan du behöva sänka dina förväntningar. Känner mig inte skyldig-en mindre kända humaniora högskola eller ett universitet kan förse ditt barn med en liknande kvalitetsutbildning till en mycket lägre kostnad.

TÆNK på andra kreativa lumination att Minska kostnaderna promote utbildning: ditt barn kan delta i ett lokalt college och för att spara bor hemma på mat och husrum, anmäla dig till en för att ta snabbare program exam i tre år för istället Fyra, dra nytta av s cooperative utbildning där betald practicable Varvas Kurser med eller för ett eller college uppskjuta två år och för att arbetar tjäna pengar till college.

KAN ÅTERLÖSNINGSKONTON ANVÄNDAS FÖR ATT spara FÖR COLLEGE?

Yes. Stock market de vara? Förmodligen integrated. De flesta finansiella plane rare avskräcka betala promote college med medel från ett återlösenskonto; De avskräcker också använda pension fonder för ett barns college utbildning om brat så lämnar he med Nagra medel i din pensionering år. Dock kan du säkerligen peka din pensionering Konton för att betala räkningarna college om du behöver. Med IRAs, you kan ta ut pengar taut free för college costly vein AEVs, om du inte fyllt 59 ½ (AEVs om det kan Finnås skattekonsekvenser för de pengar you tar ut). Men med en arbetsgivare sponsrade pension plan som en 401 (k) eller 403 (b), ska du vanligtvis betala 10 procent taut på alla uttag som Görs innan you når Alder 59 ½ (Alder 55 i vissa case), AEVs om pengarna används promote college costly vein . You kan vara också föremål för en sex månaders avstängning om du gör en umbäranden tillbakadragande. Det kan Finnås skattekonsekvenser, Liksom. (Kontrollera med administratören plan se vad är uttagsalternativ tillgängliga i din arbetsgivare sponsrade pension plan.)

# data[].attributes.headline
Abney Associates Ameriprise Financial Advisor, Investieren in großen finanziellen Ziele

# data[].attributes.subject
Abney Associates Ameriprise Financial Advisor, Investieren in großen finanziellen Ziele

# data[].attributes.body
In Ihrem Garten gehen und ein großes Loch zu graben. Jeden Monat $50 hinein zu werfen, aber lass kein Geld nicht, bis Sie bereit sind zu kaufen ein Haus, Ihr Kind aufs College schicken oder in den Ruhestand. Klingt es ein bisschen verrückt, nicht wahr? Aber das ist, was Investition ohne klare Ziele zu setzen ist. Wenn Sie Glück haben, können Sie am Ende mit genug Geld, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, aber Sie haben keine Möglichkeit zu wissen.

WIE STELLEN SIE ZIELE EIN?

Der erste Schritt zu investieren ist Ihre Träume für die Zukunft definieren. Verbringen Sie wenn Sie verheiratet sind oder in einer langfristigen Beziehung, einige Zeit zusammen diskutieren Ihre gemeinsame und individuelle Ziele. Es ist so spezifisch wie möglich sein. Beispielsweise können Sie wissen, dass Sie in Rente gehen, aber wenn möchten? Wenn Sie Ihr Kind aufs College schicken möchten, bedeutet das eine Ivy League Schule oder Volkshochschule auf der Straße?

Sie werden am Ende mit einer Liste der Ziele. Einige dieser Ziele werden langfristig (mehr als 15 Jahren müssen Sie planen), einige werden kurzfristig (5 Jahre oder weniger planen), und einige werden (zwischen 5 und 15 Jahren planen). Sie können dann entscheiden, wie viel Geld müssen Sie sammeln und die Investitionen können am besten helfen Ihnen Ihre Ziele zu erreichen. Denken Sie daran, daß es keine Garantie, dass alle Investment-Strategie erfolgreich sein wird und dass alle investieren Gefahr, einschließlich den möglichen Verlust des Prinzipals birgt.

ICH FREUE MICH IN DEN RUHESTAND

Nach ein anstrengenden Tag im Büro, tun Fragen Sie, "Es ist Zeit, um noch in Rente gehen?" Ruhestand mag ein langer Weg, aber es ist nie zu früh beginnen Planung--vor allem, wenn Sie Ihren Ruhestand ein sicherer zu sein möchten. Je früher beginnen Sie, die weitere Möglichkeit du musst Zeit tun, einen Teil der Arbeit, Ihr Geld wachsen zu lassen.

Angenommen, Ihr Ziel ist, die älter als 65 mit $500.000 in Ihre Rentenkasse zur Ruhe setzen. 25 Sie möchten im Alter beitragen $250 pro Monat Ihres Unternehmens 401(k) Plan. Wenn sich Ihre Investition 6 Prozent jährlich, monatlich, verstärkt erspielt müssten Sie mehr als $500.000 in Ihrem Konto 401 (k) Wenn Sie in Rente gehen. (Dies ist ein hypothetisches Beispiel, natürlich und repräsentiert nicht die Ergebnisse von bestimmten Anlageinstrumenten.)

Aber was würde passieren, wenn Sie Dinge, die stattdessen chance gelassen? Sagen wir, Sie warten bis Sie sind 35 bis investieren beginnen. Angenommen, Sie trugen die gleiche Menge zu Ihren vermögenswirksamen Leistungen und die Rendite auf Ihre Investition-Dollar war das gleiche, enden Sie mit nur etwa die Hälfte der Menge im ersten Beispiel. Aber es ist nie zu spät zu arbeiten in Richtung Ihrer Ziele, wie Sie sehen können, können frühzeitige Entscheidungen später enorme Konsequenzen haben.