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Acciones monetarias, fiscales y regulatorias del Estado para estabilizar precios y empleo, impulsar crecimiento sostenible y corregir desequilibrios y fallas de mercado.

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Política monetaria
Tasa de interés y liquidez (Banco de la República). Controla inflación y ciclo.
Ej: Baja de tasa para estimular consumo.

Política fiscal
Impuestos y gasto público. Déficit/superávit y crecimiento.
Ej: Obras de infraestructura.

Regulación y supervisión
Reglas prudenciales y vigilancia. Menor riesgo sistémico.
Ej: Requerimientos de capital (Basilea).

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Banco de la República
Banco central; maneja tasa de interés, emite moneda y cuida la inflación. Afecta crédito, consumo e inversión.
Ej: Sube la tasa → créditos más caros → baja el consumo.

Superintendencia Financiera
Vigila bancos, aseguradoras, fiduciarias. Confianza y estabilidad del sistema.
Ej: Emite circulares de protección al usuario.

Bancos comerciales
Intermedian ahorro y crédito. Motor del crédito a hogares y empresas.
Ej: Créditos hipotecarios y cuentas de ahorro.

Mercado de capitales (Bolsa de Valores)
Donde se negocian acciones y bonos. Financiamiento a largo plazo.
Ej: Empresa emite bonos para expandirse.

Inclusión y transformación digital
Billeteras, banca móvil, fintech. Más acceso y pagos eficientes.
Ej: Transferencias por app sin ir al banco.

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Medidas de producción, precios, empleo, tipo de cambio y comercio que diagnostican el ciclo, evalúan políticas y orientan decisiones públicas y privadas.

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PIB

Valor de la producción. Importancia: tamaño/crecimiento. Ej.: +3% = expansión.

Inflación (IPC)

Aumento general de precios. Importancia: poder de compra. Ej.: 8% anual.

Desempleo

% que busca trabajo y no lo consigue. Importancia: ingreso y consumo.

TRM (Tasa de cambio representativa del mercado - COP/USD)

Precio del dólar. Importancia: importaciones/exportaciones/deuda.

Balanza comercial

Exportaciones − importaciones. Importancia: flujo de divisas.

ICC (confianza del consumidor)

Encuesta de expectativas. Importancia: anticipa gasto de hogares.

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Instituciones y mercados que canalizan ahorro a inversión, facilitan pagos y gestionan riesgos, asignando crédito eficientemente para sostener actividad económica y confianza.

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Métricas de liquidez, rentabilidad, endeudamiento y eficiencia que revelan salud empresarial, orientan gestión, inversión y crédito, y permiten comparaciones sectoriales.

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Liquidez — Pagar deudas a corto (razón corriente).
Rentabilidad — Utilidades vs. capital (ROE/ROA).
Endeudamiento — Deuda/Patrimonio (leverage).
Eficiencia operativa — Costos/activos (margen operativo).

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Factores y políticas que previenen crisis financieras, protegen solvencia y liquidez bancarias, y aseguran continuidad del crédito y los sistemas de pago.

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Riesgo país / prima — Costo de financiamiento externo.
Morosidad y provisiones — Salud de la cartera bancaria.
Reservas internacionales — Amortiguan choques externos.
Reglas prudenciales (Basilea) — Capital y solvencia.

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IED y portafolio — Entrada de capitales (impacto en crecimiento y TRM).
Choques externos (petróleo, Fed) — Influyen en inflación y dólar.
Relación con FMI/BM — Apoyo en crisis y reformas.

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Vínculos internacionales de comercio e inversión que determinan financiamiento, tipo de cambio y crecimiento, transmitiendo choques externos a la economía local.

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Conocimientos y hábitos para gestionar ingresos, gastos, ahorro, crédito e inversión, evitando sobreendeudamiento y protegiendo poder adquisitivo frente a la inflación.

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Presupuesto personal — Ingresos, gastos, ahorro.
Interés compuesto — El dinero crece con el tiempo.
Crédito responsable — Tasa, cuota y plazo.
Ahorro vs. inflación — Proteger poder de compra.

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Regla 50/30/20
50% necesidades, 30% gustos, 20% ahorro/deuda.

Ej.: ingreso 1.000.000 → ahorro 200.000.

Fondo de emergencia
Ahorro para imprevistos.

Ej.: gasto mensual 800k → meta 2.4–4.8M.

Deuda responsable
Cuotas totales ≤ 30% del ingreso.

Ej.: ingreso 1.5M → cuotas máx. 450k.

Interés compuesto (mini-simulación)
Intereses sobre intereses.

Ej.: 200k/mes al 8% anual, 5 años ≈ 14.7M.

Tip: automatiza aportes.