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Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. La clave del ahorro es la capacidad de juntar dinero de manera regular durante un período de tiempo.

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El ahorro es la parte del capital que reservan y guardan las personas fruto de sus rentas. Es por tanto, el capital que no se consume o se gasta y que se reserva para cubrir una necesidad o contingencia futura e incluso para dar como herencia a tus herederos legales.
El ahorro se convierte en un elemento muy importante de una familia, pero sólo se consigue a través de una buena planificación patrimonial. En muchos casos es necesario acudir a un asesor financiero. El ahorro supone un coste de oportunidad al renunciar a ese capital en el presente en pos de un beneficio futuro y asumiendo cierto riesgo.

En muchos de los casos, existen familias que no pueden llegar a fin de mes y que, por tanto, se les hace muy difícil el poder ahorrar. Por otro lado, el ahorro es un elemento cultural, ya que existen países con orientación al ahorro como Japón o países más capitalistas con mayor orientación al consumo como EEUU. La situación ideal es, quizás, una combinación del ahorro y del consumo, ya que sin el consumo se paraliza la actividad económica de un país y puede generar efectos muy negativos que ya conocemos, como el desempleo y la inseguridad ciudadana.

Muchas entidades financieras ofrecen activos de ahorro a largo plazo asociados a renta fija y a renta variable como los planes de pensiones o planes de jubilación, programas de ahorro periódico, algunos de ellos con ventajas fiscales que incentivan su contratación.

Tipos de Ahorro

Existen, principalmente, dos tipos de ahorro:

Ahorro público: Es aquel ahorro que proviene del sector público y de las estructuras del Estado que tiene la finalidad de cubrir provisiones futuras ante posibles situaciones inesperadas que tengan que desembocar en un gasto público importante. Por ejemplo, la quema de un bosque, la rotura de una presa, lluvias muy fuertes que destrozan un pueblo. Además, el ahorro público es muy importante para el estado de bienestar social, por ejemplo, para cubrir la hucha de las pensiones de los jubilados dado que la pirámide poblacional de muchos países es invertida y existe un mayor número de ancianos que de jóvenes que permitan sostener este sistema a través de su trabajo cotizando ala seguridad social.

Ahorro privado: Es el ahorro de las familias. Tal y como hemos comentado, éste tiende a ser menor e incluso nulo, debido a problemas estructurales como el desempleo, la deflación en salarios o la subida de precios de los bienes básicos.

Como conclusión, podemos decir que el ahorro es muy importante. Así pues, para que se pueda dar es necesaria una buena planificación económica en base a las posibilidades de cada persona. Por el contrario, es importante mencionar que no es bueno un uso excesivo del crédito ni un endeudamiento excesivo.

Diferencia entre ahorro e inversión

Por un lado, llamamos ahorro a aquél dinero que guardamos para poder disponer de él en el futuro. Renunciamos a gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses. Estamos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en efectivo, cuando lo mantenemos en una cuenta bancaria o cuando lo guardamos en un depósito, por ejemplo.

Por otro lado, llamamos inversión a aquél dinero que renunciamos a gastar en el presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión con la compra de un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una ganancia. Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a que con la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello recibimos una compensación. Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo inmaterial como la educación hasta activos financieros como las acciones, los bonos o los fondos de inversión.
Ver entrada completa diferencia entre ahorro e inversión.

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Ahorro - Definición, qué es y concepto | Economipedia

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Definiciones " El ahorro es la parte del capital que reservan y guardan las personas fruto de sus rentas. Es por tanto, el capital que no se consume o se gasta y que se reserva para cubrir una necesidad o contingencia futura e incluso para dar como herencia a tus herederos legales.

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Al realizar cualquier compra, el proveedor añade al precio del objeto que compras un impuesto llamado impuesto del valor añadido (o simplemente IVA) que posteriormente entrega a Hacienda. El valor de ese impuesto es un porcentaje del importe de la compra. Dependiendo de lo que adquieras, el porcentaje a aplicar es distinto.

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Revisa el enlace

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El presupuesto es la base de tus finanzas personales. Es una herramienta fundamental y muy sencilla para hacer un recuento organizado de tu dinero, tanto de lo que recibes -ingresos- como de lo que sale -egresos o gastos-. De esta manera podrás saber con qué dinero cuentas, de dónde proviene, con qué frecuencia lo recibes, y cómo y en qué lo gastas.

Recomendamos hacer tu presupuesto en función de la frecuencia de tus ingresos. Por ejemplo, si tus ingresos vienen de forma mensual -usual cuando eres empleado y recibes un salario-, tu presupuesto debe hacerse de forma mensual.

Además de saber cómo usas tu dinero, uno de los beneficios más grandes de llevar un presupuesto, es ver cómo puedes reducir tus gastos, canalizarlos para ciertos objetivos e incrementar tu ahorro.

¡Págate a ti mismo primero!
Empieza a hacer tu presupuesto cuando ya tengas tus ingresos en efectivo o depositados en tu cuenta, o cuando sepas exactamente cuánto recibirás y la fecha en que lo harás.

Cuando sabes la cantidad de dinero con la que cuentas, puedes empezar a asignar dicho dinero a los diferentes gastos. La recomendación es que primero asignes el dinero para el ahorro, que es el que no vas a gastar. ¡Eso es pagarte a ti mismo primero!

Es una buena práctica que lo apartes inmediatamente o lo traslades a otra cuenta, para no tener la tentación de gastarlo. Con el tiempo y a medida que vayas adquiriendo más experiencia, lo ideal es que tengas varios ahorros con diferentes objetivos, según tus prioridades.

Por ejemplo, ahorrar para tu pensión debe ser una de tus principales prioridades. No importa si aún eres joven y crees que tienes mucho tiempo para ello. El ahorro para el retiro es un objetivo exigente en términos económicos y entre más pronto empieces, mejor será el resultado.

Después de que te pagues a ti mismo y separes la cantidad de ahorro, debes asignar el resto del dinero a los demás gastos. De esta forma le darás orden a tus finanzas y podrás lograr tus metas económicas de corto, mediano y largo plazo.

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El presupuesto es la base de tus finanzas personales. Es una herramienta fundamental y muy sencilla para hacer un recuento organizado de tu dinero, tanto de lo que recibes -ingresos- como de lo que sale -egresos o gastos-. De esta manera podrás saber con qué dinero cuentas, de dónde proviene, con qué frecuencia lo recibes, y cómo y en qué lo gastas.

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Esta pregunta es sencilla de responder, se debe sumar los ingresos, el dinero que aportan las personas que viven en tu hogar, papá, mamá, hijos que laboran, tíos, etc.
Ejemplo: Mamá gana el mínimo $828.116
Papá gana $1.015.250
Santiago Hermano Mayor aporta medio salario mínimo, $314. 000, en total sumamos los tres sueldos o ingresos y $ 2.157.366 ese es el ingreso total del hogar, a menos que tengan alguna entrada de dinero por otros conceptos, ejemplo: arriendos, ventas de productos, así que se sumaría al total que sacamos anteriormente.

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En la actualidad se debe destinar en primer lugar un 10% del ingreso total al ahorro: es decir,
$2.157.366    100%
X             10%  = $215.736
Así que en primer lugar guardaría esa cantidad como ahorro.
Luego lo importante es cubrir en primera instancia las necesidades básicas, si se paga alquiler de la vivienda, o cuota de crédito hipotecario, servicios (luz, agua, gas, cable e internet), manutención, salud, higiene, imprevistos.
cuando ya se tiene cada ítem mensualmente con un costo es debe mantener fijo, se suman todos y se resta al ingreso total que quedo después de haberle restado el 10% para ahorro.

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Al mantener mes a mes, un 10% del total del ingreso guardado, se puede estipular a final de año cuánto dinero ahorraron, y planear en que se va a utilizar, bien sea para unas vacaciones, cuota inicial de un apto, estudio, etc. Es muy aconsejable invertir parte de los ahorros para generar mas ingresos, en fondos de inversión, comprando mercancía para vender, invirtiendo en remates judiciales de finca raíz, que es muy rentable. Lo mejor es sacar sus cuentas y ver la mejor opción unidos en el hogar.

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en la columna anterior se explico brevemente como realizar un presupuesto, su importancia en las finanzas de un hogar es primordial, al tener claro cuánto se tiene y cuánto se necesita para cubrir lo básico, se es organizado y ayudará a sobrellevar cada momento, y lograr ahorrar.

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Saber dónde se compra, comprar los alimentos de temporada, aprovechar ofertas en no perecederos, llevar un buen menú, restringir salidas a comidas en restaurantes, ayuda a que su presupuesto no se descontrole y logre mayor efectividad.

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La ropa es muy importante para todos porque habla mucho de nuestra presentación, sin embargo, es muy importante recordar nuestro presupuesto, y estar atentos a las grandes ofertas, ejemplo: Fallabella tiene descuentos del 50% o 70% en prendas de buena calidad, ahí es cuando se puede dar un gusto.
el entretenimiento es esencial somos seres sociales, pero se debe restringir el número de salidas y reducir el gasto que se hace en las salidas que realice, si antes salía a bailar y tomar un par de cervezas cada 8 días, comience por ir cada 20 días y solo tomarse una, verá cómo modifica su plan de gastos y aumenta su plan de ahorro e inversión.

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Mantener un consumo adecuado ayuda a mantener un ingreso mayor, si el agua se cuida, revisando que no se tengan filtraciones, si la luz no hace cortos, y además, de las dos se utiliza la estrictamente necesaria, el pago será menor y se beneficiará el ahorro, porque aquello que dejó de pagar en recibos, ese pequeño o gran aporte dinero puede ir al rubro ahorros y así mismo a la inversión.
Recuerde que después de cierta cantidad de KWTS consumidos la tarifa aumenta, al igual que después de tantos litros de agua el subsidio si tiene derecho a el según su estrato también se lo puede quitar.

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Puede realizar algunos ejercicios para fortalecer el aprendizaje del porcentaje.

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Para realizar descuentos se puede calcular primero la cantidad a descontar y luego restar ésta cantidad al valor inicial, o , restar sobre el 100% el tanto por ciento a descontar (el 15%) con lo cual la cantidad final a pagar será un 85% del precio inicial.

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Vea el enlace

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Ya es evidente que ni el colchón ni la alcancía son los mejores, porque hacen que su dinero pierda valor con el paso del tiempo. Pero la idea es que tampoco se conforme dejándolo en su cuenta del banco.

Una de las claves para tener un buen futuro financiero, además de manejar el presupuesto y de saber invertir, es el ahorro. Y aunque parece que simplemente se basa en el hecho de acumular cierta cantidad de dinero día a día o mes a mes, se trata de una acción que va mucho más allá: hay que ser inteligente a la hora de hacerlo, para que no resulte un esfuerzo en vano que no le ayude a lograr sus metas financieras.

Para ahorrar, usted no sólo necesita tener la disponibilidad del dinero, apretarse el cinturón y evitar gastos innecesarios; sino también ser consciente de por qué lo hace, para qué lo hace y cómo planea hacerlo.

De acuerdo con un estudio de Old Mutual, a pesar que el 78% de los colombianos se fija metas financieras, sólo el 2% de ellos lo hace con pensando dentro de 15 años o más. Además, la mitad de los encuestados mantiene un ahorro en el hogar e incluso un 20% participa en otros mecanismos informales como las cadenas.
FP le recomienda "Este es el principal problema que tienen los jóvenes colombianos".
De niño, lo común, es ahorrar en una alcancía o en un sitio escondido al que sólo usted tenga acceso. Pero esto lo incentivan los padres para que el niño pueda darse esos gustos propios de esa edad, que muchas veces no sobrepasan un par de meses.

El error es que, cuando usted ya es grande, debe tener una mayor consciencia de este tipo de cosas y que el ahorro debe dividirlo en varias partes y dejarlo en distintos sitios, dependiendo de sus objetivos. Pero el problema es que muchos siguen con el mal hábito de dejar su dinero debajo del colchón o en su sitio escondido, acumulando cantidades considerables y esperando usarlo en un periodo de varios años.

En esto, la educación financiera también juega un papel importante, pues muchos no son conscientes que el simple hecho de dejar el dinero 'quieto' hace que éste pierda valor a medida que pasa el tiempo. A esto es lo que se le conoce como el efecto de inflación, que hace que usted año a año ya no pueda comprar lo mismo con los mismos 'mil pesitos' de siempre.

Y es que, en general, los hábitos de ahorro de los colombianos, son regulares (por no decir que bastante deficientes) en comparación con otros países de la región. Esto también sucede porque muchos no tienen un buen referente para saber dónde ahorrar, no consideran que los bancos les ayuden con este propósito pero tampoco se informan sobre los diferentes mecanismos donde pueden hacerlo, así como las condiciones que les ofrecen.

Según el profesor de la Universidad de Los Andes, experto en finanzas, Santiago Rodríguez, para decidir dónde dejar su dinero, "se debe analizar el riesgo, la liquidez y la rentabilidad esperada, esto se logra teniendo en cuenta el perfil de riesgo de la persona y el horizonte de tiempo de disponibilidad de los recursos. Además, es necesario evaluar los costos de cada uno de los productos".
Lea "Cambios que tiene que hacer en su vida si realmente quiere (y necesita) ahorrar". Las opciones
Con todo esto, lo primero que usted tiene que hacer es que, si realmente quiere ahorrar, debe tener claro:

Para qué va a ahorrar: un viaje, su casa, irse a estudiar fuera del país, etc. Esto le permitirá establecer una meta y conocer un monto de dinero específico o al menos aproximado, que le ayude a hacer realidad ese propósito.

Cómo va a ahorrar: será un pago que hará a diario, mensual o cada vez que le consignan su sueldo. ¿En qué monto será?

Dónde va a ahorrar: una de las más importantes, si se trata de un proyecto grande, es probable que necesita de un producto financiero que le dé una buena tasa de interés (es decir, cuánto le van a pagar por dejar su dinero allí).

"La clave principal para generar una cultura de ahorro es que persona aprenda a programar y controlar sus gastos con el fin de provisionar para necesidades futuras. De esta manera ahorra lo que lo que autónomamente decide y no lo que le sobra", explica Lina Márquez, Jefe de Banca Personas y Servicios Bancarios del Banco Procredit.

Para su ventaja, hoy en día los bancos, corporaciones, cooperativas financieras y hasta los fondos de empleados le ofrecen productos que son exclusivos para ahorro y de los cuales, muy seguramente, usted ni siquiera se ha dado por enterado, porque se la pasa ocupado quejándose que "no hay dónde ahorrar porque no pagan buenos intereses".

En sí, aquí hay algunas de las opciones que se ofrecen en Colombia, pero eso sí, la tarea le corresponde a usted, de dedicarle unos cuantos minutos para saber cuál es la entidad que le puede ofrecer las mejores condiciones. Nuestra recomendación es que considere alguno de los siguientes productos y lo ponga en Google, para saber dónde adquirir uno de ellos.

Esto, porque no todas las personas tienen las mismas necesidades y mientras alguien puede dejar el dinero por un periodo de tres años para obtener buenas rentabilidades, otra persona puede necesitarlo dentro de un periodo de seis meses; así que hacer sugerencias específicas, cuando no todos los casos son iguales, puede ser contraproducente.
No se pierda "¿Cómo ahorrar? Mídasele al reto de los 30 días".
El típico error es pensar que la misma cuenta en la que le consignan el sueldo mes a mes, puede ser el lugar idóneo para dejar sus ahorros. El tema es que este tipo de cuentas le generan intereses con tasas muy bajas, por lo que usted pude tener ahorrados millones y recibir solamente unos cuantos pesos a cambio por tener su dinero allí.

Según voceros del Banco Caja Social, "con este tipo de productos lo que se busca es reservar o apartar un monto mensual, lo que genera un compromiso que, de cumplirse, otorga beneficios diferenciales como una mejora en la tasa de interés pagada al día, el no cobro por el manejo o administración y la facilidad de abonar por cualquier canal".

En esto, cada banco tiene alternativas diferentes, por lo que tendrá que ver cuál es la que más le conviene, dependiendo de sus intereses. Hay bancos que ofrecen con montos específicos de apertura y con periodos específicos como, por ejemplo, el Banco Procredit, con la cuenta de ahorro ProRentable, que ofrece una tasa de interés específica pero también un bono.

El consejo de la experta Márquez, es que "debe ser una cuenta de ahorro con mejor rentabilidad que la cuenta que usa para sus transacciones diarias y que no genere descuentos de cuotas de manejo o de transacciones".

"Permiten ahorrar en fondos que invierten en diferentes tipos de activos como renta fija, renta variable, divisas, plazos, locales, globales, activos no tradicionales. Tienen diferentes riesgos y rentabilidades esperadas", explica el académico Rodríguez.
Le recomendamos "Diez tips para ahorrar y no fracasar en el intento".
Se tratan de productos especializados, pero muy comunes, que se manejan dependiendo del periodo de tiempo, con ciertas tasas de interés. Según voceros del Banco Caja Social, "los CDAT son una buena opción para quienes buscan una rentabilidad adicional en plazos cortos. Son un híbrido entre una cuenta de ahorro puro y un certificado a término. Se pacta el ahorro a un plazo de no más de 90 días y se puede disponer de los recursos con la premisa de no alcanzar el total de la tasa esperada".

En tanto, puede que según sus necesidades sea mejor un CDT, "ya que es más atractivo mantener un depósito con un plazo a meses, con una buena tasa (por la situación coyuntural actual han subido). Así, este producto empieza a recobrar importancia para esos clientes con excesos de liquidez y que prefieren el bajo riesgo", añaden los voceros.

La idea es que una vez usted tenga cierta cantidad de dinero acumulada (también depende de un monto para abrirlo), pueda hacer uso de estos productos: "puede invertir en un CDT el cual está diseñado para rentabilizar al máximo las reservas de dinero de proyectos futuros o aquel capital que le garantizará su calidad de vida, sin asumir mayores riesgos y con la seguridad de recibir una renta fija", sugiere la vocera de ProCredit.

Al respecto, un fondo de empleados también puede brindarle una de las mejores alternativas pues, al tener acceso a su salario (previa autorización suya), pueden hacerle un descuento automático evitando que sea usted quien tenga que hacer la transferencia de dinero o pasando por la tentación de usarlo para hacer otro tipo de compras.

Son "aportes mensuales con una baja rentabilidad, pero con posibilidades de sorteos de ofrecer un número de veces lo ahorrado", explica el académico de la Universidad de Los Andes. Estos puede encontrarlos en distintas entidades financieras y, muchas veces, son específicos para ciertos clientes. Se pueden también encontrar como cuentas específicas, alternas a las que usted ya tiene, pero que le ofrecen cierta rentabilidad.

Se trata de un mecanismo para invertir en facturas. No obstante, para usar este producto es necesario tener una cantidad de dinero que puede tomarle un tiempo para reunir, pero si lo consigue, puede llegar a tener una mayor rentabilidad, eso sí, también teniendo en cuenta que puede implicar un mayor nivel de riesgo.

Es una forma de ahorro pero también de inversión con la que usted puede hacer no sólo mantener el valor de su dinero, sino también hacer que crezcan. "Los bonos son valores que representan una deuda que tiene el emisor con las personas que los adquieren. Una vez transcurra el periodo pactado, el emisor debe devolver el monto de la inversión al titular del bono, más una suma de dinero equivalente a los intereses que se comprometió a pagar", explica Valores Bancolombia.

En general, "éstos hacen referencia a algunos son de buena rentabilidad (ejemplo 9%), con un término de plazo medio (2 años) y un valor mínimo de inversión de $1 millón; algo que pocos conocen de esta posibilidad", explica el académico Santiago Rodríguez.
Para tener en cuenta
Finalmente, una vez usted se decida por alguno de esos productos, lo siguiente que debe tener en cuenta es cuánto le van a cobrar por él: sí, no todo es gratis, ese es el trabajo de las entidades y le pueden cobrar por tener su dinero guardado o invertirlo. Entonces, pida una explicación clara al respecto, para que no lo cojan por sorpresa cuando vea el extracto y se dé cuenta que ha pagado más de lo que ha ganado.

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Sea inteligente: estas son algunas opciones para dejar sus ahorros

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Ya es evidente que ni el colchón ni la alcancía son los mejores, porque hacen que su dinero pierda valor con el paso del tiempo. Pero la idea es que tampoco se conforme dejándolo en su cuenta del banco. Una de las claves para tener un buen futuro financiero, además de manejar el presupuesto y de saber invertir, es el ahorro.

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Revisa el ejemplo del vídeo

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Como calcular el IVA - diferentes ejemplos y situaciones

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Aprovecha las plantillas y revisa tu presupuesto, dale clic y recoge lo necesario.

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Quiero ahorrar más pero no puedo. Siempre me quedo sin dinero a final de mes y no sé dónde se me va el sueldo. Me gustaría tener más control sobre mis finanzas. ¿Te suena alguna de esas tres afirmaciones? Son las dudas más repetidas entre los usuarios de Preahorro que quieren herramientas para controlar mejor sus gastos y el truco para elaborar un presupuesto familiar equilibrado.

Tu economía doméstica estará equilibrada en tanto y en cuanto los ingresos siempre sean superiores a los gastos. Es decir, tengas capacidad de asumir tus compromisos e incluso de ahorrar -otra cuestión es que consigas ahorrar más dinero todos los meses-. Con esto claro si quieres controlar tus gastos hay dos formas básicas de hacerlo: a través de un presupuesto equilibrado o con otras herramientas para controlar gastos.

La primera fórmula es la más clásica, a la que todos estamos acostumbrados. La segunda es menos ortodoxa. El camino a seguir dependerá de tu perfil y, sobre todo, de tu fuerza de voluntad.

Para qué sirve hacer un presupuesto del hogar

Un presupuesto familiar es un documento que recoge los ingresos y gastos que tienes en el hogar. Básicamente sirve para tener un control del dinero que entra en casa y del que sale. Además sirve para hacer proyecciones sobre las finanzas familiares y crear un calendario de facturas a pagar cada mes.

Para que lo entiendas mejor, con un presupuesto de contabilidad doméstica sabrás cuáles son tus ingresos (la parte más sencilla) y conocerás en qué te gastas el dinero. Además, podrás ver incluso cuáles son los meses donde más gastos fijos tienes y cuáles son en concreto. Esto te permitirá tomar medidas para ahorrar más dinero en los gastos que de verdad te importan.

La clave es que con un buen presupuesto anual tomarás decisiones informadas y no basadas en tu percepción sobre cómo son tus finanzas personales.

Ventajas y desventajas de contar con un presupuesto

Tener tu propia plantilla de gastos e ingresos tiene sus puntos positivos. En concreto, hay tres ventajas de contar con un presupuesto para tus finanzas personales:

Conoces tu capacidad de ahorro. Un presupuesto recoge los ingresos menos los gastos. Lo que sobre será tu capacidad de ahorro. Si quieres ahorrar ese dinero de forma efectiva, aquí puedes ver el secreto para hacerlo.

Tienes claro dónde gastas tu dinero. Si hay una forma de controlar tus gastos y saber en qué te dejas el salario cada mes, es a través de un presupuesto. Si nunca has hecho uno, esta parte es la que más te sorprenderá.

Conoces tu ratio de endeudamiento. Si tu presupuesto familar no está equilibrado verás fácilmente cuánto gastas de más cada mes. Si tienes deudas, verás de un solo plumazo cuántos préstamos tienes, a cuánto ascienden y de qué son. Con estos datos sólo tienes que usar el método que funciona para terminar con las deudas.

Frente a estas ventajas se sitúa un único y gran inconveniente: un presupuesto no es para todo el mundo. Llevar las cuentas del hogar requiere esfuerzo y constancia. En el siguiente apartado entenderás mejor por qué.

Como hacer un presupuesto equilibrado para el hogar

Puedes crear tu presupuesto personal en tan solo cinco pasos. ¡Vamos a verlos!

Calcula tus ingresos mensuales y anuales

Suma todos lo que ganas al mes y al año. Cuenta sólo con los ingresos fijos, los que estás casi seguro al 100 que recibirás. Incluye aquí todas tus fuentes de ingresos, no sólo tu sueldo. Un ejemplo de cómo poner los ingresos en tu presupuesto sería la siguiente:

Sueldo e ingresos por trabajo. Lo que cobras en tu nómina e incluso lo que puedas percibir como freelance por colaboraciones esporádicas. En otras palabras, lo que te pagan por dedicar tu tiempo a trabajar.

Inversiones e impuestos. Dividendos, ventas de acciones, fondos de inversión... En este apartado debes poner los ingresos que provengan de tu ahorro, pero sólo los que efectivamente lleguen a tu cuenta. Si ahorras a largo plazo aprovechando el interés compuesto y tus ahorros te generan un 4% al año no importa, ya que ese dinero seguirá invertido. En el caso de los impuestos, puedes poner la devolución de la renta. Si tu situación no cambia de un año a otro tendrás una estimación del resultado de la declaración de IRPF.

Ingresos pasivos. Si tienes un piso alquilado y recibes una renta mensual, aquí es donde debes ponerla. Lo mismo se aplica a cualquier ingreso pasivo que generes. Si todavía no lo haces, aquí puedes ver algunas ideas de ingresos pasivos.

Si quieres simplificar el presupuesto en este apartado elimina los ingresos extraordinarios, que serán principalmente los de inversiones e impuestos. En otras palabras, si no eres un profesional de los mercados y sólo de vez en cuando vendes acciones, déjalas fuera de tu estructura de ingresos. Así evitarás distorsiones en tu contabilidad personal que te pueden hacer pensar que tienes un ingreso recurrente que no es tal.

Calcula tus gastos fijos

Busca en cajones, conéctate a tu banco online, mira en tu tarjeta de crédito... Hazlo como quieras pero junta todos los gastos fijos que tienes al año y vete incluyéndolos en tu plantilla de presupuesto familiar (más abajo podrás ver varios modelos de contabilidad doméstica gratis que podrás descargar).

Es importante que dividas tus gastos por categorías. El número de áreas de gasto en tu hoja de presupuesto personal depende de ti. Seguros, televisión, móvil, electricidad... Todos deben figurar en esta área.

Aquí puedes ver una distribución como ejemplo:

En este caso se trata de un presupuesto de finanzas muy detallado, pero el tuyo no tiene por qué serlo tanto.

Calcula tus gastos variables

Esta es una de las partes más interesantes, pero también la que más trabajo te va a llevar y la que más se extenderá en el tiempo. Empieza por registrar los gastos variables de cada mes en cada una de las partidas que hayas decidido.

Transporte y gasolina, alimentación, cenas y ocio en general, vestido y calzado... De nuevo, eres tú quien debe establecer tus prioridades y hasta qué punto de concreción quieres llegar. En este punto puedes diseccionar tu lista de la compra para saber cuánto gastas exactamente en verdura, coca-cola, yogures, cerveza... o simplemente dejarlo como alimentación. Tú decides.

Calcula tu presupuesto familiar: suma y resta

El cuarto paso del proceso es tan simple como coger una calculadora para sumar tus ingresos y restar todos los gastos. En el apartado de modelos de presupuestos familiares encontrarás hojas de Excel que harán el cálculo de forma automática.

Con esta simple operación tendrás el flujo de caja de tu economía doméstica. A efectos prácticos, verás claramente si ganas más de lo que ingresas y cuánto dinero te sobra cada mes para ahorrar.

Toma decisiones sobre tu economía familiar

Esta es la parte crítica del control de gastos mensuales. El mejor presupuesto para el hogar no sirve de nada si después no se toman decisiones.

Ahora que ya tienes los datos sólo debes analizarlos y ver cuáles quieres reducir. Dedica un poco de tiempo a pensar en tus prioridades. Hay gastos que no se podrán eliminar, aunque igual sí reducir. Aquí te damos algunas ideas para lograrlo:

Además, entre los materiales exclusivos del curso Libertad Financiera encontrarás guías para reducir tus gastos en 5.000 euros en un año.

Además hay otros gastos que entran dentro de los optativos. Quizás de entrada los veas como imprescindibles, pero si te paras a pensarlo, puedes vivir sin ellos. Lo importante en este punto es hacer balance para encontrar los gastos que realmente cuentan, los que te hacen más feliz. Quizás podrías quitarte ese café de la mañana, pero para ti es uno de los mayores placeres del día, algo que sí aprovechas. Sin embargo no ocurre lo mismo con la coca-cola que tomas a media tarde. Eso es lo que se llama consumo consciente y te llevará a tomar decisiones informadas, basadas en tus prioridades reales y no en tus hábitos.

Un buen presupuesto te tienen que acercar a dónde quieres estar económicamente, tanto en cantidad de ahorro como en calidad de consumo.

Y vuelta a empezar

Ahora que ya sabes cómo se hace un buen presupuesto sólo tienes que repetirlo una y otra vez, día tras día, mes tras mes, en función de lo que elijas.

¿Qué es mejor, un presupuesto mensual o uno anual?

Esta es una duda muy común, sobre todo entre quienes saben que la constancia no es su fuerte. Llevar un presupuesto requiere cierta constancia a la hora de anotar gastos si quieres que funcione. No hay un presupuesto mejor que otro, sólo formas de llevar la contabilidad familiar que se adaptan mejor a un estilo de vida que a otro.

La ventaja de un presupuesto mensual es que vas a tener más datos con los que trabajar. Sabrás en qué meses se dispara tu consumo eléctrico, cuándo gastas más en ocio y tendrás una visión más clara de tu evolución. Además, podrás tomar medidas antes si ves que tu economía familiar se descuadra.

La desventaja es que tendrás que dedicar un poco de tiempo cada mes a actualizar tu plantilla de gastos familiares.

La ventaja de un presupuesto anual es que requiere menos constancia. Basta con que te sientes una vez al año con tus gastos para tomar decisiones. Requerirá más tiempo ese día, pero a cambio no tendrás que ser constante. Esto es lo que desde Preahorro llamamos El día de las facturas para ahorrar.

Trucos para que un presupuesto funcione

¿Cómo conseguir que tu presupuesto sea útil? Adaptándolo a tus necesidades. Estas son las tres cosas que debes valorar antes de lanzarte con tu plantilla de gastos mensuales.

¿Cada cuánto vas a actualizarlo? Es algo que acabamos de ver, pero que debes pensar. Si no eres una persona constante o no quieres estar todo el día pendiente de guardar recibos, no actualices tu plantilla de Excel a diario o semanalmente. Empieza haciéndolo cada tres meses y si te ves cómodo, ve acortando plazos.

¿Hasta qué punto quieres llegar? Uno de los errores más habituales al hacer un presupuesto es querer anotarlo todo y ser demasiado detallista. Es cierto que tener localizado cada céntimo de euro que te gastas siempre ayuda, pero no es para todo el mundo. Ten cuidado con pasar de 0 a 100 demasiado rápido porque puedes quedarse sin energía muy pronto. De hecho, esto es lo que ocurre con la mayoría de personas que empieza anotando todos y cada uno de sus gastos. Al cabo de dos semanas ya están cansados y han perdido la energía. En menos de dos meses habrán abandonado el seguimiento de su economía.

¿Cómo quieres hacer el seguimiento? Hoy en día hay muchas fórmulas para llevar el control de los gastos mensuales, empezando por las Apps de gestión financiera que puedes descargar para el móvil y el ordenador. La opción tradicional, que también puedes llevar en tu móvil, son las plantillas de Excel de contabilidad doméstica, y otra todavía más tradicional son los dietarios o los libros del método kakebo, tan de moda hoy en día.

Antes de lanzarte a la aventura, valora estos tres elementos.

Plantillas de presupuesto familiar

Las hojas de cálculo siguen siendo una de las mejores herramientas para llevar un presupuesto familiar. Un Excel de gastos permite llevar la contabilidad doméstica. Así podrás tener de un solo vistazo una idea de cómo marchan las finanzas personales.

En el apartado anterior hemos visto cómo hacer un presupuesto familiar en Excel y ahora queremos facilitarte la vida con varios modelos de presupuesto familiar en Excel. Estas son plantillas de gastos mensuales que puedes usar según sea tu caso.

Más allá de estas plantillas que puedes descargar, en Estados Unidos hay páginas web especializadas en herramientas de contabilidad doméstica en Excel para controlar los gastos familiares. Estas son algunas de las más interesantes.

Vertex32 Spreadsheets. Esta página reúne más de 15 plantillas diferentes para hacer presupuestos de gastos del hogar. Incluye hojas de cálculo de varios tipos, desde las centradas en gestión del dinero hasta las enfocadas en bodas, navidad o simplemente en llevar una contabilidad de los gastos que tienes hasta el mínimo detalle. Acceder.

It's Your Money. Esta web de finanzas dispone siete libros de Excel sobre finanzas personales gratuitos, incluida una inspirada en los métodos de Dave Ramsey. Si te interesa un control exhaustivo en el tiempo, el Box Buget es ideal, ya que distribuye el mes por semanas y te permite ver también cómo gastas el dinero de tu salario mes a mes. Acceder.

Google Drive Docs. Google también ofrece una amplia variedad de hojas de cálculo para controlar los gastos y las finanzas personales. Basta con acceder a su galería de "Templates" para poder usarlas. Algunas de las más útiles son el presupuesto anual y mensual. Acceder.

Microsoft Templates. Microsoft también cuenta con sus propias plantillas de Excel. Puedes acceder a ellas con Microsoft online o en el programa que tengas instalado en tu ordenador. Acceder.

Open Office Template. Y si no eres de Microsoft ni de Google pero usas Open Office, el programa también cuenta con sus propias plantillas para presupuestar que te pueden salvar de más de un apuro. Acceder.

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Cómo hacer un presupuesto familiar equilibrado [Incluye PLANTILLAS]

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Quiero ahorrar más pero no puedo. Siempre me quedo sin dinero a final de mes y no sé dónde se me va el sueldo. Me gustaría tener más control sobre mis finanzas. ¿Te suena alguna de esas tres afirmaciones?