# data[].attributes.headline
محمد علي الصائغ 4 تجر 2

# data[].attributes.subject
محمد علي الصائغ 4 تجر 2

# data[].attributes.body
مثال:
نضرب أمثلة عملية توضح معنى كلمة مصلحة أو مصالح  ،، لنفترض أن شخص أشترى سيارة بمبلغ مائة ألف جنيه ،، لذا فإن هذا الشخص له مصلحة في هذه السيارة تساوي مائة ألف جنيه ،، يعني مدى مصلحة extent of interest هذا الشخص في هذه السيارة تساوي مائة ألف جنيه  ،، فلو ارتفعت الأسعار بعد سنة وأصبحت هذه السيارة تساوي مائة وخمسين ألف جنيه فإن مدى مصلحة هذا الشخص في هذه السيارة تساوي مائة وخمسين ألف جنيه ،، ولو انخفضت الأسعار بعد سنة وأصبحت هذه السيارة تساوي خمسين ألف جنيه فإن مدى مصلحة هذا الشخص في هذه السيارة تساوي خمسين ألف جنيه

لنفترض أن ثلاثة أشخاص أشتروا مبنى فيكون لكل شريك  مصلحة جزئية  partial interest في المبنى تعادل حصته في المبنى ،، وفي كل هذه الأمثلة فإن المصلحة هي حقوق

*  المودع لديهم ممتلكات الآخرين مثل محلات تنظيف الملابس و محلات تصليح الأجهزة والناقل وصاحب الفندق ومحلات الرهن الحيازي لهم مصلحة في الشيء المودع لديهم  لأنهم سيتحملون مسئولية في حالة هلاكه نتيجة إهمالهم ،، لذا المصلحة في هذه الحالة هي التزام بالحفاظ الشيء المودع لديهم سليماً

* وعندما نقول أن أموال هذا الصندوق سيتم توزيعها على المصالح المشاركة فيه ،، فإننا نقصد أن النقود بهذا الصندوق سيتم توزيعها على أصحاب المصالح وهم الشركاء أو الأعضاء في هذا الصندوق ،، وعندما نقول مصاريف العوارية العامة يتم توزيعها على المصالح المشاركة في المخاطرة البحرية  ،، فإننا نقصد توزيعها على السفينة والبضائع والنولون ،، يعني توزيعها على مُلاك السفينة وأصحاب البضائع وأصحاب الحق في النولون (أجرة الشحن) ،، العوارية العامة هي خسارة جزئية متعمدة كان الغرض منها إنقاذ المخاطرة البحرية ويتم توزيعها على كل المصالح المشاركة في المخاطرة البحرية بمعنى أن العوارية العامة لن يتحملها شخص واحد.
* في بعض الأحيان قد يوجد أكثر من مصلحة على نفس الشيء ،، على سبيل المثال تاجر أشترى بضائع وأودعها في مستودع ،، فالتاجر له مصلحة في البضائع بصفته مالك ،، وصاحب المستودع له مصلحة في البضائع بصفته مودع لديه

تعريف المصلحة التأمينية :

هي علاقة مالية مشروعة (معترف بها قانوناً) بين الشخص وموضوع التأمين تعطيه الحق في أن يؤمن ،، والمصلحة التأمينية لها أركان معينة أو خصائص معينة وهي وجود أشياء سيتم التأمين عليها مثل الممتلكات والحقوق والمصالح وحياة الإنسان وأعضاء جسده والمسئولية المدنية المحتملة الخ ،، وهذه الأشياء يجب أن تكون موضوع التأمين ،، ويجب وجود علاقة بين المؤمن له وموضوع التأمين ،، بموجبها فإن المؤمن له ينتفع (يستفيد) من بقاء هذه الأشياء سليمة أو يكون مرتاح البال أو يعفى من المسئولية ،، أو يصاب بخسارة مالية  في حالة الضرر لهذه الأشياء أو أنه يتحمل مسئولية قانونية

المصلحة التأمينية للمتعاقد أو المستفيد في تأمينات الحياة

تعريف المصلحة التأمينية في تأمين الحياة يختلف من بلد إلى آخر ،، طبقاً للقانون المطبق في كل بلد ،، وما نقدمه هنا هو مجرد معلومات عامة أو ثقافة عامة ،، ونوصي القارئ بالرجوع إلى نصوص القانون المطبق في بلده

* الوثيقة التي يبرمها شخص لتؤمن على حياته تـُسمى وثيقة تأمين الحياة الذاتيــة أو الشخصيــــة own life policy وفي هذه الوثيقة فإن المؤمن له (الطرف المتعاقد مع شركة التأمين) هو نفسه المؤمن عليه (الطرف الذي تؤمن الوثيقة على حياته) ،،

الوثيقة التي يبرمها شخص لتؤمن على حياة شخص آخر تسمى وثيقة تأمين على حياة شخص آخر Life of another” policy” وفي هذه الوثيقة فإن المؤمن له (الطرف المتعاقد مع شركة التأمين) هو شخص مختلف عن المؤمن عليه (الطرف الذي تؤمن الوثيقة على حياته) ،، ولا يجوز لأي شخص أن يبرم التأمين على حياة شخص آخر ما لم يوافق هذا الشخص الآخر على هذا التأمين كتابة قبل إبرام التأمين ،،  فإذا كان هذا الشخص الآخر لا تتوافر فيه الأهلية فلا يكون العقد صحيحاً إلا بموافقة من يمثله قانوناً

وحتى نعرف الفرق بين وثيقة تأمين الحياة الذاتية (الشخصية) ووثيقة التأمين على حياة شخص آخر ،، لنفترض أن الزوج قام بإبرام التأمين على حياته لصالح زوجته ،، يعني الزوجة هي المستفيدة في حالة وفاته ،، فهذه الوثيقة هي وثيقة تأمين الحياة الذاتية لأن الزوج هو الذي تعاقد مع شركة التأمين على حياة نفسه ،،  ولكن إذا قامت الزوجة بإبرام التأمين على حياة زوجها ،، فهذه هي وثيقة تأمين على حياة شخص آخر ،، لأن الزوجة هي التي تعاقدت مع شركة التأمين  على حياة غيرها ،، لذا فإن المؤمن له (الزوجة) ليس هو نفسه المؤمن عليه (الزوج) ،،

* موضوع المصلحة التأمينية للطرف المتعاقد مع شركة التأمين لا ينشأ أصلاً عندما يتعاقد أي شخص مع شركة التأمين لشراء تأمين على حياته ،، مما يعني أن موضوع المصلحة التأمينية للمتعاقد لا ينشأ في وثيقة تأمين الحياة الذاتية لأن المؤمن له (المتعاقد) هو نفسه المؤمن عليه ،، لأن القانون يفترض أن كل شخص له مصلحة لا نهائية في حياته ،، وطبقاً للقانون أو العرف المتبع في بعض الدول فإن المتعاقد في الوثيقة الذاتية يستطيع أن يعين أي شخص كمستفيد فلا يشترط وجود مصلحة تأمينية للمستفيد في حياة المؤمن عليه سواء في بداية الوثيقة أو عند مطالبة الوفاة ،، والوضع مختلف في دول أخرى حيث تشترط شركات التأمين وجود المصلحة التأمينية للمستفيد في أي حال من الأحوال سواء في بداية الوثيقة أو عند مطالبة الوفاة أو عند مطالبة الاستحقاق حتى تمنع دخول أي شخص غريب في الوثيقة ،، وبالتالي تمنع المقامرة أو المضاربة ،، لذا المستفيد  يجب أن يكون له مصلحة تأمينية في حياة المؤمن عليه ،، بمعنى أن المستفيد مثل زوجة المؤمن عليه أو زوج المؤمن عليها أو أولاد المؤمن عليه وباقي أعضاء العائلة كالآباء والأمهات والأحفاد الخ سيكون منتفعاً من بقاء المؤمن عليه حياً ،،  والمعيار لتعيين أي شخص كمستفيد هو أن يكون لهذا الشخص مصلحة تأمينية في حياة المؤمن عليه ،، بمعنى أن المستفيد له مصلحة في أن يعيش المؤمن عليه ،، على سبيل المثال الإعالة مثل إعالة الأب للأبناء ،، والمصلحة التأمينية  قد يكون مصدرها صلة الدم القريبة (مثل الأب والابن) أما صلة الدم البعيدة لا تنشأ المصلحة التأمينية  ،، على سبيل المثال الجد يبرم التأمين مع شركة التأمين على حياة ابنه لصالح أحفاده ،، وتقييم المصلحة التأمينية للمستفيد أو تقريرها هو حق خاص أو صلاحية خاصة  لشركة التأمين وحدها وقد ترفض اختيار هذا المستفيد إذا لزم الأمر ،، حتى تتجنب تضارب المصالح ،، فالمؤمن عليه يجب أن يكون شخصاً غالياً عزيزاً للمستفيد فلا يتمنى المستفيد موته ،،  هذا ومن الممكن أن يكون المستفيد أي شخص بينه وبين المؤمن عليه علاقة يعترف بها القانون كالبنك الدائن ،، ومن الممكن أن يكون المستفيد هو المتعاقد نفسه

* ولكن موضوع المصلحة التأمينية للطرف المتعاقد ينشأ عندما يتعاقد أي شخص مع شركة التأمين لشراء تأمين على حياة شخص آخر ،، فيعين نفسه مستفيداً أو يعين أحد أقاربه أو أصدقائه مستفيداً ،، والغرض من اشتراط وجود المصلحة التأمينية للمتعاقد هو منع المقامرة ،، على سبيل المثال عندما يؤمن شخص على حياة مريض على فراش الموت ،، فهذا الشخص المتعاقد ليس له مصلحة مالية financial interest في بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة ،، ولكن له مصلحة مالية في موت المؤمن عليه المريض حتى يحصل على حصيلة الوثيقة ،، لذا يثار السؤال من هو صاحب المصلحة التأمينية في إبرام التأمين ((في التعاقد)) على حياة شخص آخر ؟

* كل شخص له مصلحة في حياته وحياة زوجه ،، والدليل على مدى هذه المصلحة ((مبلغها)) ليس ضرورياً ،، وفي الحياة العملية فإن تكلفة الوثيقة (القسط)  تمنع التأمين بمبلغ لا نهائي ،، وفكرة المصلحة التأمينية التبادلية Mutual insurable interest  بين الزوج والزوجة موجودة في قوانين بعض الدول فالزوج يستطيع أن يتعاقد مع شركة التأمين للتأمين على حياة زوجته ،، والزوجة تستطيع أن تتعاقد مع شركة التأمين للتأمين على حياة زوجها

* بعض الناس يستطيعون التعاقد مع شركة التأمين للتأمين على حياة شخص آخر طالما تربطهم به علاقة يعترف بها القانون  وبالدرجة التي تكفي لتعويض خسارتهم:

1ـ فالبنك الدائن له مصلحة تأمينية في حياة المدين بالدرجة التي تكفي لسداد مبلغ الدين ،، وهنا تكون المصلحة التأمينية قابلة للقياس بالنقود ،، وإذا كان البنك الدائن له مصلحة في حياة المدين عند بداية التأمين ،، فإن هذه المصلحة تتناقص أثناء سريان التأمين عن طريق قيام المدين بسداد جزء من الدين ،،

2 ـ شركاء العمل لهم مصلحة تأمينية في حياة بعضهم البعض ،، خصوصاً في حالة وجود اتفاقية لشراء نصيب الشريك المتوفي ،، ولشركه التضامن نفسها Partnership  مصلحة تأمينية في حياة كل شريك ،، وعندما يموت شريك يجب تحديد حقوق الملكية التي تخص هذا الشريك partner’s equity  في تاريخ الوفاة ،، وقد يشتري الشركاء المتبقين حصة الشريك المتوفي ،، أو يتم دفع حقوق الشريك المتوفي إلى تركته من أصول شركة التضامن ،، ولأن شركاء التضامن لهم مصلحة تأمينية في حياة بعضهم البعض وحتى يتم تسهيل الدفع ،، فيجوز لشركة التضامن أن تبرم وثيقة تأمين حياة مع شركة التأمين لتؤمن على حياة الشركاء ،، ويتم تعيين شركة التضامن كمستفـيدة في الوثيقة ،، فتستخـدم حصيلة الوثيقة في الدفع (في السداد) لتركة أي شريك يتوفى

3ـ صاحب العمل له مصلحة تأمينية في حياة موظفيه بالدرجة التي تكفي لسداد إعانات الوفاة بموجب برنامج المعاشات ،،  كما أن صاحب العمل له مصلحة تأمينية في حياة المسئول الرئيسي في الشركة إذا كان غيابه سيؤثر على دخل الشركة ،، ومدى المصلحة التأمينية في حياة المسئول الرئيسي في الشركة يدور حولها جدل