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Flujo operativo de la transacción:
Para pagar por SPEI se necesita de una cuenta bancaria con servicio de banca por internet o el servi-
cio de banca móvil y la CLABE de la cuenta (18 dígitos), el número de tarjeta de débito (16 dígitos) o el número del teléfono celular (10 dígitos) asociado a la cuenta de la persona o empresa a la que se
transferirá dinero, según lo indicado por Banxico.
Prevención de fraude: A partir de mayo de 2018, Banxico comenzó a aplicar nuevas reglas para las transferencias bancarias,
sobre todo para incrementar la vigilancia en las transferencias iguales o mayores a los 50,000 pesos.
Wallet: Uno de los métodos cada vez más usado por los usuarios de compras online son las wallets digitales o billeteras electrónicas. Las wallets almacenan la información bancaria o la de la tarjeta de crédito o
débito para el pago en línea o en una aplicación móvil.
Entre los participantes más comunes a nivel global se encuentran WeChat, Alipay, Samsung Pay, QIWI, Apple Pay, Google Pay, PayPal y Yandex.

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Las métricas que se deben tomar en cuenta para evaluar el desempeño de COD son:
» El porcentaje de pagos con COD como proporción del total de órdenes pagadas.
» El porcentaje de entregas fallidas bajo la opción de pago contra entrega.
» El porcentaje de clientes que usan COD en su compra inicial como proporción del resto de las
primeras compras de los usuarios con cualquier otro medio de pago.
» Registrar el porcentaje de clientes que migran a otro medio de pago si su compra anterior fue con COD.

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El pago contra entrega o COD (cash on delivery), es una opción con la que el mercado mexicano está familiarizado, ya que se utiliza comúnmente para liquidar servicios de entrega de comida o similares.

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>Pago en tiendas de conveniencia: El pago en tiendas de conveniencia es cuando al momento del
check out, el cliente imprime un vale o su número de referencia que emite la tienda online. El clien-
te paga el vale en la tienda de conveniencia en efectivo o con tarjeta.
» Pago referenciado: El pago referenciado es cuando al momento del check out, el cliente recibe instrucciones de pago y una referencia única para realizar su compra. El cliente tiene un plazo para realizar el pago en una sucursal bancaria y enviar el comprobante de pago.
» Pago contra entrega: Pago contra entrega o también conocido como cash on delivery (COD) es
cuando se intercambia el dinero por el producto comprado de manera presencial, generalmente
entre el cliente y la paquetería que da este servicio. Esta opción permite ofrecer una forma de
compra para aquellos clientes que no tienen un medio de pago digital o prefieren no usarlo.

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Tokenización: es un servicio que permite reemplazar los datos confidenciales por números aleatorios (token).

Bóvedas: Se usa para evitar que los comercios, páginas de venta u otros guarden números sensibles.

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La Certificación PCI o certificación RSIM extendida se trata de un estándar que busca establecer

mejores prácticas y restricciones para proteger la información de las tarjetas en los sistemas y opera-
dores que requieren de esta información.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) es un conjunto de normas de seguridad que
ayuda a las organizaciones que procesan, transmiten y almacenan datos de los tarjetahabientes,
para evitar fraudes.

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En un esfuerzo por incrementar la seguridad se usan más los valores secretos — que solo el dueño de
la tarjeta conoce como el NIP.
Algunos aumentan la seguridad agregando preguntas o enviando mensajes SMS al celular.

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Son esquemas de pago a plazos que los comercios ofrecen a sus clientes para compras exclusivamente con tarjetas de crédito.
Meses sin intereses- Vista comercio
La sobretasa es pagada por el comercio, absorbida generalmente como un gasto de marketing. Esto representa un costo adicional al que se tiene por transaccionar la tarjeta de crédito con su adquirente.

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Los costos para el comercio que implica una transacción con tarjeta son los siguientes:
>>Costo de procesamiento: costo que paga al adquirente o al agregador por transacción, generalmente es un % de la transacción sobre el monto total de la venta, también puede incluir un costo fijo.
>>Costos de prevención y detección de fraude: costo de la herramienta de prevención de fraude, del
equipo de revisión manual y el fondo de contra cargos.
>> Costo de Meses sin Intereses: sobre tasa que se paga en el caso de ofrecer mensualidades sin intereses a los clientes.

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1.- Pre autorización: requiere la confirmación del monto real a pagar, de lo contrario no se hace el
cargo al tarjeta habiente.
2. Débito o compra regular: transacción de manera inmediata.
3. Captura: transacción posterior a una pre autorización.
4. Cargo automático o recurrente: en este tipo de transacción no se requiere la fecha de expiración
ni el CVV ya que fue dado en una primera compra.
5. Devolución o reembolso: cuando se regresa un producto o servicio.
6. Cancelación: se ejecuta el mismo día de la compra y es por el mismo valor.
7. Contra cargo: es una transacción negativa para la cuenta del comercio, generada por el cliente/tarjeta habiente cuando éste no reconoce la transacción.
8. Meses sin intereses (MSI): pagos diferidos sin intereses.

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Es importante desarrollar la lógica necesaria para recibir y reconocer las tarjetas de regalo en el negocio, iniciar el proceso de redención por el cual se reconoce el saldo de la misma y se le otorga al cliente el servicio.

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Primero se debe conocer las necesidades del canal de venta. Al mismo tiempo se tiene que cuidar la imagen y venta de las tarjetas.

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Las tarjetas de regalo pueden exhibirse sólo en su punto de venta o en una red que incluye tiendas de conveniencia, autoservicio y departamentos.

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Este punto permite activar la tarjeta por ser redimida, lo cual se hace cuando el vendedor lee el código de barras de la gift card o la desliza para leer la banda magnética.

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Son plásticos emitidos por una institución bancaria que permiten realizar operaciones financieras tanto online como offline; estas van desde retiros en efectivo, compras por Internet o compras físicas.
-Tarjetas de Crédito.
-Tarjetas de débito.
-Tarjetas de Prepago.
-Tarjetas de regalo.

Las tarjetas pueden ser:
-Físicas.
-Virtuales.
-Pines virtuales.

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Existen dos procesos de arbitraje:

1.- Arbitraje de comercios: se recurre a un árbitro que determina la tasa de intercambio o el giro
asociado a cierto comercio. Este proceso es necesario ya que los giros de los comercios pagan más o menos tasa de intercambio.
2.- Árbitro de contra cargos: es la última instancia para el proceso de reclamo de una venta en disputa.
El árbitro operativo (entidad externa) es el responsable de dictaminar los casos presentados por las cámaras de compensación.

ALERTAS DE ARBITRAJE
Se trata de una operación en la que el tarjeta habiente se comunica con su emisor para indicar que no reconoce un cargo, el banco emisor envía una alerta o petición de pagaré a la tienda en línea solicitando evidencia de la venta, si la información es suficiente el contra cargo no procede, de lo contrario, se debita directo a la tienda en línea.

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Se genera cuando el tarjeta habiente se pone en contacto con
el banco emisor para notificar el cargo realizado a su tarjeta y ante tal situación el banco emisor del tarjeta habiente envía la solicitud del contra cargo al banco del negocio.

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1. MII (Major Industry Identifier): El primer dígito identifica a la industria principal.
2. BIN (Bank Identification Number): los 6 primeros números de la numeración de la tarjeta.
3. Número de cuenta: Seleccionado a elección del emisor.
4. Número verificador: el último dígito es utilizado para validar la autenticidad de la tarjeta.
5. Vigencia: marca el vencimiento del plástico.
6. CVV: código que sirve para verificar que el poseedor de la tarjeta es quién está realizando la compra.
7. Banda Magnética: se ubica al reverso de la tarjeta. Contiene información en código binario.
8. Firma tarjeta habiente: firma del usuario de la tarjeta.
9. Chip: ubicado al frente de la tarjeta. Crea un código único y exclusivo para cada compra realizada. Diseñado para reducir el fraude.

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*VARIABLES: Aquí se establecen varias cantidades accesibles para el consumidor.
*FIJOS: Aquí se establecen tres o cuatro cantidades accesibles para el consumidor.