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"La sociale", histoire d'une conquête malmenée

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Les signaux d'ouverture à la capitalisation

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Les signaux d'ouverture à la capitalisation

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Retraites: BlackRock souffle ses conseils pour la capitalisation à l'oreille du pouvoir

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Premier gestionnaire d'actifs au monde, BlackRock a des vues sur l'épargne française, " une des plus élevées d'Europe ". À la faveur de la loi Pacte, première étape pour dynamiter la retraite par répartition, le fonds américain dispense ses recommandations au gouvernement.

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Un "C'est pas sorcier" sur la réforme, à voir !

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Un "C'est pas sorcier" sur la réforme, à voir !

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10 - La réforme des retraites, c'est pas sorcier - mais c'est pas social !

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02-12-19_Il n'y a pas de crise de financement

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02-12-19_Il n'y a pas de crise de financement

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Le gouvernement veut chambouler le système de retraites. Au grand projet de réforme universelle à points défendu par Emmanuel Macron vient s'ajouter le spectre d'un allongement de la durée de vie au travail, justifié par l'annonce d'un déficit de 7 à 17 milliards d'euros en 2025. Une réforme, voire deux réformes à hauts risques pour un jeu qui n'en vaut pas forcément la chandelle. Car la santé de notre système par répartition qui a enchaîné les régimes se porte bien, merci. Tour d'horizon en 9 graphes.

1/ Un système de retraites français (quasiment) revenu à l'équilibre

Le déficit des retraites n'oblige-t-il pas, quoi qu'il arrive, à serrer les boulons ? Pas vraiment. La crise de 2008-2009 avait logiquement creusé ce déficit : les rentrées du système de retraite sont très dépendantes des cotisations payées par les salariés et les entreprises et donc de la santé économique du pays, tandis que ses dépenses ne varient pas avec l'activité.

L'effet des réformes menées depuis 1990, combiné aux mesures supplémentaires prises en 2010 et 2013 pour combler ce déficit et au rétablissement de l'économie ont quasiment ramené le système de retraites à l'équilibre. Il n'y a donc aucune urgence particulière à réformer une fois de plus le système.

2/ Financement des retraites : rien d'inquiétant à l'horizon 2030

Le système est aujourd'hui quasiment à l'équilibre mais demain ? Comment ses finances vont-elles évoluer dans le futur ? Le gouvernement a demandé au Conseil d'orientation des retraites (COR) de produire un rapport à ce sujet à l'horizon 2030, un document qui vient d'être rendu public.

Le rapport du COR aboutit à un creusement du déficit d'ici 2030 avec une fourchette assez large pour la valeur de ce déficit à cet horizon. L'évolution des dépenses de retraites dépend, sans surprise, du niveau qu'atteindra en moyenne la croissance économique d'ici 2030 : si cette croissance n'est que de 1 %, la part des retraites dans le PIB devrait monter selon le COR de 13,8 % du PIB aujourd'hui à 13,9 % en 2030. A contrario si la croissance est en moyenne de 1,8 % d'ici là, cette part baisserait à 13,6 %. Cela reste en tout cas dans l'épaisseur du trait et il ne devrait rien se produire qui ressemble de près ou de loin à une explosion des dépenses.

Ce qui crée le déficit, c'est la baisse des recettes. Celle-ci est notamment liée à la baisse des emplois publics prévue par le gouvernement, car l'Etat cotise davantage que les employeurs privés pour le système de retraite. Cette diminution des recettes est due cependant également aux exonérations non compensées de cotisations sociales mises en place depuis 2017, notamment sur les heures supplémentaires. Le niveau des recettes dans le PIB dépend très peu en revanche de la croissance économique : c'est en gros un pourcentage constant de la richesse produite.

Il dépend en revanche fortement des conventions qu'on prend pour l'évolution future de la contribution de l'Etat employeur au financement du système de retraite. Si on fait l'hypothèse, qui semble raisonnable, que la part du PIB qu'il y consacre devrait rester constante d'ici 2030, les recettes globales du système de retraite devraient baisser de 13,7 % du PIB - aujourd'hui à 13,4 % du PIB - , créant ainsi un déficit oscillant entre 0,2 et 0,5 % du PIB en 2030 au lieu de 0,1 % actuellement. Là aussi, il s'agit de l'épaisseur du trait avec 54 % de dépenses publiques... Ce déficit serait quasiment nul, voire se transformerait en excédent si on se contente simplement d'accroître de 0,3 point de PIB les recettes pour maintenir constante la part du PIB consacrée au financement des retraites. Rien de dramatique donc.

3/ Les retraités partent déjà de plus en plus tard

Alors que le discours gouvernemental plaide pour que les Français travaillent plus longtemps s'ils veulent toucher une retraite à taux plein, faut-il s'alarmer du fait qu'ils ouvrent leurs droits à la retraite bien trop tôt ? Pas d'inquiétude, là non plus. Les nombreuses réformes menées depuis le début des années 1990 ont produit leurs effets : l'âge de départ en retraite monte très régulièrement.

Si on met de côté les salariés qui ont commencé à travailler avant 20 ans, dits en " carrière longue ", qui bénéficient de dispositifs particuliers pour partir en retraite plus tôt, l'âge moyen de départ en retraite est déjà de 63,1 ans dans le secteur privé. Quant au public, il est déjà de 62,7 ans dans la fonction publique d'Etat, exception faite des militaires et des policiers, et de 63,2 ans dans les collectivités locales, hors pompiers. Et cet âge continue année après année à augmenter rapidement.

4/ La retraite moyenne baisse déjà

On justifie souvent l'urgence d'une nouvelle réforme des retraites par le niveau de vie relativement élevé des retraités. Celui-ci est équivalent à celui des actifs, sachant qu'" actifs " ne signifie pas en emploi : le niveau de vie moyen des retraités est inférieur à celui des actifs employés mais supérieur à celui des chômeurs, qui font eux aussi partie de la " population active ".

Mais cette situation appartient en réalité déjà au passé : elle reflète la présence parmi les retraités de nombreuses personnes ayant bénéficié de règles qui étaient dans le passé plus généreuses qu'aujourd'hui. Pour les nouveaux retraités, le niveau des pensions est déjà en recul sensible du fait du durcissement de ces règles : en 2017, 9,8 % des salariés du secteur privé ont dû prendre leur retraite avec une " décote " parce qu'ils n'ont pas cotisé assez longtemps pour obtenir une retraite à taux plein. C'est quasiment le double d'en 2006. Résultat : à l'âge de 66 ans, qui est l'âge où quasiment tout le monde est en retraite, la retraite moyenne n'était plus que de 1 514 euros en 2017 pour les résidents français contre 1 589 euros en 2013, un recul de 4,8 %.

5/ La baisse des pensions devrait se poursuivre

De plus, dans le cadre du système actuel, le mouvement engagé de baisse des pensions devrait se poursuivre au cours des prochaines décennies selon les projections réalisées par le Conseil d'orientation des retraites. Au point qu'il est surtout urgent de se demander si nous ne sommes pas déjà allés trop loin dans le durcissement des règles et la baisse des pensions futures.

6/ La France est bien un des pays d'Europe où les retraites pèsent le plus lourd

La France est incontestablement un des pays d'Europe, derrière la Grèce et l'Italie, qui dépense la plus grande part de son PIB pour financer les retraites. C'est un des principaux arguments utilisés pour justifier une énième réforme des retraites de manière à contenir cette part dans le futur mais en réalité cet argument ne tient pas la route.

7/ Parce que l'Hexagone dépense beaucoup, il a peu de retraités pauvres

La contrepartie de la part importante du PIB consacrée aux retraites en France est que nous sommes aussi un des pays d'Europe où la part des plus de 65 ans vivant sous le seuil de pauvreté est la plus faible. Le fameux modèle suédois de retraite à points, qui sert de référence dans la réforme engagée, ne se montre pas particulièrement performant en la matière. Mais la situation des personnes âgées est également très difficile en Allemagne ou au Royaume-Uni.

Si l'objectif visé par le gouvernement est de nous ramener dans la moyenne européenne dans ce domaine, le prix à payer va être très élevé pour les futurs seniors... Leur situation est si dégradée chez beaucoup de nos voisins que plusieurs d'entre eux, à commencer par l'Allemagne, sont en train de prendre au contraire des mesures pour augmenter significativement leurs dépenses de retraites dans le futur afin de se rapprocher du " modèle français ".

8/ La France est un des pays d'Europe où la part des retraites dans le PIB devrait baisser le plus

La France est un des pays d'Europe qui consacre une des parts les plus importantes de son PIB aux retraites mais, dans le cadre du système actuel de retraites, cela ne devrait plus être le cas en 2070 compte tenu de la démographie française et des réformes déjà décidées selon les projections réalisées par la Commission européenne (qu'on ne peut guère soupçonner de francophilie excessive dans ce genre de domaine). Avec une baisse de plus de deux points de la part du PIB consacrée aux retraites, la France fait partie des pays européens où le retour de balancier - qui entraînera une réduction des pensions - est le plus fort.

9/ La mauvaise-bonne nouvelle de l'espérance de vie

Enfin, la plupart des scénarios alarmistes débouchant sur des prévisions catastrophiques sont établis sur la base d'une prolongation des tendances passées en matière d'allongement de l'espérance de vie. Or on a eu sur ce plan régulièrement des mauvaises nouvelles ces dernières années. Certes, cet allongement se poursuit mais à un rythme très lent, beaucoup plus lent que celui que l'Insee considérait jusque-là comme son scénario central dans ses prévisions démographiques. Ce qui est une mauvaise nouvelle pour nous toutes et tous, en est néanmoins plutôt une bonne pour le financement du système de retraite...

Bref, il n'y a manifestement pas le " feu au lac " dans les retraites françaises. Le gouvernement entend pourtant changer radicalement le fonctionnement du système. Avec la retraite à points, on passerait en effet d'un système principalement " à prestations définies " - le niveau de la rémunération reçue pendant la période d'activité détermine celui de la retraite future - à un système " à cotisation définie " - ce que l'on paie chaque mois pour la retraite n'engage à rien de précis sur ce qu'on touchera plus tard.

Un tel changement risque de faire de nombreux perdants, notamment parmi les fonctionnaires mais aussi parmi ceux qui auront connu des années difficiles sur le marché du travail - chômage, petits boulots précaires... Il parachèverait aussi l'étatisation de la protection sociale en donnant les clefs du système à Bercy. Et la tentation serait évidemment forte pour nos grands argentiers d'en profiter pour accélérer encore la baisse des retraites futures afin de diminuer les dépenses publiques.

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Notre régime de retraite ne connaît pas la crise

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Le gouvernement veut chambouler le système de retraites. Au grand projet de réforme universelle à points défendu par Emmanuel Macron vient s'ajouter le spectre d'un allongement de la durée de vie au travail, justifié par l'annonce d'un déficit de 7 à 17 milliards d'euros en 2025.

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Les conséquences de la pré-réforme avant 2025...

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Les conséquences de la pré-réforme avant 2025...

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Tout savoir sur la réforme des retraites

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Les 25 et 26 novembre, le gouvernement a reçu les organisations syndicales pour une discussion portant sur des économies qu'il souhaite réaliser d'ici à 2025 sur les retraites. Cette rencontre est organisée après la publication d'un rapport du Conseil d'orientation des retraites (COR) très commenté.

Ce rapport, commandé par le gouvernement, a mis en lumière sa volonté de réaliser des économies sur les pensions des actuel·le·s retraité·e·s et/ou des personnes qui partiront à la retraite d'ici à 2025, avant même l'entrée en vigueur de son projet de régime de retraite par points. L'engagement, pourtant martelé depuis l'annonce de la réforme, d'épargner les générations proches de la retraite, apparaît tout à fait abandonné.

Une vision concrète sur les zones d'ombre du rapport

Une zone d'ombre demeure : quel sera l'impact des économies proposées pour les retraité·e·s et futur·e·s retraité·e·s ? Qui sera touché et dans quelle mesure ?

Afin d'éclairer ces points, nous avons, à partir de simulations, mesuré les effets de ces " économies ", selon différents scénarios présentés par le COR. La modélisation des principales mesures d'économies envisagées à partir de cas-types permet de donner une vision concrète de leurs effets :

Scénario 1 : le recul de l'âge légal de départ en retraite. Il serait reculé d'un an à deux ans et quatre mois (pour la génération 1963).

Scénario 2 : l'augmentation de la durée de cotisation. Selon les hypothèses, cette augmentation de la durée de cotisation conduirait à une baisse du montant des pensions des individus nés en 1963 de 12 à 26 %. Pour une salarié·e du privé né·e en 1963 commençant à travailler à 20 ans, dont la pension est (avant réforme) de 1905 € par mois et part à 62 ans, cela représente jusqu'à - 489€ / mois. Pour ne pas subir de perte, cette personne devrait différer son départ, de 2 ans à 4 ans et 3 mois.

Scénario 3: la mise en place d'un "âge minimal du taux plein". Avec cette mise en place, une décote sera appliquée en cas de départ en retraite avant l'âge minimal fixé, même en cas de carrière complè La surcote est également diminuée. Dans ce scénario, la pension d'un·e salarié·e né·e en 1963 et ayant commencé sa carrière à 20 ans est diminuée de 4 % à 12 % (jusqu'à - 225€ / mois), aussi bien pour un départ à 62 ans que pour un départ à 64 ans.

Scénario 4 : la désindexation des pensions. Cela conduirait à une baisse d'achat de 2,1 à 5,4% en 2025. Pour une retraite mensuelle de 1200 €, cela représente donc une baisse de pouvoir d'achat de 27 à 71 € par mois en 2025 (327 € à 849 € par an). Cette proposition a néanmoins été écartée par le gouvernement à l'heure actuelle.

Les simulations réalisées se fondent sur les chiffres du COR et en reproduisent dès lors les approximations. Ces calculs éclairent cependant une réalité implacable : faire porter 8 à 17 milliards d'euros d'économies par environ 3,5 millions de personnes amenées à prendre leur retraite entre 2020 à 2025 conduirait à des conséquences drastiques pour ces dernières. Cela signifierait une économie moyenne de 2300 € à 4800 € par nouvelle personne retraitée en 2025. Les différents scénarios testés dans ce dossier permettent de donner forme à ces économies.

Les propositions réalisées par le COR

Comme nous l'avons démontré, le rapport du COR repose sur des choix méthodologiques contestables et a fait l'objet d'une interprétation très partielle, qui dramatise le déficit estimé. Ce rapport procède d'une commande gouvernementale - particularité suffisamment rare pour être soulignée - et propose, à la demande du Premier ministre, des mesures d'économies de court terme, d'ici à 2025 ; un procédé inhabituel pour le COR, qui présente généralement ses travaux dans son rapport annuel.

Nous avons choisi de prendre les hypothèses présentées au pied de la lettre, afin de mesurer les effets concrets, pour les retraité·e·s et futur·e·s retraité·e·s, des mesures proposées.
Nos simulations se sont concentrées sur les quatre principaux scénarios présentés dans le rapport du COR pour réaliser des économies à court-terme :

1. Le recul de l'âge légal de départ à la retraite, pour les personnes censées partir à la retraite d'ici à 2025 ;

2. L'allongement de la durée de cotisation nécessaire pour une retraite à taux plein, pour les personnes censées partir à la retraite d'ici à 2025 ;

3. L'instauration d'un " âge minimal du taux plein", mesure qui n'a encore jamais été mise en œuvre et qui viendrait alourdir la décote dans le calcul des pensions ;

4. La désindexation des pensions liquidées par rapport à l'inflation, pour l'ensemble des retraité·es actuel·le·s ainsi que celles et ceux qui partiront à la retraite d'ici à 2025.

Les trois premières options sont des hypothèses centrales parmi celles envisagées par le gouvernement, qui souhaite que chacun·e " travaille plus longtemps ".

Le COR envisage, pour chacune de ces mesures, un éventail de paramètres qui doit représenter ses différentes estimations du " déficit " des régimes de retraite à combler. Comme indiqué dans le rapport, chacun des scénarios de réforme envisagés suffirait, à lui seul, à résorber le déficit annoncé pour 2025. Dans chaque cas, nous avons donc simulé les effets de l'éventail de paramètres proposé en retenant l'hypothèse la plus basse et l'hypothèse la plus élevée envisagées par le COR. Le résultat de ces propositions apparaît ainsi comme une fourchette.

Outre ces quatre scénarios, le COR envisage des combinaisons entre les mesures (recul de l'âge légal et augmentation de la durée de cotisation ou combinaison d'un âge minimal du taux plein avec une baisse de l'âge d'annulation de la décote), qui cumuleraient donc les effets - atténués - de plusieurs de ces propositions. Le nombre de combinaisons possibles étant très élevé, nous avons limité nos calculs aux scénarios qui ne reposent que sur un unique paramètre.

Outre les différentes mesures d'économie, le COR mentionne également une mesure de progrès : faire baisser l'âge d'annulation de la décote, de 67 à 65 ans. Nous ne l'avons pas expertisée ici, mais cette mesure serait une avancée pour les personnes ayant une carrière incomplète (en particulier les femmes). Il n'y a en revanche aucune raison d'associer ce progrès à des durcissements pour les personnes ayant eu une carrière complète comme le suggère le rapport.

Le COR envisage enfin une augmentation modérée des taux de cotisation, qui suffirait à endiguer le déficit d'ici à 2025. Cette solution - à l'instar de la désindexation des pensions liquidées - a été écartée par Édouard Philippe lors de son interview sur France inter le jeudi 21 novembre dernier.

Le COR précise (p. 64 du rapport) que ses calculs doivent être pris avec précaution, du fait des hypothèses sous-jacentes. Nos calculs reprenant à la lettre les hypothèses retenues, ils reproduisent dès lors ces approximations. Ils sont néanmoins tout aussi précis que les chiffres de 8 à 17 milliards déjà largement repris et commentés. Le COR ajoute enfin (p. 63) que ces mesures auraient un impact à moyen et long terme : si les effets budgétaires sont attendus à court terme, leurs conséquences seront bel et bien durables pour les retraité·e·s. La plupart de ces mesures auraient, en effet, un impact également sur les personnes partant à la retraite ultérieurement, y compris dans un système à points.

Scénario 1 : Recul de l'âge légal de départ en retraite

La première mesure proposée par le COR est un recul de l'âge d'ouverture des droits, plus connu sous l'appellation d'" âge légal de départ en retraite ". Celui-ci représente l'âge en dessous duquel il est interdit de partir en retraite, quel que soit le nombre d'années cotisées. Fixé à 62 ans depuis la réforme Sarkozy de 2010 (précédemment 60 ans), à l'exception de certains métiers pénibles, cet âge connaîtrait alors un nouveau recul accéléré : de deux à plus de cinq mois par génération. Selon les scénarios, il serait repoussé de un à plus de deux ans pour la génération 1963.
Qui serait concerné ?

Seraient concernées toutes les personnes des générations 1959 à 1963 qui ne seraient pas encore parties à la retraite et, ce, quel que soit leur statut actuel (emploi, chômage, invalidité, RSA etc.). Mises à part d'éventuelles exceptions pour les carrières longues - ce qui n'est pas envisagé par le COR - le fait d'avoir commencé à travailler tôt, et donc d'avoir cotisé l'intégralité des annuités requises pour obtenir une retraite à taux plein, serait sans incidence sur le report de l'âge de départ ;

En revanche, ne seraient pas concernées les personnes déjà parties en retraite pour qui la situation resterait inchangé

Recul de l'âge légal : l'exemple de Jacques, Omar et Jeannine
Jacques est né en 1959. Il a commencé sa carrière à 20 ans et exerce dans le privé, il souhaite partir dès que possible : au début de l'année 2021, à l'âge de 62 ans. Il envisage de poser les jours de congé qui lui restent au cours de l'année 2020.

Si les mesures de recul de l'âge légal proposées au gouvernement entraient en vigueur, il n'aurait pas le droit de partir comme il l'avait prévu à 62 ans. Avec un vote de la réforme des retraites (et donc des mesures d'économies de court-terme qui l'accompagneraient) à l'été 2020, Jacques devrait repousser son départ en retraite de 2,5 à 5,5 mois, et n'en serait informé que six mois seulement avant le départ qu'il avait prévu.

L'âge légal de départ à la retraite reculerait de génération en génération : ainsi Omar et Jeannine, nés en 1963, devraient reculer leur âge de départ à la retraite, et partir entre un an et deux ans et quatre mois plus tard que 62 ans.).
Référence dans le rapport du COR : page 65 tableau 3.2. Référence dans le rapport du COR : page 65 tableau 3.2.
Scénario 2 : Allongement de la durée de cotisation nécessaire pour une retraite à taux plein

La deuxième mesure proposée par le COR est un allongement de la durée de cotisation nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein. Aujourd'hui, cette durée de cotisation est de 42 ans, soit 168 trimestres. Elle a augmenté progressivement sous l'effet des réformes successives, elle était ainsi de 37,5 annuités (150 trimestres) après la réforme de 1993, et la récente réforme Touraine a prévu son report jusqu'à 43 annuités (172 trimestres) en 2035.

Le COR propose d'allonger encore la durée de cotisation nécessaire : elle passerait, selon les hypothèses de déficit, à 44 ans au moins (176 trimestres) et jusqu'à 46,3 ans (185 ou 186 trimestres).
Qui serait concerné ?

La majorité des personnes nées entre 1959 et 1963 non encore parties en retraite serait concerné Plus précisément, seraient concernées toutes les personnes n'ayant pas atteint le nouveau nombre de trimestres au moment de leurs 62 ans :
À titre d'exemple, l'ensemble de la génération 1963 serait concernée dans le cas de l'hypothèse haute retenue par le COR (46,3 annuités). Dans le cas de l'hypothèse basse (44 annuités), l'ensemble de la génération 1963 serait concerné, à l'exception des personnes ayant commencé à travailler avant 18ans et ayant eu une carrière complè

À l'inverse, les actuelle·s retraité·e·s ne seraient pas concerné·e·s par cette mesure.

Hausse de la durée de cotisation : les exemples d'Omar et Jeannine
Omar est un salarié du privé, non cadre, à carrière continue (cas type n°2 du COR, cf. annexe méthodologique), qui a commencé sa carrière à 20 ans. Né en 1963, Omar peut partir dans le système actuel à 62 ans en 2025 avec une retraite à taux plein de 1906 €, ce qui représente 72 % de son dernier salaire.

Si Omar partait à 64 ans, il bénéficierait d'une surcote sur sa retraite de base (régime général) pour l'équivalent de 8 trimestres et partira en retraite en 2027 avec une pension de 2 181 €, soit 78 % de son dernier salaire.

En cas d'allongement de la durée de cotisation, si Omar maintenait son départ à 62 ans, il perdrait entre 12 % (-236 € par mois) et 26 % (-489 € par mois) de sa pension. En effet, selon les hypothèses d'allongement retenues par le COR (de 44 à 46,3 ans), il lui manquerait alors entre 8 et 17 trimestres pour le taux plein, et il subirait une décote à la fois sur sa retraite de base et sur sa retraite complémentaire.

Si, dans ce même cas d'allongement de la durée de cotisation, Omar partait à 64 ans, il perdrait 7 % (-146 € par mois) à 19 % (-424 € par mois) de sa pension. En effet, selon les scénarios d'allongement, il perdrait le bénéfice de sa surcote sur sa retraite de base, et pourrait même subir une décote dans l'hypothèse où l'allongement de durée excéderait 44 annuités.
Référence dans le rapport du COR : page 66 tableau 3.3.
Jeannine est professeure des écoles, ayant connu une carrière complète et terminé sa carrière en tant que professeure des écoles hors classe, au 1 er échelon. Née en 1963, Jeannine peut partir dans le système actuel à 62 ans en 2025 avec une retraite à taux plein de 1871 €, qui représenterait 73 % de son dernier salaire (cf. annexe méthodologique).

Si Jeannine décide de partir à 64 ans - et si elle le peut -, elle bénéficiera d'une surcote sur sa retraite pour l'équivalent de 8 trimestres et partira en retraite en 2027 avec une pension de 2 131 €, soit 80 % de son dernier salaire.

En cas d'allongement de la durée de cotisation, si Jeannine maintenait son départ à 62 ans, elle perdrait entre 14 % (-264 € par mois) et 28 % (-533 € par mois) de sa pension. De même que pour Omar, il lui manquerait entre 8 et 17 trimestres pour le taux plein, et elle subirait donc une décote.

Si, dans ce même cas d'allongement de la durée de cotisation, Jeannine partait à 64 ans, elle perdrait 9 % (-194 € par mois) à 23 % (-495 € par mois) de sa pension. En effet, selon les scénarios d'allongement, elle perdrait le bénéfice de sa surcote sur sa retraite, et pourrait même subir une décote (jusqu'à 9 trimestres) dans l'hypothèse où l'allongement de durée excéderait 44 annuités.
Référence dans le rapport du COR : page 66 tableau 3.3.
Scénario 3 : Mise en place d'un "âge minimal du taux plein"

Le Conseil d'orientation des retraites propose une troisième mesure visant à inciter à un départ tardif et à pénaliser les départs à 62 ans, par le biais de la mise en place d'un " âge minimal du taux plein ".

Analyse : L'" â ge minimal du taux plein ", une proposition qui frapperait de mani è re uniforme tou·te·s les retrait é·e·s, à la fois sur l'â ge de d é part et le montant de la pension

Aucun " âge minimal du taux plein " n'a, jusqu'à présent, encore été mis en œuvre dans le système français de retraite. Le calcul de la décote est en effet fondé uniquement sur une notion de durée de carrière : toute personne qui a cotisé l'intégralité des annuités demandées peut prétendre à une retraite à taux plein, quel que soit son âge de départ. La proposition du COR vise ici à ajouter à cette règle de durée une règle d'âge : pour prétendre à une retraite à taux plein, il faudrait non seulement avoir cotisé toutes ses annuités, mais également avoir atteint cet âge minimal. Les personnes ayant commencé à cotiser tôt, et donc ayant accumulé toutes leurs annuités avant cet âge, seraient automatiquement perdantes.

Avec un âge minimal du taux plein, le nombre de trimestres de décote dépendrait ou bien du nombre de trimestres manquant par rapport à la durée de cotisation de référence (durée), ou bien du nombre d'années manquantes par rapport à l'âge minimal du taux plein (âge) : serait retenue la règle la plus défavorable à l'assuré·e. De même, la surcote serait réduite, dans les mêmes conditions que la décote est augmentée. Sous ses abords relativement " anodins ", cette mesure combinerait donc à la fois une hausse de l'âge de départ pour les retraité·e·s, s'ils et elles veulent partir à taux plein (à 63 ou 64 ans) et une diminution de la pension au même âge. En effet, si aucune réforme n'avait eu lieu, en partant à 63 ou 64 ans, ces individus toucheraient une surcote. Avec l'âge minimal du taux plein, ils toucheraient tout juste une retraite à taux plein, malgré une durée de cotisation plus élevée. Par exemple si l'âge du taux plein est fixé à 63,1 ans, nos profils type perdent environ 120 € par mois par rapport à la législation actuelle pour un départ à 64 ans.

Qui serait concerné ?

La grande majorité des personnes nées entre 1959 et 1963 serait concernée : ils verraient leur décote s'aggraver ou leur surcote diminuer.

Ne seraient exclues de l'application de cette mesure que :

Les personnes des générations 1959 à 1963 qui n'atteignent pas, à l'âge minimal du taux plein, exactement le nombre de trimestres donnant droit à un taux plein. Soit, dans le cas de la génération 1963 et de l'hypothèse la plus basse retenue par le COR, les personnes qui atteindraient leurs 42 annuités de cotisation lors de l'année 2026 ;

Les personnes partant déjà à l'âge d'annulation de la décote (67 ans) et qui ne subiraient donc pas les effets de cette mesure ;

Les actuelle·s retraité·e·s, qui ne seraient pas concerné·e·s par cette mesure.

Âge minimal du taux plein : l'exemple d'Omar et Jeannine
Omar, salarié du privé (cf. explications sur son profil ci-dessus), pourrait maintenir son départ à 62 ans dans l'hypothèse d'une mise en place d'un âge minimal du taux plein. Dans ce cas, il perdrait alors entre 6 % (-112 € par mois) et 12 % (-225 € par mois) de sa pension. En effet, selon les hypothèses d'âge minimal du taux plein retenues par le COR (de 63,1 à 64,3 ans), il lui manquerait alors entre une et plus de deux années pour une retraite à taux plein, et il subirait une décote à la fois sur sa retraite de base et sur sa retraite complémentaire.

En cas de mise en place d'un âge minimal du taux plein, si Omar partait à 64 ans, il perdrait 4 % (-91 € par mois) à 9 % (-194 € par mois) de sa pension. En effet, sa surcote au régime général serait atténuée, et il pourrait même subir une décote dans l'hypothèse où l'âge minimal du taux plein excéderait 64 ans.
Référence dans le rapport du COR : page 68 tableau 3.5.
Jeannine, professeure des écoles (cf. explications sur son profil ci-dessus), pourrait maintenir son départ à 62 ans dans l'hypothèse d'une mise en place d'un âge minimal du taux plein. Dans ce cas, elle perdrait alors entre 6 % (-117 € par mois) et 13 % (-234 € par mois) de sa pension. En effet, selon les hypothèses d'âge minimal du taux plein retenues par le COR (de 63,1 à 64,3 ans), il lui manquerait alors entre une et plus de deux années pour une retraite à taux plein, et elle subirait une décote sur sa retraite publique.

En cas de mise en place d'un âge minimal du taux plein, si Jeannine partait à 64 ans, elle perdrait toujours 6 % (-121 € par mois) à 11 % (-242 € par mois) de sa pension, par rapport à un départ à 64 ans sans réforme (cf. supra). En effet, sa surcote serait a minima atténuée, et elle pourrait même subir une décote dans l'hypothèse où l'âge minimal du taux plein excéderait 64 ans.

Référence dans le rapport du COR : page 68 tableau 3.5.

Scénario 4 : Désindexation des pensions liquidées.

Outre les mesures dites " d'âge ", le COR envisage l'option d'une diminution des pensions par rapport aux salaires, diminution qui viendrait se surajouter à celle déjà prévue par la législation. Le rapport développe cette proposition sous la forme d'une désindexation des pensions déjà liquidées, c'est à dire d'un rythme d'augmentation des retraites plus faible que ne le serait celui de l'inflation. La croissance des prix étant supérieure à celle des pensions, " cette indexation correspondrait à une perte de pouvoir d'achat des retraités sur la période 2021-2025 ", selon le COR (rapport, p. 70).

Nos simulations permettent de calculer le montant cette perte de pouvoir d'achat. Ainsi, avec les mesures d'économies envisagées dans ce rapport, Andrée, retraitée disposant d'une pension totale de 1200 € par mois, verrait son pouvoir d'achat baisser de 2,1 à 5,4 % en 2025. En euros 2019, une telle baisse de pouvoir d'achat représente une diminution comprise entre 27 € et 71 € par mois - selon les différents scénarios du COR. Soit entre 327 € et 849 € de baisse de pouvoir d'achat par an.
Référence dans le rapport du COR : page 71, tableau 3.7.
À titre d'exemple, pour Christiane, retraitée disposant d'une pension totale de 950 € par mois, la baisse de pouvoir d'achat (2,1 à 5,4 % en 2025) se traduirait par une diminution comprise entre 22 € et 56 € (€ 2019) par mois - selon les différents scénarios du COR. Soit entre 259 € et 672 € de baisse de pouvoir d'achat par an.

Pour Paule, retraitée disposant d'une pension totale de 1500 € par mois, la baisse de pouvoir d'achat (2,1 à 5,4 % en 2025) se traduirait par une diminution comprise entre 34 € et 88 € (€ 2019) par mois - selon les différents scénarios du COR. Soit entre 409 € et 1061 € de baisse de pouvoir d'achat par an.

L'ensemble des chiffres et des hypothèses ayant servi à réaliser ce dossier sont répertoriés dans deux annexes en accès ouvert (une annexe méthodologique et une annexe chiffrée). Le collectif Nos retraites reste en outre à votre disposition pour toute question sur les chiffres, les résultats ou leurs interprétations.

[1] [2] [3] [4] Par convention, la rémunération de fin de carrière de nos cas-types continue à augmenter entre 62 et 64 ans, d'a minima l'inflation projetée sur cette période. Les calculs de taux de remplacement et de pourcentage de baisse de pension à 62 et 64 ans partent donc d'une rémunération et d'une pension contrefactuelles différentes (cf. annexe méthodologique).

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[DOSSIER] Économiser sur les retraites d'ici à 2025 : les conséquences concrètes des scénarios envisagés - Tout savoir sur la réforme des retraites

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Les 25 et 26 novembre, le gouvernement a reçu les organisations syndicales pour une discussion portant sur des économies qu'il souhaite réaliser d'ici à 2025 sur les retraites. Cette rencontre est organisée après la publication d'un rapport du Conseil d'orientation des retraites (COR) très commenté.

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«On a 150 milliards de réserve pour les retraites !»

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Pilotez le système de retraite avec le simulateur du collectif citoyen Nos Retraites inspiré par celui du COR !

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Simulez l'impact de réformes sur le solde financier du système de retraite français et la situation des retraités actuels et futurs.

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Et ma retraite ?! Le site du Snes pour comprendre la réforme

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Le gouvernement va engager une réforme profonde de notre système de retraites par rapport au système actuel. Notre simulateur vous permet de comprendre, dans les grandes lignes, quelles peuvent être les conséquences de la réforme des retraites sur votre future retraite.
À partir des principaux éléments connus de la réforme des retraites, nous vous proposons ce simulateur qui vous permet d'estimer l'évolution de votre pension en cas d'application immédiate de la réforme. En savoir plus sur les éléments pris en compte dans le calcul

Vous ne voulez pas que ça se passe comme ça ?

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Accueil - Et ma retraite ?! Le site du Snes pour comprendre la réforme

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Le gouvernement va engager une réforme profonde de notre système de retraites par rapport au système actuel. Notre simulateur vous permet de comprendre, dans les grandes lignes, quelles peuvent être les conséquences de la réforme des retraites sur votre future retraite.

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La réforme des retraites, qui prévoit notamment la fin des régimes spéciaux, suscite toutes les interrogations. Le " Téléphone Sonne " reçoit ce soir Jean-Paul Delevoye, haut-commissaire aux Retraites, pour y répondre.

Le Haut-commissaire aux Retraites, Jean-Paul Delevoye face aux auditeurs © AFP / FRANCOIS GUILLOT

Lorsqu'on jette un œil à la plateforme gouvernementale dédiée à la réforme des retraites, qui accueille les questions et témoignages des citoyens, on prend la mesure d'un sujet épineux, qui inquiète, qui met en colère. D'autant plus que les cas spécifiques sont très nombreux, en fonction des régimes, des âges, de la période travaillée.

La réforme des retraites, dont l'entrée en vigueur devrait se faire progressivement d'ici 2025, a été présentée par le président Macron comme un " véritable projet d'émancipation ". De nombreux changements y sont effectivement prévus : mise en place d'un régime universel, système de retraite par points, modification des taux de cotisation, des âges de départ...

Avec ces annonces, le climat social semble s'être embrasé, avec une grève générale prévue le 5 décembre prochain, à l'appel de nombreux syndicats qui seront rejoints par les gilets jaunes. Du côté des pouvoirs publics, on cherche la conciliation : des dizaines de réunions sont encore à venir sur le sujet. Quitte à opérer un rétropédalage, avec cette " clause du grand-père ", un mécanisme qui signifierait que seuls les nouveaux embauchés seraient concernés par la réforme.
Qu'est-ce que la réforme changera concrètement ? Qui, précisément, sera concerné ? Qu'en sera-t-il de votre traitement ? Professeurs, cheminots, libéraux, avocats : si vous bénéficiez d'un régime spécial, qu'adviendra-t-il ?
Toutes vos questions à Jean-Paul Delevoye, et vos témoignages, au standard de France Inter - 0145247000 - et par e-mail à l'adresse telsonne@radiofrance.com

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La réforme des retraites, qui prévoit notamment la fin des régimes spéciaux, suscite toutes les interrogations. Le " Téléphone Sonne " reçoit ce soir Jean-Paul Delevoye, haut-commissaire aux Retraites, pour y répondre. Lorsqu'on jette un œil à la plateforme gouvernementale dédiée à la réforme des retraites, qui accueille les questions et témoignages des citoyens, on prend la mesure d'un sujet épineux, qui inquiète, qui met en colère.

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Tout savoir sur la réforme des retraites

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Tout savoir sur la réforme des retraites - Calculez ce que sera votre retraite avec la réforme du gouvernement - Tout savoir sur la réforme des retraites

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En juillet dernier, notre collectif reformedesretraites.fr dénonçait l'entourloupe du rapport Delevoye sur la réforme des retraites et demandait la communication de l'ensemble des chiffres de la réforme, notamment les simulations réalisées par le Gouvernement pour en prévoir les effets.

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Voilà le pari de cette réforme.

Sous couvert de simplification le gouvernement refuse d'admettre qu'il veut baisser ta retraite.

Pourquoi ? Pour que tu te tournes vers l'épargne et les marchés, tout simplement.

Avec le système actuel, l'argent des cotisations va directement dans la poche des personnes à la retraite, sans passer par la case Monopoly. Et ça, les banquiers et les assureurs, ça les rend dingue...

Donc, il faut le dire,

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Voilà le pari de cette réforme. Sous couvert de simplification le gouvernement refuse d'admettre qu'il veut baisser ta retraite. Pourquoi ? Pour que tu te tournes vers l'épargne et les marchés, tout simplement. Avec le système actuel, l'argent des cotisations va directement dans la poche des personnes à la retraite, sans passer par la case Monopoly.

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Bienvenue sur le calculateur de retraites élaboré par la CGT

Ce calculateur n'est qu'une projection de ce que pourrait être un système universel par points, à partir d'une hypothèse proche de ce que sera le système cible annoncé par le haut-commissaire à la réforme des retraites. Il n'a aucune valeur juridique sur les sommes qui seraient indiquées à partir des données servies.

La CGT vous propose une projection de ce que pourrait être votre situation dans un système universel appliquant les paramètres de ce régime de retraite sur la pension de base, sur la foi des éléments qui ont été communiqués. Nombre d'inconnues demeurent encore, et nous essaieront de compléter au fur et à mesure des prochaines informations.

Il vous sera demandé de remplir vos salaires bruts passés, et une projection de courbe de carrière plus ou moins ascendante sur la base de votre dernière année de revenus. Il ne prend pas en compte les départs anticipés et carrières publics (fonctionnaires et régimes spéciaux).
Pour la CGT, il est essentiel de comprendre que ce système n'est pas fait pour améliorer la situation, et que les futures pensions dépendront fortement de l'équilibre financier. Le plafonnement des dépenses consacrées aux retraites et leur dépendance aux choix politiques feront baisser le niveau pour tout le monde.

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Bienvenue sur le calculateur de retraites élaboré par la CGT Ce calculateur n'est qu'une projection de ce que pourrait être un système universel par points, à partir d'une hypothèse proche de ce que sera le système cible annoncé par le haut-commissaire à la réforme des retraites.

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Membre du club très fermé des réalisateurs aux deux Palmes d'or, le réalisateur britannique Ken Loach sort mercredi 23 octobre "Sorry We Missed You" : au coeur du film, l'ubérisation des entreprises de service.

Kris Hitchen, Debbie Honeywood, Rhys Stone et Katie Proctor dans "Sorry We Missed You" de Ken Loach (Le Pacte)

Palme d'or pour . Ce nouvel opus semble composer un diptyque avec Moi Daniel Blakeen 2016 et Le Vent se lèveen 2006, Ken Loach, venu pour la première fois à Cannes en 1971 avec Family Life, a son rond de serviette à Cannes. Pour preuve, cette quatorzième sélection en compétition, avec Sorry We Missed Yousous son toit. En salles mercredi 23 octobre. Moi Daniel Blake qui traitait du chômage. Ici Ken Loach parle d'un couple d'employés fragilisé par les pressions patronales, avec un adolescent turbulent

Un bien pour un mal

Couple avec deux enfants à Newcastel, en Angleterre, Ricky et Abby galèrent dans leurs emplois. Elle est assistante à domicile et lui vient de décrocher un emploi de livreur. Son employeur lui offre de devenir indépendant, en passant par sa plateforme numérique, en achetant une camionnette. Mais ce nouveau marché du travail va avoir des répercussions désastreuses sur sa vie de famille.

Le premier plan de Sorry We Missed Youest pratiquement le même que celui de Moi Daniel Blake. Dans ce dernier, lors d'un face-à-face autour d'un bureau, un chômeur veut faire valoir ses droits. Dans Sorry We Missed You, autour d'un même bureau, un demandeur d'emploi trouve un job. L'on imaginerait le second plus chanceux que le premier, mais c'est l'inverse qui se produit. Daniel Blake trouvait dans sa précarité une solidarité qui l'ouvrait à un épanouissement dans de nouveaux rapports humains. En décrochant un emploi, Ricky devient neurasthénique, réduit à être un rouage de l'entreprise, au détriment de son couple, de sa famille, de sa santé physique et mentale.

Une barque trop chargée

Ken Loach, dont l'investissement pour la cause sociale n'est plus à démontrer, dénonce les pratiques en vigueur des employeurs. Les valeurs humaines s'effacent au profit de la marge des entreprises, allant jusqu'au burn out, sinon au suicide. Le procès France Télécom, ou le conflit des employés Deliveroo et d'Uber en France en sont l'illustration. Le réalisateur britannique double ce constat de la vision d'un adolescent laissé à lui-même par des parents accaparés par leur vie professionnelle. Même s'il reste pertinent dans son propos, Ken Loach est moins convaincant que dans de scènes fortes et touchantes qui sonnent juste plus d'une fois. La démonstration reste cependant didactique et chargée, même si elle est comme de coutume chez le cinéaste, pleine d'émotion.

L'acteur britannique Ross Brewster dans Sorry We Missed You de Ken Loach (Le Pacte)

Moi Daniel Blake. Il charge trop la barque de son couple en galère, jusqu'aux répercussions psycho-physiologiques subies par leur cadette. Loach délaisse la part d'humour qui persistait ça et là dans ses films, même les plus sombres. Il ponctue toutefois Sorry We Missed You

L'affiche de "Sorry We Missed You" de Ken Loach (Le Pacte)

La fiche

Genre: Drame
Réalisateur: Ken Loach
Acteurs: Kris Hitchen, Debbie Honeywood, Rhys Stone, Katie Proctor, Ross Brewster
Pays: Grande-Bretagne
Durée: 1h40
Sortie: 23 octobre 2019
Distributeur: Le Pacte
: Ricky, Abby et leurs deux enfants vivent à Newcastle. Leur famille est soudée et les parents travaillent dur. Alors qu'Abby travaille avec dévouement pour des personnes âgées à domicile, Ricky enchaîne les jobs mal payés ; ils réalisent que jamais ils ne pourront devenir indépendants ni propriétaires de leur maison. C'est maintenant ou jamais ! Une réelle opportunité semble leur être offerte par la révolution numérique : Abby vend alors sa voiture pour que Ricky puisse acheter une camionnette afin de devenir chauffeur-livreur à son compte. Mais les dérives de ce nouveau monde moderne auront des répercussions majeures sur toute la famille...

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"Sorry We Missed You" : après les failles du système social britannique, Ken Loach pourfend l'uberisation

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Membre du club très fermé des réalisateurs aux deux Palmes d'or, le réalisateur britannique Ken Loach sort mercredi 23 octobre "Sorry We Missed You" : au coeur du film, l'ubérisation des entreprises de service. Palme d'or pour .

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Henri Sterdyniak « L'objectif du gouvernement, c'est baisser les retraites de 20 à 25% d’ici 2050 »

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https://www.insee.fr/fr/statistiques/1281151

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Attac_oct 2019_Guide des bobards sur les retraites

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diaporama HIS réforme des retraites Novembre 2019