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¿Qué es Fintech y por qué es el futuro de las finanzas? ¿Cómo es usado en Panamá?

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¿Qué es Fintech y por qué es el futuro de las finanzas? ¿Cómo es usado en Panamá?

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El término "fintech", que proviene de las palabras "financiero" y "tecnología", se refiere a cualquier negocio que utiliza tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros. Desde plataformas de pago móvil y crowdfunding hasta robo-asesores de inversiones, esta industria se destaca por su capacidad para brindar servicios más rápidos, seguros y personalizados que las instituciones financieras convencionales.
Según el informe Pulse of Fintech de KPMG, Fintech ha atraído inversiones significativas a nivel mundial, con 4,969 acuerdos de inversión de más de $210 mil millones en 2021. Esta tendencia enfatiza el creciente valor de unir finanzas y tecnología para innovar en servicios financieros.

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Según el Banco Mundial, el sector Fintech ha permitido un aumento del 76% en la inclusión financiera global, especialmente en mercados emergentes. Los pagos digitales han aumentado un 23 % anual, lo que permite transacciones más rápidas y seguras a nivel mundial.

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Según un informe del ecosistema Fintech panameño, hasta 2023, Panamá contaría con más de 80 startups Fintech activas, lo que representa un crecimiento anual de más del 20% desde 2018. Más del 50% de los adultos tienen acceso a servicios financieros digitales, lo que contribuye a una mejor inclusión financiera con estas startups que se concentran en pagos y remesas, préstamos y soluciones de financiamiento.

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Se prevé que el mercado global de Fintech crezca a una tasa anual compuesta del 24.8% para 2025, alcanzando más de $300 mil millones impulsado por innovaciones en IA, blockchain y banca abierta. La adopción de estas tecnologías está aumentando en Panamá, donde un 40% de las empresas Fintech locales están investigando soluciones basadas en blockchain.

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El sector enfrenta el desafío de la regulación, que el 34% de las startups Fintech señala como su principal problema la falta de un marco regulatorio claro. Sin embargo, dado que el 60% de las empresas Fintech están activamente involucradas en conversaciones con reguladores para mejorar el entorno legislativo, esto también presenta oportunidades. Con un aumento del 110% en los ataques cibernéticos a instituciones financieras desde 2019, la ciberseguridad sigue siendo un punto crítico. Esto demuestra la necesidad de inversiones significativas en seguridad.

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El blockchain y sus implicaciones jurídicas

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El blockchain y sus implicaciones jurídicas

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El blockchain es una tecnología revolucionaria que utiliza bloques interconectados para registrar transacciones en varias computadoras de manera que el registro no puede modificarse retroactivamente sin alterar todos los bloques subsiguientes. Esta característica hace casi imposible que la información se manipule porque garantiza su inmutabilidad y transparencia.

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La seguridad y la transparencia son los pilares fundamentales del blockchain. Los bloques de la cadena contienen marcas de tiempo y datos de transacciones y están conectados al bloque anterior con un puntero hash, lo que garantiza que cada unidad de valor se transfiera de manera segura y verificable. Esto aumenta la confianza en las transacciones digitales y evita el problema del doble gasto.

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Blockchain ofrece soluciones novedosas para la gestión de derechos de autor y propiedad intelectual. Se puede garantizar la autenticidad y propiedad de un activo digital al registrar su propiedad en la blockchain. Esto es particularmente beneficioso para las industrias creativas donde la propiedad intelectual es fundamental.

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Aunque el blockchain tiene muchas ventajas, todavía no está bien regulado. Las redes blockchain públicas, privadas, con permiso y de consorcio tienen diferentes niveles de seguridad, privacidad y gestión. Los esfuerzos regulatorios deben combinar la innovación tecnológica con la prevención del fraude y otros peligros.

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Blockchain tiene muchas aplicaciones además de las criptomonedas. Por ejemplo, IBM Food Trust utiliza blockchain para rastrear el origen y el procesamiento de los alimentos en la cadena de suministro de alimentos, mientras que la plataforma de blockchain de IBM mejora la asistencia médica asegurando la procedencia de los datos y la eficiencia operativa. Además, empresas como Home Depot y Golden State Foods están implementando blockchain para mejorar la eficiencia y la trazabilidad de sus cadenas de suministro.

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Las Criptomonedas en el Ordenamiento Jurídico

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Las Criptomonedas en el Ordenamiento Jurídico

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Las criptomonedas, que son activos digitales, utilizan la criptografía para garantizar las transacciones, supervisar la creación de nuevas unidades y controlar la transferencia de activos. Funcionan de manera descentralizada a través de una tecnología de registro distribuido conocida como blockchain.

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Las criptomonedas no son generalmente aceptadas como forma legal de pago a nivel legal. Su aceptación como forma de pago varía entre jurisdicciones y depende principalmente del marco regulatorio local y de la disposición de los comercios a aceptarlas. Aunque no están regulados por gobiernos o bancos centrales, se utilizan para transacciones e inversión.

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La regulación varía mucho de un país a otro. Algunos países han regulado y abierto más las criptomonedas para promover la innovación y proteger a los consumidores, mientras que otros han impuesto restricciones severas o prohibiciones completas debido a preocupaciones sobre el lavado de dinero, la estabilidad financiera y la protección de los consumidores.

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La posesión y el comercio de criptomonedas pueden generar cargas fiscales, como la posibilidad de presentar una declaración de ganancias de capital. Varios gobiernos están trabajando para aclarar cómo tributar las criptomonedas, considerándolas a veces como propiedad para fines fiscales y exigiendo que los usuarios declaren ganancias o pérdidas.

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Debido a su naturaleza pseudoanónima y a la falta de regulación centralizada, las criptomonedas presentan desafíos únicos en términos de delitos financieros, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Esto ha llevado a medidas como las leyes de Conozca a Su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) a ser implementadas en plataformas de intercambio de criptomonedas para combatir el uso ilícito de criptomonedas.