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La situación actual del sistema financiero colombiano es buena con entidades solventes, no obstante la crisis financiera mundial; el sistema se ha venido consolidado en un número menor de establecimientos de crédito, con mayor solvencia, que ha incursionado en nuevos negocios (por ejemplo, Trading de divisas, de títulos valores, derivados, etc.); y con un aumento elevado de la cartera de crédito en los últimos años; así mismo se ha dado un desarrollo rápido y eficiente en el mercado de deuda pública interna con un crecimiento paralelo de los inversionistas institucionales (fondos de pensiones, fondos fiduciarios, fondos de cesantías, fondos de valores, etc.);; la preocupación principal, está en un endeudamiento elevado de la población colombiana en crédito de consumo. En el tema específico de microfinanzas, un grupo de bancos ha incursionado en el campo, especialmente en el otorgamiento de microcrédito, en respuesta al llamado del gobierno nacional central, como parte de su estrategia de desarrollo, a través del denominado Programa de la Banca de Oportunidades (BO);. Microfinanzas en Colombia se reduce principalmente a microcrédito, con un desarrollo relativamente bajo en otras áreas, tal como el área de seguros, excepto el seguro de protección exequial que se vende principalmente a través de fondos de empleados y cooperativas, el cual cuenta con una historia larga y exitosa, a través de organizaciones cooperativas alrededor de la marca LOS OLIVOS. Las entidades que otorgan microcrédito en Colombia, con excepción de los bancos, no realizan captación de ahorro del público, en la medida que esa actividad está restringida a los establecimientos de crédito y varias de las categorías de instituciones microfinancieras no lo son. Algunas entidades, como las cajas de subsidio familiar, fueron autorizadas al manejo de pequeños ahorros, por ejemplo bajo la modalidad de ahorro programado, tema que seguramente va a adquirir una importancia mayor en el futuro, en conexión con el subsidio para vivienda de interés social. Como parte del programa de la banca de oportunidades, se ha venido promocionando el proyecto de los CORRESPONSALES NO BANCARIOS, cuyo propósito principal es el de ofrecer servicio financieros básicos en puntos de atención al público (por ejemplo, tiendas de barrio, terminales de lotería, supermercados, etc.);, para facilitar el acceso de poblaciones de bajos ingresos, principalmente al sistema financiero y familiarizarlas con los servicios que ellos ofrecen. En la promoción del mismo programa de la Banca de Oportunidades (BO);, el gobierno intenta ampliar el campo de acción de las microfinanzas más allá del microcrédito; para ello, otorgó una serie de incentivos especiales para la apertura y manejo de cuentas de ahorro de bajo monto; entre estos incentivos hay que mencionar la exoneración del 4 por mil hasta un monto de $16.000.000, la eliminación de la cuota de manejo y la eliminación de las inversiones forzosas que hacen los establecimientos de crédito en FINAGRO, a partir de los saldos de las cuentas de ahorro. Así mismo, se han creado nuevos bancos especializados en Microfinanzas (Procredit y BancaMía);, que ya empezaron su operación en Colombia, después de haber cumplido con las autorizaciones legales. El sector cooperativo financiero, conformado por las cooperativas financieras y por las cooperativas de ahorro y crédito, comienza a diferenciar el campo de microfinanzas, de sus actividades tradicionales de captación y colocación de recursos en estratos de bajos ingresos, con una oferta de microcrédito dirigida a microempresarios, que sigue los lineamientos establecidos por las ONGs, que lideraron el desarrollo del microcrédito en Colombia, tales como las fundaciones relacionadas con la Organización Banco de la Mujer. El gobierno ha sido relativamente exitoso, en la medida que los bancos más grandes han hecho un esfuerzo importante en esa dirección, con estructuras especializadas, que compiten con la oferta tradicional, que inicialmente estuvo limitada a las ONGs relacionados con la Organización Banco Mundial de la Mujer, el Banco Caja Social Colmena y a FINAMERICA, una compañía de financiamiento comercial, especializada en microcrédito; para atraer a los bancos fue fundamental el Fondo Nacional de Garantías, con su programa de garantía parcial de las obligaciones financieras, adquiridas por los microempresarios, en la medida que le permitió a los bancos incursionar en un mercado en el cual no tenían experiencia. La oferta de microfinanzas no solo ha incrementado cuantitativamente sino también cualitativamente; los actores (bancos, las Fundaciones del Banco Mundial de la Mujer, las Cooperativas financieras, las Cajas de Compensación Familiar, los Actuares y las Fundaciones); han hecho un esfuerzo importante para montar estructuras especializadas, especialmente en el manejo de la relación con el microempresario, soportada en el modelo tradicional de banca relacional, que desarrollaron las ONGs, y con el apoyo de la tecnología (conectividad, accesibilidad);, para lo cual ha sido importante el apoyo de entidades internacionales (por ejemplo, USAID); y los incentivos otorgados por el gobierno nacional a través del programa de la Banca de Oportunidades.

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El microcrédito es uno de los productos más importantes para el sistema financiero nacional porque está dirigido al grueso de la población y combate uno de los problemas que más agobia las finanzas de los colombianos: el gota a gota.

Este préstamo se caracteriza por estar dirigido a los emprendedores y microempresarios y suele ser un crédito de bajo monto y corto plazo.

Solo 11 bancos con operaciones en Colombia tienen disponible este producto y, para mayo, el promedio de su tasa de interés de fue de 42,32%.

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ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS.

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ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS.

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La base económica de Mosquera es la industria. Cuentan aproximadamente con unas 70 empresas, dentro de las cuales hay muchas reconocidas, están Purina, Soya, Ramo, Totto, Fiberglas, Doria y Harinas El Lobo. Este tema de la industria en los últimos diez años ha tenido una gran importancia en Mosquera, porque gracias a los industriales en virtud de este tema de movimiento económico que se ha venido dando, también se han tomado medidas en el asunto y es así que aproximadamente en un año, se hizo una modernización administrativa en la cual se creó la Oficina de Empleo y Emprendimiento.
Teniendo en cuenta la ubicación de nuestro municipio y los sectores económicos que sobre salen en  él,  las  entidades  microfinancieras  tienen  programas  de  dirigidos  a  microempresarios  que impulsen el desarrollo de las actividades. Pero además de eso también se ofrecen microcréditos a personas  que  tengan  una  idea  de  negocio  diferente  o  que  necesite  fortalecimiento  para  sus microempresas.

En la actualidad en nuestro municipio existen varias entidades que ofrecen apoyo económico para los  emprendedores  tales  como:  Banco  W,  Banco  mundo  mujer,  Ban  Coomeva,  Banca  mía, Bancoldex, BBVA.

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1. Crédito para el fortalecimiento del negocio.

Activo fijo: línea de crédito destinada exclusivamente para adquirir activos fijos nuevos o usados;

maquinaria, equipos o inmuebles para el negocio.

Capital  de  trabajo:  Línea  de  trabajo  exclusivamente  para  capital  de  trabajo;  adquirir  materia

prima, insumos, inventarios y demás gastos operativos y de funcionamiento.

CARACTERISTICAS:

• Antigüedad mínima del negocio: 1 año

• Monto: desde 1 SMMLV, hasta 120 SMMLV.

• Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

• El plazo será dado de acuerdo al monto y al tipo de cliente.

• Tienes la opción de ahorras mientras pagas tu crédito con nuestra paga horros.

REQUISITOS:

• Fotocopia de la cédula de ciudadanía

• Dos referencias comerciales y/o personales y una familiar.

• Facturas de compra del último año y servicios públicos al día.

Se pueden hacer las solicitudes de créditos a través de los siguientes canales:

• Analista de crédito

• Línea gratuita de servicio al cliente: 01 8000 515656

• Celular: 322 599 6557

• Oficinas del Banco W.

• Corresponsales bancarios y/o enlaces comerciales.

Plazos de estudio de crédito:  una vez realizada la solicitud del crédito, un analista del banco w visitará tu negocio, y en un máximo de tres (3) días hábiles se realizará el desembolso del dinero en una de sus oficinas o corresponsales bancarios.

Abonos: de acuerdo con lo establecido en la ley, 1555 del 2012, y n el literal 3.2.6.14, de la circular jurídica  de  la  superintendencia  financiera  de  Colombia,  los  deudores  podrán  realizar  abonos  a capital con disminución de plazo, o a capital con disminución del valor de la cuota de la obligación.

TRAMITES DE CANCELACIÓN: El crédito queda cancelado en el momento en que se pague la totalidad de cuotas y el saldo quede en cero. Puedes solicitar la paz y salvo a través de la línea de servicio al cliente o en la agencia en

la que el crédito fue desembolsado.

2. GOTA AHORROS.

Crédito dirigido a microempresarios, con una antigüedad mínima de un año en su negocio.

• Destino económico: capital de trabajo.

• Monto: desde $400.000 hasta $1.500.000

• Plazo: 30, 45, 60, 75, 90 y 120 días: pago diario.

- 4,8,12 y 16 semanas: pago semanal.

- 2,4,6 y 8 quincenas: pago quincenal.

• La frecuencia de pago diaria únicamente se encuentra disponible en las siguientes oficinas

en Cali y Bogotá.

• Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

• Este producto tiene  un componente  de ahorro  que está incluido  en  el  valor de la  cuota, permitiendo  que  al  final  del  crédito  se  cuente  con  un  dinero  para  invertir  en  su  propio negocio. Si el cliente desea disponer de sus ahorros, lo puede hacer en cualquier momento ya que su ahorro esta siempre a la vista.

REQUISITOS:

• Fotocopia de la cédula de ciudadanía.

• Dos referencias comerciales y/o personales y una comercial.

• Facturas de compra del último año y servicios públicos al día.

• En caso de estar reportado negativamente en las centrales de riesgo, presentar paz y salvo

de la obligación.
• Antigüedad mínima del negocio 1 año.

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El  municipio  de  Mosquera  cuenta  con  un  número  importante  de  industrias  que  iniciaron  su actividad económica en el municipio y que han permanecido en el territorio gracias a su ubicación estratégica cercana a Bogotá para adquirir insumos y la disponibilidad de suelo para su expansión como empresa. Pero, además de ser territorio de industrias tradicionales, es un municipio que aún cuenta con espacio físico para recibir las empresas que se están desplazando desde Bogotá, En los últimos diez años se han aprobado aproximadamente 10 u 11 parques industriales, “De los últimos diez años para acá ese tipo de aprobación autorización a industrias grandes no se ha venido dando, no porque la administración no quiera, sino porque la oferta no da para eso y lo que se ha venido

desarrollando más es la industria mediana que se asienta en una bodega que hace parte del parque industrial.

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• GEORREFERENCIACIÓN:

es el uso de coordenadas de mapa para asignar una ubicación espacial a entidades cartográficas.

Todos  los  elementos  de  una  capa  de  mapa  tienen  una  ubicación  geográfica  y  una  extensión

específicas que permiten situarlos en la superficie de laTierra o cerca de ella.

La relación que existe entre estas dos frases y las microfinanzas puede ser la forma en que estas identifican  la  población  a  la  cual  pueden  beneficiar  con  sus  servicios  de  acuerdo  con  sus condiciones de vida y su ubicación en el territorio sea municipio o ciudad.

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Los microseguros se adquieren opcionalmente a través de sus productos de crédito y los ofrecen en alianza con las aseguradoras, Los Olivos, Chubb y Positiva.

Voy Seguro.

Voy Seguro Familia.

Voy Seguro Hogar.

Plan Exequial.

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Las principales características del Microcrédito de Banco W son:

Crédito para el fortalecimiento del negocio, por medio de la compra de activos fijos o para obtener capital de trabajo.

La antigüedad mínima del negocio debe ser de 1 año.

El monto del crédito puede ir desde 1 SMMLV hasta 120 SMMLV.

Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

El plazo dependerá de acuerdo al monto y al tipo de cliente.

Tienes la opción de ahorrar mientras pagas tu crédito con nuestro Pagahorro.