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Una criptomoneda es un activo digital que emplea un cifrado criptográfico para garantizar su titularidad y asegurar la integridad de las transacciones, y controlar la creación de unidades adicionales, es decir, evitar que alguien pueda hacer copias como haríamos, por ejemplo, con una foto. Estas monedas no existen de forma física: se almacenan en una cartera digital.

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Las criptomonedas cuentan con diversas características diferenciadoras respecto a los sistemas tradicionales: no están reguladas ni controladas por ninguna institución y no requieren de intermediaros en las transacciones. Se usa una base de datos descentralizada, blockchain o registro contable compartido, para el control de estas transacciones.

Al hilo de la regulación, las criptomonedas no tienen la consideración de medio de pago, no cuentan con el respaldo de un banco central u otras autoridades públicas y no están cubiertas por mecanismos de protección al cliente como el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

En cuanto a la operativa de estas monedas digitales, es muy importante recordar que una vez que se realiza la transacción con criptomonedas, es decir, cuando se compra o vende el activo digital, no es posible cancelar la operación porque el blockchain es un registro que no permite borrar datos. Para "revertir" una transacción es necesario ejecutar la contraria.

Ya que estas monedas no están disponibles de forma física, hay que recurrir a un servicio de monedero digital de criptomonedas, que no está regulados para almacenarlas.

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¿Qué son las criptomonedas y cómo funcionan?

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Qué es una criptomoneda? ¿Cuántos tipos hay? ¿Qué ventajas aportan? Conoce todos los detalles a continuación.

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Las criptomonedas cuentan con diversas características diferenciadoras respecto a los sistemas tradicionales: no están reguladas ni controladas por ninguna institución y no requieren de intermediarios en las transacciones. Se usa una base de datos descentralizada, blockchain (monedero de criptodivisas) o registro contable compartido, para el control de estas transacciones.

Al hilo de la regulación, las criptomonedas no tienen la consideración de medio de pago, no cuentan con el respaldo de un banco central u otras autoridades públicas y no están cubiertas por mecanismos de protección al cliente como el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

En cuanto a la operativa de estas monedas digitales, es muy importante recordar que una vez que se realiza la transacción con criptomonedas, es decir, cuando se compra o vende el activo digital, no es posible cancelar la operación porque el blockchain es un registro que no permite borrar datos. Para “revertir” una transacción es necesario ejecutar la contraria.

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La tecnología de registros distribuidos utilizada para la emisión de las criptomonedas conlleva riesgos específicos. Su custodia no está regulada ni supervisada. La pérdida o robo de las claves privadas puede suponer la pérdida de las criptomonedas, sin posibilidad de recuperarlas. Este riesgo debe ser valorado antes de adquirir estos activos, tanto si se gestiona personalmente el monedero, como si su custodia se deja en manos de terceros.

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4- Si deseara invertir en criptomonedas, ¿Qué debo conocer sobre los posibles riesgos que se asumen?

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4- Si deseara invertir en criptomonedas, ¿Qué debo conocer sobre los posibles riesgos que se asumen?

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En los últimos meses, numerosas criptomonedas, entre ellas Bitcoin y Ether, han experimentado elevada volatilidad en sus precios, lo cual ha sido acompañado de un aumento significativo de la publicidad, en ocasiones agresiva, para atraer inversores. El Banco de España y la CNMV ya advirtieron en 2018 sobre el riesgo de este tipo de inversiones debido, entre otros factores, a su extrema volatilidad, complejidad y falta de transparencia que las convierten en una apuesta de alto riesgo. Los criptoactivos, incluyendo las criptomonedas y la tecnología que les da soporte, pueden ser elementos que dinamicen y modernicen el sistema financiero en los próximos años, pero para valorar su validez como alternativa de inversión o su uso como medio de pago es preciso también tener muy presentes los siguientes aspectos y riesgos:

Ámbito regulatorio: No existe todavía en la Unión Europea un marco que regule los criptoactivos como el Bitcoin, y que proporcione garantías y protección similares a las aplicables a los productos financieros. Actualmente, se está negociando a nivel europeo un Reglamento (conocido como MiCA) que tiene como objetivo establecer un marco normativo para la emisión de criptoactivos y los proveedores de servicios sobre estos. Desde el punto de vista legal, las criptomonedas: - no tienen la consideración de medio de pago, - no cuentan con el respaldo de un banco central u otras autoridades públicas y - no están cubiertas por mecanismos de protección al cliente como el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

Inversión de alto riesgo: Se estima que hay más de 7.000 criptomonedas en el mercado con características similares a las del Bitcoin. Se trata de instrumentos complejos, que pueden no ser adecuados para pequeños ahorradores, y cuyo precio conlleva un alto componente especulativo que puede suponer incluso la pérdida total de la inversión. Adicionalmente, existen productos derivados apalancados vinculados a criptomonedas que permiten invertir indirectamente en estos, lo que incrementa aún más su complejidad y la posibilidad de sufrir pérdidas superiores a la inversión inicial, por lo que requieren de un gran conocimiento y experiencia.

Formación de precios: Los precios de las criptomonedas se forman en ausencia de mecanismos eficaces que impidan su manipulación, como los presentes en los mercados regulados de valores. En muchas ocasiones los precios se forman también sin información pública que los respalde.

Liquidez: Muchas de estas criptomonedas pueden verse carentes de la liquidez necesaria para poder deshacer una inversión sin sufrir pérdidas significativas, especialmente porque su circulación entre inversores, tanto minoristas como profesionales, es muy limitada.

Uso como medio de pago: pese a que existen desde hace más de una década, la aceptación de las criptomonedas como medio de pago es aún muy limitada, lo que contrasta con otros muchos desarrollos digitales que han tenido una aceptación generalizada en mucho menos tiempo. Es necesario recordar que no existe obligación de aceptar Bitcoin o cualquier otro criptoactivo como medio de pago de deudas u otras obligaciones. El futuro Reglamento de MiCA no prevé que esto vaya a cambiar. Además, dada su elevada volatilidad, las criptomonedas no cumplen adecuadamente las funciones de unidad de cuenta y depósito de valor.

Problemas derivados del carácter transfronterizo: En muchas ocasiones, los distintos actores implicados en la emisión, custodia y comercialización de criptoactivos no se encuentran localizados en España o, en algunos casos, incluso, no es posible su localización, por lo que la resolución de cualquier conflicto podría resultar costosa y quedar fuera del ámbito de competencia de las autoridades españolas.

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5- ¿Existen estafas en criptomonedas? En caso afirmativo, ¿Qué y cómo son?

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5- ¿Existen estafas en criptomonedas? En caso afirmativo, ¿Qué y cómo son?

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La nota periodística que se puede apreciar entrando al link nos da a conocer una de las maneras de estafas en criptomonedas. Pero este caso particular describe a un hacker que vulnera las medidas de seguridad de una empresa internacional de prestigio, pero no lo hace con fines económicos, sino para demostrar a esa empresa que sus estándares en seguridad informática son débiles, el jóven que cometió el fraude afirma que lo hizo por diversión y que en ningún momento pensaba lavar el dinero para beneficiarse. Cabe destacar que los hackers suelen hacer este tipo de “bromas” a empresas de prestigio para exponer sus debilidades, las que en ocasiones terminan con oportunidades laborales dentro de ellas para estos inescrupulosos.

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Joe Tidy

Reportero de ciberseguridad, BBC

Fuente de la imagen, Getty Images

Chris, un conductor de taxi, consulta su teléfono obsesivamente para actualizarse.

"Estoy fijo a perder el equivalente de casi 2.500 euros (US$2.940) en criptomonedas", dice.

Chris se describe a sí mismo como "un pequeño propietario de criptomonedas de Austria" y es una de las muchas víctimas de un ataque cibernético contra la plataforma de intercambio de criptomonedas Liquid Global que sucedió la semana pasada.

La empresa insiste en que reembolsará a todos los clientes que sufrieron pérdida s en el ataque de US$100 millones.

Pero, hasta que no reciban el dinero, muchos de los clientes están preocupados.

Cada vez que Chris, un taxista de 38 años, recoge un pasajero en su viejo Volkswagen, se recuerda de lo que está en juego.

"Mi auto tiene más de 20 años y hubiera podido comprar uno nuevo de segunda mano con ese dinero", afirma Chris. "No es catastrófico, pero sigue siendo una buena suma de dinero para mí. Duré por lo menos un año ahorrando esa cifra".

"Mi nivel de estrés está en 8 sobre 10"

En Indonesia, Dina, de 27 años, dice estar en estado de shock. "Me siento tan iracunda con los hackers, y me siento estresada. Tengo unos US$30.000 y es un dinero que necesito para vivir. Soy apenas un ama de casa tratando de ganar dinero del cripto".

Al otro lado del espectro, un doctor noruego de 42 años dice que le cuesta trabajo concentrarse, porque podría perder una fortuna que ha visto acumularse durante años.

"Mi estado de liquidez es de 969.000 euros [US$1.141.000]. Es extremadamente preocupante para mí y mi nivel de estrés está en ocho sobre 10. No dejo de pensar en ello".

Fuente de la imagen, Reuters

Pie de foto,

Según la autoridad de control financiero de Reino Unido, actualmente hay 2,3 millones de inversionistas en criptomonedas en solo Reino Unido, 1,9 millones más que el año pasado.

El pánico de sus padres

En Sídney, James describe el estrés que el hackeo a puesto sobre sus padres, que lograron retirar su dinero antes de que la compañía bloqueara las transacciones.

"Mi mamá y papá tenían un bitcoin ahí, o sea unos 70.000 dólares australianos (US$50.830). Era y es mucho dinero para ellos".

"Obviamente se genera un estrés. Al comienzo no tenían idea de lo que estaba sucediendo, después sintieron que estaban siendo forzados a vender en pánico y retirarse, lo que les significó una pérdida de unos 10.000 (US$7.260)".

Liquid Global fue objeto del hackeo la semana pasada, y el dinero probablemente no será recuperado.

La empresa japonesa dijo el miércoles que está llevando a cabo una robusta revisión de seguridad y quiere "asegurar a sus usuarios de que no sufrirán ninguna pérdida debido al incidente".

Muchos clientes se han quejado de que no les informaron directamente del hackeo y que no se hubieran enterado a menos que hubieran visto los tuits de la compañía o leído las noticias.

¿Qué tan seguras son las plataformas de intercambio?

Las plataformas de intercambio como Liquid son una parte vital del creciente mundo de las criptomonedas. Son sitios web que les permiten a las personas comprar y vender monedas digitales como bitcoin y ethereum, así como un lugar donde se pueden guardar esas monedas bajo protección.

Sin embargo, la protección o seguridad de las plataformas de intercambio es cuestionable.

A principios de este mes, otra plataforma cripto llamada Poly Network también fue hackeada y perdió US$610 millones en fondos de sus clientes.

Decenas de otros ataques cibernéticos contra los servicios de criptomoneda en la web han visto el robo de por lo menos US$2.196 millones por hackers desde 2014.

Los más grandes robos de criptomoneda en la historia

BitGrail: US$146 millones fueron hackeados de una plataforma de intercambio italiana en 2018. Se estima que 230.000 usuarios de BitGrail perdieron fondos.

KuCoin: US$281 millones fueron robados por supuestos hackers de Corea del Norte en este ataque contra una plataforma basada en las islas Sheychelles en 2020. La empresa recuperó la mayoría de los fondos y reembolsó a sus clientes.

MtGox: US$450 millones en bitcoins fueron hackeados en 2014 produciendo el colapso de esta plataforma japonesa. Ningún cliente ha sido reembolsado hasta ahora.

Coincheck: US$534 millones fueron robados en 2018 de esta plataforma japonesa. Los clientes fueron finalmente reembolsados.

Poly Network: US$610 millones en varias monedas desaparecieron de esta plataforma china a comienzos de este mes. El hacker devolvió todos los fondos y se han empezado a reembolsar a lo clientes.

Situaciones que involucran decenas de millones, o hasta cientos de millones de dólares suceden casi cada par de meses y, debido a que estas plataformas en su mayoría no están controladas, no hay garantía de que sus clientes recuperen su dinero.

Fuente de la imagen, Getty Images

Pie de foto,

Por lo menos US$2.196 millones en criptomonedas han sido robados por hackers desde 2014, muchas veces dejando a los clientes sin sus fondos.

Una "peluqueada"

Se han dado muchos casos de clientes perdiendo hasta sus últimos centavos digitales o siendo solo parcialmente reembolsados, lo que se conoce afectivamente como "una peluqueada".

"Habrá cero peluqueadas", tuiteó este martes Seth Melamed, director de operaciones de Liquid Global.

La analista financiera Frances Coppola dice que los sistemas de criptomonedas no están aprendiendo las lecciones de seguridad lo suficientemente rápido.

"El sistema tradicional de la banca es increíblemente protectora de la seguridad y tiene controles hasta el tope", señala.

"En realidad los bancos sufren ataques cibernéticos todo el tiempo. Simplemente están mejor defendidos y también tienen la responsabilidad de reembolsar a sus clientes, lo que las plataformas de criptomodenas no tienen".

Ella dice que son los usuarios individuales los que son más susceptibles a que los hackeen o defrauden en los sistemas tradicionales de la banca, lo que sucede todo el tiempo y cuesta millones.

Hackers de bancos tradicionales

La doctora Amber Ghaddar, que ha trabajado para grandes bancos y ahora es fundadora de la plataforma de criptomonedas AllianceBlock, dice que la banca tradicional también ha tenido una buena parte de grandes hackeos.

Señala al ataque cibernético de US$81 millones sufrido por un banco en Bangladesh en 2016, y el incidente de 2017 en el Union Bank de India, donde los hackers robaron US$171 millones, que luego fueron recuperados. En cada caso, ni un sólo cliente sostuvo pérdidas.

La doctora Ghaddar dice que los criptopiratas son un síntoma de un sector que aun es nuevo y está creciendo demasiado rápido.

"Parte del problema es que estos sistemas están armados sobre una tecnología de código abierto. El código abierto es fantástico porque usa la inteligencia colectiva de una comunidad para mejorar el software y los protocolos, pero la otra cara de la moneda es que algunas mentes brillantes allá afuera podrían encontrar unas debilidades en el código".

La doctora Ghaddar cree que la única manera de evitar que estos ataques sigan sucediendo es introduciendo más controles y reglas.

"Necesitamos auditoría y evaluaciones. Necesitamos tener varios estándares que necesitan ser monitoreados para proteger la integridad del mercado, si realmente queremos que las criptomonedas sean adoptadas por las masas".

Fuente de la imagen, Getty Images

Pie de foto,

El sistema financiero tradicional también está plagado de fraude.

Cripto caos

Así como con los ciberataques, los inversionistas ordinarios ha sido golpeados por otros tipos de "cripto catástrofes" como los llamados "fraudes de salida" y las "corridas de tapete".

Los investigadores todavía están tratando de establecer cuándo millones se perdieron en la misteriosa quiebra de la plataforma de intercambio Africrypt, que se desplomó a comienzos de esta año cuando sus fundadores desaparecieron.

Los clientes de la plataforma canadiense QuadrigaCX también están luchando para que los reembolsen después de que su fundador muriera dejando un déficit inexplicable de US$135 millones en criptomonedas en 2019.

El sistema financiero tradicional, por supuesto, está repleto de víctimas de timos piramidales de gran escala y otros fraudes que probablemente sobrepasan las pérdidas en el mundo de las criptomonedas.

Pero a pesar de su rápido crecimiento, el criptomercado es muchos más pequeño en general y su reciente historia apunta un problema de seguridad por toda la industria.

Tal como el hacker de los US$600 millones advirtió en un post público: "Nosotros, los hackers, somos las fuerzas armadas. Si te dan las armas y estás vigilando los miles de millones de la multitud mientras eres anónimo, ¿qué serás, un terrorista o Batman?

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Las verdaderas víctimas de los masivos robos cibernéticos de criptomonedas - BBC News Mundo

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Cientos de millones en bitcoins y otras monedas digitales son robados regularmente por piratas cibernéticos. El reportero de asuntos informáticos de la BBC, Joe Tidy, habla con las víctimas del más reciente hacking de US$100 millones y se pregunta por qué siguen ocurriendo.

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6- ¿Qué información tiene la AFIP si compro criptomonedas?

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6- ¿Qué información tiene la AFIP si compro criptomonedas?

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Podríamos pensar que la AFIP,  al ser una institución que interfiere en las transacciones realizadas a título oneroso que realizan los argentinos y argentinas, cuenta con información precisa y certera en relación a los movimientos que involucran a la nueva modalidad de las criptomonedas, pero esto no es así de ninguna manera, como afirma la nota periodística de Ámbito Financiero, a pesar de que Argentina lidera el puesto de países latinoamericanos que realizan operaciones en esta modalidad, actualmente no hay regulación ni estadísticas formales.