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Título noticia: Gobierno envió a la Asamblea, con carácter de urgente, la Ley de Defensa de la dolarización

Idea principal: El Gobierno Nacional remitió a la Asamblea Nacional, con carácter de Económico Urgente, el proyecto de Ley para Defensa de la Dolarización que reforma el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMYF).

Análisis técnico: Podemos ver una serie de medidas relacionadas con la presentación de un proyecto de ley para defender la dolarización en Ecuador y reformar el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMYF). Se detallan las acciones propuestas en el proyecto de ley, como la dotación de autonomía técnica al Banco Central del Ecuador, la creación de un Directorio y la redefinición de funciones del BCE.

Crítica: Se puede tener en cuenta que por la dolarización en Ecuador no tenemos política monetaria y pero por diferentes factores el dólar tiene en grandes espesativas al país. Esto puede generar cuestionamientos sobre la autonomía de las decisiones de política monetaria del país, si están siendo influenciadas principalmente por obligaciones externas en lugar de consideraciones internas y específicas de la economía ecuatoriana.

Fuentes y bibliografía: El universo

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El Gobierno Nacional remitió a la Asamblea Nacional, con carácter de Económico Urgente, el proyecto de Ley para Defensa de la Dolarización que reforma el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMYF). Así lo informó hace pocos minutos el Ministerio de Economía y Finanzas y explicó que esta reforma es indispensable y fundamental "porque permitirá proteger la dolarización en el país".

Esta ley es parte de los compromisos que adquirió el Gobierno con el Fondo Monetario Internacional (FMI) para poner en orden las finanzas públicas. Debía ser entregado a mediados de enero, pero la participación en la campaña electoral de los miembros del CAL, había impedido este procedimiento.

Uno de los objetivos de este proyecto de Ley Orgánica, que reforma el Libro 1 del COMYF, es dotar de autonomía técnica al Banco Central del Ecuador (BCE), para evitar manejos políticos e irresponsables que busquen utilizar las reservas internacionales para financiar el gasto del Estado. De esta manera se buscará proteger los recursos del sector público, y sobre todo de los ciudadanos, que se encuentran depositados en el BCE.

La propuesta legal dota de un Directorio al BCE conformado por 5 miembros, que serán profesionales técnicos y especializados en asuntos monetarios y financieros. Uno de los requisitos es que no tengan conflicto de intereses. El Presidente de la República será quien proponga los candidatos, y le corresponderá a la Asamblea Nacional nombrarlos.

Las funciones del BCE se centrarán en formular e implementar la política monetaria, proteger la estabilidad financiera, elaborar la programación macroeconómica, entre otras. Además, con esta ley se recuperarán los cuatro sistemas del balance de la entidad, para garantizar el debido respaldo de las reservas internacionales a los depósitos que se tengan en el Banco Central.

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera pasará a ser la Junta de Política y Regulación Financiera (JPRF) que será un órgano independiente, encargado de emitir el marco regulatorio prudencial, al que deben sujetarse las entidades financieras, de valores y seguros, así como de formular políticas y expedir regulaciones que fomenten la inclusión financiera.

La JPRF también estará conformada por 5 miembros que serán profesionales técnicos, con amplia experiencia en los ámbitos de su competencia y que no tengan conflictos de intereses. En este caso también serán propuestos por el Ejecutivo y nombrados por el Legislativo.

Por otra parte, la reforma legal implementa mejoras en la supervisión del sistema financiero y de la economía popular y solidaria, en beneficio de los depositantes y la estabilidad del sistema financiero nacional.

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Gobierno envió a la Asamblea, con carácter de urgente, la Ley de Defensa de la dolarización

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La ley busca darle al Banco Central autonomía técnica para evitar manejos irresponsables de las reservas internacionales, dijo el Gobierno.

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Título noticia: 250 000 millones de sucres nunca se cambiaron a dólares y quedaron como recuerdo

Idea principal: La transición de Ecuador a la dolarización hace 20 años, destacan los desafíos logísticos y sociales que acompañaron este cambio. Se resalta cómo la implementación práctica de la dolarización involucró la necesidad de canjear todas las antiguas monedas y billetes de sucre por dólares, proceso que se llevó a cabo de diversas maneras.

Análisis técnico: Se resalta cómo la dolarización fue aceptada por la mayoría de los ecuatorianos, citando la efectiva estrategia de información y cambio implementada por el Banco Central en conjunto con empresas privadas para llevar a cabo el canje de sucres por dólares. Además, se menciona la cantidad significativa de sucres que nunca fueron canjeados, posiblemente guardados como recuerdos.

El artículo destaca la importancia de la formalización del dólar como moneda para proteger a la población más vulnerable durante una crisis económica. Esto se refuerza con datos actuales que muestran un alto respaldo a la dolarización por parte de la población ecuatoriana.

Crítica: Lo que nos presenta esta noticia es como varias personas perdieron la oportunidad de cambiar los sucres por los dólares y se ve como no fue bien aplicada las políticas monetaria al momento de tomar esta decisión de dolarización.

Fuentes y bibliografía: El vocero

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250 000 millones de sucres nunca se cambiaron a dólares y quedaron como recuerdo

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El manejo de monedas -ya no sucres sino dólares- fue lo más complicado en mercados, en los buses, en el campo. Un día como hoy -hace 20 años- se anunciaba en cadena nacional que Ecuador se dolarizaba. Se dispuso el canje de todos los sucres por dólares.

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Noticia semana 27 de noviembre - 03 de diciembre 

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Noticia semana 27 de noviembre - 03 de diciembre 

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Título noticia: Reforma al Código Monetario y Financiero se enviará a la Asamblea hasta el 15 de enero, dice Mauricio Pozo

Idea principal: El Ministro de Economía y Finanzas, Mauricio Pozo, anunció que Ecuador ha cumplido con éxito las metas establecidas por el Fondo Monetario Internacional (FMI) para septiembre y diciembre. Además, se revela que se presentará un proyecto de ley para reformar el Código Monetario y Financiero con carácter de urgencia, buscando otorgar autonomía al Banco Central del Ecuador

Análisis técnico: El ministro destaca que el país ha logrado cumplir con las metas establecidas por el FMI para los meses de septiembre y diciembre de manera holgada, lo cual indica un buen desempeño económico en relación con los compromisos internacionales. Se anuncia la presentación de un proyecto de ley con carácter de urgencia para reformar este código. El objetivo principal es otorgar autonomía al Banco Central del Ecuador (BCE) para evitar su uso indebido como prestamista excesivo y generar un gobierno corporativo que mejore la toma de decisiones.

Crítica: La noticia presenta información relevante sobre las acciones del gobierno en materia económica y financiera, carece de detalles específicos y profundidad en la descripción de los objetivos y antecedentes, lo que limita la comprensión completa de las medidas propuestas y su contexto histórico.

Fuentes y bibliografía: El universo

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El ministro de Economía y Finanzas, Mauricio Pozo informó que hasta el 15 de enero se enviará a la Asamblea un nuevo proyecto de ley para reformar el Código Monetario y Financiero. Se lo hará con carácter económico urgente, y se espera que esté aprobado a mediados de febrero.

Así lo informó la mañana de este martes en el Palacio de Carondelet, ante varios medios de comunicación. El ministro Pozo aseguró que la intención de esta nueva normativa, que es parte de los acuerdos con el Fondo Monetario Internacional (FMI),es que el BCE tenga autonomía del Ejecutivo y que no se lo utilice como en el Gobierno anterior para ser un prestamista de grandes volúmenes de dinero, que al final fue mal utilizado.

También se buscará generar un gobierno corporativo que le ayude al banco a tomar las mejores decisiones. La reforma también está encaminada a que sus funciones tengan que ver con temas de estabilidad económica y de elaboración de información macroeconómica confiable.

Adicionalmente, el ministro Pozo informó que las metas del acuerdo con el FMI de septiembre y las de diciembre fueron cumplidas con holgura por el país. Y aseguró que el Gobierno trabaja de manera ágil en la elaboración de tres reformas: laboral, tributaria y de seguridad social que serán entregadas como insumos para que el próximo gobierno las lleve a cabo.

En noviembre del 2019, la Asamblea Nacional archivó la ley de Crecimiento Económico que contenía una serie de reformas en varios sectores. Entre ellos, una reforma al tema monetario, entre las cuales se buscaba justamente afianzar la independencia del BCE del Ejecutivo. Ahora se retoma el tema, tal como ya se hizo con la ley de Finanzas Públicas. (I)

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Reforma al Código Monetario y Financiero se enviará a la Asamblea hasta el 15 de enero, dice Mauricio Pozo

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El ministro Pozo informó que el país ha cumplido las metas de septiembre y diciembre comprometidas con el FMI, de manera holgada.

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Noticia semana 11 de diciembre - 17 de diciembre 

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Noticia semana 11 de diciembre - 17 de diciembre 

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Título noticia: El Directorio Ejecutivo del FMI concluye una evaluación de la estabilidad del sistema financiero con Ecuador

Idea principal: El texto describe la finalización del Programa de evaluación del sector financiero llevado a cabo por el fondo monetario internacional en Ecuador. Se destaca la evaluación de la estabilidad del sector financiero ecuatoriano, identificando tanto fortalezas como áreas de preocupación.

Análisis técnico: En la noticia podemos observar como esta presente la dominación de bancos, cooperativas y la influencia positiva de la dolarización pero igual nos hace ver como en banco central no tiene el control de liquidez en momentos críticos, podemos destacar la necesidad de reforzar el marco legal relacionado con la resolución bancaria. Se requiere atención y reforma para fortalecer la estabilidad y solidez del sector financiero en Ecuador.

Crítica: Se puede decir que varias áreas se han tratado de mejorar debemos entender que el Ecuador no produce su propio dinero como para tener una mayor liquidez

Fuentes y bibliografía: Fondo monetario internacional

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El Directorio Ejecutivo del FMI concluye una evaluación de la estabilidad del sistema financiero con Ecuador

Washington, DC: El Directorio Ejecutivo del Fondo Monetario Internacional (FMI) concluyó el 29 de agosto de 2023 el Programa de Evaluación del Sector Financiero (PESF)[1]con Ecuador sin convocar a deliberaciones formales[2]. La elaboración del informe de la Evaluación de la Estabilidad del Sector Financiero[SD1](EESF) concluyó el 31 de julio de 2023. El informe se basa en la labor de misiones conjuntas del FMI y el Banco Mundial que visitaron Ecuador entre noviembre y diciembre de 2022, y entre abril y mayo de 2023.

El sistema financiero de Ecuador está dominado por bancos y cooperativas de crédito. Si bien la dolarización proporciona un ancla importante para la economía ecuatoriana, los riesgos sistémicos de liquidez son elevados debido a la limitada capacidad del banco central para suministrar liquidez. El sector financiero es en general resiliente ante los shocks macrofinancieros adversos, pero algunas instituciones presentan notables vulnerabilidades de solvencia y liquidez. Para preservar la confianza es esencial reforzar la capitalización, reconocer sin demora las pérdidas por préstamos incobrables y abordar las instituciones no viables.

Un hallazgo de la EESF es que el marco institucional para la supervisión del sector financiero es complejo, carece de coordinación y se presta a la intervención política. Se necesitan reformas para reforzar la independencia de la función de supervisión, dar prioridad a la seguridad y la solidez, separar la supervisión prudencial de otras funciones y afianzar sustancialmente el enfoque de supervisión. Los nuevos avances que se precisan en el marco macroprudencial han de lograrse desarrollando una mayor capacidad analítica para todo el sector financiero, mejorando el intercambio de información y la coordinación y definiendo con claridad las funciones de múltiples instituciones.

Del mismo modo, el marco jurídico para la resolución bancaria debe reforzarse estableciendo responsabilidades más claras para las entidades participantes, ampliando el conjunto de herramientas de resolución y garantizando que las decisiones de resolución no sean revocadas. Se debe mejorar el acceso de la entidad aseguradora de depósitos a la información y a financiamiento de respaldo, y se deben examinar los mecanismos existentes a fin de flexibilizar la provisión de asistencia de liquidez de emergencia. También es necesario reforzar urgentemente la gestión de gobierno y los controles internos de los bancos públicos, y los limites de las tasas de interés deberían migrar hacia una tasa de usura.

[1] El Programa de Evaluación del Sector Financiero (PESF), establecido en 1999, es una evaluación integral y profunda del sector financiero de un país. Los PESF aportan información para las consultas del Artículo IV y por lo tanto refuerzan la supervisión que realiza el FMI. Los PESF tienen carácter obligatorio para las 47 jurisdicciones con sectores financieros de importancia sistémica y se realizan a solicitud de cualquier otro país miembro. Las conclusiones principales de un PESF se resumen en una Evaluación de la Estabilidad del Sector Financiero (EESF).

[2] El Directorio Ejecutivo toma decisiones conforme al procedimiento de aprobación tácita por vencimiento cuando el Directorio acuerda que una propuesta puede considerarse sin convocar a deliberaciones formales.

Departamento de Comunicaciones del FMI

RELACIONES CON LOS MEDIOS

OFICIAL DE PRENSA: Maria Candia Romano

TELÉFONO:+1 202 623-7100 CORREO ELECTRÓNICO: MEDIA@IMF.org

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El Directorio Ejecutivo del FMI concluye una evaluación de la estabilidad del sistema financiero con Ecuador

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El sistema financiero de Ecuador está dominado por bancos y cooperativas de crédito. Si bien la dolarización proporciona un ancla importante para la economía ecuatoriana, los riesgos sistémicos de liquidez son elevados debido a la limitada capacidad del banco central para suministrar liquidez.

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Noticia semana 18 de diciembre - 22 de diciembre

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Noticia semana 18 de diciembre - 22 de diciembre

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Título noticia: La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera remoza el esquema de tasas de interés

Idea principal: El anuncio de la Junta de Regulación y Política Monetaria y Financiera sobre la simplificación del segmento crediticio en Ecuador representa un cambio significativo que busca facilitar las operaciones crediticias y reducir la complejidad en la información financiera. Este ajuste supone una reducción de 22 a 13 segmentos, con sus respectivos subsegmentos, para lograr una mayor claridad y accesibilidad en el acceso al crédito. Y sus diferentes aplicaciones de políticas monetarias donde se establecen tasas de interés corporativas de bajo riesgo y los cuales podría proporcionar una medida de referencia útil para evaluar el riesgo crediticio de Ecuador en el Futuro.

Análisis técnico: La solicitud al Banco Central para calcular una nueva tasa corporativa de bajo riesgo podría indicar un enfoque más específico en la evaluación del riesgo crediticio en el país. Esto podría ser un paso hacia la adopción de estándares internacionales para evaluar y fijar tasas de interés basadas en el riesgo asociado con los préstamos. La fijación de tasas máximas para cada segmento de crédito puede ser interpretada como una forma de regulación por parte del banco central. Estas tasas máximas podrían ser parte de un esfuerzo para controlar el costo del crédito.

Crítica: La fijación de tipos máximos por segmento puede verse como una intervención directa en el mercado crediticio. Si bien esto tiene como objetivo hacer que el crédito sea más accesible para ciertos sectores, puede limitar la eficacia de la política monetaria convencional y puede verse como una mala practica crediticia en Ecuador.

Fuentes y bibliografía: Expreso

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La Junta de Regulación y Política Monetaria y Financiera simplificó los segmentos de crédito, reduciéndolos de 22 a 13 (incluidos los s ubsegmentos, para "facilitar las operaciones de crédito y simplificar los reportes".

Diario EXPRESO los resume:

Crédito Productivo: Otorgado a personas naturales obligadas a llevar contabilidad o a personas jurídicas que registren ventas anuales superiores a 100.000 destinado a la adquisición de bienes y servicios para actividades productivas y comerciales. Para este segmento de la cartera se define los siguientes subsegmentos:

Productivo Corporativo, son operaciones de crédito otorgadas a personas naturales obligadas a llevar contabilidad o personas jurídicas que registren ventas anuales superiores a $ 5'000.000.

Productivo Empresarial, es para a personas naturales obligadas a llevar contabilidad o personas jurídicas que registren ventas anuales superiores 1'000.0000 y hasta $ 5'000.000.

Productivo Pymes. Otorgado a personas naturales obligadas a llevar contabilidad o a personas jurídicas que registren ventas anuales superiores a 100.000 y hasta $ 1'000.000

Microcrédito: A quienes tienen ventas anuales inferiores o igual a 100.000, o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria, destinado a financiar actividades de producción y/o comercialización en pequeña escala.

Microcrédito Minorista. A quienes registren ventas anuales iguales o inferiores a $ 5.000.

Microcrédito de acumulación simple. A los que registren ventas anuales superiores a 5.000 y hasta $ 20.000.

Microcrédito de Acumulación Ampliada. Con ventas entre 20.0000 y hasta $100.000.

Crédito Inmobiliario: Se otorga con garantía hipotecaria a personas naturales para la construcción, reparación, remodelación y mejora de inmuebles propios; para la adquisición de terrenos destinados a la construcción de vivienda propia; y, para la adquisición de vivienda terminada para uso del deudor y su familia no categorizada en el segmento de crédito Vivienda de Interés Social y Público.

Crédito de Vivienda de Interés Social y Público: A personas naturales con garantía hipotecaria para la adquisición o construcción de vivienda única y de primer uso.

Crédito de Consumo: Para personas naturales y destinado a la compra de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad productiva, comercial y otras compras y gastos, se incluyen los créditos prendarios de joyas, así como para adquisición de vehículos livianos que no sean de uso para una actividad productiva y comercial.

Crédito Educativo: Este comprende las operaciones de crédito otorgadas a personas naturales para su formación y capacitación profesional o técnica y a personas jurídicas para el financiamiento de formación y capacitación profesional o técnica de su talento humano, en ambos casos la formación y capacitación deberá ser debidamente acreditada por los órganos competentes.

Crédito de Inversión Pública: Es el destinado a financiar programas, proyectos, obras y servicios encaminados a la provisión de servicios públicos, cuya prestación es responsabilidad del Estado, sea directamente o a través de empresas; y, que se cancelan con cargo a los recursos presupuestarios o rentas del deudor fideicomitidas a favor de la entidad financiera pública prestamista. Se incluyen en este segmento a las operaciones otorgadas a los Gobiernos Autónomos Descentralizados y otras entidades del sector público.

La Junta dio a conocer también las tasas máximas que entran en vigencia.

No se eliminan los techos de tasas de interés, ni cambia la forma de fijar tasas. "Se mantienen sin cambio las tasas de interés de cada segmento. El techo máximo sigue siendo el mismo, y la Junta seguirá determinando, previo informes del Banco Central del Ecuador, cuales son los techos de tasas", señala el presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador ( Asobanca), Julio José Prado. Para el crédito productivo se establecen las siguientes tasas:

Para el crédito productivo se establecen las siguientes tasas:

1. Productivo Corporativo: 9,33 % .

2. Productivo Empresarial: 10,21 %.

3. Productivo PYMES: 11,83 %.

4. Microcrédito minorista; 28,50 %; de acumulación simple, 25,50 %;, acumulación ampliada, 23,50 %.

5. Crédito Inmobiliario: 11,33% 4; vivienda de interés social, 4,99 %; de interés público, 4,99 %.

6. De consumo, se establece la tasa de 17,30%

Según Prado, se pide que el Central calcule una nueva tasa corporativa de bajo riesgo, "que básicamente es como una tasa referencial al igual que en otros países. Esto servirá a futuro para tener mejor información del riesgo crediticio en Ecuador".

El Banco Central y la Junta de Regulación y Política Monetaria y Financiera desarrollarán en 5 meses una nueva metodología, para determinar tasas de interés activas, que permita caminar hacia una mayor bancarización, profundización de crédito a todos los segmentos y mayor eficiencia financiera. Bajo estándares internacionales.

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La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera remoza el esquema de tasas de interés

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El Banco Central y la Junta de Regulación y Política Monetaria y Financiera desarrollarán en 5 meses una nueva metodología, | Economía | Expreso