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El presidente Andrés Manuel López Obrador dio a conocer la propuesta de reforma al sistema de pensiones; de entrar en vigor, se reducirán las semanas de cotización de los trabajadores mexicanos, pero ¿Qué significa esto? Actualmente, se necesitan 1,250 semanas cotizadas para que un empleado formal pueda acceder a una pensión, mientras que los patrones aportan a esa pensión de sus empleados un total de 5.15 por ciento. Esta reforma busca bajar el tiempo de cotización y aumentar el aporte de los patrones.

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Reducción de comisiones

Los cambios también contemplan que las comisiones de las Afores se establezcan en niveles internacionales, cercanas al 0.7

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Se incrementan las aportaciones

Las aportaciones aumentarán de 6.5 a 15%, siendo la patronal la que absorba el incremento al pasar de 5.15% a 13.87 por ciento. La aportación del trabajador no se modifica y la del gobierno se transforma en una cuota social concentrada en los trabajadores de menores ingresos.

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*La reforma tocará la vida de 20 millones de mexicanos.

* Las semanas obligatorias para que los trabajadores obtengan una pensión pasarán de 1,250 a 750, es decir de aproximadamente 25 a 15 años.

*Las aportaciones de los trabajadores no se incrementa, sino que la aportación patronal se eleva de 5.15 a 13.87% y habrá una aportación del Gobierno.
Los trabajadores que se jubilarán con la ley de 1997, la última generación comenzará a recibir sus pensiones en 2022. La reforma anunciada hoy beneficiará a los trabajadores que están bajo el sistema de Afore, es decir la siguiente generación a la de 1997.

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Propuesta                                                                                                                                                                         Disminución de 1,250 semanas cotizadas (25 años) a 750 semanas (15 años) para recibir una pensión.                                                 Aumento de aportación de los patrones de 5.15% a 13.87%.                               La aportación del gobierno se transformará en una cuota social (se enfocará en lo empleados de menor ingreso).                                                        La comisión de las Afores quedaría en menos de 1 por ciento.             La aportación del gobierno a los trabajadores que ganen menos de 4 salarios mínimos.                                                                                                                La edad mínima para pensionarse será 60 años de edad.                                                        

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Propuesta                                                                                                                                                                         Disminución de 1,250 semanas cotizadas (25 años) a 750 semanas (15 años) para recibir una pensión.                                                 Aumento de aportación de los patrones de 5.15% a 13.87%.                               La aportación del gobierno se transformará en una cuota social (se enfocará en lo empleados de menor ingreso).                                                        La comisión de las Afores quedaría en menos de 1 por ciento.             La aportación del gobierno a los trabajadores que ganen menos de 4 salarios mínimos.                                                                                                                La edad mínima para pensionarse será 60 años de edad.                                                        

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Aumento en el valor de la pensión

Esta reforma fortalece la pensión garantizada al incrementar el valor de la pensión de un promedio actual de 3,289 pesos (80% de un salario mínimo) a un valor promedio de 4,345 pesos, que se otorgará en función de la edad, las semanas cotizadas y el salario base de cotización, pudiendo llegar hasta 220% del salario mínimo vigente.

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Durante la presentación de esta iniciativa estuvo presente el presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE), Carlos Slazar Lomelín, quien calificó de histórica y trascendente la iniciativa. De igual manera, asistió Arturo Herrera, secretaria de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), entre otros.

Al ser cuestionado por esta iniciativa, López Obrador dijo que “No se estatizarán las pensiones, si era algo que se pensaba…  La contribución más importante es la de los empresarios, ellos aportan lo que necesita para el retiro de los trabajadores. Es algo significativo”

Agregó que los trabajadores “No van a aportar más y sí van a recibir más... no se van a dar aumentos por debajo de la inflación”.

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Aumentar las aportaciones de 6.5 % a 15% en un perido de 7 a 8 años

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Aumentar las aportaciones de 6.5 % a 15% en un perido de 7 a 8 años

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Actualmente, las aportaciones al ahorro para el retiro de los trabajadores son de 6.5 por ciento. Dicha aportación se conforma de las contribuciones que se hacen tanto trabajador, empresas y gobierno. Se conforma así:

5.15% Patrón

1.125% Trabajador

0.225% Gobierno

Si se aprueba la propuesta que ya fue entregada al Congreso de la Unión, las aportaciones quedarían así:

13.875% Patrones

1.125% Trabajador*

0.225% Gobierno*

*Las aportaciones dependerán del ingreso de cada trabajador.

En el caso del patrón, la aportación puede ir desde 5.151% para trabajadores con un ingreso de 10 salarios mínimos, hasta 13.875% para quienes perciban ingresos de 25 Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Para el caso del gobierno, la cuota va de 8.724% para trabajadores con ingreso de 1 salario mínimo a 1.798% para los que tienen ingresos de 4 UMA.

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Se reducen semanas de cotización de 1,250 (24 años) a 750 (14 años), considerando que cado año tiene 52 semanas.

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Se reducen semanas de cotización de 1,250 (24 años) a 750 (14 años), considerando que cado año tiene 52 semanas.

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Para poder tener acceso a una pension en el rigemen de la ley del seguro social 1997, los trabajadores deben cumplir con 1,250 semanas de cotización en el mercado laboral formal, que son 24 años.

Sin embargo, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de ahorro para el Retiro (Consar), en 2021, cuando se cumplan 24 años de las afores, solo 24% de los trabjadores que cotizan con este esquema alcanzará las 1,250 semanas.

Por ello, la propuesta sugiere reducir a 750 semanas de cotizacion (14 años), para que alcancen al menos la pensión mínima garantizada.

Si el trabajador cuenta con 750 semanas y tiene la edad de retiro (60 años si se quiere retirar por cesantía en edad avanzada o 65 años si es por vejez) podrá tener acceso a una pensión.

Dicha pensión se complementará con la que el gobierno otorga a través del programa pension para adultos mayores, la cual se entrega a los 68 años y 65 años para personas indígenas.

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Actualmente, la ley establece que, si una persona percibe de su afore un monto menor a la pensión mínima garantizada que son alrededor de 3,289 pesos, el gobierno la complementará.

Es decir, si usted recibe de su afore 2,000 pesos, el gobierno le dará 1,289 pesos, para que tenga por lo menos la pension minima garantizada. Este beneficio solo se otorga a las personas que alcancen las 750 semanas de cotización.

Por ello, con la reducción de semanas de 1,250 a 750 se propone subir la pensión mínima garantizada a un valor promedio de 4,345 pesos.

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Personas que se verán afectadas por esta reforma 

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Personas que se verán afectadas por esta reforma 

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-Las semanas obligatorias para que los trabajadores obtengan una pensión pasarán de 1,250 a 750, es decir de aproximadamente 25 a 15 años.

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 -Las semanas obligatorias para que los trabajadores obtengan una pensión pasarán de 1,250 a 750, es decir de aproximadamente 25 a 15 años.

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¿A qué tipos de personas les afectaría esta nueva reforma?

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¿A qué tipos de personas les afectaría esta nueva reforma?

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Durante las últimas dos décadas varios países han realizado reformas a sus programas de pensiones, abandonando en la mayoría de los casos los sistemas de beneficios definidos (BD) no fondeados (PAYG), para dar paso a esquemas de contribuciones definidas (CD), parcial o totalmente fondeadas. Si bien la principal racionalidad de estos cambios se encuentra en la necesidad de modificar su estructura para eliminar distorsiones de diseño, ajustarlos a los nuevos patrones demográficos, darles viabilidad financiera y reducir la carga fiscal asociada con los programas anteriores, existe una amplia literatura que destaca otros efectos potenciales en el mercado laboral, el sistema financiero y el ahorro e inversión.

Carlos Matute señala que la misma reforma podría afectar la parte fiscal, pues para lograr estos beneficios para el trabajador se aumenta la aportación del empleador. Lo que podría significar que “la nómina en este país va a costar entre 4 y 7% más”.

En este caso, Matute plantea dos posibles escenarios en los que los empleadores podrían incurrir para poder solventar este aumento, lo que implica un impacto fiscal. Uno de ellos es aumentar el precio de sus bienes y servicios en el mercado. Es decir, si una empresa vende fruta, el precio de la fruta aumentaría para el consumidor y se convertiría en un impuesto al consumo indirecto.

Pero además, esto podría producir un efecto de competencia desleal, pues las empresas que evadan sus obligaciones mediante la contratación informal, podrán mantener sus precios sin ningún problema.

El otro aspecto que representa una desventaja para esta reforma es el laboral. “Si te cuesta más un trabajador, disminuyes tu planta laboral, ajustas despidiendo gente, no creas nuevos empleos ni plazas de trabajo. Y en un momento que tu gran problema es un millón de desempleados”, dice Matute.

De acuerdo con el académico e investigador de la Universidad Panamericana lo que va provocar es mayor informalidad. “Los costos son tan altos que se generan esquemas de informalidad como honorarios o subcontratación, que no se denuncian porque de otra forma no habría trabajo”, menciona.

Entonces, ¿Cuál es la alternativa? Para Carlos Matute “eliminar impuesto sobre nómina, no hacer que los trabajadores paguen por la seguridad social y aumenta el impuesto al consumo”.

Para la actuaria Jessica Peña, el escenario también debe atenderse desde las estrategias empresariales:

“Al ser los dueños de negocios los que van a absorber este incremento, seguramente se buscará mover el tabulador de salarios porque de algún lado tiene que salir el dinero para pagar la contribución. Se va a tener que agarrar lápiz, calculadora y papel para analizar cómo la reforma va a impactar al negocio, cuánto más voy a requerir darle al empleado, para empezar a hacer estrategias para absorber este nuevo gasto, y además de eso, seguir creciendo. Hay que estar listos para generar alianzas, hacer estrategias y crear nuevas formas de negocio para seguir generando ingresos y al mismo tiempo acatar las normas.”

Comentarios en contra sobre la reforma de pensiones:
Por el contrario, incrementar las pensiones vía el patrón representará a mayores costos laborales y aunque se contempla un mecanismo de protección, ya que no aplicará el mismo porcentaje cuando se trate de un trabajador de menores ingresos que cuando tenga ingresos mayores, tendrá un impacto económico, Carlos Ramírez.

"Suponer el empleador va a asumir la totalidad del aumento de la seguridad social es una falacia. Esto repercutirá en alguna proporción en el trabajador".

Advirtió que las empresas podrían estar menos dispuestas a contratar a personas con altos salarios o tentadas a reportar a sus empleados con bajos salarios para que el gobierno pague la pensión y el resto darlo en efectivo.

Ninguna reforma es perfecta, pero se debe cuidar no hacer un parche. "Se deben considerar otros aspectos fundamentales para que el ecosistema pensionario funcione correctamente, como incluir a la generación 73 y a los independientes, además de contemplar los pendientes que existen en ahorro voluntario y régimen de inversión".

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Montañez, R. (2020, 22 julio). Reforma de pensiones en México: ¿cómo te afecta o beneficia? El Diario de Yucatán. https://www.yucatan.com.mx/mexico/reforma-pensiones-mexico-como-te-afecta-o-beneficia

A. (2020, 25 julio). La reforma a pensiones explicada en 10 puntos. infobae. https://www.infobae.com/america/mexico/2020/07/25/la-reforma-a-pensiones-explicada-en-10-puntos/

Reforma al sistema de pensiones, ¿cómo te afecta o beneficia? (2020, 22 julio). El Universal. https://www.eluniversal.com.mx/nacion/politica/reforma-al-sistema-de-pensiones-como-te-afecta-o-beneficia

[2/10 11:52 a. m.] Evelyn: Montañez, R. (2020, 22 julio). Reforma de pensiones en México: ¿cómo te afecta o beneficia? El Diario de Yucatán. https://www.yucatan.com.mx/mexico/reforma-pensiones-mexico-como-te-afecta-o-beneficia

[2/10 11:54 a. m.] Evelyn: A. (2020, 25 julio). La reforma a pensiones explicada en 10 puntos. infobae. https://www.infobae.com/america/mexico/2020/07/25/la-reforma-a-pensiones-explicada-en-10-puntos/
Elizabeth Albarrán 22 de julio de 2020, 10:22. (2020, 24 julio). Los 3 puntos clave de la propuesta de reforma al sistema de pensiones. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/economia/De-que-trata-la-propuesta-de-reforma-al-sistema-de-pensiones-20200722-0038.html

-publimetro.co. (Lunes 03 de febrero de 2020, a las 08:36). Estas serían las personas afectadas (por su edad) con la reforma pensional que busca Iván Duque. 2020, octubre 2, de Publimetro Recuperado de https://www.publimetro.co/co/noticias/2020/02/03/estas-serian-las-personas-afectadas-edad-la-reforma-pensional-busca-ivan-duque.html

Animalpolitco. (23 de enero del 2019). que implica la reforma al sistema de pensiones . 02 de septiembre del 2020, de animal político Sitio web: https://www.animalpolitico.com/elsabueso/que-implica-la-reforma-al-sistema-de-pensiones-que-pide-amlo-y-a-quienes-beneficia

Dineroenimagen. (24dejuliodel2020). Pros y contras de la iniciativa para reformar el sistema de pensiones. 02 de septiembre del 2020, de imagen digital Sitio web: https://www.dineroenimagen.com/management/pros-y-contras-de-la-iniciativa-para-reformar-el-sistema-de-pensiones/125125