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Investmentfonds sind eine äußerst beliebte Anlageform, die es Anlegern ermöglicht, ihr Kapital in einen breit diversifizierten Pool von Vermögenswerten zu investieren. In diesem Artikel werden wir uns eingehend mit Investmentfonds befassen, ihre Funktionsweise erklären und die Vorzüge, Risiken sowie Auswahlkriterien für potenzielle Investoren untersuchen.

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Investmentfonds sind eine äußerst beliebte Anlageform, die es Anlegern ermöglicht, ihr Kapital in einen breit diversifizierten Pool von Vermögenswerten zu investieren. In diesem Artikel werden wir uns eingehend mit Investmentfonds befassen, ihre Funktionsweise erklären und die Vorzüge, Risiken sowie Auswahlkriterien für potenzielle Investoren untersuchen. Tauchen wir nun tiefer in die Welt der Investmentfonds ein und ergründen ihre Bedeutung für Anleger.

Was sind Investmentfonds?

Investmentfonds sind kollektive Kapitalanlagen, bei denen das Geld von Anlegern zusammengeführt wird, um ein diversifiziertes Portfolio von Wertpapieren, wie Aktien, Anleihen oder Geldmarktinstrumenten, aufzubauen. Ein professioneller Fondsmanager übernimmt die Verwaltung des Fonds und trifft im Namen der Anleger Entscheidungen bezüglich des Kaufs und Verkaufs von Vermögenswerten. Durch den Erwerb von Anteilen an einem Investmentfonds können Anleger sowohl von den Kurssteigerungen als auch von den Ausschüttungen des Fonds profitieren.

Arten von Investmentfonds

Nachdem wir im vorherigen Abschnitt festgestellt haben, was man unter einem Investmentfonds zu verstehen hat, widmen wir uns nun den beiden wesentlichen Arten - und zwar dahingehend, was man als Anleger unter einem offenen als auch geschlossen Fonds verstehen muss.

Offene Investmentfonds

Offene Investmentfonds sind Fonds, bei denen Anleger jederzeit Anteile kaufen oder verkaufen können. Der Preis der Anteile basiert auf dem Nettoinventarwert (NAV) des Fonds, der sich aus dem Wert der im Fonds gehaltenen Vermögenswerte abzüglich der Verbindlichkeiten errechnet. Offene Investmentfonds bieten den Anlegern Flexibilität und Liquidität, da sie ihre Anteile bei Bedarf zu aktuellen Kursen zurückgeben können.

Geschlossene Investmentfonds

Geschlossene Investmentfonds haben eine festgelegte Anzahl von Anteilen und investieren oft in Vermögenswerte mit längerer Laufzeit, wie beispielsweise Immobilien oder Private-Equity-Beteiligungen. Die Anteile geschlossener Investmentfonds werden an Börsen gehandelt, und ihr Preis wird durch Angebot und Nachfrage bestimmt. Anleger können Anteile nur zu bestimmten Zeiten erwerben oder verkaufen.

Weitere Fondsarten und deren detaillierte Beschreibung finden sie hier >> Fondsarten

Vorteile von Investmentfonds

Kommen wir nun zu dem Punkt, die die meisten Anleger interessiert und zwar jener Frage, welche Vorteile Investment-Fonds bieten? Schauen wir uns die wesentlichsten Vorteile etwas genauer an:

Diversifikation

Investmentfonds ermöglichen Anlegern den Zugang zu einem breit gestreuten Portfolio von Vermögenswerten. Durch die Streuung des Kapitals auf verschiedene Wertpapiere, Branchen und geografische Regionen können Anleger das Risiko reduzieren, das mit der Konzentration auf einzelne Anlagen verbunden ist. Diversifikation bietet Potenzial für langfristige Stabilität und verbessert die Chancen auf ansehnliche Renditen.

Professionelle Vermögensverwaltung

Ein wesentlicher Vorteil von Investmentfonds ist die professionelle Vermögensverwaltung durch erfahrene Fondsmanager. Diese Experten analysieren den Markt, treffen fundierte Anlageentscheidungen und passen das Portfolio kontinuierlich an die Marktsituation an. Die professionelle Vermögensverwaltung zielt darauf ab, Renditen zu maximieren und das Risiko zu minimieren, wodurch Anleger von der Expertise und Erfahrung der Fondsmanager profitieren.

Liquidität

Offene Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, ihre Anteile jederzeit zurückzugeben. Dadurch sind sie im Vergleich zu anderen Anlageformen, wie beispielsweise Immobilien oder festverzinslichen Wertpapieren, liquider. Anleger können ihre Investition bei Bedarf in Bargeld umwandeln, was Flexibilität und Anpassungsfähigkeit gewährleistet.

Zugänglichkeit

Investmentfonds sind für eine breite Palette von Anlegern zugänglich. Selbst mit vergleichsweise geringen Beträgen können Anleger in einen diversifizierten Fonds investieren und somit von den Chancen des Marktes profitieren. Dies bietet auch Kleinanlegern die Möglichkeit, ihr Kapital effektiv anzulegen und an den Erfolgen großer Unternehmen teilzuhaben.

Auswahlkriterien für Investmentfonds

Soll nun der Vermögensaufbaue mittels eins Fonds-Investment getätigt werden, steht die Frage im Raum, welche Fonds in Frage kommen beziehungswese worauf man bei der Auswahl passender Anlagefonds unbedingt achten sollte. Hierzu empfehlen Experten vor allem die folgenden Punkte strengstens zu berücksichtigen:

Anlageziele

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Anleger ihre individuellen Anlageziele klar definieren, bevor sie sich für einen Investmentfonds entscheiden. Möchten sie langfristig Kapital aufbauen oder sind sie auf der Suche nach regelmäßigen Erträgen? Die Wahl des Fonds sollte mit den persönlichen Anlagezielen im Einklang stehen, um optimale Ergebnisse zu erzielen.

Risikotoleranz

Die individuelle Risikotoleranz spielt eine wesentliche Rolle bei der Auswahl eines Investmentfonds. Einige Fonds weisen ein höheres Risiko auf als andere, abhängig von den investierten Vermögenswerten. Anleger sollten ihre Risikobereitschaft realistisch einschätzen und einen Fonds wählen, der mit ihren Präferenzen übereinstimmt.

Kosten und Gebühren

Die Kostenstruktur eines Investmentfonds sollte sorgfältig geprüft werden, um die Auswirkungen auf die Rendite zu verstehen. Neben den Managementgebühren können weitere Kosten wie Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren anfallen. Eine gründliche Analyse der Kosten ermöglicht es Anlegern, eine fundierte Entscheidung zu treffen und die langfristige Rentabilität ihrer Investitionen zu maximieren.

Risiken von Investmentfonds

Ist nun die Auswahl für einen oder mehrere, für den eigenen Vermögensaufbau in Frage kommenden Fonds abgeschlossen, sollten diese durch den Erwerb von entsprechende Fondsanteilen den Weg ins eigene Depot finden. Doch bei aller Freude über den nun beginnenden Vermögensaufbau sollte nicht außer Acht gelassen werden, dass jedwede Form der Kapitalanlage auch mit entsprechenden Anlagerisiken verbunden ist. Und das gilt somit auch bei Fonds-Investments. Zu den wesentlichsten Risikofaktoren gehören:

Marktrisiko und Wertpapierrisiko

Investmentfonds unterliegen den üblichen Marktschwankungen, was bedeutet, dass der Wert der im Fonds gehaltenen Vermögenswerte sowohl steigen als auch fallen kann. Ein negativer Marktverlauf kann zu Verlusten führen, wodurch das eingesetzte Kapital gefährdet wird. Darüber hinaus sind einzelne Wertpapiere im Fonds individuellen Risiken ausgesetzt.

Liquiditätsrisiko

Geschlossene Investmentfonds können mit einem Liquiditätsrisiko verbunden sein, da der Handel mit den Anteilen eingeschränkt ist. Anleger sollten beachten, dass der Verkauf von Anteilen möglicherweise nicht jederzeit möglich ist und eine gewisse Haltedauer erforderlich sein kann.

Zusammenfassung und Fazit - Erfolgreich investieren mit Investmentfonds

Investmentfonds bieten Anlegern eine breite Palette von Vorteilen, darunter Diversifikation, professionelle Vermögensverwaltung, Liquidität und Zugänglichkeit. Dennoch sollten Anleger sorgfältig ihre Anlageziele, Risikotoleranz und Kostenstruktur berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Durch eine umsichtige Auswahl und Beobachtung können Investmentfonds dazu beitragen, langfristiges Wachstum zu fördern und die finanziellen Ziele der Anleger zu erreichen. Es ist ratsam, vor einer Investition professionellen Rat einzuholen und verschiedene Investmentfonds zu vergleichen, um diejenigen auszuwählen, die am besten zu den individuellen Anforderungen und Präferenzen passen. Investmentfonds bieten eine vielseitige Möglichkeit, Kapital effektiv anzulegen und langfristigen finanziellen Erfolg zu erzielen.

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Investmentfonds - Der ultimative Leitfaden für intelligente Investitionen

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Investmentfonds sind eine äußerst beliebte Anlageform, die es Anlegern ermöglicht, ihr Kapital in einen breit diversifizierten Pool von Vermögenswerten zu investieren. In diesem Artikel werden wir uns eingehend mit Investmentfonds befassen, ihre Funktionsweise erklären und die Vorzüge, Risiken sowie Auswahlkriterien für potenzielle Investoren untersuchen.

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In der Welt der nachhaltigen Geldanlagen gibt es ein Problem, das die Glaubwürdigkeit der Branche gefährdet: Greenwashing. In diesem Artikel werden wir uns genauer mit Greenwashing bei nachhaltigen Geldanlagen befassen und erklären, wie Anleger dieses Phänomen erkennen und vermeiden können.

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Greenwashing bezeichnet das Täuschen von Kunden durch Unternehmen, die vorgeben, umweltfreundliche oder nachhaltige Praktiken zu verfolgen, obwohl dies nicht der Fall ist. Oftmals nutzen Unternehmen Greenwashing, um ihr Image aufzupolieren und von der steigenden Nachfrage nach nachhaltigen Geldanlagen zu profitieren. Dabei werden beispielsweise Werbekampagnen oder Unternehmensaussagen verwendet, um den Eindruck zu erwecken, dass das Unternehmen umweltbewusst agiert, obwohl dies in der Realität nicht zutrifft.

Die Gefahren von Greenwashing

Greenwashing stellt nicht nur eine ethische Verfehlung dar, sondern bedroht auch die gesamte Branche der nachhaltigen Geldanlagen. Wenn Unternehmen mit unlauteren Praktiken davonkommen und als nachhaltig gelten können, obwohl sie es nicht sind, verlieren Anleger das Vertrauen in die Branche. Dies kann dazu führen, dass nachhaltige Geldanlagen an Glaubwürdigkeit verlieren und Investoren ihr Interesse daran verlieren. Es ist daher entscheidend, Greenwashing zu erkennen und zu vermeiden, um nachhaltige Geldanlagen weiterhin attraktiv und vertrauenswürdig zu gestalten.

Anzeichen für Greenwashing

Es ist nicht immer einfach, Greenwashing zu erkennen, da Unternehmen geschickt vorgehen, um den Eindruck von Nachhaltigkeit zu erwecken. Dennoch gibt es einige Anzeichen, auf die Anleger achten können, um potenzielles Greenwashing zu identifizieren:

1. Unklare Definitionen und vage Aussagen
Wenn ein Unternehmen keine klaren Definitionen oder vagen Aussagen zu seinen nachhaltigen Praktiken liefert, sollten Anleger skeptisch sein. Seriöse nachhaltige Geldanlagen zeichnen sich durch klare Kriterien und Transparenz aus.

2. Fehlende Transparenz und Berichterstattung
Ein weiteres Anzeichen für Greenwashing ist das Fehlen von Transparenz und regelmäßiger Berichterstattung über die Nachhaltigkeitsleistung eines Unternehmens. Seriöse Anbieter legen großen Wert auf Transparenz und stellen regelmäßig Berichte über ihre Nachhaltigkeitsmaßnahmen zur Verfügung.

3. Widersprüche zwischen behaupteten Zielen und tatsächlichem Handeln
Ein Indiz für Greenwashing sind Widersprüche zwischen den behaupteten Nachhaltigkeitszielen eines Unternehmens und seinem tatsächlichen Handeln. Wenn ein Unternehmen beispielsweise betont, klimafreundlich zu sein, aber weiterhin in umweltschädliche Industrien investiert, sollte dies als Alarmsignal gewertet werden.

Wie kann man Greenwashing vermeiden?

Um Greenwashing zu vermeiden und tatsächlich nachhaltige Geldanlagen zu finden, sollten Anleger einige Schritte unternehmen:

1. Bewertung von Nachhaltigkeitsstandards
Informieren Sie sich über gängige Nachhaltigkeitsstandards und -kriterien, die für Geldanlagen gelten. Achten Sie darauf, dass die Unternehmen, in die Sie investieren möchten, diese Standards erfüllen und entsprechende Zertifizierungen oder Auszeichnungen erhalten haben.

2. Prüfung der Nachhaltigkeitsberichte
Studieren Sie die Nachhaltigkeitsberichte der Unternehmen, um Einblicke in deren Nachhaltigkeitspraktiken zu erhalten. Achten Sie auf konkrete Ziele, Fortschrittsindikatoren und Maßnahmen zur Überwachung der Nachhaltigkeitsleistung.

3. Überprüfung der Unternehmenspraktiken
Recherchieren Sie die tatsächlichen Unternehmenspraktiken und prüfen Sie, ob diese mit den behaupteten Nachhaltigkeitszielen übereinstimmen. Berücksichtigen Sie dabei auch Branchenbewertungen, die Unternehmenshistorie und eventuelle Kontroversen.

4. Einholen unabhängiger Bewertungen und Expertenmeinungen
Ziehen Sie unabhängige Bewertungen und Expertenmeinungen von Finanzexperten, Ratingagenturen oder spezialisierten Nachhaltigkeitsorganisationen hinzu, um zusätzliche Informationen und Einschätzungen zu erhalten.

Fazit - Greenwashing bei nachhaltigen Geldanlagen

Greenwashing stellt ein ernsthaftes Problem für die Glaubwürdigkeit der nachhaltigen Geldanlagen dar. Anleger müssen wachsam sein und sich vor unlauteren Praktiken schützen. Indem sie die Anzeichen von Greenwashing erkennen, die Unternehmenspraktiken gründlich prüfen und unabhängige Informationen einholen, können Anleger sicherstellen, dass ihre Geldanlagen tatsächlich nachhaltig sind und einen positiven Beitrag zur Umwelt und Gesellschaft leisten.

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Greenwashing bezeichnet das Täuschen von Kunden durch Unternehmen, die vorgeben, umweltfreundliche oder nachhaltige Praktiken zu verfolgen, obwohl dies nicht der Fall ist. Oftmals nutzen Unternehmen Greenwashing, um ihr Image aufzupolieren und von der steigenden Nachfrage nach nachhaltigen Geldanlagen zu profitieren.

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Die Online-Vermögensverwaltung Scalable Capital bietet seit 2016 digitalisierte Vermögensverwaltung in Deutschland und Österreich an und gibt Anlegern Zugang zu einer ETF-basierten und kostengünstigen Geldanlage. Kunden haben die Wahl zwischen neun verschiedenen Strategien, von “Nachhaltig” über “Allwetter” bis hin zu “Value”. Neu hinzukommt nun eine Anlagestrategie namens “ZinsInvest“. Was es damit auf sich hat, erfahren sie in diesem Artikel.

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Zinsinvest - neue Anlagestrategie bei Scalable Capital

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ZInsInvest - Die Online-Vermögensverwaltung Scalable Capital erweitert das Angebot an Anlagestrategien um Geldmarkt- und Anleihe ETFs

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Was versteht man unter einem ETF Sparplan? Und warum ist ein solcher Sparplan besonders für Anfänger und Einsteiger in die Welts des Investments besonders geeignet? Antworten hierauf liefert der folgende Artikel

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Ein ETF, oder börsengehandelter Fonds, ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. ETFs ähneln den traditionellen Investmentfonds insofern, als sie Anlegern die Möglichkeit geben, ihr Geld zusammenzulegen und in einen Korb von Vermögenswerten zu investieren. Im Gegensatz zu traditionellen Investmentfonds werden ETFs jedoch den ganzen Tag über an den Börsen gehandelt.

Das bedeutet, dass der Kurs eines ETFs auf seiner 1:1 Abbildung des ihm zugrunde liegenden Index im Laufe des Tages schwanken kann, wenn die im Index enthaltenen Vermögenswerte im Wert steigen oder fallen.

ETFs bieten Anlegern eine Reihe von Vorteilen.

Erstens sind sie tendenziell steuereffizienter als traditionelle Investmentfonds. Das liegt daran, dass ETFs keine Vermögenswerte verkaufen müssen, um den Anlegern Dividenden zu zahlen, wie dies bei traditionellen Investmentfonds der Fall ist.

Zweitens: Da an der Börse gehandelt werden, können sie jederzeit während des Tages gekauft und verkauft werden. Dies gibt den Anlegern mehr Flexibilität als bei traditionellen Investmentfonds, die nur am Ende des Handelstages gekauft oder verkauft werden können. Schließlich haben ETFs oft niedrigere Kostenquoten als traditionelle Investmentfonds, was bedeutet, dass die Anleger mehr von ihren Erträgen behalten.

Warum in einen ETF investieren?

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Sie eine Investition in einen ETF in Betracht ziehen sollten. Erstens sind ETFs, wie wir bereits erwähnt haben, in der Regel steuereffizienter als traditionelle Investmentfonds. Das bedeutet, dass Sie mehr von Ihren Erträgen behalten können, wenn Sie in einen ETF investieren. Zweitens: Da ETFs an der Börse gehandelt werden, können Sie sie zu jeder Tageszeit kaufen und verkaufen. Das gibt Ihnen mehr Flexibilität als bei traditionellen Investmentfonds, die nur am Ende des Handelstages gekauft oder verkauft werden können. Schließlich haben ETFs oft niedrigere Kostenquoten als traditionelle Investmentfonds, was bedeutet, dass Sie mehr von Ihren Erträgen behalten, wenn Sie in einen ETF investieren.

Der beste Zeitpunkt für den Kauf eines ETF

Der beste Zeitpunkt für den Kauf eines ETF ist, wenn die zugrunde liegenden Vermögenswerte unterbewertet sind und im Laufe der Zeit an Wert gewinnen dürften. Sie können herausfinden, ob dies der Fall ist, indem Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen oder mit einem Finanzberater sprechen.

Welche Risiken birgt die Investition in einen ETF?

Wie jede Anlage ist auch die Investition in einen ETF mit Risiken verbunden. Da der Kurs eines ETFs im Laufe des Tages auf der Grundlage der Preise der zugrunde liegenden Vermögenswerte schwankt, können Sie vor allem dann Geld verlieren, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen, wenn der Markt im Minus ist. Zweitens: Wenn die zugrundeliegenden Vermögenswerte im Laufe der Zeit an Wert verlieren, wird auch Ihre Anlage an Wert verlieren. Und wenn die Kostenquote eines ETFs hoch ist, können Ihre Anlageerträge im Laufe der Zeit durch die vom Fondsmanager erhobenen Gebühren aufgezehrt werden.

ETFs bieten Anlegern eine Reihe von Vorteilen gegenüber traditionellen Investmentfonds, darunter Steuereffizienz und niedrigere Kostenquoten. Bevor Sie jedoch in einen ETF investieren, sollten Sie sich über die damit verbundenen Risiken im Klaren sein, damit Sie eine fundierte Anlageentscheidung treffen können.

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Ein ETF, oder börsengehandelter Fonds, ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. ETFs ähneln den traditionellen Investmentfonds insofern, als sie Anlegern die Möglichkeit geben, ihr Geld zusammenzulegen und in einen Korb von Vermögenswerten zu investieren. Im Gegensatz zu traditionellen Investmentfonds werden ETFs jedoch den ganzen Tag über an den Börsen gehandelt.

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Wer auf Dauer erfolgreich ein Vermögen aufbauen möchte, sollte 5 einfache Regeln verinnerlichen. Um welche 5 Regeln es sich handelt? Einfach diesen Artikel lesen

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Wer träumt nicht davon, an einem bestimmten Punkt seines Lebens zu stehen und sagen zu können, dass man von nun an finanziell frei und unabhängig sei. Und auf die Frage, wie man dies erreicht habe, damit zu antworten, dass man sich über die Jahre ein Vermögen durch geschickte Investitionen aufgebaut hat.

Erfolgreicher Vermögensaufbau muss kein Traum bleiben

Vielen Menschen geht es jedoch so, dass dies für Sie ein Leben lang ein Traum bleibt. Und nicht, weil Ihnen die Chancen, diesen Traum zu verwirklichen nicht gegeben waren, sondern vielmehr, weil man die Chancen des erfolgreichen Vermögensaufbaus schlicht nicht ergriffen hat. Und die genannten Gründe sind vielfältig - von mangelndem Wissen rund um das Thema Investment bis hin zu "Ich habe dafür nie genug Kapital gehabt". Leider sind dies letztendlich immer nut Ausflüchte, denn der Vermögensaufbau ist weder abhängig von einem umfangreichen Finanzwissen (das kann man sich aneignen) geschweige denn von Millionen Euro an Startkapital.

Das Einzige was zählt ist? Anfangen - auch wenn man Neueinsteiger ist. Irgendwann hat jeder erfolgreiche Investor mal bei NULL angefangen. Doch was alle Anleger gemein haben, ist das sie selbst als Anfänger 5 wichtige Punkte für den erfolgreichen Vermögenaufbau verfolgt haben. Und genau diese 5 Punkte schauen wir uns jetzt im Folgenden etwas genauer an.

Einstieg in den Vermögensaufbau - 5 Wichtige Punkte sind zu beachten

Als Neueinsteiger in den Vermögensaufbau sollten Sie 5 Punkte besonders beachten, um erfolgreich zu sein. Schauen wir uns diese Punkte nun im Detail an.

Punkt 1: Geld sparen und investieren

Einer der wesentlichsten Vorteil, die der Kapitalmarkt bietet, ist die Chancen selbst mit kleineren Beträgen aktiv werden zu können. Das bedeutet, dass kein großer Kapitalstock vorhanden sein muss, um erfolgreich investieren zu können. Nehmen wir ein Beispiel: Sollte Ihnen im Rahmen eines Haushaltsplans klar werden, dass sie an der ein oder anderen Stelle die monatlichen Aufwendungen reduzieren und so Geld einsparen können, so sollten sie dies zum einen nutzen, um Rücklagen zu bilden und einen Teil des Geldes investieren. Hier gilt als Faustregel des 50:50 Splits.

Nächste Möglichkeit ist einen Teil des monatlichen Gehalts von Beginn an abzuzweigen und anzulegen. Auch hier gilt als gute Faustregel, mindestens 10% Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie mehr als das sparen können, umso besser! Ist es weniger, ist dies auch nicht schlimm. Man sollte es halt nur machen.

Punkt 2: Regelmäßigkeit und Kontinuität beim Sparen

Ein wesentlicher Punkt beim erfolgreichen Vermögensaufbau ist die Regelmäßigkeit und Kontinuität. Damit is gemeint, dass regelmäßig Beträge für den Vermögensaufbau aufgewendet werden sollten. Bestens geeignet sind hierfür Sparpläne, bei denen monatlich ein fester Betrag vom Konto abgebucht und als Kapital dem Anlage-Depot zugeführt werden. Dieses regelmäßig eingehende Kapital wird dann für den Kauf von Fondsanteilen etc. genutzt. So steigt Monat für Monat der Kapitalstock für den langfristigen Vermögensaufbau.

Punkt 3: Diversifizierung Ihrer Investitionen

Ein weiterer wichtiger Punkt, auf den Sie achten sollten, ist die Diversifizierung Ihrer Anlagen. Wenn Sie mit ihrem Kapital alles auf eine Karte, das heisst beispielsweise in eine einzelne Aktie und / oder Fonds setzen, gehen Sie mehr Risiken ein als nötig. Indem Sie Ihr Kapital auf verschiedene Anlagen verteilen (diversifizieren), streuen Sie das Anlagerisiko und haben so langfristig eine deutliche bessere Chance auf einen werthaltigen Anlageerfolg. Eine gute Möglichkeit, Ihre Anlagen zu diversifizieren, besteht darin, in eine Mischung aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds sowie Cash-Positionen (Tagesgeld und kurz laufenden Festgelder) zu investieren.

Punkt 4: Mehrere Einkommensströme haben

Ein weiterer Punkt, auf den Sie achten sollten, ist das Vorhandensein mehrerer Einkommensquellen. Das bedeutet, dass Sie Bestrebungen dahingehend unternehmen sollten, mehr als eine Einkommensquelle in Ihrem Haushalt haben. Dies kann aus einem Job, einem Nebenjob, Investitionen oder anderen Quellen stammen. Mit mehreren Einkommensquellen haben Sie einen Puffer, falls eine Quelle versiegt oder nicht mehr den gewohnten Einkommensstrom generiert. Gerade dann, wenn das Einkommen aus zusätzlichen Geldströmen überwiegend für den Vermögensaufbau genutzt werden kann, hilft es Ihnen, Ihr Gesamtvermögen im Laufe der Zeit deutlich zu erhöhen und ihre Anlageziele schneller zu erreichen.

Punkt 5: Notgroschen im Auge behalten

Ein weiterer Punkt, der zwingend zu beachten ist, ist der, sich Rücklagen zu schaffen, um im Alltag entstehende finanzielle Engpässen entspannt begegnen zu können. Wie bereits unter Punkt 1 angesprochen, sollte ein Teil des monatlich einzusparenden beziehungsweise zur freien Verwendung nutzbares Geld beiseite gelegt und NICHT investiert werden. Zumindest nicht in der Form, als das ein sofortiger Zugriff nicht gewährleistet ist.

Wer im Alltag einen finanziellen Engpass überbrücken muss, sollte hierbei niemals auf sein Anlage-Depot zugreifen müssen!

Schlussfolgerung

Es gibt 5 Punkte, auf die jeder Neuling beim Vermögensaufbau besonders achten sollte, um erfolgreich zu sein:. Die vorgenannten Punkte sind entscheidend, wenn man beim Vermögensaufbau erfolgreich sein will! Das dies so ist, belegen die Geschichten zahlreicher erfolgreicher Investoren, in deren Büchern man exakt diese Tipps immer wieder findet.

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Die 5 Punkte des Vermögensaufbaus, denen Sie besondere Aufmerksamkeit schenken sollten

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Wer träumt nicht davon, an einem bestimmten Punkt seines Lebens zu stehen und sagen zu können, dass man von nun an finanziell frei und unabhängig sei. Und auf die Frage, wie man dies erreicht habe, damit zu antworten, dass man sich über die Jahre ein Vermögen durch geschickte Investitionen aufgebaut hat.

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Rezession, steigender Inflation und globale Krisen wie der Ukraine Konflikt: Umstände, die einen, teilweise erheblichen Einfluss auf die Kapitalmärkte haben und für steigende Unsicherheit bei Anlegern sorgen. Doch ist die Situation wirklich so schlimm? Und wenn ja, wie sollten Anleger sich gerade jetzt verhalten? Ein paar Tipps hierzu...

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Die Zukunft ist zwar nicht vorhersehbar, Anleger können bestimmte Regeln befolgen, mit denen sie ihre Geldanlage optimieren und mit denen sie auch in herausfordernden Zeiten entspannt bleiben. Im nachfolgenden Beitrag haben wir die wichtigsten Tipps zusammengefasst, die erfolgreiche Anleger beim Vermögensaufbau nutzen.

Keine Panikreaktionen

Sobald es an den Börsen kracht, tendieren gerade unerfahrene Anleger zu emotionalen Reaktionen. Das bedeutet im worst-case, dass das Aktien-Depot geleert wird. Oft verkaufen Anleger ihre Wertpapiere zu ungünstigen Kursen, weil sie Angst vor weiteren Korrekturen an den Märkten haben. Verluste sind in diesen Fällen oft vorprogrammiert. Diese Verhaltensweise wird dadurch verstärkt, dass viele Anleger dem sogenannten Herdentrieb unterliegen. Sobald eine große Masse von Anlegern die Märkte verlassen, schließen sich immer mehr Menschen an. Nach dem Platzen der Dotcom-Blase rund um die 2000er-Wende herum konnte man ein solches Verhalten an den globalen Börsen beobachten. Die Folge: kontinuierliche Kurskorrekturen und massenhafte Verluste an den globalen Börsen.

Historisch gesehen haben die Anleger am besten abgeschnitten, die über einen langfristigen Anlagehorizont verfügen. Das sind die Investoren, die in Krisenphasen aussitzen und warten, bis sich die Kurse wieder erholt haben. Wer sich die Wertentwicklung des MSCI-World seit seiner Auflage einmal genauer anschaut, wird schnell feststellen, dass diese auf lange Sicht gesehen immer gewachsen ist. Trotz kurzfristiger Wirtschafts- und Bankenkrisen hat der Index in den vergangenen 50 Jahren eine durchschnittliche Performance von über sieben Prozent pro Jahr hingelegt. Das ist in Anbetracht der zahlreichen Einbrüche eine äußerst beeindruckende Statistik.

Was Anleger außerdem wissen sollten, ist, dass sie durch impulsive Anlageentscheidungen riskieren, die besten Börsentage zu verpassen. Wer zum Start der Covid-Krise (ohne Wiedereinstieg) ausgestiegen ist, hat viele Renditepunkte liegen gelassen. Wer z.B. in den vergangenen 20 Jahren auch nur die 10 besten Börsentage des deutschen Leitindizes DAX verpasst hat, hat seine Rendite geviertelt.

Sparpläne weiterlaufen lassen und Korrektur ausnutzen

Sparpläne laufen lassen und gegebenenfalls günstig nachkaufen: so lautet die Devise für Anleger, die nachhaltig an der Börse erfolgreich sein wollen. Timing-Strategien werden nicht funktionieren. Wer bei Einbruch der Kurse darauf wartet, dass die Kurse noch weiter fallen, verpasst im Zweifel eine Aufholjagd. Wer auf fallende Kurse hofft, verpasst wiederum neue Höchststände. Die beste Anlagestrategie ist und bleibt die traditionsreiche Buy-and-Hold-Strategie, die unter anderem von Investorenlegende Warren Buffett regelmäßig angepriesen wird.

Wir empfehlen Anleger immer, ihre Sparpläne einfach laufen zu lassen und gerade in turbulenten Zeiten einfach mal nicht aufs Depot zu schauen. Wer sowieso langfristig anlegen möchte, schadet damit nämlich nur seiner/ihrer Psyche. Wichtig ist, dass immer ausreichend Cash-Positionen vorliegen, um bei Einbruch der Märkte die Sparplanraten eventuell zu erhöhen oder erhöhte Einmalinvestments vorzunehmen. Damit konnten Anleger z.B. in der Covid-Krise ihre Gesamtrendite massiv steigern.

Breit diversifizieren, ohne Spekulationskäufe

Wer breit diversifiziert ist, grenzt die Schwankungsbreite des Vermögensaufbaus ein. Je breiter die Geldanlage verteilt ist, desto weniger Klumpenrisiken liegen im Portfolio. Das sorgt dafür, dass Krisen und Kurseinbrüche besser überstanden werden. Wer z.B. im Rahmen der Covid-Krise ausschließlich in die Gastronomie investiert war, musste hohe Verluste tolerieren. Wer zusätzlich in E-Commerce Unternehmen investiert war, konnte die Verluste mehr als nur kompensieren.

Diversifikation ist heutzutage mithilfe von ETFs äußerst einfach und kosteneffizient geworden. Mit einem ETF auf den MSCI-World decken Anleger direkt den gesamten Weltmarkt ab und investieren in die erfolgreichsten Unternehmen der Welt (Apple, Meta, Google, Amazon etc). Menschen, die für ihr Alter privat vorsorgen möchten, aber keine Lust haben, sich mit ihrer Asset Allocation zu beschäftigen, können einfach auf einen Robo-Advisor zurückgreifen. Die digitalen Vermögensverwalter übernehmen gegen eine leicht höhere Gebühr den Prozess der Geldanlage und automatisieren Prozesse, die sonst die Privatanleger übernehmen müssten.

Fazit zur Geldanlage in Krisenzeiten

Es existiert keine Garantie für Erfolg beim Vermögensaufbau. Krisen sind immer möglich, genauso wie Verluste. Über die vergangenen Jahre haben sich jedoch Strategien und Regeln als besonders wirksam gezeigt. Wer diese Regeln befolgt, wird zumindest die Wahrscheinlichkeit erhöhen, bei der privaten Altersvorsorge das maximale Potenzial auszuschöpfen.

Und einen abschließenden Tipp haben wir noch: Der perfekte Zeitpunkt zum Start mit dem Vermögensaufbau ist heute. Auch wenn die Märkte einbrechen oder neue Höchststände erreichen - Anleger sollten auf Konsistenz und Anlagedauer setzen, nicht auf das Timing. Wer sich nicht um die Auswahl von Aktien oder ETFs kümmern möchte, kann einfach auf einen digitalen Vermögensverwalter setzen. Diese Anbieter stellen Anlegern unterschiedliche Anlagestrategien zum Vermögensaufbau zur Verfügung.

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3 Tipps zur Geldanlage in Krisenzeiten - Roboadvisor-Portal

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Die Zukunft ist zwar nicht vorhersehbar, Anleger können bestimmte Regeln befolgen, mit denen sie ihre Geldanlage optimieren und mit denen sie auch in herausfordernden Zeiten entspannt bleiben. Im nachfolgenden Beitrag haben wir die wichtigsten Tipps zusammengefasst, die erfolgreiche Anleger beim Vermögensaufbau nutzen. Sobald es an den Börsen kracht, tendieren gerade unerfahrene Anleger zu emotionalen Reaktionen.

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Wer sein Geld nachhaltig und mit Wirkung anlegen möchte, dem verspricht die Strategie des Impact Investment genau dies. Doch Studien zeigen nun, dass zum einen kaum jemand diese Anlagestrategie kennt und wenn doch, ihr nicht wirklich vertraut. Die Hintergründe hierzu im Artikel.

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Nachhaltig Investieren mit belegbarem Effekt: Seitens der Investment-Branche wird dies als quasi bestmöglich auszuführendes „investieren" tituliert - Impact Investing beziehungsweise Impact Investment. Und die letzte Marktstudie des Forums nachhaltige Geldanlagen e.V. zeigt abermals, dass der Trend zu nachhaltigen Investments beziehungsweise grünem investieren ungebrochen ist. Doch zwei andere Studien zeigen auch, dass Nachhaltigkeit beim Thema Investment und Vermögensaufbau beim Gros der Deutschen nicht das Entscheidungskriterium Nummer 1 ist. Vor allem aber auch, dass nicht jede „Form" des nachhaltigen investieren eine hohe Akzeptanz besitzt.

Vielmehr zeigen diese beiden Studien nun das beim Thema Vermögensaufbau beziehungsweise Kapitalanlage die Faktoren Sicherheit und Rendite noch vor dem Aspekt der Nachhaltigkeit stehen. So hat das Thema Nachhaltigkeit zwar generell an Bedeutung gewonnen, spielt aber bei der generellen Entscheidung sein Geld anzulegen, bei den meisten Verbrauchern eine eher untergeordnete und keinesfalls entscheidende Rolle.

So berichtete kürzlich der Fondsverband BVI in seinem 1. Quartalsbericht 2022 dass sich das Vermögen deutscher Anleger bei den nachhaltigen Publikumsfonds im Vergleich zum Vorjahr fast verdoppelt habe. So betrug das in nachhaltigen Fonds angelegte Kapital deutscher Anleger stattliche 563 Milliarden Euro. Eine Zahl, die bei verschiedenen Vermögensverwaltern in ihren eigenen Quartals- als auch Jahresberichten durchaus ihre Bestätigung findet. Die Branche nachhaltiger Geldanlagen „boomt" also nach wie vor und das in wirtschaftlich durchaus schwierigen Zeiten.

Kuriosum: Nachhaltige Geldanlagen boomen nicht allein aufgrund der Nachhaltigkeit

Doch basiert dieser Boom bei den grünen Geldanlagen einzig und allein auf dem Aspekt der Nachhaltigkeit? Welche Rolle spielt das Thema Nachhaltigkeit bei jenen Anlegern, die sich für diese grünen Anlageprodukte entscheiden wirklich? Die Ergebnisse zweier Studien offenbaren dabei in ihren Ergebnissen durchaus Erstaunliches:

So stellt die genossenschaftliche Fondsgesellschaft Union Investment in ihrer repräsentativen Erhebung fest, das rund 67 Prozent der Deutschen Nachhaltigkeit für ein wichtiges Thema halten. Allerdings ist das Thema bei lediglich 10 Prozent der befragten Anleger ein bedeutendes Entscheidungskriterium.

Dagegen legen 49 Prozent der Befragten ein besonderes Augenmaß auf die Sicherheit der Anlagen. Ebenso entscheidend bei der Auswahl der Anlageinstrumente ist für Anleger mit 48 Prozent der Faktor Rendite. Eher unbedeutend hingegen ist mit knapp 8 Prozent der Faktor „Kosten der Anlage".

Impact Investment: Wirkung wird von fast jedem 2.ten Anleger angezweifelt

Einer der Punkte, die jedoch wirklich beachtenswert in der Studie ist, ist der Punkt des Impact Investing, also dem wirkungs-orientierten Investieren - sie wird schlicht angezweifelt. So geben 47 Prozent der befragten Anleger an, den Erfolg deutscher Nachhaltigkeitsbemühungen und deren globale Wirkung zu bezweifeln. Nur 13 Prozent denken, durch ihre Anlagen Einfluss auf die Unternehmensführung und Geschäftspraktiken von Unternehmen auszuüben. Hier hat also die Branche mit entsprechenden Angeboten also durchaus einen gewissen Nachholbedarf, und zwar dahingehend der breiten Anlegerschaft Belege zu erbringen, dass Impact Investing wirklich das erreicht, was es dem Anleger in derartige Produkte verspricht.

US-amerikanische Studie kommt zu vergleichbaren Ergebnissen

Die Ergebnisse der Union Investment zum Thema Impact Investment decken sich mit einer Studie des amerikanischen Vermögensverwalters American Century Investments. Darin wurden die Meinungen von Erwachsenen aus den Vereinigten Staaten, dem Vereinigten Königreich, Deutschland und Australien zu wirkungsbezogenen Geldanlagen verglichen. Unter den Befragten der vier Länder waren die Deutschen am wenigsten mit dem Konzept vertraut, und falls sie wussten, was sich hinter dem Konzept des Impact Investing versteckt, fanden es die wenigsten ansprechend.

Wo hingegen in den USA und Großbritannien jeweils 61 und 63 Prozent von wirkungsbezogenen Anlagen überzeugt waren, gaben nur 44 Prozent der Deutschen positive Antworten diesbezüglich. Bei den Kriterien für die Anlageauswahl der Deutschen belegten Auswirkungen auf die Gesellschaft mit 59 Prozent den letzten Platz. Rendite, Risiken, Kosten und Anlagedauer waren allesamt wichtiger. Ein ähnliches Bild ergibt sich in den anderen Ländern, allerdings nannten in allen mehr Befragte die Auswirkungen als Entscheidungsgrund.

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Nachhaltig Investieren mit belegbarem Effekt: Seitens der Investment-Branche wird dies als quasi bestmöglich auszuführendes „investieren" tituliert - Impact Investing beziehungsweise Impact Investment. Und die letzte Marktstudie des Forums nachhaltige Geldanlagen e.V. zeigt abermals, dass der Trend zu nachhaltigen Investments beziehungsweise grünem investieren ungebrochen ist.

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Wer heute sein Geld anlegen will, um langfristig ein ansehnliches Vermögen aufzubauen, von dem er in Zukunft gut leben kann, kann dies auf verschiedene Weise tun. Inwieweit hierbei ein Roboadvisor empfehlenswert sein kann, beleuchtet dieser Artikel.

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Wer heute sein Geld anlegen will, um langfristig ein ansehnliches Vermögen aufzubauen, von dem er in Zukunft gut leben kann, kann dies auf verschiedene Weise tun. Angefangen damit, dass man sein Kapital selbst an den Börsen anlegt, indem man z.B. Aktien, Zertifikate, Fonds etc. direkt kauft. Oder Sie beauftragen, sofern Sie über ein ausreichendes Kapital als Mindestanlage verfügen, einen freiberuflichen Anlageberater mit dem Aufbau und der Verwaltung eines entsprechenden Anlageportfolios. Oder sie nutzen alternativ einen sogenannten Robo-Advisor.

Welche der 3 genannten Möglichkeiten für den Anleger selbst letztlich die beste Option ist, hängt von den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Verhältnissen des Anlegers ab. Vor allem 2 Faktoren spielen dabei eine entscheidende Rolle:

2 wichtige Punkte, bevor Sie Ihr Geld anlegen
1.) Die Höhe des anzulegenden Kapitals
Für diejenigen, die eine größere Summe investieren können, bietet sich sicherlich die Möglichkeit, in ausgewählte Einzeltitel zu investieren und so für die notwendige Diversifikation im eigenen Anlageportfolio zu sorgen. Gleiches gilt für den Einsatz eines eigenen Investment-Managers. Der einzige Unterschied besteht darin, dass der Anleger sich nicht selbst um seine Anlagen kümmert, sondern einen externen Experten mit der Portfolio-Zusammenstellung als auch dem Portfoliomanagement beauftragt. Aber auch hier gilt die Regel, dass eine solche „Dienstleistung" in der Regel mit einer Investition von 50.000 € oder mehr verbunden ist und zusätzlich mit dem Kostenfaktor „Erfolgsprovision plus Dienstleistungskosten" gerechnet werden muss.

2.) Wollen Sie sich regelmäßig um Ihre Anlage kümmern oder nicht?
Wer sich nicht täglich mit seinem Portfolio beschäftigen will oder kann, sollte sich mit dem Thema „extern" beschäftigen, d.h. mit der Inanspruchnahme eines Anlageberaters oder einer Vermögensverwaltung wie z.B. eines Robo-Advisors. Entscheidend ist jedoch, einen Blick auf die Kosten sowie die Rahmenbedingungen für eine Anlage zu werfen. Unabhängige Anlageberater sind in der Regel teurer als die meisten Robo-Advisors, was den Service angeht. Zum anderen sind die Einstiegshürden bei unabhängigen Anlageberatern höher als bei Robo-Advisors - Stichwort: Mindestanlagesumme.

Geldanlage: Sind Robo-Advisor eine lohnende Alternative?

Grundsätzlich können Robo-Advisors eine interessante Alternative zu herkömmlichen Anlagetätigkeiten sein. Vor allem dann, wenn Sie sich, wie bereits erwähnt, nicht selbst um Ihre Geldanlage kümmern wollen und/oder nur ein geringes Kapital für eine Erstanlage zur Verfügung haben. Ein Robo-Advisor lohnt sich auch, wenn Sie sich den Aufbau eines eigenen Portfolios nicht zutrauen.

Robo-Advisors sind aufgrund ihrer niedrigen Gebühren, der geringen Kostenschwelle und der einfachen Handhabung eine gute Option für Anfänger. Wenn Sie nur 5.000 € oder weniger investieren wollen und/oder einen Sparplan mit monatlichen Beiträgen nutzen, können Robo-Advisors eine gute Option für den Einstieg in die Welt der Geldanlage sein.

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Robo-Advisor: Ein einfacher Weg zum Vermögensaufbau? - Roboadvisor Journal

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Facebook Twitter Pinterest Wer heute sein Geld anlegen will, um langfristig ein ansehnliches Vermögen aufzubauen, von dem er in Zukunft gut leben kann, kann dies auf verschiedene Weise tun. Angefangen damit, dass man sein Kapital selbst an den Börsen anlegt, indem man z.B. Aktien, Zertifikate, Fonds etc. direkt kauft.

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Roboadvisor – sie sind angetreten, mit dem Anspruch dem Anleger eine neue, moderne und vor allem einfach zu verstehende „Form“ der Geldanlage zu bieten und somit vor allem diejenigen Anleger zurückzugewinnen, die nach der globalen Finanzkrise 2008 Abstand von jedweder persönlichen Aktivität an den Börsen genommen haben. Neue Studie beleuchtet nun im Detail den deutschen Roboadvisor Markt.

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Die Idee dahinter? Dem Anleger sollte eine Geldanlage zur Verfügung gestellt werden, die weitestgehend den Faktor Mensch als Quelle möglicher Fehlentscheidungen und daraus resultierenden Kapitalverlusten bietet. Das Ganze basierend auf dem Einsatz von Algorithmen, die Markt- und Kursschwankungen frühzeitig erkennen und demnach die Portfolios der Anleger schützen.

Dementsprechend sind auch Deutschland in den letzten Jahren immer mehr dieser Robo-Advisor aufgetaucht, die sich alle damit rühmen, ein individuelles Investment-Angebot zu offerieren. Was sich jedoch auf den ersten Blick auf die entsprechenden Offerten nicht als real darstellt. Denn das Gros der Anbieter nutzt Online-Fragebögen zur Risikoklassifizierung des Anlegers, hat 4-7 vorgefertigte Anlagestrategien (nach Risiko gewichtet) im Portfolio, nutzt zur Umsetzung zumeist ETFs und das Ganze basierend auf der modernen Portfoliotheorie.

Mal von wenigen Ausnahmen seitens der Anbieter abgesehen, die aktive Fonds oder gar auch Einzeltitel nutzen und / oder sich spezialisieren, in dem sie beispielsweise rein nachhaltig investieren. Oder aber tatsächlich Künstliche Intelligenz und Machine-Learning nutzen. Und eben doch bei Investment-Entscheidungen eher auf die Expertise der hauseigenen Investment-Expertem setzt. Unterm Strich bleibt jedoch der Eindruck, dass keine wesentlichen Unterschiede oder gar "Revolutionäres" geboten wird.

Robo-Advisor: Doch nur alter Wein in neuen Schläuchen?

Womit sich bei vielen Anlegern bis dato häufig das Bild ergibt, dass Robo-Advisor so etwas „wie alter Wein in neuen Schläuchen" sei. Mal ganz abgesehen davon, dass bis heute trotz entsprechendem Marketing seitens der Branche der Begriff Robo-Advisor an sich zahlreichen Anlegern immer noch nicht allzu viel sagt, wenn nicht gar zu "Fehlinterpretationen" des Begriffs an sich führt. Was zahlreiche Marktanalysen, die sich mit dem Bekanntheitsgrad von Robo-Advisorn beschäftigen immer wieder belegen.

Feststellung? Sofern denn ein Anleger überhaupt etwas mit dem Begriff Robo-Advisor anfangen kann, dann ist die Meinung hierzu oft zusammengefasst wie folgt:

Robo-Advisor gibt es mittlerweile wie Sand am Meer und unterscheiden tun sie sich nicht wirklich voneinander, maximal noch bei den Einstiegssummen und den Kosten. Der eine oder andere Anleger mag dann noch aufgrund entsprechender Recherchen feststellen, dass es zudem Unterschiede bei der bisher erzielten Performance gibt. Aber das war es dann zumeist auch schon.

Das diese Einschätzung seitens der Anleger nachvollziehbar, jedoch nur bedingt etwas mit der Realität zu tun hat, zeigt nun eine aktuelle Studie der Leipziger Vermögensverwaltung evergreen, die in Zusammenarbeit mit der GREEN finance consulting e.V., der studentischen Unternehmensberatung der Goethe Universität Frankfurt, entstanden ist. Denn die auf dem deutschen Markt aktiven Robo-Advisor unterscheiden sich durchaus voneinander, wenn auch auf den ersten Blick eben nicht deutlich erkennbar.

Evergreen Studie: Robo-Advisor unterscheiden sich in vielen Punkten voneinander

So beleuchtet diese aktuelle Studie im Vergleich zu vielen anderen Studien weniger die Aspekte der Rendite und Gebühren als vielmehr die, seitens der Robo-Advisor angewandten Methoden im Asset Management hinsichtlich deren Komplexität als auch Qualität sowie deren Geschäftsmodelle und deren Einfluss auf etwaige Kosten und Gebühren des Investment-Angebotes. Die aktuelle Studie ist dabei mehrstufig aufgebaut und betrachtet die Angebote von insgesamt 31 in Deutschland aktiven Robo-Advisorn.

Neben den bereits genannten, in der Studie betrachteten Punkten werden desweiteren die Punkte

Gebühren-, Kostenmodelle

Nachhaltigkeit

Strategien zur Wertsicherung

Vermeintliche Kostenvorteil bei ETFs

Als auch ein Ausblick auf die zukünftige Marktentwicklung im Bereich der Online-Vermögensverwaltungen eg. Robo-Advisor geboten.

Ziel der evergreen Studie: Mehr Transparenz im Roboadvisor Markt

Erklärtes Ziel der Studie ist, deutlich mehr Transparenz in den deutschen Robo-Advisor Markt zu bringen. Sie soll zudem einen Beitrag dahingehend leisten, dass Anleger, die sich für ein Investment mittels Robo-Advisor interessieren ein besseres Verständnis über die Anbieter bekommen und so einfacher, das für sie individuell am besten passende Kapitalanlage-Angebot zu finden.

Dementsprechend äußert sich auch Iven Kurz, Gründer und CEO der Vermögensverwaltung evergreen aus Leipzig zu dieser Studie:

„Der Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite bei der Kapitalanlage ist komplex. Versteckte Kosten und fehlende Transparenz machen die Verwirrung bei der Wahl der richtigen Geldanlage komplett. Robo-Advisor sind angetreten, die Kapitalanlage für Privatanleger- und Anlegerinnen zu vereinfachen und mit einem attraktiven Preismodell für bessere Netto-Renditen zu sorgen. Das Gegenteil ist häufig der Fall. So zeigt unsere Studie, dass Unterschiede in der Wertentwicklung meist zufälliger Natur und damit oft kurzfristig und unsystematisch sind.

Auch im Hinblick auf die Gebühren wird deutlich, dass der Effekt der günstigen ETFs durch die zusätzlichen Kosten, wie z.B. Servicegebühren, bei einem Robo schnell zunichte gemacht wird. Betrachtet man die gesamten Kosten, dann bewegen sich viele Anbieter auf dem Gebühren-Niveau von aktiven Mischfonds."

Die Keyfacts zur Studie können auf der Webseite von evergreen kostenlos heruntergeladen werden. Die komplette Studie ist zu einem Preis von 149 € bestellbar.

>> Evergreen Studie: Asset Management im Robo-Advisory

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Evergreen Studie - Asset Management im Robo-Advisory

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Die Idee dahinter? Dem Anleger sollte eine Geldanlage zur Verfügung gestellt werden, die weitestgehend den Faktor Mensch als Quelle möglicher Fehlentscheidungen und daraus resultierenden Kapitalverlusten bietet. Das Ganze basierend auf dem Einsatz von Algorithmen, die Markt- und Kursschwankungen frühzeitig erkennen und demnach die Portfolios der Anleger schützen.

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Link zum Profil von Roboadvisor-Portal.com on GIPHY, der Online-Plattform Nummer, von welcher das Team vor allem bei seinen Social Media Aktivitäten zu den Posts passende GIFs auswählt

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Roboadvisor-Portal GIFs on GIPHY - Be Animated

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GIPHY is the platform that animates your world. Find the GIFs, Clips, and Stickers that make your conversations more positive, more expressive, and more you.

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Dies ist der Link zum Profil des Teams von Roboadvisor-Portal auf Deviantart.com. Hier findet man vor allem private Foto-Aufnahmen des Teams

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My Name is Markus, born in Germany and actually living the Life of a Digital Nomad. I work as a freelance Journalist and Copywriter for several Magazines and Websites in the Field of Finance eg. Investment. Next to this I am the Founder of an Online-Investment-Portal.

Roboadvisor-Portal.com is one of the largest and most comprehensive, provider-independent information portals in the German-speaking world with a focus on robo-advisor and online asset management.

The portal currently offers a detailed overview of around 50 different companies and their robo-advisor offerings. In addition to the detailed presentation of the robo-advisor offers with regard to their performance features such as investment strategies, investment philosophy, asset classes used, minimum investment amount, performance, costs, etc., the portal also offers independently and thus objectively compiled test reports as well as individually conducted interviews with the leading minds in the industry.

The range of information is complemented by the category Investment Knowledge and Advisor, where interested investors will find numerous, easy-to-understand articles explaining technical terms such as value investing, ETF, investment, rebalancing and others.

The whole thing is rounded off by an editorially maintained blog, in which news from the world of robo-advisors as well as general financial topics are addressed in the form of corresponding articles.

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Roboadvisor-Portal User Profile | DeviantArt

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Check out Roboadvisor-Portal’s art on DeviantArt. Browse the user profile and get inspired.

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Frage und Antwort Portal - Qooh.me - Hier können die Team-Mitglieder von Roboadvisor-Portal.com zum Thema Digitales Investment eg. Robo-Advisor befragt werden

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Are Roboadvisor safe? Investment always involves some exposure to market risks. But robo-advisors may help manage behavioral risk. Many studies have shown that investors can be impulsive or emotional when making investment choices - often with less than optimal results. By reducing the potential for human error through the use of automation, a robo-advisor may help reduce potential losses. FinTech_Freak replied 2 days ago

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Are Roboadvisor safe? Investment always involves some exposure to market risks. But robo-advisors may help manage behavioral risk. Many studies have shown that investors can be impulsive or emotional when making investment choices - often with less than optimal results. By reducing the potential for human error through the use of automation, a robo-advisor may help reduce potential losses.

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Investment und Fintech Journal on myStrikingly - interessante Artikel rund um die Themen Vermögensaufbau und Kapitalanlage

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Finance & Investment-Journal on Strikingly

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Linksammlung - Investment & Finance on YCombinator

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Linksammlung - Investment & Finance on YCombinator

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Sammlung von Artikel-Links mit Bezug zu Investment und Finanzen - gesammelt vom Editorial Team des Roboadvisor-Portals

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1.

Artificial Intelligence Under the Aspect of Wealth Management Robo Advisory (unitedfinances.com)

| 1 point by FinTech_Freak on Feb 24, 2019

2.

Why Fund Manager Are Investing in Big Data and Machine Learning (gurufocus.com)

| 2 points by FinTech_Freak on Feb 14, 2019

3.

Succesful Investing with a Robo-Advisor (seekingalpha.com)

| 1 point by FinTech_Freak on Feb 14, 2019

Guidelines | FAQ | Lists | API | Security | Legal | Apply to YC | Contact
Search:

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Der öffentliche Telegram Channel des Investment und Roboadvisor Portals >> Roboadvisor-Portal.com. Hier kommuniziert das Team direkt mit seinen Followern und veröffentlicht regelmässig Links zu interessanten Artikeln rund um Roboadvisor, Investment und mehr

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Robo-Advisor

https://s3-us-west-2.amazonaws.com/financingguides/beginners-guide-to-finance.html

Amazonaws

Beginners Finance Guide

A quick guide to finance that is a must read for anybody who wants to invest their money.

8 views 09:02

April 4

Robo-Advisor

https://www.roboadvisor-portal.com/geldanlage-trotz-schwieriger-maerkte/

RoboAdvisor-Portal.com - das Infoportal

Geldanlage: Wie man schwierigen Märkten standhält

Erfolgreiche Geldanlage: Wie man als Anleger in Krisenzeiten schwierigen Märkten standhält ohne sein Investment zu riskieren

9 views 09:07

April 4

Robo-Advisor

The Profile from the Team of Roboadvisor-Portal.com on Trello. Here we share everything interesting eg. important for our Work dedicated to our Portal https://trello.com/roboadvisor_user/account

7 views 16:55

April 13

Robo-Advisor

Here the Team of Roboadvisor-Portal.com work as Content Contributor to everything related to Investment eg. Robo-Advice » https://sharingalpha.com/member/profile/38060

SharingAlpha.com

The professional fund buyers community.

SharingAlpha lets you build a provable track record in terms of your fund selection and asset allocation capabilities. This will become an important asset in the future, so the sooner you start the better. On SharingAlpha you can also research top funds rated…

8 views 16:56

April 13

Robo-Advisor

https://mssg.me/roboadvisor-portal

mssg.me

Roboadvisor-Portal

Roboadvisor-Portal - Everything you need to know about Robo-Advisor and Digital Asset Management

7 views 12:11

April 19

Robo-Advisor

Börse.de und Investify-Tech starten neues digitales Investment-Angebot namens myChampions100. Was es damit auf sich hat? Wir haben uns das neue Angebot etwas genauer angesehen >>

https://www.roboadvisor-portal.com/mychampions100-roboadvisor/

RoboAdvisor-Portal.com - das Infoportal

myChampions100 - Neuer Boerse.de Roboadvisor

myChampions100 - neues Roboadvisor Angebot von Börse.de in Kooperation mit Investify-Tech. Die Details des neuen Kapitalanlage-Angbeotes

7 views 09:28

April 22

Robo-Advisor

https://fintech-news.livejournal.com/670.html
Indexfunds — a 4 step Guide for starting Investors

Livejournal

Indexfunds — a 4 step Guide for starting Investors

If you want to build up assets, you should start investing the capital you have available. But the question arises as to what one should actually invest in. Most people will answer this with an investment in shares. This is because they promise the highest…

8 views 11:59

April 22

Robo-Advisor

https://digital-investment.over-blog.com/2022/04/lohnt-sich-ein-investment-mittels-roboadvisor.html

Digitales Investment und Robo-Advisor

Lohnt sich ein Investment mittels Roboadvisor? - Digitales Investment und Robo-Advisor

Keine Frage: Das Angebot an Finanzprodukten ist groß. Vielen erscheint es sogar zu groß. Wie soll man allein aus dem breiten Angebot von Fonds den passenden heraussuchen? Hilfe bieten hier unter anderem...

7 views 13:43

April 23

Robo-Advisor

https://telegra.ph/Fidelity-Investments-Has-The-Edge-On-Other-Retirement-Accounts-11-11

Telegraph

Fidelity Investments Has The Edge On Other Retirement Accounts

Fidelity Investments is an Australian private investment company which was launched in 1946 as a private mutual fund firm. Today Fidelity Investments presents a wide range of monetary providers comparable to investment recommendation, asset allocation and…

11 views 13:44

April 23

Robo-Advisor

https://itsmyurls.com/roboadvisor

ItsMyURLs

roboadvisor's social profiles

ItsMyURLs is the best way for others to stay connected with you on all of your social profiles.

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May 1

Robo-Advisor

https://sites.google.com/view/roboadvisor-portal/startseite

Google

Robo-Advisor-Portal

Roboadvisor-Portal.com - Alles, was Anleger zum Thema Robo-Advisor, digitales Asset Management und Online-Vermögensverwaltungen wissen sollten

7 views 09:22

May 1

Robo-Advisor

https://www.kickstarter.com/profile/roboadvisor-portal/about

Kickstarter

Markus- Roboadvisor-Portal

Backed 0 projects!

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May 1

Robo-Advisor

https://roboadvisor-portal.tumblr.com/

6 views 10:08

May 6

Robo-Advisor

https://nimbusweb.me/s/share/1204155/kv01p2qxpyzum667qed0/default

nimbusweb.me

RoboAvisor Portal - Nimbus Note

Nimbus Note. One place to collect information and collaborate on your work.

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May 8

Robo-Advisor

https://munkholm-mcdowell-2.blogbright.net/the-meaning-of-investments-for-beginners/

Bright Minds

The Meaning Of Investments For Beginners

Investing could be an awesome technique to earn cash. You possibly can invest your cash in anything from stocks to actual property. The returns that you receive from investing in these kinds of assets will rely available on the market and the way you time…

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May 24

Robo-Advisor

https://fourniergibson4.doodlekit.com/blog/entry/15719537/dont-invest-your-hardearned-money-without-reading-these-tips

The Blogging of Mose 410

Don't Invest Your Hard-Earned Money Without Reading These Tips!

Investments are what quite a few people think about getting into, but they're not sure of where to start. This helpful guide is about to come to your aid. If you want to learn about investing, then keep reading the rest of this article.Make sure that you…

3 views 18:14

May 24

Robo-Advisor

https://mackay-mcqueen.technetbloggers.de/what-is-value-investing-and-the-way-do-you-get-started/

Technet

What Is Value Investing, And The Way Do You Get Started?

Value funding is the process of having an expectation in regards to the probably future value of an organization or asset. Value Investing has been probably the most successful technique for a lot of stocks in recent times, as it's been proven to supply an…

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May 24

Robo-Advisor

https://stage-harper.blogbright.net/top-5-latest-trends-within-the-financial-technology-industry/

Bright Minds

Top 5 Latest Trends Within The Financial Technology Industry

You might already know what’s happening on this planet of  Robo Advisor , otherwise you may not even have heard about it. Either manner, there are quite a lot of thrilling issues happening on this area and this text is going to help you out with some fast…

8 views 18:16

May 24

Robo-Advisor

https://digital-investment.over-blog.com/2022/04/lohnt-sich-ein-investment-mittels-roboadvisor.html

Digitales Investment und Robo-Advisor

Lohnt sich ein Investment mittels Roboadvisor? - Digitales Investment und Robo-Advisor

Keine Frage: Das Angebot an Finanzprodukten ist groß. Vielen erscheint es sogar zu groß. Wie soll man allein aus dem breiten Angebot von Fonds den passenden heraussuchen? Hilfe bieten hier unter anderem...

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May 26

Robo-Advisor

https://digital-investment.over-blog.com/2021/04/etf-sparplane-fur-wen-lohnen-sie-sich-eigentlich.html

Digitales Investment und Robo-Advisor

ETF Sparpläne – für wen lohnen sie sich eigentlich? - Digitales Investment und Robo-Advisor

ETF Sparpläne - für wen eignen sie sich?
Ein Vermögen aufbauen und ein finanziell unabhängiges Leben allein aus den Zinseinnahmen des selbst geschaffenen Vermögens bestreiten – für nicht wenige Menschen...

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May 26

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Everything about the German Robo-Advisor Market

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Fintegos Kai Friedrich in seiner Funktion als Sprecher der Geschäftsführung von ebase im Gespräch mit dem Roboadvisor-Portal über das Roboadvisor Angebot fintego

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Interview mit ebase CEO Kai Friedrich zum Thema digitale Geldanlage und unserem Robo Advisor fintego.

Interview mit ebase CEO Kai Friedrich auf roboadvisor-portal.com

ebase CEO Kai Friedrich stellt sich im ausführlichen Interview den Fragen von roboadvisor-portal.com. Wie er die Marktentwicklung digitaler Geldanlage-Angebote in den vergangenen 7 Jahren bewertet, wie er die aktuelle Wettbewerbssituation am Robo-Advisor-Markt einschätzt sowie weitere spannende Einblicke erhalten Sie im kompletten Interview.

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Interview mit ebase CEO Kai Friedrich zum Thema digitale Geldanlage und unserem Robo Advisor fintego. Interview mit ebase CEO Kai Friedrich auf roboadvisor-portal.com ebase CEO Kai Friedrich stellt sich im ausführlichen Interview den Fragen von roboadvisor-portal.com.

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Individuell erstellte Startseite auf Netvibes. Hier finden sich neben zahlreichen Links zu interessanten und lesenswerten Artikel zu den Themen Roboadvisor, Geldanlage etc. auch Links zu spezifischen Nachrichten-Portalen, Unternehmensblogs und mehr

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JavaScript must be enabled in order for you to use Netvibes.
However, it seems JavaScript is either disabled or not supported by your browser.
To use Netvibes, enable JavaScript by changing your browser options, then try again.

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Roboadvisor-Portal.com is one of the largest information portals in Germany on the topic of roboadvisors and online asset management. In addition to the detailed presentation of more than 50 roboadvisors.

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Sammlung von Links zu interessante Artikeln und Profilen, die sich mit den Themen Robo-Advisor und Investment beschäftigen - Links gesammelt und kuratiert vom Redaktions-Teams vom Roboadvisor-Portal

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Ende Januar entwickelte Heinz-Roger Dohms in seinem Newsletter „Finanz-Szene" das interessante Szenario, dass es „mittelfristig zu einem Giganten-Duell zwischen Blackrock (mit Scalable) und Goldman Sachs (mit Nutmeg) kommen könnte".

Dr. Paddags Ι Blog

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Ende Januar entwickelte Heinz-Roger Dohms in seinem Newsletter „Finanz-Szene" das interessante Szenario, dass es „mittelfristig zu einem Giganten-Duell zwischen Blackrock (mit Scalable) und Goldman Sachs (mit Nutmeg) kommen könnte". Dr. Paddags Ι Blog

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Nachdem Vanguard mit seinem neuen Roboadvisor-Angebot in Deutschland gestartet ist, ergeben sich an der ein oder anderen Stelle Fragen zum Angebot. Und was ist besser geeignet als ein Interview mit dem führenden Manager des Vanguard Robo-Advisors Jesper Wahrendorf, um diese Fragen beantworten zu lassen?

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1.) Ihr Angebot Invest Anlageservice ist in Deutschland erst kürzlich gestartet und dürfte damit den meisten Besuchern unseres Portals bis dato kaum bekannt sein. Beschreiben sie gern etwas ausführlicher ihr neues Investment-Angebot und an wen es sich explizit richtet.

Sehr gern! Der Vanguard Invest Anlageservice ist eine qualitativ hochwertige und gleichzeitig kostengünstige digitale Anlageplattform mit integrierter Finanzplanungs- und Portfoliomanagementlösung für langfristigen Vermögensaufbau, der den vier Vanguard-Prinzipien erfolgreicher Vermögensanlage folgt: ein Ziel konkretisieren, ein ausgewogenes Portfolio erstellen, die Kosten kontrollieren und Disziplin wahren. Dabei gewährleistet der Anlageservice gleichzeitig eine individuelle und persönliche Betreuung unserer Kunden.

Ein den gesamten Anlageprozess umfassendes, transparent und auf Ihre Wünsche und Angaben zugeschnittenes Full-Service-Paket ermöglicht es den Anleger:innen, ein globales Portfolio aus Vanguard Aktien- und Anleihen Fonds zu führen, ohne selbst aktiv werden zu müssen. Denn eine fortlaufende und automatisierte Überwachung und Anpassung der Gewichtung der Portfolios zur Aufrechterhaltung des persönlichen Risikoprofils kann ebenfalls auf Wunsch übernommen werden.

An wen richten wir uns? Die Antwort ist recht einfach: unser Service steht jedem Interessierten zur Verfügung. Wir verfolgen eine Demokratisierung der Kapitalanlage für alle Anleger: innen, sodass Privatanleger:innen einsteigen und zu fast denselben Konditionen investieren können wie die Profianleger. Denn Privatanleger: innen haben gerade hierzulande vielfach großen Nachholbedarf, was den Aufbau ihrer privaten Altersvorsorge angeht.

Hier setzt unsere einfache, transparente und kostengünstige Lösung an. So kann vom Anfänger bis zum Profi jeder Anleger von den Vorteilen unserer Plattform einen Nutzen ziehen.

2.) Deutschland gilt innerhalb Europas als einer der attraktivsten, aber auch mit am besten entwickeltem Markt für Online-Vermögensverwaltungen. Einige Experten behaupten sogar, dass der hiesige Markt bereits gesättigt sei. Warum haben sie sich dennoch entschieden, in diesen Markt mit einem digitalen Anlageservice einzusteigen?

Vorneweg: nur 17% der Deutschen sind am Finanzmarkt investiert. Das ist zu wenig, gerade auch mit Blick auf eine größer werdende Rentenlücke.

Aber zuerst: warum, Deutschland, warum jetzt? Vanguard ist auch hier anders als andere Wettbewerber - geprägt durch unsere genossenschaftliche Struktur, und durch unsere langfristig geprägte Denk- und Handelsweise. Unsere Entscheidungen über Markteintritte oder neue Produkte und Services werden sorgfältig abgewogen, überhastete oder kurzfristige Aktionen, die auf Trends fußen, vermeiden wir. So haben wir für den Anlageservice den Markt lange beobachtet um sicher zu sein, das unser Angebot stimmt.

Aber warum jetzt, und warum in Deutschland? Der Anlageservice ist für uns eine natürliche „Vanguard-Evolution": ein ähnliches Modell wie den Vanguard Invest Anlageservice bieten wir bereits seit längerer Zeit erfolgreich im amerikanischen, australischen und britischen Markt an und sehen nun auch gute Chancen hierzulande. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Zum einen hat ein im internationalen Vergleich überdurchschnittlich großer Teil der Deutschen ein doch eher schwieriges Verhältnis zur privaten Altersvorsorge und zur Kapitalanlage allgemein. Dabei spielen Wissenslücken und Unzufriedenheit mit klassischen Beratungsleistungen eine wichtige Rolle.

Zum anderen ist der Mehrwert, den digitale Lösungen bieten können für viele Anlegerkreise bislang nicht immer ersichtlich. Genau hier setzen wir mit unserem Angebot an, das neben einem leicht handhabbaren digitalen Zugang auch den persönlichen Kontakt beinhaltet.

3.) Stichwort „digitaler Anlageservice": Warum eigentlich nicht Vanguard Robo-Advisor? Sie haben sich nach eigener Aussage bewusst gegen die Nutzung dieses Begriffs entschieden und das damit begründet, dass der Begriff „verbrannt" sei. Doch woran machen sie das fest?

Beim Vanguard Invest Anlageservice handelt es sich nicht um einen Robo-Advisor im klassischen Sinn. Ich halte den Begriff Robo-Advisor auch schlicht und ergreifend für verfehlt, weil bei uns keine Roboter arbeiten. So basiert das Angebot zwar auf einem digitalen Zugang, allerdings werden Betreuung, Überwachung und Durchführung des Investmentprozesses von echten Experten durchgeführt.

Hier sitzen Menschen mit langjähriger Expertise und Erfahrung in der Vermögensallokation und im Portfoliomanagement. Dieses Fachwissen ist in der Investment Management Group von Vanguard angesiedelt und wird durch das Research-Team der Investment Strategy Group von Vanguard stark unterstützt. So ist in Vanguard Invest über 45 Jahre Erfahrung am Markt eingeflossen. Es handelt sich also eher um ein Hybrid-Modell, welches wir bereits in den USA seit längerer Zeit erfolgreich anbieten.

Kurz gesagt: wir möchten eine Möglichkeit bieten, so einfach wie nur möglich an den Kapitalmarkt zu gehen und dort Geld anzulegen. Wir nehmen Anleger an die Hand, führen sie schrittweise an die Geldanlage heran und möchten ihnen dabei die Angst nehmen.

4.) Vanguard ist in Deutschland mit rund 56 ETFs und Indexfonds in verschiedenen Anlageklassen aufgestellt. Dennoch bieten sie bei Ihrem Invest Anlageservice lediglich 13 Indexfonds an beziehungsweise finden maximal diese 13 Vanguard Fonds Einzug in das Portfolio eines Anlegers. Stellt sich hier die Frage, warum diese Limitierung? Auch wenn die Ankündigung besteht, das Fondsangebot Schritt für Schritt erweitern zu wollen, stellt sich die Frage, warum nicht von Beginn an?

Im Rest der Welt sind die Indexfonds stärker verbreitet als in Deutschland. Deshalb lag es uns als Vanguard und damit als Erfinder vom ersten Indexfonds für Privatanleger zunächst erst einmal nahe, diese in das Produkt einzubinden. Was nicht heißt, dass nicht auch ETFs irgendwann mit hinzukommen, denn der Anlageservice ist das Startangebot auf unserer Vanguard Invest Plattform.

Aber damit wollen wir es nicht belassen - wir werden unser Angebot stetig ausbauen. Ein nächster Schritt wird sein, demnächst erfahreneren Anlegern, die ihr Portfolio gerne selbst verwalten und selbst aktiv werden möchten, eine Lösung zu bieten.

5.) Bleiben wir dem Fonds-Thema: ETFs gelten seit Jahren als DAS Anlageinstrument, wenn es darum geht, kostengünstig Anlagestrategien umzusetzen. Sie gelten zudem als leicht verständlich für Anleger. Mit einem Blick auf ihre Mitbewerber zeigt sich, dass auch hier überwiegend ETFs zum Einsatz kommen. Wie ist ihre Position zum Thema ETF? Ist es denkbar, dass auch Vanguard irgendwann ETFs anbieten wird?

Momentan beruht unser Produktangebot ausschließlich auf Vanguard Index-Fonds. Warum? Zum Start unseres Anlageservice am 22.2.22 war es unser Bestreben schnell mit einer einfachen Lösung an den Markt zu kommen, um mit unseren Kernbausteinen aus Aktien- und Rentenfonds deutschen Anleger:innen zu helfen, die besten Aussichten auf Anlageerfolg zu haben.

ETFs bieten wir natürlich an, auch in Deutschland, wo wir mit unserem ETF Angebot Ende 2017 an der Frankfurter Börse gestartet sind. Gerade bei Direktbanken sind Produkte wie der Vanguard FTSE All World ETF oder unser Vanguard S&P500 ETF sehr beliebt. Und wie schon gesagt: ein nächster Schritt für Vanguard Invest wird sein, demnächst erfahreneren Anlegern, die ihr Portfolio gerne selbst verwalten und selbst aktiv werden möchten, eine Lösung zu bieten.

6.) Eines der Trend-Themen sind nachhaltige Geldanlage-Angebote. Was sich auch im hiesigen Robo-Advisor Markt zeigt. In den letzten 2 Jahren sind Anbieter mit rein nachhaltigen Anlagestrategien an den Start gegangen, einige Anbieter haben ihre klassischen Strategien um nachhaltige Varianten erweitert und so manch einer hat einen kompletten Schwenk vollzogen. Nun kommt Vanguard und hat nicht einen nachhaltigen Fonds geschweige denn nachhaltige Anlagestrategien im Angebot. Was sind die Gründe hierfür? Können Anleger daraufsetzen, dass auch Vanguard sich mit dem Invest Anlageservice dem Nachhaltigkeits-Trend zu einem späteren Zeitpunkt anschließt?

Angesichts der bekannten Dringlichkeit der Klimakrise, des Zustroms neuer ESG-Angebote und der zahlreichen Forschungsergebnisse, die auf die Vorteile von ESG-Fonds hinweisen, stellen uns Anleger: innen zu Recht die Frage, wie sie ihr Vermögen richtig anlegen können. Ergo spielt ESG eine immer wichtigere Rolle in den Portfolios vieler Anleger: innen. Gleichzeitig stellen wir aber auch fest, dass sie sich zunehmend von der Bandbreite an Investment-Produkten erschlagen fühlen. Vanguard verfolgt einen disziplinierten und gut durchdachten Ansatz bei der Produktentwicklung.

Dazu gehört auch die Frage, wie wir unser ESG-Angebot weiterentwickeln, um die Bedürfnisse unserer Anleger: innen zu bedienen. Deshalb ist geplant, dass sich im Zuge der Weiterentwicklung und Optimierung des Anlageservice unser umfassender und differenzierter ESG-Ansatz auch im Produktangebot von Vanguard Invest widerspiegelt, während wir dabei gleichzeitig die langfristige Wertsteigerung und Nutzen für unsere Investor: innen berücksichtigen.

7.) Kommen wir zu Ihrem Investment-Angebot an sich: Mit einem Blick auf ihren heimischen Markt in den USA ist bekannt, dass sie dort als „Preisbrecher" gelten. Beispielsweise in der Form, das Vanguard US-Anleger im Schnitt mittlerweile lediglich 0,09 % Verwaltungsgebühren bezahlen. Zudem rühmt sich Vanguard stets damit generierte Kostenvorteile beziehungsweise Ersparnisse direkt an die Anleger weiterzugeben. Schaut man sich jedoch jetzt das Kosten-Model des Angebotes Invest Anlageservice an, fällt auf, dass man mit 0,65 % Service-Fee per anno und 0,15 % Fondskosten kostenmäßig unter allen Anbietern eher im Mittelfeld liegt und dem „Ruf" eines kostengünstigen Anbieters nicht unbedingt gerecht wird. Oder liegen wir mit dieser Einschätzung falsch? Klären sie uns ein wenig detaillierter über das aktuelle Kostenmodell auf.

Wie alles bei Vanguard steht auch der Vanguard Invest Anlageservice für eine transparente Gebührenstruktur. Es gibt keine versteckten Kosten oder Provisionen an Bankberater oder Vermittler, damit alle Anleger ein faires und transparentes Angebot erhalten. Sie sollen keine bösen Überraschungen beim Vermögensaufbau erleiden, etwa unnötige hohe Kosten, die im Vorfeld des Investments nicht klar ersichtlich waren.

Ich habe Vanguard noch nie als ein Haus wahrgenommen, das auf die Konkurrenz und deren Preise schaut und darauf reagiert. Vielmehr wollen wir unser Geschäft ausbauen, um Skaleneffekte zu erzielen und dadurch die Produktgebühren senken zu können. In den USA verwaltet Vanguard mit einem ähnlichen Online-Anlageservice bereits rund 275 Milliarden US Dollar.

Und ganz konkret: unser Preis ist ein Startpreis, mit dem wir erst einmal in den Markt gehen. Wir wollen sehen, wie sich die Sache dann entwickelt. Es mag sein, dass andere Häuser zurzeit weniger berechnen als wir. Aber wir sind auf jeden Fall bei den günstigen Anbietern mit dabei.

8.) Um beim Thema Kosten zu bleiben: Smart Beta ETF galten eine ganze Weile lang als ETFs mit denen es gelingen sollte, den „Markt zu schlagen", das heisst im Vergleich zu herkömmlichen ETFs eine Überrendite erzielen zu können. So zumindest oftmals das Versprechen zahlreicher Anbieter solcher ETFs. Und dieses Versprechen schlug sich nicht selten in deutlich höheren Fondskosten nieder. Letztendlich sind die meisten Smart Beta ETFs diese mögliche Überrendite jedoch schuldig geblieben. Auch Vanguard hatte eine ganze Zeit lang solche Smart Beta ETFs im Angebot. Nun jedoch nicht mehr. Warum?

Es stimmt, die Smart Beta-Reihe haben wir im Jahr 2021 geschlossen. Wir waren das Thema aus guten Gründen mit einem aktiven Ansatz angegangen. Leider wurden die ETFs nicht so gut angenommen wie erhofft. Sehen Sie, wir möchten unsere Skaleneffekte nutzen, um die laufenden Kosten all unserer Produkte weiter zu senken.

Da ist es problematisch, wenn uns bestimmte Produkte ausbremsen. Die ETFs waren 5 Jahre auf dem Markt und sie hatten die kritische Größe nicht erreicht. Für uns ist es sehr ungewöhnlich ETFs zu schließen, aber die Produkte blieben einfach zu klein. Deshalb haben wir nach sorgfältiger Bewertung und Abwägung festgestellt, dass das Interesse europäischer Anleger an diesen Fonds unzureichend ist.

9.) Kommen wir zum Thema digitale Geldanlage an sich: Auch wenn sich mittlerweile rund 50 Anbieter auf dem deutschen Markt aktiv zeigen, so wird dennoch deutlich, dass das reale Wachstum des Robo-Advisor Marktes den Erwartungen als auch Prognosen deutlich hinterher hängt. Woran liegt das Ihrer Meinung nach? Müssen sich hier die Anbieter in ihrer Darstellung anders darstellen? Warum scheuen sich viele Anleger ihrer Auffassung nach digitale Anlage-Angebote anzunehmen?

Zum einen hat ein im internationalen Vergleich überdurchschnittlich großer Teil der Deutschen ein schwieriges Verhältnis zur privaten Altersvorsorge und zur Kapitalanlage allgemein. Dabei spielen Wissenslücken und Unzufriedenheit mit klassischen Beratungsleistungen eine wichtige Rolle. Zum anderen ist der Mehrwert, den digitale Lösungen bieten können, für viele Anlegerkreise bislang nicht immer ersichtlich.

Das gilt insbesondere für eine Klientel, die sich in der zweiten Lebenshälfte befindet. Ich denke da an meine Eltern: die müssen genauso einfach durch einen Onboarding-Prozess kommen, wie ein 25-jähriger, der Internet-affin ist. Genau hier setzen wir mit unserem Angebot an, das neben einem leicht handhabbaren digitalen Zugang auch den persönlichen Kontakt mit individueller Betreuung beinhaltet.

10.) Zu guter Letzt und wie immer an dieser Stelle: Was wollten sie schon immer über den deutschen Robo-Advisor Markt loswerden beziehungsweise dem deutschen Anleger mitteilen, sahen sich aber bis dato nie einer entsprechenden Frage gegenüber gestellt?

Wir wissen, dass es Wettbewerber auf dem Markt gibt. Und wir begrüßen diesen Wettbewerb. Wir hoffen, dass gerade in einem wettbewerbsorientierten Markt die Kosten für Investitionen im Laufe der Zeit sinken werden, sei es Produkt- oder Serviceseitig. Man hört immer wieder vom „race to zero" oder dem Wort „Preiswettbewerb" - aber wir sehen das differenziert und glauben, dass es doch vielmehr ein „Preissieg" für die Anleger ist, denn niedrigere Kosten bedeuten, dass die Anleger einen größeren Teil ihrer Rendite behalten und für die Altersvorsorge nutzen können.

Zu guter Letzt

Herr Wahrendorf, an dieser Stelle unseren Dank für das aufschlussreiche Interview.

Zur Person - Jesper Wahrendorf

Jesper Wahrendorf ist Senior Manager. Bevor er zu Vanguard kam, war Jesper Wahrendorf CEO bei Ratepay, das er zu einem führenden europäischen Fintech-Unternehmen ausbaute und erfolgreich an Private-Equity-Investoren verkaufte. Die Karriere von Jesper Wahrendorf umfasst fast 20 Jahre in den Bereichen Online-Zahlung, E-Commerce und Strategieberatung.

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Vanguard Interview - 10 Fragen an Jesper Wahrendorf

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1.) Ihr Angebot Invest Anlageservice ist in Deutschland erst kürzlich gestartet und dürfte damit den meisten Besuchern unseres Portals bis dato kaum bekannt sein. Beschreiben sie gern etwas ausführlicher ihr neues Investment-Angebot und an wen es sich explizit richtet. Sehr gern!

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ETF gelten als kostengünstige, vor allem aber einfach zu verstehende Anlageprodukte, um damit den eigenen Vermögensaufbau anzugehen. Doch sind sie damit auch gleich für Jedermann perfekt geeignet?

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ETF, ETF Sparpläne, Fondssparpläne

ETF Sparpläne - für wen eignen sie sich?

Und genau das ist eine klare Fehleinschätzung, denn die Welt des erfolgreichen Investments kann sich bereits mit kleinen Beiträgen für jedermann zu jeder Zeit eröffnen - das Zauberwort heisst Sparplan. Was damit gemeint ist? Werfen wir als Beispiel hierzu einen Blick auf die sogenannten ETF Sparpläne.

Warum sich Sparpläne für Anleger lohnen

Fonds- und / oder ETF Sparpläne haben neben der Möglichkeit bereits mit geringen Beträgen monatlich investieren zu können, einen weiteren entscheidenden Vorteil im Vergleich zu einem Investment in einzelne Wertpapiere - und zwar jenen der Streuung (Diversifizierung).

Fonds- und ETF Sparpläne sind risiko-diversifiziert, aber nicht risikofrei

Insofern sind Fonds- und / oder ETF-Sparpläne vor allem für jene Anleger geeignet, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen und / oder die ihr Geld bewusst langfristig investieren wollen. Über einen Zeitraum von 15 bis 20 Jahren (oder gar noch länger) wirken sich zwischenzeitliche Kursrutsche nämlich kaum noch aus, weil die Börsen auf lange Sicht normalerweise steigen - auch wenn es natürlich keine Garantie dafür gibt.

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ETF Sparpläne - für wen lohnen sie sich eigentlich? - Digitales Investment und Robo-Advisor

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ETF Sparpläne - für wen eignen sie sich? Ein Vermögen aufbauen und ein finanziell unabhängiges Leben allein aus den Zinseinnahmen des selbst geschaffenen Vermögens bestreiten - für nicht wenige Menschen ist es ein Traum. Nur das eben für viele Menschen...

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Nachhaltige Geldanlage liegen im Trend - keine Frage. Doch selbst wenn Anleger Interesse an entsprechenden Investment-Angeboten zeigt sich, dass die Anbieter selbst und / oder die Vermittler solcher Angebot oftmals schlechter informiert sind als die potenziellen Anleger. Warum ist das so?

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Nachhaltige Investments liegen im Trend - das ist anhand zahlreicher Umfragen und Analysen unbestritten. Doch es zeigt sich auch, dass zahlreiche Anleger sich unsicher sind, wenn es darum geht eine finale Investment-Entscheidung zu treffen. Und diese Unsicherheit hat belgebare Gründe. So ist es eine immer wiederkehrende Antwort von Börsenexperten, wenn sie gefragt werden, welchen guten Tipp sie denn einem Einsteiger in die Welt des Investments mit auf den Weg geben würden: „Informiere dich stets gut über jene Märkte und dort aktive Unternehmen, in welche du dein Kapital investieren möchtest!"

Oder um es mit dem berühmten Satz eines Warren Buffet auszudrücken:
„Investiere nur in das, was du auch verstehst!"
Was also im Grunde als ein mehr als guter Ratschlag ist und im Grunde ohne irgendwelche Zweifel befolgt werden sollte, stellt sich jedoch in der praktischen Umsetzung nicht immer als ein allzu einfaches Unterfangen dar. Denn gerade bei den seit geraumer Zeit im Trend liegenden nachhaltigen Investments ist das Informationsangebot an einigen Stellen mehr als verbesserungswürdig. Das ist zumindest das Ergebnis einer aktuellen Online-Umfrage des Consulting-Unternehmens Bearing Point. Und einer der wesentlichsten Erkenntnisse dieser Online-Umfrage ist, dass insbesondere die Zielgruppe junger Anleger sich ein deutlich verbessertes Informationsangebot bei nachhaltigen Geldanlage-Angeboten wünscht.

Trotz mangelnder Informationen: Nachhaltigkeit steht bei jungen Anlegern an 1. Stelle

So führte das Consultingunternehmen Bearing Point kürzlich eine Online-Umfrage unter mehr als 5.000 Personen ab 18 Jahren aus Deutschland, Österreich, der Schweiz und Frankreich durch. Mit dem Ergebnis, dass beim Thema Geldanlage der Faktor Nachhaltigkeit ein elementarer Faktor bei der Entscheidungsfindung ist. Und zwar deutlich vor den Faktoren

* Sicherheit
* Rendite
* Kosten

So steht bei der Entscheidung Geld anlegen zu wollen, für 10 Prozent der Befragten im Alter zwischen 18-24 das Thema Nachhaltigkeit an erster Stelle. Diese 10 Prozent mögen dabei eher als kleiner Prozentsatz wirken, doch im Vergleich zu den 5 Prozent mit Nachhaltigkeitsanspruch in der Zielgruppe der 44- bis 54-Jährigen, zeigt sich der Unterschied dann doch recht deutlich. Und der wesentliche Grund warum zwischen den beiden Altersgruppen ein solcher Abstand liegt, zeigt sich beim Thema Kosten. Denn vor allem die älteren Anleger stören sich an den vermeintlich höheren Kosten bei nachhaltigen Investment-Angeboten.

Junge Anlegerschaft legt Wert auf nachhaltige Investments, Kosten sind nebensächlich

So zeigt sich in der Auswertung der Bearing Point Umfrage, dass nur 19 Prozent der Bürger aus den 4 Ländern Deutschland, Österreich, der Schweiz und Frankreich gewillt wären, höhere Kosten für nachhaltige Anlageprodukte in Kauf zu nehmen.
Wo hingegen für mehr als 30 Prozent der befragten 18- bis 24-jährigen Anleger jene Kosten bei „grünen" Investments eher von nachrangiger Bedeutung sind. Runtergebrochen auf den deutschen Anleger-Markt bedeutet dies, dass rund jeder Sechste mit erhöhten Kosten für nachhaltige Investmentprodukte einverstanden wäre, jedoch bereits jeder Vierte der jungen Altersgruppe.

Informationsangebote zu nachhaltigen Geldanlagen - bei Banken eine Baustelle

Doch der eigentliche Knackpunkt stellt der jüngeren Kundengruppe das Thema Information dar. So äußerte sich fast jeder zweite Befragte in der Zielgruppe der 18-24 jährigen dahingehend, dass die gebotenen Informationen zu nachhaltigen Anlage-Produkten oftmals zu viele Fragen offen ließen. Sie fühlten sich allzu häufig nicht umfassend und zufriedenstellend informiert, was letztendlich zu der Entscheidung führen würde, NICHT zu investieren. Hier zeigt sich also ein deutlicher Nachhol- und Verbesserungs-Bedarf für die Anbieter nachhaltiger Anlage-Produkte. Insbesondere wurde hier das Informationsangebot von Banken kritisiert.

So gaben 65 Prozent der Befragten an, über das Angebot an nachhaltigen Produkten im Portfolio der eigenen Hausbank keinerlei oder nur sehr geringe Kenntnis zu haben. In Deutschland ist dieser Anteil mit 67 Prozent sogar noch höher. Ein Wert, der sich insbesondere im deutschen Markt im Vergleich zum Jahr 2020 nochmals verschlechtert hat. Denn in der Umfrage im Jahr 2020 gaben „nur" 63 Prozent an, zu wenig über ESG-konforme Geldanlagen beziehungsweise nachhaltige Investments der eigenen Hausbank zu wissen. Dabei haben gerade die Banken aufgrund bestehender Kundenverbindungen im Bereich Girokonto etc. den besten Zugang, um auch das Thema Nachhaltige Geldanlagen voranzutreiben.

Ein Punkt, den auch Thomas Steiner, globaler Leiter Banking & Capital Markets bei Bearing Point, so bestätigt:
„Die Kommunikation der Banken zu nachhaltigen Finanzprodukten ist ausbaufähig. Es kann nicht im Interesse der Banken sein, dass für einen Großteil ihrer Kunden nachhaltige Finanzprodukte quasi eine Blackbox sind."

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Nachhaltige Investments liegen im Trend - das ist anhand zahlreicher Umfragen und Analysen unbestritten. Doch es zeigt sich auch, dass zahlreiche Anleger sich unsicher sind, wenn es darum geht eine finale Investment-Entscheidung zu treffen. Und diese Unsicherheit hat belgebare Gründe.

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Der weltweit größte Anbieter von Indexfonds Vanguard ist kürzlich mit seinem Robo-Advisor Angebot in Deutschland gestartet. Ob es sich hierbei um ein lohnenswertes Kapitalanlage-Angebot handelt?

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Vanguard Invest bietet dem Anleger die Möglichkeit einfach, kostengünstig und flexibel in bewährte Anlagestrategien investieren zu können. Die 5 angebotenen, risiko-basierten Anlagestrategien investieren global, sind also gut diversifiziert und werden mittels kostengünstiger Indexfonds, die allesamt von Vanguard stammen, umgesetzt.

Die 4 angebotenen Anlagestrategien des Vanguard Roboadvisor Angebotes stellen sich wie folgt dar:

Sicherheit >> bestehend aus 20% Aktienfonds und 80 % Anleihefonds

Konservativ >> bestehend aus 40% Aktienfonds und 60 % Anleihefonds

Ausgewogen >> bestehend 60% Aktienfonds und 40 % Anleihefonds

Rendite >> bestehend aus 80% Aktienfonds und 20 % Anleihefonds

Risiko >> bestehend aus 100% Aktienfonds

Die Gewichtung von Aktien zu Anleihefonds hängt vom, im Onboarding Prozess ermittelten Risikoprofil des Anlegers als auch den Anlagezielen ab.

Umgesetzt werden die Anlagestrategien mittels Vanguard-eigenen Fonds von denen aktuell 13 Fonds (Aktien und Anleihen) zur Verfügung stehen. Dies bedeutet, dass je nach Risikoklassifizierung alle 13 Fonds anteilig Einzug in das Portfolio finden können oder aber auch weniger. Es kann also durchaus vorkommen, dass nicht jedes Portfolio alle 13 Vanguard Fonds enthält. Fremd-Produkte anderer Fondsanbieter werden nicht eingesetzt.

Investment-Philosophie und Investment-Strategie

Vanguard hat bei seinen Investments eine klare Philosophie und basiert auf 4 einfachen Elementen:

1.) Ziele = Klare und realistische Ziele setzen
Aus Sicht von Vanguard ist es für den Anlageerfolg entscheidend einen Anlageplan zu entwickeln, der zum einen realistische als auch messbare Anlageziele enthält. Hierauf basierend sollte dann unter Berücksichtigung der eigenen Risikoneigung ein solch individueller Investmentplan entstehen.

2.) Balance = Das Anlagevermögen breit streuen
Ein auf die Anlageziele des Investors abgestimmtes Portfolio, das unter Berücksichtigung einer bestmöglichen Risikoverteilung breit diversifiziert ist, ist aus Sicht von Vanguard unabdingbar. Dies in Verbindung mit realistischen Erwartungen an erzielbare Rendite und das Verständnis der eigenen Risikotoleranz sind maßgeblich für den persönlichen Anlage-Erfolg.

3.) Kosten = Hohe Kosten minimieren Rendite
Es liegt definitiv nicht in der Macht des Anlegers die Märkte zu kontrollieren geschweigen denn zu beeinflussen, umso die bestmögliche Rendite zu generieren. Jedoch besteht die Möglichkeit, die eigene Rendite durch Reduktion der Anlagekosten zu optimieren. Immerhin reduziert jeder Euro bei den Kosten das Renditepotenzial. Was Vanguard als Anlass nimmt, kostengünstige Anlageprodukte mit sehr guten Rendite-Chancen zu entwickeln.

4.) Disziplin = Langfristig planen, das Ziel nicht aus den Augen verlieren
„Hin und Her macht Taschen leer" - diese Aussage ist aus Sicht von Vanguard wörtlich zu nehmen. Wer langfristig erfolgreich Vermögen aufbauen möchte, muss vor allem eins zeigen: Anlage-Disziplin. Also Emotionen möglichst außen vor Lassen und stets die Ziele aus dem Anlageplan fest im Auge behalten.

Ein weiterer elementarer Baustein der generellen Investmentstrategie bei Vanguard stellt das Thema „Flexibilität" dar.

So finden beispielsweise Anpassungen (Rebalancing) statt, wenn die Gewichtung innerhalb des Portfolios durch Kursbewegungen um mindestens fünf Prozent von der ursprünglichen Anlagestrategie abweicht. Dasselbe findet aber auch dann statt, wenn seitens des Anlegers dem Portfolio weiteres Kapital zugeführt wird.

Besonderheit: Vanguard geht davon aus, dass sich gerade bei langen Anlagezeiträumen (mehr als 10 Jahre) bei zahlreichen Anlegern, die Risikoneigungen verändern. Um dem Anleger hier ein Modell zur Kapitalsicherung anbieten zu können, besteht beim Vanguard Invest Anlageservice die Option mit Fortdauer des eigenen Investments eine sukzessiv stattfindende Absenkung des Risikoprofils einzurichten. So können bereits erzielte Kapitalerträge erhalten und Wertschwankungen innerhalb des Portfolios gemindert werden.

Anlageklassen und Anlageuniversum

Wie bereits erwähnt nutzt Vanguard ausschliesslich eigene Aktien und Anleihefonds. Als Anlageinstrument kommen also Indexfonds und als Anlageklassen Aktien und Anleihen zum Einsatz. Die Auswahl der Fonds erfolgt unter dem Aspekt einer bestmöglichen Risikoverteilung global. Mit Beginn des Vanguard Robo-Advisor Angebotes stehen, wie bereits erwähnt, 13 verschiedene Aktien- und Anleihefonds zur Verfügung. Diese 13 Vanguard Indexfonds sind >>

Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc - USA

Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc - Europa

Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - Schwellenländer

Vanguard Japan Stock Index Fund EUR Acc - Japan

Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund EUR Acc - Asien-Pazifik

2.) Anleihefonds

U.S. Government Bond Index Fund EUR Hedged Acc - USA

Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged Acc - Welt

Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - Europa

Japan Government Bond Index Fund EUR Hedged Acc - Japan

U.K. Government Bond Index Fund EUR Hedged Acc - Vereinigtes Königreich

Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged Acc - Welt

Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc - Welt

Im Folgenden die grafische Darstellung der Asset Allokation eines Vanguard Invest Portfolios:

Es besteht jedoch seitens Vanguard Deutschland bereits die Ankündigung, dass das Anlage-Universum Schritt für Schritt ausgebaut werden soll.

Gut zu wissen: Investments in andere Anlageklassen wie Rohstoffe, Immobilien oder Kryptowährungen sind ausgeschlossen und sollen auch in naher Zukunft keine Berücksichtigung finden.

Das Onboarding

Wie bei jedem anderen Angebot einer Online-Vermögensverwaltung auch beginnt die Kapitalanlage bei Vanguard mit dem sogenannten Onboarding, in dem im ersten Schritt eine Risiko-Analyse des Anlegers und ein auf den Ergebnissen des Tests basierender Anlagevorschlag unterbreitet wird.

Dieser Prozess nimmt beim Vanguard Invest Anlageservice cirka 5 Minuten in Anspruch und basiert auf einem entsprechenden Online-Fragebogen.

1. Was ist ihr Anlageziel?

2. Wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?

3. Welchen Betrag möchten Sie anlegen?

4. Welche Art Anleger/in sind Sie?

Was folgt ist eine Besonderheit, denn bevor ein finaler Anlagevorschlag unterbreitet wird, muss eine Szenario Analyse durchlaufen werden. Hierbei werden dem Anleger insgesamt 6 verschiedene Investment-Szenarien präsentiert, mit denen die im Kern ermittelt werden soll, wieviel Risiko ein Anleger bereit ist, einzugehen.

Erst dann erfolgt der Vorschlag einer entsprechenden Anlagestrategie. Wird diese vorgeschlagene Strategie vom Anleger bestätigt, erfolgt die detaillierte Darstellung der Strategie inklusive der möglichen Wertentwicklung der Geldanlage unter verschiedenen Szenarien, Portfolio-Zusammensetzung, den jährlich anfallenden Kosten etc.

Performance-Daten

Da das Robo-Advisor gerade erst in Deutschland gestartet ist, können demnach auch keine Daten hinsichtlich der Performance der einzelnen Strategien aufgezeigt werden.

Assets under Management

Aufgrund dessen, dass das Robo-Advisor Angebot von Vanguard soeben erst in Deutschland gestartet ist, können dementsprechend auch noch keine Summen hinsichtlich der hierzulande verwalteten Anlegergelder gemacht werden. Doch mit einem Blick auf den US-amerikanischen Markt, wo Vanguard seit 2020 mit einem eigenen Robo-Advisor Angebot namens Digital Advisor aktiv ist, wird deutlich welche Größe Vanguard in diesem Bereich ist. So betragen die in den USA verwalteten Kundengelder rund

die sich auf rund 1 Million Kunden aufteilen. Damit ist Vanguard Digital Advisor der nach Kundengelder größte Robo-Advisor der Welt.

Mindesteinlage und Sparplan

Wer sein Kapital beim Robo-Advisor von Vanguard anlegen möchte, muss hierzu eine Mindesteinlage in Höhe von 5.000 € leisten.

Wer zudem regelmässig sein investiertes Kapital aufstocken möchte kann dies in Form eines monatlichen Sparplans ab 25 € monatlich bewerkstelligen.

Zudem ist es möglich das investierte Kapital mittels weiterer Einzahlungen aufzustocken. Was dem Kapitalanlage Angebot von Vanguard fehlt ist die Möglichkeit eines Entnahmeplans.

Kosten des Robo-Advisor Angebotes

Vanguard verfolgt als Teil seiner Investment-Philosophie den Standpunkt, dass die Geldanlage im Sinne des Anlegers so günstig wie möglich ausfallen sollte. Bei der Zusammenstellung der Gesamtkosten setzen sie die Gebühren wie bei den meisten Mitbewerbern im Robo-Advisor Markt auch bei Vanguard aus 2 Komponenten zusammen: Und zwar zum einen aus der

sowie

den laufenden Fondskosten zusammen.

So werden vom Anleger 0,65 % per anno als Servicegebühr verlangt. Diese 0,65 % werden dabei auf den durchschnittlichen Depotbestand berechnet und am Ende eines Kalenderjahres fällig gestellt. Diesen 0,65 % sind dann noch die durchschnittlichen 0,15 % an Fondskosten hinzuzufügen.

Mit diesem Kostenmodell reiht sich Vanguard jedoch nur im Mittelfeld aller derzeit am deutschen Markt aktiven Robo-Advisor Anbieter ein.

Pro- / Contra des Monviso Robo-Advisor Angebotes

zweitgrößte Online-Vermögensverwaltung weltweit

Bafin lizensierte Online-Vermögensverwaltung

Sparplan Angebot ab 25 Euro

Keine „Fremd-Fonds"

Mit 5.000 € Mindesteinlage hohe Einstiegshürde

Keine nachhaltigen Anlagestrategien

Kein Entnahmeplan

Kein Junior Depot

Das Fazit zu Vanguard Invest

Allein der Umstand, dass mit Vanguard der zweitgrößte Vermögensverwalter den deutschen Roboadvisor Markt mit eigenem Angebot betritt, hat bereits im Vorfeld für einigen Wirbel gesorgt. Inwieweit sich dieser Wirbel nun als berechtigt darstellt, darf mit einem ersten Blick auf die nun bekannten Details des Angebotes durchaus bezweifelt werden.

Denn im Grunde wird durchaus ein gewisses Maß an „Einheitskost" geliefert - Mindesteinlage mit Sparplan, 5 Anlagestrategien und die Umsetzung mit „hauseigenen" Indexfonds und das war es dann auch erstmal. Allein die Ankündigung, dass Anleger zu einem späteren Zeitpunkt befähigt werden sollen, eigene Anlageportfolios zusammenstellen zu können, ist schön und gut, macht das Angebot momentan, aber nicht besser.

Auch bei den Kosten muss festgestellt werden, dass die aufgerufenen 0,65 % per anno zwar kein echter Kostenhammer sind, aber irgendwie auch dem Anspruch widersprechen, die Geldanlage so günstig wie möglich machen zu wollen.

Insofern gilt es jetzt erstmal zu beobachten, ob allein der Name eine gewisse Zugkraft auf potenzielle Anleger ausübt. Unbestreitbar ist jedoch, dass ein Name wie Vanguard dem Robo-Advisor Markt an sich sicherlich gut tut.

Aktuelle Gutscheine / Sonderaktionen

Derzeit gibt es beim Robo-Advisor Vanguard Invest Anlageservice keinerlei Gutscheine und Sonderaktionen

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ᐅ Vanguard - Jetzt zum Robo-Advisor Angebot informieren!

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Vanguard Invest bietet dem Anleger die Möglichkeit einfach, kostengünstig und flexibel in bewährte Anlagestrategien investieren zu können. Die 5 angebotenen, risiko-basierten Anlagestrategien investieren global, sind also gut diversifiziert und werden mittels kostengünstiger Indexfonds, die allesamt von Vanguard stammen, umgesetzt.

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Interessante Podcasts rund um Investment

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Investieren leicht gemacht - mit Robo-Advisorn | Der RoboAdvisor-Portal.com Podcast

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Listen to Investieren leicht gemacht - mit Robo-Advisorn | Der RoboAdvisor-Portal.com Podcast on Spotify. Alles, was Anleger zum Thema digitales Investment, Robo-Advisor und Online-Vermögensverwaltungen wissen sollten. Ob es dabei um die richtige Vorgehensweise beim Vergleich der zahlreichen Robo-Advisor Anbieter geht oder um die Vermittlung von notwendigem Detail-Wissen - unsere Podcasts helfen den Roboadvisor-Markt besser zu verstehen.