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Individual Paper Topic Yeung Ka Wa 20036511D

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Individual Paper Topic Yeung Ka Wa 20036511D

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Could the Land Sharing Pilot Scheme can solve the shortage of housing supply.

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Individual Paper Topic Yeung Ka Wa 20036511D

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Could the Land Sharing Pilot Scheme can solve the shortage of housing supply.

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Individual Paper Topic (TANG Po Kit Elvis 20042826D)

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Individual Paper Topic (TANG Po Kit Elvis 20042826D)

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Critique on health policy reform in Hong Kong: A case study of VHIS

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Do the land sharing pilot scheme help solve the land problem

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Do the land sharing pilot scheme help solve the land problem

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Voluntary Health Insurance Scheme newest

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配合台灣人口結構變化所帶來的醫療需求，健保總額有一定的成長率，醫料費用勢必越來越高，在收入、支出不變的狀況下，每年支出平均比收入高出8 %左右，也讓健保財務開始收支不平衡。健保財源為何連年虧損？又該如何解決？

健保會昨（25）日開會討論110年度健保總額，並於會後指出，今年底健保收支短絀約676億元，明年總額成長率，即使以下限2.907%計算，健保準備金明年估將不足法定一個月的水平，健保費是否會因此上漲，引發各界討論。

依照中央健康保險署編制的「106年度全民健康保險財務評估報告」，結論指出健保財務收支存在結構失衡的問題。從歷年健保安全準備金的資料來看，健保於84年開辦初期，雖然一度出現短絀，但在91年、99年兩次調升健保費率後，安全準備金餘額開始穩定累積，直到105年底累積至2474.28億元。

然而，台灣健保支出總額規模從107年約新台幣6853億元、108年7153億元持續擴大，到今年已攀升至7526億元，財務缺口也持續擴大，今年底預估將短絀約676億元，較108年度增加約28％。（詳見圖一）立法院預算中心108年評估報告指出，至109年底安全準備金餘額估將減為922.79億元，較107年度大幅減少1116億元。健保署內部統計資料也提出警訊，截至109年8月底止，歷年保險收支累計結餘僅有1420億元，約當保險給付支出2.5個月，但在目前各項條件下、以現行費率4.69％估算，「安全準備金將於111年用罄」。

（圖一：健保財務歷年財務收支狀況表/健保署提供）

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健保財源為何連年虧損？3面向解析問題癥結　調漲保費是唯一解方？ - 今周刊

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配合台灣人口結構變化所帶來的醫療需求，健保總額有一定的成長率，醫料費用勢必越來越高，在收入、支出不變的狀況下，每年支出平均比收入高出8 %左右，也讓健保財務開始收支不平衡。健保財源為何連年虧損？又該如何解決？ ...

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Not sure where to start when it comes to choosing the right medical insurance in Hong Kong? You've come to the right place. In this quick guide, we'll be comparing the Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS) with regular health insurance.

In April 2019, the Hong Kong government rolled out the VHIS with an application cut-off date of July 8th, 2020. Already, there are 29 options for the Standard Plan and over 211 options for the Flexi Plan. The choices can be staggering.

So, what's the difference between VHIS and traditional health insurance? How do you apply for tax deduction? Today at Kwiksure, we'll give you a quick rundown to all your common VHIS questions.

VHIS vs. medical insurance

Under the VHIS, Certified Plans are divided into two categories: "Standard Plan" and "Flexi Plan". The former provides basic inpatient coverage, whereas the latter provides additional, flexible protection on top of that. For example, with a Flexi Plan, you can enjoy a higher benefit limit and broader coverage.

To be certified as a VHIS product, all plans must adhere to a standardized set of terms and conditions set out by the Food and Health Bureau (FHB).

With that said, is it always better to switch to a VHIS policy? Not necessarily. In the following section, we'll compare and contrast the pros and cons of VHIS and regular medical insurance.

Each includes its own choice of coverages

All VHIS products must comply with the FHB's 10 standard clauses. They must cover psychiatric treatment, outpatient surgery (including endoscopy), diagnostic imaging testing (ie. CT, MRI, PET, PET-CT, PET-MRI, etc.), and non-surgical cancer treatment. As you can see, the coverage is more extensive. In contrast, medical insurance may not offer these protections.

Coverage for "unknown" and "congenital" diseases is the biggest advantage of the VHIS. Got an unknown pre-existing condition? You won't receive any compensation in the first year. However, you'll receive 25% of the compensation in the second year, 50% in the third year, and full compensation from the fourth year and onwards.

Congenital diseases refer to illnesses that appear or are diagnosed after 8 years of age. As long as the disease is included in the clauses, it will be covered even if it hasn't been diagnosed at the start of your insurance.

Guaranteed renewal until you're 100 years old

Are you a senior citizen who doesn't have an insurance plan in place for when you get severely ill? Then, you'll have to shoulder the sky-high medical bill. Most health plans only accept applicants under 65 years of age. Only a measly 20% allows plan renewal for seniors who are 80 years or older. Even if you've secured a plan, in the end, numerous conditions are unlikely to be covered. In other words, your insurer would only offer limited coverage.

From 15 days old to 80 years old, anyone is able to purchase a VHIS plan. Guaranteed renewal is also available until you're 100 years old. Some Flexi Plans even safeguard seniors' health by including a lifetime renewal benefit.

No "lifetime benefit limit" is possible

Most health insurance on the market has a cap on lifetime coverage. Once you surpass the insurance coverage limit, you can no longer file for claims.

In contrast, VHIS's benefit amount is calculated based on "policy year" with an annual compensation cap of HK $420,000. In other words, every year, the highest coverage amount will be reset and then recalculated. This is the best option for someone with chronic illnesses or needs long-term medical care.

However, keep in mind that not all VHIS product has a cap on the lifetime benefit limit. Carefully read over the terms and conditions before you make your purchase.

VHIS includes tax deduction

To encourage citizens to join the VHIS scheme, the HK government provides tax benefits for policyholders. Taxpayers like yourself or your relatives could apply for a tax deduction when you purchase a VHIS health plan. This includes your partner, your sons and daughters, paternal and maternal grandparents, parents, and siblings. The higher the tax rate, the higher the corresponding amount of tax deduction.

Every taxation year, each policyholder's maximum premium deduction is HK $8,000. What's more, there's no limit to the number of policies and the number of policyholders who can apply for a tax deduction. Assuming that the standard tax rate for all policyholders is 17%, then you get almost a 20% discount on medical insurance.

Premium transparency

All VHIS products are designed and regulated by the government. To increase market transparency and promote price competition, all insurance companies must publish the premium schedules of their certified plans. In addition, you will be able to enjoy a 21-day cooling-off period during which you can cancel the policy at any time and receive a full refund.

Transfer or re-underwriting might increase your premium

Want to transfer your medical health plan to a different insurer's certified VHIS product? The new insurance company has the right to demand a re-underwriting procedure. Unfortunately, you might get turned down due to your health condition.

On the flip side, the insurer may accept your application to transfer to a VHIS plan. However, they have no authority to request re-underwriting and must guarantee that you are renewed until the age of 100 if they charge you according to the VHIS standard premium.

All insurance companies that have participated in VHIS should have an option available for their clients to transfer to VHIS. However, it's up to the insurers to determine the time of the "transfer period". Please check with your insurance company for details.

Does VHIS include "COVID-19 coverage"?

The FHB confirmed that all certified plans will provide COVID-19 coverage after the policy comes into effect. Once you're diagnosed or suspected that you're infected with the coronavirus, all related inpatient fees coverage will be calculated based on the terms and conditions.

Even VHIS needs to be chosen carefully

The Standard Plan of VHIS may not be able to offer 100% of the coverage items in regular medical insurance. Such examples include kidney dialysis, private nursing fees, and bed charges for accompanying family members. Rashly switching from medical insurance to VHIS may even cost you to lose important benefits.

Want to switch to VHIS while simultaneously ensuring you get adequate protection? Consider going for a Flexi Plan. You are encouraged to figure out what you need, then carefully compare the terms of the insurance plans.

To make sure that you're making the right choice, the most reliable way is to contact an insurance broker like Kwiksure as soon as possible.

In addition to VHIS, Kwiksure also provides a variety of products such as car insurance (third-party and comprehensive), motorcycle insurance, and domestic helper insurance. Use our online quotation system to get a free quote today! Want to chat with us? Contact our team of expert insurance advisors! They can provide impartial suggestions and help you find the perfect insurance solution.

The above information is for reference only. Kwiksure takes no responsibility for the accuracy and timeliness of the information. For the coverage, mode of compensation, benefit limit and premium levels of any specific insurance plan, please refer to the relevant policy terms.

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Not sure where to start when it comes to choosing the right medical insurance in Hong Kong? You've come to the right place. In this quick guide, we'll be comparing the Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS) with regular health insurance. In April 2019, the Hong Kong government rolled out the VHIS with an application cut-off date of July 8th, 2020.

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In early April 2020, the Hong Kong government launched the Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS), which offers individual health insurance certified by the Food and Health Bureau (FHB) to comply with the minimum requirements of the scheme in product design. In this Pacific Prime Hong Kong article, our experts will compare VHIS and traditional health insurance.

What is Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS)?

The VHIS comprises "Standard Plan" and "Flexi Plan", allowing Hong Kong residents aged from 15 days to 80 years old to apply.

"Standard Plan" offers similar basic inpatient coverage regardless of insurance companies, whereas "Flexi Plan" provides more diversified protection on top of basic protection equivalent to Standard Plan, such as a higher benefit limit and broader coverage to meet different customers' needs.

As of 22 March 2021, 43 insurers have participated in the scheme and launched over 257 related products in total, with 522,000 certified policies. Some of the major participating insurers include , , , , and .

VHIS vs. medical insurance

There is a basket of factors you should consider before switching to a VHIS policy. In the section below, we will compare the pros and cons of VHIS and regular medical insurance .

Each includes its own choice of coverages

All VHIS products are required to comply with the FHB's 10 standard clauses. They must cover psychiatric treatment, outpatient surgery (including endoscopy), diagnostic imaging testing (ie. CT, MRI, PET, PET-CT, PET-MRI, etc.), and non-surgical cancer treatment, subject to co-payment. Thus, its coverage may be wider than traditional medical insurance.

Coverage of "unknown pre-existing" and "congenital" diseases

One big highlight of the VHIS is its coverage for "unknown pre-existing" and "congenital" diseases. Got an unknown pre-existing condition? An unknown pre-existing condition refers to a health condition, such as sickness, which has existed but you are unaware of its existence when applying for insurance coverage. According to the terms and conditions, all Certified Plans will provide partial coverage of unknown pre-existing conditions in the second and third year after policy inception, at 25% and 50% respectively. Full coverage will be provided from the fourth year onwards.

Congenital diseases refer to illnesses that appear or are diagnosed after 8 years of age, subject to the same reimbursement arrangement that applies to unknown pre-existing conditions. As long as the disease is included in the clauses, it will be covered even if it hasn't been diagnosed at the start of your insurance.

Guaranteed renewal up to 100 years old

Hong Kong is notorious for its long queue time in public hospitals and sky-high medical fees. However, most health plans only accept applicants under 65 years of age and only 20% allows plan renewal for seniors who are 80 years or older. Those who managed to secure a plan are likely to find that many conditions are not covered.

VHIS offers a simple solution to this problem. Irrespective of change in your health condition after policy inception, a VHIS plan allows you to renew the insurance up to age 100, as long as you are satisfied with it.

No "lifetime benefit limit" is possible

While most traditional medical insurance plans on the market have a lifetime insurance coverage limit on how much you can claim, VHIS's benefit limit is calculated based on "policy year", providing an annual compensation cap of HKD $420,000, which will be reset and recalculated every year. This is an ideal option for chronic illness patients or those requiring long-term medical care.

VHIS offers tax deduction

The premiums paid for a VHIS Policy are eligible for the tax deduction, including the VHIS premiums you pay for yourself, your partner, your sons and daughters, paternal and maternal grandparents, parents, and siblings. The higher the tax rate, the higher the corresponding amount of tax deduction, capped at HKD $8,000.

Furthermore, there's no limit to the number of policies and the number of policyholders who can apply for a tax deduction. See the following example that a taxpayer purchases VHIS policies for himself and his specified relatives.

All insurance companies must publish the premium schedules of their certified plans. You can access the premium schedules of all Certified Plans on the website of the insurance companies and the official VHIS website . Furthermore, you are eligible for a 21-day cooling-off period during which you can cancel the policy at any time and receive a full refund.

Choose your VHIS plan carefully

If you already have a medical insurance plan, switching to the standard plan of VHIS is not recommended as it is likely that you won't retain 100% of the coverage items in your old plan, such as kidney dialysis, private nursing fees, and bed charges for accompanying family members.

On the contrary, switching to the Flexi Plan may be a better option since you can flexibly add benefit items according to your need.

Contact our experts

At Pacific Prime Hong Kong , we can help you find the best insurance plan for your needs and budget. Reach out to our insurance advisors and receive complete, impartial advice, a comparison of health and dental plans, and an obligation-free quote, so you can make the best choice for you and your family!

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Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS) vs medical insurance: What you should know

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In early April 2020, the Hong Kong government launched the Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS), which offers individual health insurance certified by the Food and Health Bureau (FHB) to comply with the minimum requirements of the scheme in product design. In this Pacific Prime Hong Kong article, our experts will compare VHIS and traditional health insurance.

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昨日，港府再次動用《收回土地條例》，收回106幅私人土地，涉及面積約4.8公頃，用於發展元朗朗邊公營房屋，預計建成後可提供12000個公屋單位，首批住戶可於2025年入住。在香港房屋嚴重供不應求的當下，市民樂見港府果斷拓地，展現解決房屋難題的擔當和決心。

事實上，今年以來，港府已多次動用《收回土地條例》，主動收回許多閒置用地，特別是多幅私人土地來作公屋用途。今年5月，政府宣布收回3幅位於粉嶺及元朗的私人土地，合共1.2公頃，預計合共可提供約1600個公屋單位；7月22日，地政總署再根據「條例」收回位於將軍澳的兩幅私人土地，建成後將可提供5840個公屋單位。《收回土地條例》被稱為港府的「尚方寶劍」，近段時間，港府主動頻繁且敢於動用此條例積極拓地，特別是私人土地，足見政府確實想從根源上化解香港房困。

香港房屋問題的根源在於土地供應不足，而要加大土地供應，除了依靠政府發展公共用地、郊野公園邊陲、或者大面積填海等，亦必須積極發揮市場和發展商的力量。公私營合作是快速提升拓地建屋速度的有效方法之一。其一，本港現存有大量私人土地，包括各大發展商持有的逾千公頃土地、逾2400公頃祖堂地、棕地、閒置農地等，如果能有效發展釋放這些私人土地的潛力，將大大緩解香港現時面臨的巨大土地缺口壓力；其二，相比於花費數十年時間來填海、拓展郊野公園邊陲等，私人土地可以快速得到開發使用，大大縮短前期造地的時間，令市民可以更快上樓，畢竟香港公屋輪候時間已延長至5.8年，市民再也耗不起了。

其二，公私營合作亦可大大節省政府拓地建屋的成本和資源。比如特首林鄭月娥提出《土地共享先導計劃》，上周接獲了首宗申請，地產發展商申請與政府合作發展位於大埔露輝路及汀角路的3.2公頃土地，政府提升該區基建設施，地產發展商可提供土地及建屋；建成後，該區公營房屋比例至少達到七成，私人屋苑亦可享受政府基建提升便利，可謂一舉兩得。再如，今屆政府推出的「港人首置上車盤」亦可採取公私營合作模式，納入私人發展商，爭取加快推出更多類似項目。

過往，市民對於公私營合作拓地建屋大多抱有「官商勾結」的負面觀感和猜測，但其實縱觀香港歷史，亦有不少公私營合作的成功項目，比如鰂魚涌康山花園、屯門置樂花園、九龍灣麗晶花園、沙田第一城及太古城等。公私營合作是一個有效快速拓地建屋的方法，關鍵在於政府如何用好。針對市民的顧慮，就應該建立起獨立運營合作的機構機制，確保發展過程最大程度透明化和信息公開化；其次，政府亦應該在合作過程中，始終掌握土地房屋發展的主導規劃權，確保公營房屋所佔比例不應該低於最初提出的七成以上。

多管齊下，多舉並措，積極覓地建屋才是解香港房困的最根本措施。希望港府未來有更多收地措施，也希望有更多私人發展商與政府一起合力拓地建屋。

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【商報時評】公私營合作促解房屋難題-香港商報

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昨日，港府再次動用《收回土地條例》，收回106幅私人土地，涉及面積約4.8公頃，用於發展元朗朗邊公營房屋，預計建成後可提供12000個公屋單位，首批住戶可於2025年入住。在香港房屋嚴重供不應求的當下，市民樂見港府果斷拓地，展現解決房屋難題的擔當和決心。 ...

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土地供應專責小組正就18個土地供應選項進行公眾諮詢。智庫香港願景計劃昨日提出建議，實施由民間主導、「由下而上」的方法來整合新界農地。作為短中期選項，「新公私營合作」可在較短時間內釋放土地，有效緩解地荒。發展商開發農地需要補地價，政府提供合理誘因，只要堅持依法辦事，保持高透明度，做到公平公正公開，即可釋除公眾對「官商勾結」的疑慮，加快覓地建屋，滿足市民住屋殷切需求，相信社會可理性接受。

香港願景計劃提出的公私營合作模式，與土地專責供應小組提出的方案，最大分別在於前者提出的方案是「由下而上」，讓私人自行協調整合土地，再提交予政府審批，較政府主導的做法更靈活。

土地供應專責小組提出的18個建議中，公私營合作是短中期選項，估計發展商手上的農地儲備不少於1000公頃，相較填海、開發郊野公園邊陲等選項，發展農地的速度快得多；而相較發展棕地、舊區重建等選項，發展農地不涉及複雜的業權糾紛和收地安置，只要發展商與政府商討一個合理的補地價金額，即可迅速推行。公私營合作的最大好處，可以由發展商負責興建樓宇，政府負責基建、公共空間和社區設施，最大限度地提高土地發展的效益，政府可以規定發展商提供一定比例的公營房屋，開發土地、增建公營房屋，有事半功倍之效。

社會對公私營合作最大的擔憂，是這類安排容易導致官商勾結、利益輸送。對此，社會必須看清楚，一件事應否去做，與能否做好是兩回事，與一定產生弊端也沒有必然關係。本港以往有不少公私合作開發土地、建造公共房屋的成功例子。如今本港增加土地供應已刻不容緩，市民一方面無奈忍受高樓價和長期輪候公屋之苦；另一方面，新界大量早已荒廢的農地，非常應該設法利用，卻長期「曬太陽」。

對於「官商勾結」的疑慮，關鍵還是看相關工作能否做到位。香港目前是全球最廉潔的地區之一，政府在處理公私營合作方面有成功的經驗和行之有效的監管機制，既然市民有擔心，大可以成立獨立的監察機構，以更大的力度加強監管。香港願景計劃就建議，成立獨立、跨部門的公私營合作管理局，由特首作為主席，並由官方及非官方成員組成。相信可以在很大程度上緩解公眾疑慮，爭取大多數市民的支持。

香港土地緊缺的困局持續，勢必窒礙改善民生、發展經濟。政府成立土地供應專責小組，就是要讓社會明白，如今已到了必須果敢決斷的時候，繼續在土地問題上蹉跎歲月，對香港百害而無一利。社會各界應務實理性討論增加土地供應的建議，不要被陰謀論思維和輿論左右，讓香港盡快擺脫土地不足的困局。

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公私營合作釋放土地 關鍵在公平公正公開

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土地供應專責小組正就18個土地供應選項進行公眾諮詢。智庫香港願景計劃昨日提出建議，實施由民間主導、「由下而上」的方法來整合新界農地。作為短中期選項，「新公私營合作」可在較短時間內釋放土地，有效緩解地荒。發展商開發農地需要補地價，政府提供合理誘因，只要堅持依法辦事，保持高透明度，做到公平公正公開，即可釋除公眾對「官商勾結」的疑慮，加快覓地建屋，滿足市民住屋殷切需求，相信社會可理性接受。 ...

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誠然，政商合作在城市發展自難避免，惟公私營合作發展不一定導致官商勾結。前提是政府應先釐清政商關係，以香港整體利益為依歸，絕不能處處偏袒地產商，犧牲廣大市民利益。在殖民地時代，沙田第一城的發展項目正是公私營合作模式。當年政府以部分土地發展權作誘因，邀請發展商出資填海，開拓新市鎮，整個項目配合政府制訂的發展大綱，70%土地留作公共房屋及基建發展。發展項目既建立逾萬單位的大型私人屋苑，亦滿足基層市民的住屋需求。

觀乎不少公私營合作發展項目，政府往往淪為地產商的附庸，致令市民對公私營合作缺乏信任。1977年土地供應特別委員會計劃將天水圍發展成新市鎮，發展商購入大片農地及魚塘，1982年政府向發展商回購土地並聯合發展。政府與發展商訂立協議，天水圍公屋的商業設施規模不得威脅發展商，其後政府計劃在區內興建永久街市，正因簽訂了「不平等條約」而備受阻撓。當年政府未有公開招標，將數碼港項目批予盈科拓展，招來眾議；最終數碼港淪為地產項目，被抨利益輸送，鮮見創科成果。此外，政府容許地產商補地價發展馬灣項目，前提是興建主題公園免費開放予公眾，主題公園的發展成本則從補地價中扣除。但是原定2006年落成的第一期項目，最終在2009年才全面開放；至於第二期項目，協議未有規定落成日期，開放日仍遙遙無期。

在新公私營合作發展模式下，地產商需補足地價才可發展手中農地，並設獨立機制處理補地價。政府更會出資參與前期基建，要求發展商為政府興建等值公營房屋。誠然，成立獨立機制、促發展商補地價，旨在杜絕利益輸送。但是獨立機制為何、執行成效若何，頓成疑問。政府早在2014年試行「補地價仲裁先導計劃」，強調獨立、公平、透明。但是計劃並非強制，發展商可循地政總署的九人小組申請改劃土地。「補地價仲裁先導計劃」推行逾三載，截至去年底僅得一宗申請。去年12月，新鴻基地產以159億補地價發展馬鞍山西沙路地皮，估計獲利逾300億元。政府基於什麼原則釐定補地價金額，公眾無從知悉，其獨立、公平、透明度更無從說起，實在是一大諷刺。現有補地價機制既對地產商百般遷就，市民自難期望新公私營合作發展將有什麼新板斧。

全面發展粉嶺高球場　收回發展商囤積農地

追本溯源，以基建換公營房屋的成效，實在值得商榷。土地小組去年發布《善用現有土地》文件，政府主導的五個新發展區、新市鎮擴展區（古洞北、粉嶺北、洪水橋、元朗南、東涌）的公私營房屋比例，尚且未能達致《長遠房屋策略》訂立的六比四目標；地產商補足地價後，亦難保政府能主導規劃，着令發展商興建大量公屋。新市鎮的前期工程動輒上百億元計，洪水橋新發展區的前期工程費用達500億元，面積不及洪水橋新發展區一半的東涌新市鎮，前期基建工程費用亦近130億元。「等值」方案以地價計算，還是只計建築成本，至今仍未取得共識。

土地供應專責小組強調公私營合作發展的好處，卻漠視中短期發展方案的粉嶺高爾夫球場用地，更添疑竇。大辯論諮詢尚未展開，泛民乃至工聯會早已主張發展佔地達172公頃的粉嶺高爾夫球場。若全面發展高球場建屋，有助紓緩急切的房屋問題。高球場屬官地，政府不向球會續租即可收回土地。發展高球場的難度，遠比公私營合作為低，爭議也較少。觀乎土地小組的粉嶺高球場「全面發展方案」，採用中低密度發展模式，刻意低估可建屋量，小組成員更強調發展高球場破壞環境，似為高球會護航。土地供應專責小組執意捨易取難，實難以服眾。

政府未有引用《收回土地條例》取回地產商手上的農地，更顯其畏首畏尾。過去政府不乏引用《條例》之先例，2016年政府在火炭、屯門的公屋項目曾援引《條例》收地。去年發展局局長黃偉綸亦指出，只要符合法律定義的「公共用途」，政府就可動用《條例》，興建公營房屋屬「公共用途」之列。既然收地合法，政府何以懼怕動用《條例》？地政總署、漁護署、土木工程拓展署就古洞南農業園向北區區議會發表的簡報，明言動用《條例》發展農業園。落實新農業政策，政府尚且敢動用「尚方寶劍」，對於關乎民生的房屋規劃，更沒有理由對發展商諸多顧忌，對基層苦況置若罔聞。

確立清晰補地價機制　取回土地發展主導權

黃遠輝曾言，土地供應專責小組將開展廣泛公眾諮詢，而且不會有傾向性。但是小組未敢觸碰社會既得利益者，大辯論有如掩護利益輸送的幌子，已然招來眾議。政府若要取信於民，必須三管齊下，全面發展粉嶺高爾夫球場，以《收回土地條例》取回發展商囤積的農地，並立法規定補地價機制必須清晰透明、公平公正。這些措施，相信官員都了然於胸，其未有執行，不外乎害怕損害商界利益。社會存在不同、乃至對立的社會階級，政府的責任是杜絕任何一方受盡欺壓。有為的政府絕不能坐視不理，乃至助人為惡，成為剝削者的一員。

以現時香港的經濟發展程度看來，公屋、居屋的質素理應進一步提升。也許有人認為，若然私樓與公營房屋差別不大，那麼私樓單位只會乏人問津，但是香港乃先進地區，政府應致力提升市民生活水平，為社會發展規劃美好願景。可惜的是，現時市民的基本住屋權尚未受到保障，據2016年《中期人口統計》，近21萬市民居於劏房，房委會最新的公屋輪候時間已升至4.7年，遠遠未達3年上樓承諾。

土地大辯論雖云積極覓地建屋，港府卻似與商界「同行」，未為百姓紓憂解困。政府有責任提升營商環境，為企業發展提供致勝路徑，這既不是官商勾結，更並非偏袒商界。惟港府高官及精英階層應積極反思政商關係，思量政府如何與商界合作，權衡怎樣與地產商謀劃覓地建屋良策，這才是今天為官之道，而且是社會民生福祉所繫。居於劏房者眾，輪候公屋遙不可期，政府必須展現領導意志，釐清政商關係，重新掌握房屋發展的主導權；否則，願景二字無從談起，「大辯論」也將淪為一場毫無意義的「假諮詢」。

敬請留意4月23日出版的第108期《香港01》周報，各大書報攤及便利店有售。你亦可按此周報，閱讀更多深度報道。

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【01周報社論】公私合營非首選　應釐清政商關係

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誠然，政商合作在城市發展自難避免，惟公私營合作發展不一定導致官商勾結。前提是政府應先釐清政商關係，以香港整體利益為依歸，絕不能處處偏袒地產商，犧牲廣大市民利益。在殖民地時代，沙田第一城的發展項目正是公私營合作模式。當年政府以部分土地發展權作誘因，邀請發展商出資填海，開拓新市鎮，整個項目配合政府制訂的發展大綱，70%土地留作公共房屋及基建發展。發展項目既建立逾萬單位的大型私人屋苑，亦滿足基層市...

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土地共享計劃乏人問津　發展局應直面問題

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過去多年住屋問題困擾本港市民，而政府為此在去年5月推出「土地共享先導計劃」至今已逾半年，周三（6日）發展局局長黃偉綸回覆議員提問時指，土地

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Privatization in Health Care Services !! - Public Health Notes

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Introduction: Simply, privatization in health care means involvement of private sector (private hospitals, clinics etc.) in health care services. It refers to the transfer of the [...]

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https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/curriculum-development/kla/technology-edu/teacher-edu-program/Notes_Prof%20Nelson%20Chow_7&14%20Nov_Chinese%2020131209.pdf

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Individual Paper Topic KAM Yu Hing 20023001d

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Individual Paper Topic KAM Yu Hing 20023001d

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Could the Voluntary Health Insurance Scheme (VHIS) help to alleviate the burden on Hong Kong's overloaded public
healthcare system in the long run?

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https://www.edigest.hk/%e7%90%86%e8%b2%a1/%e8%87%aa%e9%a1%98%e9%86%ab%e4%bf%9d-%e5%84%aa%e9%bb%9e-%e7%bc%ba%e9%bb%9e-%e5%83%b9%e6%a0%bc-%e9%80%8f%e6%98%8e-%e5%8f%af%e6%89%a3%e7%a8%85-%e9%a3%9f%e8%a1%9b%e5%b1%80-%e6%8a%8a%e9%97%9c-319956/?utm_campaign=ED_ContentCopy&utm_source=Web-inventory&utm_medium=Content-Copy_ED

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自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，VHIS）大受市場歡迎，首兩年已經賣出超過79萬張保單（見註1）。自願醫保對消費者的有利之處，多數人都知悉扣稅優惠（見註2），又或者是自願醫保標準計劃設有統一條款及基本保障，例如保證續保至100歲、保障投保前未知的已有疾病等等。然而，自願醫保的優點並不止於此，有些條款不為消費者注意，但在精算的角度而言，對消費者卻相當「值錢」，也為保險公司帶來一定成本壓力。今天，10Life就跟大家探討這些鮮為人知的好處，以及壞處。

利1：自願醫保條款暗藏玄機　保證續保倍安心

自願醫保保單條款雖然複雜，但部份細節確實保障消費者，就如保證續保，乍聽之下，看似沒甚麼特別，因為香港市場上不少傳統的醫療保險也標明保證續保。不過，自願醫保的續保的條款（註3）卻明確定明﹕

若本公司於續保時將會或已終止與政府註冊為自願醫保的產品提供者，但仍獲《保險業條例》 授權承保本條款及保障，將按以下安排續保: 本條款及保障將按不差於（no less favourable than）本公司終止與政府註冊為自願醫保的產品提供者時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障 (當中第一部分第 7 節、 第六部分第 1(b)及第 5 節和政府不時批准的其他豁免事項則除外) 自動續保 。（見註4）

以及

按以上(a) - (c) 段所述的續保情況下，任何其他對條款及保障的修訂應適用於所有同一類別保單， 並且不可與以上(a)，(b) 或 (c) 段（按情況而定）相違背及導致與續保前比較時，出現適用於本條款及保障的賠償限額被減少（reducing the benefit limits）或共同保險或自付費增加的情況出現。 （見註5）

與一般醫保的保證續保比較，上述自願醫保條款凸顯出兩個優勢：

一、他日縱使保險公司因銷情欠佳、計錯風險、或者虧蝕等任何原因而要將產品下架，保險公司仍有責任向早前已購買自願醫保的客戶續保。相反，就算一般醫療保險標榜保證續保至指定歲數，但只要產品下架，客戶便無法續保；屆時，如果客戶年老或身體狀況已不如以前，想購買另一份醫保亦可能會遇上拒保或額外加保費的情況。

二、保險公司於續保時不能任意刪減或調低其自願醫保的保障或保額。換句話說，若保險公司之早推出的高保額或特點而導致成本大增，將來保險公司亦不能將有關項目變差。反之，於一般醫療保險，當某保障項目導致賠償超出預期時，保險公司有權於續保時改動此保障項目。

利2：自願醫保價格透明　加價無所遁形

漢堡包加價，傳媒自會報導，大家亦很易察覺，但是醫療保險呢？不少人知道年紀越大，醫療保險的保費越貴，但是大家其實無法透過「現時」的保費表預視將來，因為「現時」的保費未反映醫療通脹，而保險公司往往以醫療通脹為由來加價。

先談自願醫保，保險公司須將自願醫保的保費刊載於其網站內。另外，只要大家前往自願醫保的官方網站，登入「消費者資訊專區」內的「識別認可產品」專頁，再選擇標準計劃名單或靈活計劃名單，便可翻查過去計劃的保費，加多加少，立即知道。相反，對於一般醫療保險，保險公司悄悄加價而難被察覺，因為消費者難以透過公開途徑得識，更遑論計算其加幅。

利3：自願醫保核保問卷條款　冀減少索償爭議

過往，保險公司以受保人於投保時未披露重要事實而拒賠。但是，普通消費者難以分辨何為必須披露的重要事實（material fact）。

自願醫保的條款（見註6）提到，保單持有人及受保人均有責任回覆核保問卷的問題，披露重要事實，可是，若核保問卷未有相關問題，保險公司將豁免保單持有人及受保人披露有關資料的責任。換言之，若保險公司設定的問題本身含糊，未能引導保單持有人及受保人披露重要事實，這是保險公司的責任，而非保單持有人及受保人。

至於一般醫療保險，不論核保問卷字眼是否模糊不清，向保險公司披露重要事實，仍是保單持有人及受保人的責任。

利4：自願醫保由食衛局把關　釐清條款灰色地帶

2020年10Life發現，自願醫保中的「訂明非手術癌症治療」的保障適用於「住院期間，或在為日症病人提供醫療服務的設備下」的合資格費用，對於家中口服標靶藥是否受保存在不同的詮釋空間。其後10Life向食物及衛生局了解有關條款的含義。據了解，食物及衛生局曾就事件向多間保險公司查詢，並事後向保險公司發出通知，指有關治療只要是由註冊醫生按醫療需要處方，便可以獲得保障。事件反映，食衛局為自願醫保把關，釐清條款，減少日後索償可能出現的爭議。

除了本談及的條款，自願醫保亦於索償爭議的關鍵條款--醫療必需（medically necessary）及合理及慣常（reasonable and customary）--加以保障消費者。由於篇幅關係，我們將於將來再探討，大家不容錯過。

最後，我們亦想談及兩個自願醫保弊端。

弊1：自願醫保產品預計平均保障差異大

10Life精算師以多個傷病個案（包括癌症、心臟病、中風等），計算自願醫保的預期保障率。不過，我們發現標準計劃預計平均保障僅得53.1%。另一方面，市場上卻有少部靈活計劃其預計保障率超過99.5%。所以，投保之前，宜貨比三家，了解產品的特性。

弊2：自願醫保不等於最佳保障

誠如於「利1」提到，就算索償超出預期，自願醫保保障不能任意刪減。所以，保險公司可能在設計自願醫保產品時，選擇提供相對保守的保障，尤其針對「全數賠償」的計劃，部分保險公司的自願醫保的年度保障額，低於其傳統醫保產品。

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註

1. 截至2021年3月31日，自願醫保保單的數目已達791,000張。

2. 納稅人可為自己、或受養人的自願醫保保費，申請免稅額，而扣稅額上限為每份保單$8000元。當大家計算實際節省的稅款時，就要將保費與邊際稅率相乘，每份保單能實際節省的稅款，最多為$1,360。詳情請參閱〈扣稅吸引嗎？已有醫保轉不轉會？轉移時權益係點？〉。

3. 詳情請參閱食物及衞生局公布的《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份第 1節。

4. 引述自《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份續保條款第1(b)節，粗體及英語部份為筆者所加。

5. 引述自《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份續保條款第1節，粗體及英語部份為筆者所加。

6. 《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》條款及細則中保單第8條原文節錄：「每位保單持有人及 受 保 人均有責任回覆問題，並披露問題所要求的重要事實。本公司同意，若在投保申請文件内未 有包括任何相關問題，將被視為本公司豁免保單持有人及受保人披露有關所需資料的責任。」

7. 以上資訊由10Life提供，更新至 2021年7月23日，僅供參考，絕非銷售提議。

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自願醫保優點與缺點｜價格透明可扣稅、有食衛局把關 惟不能忽視兩大要點 | 理財 | 經濟一週

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參與式預算帶來的想像　如何真正促成公民參與？｜01周報

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財政司司長每年編製《財政預算案》之前，都會對外宣傳，希望社會各界提供寶貴意見；然而，每次預算案發表之後，往往又被指措施離地，未能精準幫扶，

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外國例子

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【信報專欄：社創群英】參與式預算 市民當財爺 - Education for Good

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當香港人還在爭論《財政預算案》應否派糖的時候，世界各地的大小 […]

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參與率低

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居民可投選邨內工程及活動

「參與式預算」亦即由市民決定部份公共預算支出優先次序或用途，透過使用者的參與，令政策及公帑的使用更貼合市民需求。

計劃由彩福邨互委會主席牽頭，讓居民建議如何使用彩福邨屋邨管理諮詢委員會（邨管會）中有關「邨內改善及維修保養工程」及「屋邨活動」的部份公共撥款。MWYO則聯同香港遊樂場協會彩德青年綜合服務中心，以參與式預算的方式找出居民的意願。作為邨管會委員之一的互委會主席，則在邨管會推動最受居民歡迎的建議。

計劃由2020年11月開始，籌備至2021年5月邨管會會議決定推行居民投選的方案，歷時大半年，共有五個階段，包括籌備、宣傳及提案、審議、投票以及執行階段。最終，計劃合共收集到104份居民提案，經專家小組評選後，居民可在五個入圍的「邨內改善及維修保養工程」及另外五個入圍的「屋邨活動」方案中，投選一個心儀建議。

最後有約300戶投票，「邨內改善及維修保養工程」首兩個方案為「翻新彩樂樓旁休憩處」和「美化及增加彩福邨照明設施」，將於今個財政年度落實執行。至於最高票數的「屋邨活動」--「彩福易手市場」將會在疫情好轉後推動。

有青年扭轉無力感　重燃對社區參與信心

計劃推動過程中，MWYO透過提案居民問卷、投票居民問卷，以及與10位入圍提案居民、7位青年義工、互委會主席和當區區議員的深度訪談，分析參與式預算試驗計劃對參加者和地區屋邨管理部門的影響，以及他們對計劃的意見。

研究發現，大部份參與投票的居民，無論是內在還是外在的公民參與效能感均有所提升。而所有入圍提案居民都認為參與「計劃」後，對彩福邨的歸屬感有所增加。

超過八成（82.7%）受訪投票居民十分同意或同意計劃，提升他們對彩福邨屋邨管理諮詢委員會的預算運用和邨內事務的理解；超過九成受訪投票居民十分同意或同意增加他們對彩福邨的歸屬感（92.2%），並改善了對彩福邨的邨管會或互委會的印象（94.4%）。MWYO認為，由此可見計劃對促進當區和諧與加強凝聚力有積極影響。

此外，受訪青年義工大致同意，參與計劃增加他們對彩福邨、地區行政和參與式預算的認識，並學到一些社區參與技能。當中，有青年義工指以往累積下來的無力感都令他不想再參與任何公共事務，但今次的經歷令他對社區參與重拾信心。

冀日後預先接觸涉事政府部門或政團

MWYO反映，透過今次經驗，可知要成功推動參與式預算，有七大重要條件，包括：一、制度上需具備相應的組織架構，要相對理解區內情況和居民的需要；二、有足以回應市民提案的財政資源及具備明確的規則及指引；三、社區內有一定的改善空間；四、籌備機構需態度開明，而且有決心尋求進步，願意嘗試新方法與居民分享對撥款運用的影響力；五、尊重居民的聲音，重視居民的想法和參與；六、有理念一致的合作夥伴；七、具執行力的推動機構及試行策略得宜。

他們建議，日後主辦機構除了需要接觸地區持份者外，應盡可能主動接觸地區層面以外涉事的相關政府部門或政團，先讓他們對參與式預算及「計劃」有初步的認識，以推動更多居民參與。

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劉鳴煒智庫牽頭社區參與式預算：扭轉青年無力感　重投公共事務

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「參與式預算」亦即由市民決定部份公共預算支出優先次序或用途，透過使用者的參與，令政策及公帑的使用更貼合市民需求。 ...

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在最新發表的財政預算案中，財政司司長估計政府會在2018/19和2019/20年度出現赤字。[1] 若預言屬實，未來政府如何讓有限資源用於社會最需要的地方，值得關注。現時外國的一些城市，會將制訂預算的權力下放給公眾，實行「參與式預算」（Participatory Budgeting）。這種模式，可會為香港提供參考?

始於1980年代　現超過1,500城市實行

在巴西南部的城市阿雷格里港，早在1989年創「參與式預算」先河，初時參與制訂預算的，只有少於1,000名公民，至1992年時已增至近8,000名。[2]推動「參與式預算」組織The Participatory Budgeting Project估計，現時當地每年有5萬人參與制訂阿雷格里港的兩成預算[3]；自1989年起，在拉丁美洲、北美、亞洲、非洲和歐洲，有超過1,500個城市實行過「參與式預算」。[4]

資料來源：The World Bank;The Participatory Budgeting Project

各處鄉村各處例，「參與式預算」會因應不同地方的政治、社會、經濟環境，而呈現不同形態。[5]以紐約市為例，「參與式預算」由紐約市議會個別議員發起，屬自願參與。每名市議員有一筆由自己決定如何運用的工程資金，而參與計劃的市議員從中拿出至少100萬美元，供其所屬地區的居民去決定推動甚麼工程。[6]在2015/16年，共有28名市議員參與計劃，令居民有權「話事」的金額超過3,000萬美元。[7]

至於其具體做法，乃由市議員透過網絡和社區會議提供預算資訊，居民則構思項目。其後，志願者可以擔當「預算代表」，在專家幫助下商討，將初步構思化為具體建議，並向社區介紹各個項目，在居民投票選定項目後，「預算代表」和其他參與者會評估整個過程，並且監察獲選項目的落實情況。[8]

優點：公民教育、權力共享

「參與式預算」的特色，在於可以加深一般人對於地區財政預算的認識，並就預算的制訂發聲，甚至參與決策。有當過紐約市「預算代表」的人士指出，在看見社會事務沒有進展時，很多人會怪責民選代表，不過「參與式預算」就可以讓參與者了解到成本、規限以及官僚程序等各種阻礙項目開展的因素。[9]

「參與式預算」的另一賣點，是讓無權選出代議士的地區人士，也能參與制訂預算。在紐約市的「參與式預算」，只要在當區居住、工作、從商或者在該區學校就讀，並且年滿14歲，就可以成為「預算代表」；只要是年滿16歲的當區居民，便合資格就各預算項目投票，而不需要是正式選民。[10]有關於紐約市2014/15年度「參與式預算」的硏究指出，在預算案的投票中，有12%未滿18歲，另有10%並非美國公民，他們都不是正式選民。[11]

缺點：費神耗時，難以「真‧參與」

不過，「參與式預算」也有難以化解的弱點。世界銀行在2007年發表的報告指出，「參與式預算」若只聚焦於某些公共建設，可能會削弱公眾教育和促進公眾參與公共事務的效果，因為參與者只會着眼於小型項目，而並沒有太大興趣了解自己的權益、政府運用公帑是否得宜，以至更廣泛的社會政策。[12]

將預算涵蓋公共建設以外的領域，是否能夠解決上述問題?答案仍是不容易。因為要了解個人權益、政府的理財方式和社會政策，畢竟費神耗時，雖然舉行鄰里會議理論上有助參與者認識公共財政，以及了解其他居民的想法[13]，不過若然實際參與鄰里會議的人不多，實效始終難言顯著。在紐約市2014/15年度的「參與式預算」中，有份投票決定落實甚麼項目的人數達51,362，惟參與鄰里會議的人數只及其12%。[14]沒有參與鄰里會議的人，若未有深入了解不同項目的利弊便作出投票，恐怕只是重蹈「代議民主」被人詬病的只重投票，但缺乏參與的覆轍[15] ，未能達到「參與式預算」的目的。

世上沒有免費午餐，「參與式預算」也沒有不勞而獲，但對某些參與者來說，「參與式預算」所需投放的時間和心力，是非常大的障礙。有紐約市的「預算代表」表示，為了這項工作，她曾經在周六晚跟其他「預算代表」開會，亦曾走遍社區。另有居民指開會時間撞上自己工作時間，承認參與程度並不足夠。[16] 紐約市2014/15年度的「參與式預算」中，只有606人在「預算代表」會議的出席率過半，佔最初表示想做「預算代表」的人當中約44%。

在區議會實踐，可行嗎?

「參與式預算」有眾多限制，在香港嘗試恐怕不易。如果將範圍收窄，例如是區議會層面，又是否值得考慮？職能上，區議員既有諮詢角色，也有透過政府撥款，改善地區環境、促進康樂及文化活動事務以及舉辦社區活動的權力。[17]以2015/16年為例，區議會獲政府撥款3.62億港元推行社區參與計劃及活動，另獲3.40億港元落實地區小型工程。[18]

每年由區議會決定用途的撥款數以億元計，是否用得其所，近年引起社會關注。例如有地方團體獲得區議會撥款後，被指其要員乃當區區議員，而且有份審批撥款。[19]亦有報章發現有議員以居民關注會等名義，申請列明不得用於「區議員、政黨或政治組織團體主辦或合辦的項目」的區議會撥款。[20]

撇除區議員「自己撥款給自己」的潛在利益衡突，區議會現行分配資源的機制，也備受爭議。以南區區議會的香港仔海鮮食肆項目為例，便被指民政事務局未諮詢議員便找私人集團入標承包[21]，因而同時遭受建制和泛民議員反對。[22]

要化解這些難題，一個思考方向是將撥款的決定權轉交其他人。不過若交給政府，恐怕會違反了政府放權給區議會的方針[23]；將權力進一步下放至當區市民，是可以考慮的選擇。現狀下，居民直接參與區議會撥款決策的空間似乎不高。新婦女協進會去年底發表的硏究指出，即使居民想主動參與制訂區議會預算的過程，或列席會議，也可能因閉門會議、資訊透明度低和缺乏行政支援而難以達成。[24]

從其他地方實踐的經驗來看，將部分撥款交給各區居民作「參與式預算」，值得討論。去年區議會選舉時，便有候選人舉行預算分配諮詢會，讓參與者閱讀資料後，經過審議和討論，決定區議會的預算。[25] 但要注意的是，類似的嘗試需要多方配合，首先是參與者願意付出時間和精力了解議題，並參與商討和決策；政府和區議會也要確保所需資訊便於獲取。

其實無論是否實踐「參與式預算」，詳盡而公開的資訊，始終有助資源用得其所。這在稅收可能日漸減少，開支則逐步上揚的香港，尤其值得重視。

1 《二零一六至一七年財政年度政府財政預算案，財政司司長動議二讀二零一六年撥款條例草案的演詞》，2016年2月24日。
2 Brian Wampler, "A Guide to Participatory Budgeting" in Participatory Budgeting, ed. Anwar Shah (Washington, USA: The International Bank for Reconstruction and Development/The World Bank, 2007), pp. 23 and 24.
3 "Where Has It Worked?" The Participatory Budgeting Project, http://www.participatorybudgeting.org/about-participatory-budgeting/where-has-it-worked , last accessed February 16, 2016.
4 同3。
5 同2, pp. 22 and 23.
6 "Participatory Budgeting FAQ," The New York City Council, http://council.nyc.gov/html/pb/faq.shtml , accessed February 17, 2016; "Participating Districts," The New York City Council, http://council.nyc.gov/html/pb/districts.shtml , accessed February 17, 2016.
7 "Participatory Budgeting FAQ," The New York City Council, http://council.nyc.gov/html/pb/faq.shtml , accessed February 17, 2016.
8 "Participatory Budgeting in New York City 2013-2014 Rulebook," Participatory Budgeting in New York City, http://www.participatorybudgeting.org/wp-content/uploads/2012/07/PBNYC-2013-2014-Rulebook-easy-print-version.pdf , accessed February 17, 2016, pp. 5-7.
9 Elizabeth Whitman, "Participatory Budgeting Hits New York City," The Nation, April 16, 2012, http://www.thenation.com/article/participatory-budgeting-hits-new-york-city .
10 同11, pp. 7 and 8.
11 "A People's Budget: A Research and Evaluation Report on Participatory Budgeting in New York City - Cycle 4: Key research Findings," Community Development Project at the Urban Justice Center, October 20, 2015, https://cdp.urbanjustice.org/sites/default/files/CDP.WEB.doc_Report_PBNYC_cycle4findings-district_20151021.pdf , p. 5.
12 同2, p. 45.
13 "Participatory Budgeting in New York City 2013-2014 Rulebook," Participatory Budgeting in New York City, http://www.participatorybudgeting.org/wp-content/uploads/2012/07/PBNYC-2013-2014-Rulebook-easy-print-version.pdf , accessed February 17, 2016, p. 5.
14 同14, p. 3.
15 Neil Carter, The Politics of the Environment: Ideas, Activism, Policy, 2nd ed. (New York, United States of America: Cambridge University Press, 2007), p. 55.
16 同12。
17 「區議會簡介」。取自選舉事務處區議會選舉2015網站： http://www.elections.gov.hk/dc2015/chi/dcbriefs.html ，最後更新日期2015年9月22日。
18 「香港便覽：地區行政」，香港特別行政區政府新聞處，2015年4月， http://www.gov.hk/tc/about/abouthk/factsheets/docs/district_admin.pdf .
19 〈泛民揭5區區會撥款 利益衝突嚴重〉，《明報》，2015年9月15日，A02頁。
20 梁家欣，〈區會撥款活動「益」議員 學者指變相公帑資助選舉樁腳〉，《信報》，2015年9月1日，A13頁。
21 陳嘉裕，〈18區重點項目恐多爛尾〉，《東方日報》，2016年1月3日，A19頁。
22 袁智仁、呂嘉麗、麥佩雯，「建制泛民表態反對　南區區會勢擱置億元建稻香酒樓」，香港01，2016年2月29日， http://www.hk01.com/社區/9703/建制泛民表態反對-南區區會勢擱置億元建稻香酒樓 。
23 《二零一三年施政報告：穩中求變 務實為民》，行政長官辦公室，2013年1月16日， http://www.policyaddress.gov.hk/2013/chi/pdf/PA2013.pdf ，第43頁。
24 《全港區議會撥款與性別預算硏究》，新婦女協進會，2015年12月， https://issuu.com/hkaaf/docs/201512_gb_dcresearch/1 ，第16及52頁。
25 何雪瑩，「另類選戰：商討民主和環保橫額打得入區議會嗎？」，端傳媒，2015年11月20日， https://theinitium.com/article/20151120-hongkong-districtcouncil01 。

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參與式預算：由市民決定公共財政分配的實踐經驗

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在最新發表的財政預算案中，財政司司長估計政府會在2018/19和2019/20年度出現赤字。[1] 若預言屬實，未來政府如何讓有限資源用於社會最需要的地方，值得關注。現時外國的一些城市，會將制訂預算的權力下放給公眾，實行「參與式預算」（Participatory Budgeting）。這種模式，可會為香港提供參考? ...

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Voting: major suggestion to improve HC coupon

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Voting: major suggestion to improve HC coupon

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「灣仔區議會參與式預算－社區聆聽」活動完結報告 

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「灣仔區議會參與式預算－社區聆聽」活動完結報告 

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「灣仔區議會參與式預算－社區聆聽」活動完結報告 

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1. How should the government improve participation in participatory budgeting?

2. Should the government provide rewards for the people who hand in "proposals"?

3. What are the limitations of participatory budgeting?

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Term Paper Topic (MOK Hiu Chun, 20063271D)

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Term Paper Topic (MOK Hiu Chun, 20063271D)

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(Updated) Will Extension of the Service of Civil Servants benefit or hinder the interest of Civil Servants and the general public?

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20051278d Chan Hiu Wing Term paper topic

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20051278d Chan Hiu Wing Term paper topic

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Analyzing the Situation of Aging Public Services: Discussing the Need to Extend the Retirement Age of Civil Servants.

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審視土地政策 分析收回共享利弊

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封面專題今日香港+能源科技與環境土地和房屋政策依然是《施政報告》的焦

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1. How to dispel the suspicion of collusion between government and businessmen?
2.How to encourage more people to participate in this program?

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20051278d Chan Hiu Wing Term paper topic

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20051278d Chan Hiu Wing Term paper topic

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Analyzing the Situation of Aging Public Services: Discussing the Need to Extend the Retirement Age of Civil Servants.

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雖然新冠肺炎導致本港經濟陷入技術性衰退，但本港私樓樓價卻似獨善其身，背後論點不外乎跟香港供應不足有關。被視為土地供應來源、但卻一直批評會導致官商勾結的「土地共享先導計劃」，發展局昨日公布今日起接受申請，為期三年，獲批的土地上限為150公頃。

發展局局長黃偉綸指出，先導計劃的目的是把已整合業權，並在指定生態敏感地帶以外及非座落於政府發展研究範圍的私人土地的發展潛力釋放。在先導計劃下，政府會促進基建提升以增加申請所涉及的私人用地的發展密度，條件是先導計劃申請人須將其擁有的部分土地以平整土地形式交予政府，而該等土地可帶來最少七成的新增總住用樓面面積作政府屬意的公營房屋或「首置」發展。

七成土地作公營房屋發展

根據文件，納入申請計劃的用地，經「先導計劃」及「城規會」批准後，可獲取超出大綱圖規定的地積比率。新增總樓面面積至少50萬平方米，並提供至少1,000個住宅單位，當中七成交予政府作公營房屋或首置盤，餘下三成則由發展商作私樓用途。

延伸閱讀：本港首季GDP大跌8.9% 為有紀錄最差！

政府強調，改劃過程中修訂法定圖則，以至收地程序，並沒有任何「走捷徑」方式， 需按既定程序進行。為增加透明度，「先導計劃」的申請資料、接獲申請及每宗申請進度，會於不同階段向公眾發布；也建議成立一個由不多於十人、由非官守成員組成的「顧問小組」向政府提出意見。表面上看似公平公正，實情呢？

土地共享先導計劃申請程序

「先導計劃」申請程序分三個階段進行。第一階段，會先由公務員團隊組成的「中央小組」審核申請，預計需時三個月，其後個案會再交由「專責小組」作諮詢，在行政長官會同行政會議批出原則性支持後，便會進入為期兩年半至三年的法定及地政程序，屆時政府會同步啟動城規及道路工程刊憲工作。在法定規劃程序完後十八個月，發展商完成補地價便能釋出土地。

土地共享先導計劃申請三部曲

第一階段
- 先由公務員團隊組成的「中央小組」審核申請
- 需時三個月

第二階段
- 交由「專責小組」諮詢
- 行政長官會同行政會議原則性支持後，進入為期兩年半至三年的法定及地政程序
- 政府同步啟動城規及道路工程刊憲工作

第三階段
- 法定規劃程序完成後十八個月
- 發展商完成補地價便能釋出土地

點解自己人玩晒？

這點意味在改劃過程中，「顧問小組」及「城規會」也發揮相當重要的把關角色。問題，所謂把關的工作又是否可發揮出來呢？背後就看他們是如何組成。為政府提供獨立第三方意見的「顧問小組」，雖然會涵蓋來自法律、房屋、發展相關、環境、社會服務及金融界別人士，但這些專業人士一律由特首委任。

同一道理，負責協助修訂大綱圖的「城規會」，委員除了由多名官方成員組成，餘下31名非官方成員也由特首挑選。究竟在審批至改劃過程中，他們會否僅淪為特首的「橡皮圖章」，又能否釋除大眾對官商勾結的疑慮呢？這一點實在值得大家深思。

2020年5月5日公布的顧問小組名單

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【土地共享先導計劃】申請程序出爐 為何被批評自己人玩晒？ | 胡‧說樓市

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雖然新冠肺炎導致本港經濟陷入技術性衰退，但本港私樓樓價卻似獨善其身，背後論點不外乎跟香港供應不足有關。被視為土地供應來源、但卻一直批評會導致官商勾結的「土地共享先導計劃」 ，發展局昨日公布今日起接受申請，為期三年，獲批的土地上限為150公頃。 發展局局長黃偉綸指出，先導計劃的目的是把已整合業權，並在指定生態敏感地帶以外及非座落於政府發展研究範圍的私人土地的發展潛力釋放。 ...

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誠然，政商合作在城市發展自難避免，惟公私營合作發展不一定導致官商勾結。前提是政府應先釐清政商關係，以香港整體利益為依歸，絕不能處處偏袒地產商，犧牲廣大市民利益。在殖民地時代，沙田第一城的發展項目正是公私營合作模式。當年政府以部分土地發展權作誘因，邀請發展商出資填海，開拓新市鎮，整個項目配合政府制訂的發展大綱，70%土地留作公共房屋及基建發展。發展項目既建立逾萬單位的大型私人屋苑，亦滿足基層市民的住屋需求。

觀乎不少公私營合作發展項目，政府往往淪為地產商的附庸，致令市民對公私營合作缺乏信任。1977年土地供應特別委員會計劃將天水圍發展成新市鎮，發展商購入大片農地及魚塘，1982年政府向發展商回購土地並聯合發展。政府與發展商訂立協議，天水圍公屋的商業設施規模不得威脅發展商，其後政府計劃在區內興建永久街市，正因簽訂了「不平等條約」而備受阻撓。當年政府未有公開招標，將數碼港項目批予盈科拓展，招來眾議；最終數碼港淪為地產項目，被抨利益輸送，鮮見創科成果。此外，政府容許地產商補地價發展馬灣項目，前提是興建主題公園免費開放予公眾，主題公園的發展成本則從補地價中扣除。但是原定2006年落成的第一期項目，最終在2009年才全面開放；至於第二期項目，協議未有規定落成日期，開放日仍遙遙無期。

在新公私營合作發展模式下，地產商需補足地價才可發展手中農地，並設獨立機制處理補地價。政府更會出資參與前期基建，要求發展商為政府興建等值公營房屋。誠然，成立獨立機制、促發展商補地價，旨在杜絕利益輸送。但是獨立機制為何、執行成效若何，頓成疑問。政府早在2014年試行「補地價仲裁先導計劃」，強調獨立、公平、透明。但是計劃並非強制，發展商可循地政總署的九人小組申請改劃土地。「補地價仲裁先導計劃」推行逾三載，截至去年底僅得一宗申請。去年12月，新鴻基地產以159億補地價發展馬鞍山西沙路地皮，估計獲利逾300億元。政府基於什麼原則釐定補地價金額，公眾無從知悉，其獨立、公平、透明度更無從說起，實在是一大諷刺。現有補地價機制既對地產商百般遷就，市民自難期望新公私營合作發展將有什麼新板斧。

全面發展粉嶺高球場　收回發展商囤積農地

追本溯源，以基建換公營房屋的成效，實在值得商榷。土地小組去年發布《善用現有土地》文件，政府主導的五個新發展區、新市鎮擴展區（古洞北、粉嶺北、洪水橋、元朗南、東涌）的公私營房屋比例，尚且未能達致《長遠房屋策略》訂立的六比四目標；地產商補足地價後，亦難保政府能主導規劃，着令發展商興建大量公屋。新市鎮的前期工程動輒上百億元計，洪水橋新發展區的前期工程費用達500億元，面積不及洪水橋新發展區一半的東涌新市鎮，前期基建工程費用亦近130億元。「等值」方案以地價計算，還是只計建築成本，至今仍未取得共識。

土地供應專責小組強調公私營合作發展的好處，卻漠視中短期發展方案的粉嶺高爾夫球場用地，更添疑竇。大辯論諮詢尚未展開，泛民乃至工聯會早已主張發展佔地達172公頃的粉嶺高爾夫球場。若全面發展高球場建屋，有助紓緩急切的房屋問題。高球場屬官地，政府不向球會續租即可收回土地。發展高球場的難度，遠比公私營合作為低，爭議也較少。觀乎土地小組的粉嶺高球場「全面發展方案」，採用中低密度發展模式，刻意低估可建屋量，小組成員更強調發展高球場破壞環境，似為高球會護航。土地供應專責小組執意捨易取難，實難以服眾。

政府未有引用《收回土地條例》取回地產商手上的農地，更顯其畏首畏尾。過去政府不乏引用《條例》之先例，2016年政府在火炭、屯門的公屋項目曾援引《條例》收地。去年發展局局長黃偉綸亦指出，只要符合法律定義的「公共用途」，政府就可動用《條例》，興建公營房屋屬「公共用途」之列。既然收地合法，政府何以懼怕動用《條例》？地政總署、漁護署、土木工程拓展署就古洞南農業園向北區區議會發表的簡報，明言動用《條例》發展農業園。落實新農業政策，政府尚且敢動用「尚方寶劍」，對於關乎民生的房屋規劃，更沒有理由對發展商諸多顧忌，對基層苦況置若罔聞。

確立清晰補地價機制　取回土地發展主導權

黃遠輝曾言，土地供應專責小組將開展廣泛公眾諮詢，而且不會有傾向性。但是小組未敢觸碰社會既得利益者，大辯論有如掩護利益輸送的幌子，已然招來眾議。政府若要取信於民，必須三管齊下，全面發展粉嶺高爾夫球場，以《收回土地條例》取回發展商囤積的農地，並立法規定補地價機制必須清晰透明、公平公正。這些措施，相信官員都了然於胸，其未有執行，不外乎害怕損害商界利益。社會存在不同、乃至對立的社會階級，政府的責任是杜絕任何一方受盡欺壓。有為的政府絕不能坐視不理，乃至助人為惡，成為剝削者的一員。

以現時香港的經濟發展程度看來，公屋、居屋的質素理應進一步提升。也許有人認為，若然私樓與公營房屋差別不大，那麼私樓單位只會乏人問津，但是香港乃先進地區，政府應致力提升市民生活水平，為社會發展規劃美好願景。可惜的是，現時市民的基本住屋權尚未受到保障，據2016年《中期人口統計》，近21萬市民居於劏房，房委會最新的公屋輪候時間已升至4.7年，遠遠未達3年上樓承諾。

土地大辯論雖云積極覓地建屋，港府卻似與商界「同行」，未為百姓紓憂解困。政府有責任提升營商環境，為企業發展提供致勝路徑，這既不是官商勾結，更並非偏袒商界。惟港府高官及精英階層應積極反思政商關係，思量政府如何與商界合作，權衡怎樣與地產商謀劃覓地建屋良策，這才是今天為官之道，而且是社會民生福祉所繫。居於劏房者眾，輪候公屋遙不可期，政府必須展現領導意志，釐清政商關係，重新掌握房屋發展的主導權；否則，願景二字無從談起，「大辯論」也將淪為一場毫無意義的「假諮詢」。

敬請留意4月23日出版的第108期《香港01》周報，各大書報攤及便利店有售。你亦可按此周報，閱讀更多深度報道。

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【01周報社論】公私合營非首選　應釐清政商關係

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誠然，政商合作在城市發展自難避免，惟公私營合作發展不一定導致官商勾結。前提是政府應先釐清政商關係，以香港整體利益為依歸，絕不能處處偏袒地產商，犧牲廣大市民利益。在殖民地時代，沙田第一城的發展項目正是公私營合作模式。當年政府以部分土地發展權作誘因，邀請發展商出資填海，開拓新市鎮，整個項目配合政府制訂的發展大綱，70%土地留作公共房屋及基建發展。發展項目既建立逾萬單位的大型私人屋苑，亦滿足基層市...

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1.Will the public-private partnership approach of the Land Sharing Pilot Scheme undermine Hong Kong's land development demand?
2.can the land sharing pilot scheme effectively increasing housing supply?

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延伸閱讀： 新界發展｜團體研發展14幅地涉563公頃　料10年建15萬伙

本土研究社與公共專業聯盟提出14組土地群選址發展房屋，估計可提供15萬伙房屋，可容納40萬人口。本土研究社陳劍青指，研究報告反映政府多年來選擇性收地的問題，以屏山北的土地群為例，部份被發展商持有的棕地未被納入發展範圍，「棕地發展收啲唔收啲。」

陳劍青續指，政府日後發展土地應主要透過《收回土地條例》，收回具發展潛力的用地，「政府需要take lead（主動）去做呢件事。」他指，與其以「土地共享先導計劃」透過公私合營發展房屋，政府主動收地將可主導規劃；加上部份新發展區建屋需時，政府亦可先收地作過渡性房屋，解決中短期的住屋需求。

不應被丁地束縛土地政策

14組土地群中，有28.2公頃用地涉及「丁地」、即「鄉村用途區」（V-Zone）用地。陳劍青指，政府收地發展時不應受「丁地」所制約，甚至應考慮用作發展公營房屋。他續指，雖然挑戰丁屋政策的上訴案仍未有最終裁決，政府仍可透過《收回土地條例》收回不適合建丁屋的「丁地」發展，而同時仍可繼續接受丁屋申請，兩者沒有衝突。

他又指出，倡議方案目標不限於房屋供應，而為提供一個更整全的規劃概念，包括為居民提供原區就業配套、甚至環境修復等，「係依家政府，或者民間建議缺少的視野。」本土研究社成員蔡諾正說，政府於新發展區推行的經濟模式以高科技產業為主，未必能回應當區居民需要。他指，若以地方為主規劃發展，如保存農地發展鄉郊經濟，既可令當區居民自給自足，亦可減輕跨區交通壓力。

批當局以簡化城規程序為籍口　實為修改發展管制

曾出任發展局局長、財政司司長陳茂波早前接受訪問時，曾提出可考慮修改《城市規劃條例》加快審批。陳劍青指，規劃程序往往涉及約束私人發展、保護環境等程序，貿然修改或令規劃失衡，他認為政府與其修改現有的城規條例，應改變發展思維。蔡諾正補充，政府擬修改涉及公眾諮詢的城規程序，若改以地方為主規劃發展，相信可減少居民反對，變相加快發展。

公共專業聯盟政策召集人黎廣德亦反駁政府說法，認為政府推行錯誤的土地策略及規劃方向拖慢發展，「唔好畀政府用城規程序作為籍口。」他舉例如政府早前提出發展生態敏感的地帶，惹起社會爭議及反對，形容為「自製障礙」，「應收嘅土地唔收，唔應收嘅土地走去收。」

發展局否認失主導權：土地共享為補足私人土地規劃工作

發展局回覆查詢，政府一直有引用《收回土地條例》收地作公共用途，而未來已知會收回的土地大約700公頃，當中近500公頃將會在五年內收回，即2021-22至2025-26年度。發展局指在推出土地共享先導計劃時已明確指出，計劃旨在早日釋放私人土地的發展潛力，以增加短中期公營及私營房屋的供應，其目的是補足而非取代政府主導作特定公共用途的私人土地的規劃工作。一方面，所有先導計劃的申請均由專業部門嚴格審核，確保符合法定和專業要求；另一方面，在推進先導計劃的同時，亦一直積極推進其他上述提及的各項土地供應措施，指政府失去規劃主導權一說並不成立。

發展局指，先導計劃採用嚴格而具透明度的審批機制，並由特設的顧問小組提供第三方意見，而所有修訂法定圖則及公務工程等法定程序均繼續適用。換言之，先導計劃項目並不能繞過既定的程序和要求。

正檢討現時法例下處理申述的程序

至於有土地共享申請涉及「濕地緩衝區」，發展局指現時機制並非禁止在「濕地緩衝區」進行發展，而是要求發展項目須進行生態影響評估，滿足指定要求。申請人亦須按相關政府部門提出的意見，進行必須的評估，以支持申請，包括提出可接受的環境緩解措施。

而精簡城規程序方面，發展局指正檢視個別法例所訂明的發展程序是否有加快或精簡的空間，例如城規程序或一些道路工程相關的程序，檢討範圍包括現行法例下處理發展申請的時間表，以及處理申述的程序等。有關檢討工作正在進行中，政府會適時交代進展。

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新界發展｜團體斥政府缺整全規劃　土地共享失主導權倡收地發展

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延伸閱讀： 新界發展｜團體研發展14幅地涉563公頃　料10年建15萬伙 本土研究社與公共專業聯盟提出14組土地群選址發展房屋，估計可提供15萬伙房屋，可容納40萬人口。本土研究社陳劍青指，研究報告反映政府多年來選擇性收地的問題，以屏山北的土地群為例，部份被發展商持有的棕地未被納入發展範圍，「棕地發展收啲唔收啲。」 ...

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Why Social Impact Bond fail: the challenges and limitations in implementing and designing SIBS.

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1. Zhang Wenxuan 20025027d
2. Chou sze man 20064086d
3. Chiu Kai Tik 20043229D

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Criticisms of the LSPS 2  – Independent report on Misuse/ Underutilisation of Brownfield Sites

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Criticisms of the LSPS 2  – Independent report on Misuse/ Underutilisation of Brownfield Sites

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Independent report published by 綠色和平 Greenpeace and 本土研究社 Liber Research Community –– "Missing Brownfields - Hong Kong Brownfield Report 2021"

"The government identified 1,579 hectares of brownfields in its first official brownfield data in 2019. Using similar research methods, our research team identified 1,958 hectares of brownfields. The difference of 380 hectares is as large as about 2.2 Fanling golf courses. Even if just half of the 380 hectares of brownfield sites are developed with low or medium density, about 95,000 units can be built, a number of units equivalent of 13 Choi Hung Estates, or the total public housing production in the past 6 years"

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Criticisms of the LSPS 1  – Ecological and Environmental concerns

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Criticisms of the LSPS 1  – Ecological and Environmental concerns

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Joint Statement from NGOs concerning Two Applications under the Land Sharing Pilot Scheme at Nam Sang Wai and She Shan

Statement was issued by the following NGOs:

The Conservancy Association
Designing Hong Kong
Green Power
Hong Kong Bird Watching Society
The Hong Kong Countryside Foundation Kadoorie Farm and Botanic Garden World Wide Fund For Nature Hong Kong

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1. Why the HK Gov not willing to use Land Resumption Ordinance to solve the housing problem in HK?

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爆point大全：「土地共享」掀持份者衝突 - 明報加東版(多倫多) - Ming Pao Canada Toronto Chinese Newspaper

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爆point大全：「土地共享」掀持份者衝突

2018年《施政報告》以「土地共享先導計劃」包裝公私營合作發展。政府消息稱，若有私人發展項目過往已獲城規會批准而又希望參與計劃，料獲批機會較高。由恒基持有的大埔蕉坑發展項目（圖左方地皮），2016年10月獲城規會通過作公私營發展項目，提供共795伙，當中擬建的資助房屋單位佔289伙。（資料圖片）

【明報專訊】政府2018年提出「土地共享先導計劃」，以公私營合作形式發展新界私人農地，冀增加短中期住宅用地供應。2019年11月發展局披露計劃細節，敲定2020年初接受申請，預料最快4至6年後有房屋土地供應。每宗申請涉及的私人土地需先平整，其中最少70%新增總樓面面積撥作公營房屋或「首置盤」發展。整項計劃申請期為3年，政府將批核最多150公頃農地。有意見認為計劃「益」發展商，有發展商認為條件「太辣」吸引力不大。當中還有何持份者爭議？

■題目：

指出和解釋政府推行「土地共享先導計劃」時，持份者之間可能出現的衝突。

◆關鍵字解讀

↑ 土地共享先導計劃：

計劃屬公私營合作(public-private partnership)模式，此發展模式常見於城市基礎設施或公共服務項目，政府以特定協議或提供經濟誘因等，與私營機構合作，提高效率。理論上，合作的項目有利雙方，但此模式容易引起利益輸送、官商勾結的質疑

↑ 持份者衝突：

先就議題找出一對持不同意見的持份者

→ 找出當中的衝突點／爭議點／關注點

→ 推論／解釋出現衝突的原因

→ 指出雙方意見反映的價值觀分歧(主要涉及價值取向／價值觀、利益、期望／需求／訴求等)

■爆point參考

◆1．政府 vs. 發展商／土地擁有人

．衝突點／關注點：先導計劃的目標成效

政府

價值觀：重視公眾利益

論據：政府顧及公眾利益，盼透過土地共享先導計劃(計劃)與持有新界農地的發展商合作，加快供應住宅用地。計劃下，政府預計最快4至6年可獲得「熟地」建屋，並規定每個申請項目新增總樓面面積不小於5萬平方米，提供最少額外1000個住宅單位。由此，發展商可加快土地發展速度，並建造更多單位獲利，市民則可享更多樓宇供應

發展商／土地擁有人

價值觀：追求經濟利益

論據：私人財團或土地持有人多以追求最大經濟利益為目標，計劃能否吸引發展商申請，在於是否有利可圖。有發展商表明樂於參與，亦有聲音認為吸引力不大，原因包括條件「太辣」、門檻過高等，例如發展商或認為分享七成新增總樓面面積予政府的條件太苛刻，鄉議局主席、經民聯立法會議員劉業強便質疑計劃誘因小，又稱英國倫敦的公私營發展項目，發展商只撥三成樓面給政府

◆2．政府 vs. 立法會議員／關注團體

．衝突點／關注點：計劃是否涉及官商勾結

政府

價值觀：行政措施足以釋除官商勾結疑慮

論據：發展局於計劃下將成立由公務員團隊組成的中央小組，先審核每宗申請再提交顧問小組徵詢意見。為釋除外界的官商勾結質疑，顧問小組(不多於10人、由特首委任)成員不會有仍留在地產業界或與業界關係千絲萬縷的人，會是來自法律、房屋發展等專業界別。發展局長黃偉綸2019年11月底說，若顧問小組不支持，項目不會提交特首會同行會考慮

立法會議員／關注團體

價值觀：政府難確保計劃的決策透明公開

論據：計劃的顧問小組並非政府以外的獨立架構，民主黨立法會議員尹兆堅質疑政府的安排是蒙混過關，無回應公眾訴求，小組亦無決策權，政府可不理會其意見，而小組成員全數由政府委任，「會否與發展商有聯繫亦不知道」，難以回應獨立及透明度的要求。民間團體本土研究社陳劍青表示，市民對政府無信任，憂審批者「不是親信就是與發展商有關聯」，無法得到市民認可

◆3．政府 vs. 關注組織／學者

．衝突點／關注點：土地房屋政策應由政府抑或發展商主導

政府

價值觀：善用市場的規劃和建造力量

論據：發展局表示，計劃旨在「善用市場的規劃和建造力量」，盡早釋放並非坐落於政府擬規劃公共用途的範圍、但已透過市場力量整合業權的私人土地，以加快短中期房屋供應。政府會促進基建提升，以增加申請涉及的私人用地的發展密度，條件是申請人須撥最少70%的新增總樓面面積予政府發展公營房屋。有政府消息人士指出，申請項目的公營房屋比例愈高，獲批的機會愈大

關注組織／學者

價值觀：公營房屋供應不應被發展商主導

論據：計劃屬自願性質，能否藉此增加房屋土地，在於發展商是否提出申請。本土研究社陳劍青批評，計劃的發展權仍由發展商主導，並無「共享」成分。倫敦大學學院空間規劃理學碩士生陳妙思擔憂長遠而言，此舉會削弱政府在城市規劃上應有的主導權及總策劃角色；政府原有興建社會房屋及社區設施的責任，將逐漸外判予私人市場，進一步將公共房屋供應與市場掛鈎等

◆4．發展商 vs. 保育團體

．衝突點／關注點：考慮環境及社會成本的優次

發展商

價值觀：經濟效益為首要考慮

論據：新界農地一旦被納入政府新發展區規劃(如古洞北)，升值潛力極大，因有利可圖，發展商早在新界以平價囤積大量農地。計劃下政府會協助發展商提出的申請中，涉及的私人用地的發展密度，雖附帶不少條件，但對發展商來說仍具吸引力，若獲批可連帶發展周邊土地，長遠收益可觀。在首先考慮經濟效益下，發展商較支持計劃

保育團體

價值觀：關注保育及本地農業發展

論據：計劃使發展商手上荒置的農地一朝升值。影子長策會成員葉子林2019年3月撰文表示，可以預期計劃會進一步推高地主的期望，令農地缺、租金貴的問題更嚴重，同時加大囤積農地、倒泥頭的潛在誘因。保育團體憂慮計劃會犧牲環境和本地農業，或較不支持計劃

◆5．政府 vs. 私人土地業權人／農民

．衝突點／關注點：如何處理受影響者

政府

價值觀：公眾利益比少數人的利益重要

論據：香港房屋短缺問題嚴重影響港人的生活素質和政府管治，計劃若影響小部分人，但能令更多人受惠於新增的房屋供應，仍對整體社會利多於弊。對受計劃影響者，政府會按既定機制合適賠償或安置

私人土地業權人／農民

價值觀：個人財產和利益應受保障

論據：若發展商須在申請項目以外的私人土地提供基建及社區設施，政府可引用《收回土地條例》收回這些土地。工聯會立法會議員麥美娟關注發展商可因此收回一些過往拒絕發展商收購、由小地主持有的農地，質疑政府變相協助發展商收地。受影響的小地主及農戶或因不想失去耕地、認為賠償不足等，會循司法覆核、示威等途徑反對計劃及維權

文：古晨燕

[通通識 第620期]

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爆point大全：「土地共享」掀持份者衝突

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【明報專訊】政府2018年提出「土地共享先導計劃」，以公私營合作形式發展新界私人農地，冀增加短中期住宅用地供應。2019年11月發展局披露計劃細節，敲定2020年初接受申請，預料最快4至6年後有房屋土地供應。每宗申請涉及的私人土地需先平整，其中最少70%新增總樓面面積撥作公營房屋或「首置盤」發展。整項計劃申請期為3年，政府將批核最多150公頃農地。有意見認為計劃「益」發展商，有發展商認為條件...

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地產商比較願意配合政府政策，尤其是「土地共享」？ | 林超英 | 獨立媒體 (inmediahk.net)

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土地共享犯了勾地毛病 (hk01.com)

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土地共享先導計劃於2019年《施政報告》公布，2020年5月起接受申請，為期三年，目的是增加短中期公營及私營房屋的供應。三宗申請分別是南豐發展旗下公司的大埔汀角路項目、恒基兆業和會德豐旗下公司的大埔近林村項目，及新鴻基地產旗下公司的元朗近東成里項目。

難全面規劃　僅被動等待

計劃開放以來已一年有多，至今終於接獲三宗申請，政府官員或許覺得鬆一口氣。土地共享先導計劃的一個問題，始終在於建屋選址由發展商提出，難以配合政府整體規劃。甚至相反，發展商可以根據持有土地的分配，挑選有利自己的地皮以申請共享發展。日前發展局公布的元朗近東成里項目，便被關注組織指發展商有以此便利其鄰近私樓項目之嫌--儘管新鴻基地產已經澄清指控嚴重失實及與事實不符。

其次，雖然曾任發展局局長的特首林鄭月娥去年10月曾頭頭是道地指出，發展商缺乏基建釋放已擁有的土地的潛力，若然參與土地共享先導計劃並放寬地積比，最終可建樓面面積將會更多。但從計劃開放一年多才接獲三宗申請此事實看來，計劃並不是那麼吸引。

不難猜想，地產商不一定介意手持土地未加以發展，因為他們可以是囤積居奇，方便將來待價而沽。相反，香港缺乏房屋供應，一個單位難求，着急的是廣大市民（理論上也包括政府官員，他們是否真的為民所急是別話）。結果政府不但只能被動地等待發展商入紙申請，在磋商項目細節以至地價費用扣減等過程中，亦可能是處於較不利的一方，發展商反而相對不着急。

問題核心：主導權誰屬？

歸根結柢，在於到底是地產商拿出土地讓政府興建公屋，抑或是政府批准地產商興建私樓？土地共享先導計劃雖然看似是後者，但實際情況卻是前者。問題的關鍵在於政府沒有土地主導權，在何時發展、如何規劃等問題上它都只能作為被動的一方，由發展商反過來告訴官員是怎樣做。

相當程度上，土地共享就好像2013年之前實行的勾地機制那樣，分別只在於前者是政府等待地產商申請建屋，後者是政府等待發展商勾出土地認投。相同的是政府處於被動，沒有土地供應的主導權。雖然2013年梁振英政府任內取消勾地機制，改為全面主動賣地，但卻不代表已取回土地主導權。由發展商囤積棕地、農地，到一手樓空置稅杳無蹤影，問題都是一脈相承：政府沒有土地及房屋供應的主導權。

就如林鄭月娥在2008年任發展局局長時曾明言，土地供應要由市場主導，到她出任特首並推出土地共享先導計劃，其實不就是同一個病因的又一個病徵嗎？

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土地共享先導計劃於2019年《施政報告》公布，2020年5月起接受申請，為期三年，目的是增加短中期公營及私營房屋的供應。三宗申請分別是南豐發展旗下公司的大埔汀角路項目、恒基兆業和會德豐旗下公司的大埔近林村項目，及新鴻基地產旗下公司的元朗近東成里項目。 ...

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【土地共享？】發展商藉新計劃料可增建2000單位 袋多80億 (hk01.com)

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【土地共享？】發展商藉新計劃料可增建2000單位　袋多80億

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特首林鄭月娥日前發表任內第二份施政報告，提出「土地共享先導計劃」，透過公私營合作發展新界私人土地。翻查資料，城規會於過去5年處理23宗涉及新界私人土地改劃住宅用途的申請，僅7宗成功闖關。幾大地產商包括新地、恒地、新世界等，都榜上有名。倘各大地產商透過新計劃，並獲增加總樓面面積約3成，粗略估算私樓單位可「發水」約2005個，而政府藉此可獲4695個資助出售房屋單位。

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地產霸權再出發：土地共享之官商勾結「友嘉」冇減 - The News Lens 關鍵評論網

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當初政府搞「土地共享」，話要「善用私人市場資源補足公營房屋供應」，死都唔肯用收回地產商囤地，過程中由顧問小組提供第三方意見，釋除官商勾結嘅疑慮。今日剛剛就委任左黃友嘉做土地共享顧問小組主席，睇番佢過往對發展商囤地嘅態度，就令人好懷疑，到底佢係避免，定係加劇緊官商勾結既嫌疑？

2012年，黃友嘉時為工商專聯主席，佢曾經代商界推銷公私合營發展新界農地。當年工商專聯回應政府的「優化土地供應策略」時，曾在文件[1] 最後一段提到發展商擁有大量農地。煞有介事咁話「雖然公共關注同觀感都重要」，政府可以以「彈性嘅方法處理」新界農地，以釋放更多土地。佢仲提到透過仲裁機制以釋除政府偏袒地產商嘅公眾疑慮。

然後今日黃友嘉做土地共享顧問小組主席。呢份文件清楚顯示，黃友嘉嘅取向本身就企喺幫工商界嗰邊（工商聯會主席喎大佬），最早期揾方法釋放啲新界囤地；個仲裁機制根本只係整色整水比人覺得政府唔係傾向地產商利益，而唔係用嚟制衡發展商。試問黃友嘉點做到「保障公眾利益」同埋「提供第三方意見」以上兩點？

圖片由作者提供

再睇返黃友嘉對於成個香港土地房屋問題嘅取態，就知道政府其實都係想搵返個自己人：

黃友嘉多次明確表示應該開發郊野公園[2][3]。蘋果發現黃友嘉擔任副會長嘅「香港專業及資深行政人員協會」喺2018年「土地大辯論」嗰陣表明支持土地共享，同時對發展粉嶺高球場建議有保留[4]。

2018年，施政報告講到明日大嶼，黃生順應土供組「土地供應不足」嘅論述，大大力支持填海人工島，期間仲講出「我唔知係咪有一個叫地產霸權嘅存在」[5]，睇嚟佢唔單止覺得地產商無問題，仲認為填海唔會助長地產商添。

土地共享✅、郊野公園✅、反對發展粉嶺高球場✅、否認地產霸權✅。中晒！市民反對嘅佢就支持，市民支持嘅佢就反對，跟足政府條line，試問點保障市民利益，釋除官商勾結嘅疑慮？

從政府委任自己友做主席呢個行為，亦睇得出政府喺土地共享嘅立場，根本唔係咩籍私人土地起公營房屋，而係赤裸裸地貼大床送基建，運用公權幫地產商釋放囤地，官商勾結寫到上額頭。死都唔肯乖乖地用《收回土地條例》一嘢收返啲地產商囤地，整合規劃做公屋發展計劃，攞返土地發展主導權。

注釋：

1. BPF Response to Government Consultation "Enhancing Land Supply Strategy" March 2012

2. 「雙辣招」壓樓價權宜計無礙營商（文滙報，23-10-2013）

3. 香港「地少人多」的迷與思／文﹕黃友嘉（明報，13-12-2011）

4. 土地共享先導計劃明起接受申請 顧問小組首曝光主席為積金局黃友嘉（蘋果日報，5-5-2020）

5. 【地產霸權】填海會助長地產霸權?（政策.正察YouTube）

本文獲 本土研究社授權轉載，題目與內文由編輯所擬，原文見 此 。

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責任編輯：Alex
核稿編輯：Kayue

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地產霸權再出發：土地共享之官商勾結「友嘉」冇減 - The News Lens 關鍵評論網

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當初政府搞「土地共享」，話要「善用私人市場資源補足公營房屋供應」，死都唔肯用收回地產商囤地，過程中由顧問小組提供第三方意見，釋除官商勾結嘅疑慮。今日剛剛就委任左黃友嘉做土地共享顧問小組主席，睇番佢過往對發展商囤地嘅態度，就令人好懷疑，到底佢係避免，定係加劇緊官商勾結既嫌疑？ ...

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【整改時代？】歷年政府十大縱容地產商壟斷行為 – Liber Research Community (liber-research.com)

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現時北京指需要整改香港發展商的「壟斷行為」，但「壟斷行為」的出現，與香港政府過往的房屋土地政策息息相關。那麼房屋土地政策會否來一場有意義的大改革？恐怕言之尚早。

多年來各種類型土地的發展管制，有維護城市景觀、保障生活質素與不同群體的權利，更有避免發展商全面壟斷土地資源的政策功能。但近日最新報導消息，傳出林鄭放風要大肆為發展商發展「起釘」，除放寬早已被發展商割據的濕地的發展地積比，亦打算向發展商視為「豬頭骨」的祖堂地開刀，鬆綁出售限制，預期發展商將能在新界加速囤地。

今次全方位的發展鬆綁，亦劍指市區土儲。自2010年起林鄭將強拍條件由9成收購門檻放寬到8成，十年後，今日有放風林鄭政府將舊樓強拍條件再降至7成。強拍底線似乎容許「無限後退」，在法例上不斷合理化發展商壟斷式收樓行為，相信「田牲式」收樓手法會更加放肆，而舊樓小業主及租戶的議價空間卻退無可退。

有趣的是，早前外投行的數據分析，在今次中央施壓下，估計恒基的地產謀財策略(農地王及私人市區收樓)將受最大影響。然而，今次放風的強拍放寬卻令市區舊樓最多土儲的恒基最受惠。政府跟發展商之間捆綁利益關係，在現時中央針對發展商壟斷行為下，更顯弔詭及複雜。

由2002年「孫九招」起，政府將香港房屋政策「定性」為集中土地供應，減少公營房屋供應，將私人房屋供應交由市場決定，是其後樓價飆升的重要因素。歷經20年，政府房屋大方針卻不見有大改變，繼續盲目催谷覓地，甚至不斷提倡天價人工島開，只為「做大個餅」，卻不全面收回棕地、發展商土儲及潛在違規丁地等其他土地選項。只講土地供應的政策論調背後，正配合著發展商動員打手發功，聯手在公眾輿論上背書式輸入「土地荒」的幻象，最後發展商圈地囤地等壟斷行為卻以「公共利益」之名變得合情合理。

林薪最近轉口風表示香港短期「搵夠地」，但劍指官僚「卡關」要加速審批，跟現時發展商指控回應香港房屋問題源自覓地到建屋速度「唔夠快」，明顯口徑一致，更顯政府貫徹親發展商的立場，不斷為發展商釋放土儲，助長由發展商主導香港土地供應。

作為政府近年重點推銷的「土地共享先導計劃」，本身已被詬病為發展商「度身訂做」。政府以提供基建為由，幫助發展商釋放其偏遠、或有客觀條件限制（如位於濕地旁）而不適合發展的土儲，而公眾因而額外獲得的單位，往往只佔整個發展小部分（*額外*樓面面積的六成作公營房屋用途），發展商甚至能申請將官地納入發展範圍，將計劃稱為「共享」，實在是一個搵笨的公關表演，最後只會助長發展商繼續壟斷香港規劃主導權。

由發展商決定土地共享的選址，會否出現規劃錯配的社區？單從最新一宗共享申請中，恒基建議在林村杜山村鄉郊地區興建近40層高「公屋」，足見其潛在規劃災難。

可能發展商政府觀望政府會否進一步放寬發展限制，亦正與政府討價還價中，過去兩年土地「土地共享先導計劃」只接到三宗申請，就土地供應速度而言，又是另一種「搵笨」。而昨天有發展商接受文匯報專訪就表示，在土地供應方面發展商可扮演更積極角色，表示可以提供多個「公營房屋單位」，參與「土地共享先導計劃」可能是發展商心目中應酬北京施壓的其中一個成績表，能否真的解決房屋問題或壟斷問題只是一個大問號。

若政府真的動真格應付發展商壟斷及囤積行為，運用過去數十年在法院未嘗一敗的《收回土地條例》（土收）就最適合，將高度集中的業權復歸公有作公共用途，亦能夠增加租住公營房屋供應，舒緩基層居住困境。

政府亦會在收地政策上處處配合發展商。近數年有無數案例顯示，政府會選擇性利用土收針對一般農民、非原居民村甚至小地主，如橫洲、馬屎埔等，而巧妙地被避開發展商土儲，例如屏山北的棕地發展選址，以維護發展商的「私人業權」。「土地共享先導計劃」亦容許政府利用土收收回選址內小業主的業權，為大業主的土地共享申請開路，位於林村的「土地共享先導計劃」正屬此例，申請文件建議政府利用土收收回申請範圍內某些道路的業權，為發展項目興建接駁道路。

單單看林鄭於2019年提出收回十組私人地興建公屋，兩年後現時只能夠收回三組地塊，另外有三組地塊因屬發展商而放棄收回。而宣布收回的三組地塊中，其中一組更是新鴻基地產無法獲得當中位置關鍵的「祖堂地」業權而未能發展，屬「豬頭骨」地，政府收地屬收拾殘局。而發展商和政府亦能分別在收取「壯士斷臂」及「果斷收地」的公關之效，但諸如此類選擇性收地的做法只是在助長發展商壟斷市場的行為。

過往新市鎮發展模式，主要是政府收回土地並重新規劃，部分土地再行公開拍賣，沙田新市鎮便是一例。而新界東北新發展區，卻開始加入「原址換地」等概念，（「加強版」的新市鎮發展模式），逐漸將規劃主導權拱手相讓予發展商－發展商可以保留土地的發展權，早年聞風而一湧囤地的發展商大有斬獲，亦能夠決定能在那個位置起樓。

在新界東北發展公佈前，現任財政司陳茂波被涉嫌利益衝突，搶閘新界東北囤地，最後更逃過廉署起訴。連政府官員亦「其身不正」參與囤地等壟斷操作，怎能期望政府會大力遏止囤積堆奇？「加強版」新市鎮發展模式為發展商度身訂造，「獎勵」囤地行為，誰囤地囤得最多，誰就更能有能力壟斷市場。

回歸早年的發水樓、屏風樓，到近年納米樓，卻是一直導致香港房屋「貴、細、擠、焗」的一大推手。往往政府給予發展商樓面面積的優惠豁免，放寬這些建築物法規時，卻縱容發展商鑽政策空子，可以「無底線」開則，賺盡每一呎，而政府一向少有適時作出管制，卻稱將問題交予市場決定及解決，造就一個個三尖八角的「怪則」單位。除了樓價貴生活成本高，連市民的居住空間也被收縮及改造。今日，上有夏寶龍聲稱要解決劏房問題，下有繼續造就恒基成為「納米地產王」，更顯政府無心解決香港房屋問題。

面對發展商囤樓囤地以及熱錢流入炒賣樓市，政府只講土地供應，將需求管理置於不顧，更故意忽視壓抑樓市炒賣的房稅政策改革，才是香港房屋問題「貴、細、擠」多年來一直未能妥善改善的關鍵。

上年年頭大肆宣揚的一手樓空置稅，林鄭已經不敢再提，資產增值稅亦再不考慮。而早幾年政府為「應對」熱錢炒賣物業投資樓價飆升而推出的買家及特別印花稅（「辣招」），原來可以透過公司股權轉讓業權形式避開， 所以公眾不時驚訝某高官、富商或明星竟能夠「首置」買樓，才猛然醒覺這些「辣招」實質上只係用來「做下樣」，向公眾顯示已經「做咗嘢」，實質上繼續「馬照跑、舞照跳、樓照炒」。

除了政府每年公營房屋供應長期不足外，現時林鄭自稱「重建置業階梯」一大措施首置樓，更是政府將公營房屋供應責任交予私人參建的「卸膊」發展模式。在首置樓的官方定義上卻一直彈出彈入，一時形容為「公」，一時又「私」，變相可以「捽數」，成為林鄭公私營「七三比例」達標的最大「公因數」，根本地影響原作公營房屋(公屋/居屋)的潛在土地供應數目。

當政府推銷土地共享計劃的前身「以公私合營釋放發展商農地土儲」時，強調需要在地皮提供公營房屋，但沒有明言是是哪一種（公屋／居屋），時至今日，公營房屋部分成為了「公營房屋／首置樓」。首置樓「名公實私」，作為私人發展商作出「社會貢獻」的一大賣點，讓夾心階層可以首置「可負擔」的單位，但定價上所價不菲，舉例說最新由長實發展的安達臣首置樓，定價已不考慮申請者負擔能力，而是重新與市價掛鈎，往往比居屋更加昂貴，這正是政府卸膊公營房屋的必然後果。

從「公營房屋」定義的變樣，明顯見到政府房屋供應政策放軟手腳，鬆章於發展商。如日後首置樓恆常化為公營房屋供應的話，將延續香港房屋供應由私人發展商主導的命運。

董建華時期，首次委任過半數有發展商背景的人進入城規會，將城規會審批土地發展的把關角色，慢慢被日益摻雜的發展商利益弱化。現時單靠城規會本身利益申報機制以及避席做法，已經未足夠釋取公眾對於官商勾結的質疑，例如現時城規會 「鄉郊及新市鎮規劃小組委員會會議」，已有五個委員有發展商背景，公眾對於城規會能否發揮公正審議發展申請的觀感已經大打折扣。

除了慣常賣地強拍舊樓，近年的活化工廈政策亦給予發展商增加土儲的機會。由初時2010年的整幢工廠改建優惠、2018年第二輪工廈重建免補地價，再到近日的工廠改契標準補地價，除了很有可能為發展商日後農地改契補地價標準化試水溫外，一連串加快重建工廠措施，據傳媒報導亦助長發展商過往十年囤積甚至炒賣工廠單位，直接導致工廠區的呎價急升。

所謂「活化」，不止助長發展商的壟斷行為由土地房屋重建，延伸至平民工廠區，在加快重建同時，卻少有安置及補償小租戶的措施，租戶愈搬愈遠/細。單是靠虛有其表的劏房租管，根本不足以解決香港中低層生活工作空間日漸收縮的問題。

回顧過往十多年政府縱容史，縱使近日中央點名發展商壟斷行為，然而，最新一份施政報告，香港政府很有可能進行土地發展鬆綁大手術，短期內繼續甚至加劇這場壟斷遊戲。而未來這個利益纏繞的聯盟究竟會不會被清算／替代？或是中央施壓只是「雷聲大雨點小」？長遠仍需繼續觀望香港土地利益版圖變動、未來中央施政方針以及下一任政府班底之間如何互動。

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【整改時代？】歷年政府十大縱容地產商壟斷行為

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現時北京指需要整改香港發展商的「壟斷行為」，但「壟斷行為」的出現，與香港政府過往的房屋土地政策息息相關。那麼房屋土地政策會否來一場有意義的大改革？恐怕言之尚早。 ...

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地產商搵政府老襯系列：「土地共享」之汀角路故事 - 20210912 - CULTURE & LEISURE - 明報OL網 (mingpao.com)

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地產商搵政府老襯系列：「土地共享」之汀角路故事 - 20210912 - CULTURE & LEISURE - 明報OL網

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文章日期：2021年09月12日 【明報專訊】地產商多年來以多種方式，蠶食政府的土地供應權和規劃權，導致房屋供應失衡，以及住屋價錢飈升至人民不能負擔的水平，直到今天他們仍在鑽空子，想盡辦法把囤積的土地變錢，不知何故，政府一次又一次被地產商「說服」（或曰「搵老襯」），採納對地產商有利而傷害公眾利益的措施，最新的例子是2019年《施政報告》宣布的「土地共享先導計劃」。 ...

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MWYO 青年辦公室: 彩福邨參與式預算試驗計劃

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2021年首季，MWYO青年辦公室將於彩福邨進行參與式預算試驗計劃，由下而上讓居民決定自己社區的公共資源配置。

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MWYO 青年辦公室: 葵青區「參與式預算」社區實驗計劃

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葵青區「參與式預算」社區實驗計劃 以地區小型工程為主題，葵青區居民及持份者可為地區小型工程項目提交建議，計劃暫定於2022年1月收集居民及持份者對工程項目的執行優次的意願。

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Term paper topic (Mak Ching Man, 20071375d)

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Term paper topic (Mak Ching Man, 20071375d)

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As investors of SIB, can they get a financial return from it in Hong Kong? If not, what is the meaning of SIB towards investors?

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文章日期：2021年10月17日

【明報專訊】10月6日施政報告提出構建面積300平方公里的「北部都會區」，不少人醒覺大帽山以北有大片土地可用來解決房屋短缺問題，政府估計可額外開拓約600公頃土地來興建18萬個以上住宅單位，連同已規劃或規劃中的發展項目，共可提供超過50萬個住宅單位，滿足香港的房屋需求。政府的雄圖偉略反映主動和視野，令港人精神振奮，也使我們深切認識「土地共享先導計劃」，大費周章搞幾公頃量級的土地，只及600公頃的零頭，既低效率又讓地產商僭越政府的土地規劃權，再無繼續的合理性，應該立即撤銷。

2019年宣布「土地共享」政策時講明，項目土地擁有人需要交出部分土地，提供最少七成總樓面面積作公營或「首置」房屋（以下簡稱「公屋」），餘下的土地地產商用作興建私人樓宇，先前講過1和2號申請地產商擅作主張把官地拉入項目，違反政策原意，政府應拒絕受理，今次談位於大埔林村社山村一帶的3號申請，說明內裏的缺陷，以及地產借「土地共享」之名搵政府老襯和為香港製造更多問題。

土地的暗黑歷史

3號申請涉及的範圍大部分位於社山河西面，原本是典型農村農田格局，規劃用途是「農業」和「政府、機構或社區」，很不幸2003至2005年期間出現大規模和有計劃的破壞性填土，建築廢料堆積如山，破壞農田功能，污染環境，影響生態，破壞景觀，堵塞天然排水道，污染天然水源，時任環境諮詢委員會主席林健枝教授，要求8個政府部門：環保署、漁護署、水務署、渠務署、屋宇署、地政總署、規劃署和食物環境衛生署，與環諮會成員實地視察，尋求遏止無法無天行為的辦法，視察期間視察人員全程被不知名人等貼身錄影作出精神威脅，令人氣餒的是只有漁護署夠膽講廢料堆積高度遠超農耕合理情况，其餘部門都想盡辦法解釋無能為力，雖然當時綠色團體大力鞭撻，報章也有報道，但是在政府部門袖手旁觀之下，大範圍破壞農田變了既成事實，是香港「先破壞，後建屋」歷史裏的著名案例，更令人沮喪和摸不着頭腦的是這片由破壞農田得來的大片土地，2005年出售了給地產商，也就是今次「土地共享」項目的申請者。

城規會跟進和把關

社山這個傾倒泥頭破壞農田嚴重案例，環諮會推不動政府部門，幸好林健枝教授有機會向時任行政長官董建華直接介紹情况，並得到他的介入，改變不了現場情况，但是後來城市規劃委員會汲取了教訓，根據漁護署的觀察，修訂了分區計劃大綱圖內「農業」的註釋，加強對「農業」土地的規劃管制，從此限制了農田堆土高度，並且講明「城規會決心保護鄉郊及天然環境，不會容忍任何蓄意破壞鄉郊及天然環境的行動，企圖使城規會對有關土地上的其後發展給予從寬考慮」，社山的惡意破壞農田行為神憎鬼厭，任何稍有愛護香港之心的人都不能接受，在這個歷史背景下，城規會多年以來對這片特定土地嚴格把關理所當然，但是地產商買下土地之後，為了興建私樓計劃，不會放過任何機會，2013起反覆向城規會申請改劃土地用途，最後一次是2020年，知道了這片土地的前世今生，我們不會奇怪為什麼全部申請都在城規會闖關失敗。

渾水摸魚，胃口更大

地產商在城規會多次碰壁後，本來無計可施，但是「土地共享」出現讓他們找到一線生機，3號申請的構思基本上是趁政府求地產商出地興建公屋，把多次被城規會否決的改劃土地用途申請，包裝成「幫政府解決問題」的項目，引誘政府加持，由政府陪同去逼城規會通過，一石二鳥，不只把惡意搞壞的農地變成可以賣錢的豪宅地盤，還乘機加大建樓規模，企圖賺更多的錢，渾水摸魚，胃口更大。

據長春社資料，地產商2020年的改劃申請擬建私樓37幢，提供1309個單位，今次「土地共享」申請在提供公屋地盤的煙幕後面，私樓地盤採用高地積比5.01，擬建10幢高達38層大廈，提供3636個私樓單位，是2020年失敗改劃申請單位數目的2.8倍，如果香港政府傻呼呼接受了這個申請，則地產商肯定高興無比，一則借政府過橋成功把曬太陽十多年的地變成私樓，二則真是「無端端發大達」，賺錢比原本想像多出倍計。

掩眼法

3號申請土地面積19.34公頃，跟1和2號申請一樣也擅作主張拉入政府土地，涉及面積2.56公頃，所佔比例是13%，仔細看公開資料，與另外兩個申請不同，今次多了一個「怪招」：地產商要求政府出手收回在申請土地範圍內多片私人土地，砌成一片完整土地，但是沒有列出具體面積數字，這是我們特別需要注意的。

首先地產商以數字遊戲假扮滿足「最少七成總樓面面積作公屋用途」的條件，但是計算方式不理政府出地的貢獻，把全部功勞歸於他們自己，這是錯誤的。根據公開資料3號申請「住用」總樓面面積的數據，公屋為42.4萬平方米，私樓為18.2萬平方米，表面上比例剛好是七三比，不過我們必須清楚認識：公屋的總樓面面積是政府交出2.56公頃換回來的，而且按申請要求，政府還會運用公權力收回私人土地去成就這個項目，我沒有工具量度涉及的面積，但從公開資料地圖目測與申請範圍內政府土地面積相若（見圖A），保守當作2公頃計算，則政府實質將共出地最少4.56公頃，在公屋用途地盤面積5.69公頃裏，地產商只能算貢獻了差額1.13公頃，所以地產商對公屋總樓面面積的份額只能算（42.4×1.13÷5.69）即是8.4萬平方米，如果私樓18.2萬平方米是三，地產商的公屋貢獻只能算是1.4，只有政策要求的「7」的五分之一，十分明顯，這個申請根本就不及格，政府官員必須看穿地產商的掩眼法，明白其實是政府自己出地建公屋，地產商沒有真正與政府「共享土地」！

其次我們必須注意申請裏包含一條長長的新路，莫名其妙地從土地東北角伸向東北，跨過社山河和穿過陡峭山坡，然後轉向西北接上林錦公路，十分突兀，與整片土地的開發全無關係，更不堪的是全條路絕大部分土地來自官地和政府按地產商要求收回的土地！仔細研究地圖，項目的整片土地南邊有社山路連接林錦公路，西北角有按地產商要求加入項目的官地連接到林錦公路，可以建成第二條通道，完全沒有需要第三條通道，更沒有需要「無厘頭」繞過大圈，地產商的掩眼法是把西北角的長條形狀官地標為「開放空間」，表面上沒有「第二條通道」，以此製造興建這條「突兀之路」的理由。或者設計這條路走向的人只是笨，不過更大可能是這條路對地產商有很大的用途，根據地圖和衛星圖片，「突兀之路」拐彎的懷抱裏有大片農地，抽查個別地段擁有者則地產商榜上有名，不禁令人懷疑這條路不是為3號申請地盤的住客，而是為了下一步的地產大計，如果官員為了地產商提供的區區1.13公頃土地，而出官地和收回私人土地為他們建一條地產商發財之路，只能說地產商掩眼法高明或者我們的官員老實。

為政府佈陷阱

陷阱一：城規會有非常好的理由否決地產商在這片土地上興建私樓，但是地產商假借「土地共享」名義引誘政府高層接受他們的建議，假如在這個框架下行政會議支持接受這個申請，會形成政治壓力，倒逼城規會接受比它原本拒絕了的申請再壞幾倍的高密度建築方案，效果等於把城規會和香港的城市規劃連根拔起，香港政府行事再無規矩可言，全港的大地產商肯定很高興，從此有條大路通羅馬，在哪裏建屋由他們話事，再不用理什麼勞什子「規劃」，但是這樣政府將會反過來被動地跟着地產商足迹，他們哪裏建樓政府就在哪裏建路、供水、供渠、供大小服務，香港再不是由政府統治了。

陷阱二：這個申請離奇之處在地產商借「土地共享」之名要求政府充當他們的「打手」，以《收回土地條例》上方寶劍解決他們十多年來無法買得的土地，方便整合地盤和成就建樓發達大計。政府經常強調收地困難重重，多年來沒有重大推動力規劃和開展在新界的城鎮建設，難道政府可以在地產商的驅使之下「忽然勇猛」？3號申請內這些地產商買不到的土地相當於市區收樓中常出現的「釘」，背後往往有歷史原因，不足為外人道，政府貿然衝入去恐怕問題多多，但是更嚴重的是：如前面解釋，這個申請的內容只有1.13公頃的公共利益，本質上是私人發展項目，政府怎能為了私人發展收地？此例一開後患無窮，將會成為又一政府淪為地產商僕人的惡例。

申請必須否決

3號申請涉及林村社山惡名昭著、大規模廢料毁農田的土地，是「先破壞，後建屋」的經典惡例，城規會阻止了地產商的建樓計劃，符合香港整體利益，不可能借「土地共享」之名給地產商暗渡陳倉，這是重大的管治原則，政府不能犯錯。

3號申請本身不是全由地產商出地，而是需要政府出地，甚至需要政府收地，徹底違反「土地共享」政策原則，加上總樓面面積計算漠視政府出地，所謂「七三比例」純屬做數煙幕，政府必清楚認識，最後本申請相當於要求政府為私人發展動用《收回土地條例》收地，更是萬萬不可，政府必拒絕，總之本申請一無是處，必須否決。

（系列之四，完）

文˙林超英（香港鄉郊基金顧問）

編輯*林曉慧

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地產商搵政府老襯系列：「土地共享」之林村社山故事 - 20211017 - CULTURE & LEISURE - 明報OL網

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土地共享計劃｜新地申請涉濕地緩衝區　環團憂加高地積比抹煞保育

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「土地共享先導計劃」於2020年起接受申請，繼早前南豐發展就大埔一幅綠化地提出申請後，發展局再公布多兩宗申請，分別由新鴻基地產、恒基及會德豐

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
雖然新冠肺炎導致本港經濟陷入技術性衰退，但本港私樓樓價卻似獨善其身，背後論點不外乎跟香港供應不足有關。被視為土地供應來源、但卻一直批評會導致官商勾結的「土地共享先導計劃」，發展局昨日公布今日起接受申請，為期三年，獲批的土地上限為150公頃。

發展局局長黃偉綸指出，先導計劃的目的是把已整合業權，並在指定生態敏感地帶以外及非座落於政府發展研究範圍的私人土地的發展潛力釋放。在先導計劃下，政府會促進基建提升以增加申請所涉及的私人用地的發展密度，條件是先導計劃申請人須將其擁有的部分土地以平整土地形式交予政府，而該等土地可帶來最少七成的新增總住用樓面面積作政府屬意的公營房屋或「首置」發展。

七成土地作公營房屋發展

根據文件，納入申請計劃的用地，經「先導計劃」及「城規會」批准後，可獲取超出大綱圖規定的地積比率。新增總樓面面積至少50萬平方米，並提供至少1,000個住宅單位，當中七成交予政府作公營房屋或首置盤，餘下三成則由發展商作私樓用途。

延伸閱讀：本港首季GDP大跌8.9% 為有紀錄最差！

政府強調，改劃過程中修訂法定圖則，以至收地程序，並沒有任何「走捷徑」方式， 需按既定程序進行。為增加透明度，「先導計劃」的申請資料、接獲申請及每宗申請進度，會於不同階段向公眾發布；也建議成立一個由不多於十人、由非官守成員組成的「顧問小組」向政府提出意見。表面上看似公平公正，實情呢？

土地共享先導計劃申請程序

「先導計劃」申請程序分三個階段進行。第一階段，會先由公務員團隊組成的「中央小組」審核申請，預計需時三個月，其後個案會再交由「專責小組」作諮詢，在行政長官會同行政會議批出原則性支持後，便會進入為期兩年半至三年的法定及地政程序，屆時政府會同步啟動城規及道路工程刊憲工作。在法定規劃程序完後十八個月，發展商完成補地價便能釋出土地。

土地共享先導計劃申請三部曲

第一階段
- 先由公務員團隊組成的「中央小組」審核申請
- 需時三個月

第二階段
- 交由「專責小組」諮詢
- 行政長官會同行政會議原則性支持後，進入為期兩年半至三年的法定及地政程序
- 政府同步啟動城規及道路工程刊憲工作

第三階段
- 法定規劃程序完成後十八個月
- 發展商完成補地價便能釋出土地

點解自己人玩晒？

這點意味在改劃過程中，「顧問小組」及「城規會」也發揮相當重要的把關角色。問題，所謂把關的工作又是否可發揮出來呢？背後就看他們是如何組成。為政府提供獨立第三方意見的「顧問小組」，雖然會涵蓋來自法律、房屋、發展相關、環境、社會服務及金融界別人士，但這些專業人士一律由特首委任。

同一道理，負責協助修訂大綱圖的「城規會」，委員除了由多名官方成員組成，餘下31名非官方成員也由特首挑選。究竟在審批至改劃過程中，他們會否僅淪為特首的「橡皮圖章」，又能否釋除大眾對官商勾結的疑慮呢？這一點實在值得大家深思。

2020年5月5日公布的顧問小組名單

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【土地共享先導計劃】申請程序出爐 為何被批評自己人玩晒？ | 胡‧說樓市

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雖然新冠肺炎導致本港經濟陷入技術性衰退，但本港私樓樓價卻似獨善其身，背後論點不外乎跟香港供應不足有關。被視為土地供應來源、但卻一直批評會導致官商勾結的「土地共享先導計劃」 ，發展局昨日公布今日起接受申請，為期三年，獲批的土地上限為150公頃。 發展局局長黃偉綸指出，先導計劃的目的是把已整合業權，並在指定生態敏感地帶以外及非座落於政府發展研究範圍的私人土地的發展潛力釋放。 ...

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
小學教科書曾指，香港「地少人多」。惟事實上，香港土地並不少，而「土地不足」更是個偽命題，只是中港地產商向來喜歡囤地，默默收集新界農地。土地共享先導計劃料難在短期內增加房屋供應，地產商面對的政策風險未消退。

撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室

為釋放農地發展潛力，港府在2018年《施政報告》建議推出土地共享計劃，利用地產商已整合業權的私人土地，與業權人共同發展私人擁有土地，加快房屋供應。當中，至少七成住用樓面需作公營房屋或「首置」發展，以增加短中期公私營房屋供應。

中港地產商囤地

這個計劃雖名為「土地共享先導計劃 」，但本質上仍屬公共私營合作模式（Public-Private Partnership，PPP），似乎可以肯定的是，參與這計劃的地產商，利潤大不如前，估值亦會大打折扣。

一旦釋放農地發展潛力，相信可以增加不少房屋供應，但計劃的短期成效存疑，是否只是一個巧立明目的項目，值得探討。

香港地產商囤地不是新事（見圖表六），尤其是新界農地，多次被指阻礙政府建屋發展。

根據本土研究社2019年的研究，就新界囤積農地而言，中資地產商才是近年的「囤地新貴」，只是被公眾忽略。

該組織翻查近幾年資料，發現至少有七間中資地產商，合計持有545萬平方呎農地（見圖表七）。

包括雅居樂集團（03383）、萊蒙國際（03688）、綠景中國地產（00095）、中信泰富地產、中旅集團等。

值得留意的是，在2020年賣地市場，中資發展商獨攬六成的成交。外界揣測，中央或透過中資發展商擴大香港業務，從而削弱香港發展商的影響力，又或試圖打破壟斷的局面。

對於要幫助解決土地問題的「囤地商」而言，土地共享計劃似乎是不錯的選擇。

發展商交出少於一個發展項目的土地後，又可繼續囤地；而交出的土地，有三成建成的單位，可在私人市場出售牟利。
不過，該計劃由推行至今已出現不少爭議，衍生出兩個爭議，及後能否順利推行實成疑問。這樣的話，香港無法在短期內增加房屋供應，發展商面對的政策風險依然存在。

該計劃於2020年5月開始接受申請，政府公布，目前收到3個項目申請；40多個查詢，涉及十多個項目。已申項目包括南豐位於大埔露輝路及汀角路的用地、恒地及會德豐遞交一幅近大埔林村土地，及新地元朗蠔洲路用地。

三個項目的總樓面合共975萬平方呎，相對發展商持有農地，仍屬少數。申請書公開資料顯示，南豐的項目有40%為政府土地（見圖表八）；新地的項目有33%為政府土地（見圖表九）。

爭議一：政府失規劃權？

本土研究社及香港鄉郊基金顧問林超英同樣質疑，地產商「搵笨」、政府土地「被規劃」，變相等同政府出地建公屋。本研社成員、曾任公務員的黃肇鴻批評，土地共享計劃欠缺效率，政府花很多時間與發展商就規劃權周旋、討論還價。

被問到計劃開始至今，僅得三宗申請，是否算是比較少？黃肇鴻回應稱：

「由討論計劃至今，我們（本研社）都不支持計劃，還評論申請多與少；就這樣聽起來，算是少，因為較多發展商仍在觀望。」

根據土地共享計劃的申請指引，政府假設需1至2.5年作土地平整，整個審批過程需時36至48個月（三至四年），預計在未來四至六年半增加房屋供應。

黃肇鴻提醒，土地共享計劃所提供的7成住用樓面為公營房屋或「首置」房屋，並沒有明文規定及承諾提供最短缺的公屋，「大家都知道，『首置』房屋實際上與私人住宅分別不大」。

他反問：

「既然周旋耗時、拖慢審批進度，計劃又對增加公營房屋無幫助，何不直接收地、賠錢，僅需三個月便收到地。」

另一個拖慢計劃審批進程的主因，相信是項目涉及保育地段。

爭議二：涉保育難關重重

南豐項目涉及的用地為「綠化帶」，根據規劃署資料，南豐曾向城規會申請作建屋用途，當時擬建四座兩層高的住宅。不過，城規會當時拒絕改劃申請。城規會指「綠化帶」為限制城市發展及提供休憩設施，該發展項目不符合相關的規劃用途，若批出有關申請，或會成為發展「綠化帶」的壞先例。

另外，新地的申請項目涉及濕地緩衝區。根據指引，現時若需要發展濕地緩衝區內的土地，發展商須作生態評估，並只可以用不多於0.4倍上蓋地積比率的低密度發展。

新地另一個於濕地緩衝區的項目，即天水圍的Wetland Seasons Bay，僅以1.5倍地積比率發展。惟今次申請的發展密度遠高於上述地積率，私人發展部分擬以2.15倍地積率發展，公營房屋或「首置」部分高達4.14倍。

土地共享本來已面對強大的保育阻力，目前可能更需要有關部門「特事特辦」。黃肇鴻相信，當局在《施政報告》提出加強版的土地共享解決上述提到的問題。

惟他重申，該計劃無助解市場壟斷問題；由於計劃對發展商更為有利，甚至被質疑「官商勾結」，可能反而加劇發展商囤地的行為。

或向禁忌開刀

針對土地共享計劃的第二個爭議，政府據報擬用行政手段解決。有傳媒引消息指，特首林鄭月娥將在《施政報告》宣布一系統的覓地措施，包括向被視為禁忌的濕地「開刀」。

措施包括建議釋放新界北河套區周邊部分濕地，以及相鄰的濕地緩衝區，並考慮併入為古洞北發展區。上述提到的地積率問題，可能亦有著墨。當局建議，提高與發展商以PPP模式開發新界農地的潛力，利用綠化地段建屋；擬提高濕地內的可發展地積比，令建屋量大增。

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施政報告2021｜政府向地產商「送地」?「土地共享計劃」非真共享 本研社：地產商「搵笨」 | 投資 | 經濟一週

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小學教科書曾指，香港「地少人多」。惟事實上，香港土地並不少，而「土地不足」更是個偽命題，只是中港地產商向來喜歡囤地，默默收集新界農地。土地共享先導計劃料難在短期內增加房屋供應，地產商面對的政策風險未消退。 撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室 ...

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Hong Kong excels in healthcare

The statistics on healthcare in Hong Kong are really reassuring for expatriates living in or planning to relocate to the country. Indeed, Hong Kong boasts one of the healthiest populations in the world due to its fantastic healthcare system.

In 2020, Hong Kong was ranked as the location with the second most efficient health care in the world according to Bloomberg, and the world's highest life expectancy in 2021 according to Worldometers. What makes Hong Kong's healthcare system unique is that it sports a dual-track system, with high-quality healthcare offered by both public and private facilities.

Public and private healthcare in Hong Kong

Between public and private facilities, Healthcare in Hong Kong is incredibly accessible, offers a full range of medical specialties and is more than capable of providing high quality care by personnel proficient in Cantonese, English or Mandarin.

Public healthcare

Public healthcare facilities are run by 2 major government organisations, the Hospital Authority and the Department of Health. The Hospital Authority operates 43 public hospitals, 73 general outpatient clinics (GOPCs), and 49 specialist outpatient clinics (SPOCs) which are organized into geographical clusters. Services in clusters are structured with the purpose of ensuring patients can receive the full course of care for their medical issue, from onset to follow-up, close to where they live.

Additionally, there are additional community medical clinics run by the Department of Health which tend to focus on more specific medical areas, such as women's health and elderly care.

Pros of the public system

Public healthcare is heavily subsidised by the government, making treatment incredibly affordable for eligible people, which by and large means people holding a valid Hong Kong ID card. From Accident & Emergency care, to planned treatments, the costs of treatment are extraordinarily low and the government also provides a fee waiving mechanism for vulnerable groups. For instance, a stay in a public hospital would be only HK$100-120 (US$13-15.50) per day after admission costs as an HKID holder, versus HK$5,100 for a non-eligible person.

Accident & Emergency

$180 per attendance

Inpatient (acute general beds)

$75 admission fee, $120 per day N1,N2

Inpatient (convalescent / rehabilitation, infirmary & psychiatric beds)

$100 per day N1,N2

Specialist outpatient (including allied health clinic)

$135 for the 1st attendance, $80 per subsequent attendance, $15 per drug item N5

General outpatient

$50 per attendance

Dressing or injection

$19 per attendance

Psychiatric day hospital

$60 per attendance

Geriatric day hospital

$60 per attendance

Rehabilitation day hospital

$55 per attendance

Day procedure and treatment at Clinical Oncology Clinic or Renal Clinic

$96 per attendance

Day procedure and treatment in ambulatory facility

$195 per attendance

Community nursing service (general)

$80 per visit

Community nursing service (psychiatric)

Free

Community allied health service

$80 per visit

Source: Hospital Authority's Fees & Schedules 24/2/2021

Cons of Hong Kong's public system

Given its high level of subsidies, public healthcare facilities are understandably well-trafficked, especially hospitals. In fact, approximately 90% of inpatient treatment is done in public hospitals, compared to about 32% of outpatient treatment in public facilities. This is despite the fact that the Hospital Authority only employs around 40% of the doctors in Hong Kong.

A chronic issue in Hong Kong has been the understaffing of public hospitals, which combined with the heavy usage of public facilities has a number of effects. Primarily, it leads to a longer wait when seeking treatment. Patients have to be triaged into urgent, semi-urgent or non-urgent categories and not just for Accidents & Emergencies, but for scheduled treatments at specialist outpatient clinics. For instance, new bookings for surgery at a specialist outpatient clinic can take less than a week for patients triaged as urgent, however for stable cases the median waiting time ranges from 26 to 59 weeks.

Additionally, it means that when visiting public healthcare services, you will not be guaranteed to see the same doctor you saw the previous time so they will be less familiar with your case than a doctor you choose yourself and see repeatedly.

Private healthcare

Hong Kong also has a robust selection of private medical providers. On top of 12 private hospitals, there are hundreds of private outpatient facilities from neighbourhood GPs, to specialist clinics, diagnostic centres and laboratories across Hong Kong. You can find the full range of medical specialists for inpatient and outpatient care, including traditional Chinese medical practitioners which have been a regulated part of the Hong Kong healthcare landscape since 1999.

Pros of the private system

With private healthcare you can be assured your appointments will be with the doctor of your choice, which can help build trust and a better understanding of your medical needs. It also means that any tests, treatments or surgeries can be scheduled much quicker than they could be through Hong Kong's public healthcare system. Additionally, private facilities and especially hospitals in Hong Kong tend to focus on a more comfortable experience, from rooms to food options, they provide a level of service that overworked public hospitals cannot provide.

Cons of private facilities

The downside is that private healthcare in Hong Kong is extraordinarily expensive. A trip to the GP can range between HK$250-1000 which may be manageable, however if you need repeat visits for outpatient treatment or consultations, then the costs can quickly add up.

Anything that requires surgery or hospitalisation can easily start to cost tens of thousands of dollars. Maternity packages start at HK$20,000 at the low end, although this excludes doctor's fees, with more complex conditions such as cancer having treatments that run into the hundreds of thousands of dollars. This is why many people in Hong Kong take out private medical insurance to help cover the costs of private hospitals and clinics. There are of course ways to help reduce the costs of private care in Hong Kong though.

Local vs international health insurance

The biggest advantage of local health insurance policies in Hong Kong is that they are often a lot cheaper than international ones. Premiums are often calculated according to the number of claims that have been made by the patient, resulting in cheap policies for perfectly healthy people. Also, if you travel frequently, you have to note that local policies may not cover you outside Hong Kong, so you will probably have to subscribe to an additional travel insurance policy.

More often than not, if you have a medical issue, private hospitals and doctors will be able to take care of it immediately. You will have a larger choice of hospitals, practitioners and treatments. Many international plans will also provide you with repatriation and emergency evacuation.

More importantly, international insurers have a network of hospitals where your bills can be settled directly, so you won't have to pay any of your medical fees in advance. And finally, if you subscribe to a portable insurance policy, you will also be able to keep your insurance whether your move to another country, go home or simply retire. For a more in-depth look at some of the differences between local and international health insurance policies and what you should consider when comparing them, click here.

International health insurance designed for people in Hong Kong

APRIL Hong Kong has designed MyH EALTH for you and your family, which will provide you with a comprehensive and fully flexible cover for all your medical expenses in Hong Kong and abroad. Our packages can be tailor-made to suit your every need, they are fully portable and you won't have to pay any medical fees in advance if you are admitted to a hospital. To make your life easier, we also created the Easy Claim app which will allow you to send us your medical claims by smartphone and receive your reimbursement in only a few days.

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Healthcare in Hong Kong | APRIL International

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The statistics on healthcare in Hong Kong are really reassuring for expatriates living in or planning to relocate to the country. Indeed, Hong Kong boasts one of the healthiest populations in the world due to its fantastic healthcare system.

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文：Vin

政府在十月初推出名為《醫保計劃　由我抉擇》的醫療改革第二階段諮詢文件。計劃有兩個主要部分：要求保險公司提供受規範的自願醫療保險；由政府提供財務誘因，資助市民購買計劃中的醫療保險，以及分擔高風險人士的風險。

政府的如意算盤是，透過一些「誘因」吸引市民參與自願醫療保障計劃，令一些原本使用公營醫療服務的人，轉而使用私營醫療服務，減慢公共醫療開支上升的速度。而那些「市民」就是政府口中「有能力和願意支付私營醫療服務」的中產人士。面對這份諮詢文件，我們需要問：自願醫療保障計劃既是一個「自願」的計劃，誰會參加？它既需運用五百億公帑，誰會因而受益？

保障範圍及賠償額不足

首先說保障範圍及賠償額的問題。很多人都以為，面對昂貴的醫療費用，只要買了醫療保險便「一天都光晒」，但事實不是這樣的。標準醫保計劃保障的只是需要進行手術或住院的病症，並不包括昂貴的專科門診和很多長者都面對的長期病患藥費問題。很多私人專科「名醫」，每次診金連藥費動輒過千，而長期病患者每月藥費以千元計亦非罕見。此外，保險的賠償是有上限的，未必足夠支付收費高昂的重症或複雜手術。例如與癌症、腎病和心臟病等手術，費用可能達數十萬至過百萬，但如賠償限額只有二十萬，另外幾十萬就要自己「埋單」。事實上，雖然現時超過三分一香港人有私人醫療保障，但他們每三次入院依然有一次是入公營醫院。這都顯示醫保計劃的保障範圍，未必真正符合市民的需要。

另一個問題是，就算某筆醫療費用是在賠償限額之內，病人仍需面對賠償不足的問題。保險業一直為人詬病的，是他們在利益最大化下，會用盡一切辦法將賠償額壓至最低。例如，他們會找出索賠者一些投保時沒有披露，但微不足道的健康問題，如皮膚的真菌感染等，或是說該治療是「實驗性」、效果不能確定的，而拒絕賠償或扣減賠償額。另外，雖然計劃接受投保前已有的病症，但病人於投保頭三年不能獲得全數賠償。此外，市民就算獲得賠償，仍需支付賠償額的某部分作為共同保險（首一萬元賠償為20%，其後九萬元為10%），以及自行支付免賠額的醫療費用。例如某手術的免賠額是一萬元，而該手術的收費是五萬元。市民要付：10000（免賠額）+（10000 x 20% +30000 x 10%）（共同保險）=15000元，保險公司則付餘下的35000元。

保費可以遠高於文件所述

第二是保費的問題。文件中建議的保費按年齡分級，每年保費由10-14歲的790元至85歲以上的15000元不等。但這些只是在精算上可行的數字，並假設了不同年齡層的參與率沒有大幅度的差異，亦沒有將行政費、佣金等計算在內。事實上，現時個人醫保的佣金高達10%至20%，甚至可達35%。另一方面，政府表明不會限制保單的定價，「若多家公司參加，市場有競爭就不會亂加價」。私營醫療的收費亦是如此。但所謂競爭的結果，有可能是合力抬價。因此，在未來保費為未知之數的情況下，市民未必會長期參與計劃。監管不夠嚴格

第三是監管的問題。文件只以短短數段處理計劃的監管問題，詳情一律欠奉。對於保險公司和私營醫療機構的監管，跟現時一樣，依然分別由保險業監理處和衛生署負責。此外，政府會成立一個新的專責機構，監督計劃的實施及運作，工作主要包括為保險產品註冊，收集保險產品和私營醫療服務的資料，以及設立醫療保險索償仲裁機制，以處理受保者、承保機構及醫療服務提供者之間有關保險索償的爭議，但不包括對醫保產品收費的規限。計劃既不打算控制收費，又沿用現有公營部門作出監管，難以說服市民，現時私營醫療及保險市場的問題--如治療收費透明度不足、保費高昂、賠償不足等--不會在計劃出現。

公帑將落入私營機構口袋

第四是公帑如何運用的問題。計劃中使用的五百億公帑，是用來作為財務誘因，吸引市民購買計劃中的醫療保險。其中一部分是用來向高風險分攤基金注資。所有高風險人士保單，保險公司在扣除行政開支後，須將保費撥入基金。所有有關保單的索償，都會從此基金支付。但是，保險公司可能會把稍高風險的保單，都撥到這基金裡處理，以規避整份保單的風險。這會增加整個基金的風險，政府向基金注資的金額亦隨之增加。此外，這五百億還會用來資助新加入計劃的市民，或是協助計劃參與者在年老時支付保費。在缺乏有效監管下，整體醫療水平未必會有明顯的改善，得益的只會是私營醫療及保險機構。

事實上，在過去數星期，私營保險和醫療機構對計劃的一些內容頗有微言。計劃要求私營醫療機構需為大部分病症提供套餐式收費（這是指為一個療程，不論其實際過程，收取同一個價錢，有別於現行按個別收費項目，如房間及膳食、醫生巡房費等，逐次收費的做法），但
私家醫院聯會主席便指此乃不可行。然而，若不能廣泛推行套餐式收費，則病人在入院前難以預計治療所需費用，私營醫療機構亦更容易濫收費用。此外，保險公司亦表明不會接受政府把參與計劃之保險公司的利潤及行政費限制在5%之內的建議。這都顯示出，私營機構利益最大化的特性，跟公帑有效運用和市民的利益是有根本上的衝突。

計劃的不連續性

第五是計劃的持續性問題。計劃若要成功，必須有大量市民，尤其是年輕、健康，以及本身沒買保險的人參加，以達到保險「風險分擔」的目的。然而，據政府委託顧問的研究估計，大部分參與計劃的人都是現已購買私人醫保的市民「轉保」，達不到「鼓勵」市民轉而使用私營醫療服務的計劃目的。年輕及健康的人，因病入院的機會較低，因意外或急症入院，亦多數會使用公營醫療服務，故未必有意願參與計劃；高風險的人，儘管附加保費設有兩倍的上限，但仍可能因負擔不到保費而選擇留在公營醫療系統中。如此一來，由於參與人數不足，整體平均風險會上升，計劃持續運作的能力會降低，而保費的上升又會導致更少人參與計劃，甚至令計劃因不能達到把市民由公營醫療服務轉至私人市場的效果而「失敗」。然而，這未必是真正的失敗，因為這表示政府需要對醫療改革，推出一個更符合市民真正需要的計劃。

結語

總括而言，對一眾市民來說，醫保的保費未必是他們負擔得來的，保障範圍又不足，他們不一定想參與計劃；政府對私營保險和醫療機構的監管過於寬鬆，令市民得不到適當保障之餘，亦有用公帑幫私人公司賺錢的嫌疑；計劃可能因太少人參加而未必能夠持續運作，甚至導
致其失敗。然而，無論如何，我們實在不應與政府在其設定的醫療融資泥漿裡打摔角，因為醫療不只是錢的問題，更關乎一個人可以如何生活。我們是時候重新踏後一步想想，醫療究竟是什麼的一回事，應該為誰提供什麼樣的服務。

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自願醫保　保了誰的利益？ 醫保計劃的五點問題

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文：Vin 政府在十月初推出名為《醫保計劃　由我抉擇》的醫療改革第二階段諮詢文件。計劃有兩個主要部分：要求保險公司提供受規範的自願醫療保險；由政府提供財務誘因，資助市民購買計劃中的醫療保險，以及分擔高風險人士的風險。 ...

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As Chinese tradition, old generation may have such responsibility to raise their grandchildren because of the blood relationship and parents’ lacking time to care their children. Delaying work after retirement can have conflict with caring for the third generation exacerbate the burden of raising children. The change of the retirement age directly raises the elderly labor supply but in other hand, it causes indirect changes in young people's reproductive, educational and labor supply decisions through the family intergenerational rearing channel. How to balance those relationship and improve the related policy?

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As Chinese tradition, old generation may have such responsibility to raise their grandchildren because of the blood relationship and parents’ lacking time to care their children. Delaying work after retirement can have conflict with caring for the third generation exacerbate the burden of raising children. The change of the retirement age directly raises the elderly labor supply but in other hand, it causes indirect changes in young people's reproductive, educational and labor supply decisions through the family intergenerational rearing channel. How to balance those relationship and improve the related policy?

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Jin Shu Min Clare 21097593d

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1. How can Health Care Voucher reduce the pressure on public primary healthcare services?

2. What can government do to prevent the Health Care Voucher Scheme from being abused?

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同時她亦透露政府將會對「長者醫療券」計劃作出檢討，並研究如何「規範化」，其中有機會由地區康健中心作為起點，以醫護人員為長者作出健康評估，再「度身訂造」地提供使用醫療券的方案，希望能夠更具針對性地提升長者健康。

醫療券潛在價值有待發揮

醫療券原意是作為一種長者醫療政策，讓他們親身接受醫療服務後用來支付相關服務費用，同時它亦具有扶貧政策的性質，可以照顧到未能支付日常醫療開支的長者，防止他們因為經濟條件不許可而無法獲得適切醫療服務。不過，除了支付醫療服務收費之外，醫療券制度更應該進一步拿來推廣「預防勝於治療」的意識，這樣才能完全發揮出其潛在價值。

統計處推算65歲及以上長者的比例，將由2016年的17%，增加至2036年的31%，再進一步上升至2066年的37%，顯示近年香港人口正在急速老化，加上港人一貫有「重治療、輕預防」的心態，兩個問題夾擊之下未來自然會對整個醫療系統造成更大負擔。醫療券若能夠用來配合康健預防，其實可以在一定程度上舒緩到香港的醫療壓力。據陳肇始所言，官方醫護人員可以向長者提出使用醫療券的建議，教導長者應以預防疾病為先。

「規範化」必不可少

另一方面，現時醫療券雖然不可用於純粹購買物品、兌換現金、轉贈別人或跟別人共享，但一直以來濫用案件仍時有發生。社區組織協會幹事連瑋翹就曾指醫療券濫用情況嚴重，有藥房及藥行職員涉嫌向長者聲稱可五折和六折他們兌現醫療券，又有長者的單次中醫治療費用高達4000元甚至賣貴藥的情況。由此可見，「規範化」醫療券確實有相當的必要及迫切性。

無奈政府對於所謂醫療券「規範化」暫時未見具體方案，尤其對於商戶不當監管似乎還是比較鬆懈，而從過去經驗來看，當局其實應該考慮採用外判形式招募長者作為神秘顧客，以「放蛇」方法式定期監測市面有否濫用醫療券行為，甚至可以針對醫療券訂立專門的法規，藉此加強阻嚇力度。

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改善醫療券關鍵在於預防與規範化

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同時她亦透露政府將會對「長者醫療券」計劃作出檢討，並研究如何「規範化」，其中有機會由地區康健中心作為起點，以醫護人員為長者作出健康評估，再「度身訂造」地提供使用醫療券的方案，希望能夠更具針對性地提升長者健康。 ...

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政府新聞處 Information Services Department, HKSARG

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https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/product-types/vhis/advantages-of-vhis.page

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香港保險市場發展成熟，有眾多的保險產品供選擇。但由於醫保產品一般比較複雜，而且種類繁多，消...

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香港保險市場發展成熟，有眾多的保險產品供選擇。但由於醫保產品一般比較複雜，而且種類繁多，消費者較難詳細了解及比較產品。自願醫保的推出，不單提升了住院保險產品的保障水平，亦加強了產品的透明度。

自願醫保計劃涵蓋為自己及家人購買屬償款性質的個人住院保險，即按實際住院或日間手術的醫療費用而作出賠償的保險，所以並不包括一般門診服務、住院現金、危疾保險或團體保險。

自願醫保設有標準保單條款及保障，保險公司的醫保產品須符合相關要求，才可以獲食物及衞生局批准成為自願醫保認可產品。認可產品分為標準計劃及靈活計劃兩種。標準計劃提供相應普通病房級別的基本住院保障，而靈活計劃則在符合標準計劃要求的前題下，加上具彈性的附加保障，例如較高的保障額及更多的保障項目，以供市民選擇。

所有認可產品的認可編號、計劃資訊及標準保費均上載至 自願醫保計劃官方網站 ，方便市民了解產品詳情及比較。高透明度有助促進市場競爭，從而令保險公司改善產品定價及設計。

所有自願醫保的認可產品均須提供以下保障，這些保障以往很少在一般的醫保產品中同時出現，但現在已成為自願醫保的基本要求。

政府提供稅務優惠，鼓勵市民參與自願醫保計劃。納稅人為其本人或指明親屬(包括納稅人的配偶、納稅人或其配偶的子女、祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹)購買自願醫保的認可產品，可申請稅務扣除，每個課稅年度每名受保人的最高保費扣除額為8,000元，而且可申請稅務扣除的保單數量及受保人人數均不設上限。

自願醫保計劃下的標準計劃及靈活計劃，為市民提供更多受規範的選擇。消費者可以多作比較，詳細了解不同產品的內容及保費、投保人的權利和責任，以及保險公司的服務、背景、運作模式等，再按自己需要及負擔能力選擇合適的醫保產品。

2019年5月28日

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https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/自願醫保-計劃-好處/

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Differences between the traditional scheme and VHIS

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Differences between the traditional scheme and VHIS

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https://www.gofever.com.hk/2021/03/05/自願醫保-傳統醫保/

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【自願醫保】已買傳統醫保轉唔轉去自願醫保好？4個考慮因素你要知！

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傳統醫保 VS 自願醫保，已買傳統醫保轉唔轉去自願醫保好？根據食物及衞生局網頁，自願醫保計劃(VHIS)有政府監管，而且自願醫保保費又可以扣稅，對不少朋友而言自願醫保是有着一定的吸引力，但你在決定是否由傳統醫保轉去自願醫保前，不妨先考慮以下4個有關自願醫保的考慮因素！

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https://www.studiumwm.com/news/VHIS_02

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2021-08-27 14:14:59

1.1什麽是自願醫保？

1.2自願醫保和危疾保險有什麽分別？

2.1自願醫保的5大好處

2.2比較：一般傳統醫保 vs 自願醫保

3.自願醫保計劃比較標準計劃 VS 靈活計劃

4.標準同靈活，2種自願醫保計劃應如何選擇？

4.1如和選擇自願醫保計劃？

4.2不同保險公司的自願醫保計劃產品比較

5.扣稅功能：如何利用自願醫保扣最高的稅？

6.已經有一份醫療保險，應不應該轉保自願醫保？

6.1轉保好唔好？考慮轉保4要素

6.2自願醫保轉保注意事項

醫療保險是幫我們轉移風險的工具，雖然香港的醫療技術較好，而且政府有提供收費低廉的公營醫療服務，但眾所周知香港的公營醫療長期超負荷。

根據醫管局數字（截至2021年6月30日，下次更新日期: 2021年10月29日）顯示，大部分公立醫院急診室等候時間都超過2小時，部分新症的手術排期、專科門診等輪候時間最長更達3年。

有了醫療保險，則能讓保險公司分擔我們（受保人）的醫療開支，爲我們提供更多私家醫院、藥物或治療方法的選擇，獲得更好更及時的治療。對整體社會而言，醫療保險有效減輕公營醫療的負擔，將部分醫療需求轉至私營醫療市場。

醫療保險主要分爲團體醫療保險，即我們常説的公司醫療保險；以及個人醫療保險，即我們按個人需要和財務負擔能力，自行向保險公司或保險中介公司投保。個人醫療保險亦細分好多種，其中「自願醫保計劃」就是食物及衞生局推出的一項政策措施。

自願醫保計劃（VHIS）是政府於2019年4月1日推出的醫療保險計劃，該醫療保險計劃受政府規管，對保險產品有最低要求及標準。

參與自願醫保計劃的保險公司所提供的自願醫保產品，均需符合或高於由食物及衞生局對計劃的最低要求，例如標準化的保單條款及細則、保證續保至100歲以及指定的保障範圍等。

參與自願醫保計劃的保險公司亦必須遵守涵蓋銷售和推廣、處理投保申請和售後服務等的實務守則。另外，投保自願醫保的保單持有人可以享有稅務優惠。

自願醫保與危疾的最大差別在於，危疾保險一般保障嚴重疾病，例如癌症、中風、心臟病等，賠償方式是一筆過賠償，但醫療保險就以「實報實銷」方式賠償，換言之醫療保險計劃的目的只是保障受保人的醫療開支，確保有錢醫病，保障較為單純。

有不少人在投保初期，很糾結應該買自願醫保還是危疾保險好？但其實兩者是完全不同的險種，亦不能互相取締，因爲兩類保險的目的、保障範圍及賠款模式都不同。

好多人都同時持有醫保和危疾保單，因爲醫保能為醫療費用提供保障，危疾則能助你在患重大疾病時，保障醫療保單範圍外的所有支出，如維持自己及家人的日常開支、未繳清貸款等。（想知道更多危疾保險相關内容請查看： 【危疾保險比較2021】 3分鐘危疾保險最全面睇 ）

1）保證續保至100歲

除非受保人主動退保或年齡達至續保上限，否則自願醫保的保單獲保險公司接納和生效後，將保證續保至受保人100歲，且保險公司不得「中途拒保」。

保單生效期間，保單的不保事項不會因為受保人健康狀況有變、年齡增長、索償紀錄等事宜有修改。

2）不設終身保障限額

自願醫保的標準計劃不設終身保障限額，賠償限額按每年$42萬上限計算。今年的索償并不會影響下一年的保障額，即若受保人每年都索償$42萬，保險公司仍需要要繼續提供保障，直至受保人100歲。

3）保障未知的已有疾病及先天性疾病

若投保人患有疾病，但在投保前或投保當時并未有被確診、已出現明顯症狀、已尋求或接受醫療建議或資料等，屬於「未知的已有疾病」，依然能獲得自願醫保的保障。

另外，不被傳統醫保所保障的「先天性疾病」，亦屬於自願醫保的保障範圍内。需注意，自願醫保僅保障年滿8歲或之後出現或確診的「先天性疾病」。

有政府把關：條款標準+保費透明

本港市場上的一般傳統醫療保險產品内容由保險公司自己設計，而自願醫保計劃的產品均受食物及衞生局把關監管。

無論是標準計劃或靈活計劃的保單條款，都必須以自願醫保計劃認可產品的保單範本為基礎。而所有自願醫保產品的保費、是否有加價、過往保費加幅等亦能在政府網站一覽無遺，資料公開透明。

4）自願醫保可享扣稅優惠

自願醫保計劃有別於其他醫保的主要優勢之一就是扣稅功能了。納稅人可以為自己和親屬投購自願醫保計劃，在實報實銷個人住院保險的同時，亦可申請扣稅，每名受保人每年度的自願醫保扣稅額上限為8,000元，投保的保單數目則不設上限。

除了以上提及的自願醫保幾大優點外，自願醫保還設有 21 日冷靜期，投保人在冷靜期間可隨時取消並取回已付保單保費。

此外，自願醫保的保障範圍較市場上部分傳統醫保更廣。首先，傳統保險的投保年齡一般在15 日至70 歲或以下，部分甚至僅接受65歲前人士投保，但自願醫保計劃則允許在出生15日至最高80歲的人士投保，更保證續保至100歲。

第二，傳統醫保一般都不提供「診斷成像檢測」包括磁力共振(MRI)、CT、PET等保障。以及，港人工作壓力大、生活節奏快，好容易有如焦慮、失眠、抑鬱等情緒及精神疾病，可惜大多數傳統醫保亦都不保障精神疾病。

以上提到的傳統醫保不保事項，都涵蓋在自願醫保的保障範圍中，例如「訂明診斷成像檢測」包括門診及醫院檢查、「住院接受精神科治療所收取的合資格費用」、甚至部分「非手術癌症治療」都能獲得保障理賠。

更重要的是，雖然傳統醫保和自願醫保都屬於「消費型」保險產品，但自願醫保有扣稅功能，能爲你輕賦稅，將原本的部分稅款，投資在自己及家人的健康保障上！

自願醫保的保障項目較多元化，可以被細分為兩大種類，即標準計劃和靈活計劃。

什麽是標準計劃? 「標準計劃」是按自願醫保最低要求，提供標準化的基本保障。由於是按政府對認可自願醫保產品的最低範本設計，因此目前不同保險公司所推出的自願醫保標準計劃之保障範圍并無太大分別。

標準計劃的具體10項保單最低要求包括：不論受保人士的健康狀況是否改變均保證續保至100歲；不設終生保障限額；保障涵蓋在投保時未知的已有病症；涵蓋日間手術，包括按醫療需要進行的內窺鏡檢查等。

保額方面：各保險公司所推出之標準計劃的每年保障限額為HK$420,000。

保費方面：一般而言，標準計劃的保費會較靈活計劃及市場上其他醫療保險之保費低。

以一名非吸煙的女性爲例，20歲左右的保費在每年HK$1,320-HK$4,104；40歲左右的保費在每年HK$2,544-HK$5,994；60歲左右的保費在每年約HK$5,112-HK$15,375。（截至 2021年7月12日）

但要注意自願醫保標準計劃或有保費差異大的缺點。雖然自願醫保標準計劃有最低標準，但所有認可計劃的保費則不受監管。即使保障範圍相似，不同產品的保費可能會有明顯差距，以0歲的男性爲例，標準計劃的保費最貴可達每年4,484元，最低則可達每年1,572元。

什麽是靈活計劃？「靈活計劃」必須提供「標準計劃」涵蓋的保障，同時可以按投保人需求新增不同「額外保障」及更高保額，可以稱爲「標準計劃的升級版」。

靈活計劃中又可分為設附加醫療保障，或不設細項全數賠償的高端計劃。附加醫療保障（Supplementary Major Medical，簡稱SMM），是在索償金額高於保障項目時起作用的，同時設有「共同保險」的比率。

高端計劃主要保障項目不設分項的保障金額上限，每保單年度的保額可以千萬計算，除此之外，高端醫療計劃有分是否含有自付額的產品選擇。

什麽是自付額？自付額俗稱墊底費，例如你求診後需要索償HK$50,000，假設你的自付額為HK$15,000，則表示你需要自己支付HK$15,000（如有公司團體醫療保險，亦可先用公司保險支付該部分），及後的HK$35,000才會由靈活計劃賠付。因此，選擇自付額越高的靈活計劃，保費便會越低。

保障方面：自願醫保靈活計劃内可新增的「額外保障」，包括：捐贈器官時產生之費用、意外緊急門診、意外引致傷殘或死亡之賠償、聘請家居看護之費用、門診洗腎之費用、康復治療之費用、危疾保障、受保人身故之賠償、醫療疏忽之賠償、眼科護理、疫苗注射、全球緊急支援等。

靈活計劃的好處是可以在受政府監管的標準計劃上滿足額外保障需求，加大保額，尋找到安心又更適合自己的醫保計劃。但仍要注意，靈活計劃的缺點亦在於其保額差異可能較大。
4.1如何選擇自願醫保計劃？
醫療保險需要慎重選擇，目前市場上的自願醫保產品，包括標準計劃及靈活計劃多達78款，合共296種方案可供選擇，因此最好向專業人士咨詢，告知你的需求、現狀、財務能力等，經過全面比較後再作決策。不過在選擇自願醫保計劃時，你可以先行思考以下問題：

1）公司提供的團體醫保保額有幾多？

2）標準計劃的保障，對你而言是否足夠？

3）靈活計劃的額外保障範圍，是否您所需要？

4）靈活計劃能否讓您隨歲月將保障升級？

5）保費是否吸引，例如提供無索償的保費折扣優惠？

受認可的自願醫保計劃方案高達296種，到底哪一間保險公司的產品最好？詳細的比較和選擇還需按照投保人和受保人的情況與需求去計劃。簡單分析，「標準計劃」方面，各保險公司的保障範圍和條款差別不大：

永明的自願醫保一般較其他保險公司便宜；宏利、富通、永明和萬通自願醫保標準計劃均設有醫療事故賠償，當中又以萬通的醫療事故賠償額最高（最高達HKD 150,000元）；富通的基本身故賠償最高（HKD 100,000元），宏利和富衛則設有意外身故賠償（HKD 10,000元）。

自願醫保「靈活計劃」又分爲「大床級別」、「半私家房級別」和「私家房級別」三種。

若以「大床級別」為例作簡單比較，在住院保障方面，宏利和富通會全數賠償住院陪床費。

而萬通除沒有住院床費和隔離病房費外，如住房及膳食、住宿雜費、專科醫生費、深切治療費及醫生巡房費都最高；此外，萬通的外科手術費、麻醉科醫生費、手術室使用費、意外急診治療費亦較其他計劃高。

友邦（AIA）、保誠、永明和富衛都設有輔助治療賠償，但友邦（AIA）的該項賠償較全面涵蓋物理治療、脊醫診療及康復治療；全部產品都設有精神科治療費，當中以富通保險的保障最高（HKD 50,000元）。

保誠、富通、永明及保柏涵蓋中醫治療保障；一般「大床級別」計劃都有環球緊急支援服務，除了保誠、信諾、中國人壽及萬通。

私家看護方面，宏利的保障較優，90内最多15次，每次最高HKD 660元，全年最高HKD 130,000元；保費方面，該級別中以成人計，一般來説宏利的保費會較便宜。

若你有更高級別的保障要求，可選擇「半私家房級別」或「私家房級別」的靈活計劃。有關不同公司的產品保障範圍、條款及保費等一切資料，均能在政府的自願醫保計劃網頁中清晰查詢。

不過，每間保險公司產品的優勝之處、保費等都有較大差別，最好向專業人士尋求協助，告知你的身體及財務狀況、扣稅需求、重視的保障範圍等，讓專業人士幫你比較及了解清楚，才能安心地選擇到最適合你的自願醫保產品。

你是否也有這樣的誤解：買自願醫保每人每年可以扣HKD 8000元稅?

其實自願醫保最高幫你省稅HKD 8000元屬於一種誤解，因爲HKD 8000元是最高扣稅額并非實際的扣稅金額。那麽自願醫保的實際扣稅額應該怎樣計？

實際扣稅金額 = 自願醫保年保費 × （自己的實際）稅階

例如：假如你的自願醫保保費為每年HKD 8000元，再以最高稅階17%計算，你的實際可扣減稅額為HKD 1360元。

教你如何用自願醫保省最多的稅：根據稅務條例草案，市民幫合資格收養人（如配偶、子女、雙方父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹）購買保單，均可扣稅。另外，扣稅額的上限，是以每名受保人HKD 8000元計算，因此一般建議由家庭最高賦稅人士替所有有需要的家人購買自願醫保，便能獲得最大的扣稅優惠。

①現有的醫保與自願醫保的保障範圍是否有別？

你應該檢視現有的傳統醫保保障範圍有哪些，將之與自願醫保作比較，考慮例如自願醫保的擴闊保障範圍至未知的已有疾病、非住院程序、電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃等訂明診斷成像檢測、精神科住院治療等是否符合你的保障需要。

②你是否需要終身無限保額？

你應該了解現有的傳統醫保保單保額是如何計算、有多少、又是否有終身無限保額。

另外，一般傳統醫保產品不受政府監管，保險公司收緊保單條款的自由度較大，保險公司有權在每一個新保單年度修改保單條款，例如增加你的保費。

但自願醫保受食衞局監管，雖然設每年HKD 42萬元的上限，但即使你每年都claim足HKD 42萬元，保險公司都無權收緊此限額，要繼續理賠至100歲。

③轉保時，是否需要重新核保？

雖然有些保險公司爲了更快占領市場，未必要求所有轉保個案都要重新核保，但根據食衞局網站，一般由傳統醫保轉至自願醫保，或會出現以下三種狀況:

狀況一 在下一次保單續保時，保險公司直接將你的現有保單續保至認可產品，即是於同一產品加入自願醫保計劃的保障特點。

狀況二 保單持有人有權於「轉移期」內，選擇將現有保單轉為同一間公司推出的自願醫保，並獲得自願醫保的保障，但公司有權重新核保。

狀況三 保單持有人有權於「轉移期」內，將A公司的「非自願醫保」轉移至B公司的「自願醫保」，B公司有權重新核保。

享有扣稅是自願醫保與傳統醫保其中一個較重要的分別，每名受保人會有8,000元扣稅額，而且可以申請稅務扣減的受養人數則不設上限。但，所以需要考慮清楚一旦退休後，你是否會有將自願醫保再轉成其他保險計劃的機會？以及届時，再次轉保有無難度？
6.2自願醫保轉保注意事項
消委會建議雖然自願醫保受政府監管，但計劃仍有不少限制，建議市民要「貨比三家」，仔細了解當中細節。而自願醫保轉保更要注意「過渡期」、「等後期」、「轉移期」和「冷靜期」。

「過渡期」要注意，若你經過比較和考慮後，決定將現有的醫保計劃轉成自願醫保，請謹記一定要等待新保單獲生效後，才停止原有保單，這樣才能對受保人有更好的保障。

「等後期」方面，就一般保險而言若你是新客戶，完成投保手續後的30日内，你將不獲申請任何索償。但自願醫保計劃則豁免了「等候期」（投保前未知的已有病症除外），能令保單不間斷地生效。

值得留意，雖然食衞局建議保險公司給予1年「轉移期」時間，讓投保人考慮是否要轉至自願醫保，不過保險公司亦能自由決定「轉移期」的時間。若你過了「轉移期」才決定轉保自願醫保，你有機會要先終止現有保單，再重新購買一張自願醫保。

最後，保險保單都設有「冷靜期」，自願醫保更有21天的冷靜期時間，一旦你發現保單保障範圍不符合預期，便可在保單的冷靜期内取消保單。
雖然自願醫保的條款有政府把關亦夠透明，但作爲一般大眾，面對密密麻麻的條款又有幾多人會仔細查看，對條款又完全清晰？購買醫療保險并非兒戲，投保人亦有責任確立好自身需求和看清保單條款、内容，再作決定，以免對自己造成損失。
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【最全面自願醫保計劃懶人包】一文睇清自願醫保計劃利弊 | 保險理財 | 摩石財富管理 - Studium Wealth Management

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2021-08-27 14:14:59 1.1什麽是自願醫保？ 1.2自願醫保和危疾保險有什麽分別？ 2.1自願醫保的5大好處 2.2比較：一般傳統醫保 vs 自願醫保 3.自願醫保計劃比較標準計劃 VS 靈活計劃 4.標準同靈活，2種自願醫保計劃應如何選擇？ 4.1如和選擇自願醫保計劃？ 4.2不同保險公司的自願醫保計劃產品比較 5.扣稅功能：如何利用自願醫保扣最高的稅？ ...

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Besides extending the statutory retirement age, how can the government help people to improve their quality of life after retirement?

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Term paper topic (Wong Wing Hei Ellen 20099339d)

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Term paper topic (Wong Wing Hei Ellen 20099339d)

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Should Hong Kong implement a comprehensive extension of the statutory retirement age to 65?

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In that SIB is different from gov traditional way(accountability system), then who is responsible for the process and outcome ?
NGO, investor or gov?

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Green and Peach Organic Natural Plant Cell Biology Poster

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Hui, C. (2021). LCQ8: HKMC Annuity Plan. Government, Press Release Web site: https://www.info.gov.hk/gia/general/202105/12/P2021051100589.htm?fontSize=1

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林鄭任內最後一份施政報告中，工友們最關心莫過於下個立法年度修例落實取消強積金「對沖機制」與研究將強積金轉年金方案。前者，本會當然樂見政府在任期內嘗試兌現承諾，指望盡快與商界達成共識，盡早落實以保障工友的血汗錢；後者，政府提出將強積金強制轉為年金方案，即市民原本可於65歲退休後可自由選擇一筆過提取強積金款項，改為每月固定發放退休金，此舉引起不少爭議。有見及此，工傷工友及家屬互助協會(下稱本會)於本年11月至12月期間以問卷形式，透過工友面談、社交媒體以及邀請友好團體發放等方式，由受訪者自行填寫，收集了162分有效問卷。本會希望透過是次問卷調查，收集工友對於「強積金轉年金」的看法，以及現時退休保障的意見。

調查發現，逾七成六(75.9%)的受訪者反對政府強制把強積金轉年金；即使兩成半（24.7%)受訪者贊成政府強制轉年金方案，當他們被問及會否把個人強積金投放年金方案，逾五成支持受訪者都不會考慮將強積金轉為年金，這反映大部份工友都對政府提倡強制把強積金轉為年金方案有保留。工友們反對方案的最大原因主要是「年金使資金運用的彈性減低」，其次為「只有鬥命長，年金的回報才會高」。由此可見，工友反對的原因考慮到年金方案有較多限制，如不幸死亡或突如其來的醫療需要，退休人士在年金方案下無法自由彈性領取退休金。

另外，受訪者對於現時強積金的看法正反意見相約。在反對強積金推行的受訪者中，最大的主因為強積金的回報低（73.3%）以及強積金的行政管理費高（66.7%），其次接近五成受訪者表示強積金的每月供款不足，這導致強積金的總額未能保障退休生活。本會更訪談幾位現時退休幾年的工友，他們不約而同均反映強積金只能維持不多於三年的退休生活，而現時只能依靠每月$3815的長者生活津貼維生。

在支持強積金的受訪者中，近一半人士認為「退休後，我想用多少強積金便提取多少，自由度大」 為強積金的好處，顯示受訪者們重視個人經濟的自主權。其他值得留意的原因包括：受訪者認為強積金是一項較大的儲備金，可以應付突發情況如手術，而且強積金中也有僱主供款。這反映工友們都認同強積金可以作退休保障，同時指出現時強積金制度仍有不足之處，例如政府奉行市場主導原則，使強積金的投資涉及服務費，間接削減退休人士的強積金。故此，政府應就現時強積金制度作出改善，保障市民的退休生活。

縱然，勞工及福利局局長羅致光最終表示，政府不會強制推行將強積金轉為年金，但本會不排除現屆政府仍為強制年金方案護航，羅局長在立法會上指出「如果日後社會改變看法，政府可以考慮重新審視方案立場」，無疑為強制性年金留下伏線。

調查亦發現，即使受訪者仍在職，現時並未退休，他們均面對「未退休先擔心退休三座大山：住宿、醫療、居家安老」。從受訪者的回覆看到，醫療和住屋資助/租金減免是最多人認同退休生活最需要包括的政策配套，兩項都有九成受訪者支持。其次受訪者認同本港需要更多「護老院宿位」以及「居家服務員」。工友們考慮到退休後身體機能會隨年紀日漸轉差，難免會考慮到家人照顧以及居家安老，但最重要的是受訪者都期望年老後的退休生活可以居家安老，奈何考慮到身體狀況以及家人因工作未能提供長期照顧，「居家安老」只淪為空談。本會促請政府回應市民的擔憂，改善本港的住屋和醫療問題，亦要為區內退休人士提供足夠的居家安老支援服務。

面對人口老化，政府繼續漠視民間訴求的全民退保，態度依舊要市民「閣下自理」，要市民將強積金轉為年金以製造虛構的「自製長糧」。有不少工友一語中的指出基層工友收入有限，即使退休後他們獲取的強積金餘額根本不足以應付長遠的退休生活，甚至其強積金資產總值對於申請長者福利影響不大，可見羅致光局長提出「年金配合長者生活津貼」的想法離地之餘，貫徹政府宗旨「積極不干預」，最終工友們難面會以靠政府社會福利，或顧慮百物騰貴，考慮從投職場，勞碌一世。
建議
就住以上結果，我們認為要完善退休保障，需要從經濟、社區及勞動市場入手進行改善。

相比起年金取代強積金，盡快立法實行全民退休保障才是對社會各階層的長者有最大的保障。政府推行年金的原因是期望以「自製長糧」的方式，讓長者有穩定的退休收入，以及以較低門檻申請長者生活津貼。但因應我們的研究結果，顯示有不少基層長者退休後的資產不會超過長者生活津貼的資產上限，現時退休收入加上社會福利的金額仍然未能夠讓基層長者有足夠的金錢維持退休後的生活開支，通過資產審查所得的津貼可以說是只能夠僅僅維持生活所需。有見及此，我們建議政府推行全民退保，把現有的長者社會福利，如生果金、長者生活津貼以及綜援，轉移到政府的啟動基金。三方供款下，僱主及僱員的供款率少於強積金的供款率，同時政府向大企業徵收利得稅，以應對人口老化下長者的需要。全民退保下，少了繁瑣的審查機制，各階層的長者均享有社會保障。而特別是基層長者，不會因為強積金的供款少，而導致退休收入大減，節衣縮食。

根據我們的研究結果，不少受訪工友提出完善的退休配套應加設居家服務員和增加護老院宿位。然而，院舍質素一向是香港安老問題之一。現時本港長者入住安老院比率達8%，遠高於其他國家和地區。這顯示出安老服務不是只有工友需要，一般長者都有院舍服務的需要。

因應長者的身體狀況和認知能力隨着年齡增加而衰退，居家安老讓長者居住於熟悉的環境是較好的方法。現時社會上有不少基層長者需要入住安老院，當中部分是因為家人長時間工作而沒有時間照顧長輩的需要。迫於無奈下，即使長者沒有意願入住安老院，院舍服務是最後的選擇。建立銀齡社區，先要建立的是長者支援網絡，擴闊長者的生活圈子，認識區內的長者朋友，可維持長者的社交及心靈需要。

香港房委會曾引入「長者住屋」計劃，但因空置情況嚴重，所以在2000年停止興建長者住屋，並在翌年放寬入住「長者住屋」的年齡限制，希望把空置的「長者住屋」租出。但隨着人口老化情況嚴重，長者自殺率上升以及移民潮的出現，長者屋能夠令村內長者連繫在一起。長者屋的特點是照顧到一班長者之餘，同時給予自由度，令他們於社區生活，而不會與社區脫節。舍監服務也可照顧到長者的突發需要，以及主持公道。共住的模式讓一班長者在區內擁有一個聚腳點以建立長者社交。我們建議房委會重新增設長者屋單位，讓更多獨居長者入住長者屋，展現守望相助的精神，而不是輪候安老院及過着沒有自由及乏味的生活。而且，政府亦應撥款為長者屋裝修。以更鮮艷色彩設計長者屋，打造如有活力的長者地區中心，以改善長者退休後苦悶的感覺。參考新加坡，當地投入不少心思美化樂齡長青館，以聯誼、互助、心靈健康、分享經驗為目標，配合設施如共享廚房，建立富有人情味的聚腳點。我們認為現時香港的長者社區照顧服務可參考新加坡再作改善。另外，配合銀齡勞動市場，我們建議政府可聘請年輕的退休人士，成為居家服務員，照顧區內的長者，讓年輕退休人士既有工作，同時長者有人照顧。另外，也可聯繫區內中學，讓長者有定期的人士探訪。這既可讓長者繼續留於社區安老，又可與年青一代接觸，滿足長者的社交需要。

現時香港長者普遍面臨兩種情況。一是到達退休年齡而要退休，但仍然想繼續工作，以繼續賺取收入。二是退休後，因退休金不足以維持生活開支，所以想從投職場，例如考慮洗碗或清潔，從事一些低技術的工作。然而隨着人口老化，長者的學歷水平亦有提升的趨勢。針對基層長者，我們建議政府應改善長者就業市場的質素，增加工種配對功能，改善工作的環境和待遇，讓一些想自力更生的長者以繼續就業的方式，為退休的生活做好準備。

參考現時銀齡勞工的措施，政府為鼓勵僱主聘用銀齡人士，向僱主發放現金津貼，奈何有關措施會讓僱主借機以低價聘請銀齡人士，從中獲取差價，使銀齡人士面對不公的剝削。有見及此，本會倡議勞工處應開設「銀齡求職組」代替津貼鼓勵聘用方案，小組專責為銀齡人士以及雇主進行配對。勞工處作為一個專責處理就業服務的政府部門，理應為銀齡人士提供相關的就業支援服務，協助有意投身職場的退休人土。政府可以參考日本做法，設立「銀髮人才資源中心」，資源中心所提供的工種直接與不同社福機構與商界合作，主責聘用銀齡人士。中心提供工作類別主要為簡單工種，包括看護社區服務或櫃臺人員等工作(現時例子如:楊震社區中心的陪診服務)，這可以為銀齡人士提供合理待遇的工作選擇。
總結
隨着人口老化，政府對於長者的經常性開支將會增加。原本政府計劃推行的強積金轉年金計劃，忽略了市民的意願，以及自由度。一個完善的退休保障配套應包括住屋需求、社區照顧需求、醫療需求，以及就業支援，不能只有從金錢着手。因此，我們期望政府可設立全民退休保障，逐步完善對長者的退休保障，讓長者擁有一個有尊嚴的退休生活。

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強積金轉年金及完善退休保障立場書

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林鄭任內最後一份施政報告中，工友們最關心莫過於下個立法年度修例落實取消強積金「對沖機制」與研究將強積金轉年金方案。前者，本會當然樂見政府在任期內嘗試兌現承諾，指望盡快與商界達成共識，盡早落實以保障工友的血汗錢；後者，政府提出將強積金強制轉為年金方案，即市民原本可於65歲退休後可自由選擇一筆過提取強積金款項，改為每月固定發放退休金，此舉引起不少爭議。有見及此，工傷工友及家屬互助協會(下稱本會)...

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https://www.cpf.gov.sg/member/infohub/educational-resources/3-considerations-when-choosing-a-cpf-life-plan

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Saving for your retirement is easier with the CPF Lifelong Income For the Elderly (CPF LIFE) Scheme, which gives you lifelong monthly payouts from the age of 65. With three CPF LIFE plans to choose from, here are what you need to consider.

What type of retirement income do you need?

Deciding what type of retirement income you need from your CPF LIFE plan is key to choosing the right one for you. There are three CPF LIFE plans:

CPF LIFE Escalating Plan

Things that cost $10 when you're 65, would probably cost $15 when you reach 85. If you are worried about things getting more expensive during your retirement years, the CPF LIFE Escalating Plan is for you.

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CPFB | 3 considerations when choosing a CPF LIFE plan

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Saving for your retirement is easier with the CPF Lifelong Income For the Elderly (CPF LIFE) Scheme, which gives you lifelong monthly payouts from the age of 65. With three CPF LIFE plans to choose from, here are what you need to consider. What type of retirement income do you need?

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Voting: Problem is resulted from extending CS retirement age

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Voting: Problem is resulted from extending CS retirement age

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Voting: Problem is resulted from ageing CS

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Voting: Problem is resulted from ageing CS

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https://snef.org.sg/incentives/workpro/

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The WorkPro scheme is jointly developed by MOM and WSG in consultation with SNEF and NTUC.

WorkPro has been developed to:

a) Augment local manpower
b) Foster progressive and age-friendly workplaces
c) Strengthen the Singaporean core
Companies tapping on WorkPro can receive up to $425,000 to support:
a) Implementation of flexible work arrangements for all workers
b) Implementation of age management practices
c) Redesigning of workplaces and processes for older workers

Discover how these can help your company and apply for them today!
a) Age Management Grant (Ceased w.e.f. 1 Sep 2019)
b) Job Redesign Grant (Ceased w.e.f. 31 Mar 2020)
c) Work-Life Grant

Important Notes

SNEF and NTUC's e2i are the appointed WorkPro Programme Partners. Companies can approach either one to apply for WorkPro. This service is provided at no cost to companies. Applications must be submitted directly by the companies. Third parties application through consultants or vendors will not be accepted. MOM, WSG, SNEF and NTUC's e2i do not endorse any consultants or vendors and their services or products. SNEF will not be responsible for any costs incurred by the company for the services rendered by the above-mentioned personnel or parties and any outcomes resulted from such services.

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The WorkPro scheme is jointly developed by MOM and WSG in consultation with SNEF and NTUC. WorkPro has been developed to: a) Augment local manpower b) Foster progressive and age-friendly workplaces c) Strengthen the Singaporean core Companies tapping on WorkPro can receive up to $425,000 to support: a) Implementation of flexible work arrangements for all workers b) Implementation of age management practices c) Redesigning of workplaces and processes for older workers Discover how these can help your company and apply for them today!

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PSD to raise retirement, re-employment ages in 2021; more than 2,000 public officers to benefit

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PSD to raise retirement, re-employment ages in 2021; more than 2,000 public officers to benefit

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https://www.channelnewsasia.com/singapore/psd-raise-retirement-reemployment-age-public-officers-ndr-866446

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SINGAPORE: The Public Service Division (PSD) said on Monday (Aug 19) that it will raise the retirement and re-employment ages of its officers by one year to 63 and 68 respectively in July 2021, benefiting more than 2,000 employees.

The move, one year ahead of the national schedule outlined by Prime Minister Lee Hsien Loong, will apply to public officers who turn 62 and 67 from Jul 1, 2021 to Jun 30, 2022.

Speaking at the annual National Day Rally on Sunday, Mr Lee announced the "gradual steps" that Singapore will take to raise the retirement age and re-employment age to 65 and 70 respectively by 2030.

This after the Government accepted the 22 recommendations put forward by a tripartite workgroup that has been studying the issue of older workers since last May.

The first age increase to 63 for retirement and 68 for re-employment will take place in 2022 but the Government, as a major employer, will take the lead by doing it one year earlier, Mr Lee had said.

In a statement on Monday, the PSD said it "strongly supports" the recommendations from the tripartite workgroup.

It will also step up efforts in various areas, as it recognises that legislative changes alone are "not sufficient" to help its officers achieve employment over a longer career, it added.

For instance to make work less physically demanding, the PSD said it will actively encourage and work with Ministries and public sector agencies to promote job redesign, such as through mechanisation.

Other plans include working with public sector agencies to develop a more diverse range of job options that include part-time work and flexible work arrangements.

It will also invest more in the skills upgrading of its officers, while enhancing efforts to help its officers manage transitions as they age.

These efforts will include a new foundational programme to prepare mature officers for life transitions. It will cover topics such as active ageing, health and mental well-being, and financial planning.

Mr Sanjeev Tiwari, general secretary of the Amalgamated Union of Public Employees, said the rise in retirement and re-employment ages is a "much-awaited good news" that will enable officers to remain employable longer with greater certainty.

"As such, the need for continuous up-skilling and re-skilling becomes even more important. Officers can look forward to greater deployment possibilities to take on new roles at various points in their careers," he added.

PSD's permanent secretary Loh Khum Yean said: "The Public Service will actively invest in providing new skills to our officers, throughout their careers with us, so that they can continually grow as individuals across more than one job in the public service and be able to serve Singapore and Singaporeans well."

The public service is one of the largest employers in Singapore, hiring 145,000 people.

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PSD to raise retirement, re-employment ages in 2021; more than 2,000 public officers to benefit

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Retirement and Re-employment Act in Singapore

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Retirement and Re-employment Act in Singapore

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https://sso.agc.gov.sg/Act/RRA1993

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Retirement and Re-employment Act 1993 - Singapore Statutes Online

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Singapore Statutes Online is provided by the Legislation Division of the Singapore Attorney-General’s Chambers

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1.How will extension of service influence gov's budget for public servants?
2.Why do you think the policy is welcomed by many public servants?
3.How could gov recruit to compensate for urgent shortage of manpower?

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政府外匯基金全資持有的按揭證券公司4月10日公布將推出「終身年金計劃」。以65歲一次過繳付100萬元保費、內部回報率為4%為例，計劃中男性投保人最多即時每月收取年金約5800元，直至身故。

計劃公布之後，社會初步反應正面，認為回報率吸引，亦可以抵禦長壽風險。作為政府負責營運的年金計劃，理應不以牟利為目的，可是仔細研究政府列舉的數字，計劃似乎過於保守，回報並非預期中這麼高。

首先，計劃中的假設平均壽命太高。筆者以計劃中所列舉的其中一組數字計算：內部回報率為3%，男性估算每月固定年金約500元（每10萬元保費），女性則為約450元。經過計算後，以3%的回報率為例，男性要存活23年，即如果在65歲參加計劃的話，要到88歲累積的年金收入才達至該回報率；而女性更要存活27年，即相當於92歲。

如果以統計處推算的2019年香港人口生命表，65歲男性的平均預期壽命為85.37歲，女性則為89.75歲。如果在上述年紀身故的話，實際回報率分別只有2.51%及2.7%。

此外，計劃中保證發放的金額太低，只有等同已繳保費105%。即是如投保人在獲發105%已繳保費之前身故，其受益人會繼續每月收取餘下期數或一筆過現金。假設一名男性在投保12年後身故，以所得的身故保障餘額及以往收取的年金總額計算，年均回報率只有1.33%，隨時跑輸通脹。事實上，從第3年至第22年，一名男性假如身故的話，所得的年均回報均低於2%。

還有，退保價值過低，令到市民如有急切需要提取現金的話，將會損失頗大。計劃中的退保價值為餘下未發放保證期數每月固定年金折算為現時價值。以內部回報率3%來計算折算因子，如果一名男性在一年後退保，退保價值只有約78萬元，損失近16%，第2年退保則損失14%。

除了以上回報的問題外，計劃的投保年齡設定在65歲或以上，令到60歲退休甚至55歲退休（如紀律部隊）的人士未能參與。此外，雖然女性平均壽命比男性為高，但現時男性所得年金會較女性為多的做法造成男女不平等。

不能代替全民退休保障

筆者建議政府把投保年齡提前至60歲，並且增加每月的金額，令到假設的平均壽命與人口生命表相符。同時，政府亦應把保證發放的金額增加，增加計劃的實際回報率及讓退保造成投保人的損失減少。

最後，即使年金計劃能夠對應長壽風險，但亦不能代替全民退休保障計劃，保障家庭勞動者及讓基層得以受惠。

作者是工黨副主席

文：郭永健

原文載於《明報》觀點版（2017年4月18日）

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終身年金計劃有什麼問題？

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政府外匯基金全資持有的按揭證券公司4月10日公布將推出「終身年金計劃」。以65歲一次過繳付100萬元保費、內部回報率為4%為例，計劃中男性投保人最多即時每月收取年金約5800元，直至身故。 計劃公布之後，社會初步反應正面，認為回報率吸引，亦可以抵禦長壽風險。作為政府負責營運的年金計劃，理應不以牟利為目的，可是仔細研究政府列舉的數字，計劃似乎過於保守，回報並非預期中這麼高。 ...