# data[].attributes.body
Từ 01/7 thực hiện sắp xếp các đơn vị hành chính các xã chuyển thành phường, khách hàng vay vốn theo nghị định 55 sẽ không được áp dụng chính sách nông nghiệp nông thôn

# data[].attributes.body
Lại cai - do chuyển trung tâm tỉnh dẫn đến hơn 2000 cán bộ chuyển công tác: liên quan đến giá trị bất động sản giảm, các khoản vay đòi sống và tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân sẽ có sự dịch chuyển địa bàn!

# data[].attributes.body
1. Rủi ro thị trường:

Tại Bắc Kan sắp tới có sự thay đổi về địa giới hành chính kéo theo giảm số lượng KH, giảm nguồn vốn, giảm dư nợ … dẫn tới giảm doanh thu, lợi nhuận đáng kể cho CN.

Để khắc phục cần phải có chiến lược duy trì số lượng KH hiện tại, mở rộng địa bàn kinh doanh ngay sau sáp nhập tỉnh bằng các sản phẩm đa dạng, linh hoạt… Phù hợp với điều kiện tại CN.

2. Rủi ro tín dụng

Từ vấn đề RRTT trên dẫn đến rủi ro tín dụng do giảm dư nợ và thị phần

Khắc phục: cần tăng cường cơ chế khoán để duy trì KH hiện có, triển khai các kênh cho vay linh hoạt hiệu quả đến các đối tượng vay mới

….

# data[].attributes.body
Rủi ro dịch bệnh trong chăn nuôi diện rộng dẫn đến các khoản vay cá nhân khó khăn trong khả năng trả nợ

# data[].attributes.body
* Về công tác tiếp cận, mở rộng khách hàng mới:

Khách hàng pháp nhân: Chi nhánh đã chủ động mở rộng tiếp cận và xây dựng quan hệ với các khách hàng tổ chức, đặc biệt ưu tiên các Tập đoàn, Tổng công ty, Quỹ có yếu tố Nhà nước nhằm tăng trưởng ổn định nguồn vốn và đảm bảo hiệu quả trong cơ cấu tài chính.

+ Về huy động vốn, chi nhánh tiếp tục duy trì, giữ vững quan hệ với các khác hàng truyền thống; tiếp cận, mở rộng phát triển mối quan hệ với các tổ chức lớn. Việc thu hút nguồn vốn từ các khách hàng này góp phần quan trọng giúp tăng tỷ trọng nguồn vốn chi phí thấp, hiện đạt khoảng 40%, từ đó hỗ trợ giảm lãi suất đầu vào và tạo điều kiện cạnh tranh trong hoạt động cho vay.

+ Về tín dụng, chi nhánh tích cực tiếp cận và cho vay một số doanh nghiệp tiềm năng nhằm đa dạng danh mục tín dụng và phân tán rủi ro.

- Khách hàng cá nhân: Mặc dù chịu tác động từ bối cảnh kinh tế khó khăn và xu hướng tiêu dùng thắt chặt, chi nhánh vẫn tăng trưởng ổn định số lượng khách hàng cá nhân nhờ áp dụng các giải pháp linh hoạt trong chăm sóc và tiếp thị khách hàng. Cụ thể:

+ Chi nhánh cũng triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi và sản phẩm đặc thù theo định hướng từ Agribank. Hoạt động này đồng thời giúp mở rộng tiếp cận khách hàng cá nhân và thúc đẩy bán chéo các dịch vụ ngân hàng như: bảo hiểm, thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán...

+ Trong mảng dịch vụ, chi nhánh không ngừng đổi mới trải nghiệm khách hàng thông qua việc đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng số (E-Banking, thẻ tín dụng, chuyển tiền kiều hối...) bên cạnh các dịch vụ truyền thống như chuyển tiền, thu hộ, chi hộ, thanh toán...

+ Tổ chức các chương trình phối hợp với các trường đại học trên địa bàn (chương trình “Một ngày trải nghiệm làm banker” với sinh viên trường Học viện Ngân hàng) để tiếp cận phát triển nhóm khách hàng trẻ, thích sử dụng công nghệ và thanh toán điện tử.

+ Tiếp thị các tiểu thương, hộ kinh doanh cá thể xung quanh địa bàn có nhu cầu thu, chi tiền mặt hàng ngày; khuyến khích chuyển đổi từ tiền mặt sang giao dịch không tiền mặt để mở tài khoản thanh toán, tạo mã VietQR.

# data[].attributes.body
Kịch bản:

Kể từ ngày 1/6/2025, theo Nghị định 70/2025/NĐ-CP, các hộ kinh doanh có doanh thu từ 1 tỷ đồng/năm trở lên bắt buộc phải sử dụng hóa đơn điện tử khởi tạo từ máy tính tiền kết nối dữ liệu với cơ quan thuế. ￼

=> Ảnh hưởng đến doanh số cho vay đối với các hộ kinh doanh trên địa bàn nông thôn do kinh doanh nhỏ lẻ, tiếp cận với CNTT chưa thực sự nhanh nhạy, chứng từ chứng minh mục đích vay vốn khó khăn

# data[].attributes.body
Rủi ro công nghệ-ngân hàng số bị gián đoạn: hệ thống internet banking bị lỗi vào h cao điểm gây không truy cập được và phản hồi chậm

hậu quả khách hàng phản ánh tiêu cực hoặc ảnh hưởng đên uy tín của chi nhánh. Nguy cơ mất khách hàng sang đối thủ cạnh tranh

Biện pháp khắc phục: kịp thời thông báo với khách hàng và phối hợp với bộ phận IT nhanh chóng khắc phục hậu quả

# data[].attributes.body
Có nhiều xã nằm dọc địa bàn sông hồng, cơ cấu chăn nuôi trồng trọt còn nhiều, có thể xảy ra thiên tai ảnh hưởng người dân dẫn đến rủi ro tín dụng với người vay, người gửi có thể sẽ phải rút tiền lượng lớn để chi tiêu

Giá tsbđ tăng mạnh trong những năm gần đây, người đầu cơ nhiều bđs có dấu hiệu giảm có thể dẫn đến rủi ro tín dụng

Rủi ro lãi suất: Có nhiều sự cạnh tranh của nhiều tổ chức tín dụng với mức lãi suất gửi và vay hấp dẫn hơn

# data[].attributes.body
Thị trường bất động sản trầm lắng, giá tài sản giảm. Khách hàng không có khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn => tỷ lệ nợ xấu cao; việc xử lý tài sản bảo đảm gặp khó khăn, giá trị thu hồi thấp.

Cbtd làm giả hồ sơ, thẩm định hồ sơ không đầy đủ, sơ sài => tiềm ẩn rủi ro sau khi cho vay.

Hiện tại, tệp khách hàng sử dụng dịch vụ của chi nhánh có tuổi trung bình khá cao, chưa có chính sách + chiến lượt thu hút khách hàng trẻ tuổi sử dụng dịch vụ của chi nhánh.

# data[].attributes.body
Hãy xây dựng một kịch bản mà anh/chị cho rằng phù hợp với hoạt động hiện tại của đơn vị

# data[].attributes.body
Rủi ro tín dụng

Rr thị trường

Rr hoạt động

# data[].attributes.body
Tín dụng, đạo đức, tuân thủ, thị trường

# data[].attributes.body
Rủi ro thị trường

Rủi ro tuân thủ

Rủi ro tín dụng

Rủi ro cạnh tranh

Rủi ro hoạt động, thanh khoản

# data[].attributes.body
Gia Lâm: RR hoạt động, tín dụng, tập trung, Ls trên sổ NH

# data[].attributes.body
Rủi ro hoạt động

Rủi ro lãi suất

Rủi ro tuân thủ

# data[].attributes.body
Các rủi ro trọng yếu

Rủi ro tín dụng

Rủi do thanh khoản

Rủi ro tuân thủ

Rủi hoạt động

Rủi ro vận hành

# data[].attributes.body
Thai Nguyen

rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động

# data[].attributes.body
Chi nhánh Cao Bằng: rủi ro trọng yếu gồm: Rủi ro hoạt động, rủi ro tuân thủ, rủi ro tín dụng, rủi ro đạo đức nghề nghiệp.

# data[].attributes.body
Bắc Kạn

Một số rủi ro trọng yếu

1. Rủi ro TD

2. Rủi ro hoạt động

3. Rủi ro thanh khoản

4. Rủi ro tuân thủ

# data[].attributes.body
1. Rủi rõ trọng yếu:

Tín dụng

Thị trường

Hoạt động

Thanh khoản

# data[].attributes.body
Rủi ro tín dụng, RR thị trường, RR thanh khoản

# data[].attributes.body
Rủi ro tín dụng tập trung cho vay nhóm kh liên quan

Rủi ro lãi suất trên sổ

Rủi ro hoạt động

# data[].attributes.body
Cơ cấu nguồn vốn huy động kỳ hạn >12 tháng chiếm tỉ trọng lớn.

Về tín dụng cho vay KH bán buôn bán lẻ chiếm tỉ trọng cao

# data[].attributes.body
Rủi ro đạo đức, rủi ro tín dụng

# data[].attributes.body
Rủi ro lãi suất và thị trường

# data[].attributes.body
Hãy nhận diện các rủi ro trọng yếu và điểm yếu tiềm tàng trong hoạt động kinh doanh hiện tại của NHTM – trả lời theo đơn vị (chi nhánh)

# data[].attributes.body
Câu hỏi 1: Nếu là GĐ Ngân hàng trong khủng hoảng, nhóm sẽ xử lý trong mỗi tình huống như sau:

1, SVB:

- Ngăn chặn bank run: Công bố kế hoạch tái cấu trúc vốn rõ ràng, tránh gây hoảng loạn.

- Bán tài sản từ từ để đàm phán với FED để bán trái phiếu với lỗ tối thiểu.

- Tìm nhà đầu tư chiến lược.

2, NR:

- Đa dạng hóa vốn ngay từ đầu

- Thương lượng với Ngân hàng Anh sớm

- Truyền thông minh bạch

Câu hỏi 2: Rút ra 3 bài học áp dụng cho quản trị rủi ro thanh khoản tại chi nhánh:

- Đa dạng hóa nguồn vốn và khách hàng

- Đảm bảo cân đối kỳ hạn vốn, quản lý tốt công tác cân đối vốn, số dư tiền gửi/tiền vay đảm bảo hiệu quả cao nhất về sử dụng vốn

- Duy trì tỷ lệ dự trữ thanh khoản an toàn, chuẩn bị cho kịch bản xấu nhất và làm tốt công tác truyền thông khi xảy ra rủi ro.

# data[].attributes.body
Nếu là giám đốc ngân hàng khi xảy ra khủng hoảng thanh khoản:

1. Bảo vệ thanh khoản khẩn cấp: Hạn chế giải ngân, chuyển tài sản thành tiền mặt, xin hỗ trợ từ NHNN.

2. Trấn an khách hàng: Giao tiếp minh bạch, giữ niềm tin để ngăn rút tiền hàng loạt.

3. Lập tổ phản ứng nhanh: Giám sát dòng tiền liên tục, cập nhật tình hình theo giờ.

3 bài học cho chi nhánh

1. Quản lý chặt chênh lệch kỳ hạn vốn – tín dụng, tránh lệ thuộc quá mức vào vốn ngắn hạn.

2. Xây dựng kế hoạch ứng phó thanh khoản (CFP) và kiểm tra định kỳ bằng stress test.

3. Theo dõi rủi ro tập trung khách hàng, nhất là đơn vị trả lương lớn trong bối cảnh sáp nhập địa bàn.

# data[].attributes.body
3 bài học:

Đa dạng hóa nguồn vốn: Không phụ thuộc vào một nhóm khách hàng hay nguồn vốn duy nhất.

Quản trị rủi ro thị trường chủ động: Có công cụ dự báo, phòng vệ rủi ro lãi suất, thanh khoản.

Minh bạch và truyền thông kịp thời: Giữ niềm tin với khách hàng là yếu tố sống còn trong khủng hoảng.

# data[].attributes.body
Làm tốt công tác cân đối vốn và khả năng thanh khoản:

-Quản lý thanh khoản hàng ngày, dự báo sớm các tình huống khi có biến động thị trường để đưa ra phương án tốt nhất

-Tập trung vào danh mục ts có tính thanh khoản cao, để đáp ứng nhu cầu thanh khoản khi thị trường cần

-Quản lý tốt việc cân đối vốn, tính toán số dư tiênd gửi bình quân và số dư nợ tiền vay bình quân theo tháng, quý, năm. Cả tiền gửi casa và tiền gửi có kỳ hạn. Dư nợ KH pháp nhân, cá nhân, dài hạn và ngắn hạn.Để điều chỉnh các biện pháp HĐV , và cho vay sao cho đa dạng, phù hợp tình hình định hướng kinh tế vĩ mô theo thời điểm .

Duy trì quỹ dự trữ thanh toán, dựa trên tỷ trọng nguồn vốn theo từng dải kỳ hạn

Làm tốt công tác truyền thông:

-Đào tạo nhân viên cả về kiến thức và kỹ năng xử lý khủng khoảng truyền thông

# data[].attributes.body
Nếu làm giám đốc NH:

Northern Rock:

Thiết lập hạn mức tín dụng dự phòng sớm từ ngân hàng trung ương.

Truyền thông rõ ràng, nhất quán để trấn an khách hàng.

SVB:

Chủ động phòng ngừa rủi ro lãi suất từ trước (hedging).

Bán tài sản có thanh khoản trước, không công bố lỗ đột ngột.

Tìm nhà đầu tư tăng vốn từ sớm, phối hợp truyền thông kịp thời.

# data[].attributes.body
•Nếu là Giám đốc ngân hàng trong khủng hoảng, nhóm sẽ xử lý ra sao trong mỗi tình huống?

•Rút ra 3 bài học áp dụng cho hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản tại chi nhánh.

# data[].attributes.body
Câu 2. Điểm khác biệt

Cơ cấu nguồn vốn

Svb: từ tiền gửi các nhà kinh doanh, starup

NR: từ đi vay thị trường tài chính, liên ngân hàng

Hđ kinh doanh

Svb: lấy nguồn tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn đầu tư lượng lớn vào trái phiếu dài hạn

NR: lấy nguồn vay ngắn hạn đầu tư vào hđ xây dựng dài hạn

Rủi ro

Svb: rủi ro lãi suất và thanh khoản

NR: rủi ro tín dụng và thị trường

Tác động truyền thông

Svb: lan truyền rất nhanh, ngân hàng sụp đổ nhanh nhưng ảnh hưởng không quá lớn với hệ thống ngân hàng mỹ

NR: chậm hơn, theo truyền thống nhưng mất niềm tin lớn vào hệ thống ngân hàng

# data[].attributes.body
NR bank: do huy động vốn quá ít, ko đáp ứng đc nhu cầu vay của thị trường, nhưng lại phụ thuộc quas nhiều vào vc mua vốn ngắn hạn trên TT liên ngân hàng để cho vay, nên khi lãi suất TT liên NH biến động tăng cao( gấp 3 lần) dẫn đến chi phí đầu vào quá lớn. Ko có khả năng chi trả khi khách hàng rút tiền ồ ạt.

Sv bank: tiền huy động tập trung phân khúc KH công nghệ quá lớn. Nên NH sử dụng tiền mua trái phiếu, chứng khoán loại thanh khoản thấp với tỷ trọng lớn. Phần chứng khoán khả năng thanh khoản cao, chiếm tỷ trọng nhỏ. Khi fred tăng LS, khiến phần trái phiếu đó thua lỗ trầm trọng, khách khàng thì cần rút tiền lượng lớn. Nên bank ko đáp ứng đc khả năng thanh khoản. Mất niềm tin với KH dẫn đến KH rút tiền hàng loạt và ko đủ vốn xử lý trong tgian ngắn

# data[].attributes.body
- Mô hình kinh doanh:

• Northern Rock: Mô hình ngân hàng truyền thống, phụ thuộc vào thị trường liên ngân hàng.

• SVB: Ngân hàng chuyên biệt, phục vụ nhóm startup, đầu tư nhiều vào trái phiếu.

- Nguyên nhân khủng hoảng:

• Northern Rock: Tác động từ khủng hoảng tài chính toàn cầu.

• SVB: Rủi ro lãi suất và cấu trúc đầu tư sai lệch.

- Quy mô và tốc độ khủng hoảng:

• Northern Rock: Diễn ra dần dần.

• SVB: Diễn ra cực kỳ nhanh, trong vòng 48 giờ (hiệu ứng mạng xã hội).

- Tài sản đầu tư:

• Northern Rock: Thế chấp thứ cấp (subprime mortgage)

• SVB: Trái phiếu dài hạn chính phủ Mỹ

- Quản lý thanh khoản

• Nothern Rock: Thiếu phòng ngừa rủi ro thị trường

• SVB: Thiếu phòng vệ rủi ro lãi suất (hedging)

# data[].attributes.body
Nguyên nhân dẫn khủng hoảng thanh khoản:

*SVB

1. Đầu tư phần lớn vào trái phiếu dài hạn cố định, bị lỗ nặng khi lãi suất tăng.

2. Phụ thuộc vào nhóm khách hàng startup – dễ rút tiền khi gặp khó khăn.

3. Không phòng ngừa rủi ro lãi suất, không có chiến lược phòng vệ danh mục đầu tư.

4. Công bố thua lỗ không khéo léo khiến thị trường hoảng loạn.

5. Khách hàng rút tiền hàng loạt trong thời gian ngắn gây “bank run”.

6. Thiếu giám đốc quản lý rủi ro và hệ thống cảnh báo sớm hiệu quả.

*Northern Rock:

1. Phụ thuộc vào vốn vay ngắn hạn thay vì tiền gửi khách hàng

2. Cho vay quá nhiều, mở rộng quá nhanh

3. Không có kế hoạch dự phòng khi thị trường gặp biến động

4. Khi có tin ngân hàng gặp rắc rối, người dân hoảng sợ và rút tiền ồ ạt

# data[].attributes.body
nguyên nhân do:

không cân đối được nguồn vốn và sử dụng vốn;

Sử dụng nguồn vốn ngắn hạn đầu tư dài hạn;

Áp dụng lãi suất cho huy động và cho vay cao bất thường;

Phụ thuộc nguồn vốn liên NH!

# data[].attributes.body
1. Mô hình kinh doanh rủi ro

2. Tăng trưởng nóng trong thị trường

3. Bộ máy điều hành kém hiệu quả:

Ban lãnh đạo không lường trước hoặc không kiểm soát rủi ro tốt, vẫn tiếp tục mở rộng tín dụng trong bối cảnh thị trường có dấu hiệu đảo chiều.

Việc quản trị rủi ro kém và thiếu chiến lược phòng ngừa đã đẩy ngân hàng vào tình thế bị động.

4. Phản ứng chậm chạp của chính phủ

5. Truyền thông và sự rò rỉ thông tin:

Truyền thông khuếch đại thông tin khiến người dân hoang mang và đổ xô rút tiền – điều này làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng thanh khoản.

ngân hàng phải quản trị rủi ro tốt hơn, đặc biệt là rủi ro thanh khoản và tín dụn

# data[].attributes.body
Nhóm 2:

# data[].attributes.body
Nguyên nhân sbv

Khả năng phân tích dự báo rủi ro yếu kém

Sự thiếu đa dạng trong chiến lược kinh doanh (tập trung vào mua TP, đặc biệt là Tp dài hạn)

Sai lầm trong truyền thông

Nguyên nhân No

Cơ cấu đầu tư cho vay gấp 6 lần tiền gửi

Lạm dụng việc bán khoản cho vay thế chấp để tiếp tục cho vay và đi vay ngắn hạn của các bank khác để cho vay

Bị ảnh hưởng của ls liên NH tăng gây áp lực về tài chính và thanh khoản nên phải bán 1 bộ phân kinh doanh và nhờ trợ giúp của bank Tw nhưng ko đc hỗ trợ kịp thời

Chịu tác động của truyền thông dẫn đến KH rút tiền hàng loạt

# data[].attributes.body
1. Nguyên nhân:

Svb: dùng tiền gửi ngắn hạn để đầu tư dài hạn (trái phiếu) => rủi ro kỳ hạn

Fed tăng lãi suất => trái phiếu giảm giá => rủi ro thị trường

Công bố huy động tiền, làm mất niềm tin với khách hàng

Rock:

Phụ thuộc vào thị trường liên ngân hàng => ls thị trường liên ngân hàng tăng cao

Dựa vào chứng khoán hoá

# data[].attributes.body
Nguyên nhân bên trong nội tại NH và nguyên nhân bên ngoài:

Bên trong: do NH ko đa dạng hoá sp, tập trung quá nhiều vào 1 phân khúc khách hàng. Mất Cân đối vốn . VSB thì huy động vốn cao, nhưng cho vay ra ko tương xứng. Northem rock nhu cầu cho vay cao, dài hạn, nhưng huy động vốn chủ yếu kỳ hạn ngắn hạn. Ko có nguồn tiền gửi dự trữ l.

Bên ngoài: khi chính sách và nền kinh tế biến động, mất ổn định, kéo theo khach hàng lớn của NH phá sản hoặc kém và do tác động truyền thông. Khách đến rút ồ ạt, mất thanh khoản

# data[].attributes.body
Câu 1: Nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng thanh khoản

1, SVB:

-Mất cân đối kỳ hạn vốn

-Hiệu ứng bank run

-Phụ thuộc vào một nhóm khách hàng

-Rủi ro lãi suất

2, Northern Rock:

-Phụ thuộc vào thị trường vốn ngắn hạn

-Mô hình kinh doanh rủi ro

-Khủng hoảng niềm tin

-Phản ứng chậm của chính phủ

# data[].attributes.body
Nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng thanh khoản trong 2 tình huống của Northern Rock & SVB

# data[].attributes.body
Tỷ lệ tiền mặt thấp

# data[].attributes.body
Suy giảm dự trữ thanh khoản

Mất cân đối kỳ hạn giữa tài sản và nguồn vốn

Lãi suất huy động tăng bất th

# data[].attributes.body
Là khả năng không thu hổi được vốn!

# data[].attributes.body
Phụ thuộc vốn ngắn hạn, rút tiền đột biến

# data[].attributes.body
Chậm trả nợ trái phiếu đến hạn

# data[].attributes.body
là khả năng mất khả năng thanh toán

# data[].attributes.body
Rủi ro thanh khoản là rủi ro phát sinh khi ngân hàng thương mại không có đủ khả năng để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính đến hạn, như:

Khách hàng rút tiền gửi,

Trái phiếu đến hạn thanh toán,

Thanh toán giao dịch liên ngân hàng, hợp đồng phái sinh…

# data[].attributes.body
nguy cơ không có khả năng thanh toán các nghĩa vụ nợ khi đến hạn

# data[].attributes.body
Không có Khả năng đáp ứng vốn vay cho khách hàng

# data[].attributes.body
Rủi ro xay ra khi thiếu ngân quỹ hay tài sản để đáp ứng nhu cầu thanh toán khi đến hạn chi trả tiền gửi hay cho vay

# data[].attributes.body
Là rủi ro tính lỏng của tài sản/ mất khả năng thanh toán!

# data[].attributes.body
Rủi ro thành khoản là rủi ro mà Ngân hàng có nguy cơ không có khả năng thực hiện chi trả tiền gửi cho KH và không huy động đủ số vốn cần thiết để đáp ứng nguồn cho vay cho KH

# data[].attributes.body
Rui ro

# data[].attributes.body
Không có khả năng thanh toán khi có các khoản thanh toán cho khác hàng

# data[].attributes.body
Là nguy cơ ngân hàng bị mất khả năng thanh toán cho các nghĩa vụ nợ (người gửi tiền)

# data[].attributes.body
RR thanh khoản: Ngân hàng không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ (VD: thanh toán tiền gửi) khi đến hạn

# data[].attributes.body
Là rủi ro ảnh hưởng đến khả năng chi trả gốc, lãi tiền gửi, khả năng cung ứng vốn cho thị trường (cho vay).

# data[].attributes.body
Rr thanh khoan

# data[].attributes.body
Rủi ro