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Educação Financeira no Contexto Familiar: Ensinar Crianças e Adolescentes sobre Dinheiro

A educação financeira no contexto familiar é essencial para que crianças e adolescentes aprendam a lidar com o dinheiro de maneira responsável. Desde cedo, os pais podem introduzir conceitos básicos como poupança, orçamento e o valor do dinheiro, utilizando estratégias simples como a mesada.

Mesada e Responsabilidade

A mesada é uma ferramenta eficaz para ensinar responsabilidade financeira. Ao receber uma quantia regular, as crianças podem aprender a planejar seus gastos, economizar para objetivos maiores e entender a importância de não gastar tudo de uma vez.

Poupança e Objetivos

Incentivar a poupança é outra lição valiosa. Os pais podem ensinar a importância de guardar parte do dinheiro da mesada para emergências ou para comprar algo mais caro no futuro. Isso ajuda os jovens a compreenderem o conceito de planejamento a longo prazo.

Educação pelo Exemplo

Além das instruções diretas, o exemplo dos pais é fundamental.

Discussões Abertas sobre Dinheiro

É importante criar um ambiente onde se possa falar abertamente sobre dinheiro. Discutir o orçamento familiar, explicar o custo de itens cotidianos e envolver os adolescentes em decisões financeiras simples pode desmistificar o dinheiro e fortalecer a confiança deles para lidar com as finanças.

Tecnologia como Aliada

Com o avanço da tecnologia, existem aplicativos que podem ajudar a ensinar finanças aos jovens. Aplicativos de controle de despesas e jogos educativos podem tornar o aprendizado sobre dinheiro mais interativo e divertido.

Conclusão

Ensinar educação financeira desde cedo prepara as crianças e adolescentes para uma vida adulta mais segura financeiramente. Ao combinar prática, exemplo e diálogo aberto, os pais podem ajudar seus filhos a desenvolverem uma relação saudável com o dinheiro.

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 O planejamento financeiro é uma estratégia para gerir as finanças pessoais ou de uma empresa, com o objetivo de alcançar objetivos e garantir estabilidade financeira.  Para fazer um planejamento financeiro, é possível:  Analisar a situação atual  Definir metas claras  Criar um plano estruturado

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 O planejamento financeiro é uma estratégia para gerir as finanças pessoais ou de uma empresa, com o objetivo de alcançar objetivos e garantir estabilidade financeira.  Para fazer um planejamento financeiro, é possível:  Analisar a situação atual  Definir metas claras  Criar um plano estruturado

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Como ensinar criança e adolescentes  sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo.

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Como ensinar criança e adolescentes  sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo.

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Ensinar educação financeira a crianças e adolescentes desde cedo é importante para estabelecer bases sólidas para a gestão financeira ao longo da vida. Aqui estão algumas dicas para ensinar sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira:

Dar mesada: A mesada é uma ferramenta de aprendizado que permite que as crianças experimentem a gestão de recursos financeiros. É importante conversar e orientar a criança sobre o valor do dinheiro.

Incentivar a poupança: Incentive a criança a depositar uma pequena quantia regularmente, como parte da mesada, dinheiro de presentes ou economias de pequenos trabalhos.

Estabelecer metas de poupança: Ajude a criança a definir e alcançar objetivos financeiros, como um brinquedo especial, um livro ou uma viagem.

Brincadeiras relacionadas a compras: Estimule brincadeiras como mercado de mentirinha ou loja de mentirinha.

Economia dentro de casa: Estimule a economia dentro de casa, para que as crianças entendam o valor do dinheiro e como evitar desperdícios.

Jogos educativos: Use jogos educativos, como o Banco Imobiliário.

Exemplos do dia a dia: Comece com exemplos simples do cotidiano.

Habilidades matemáticas: A educação financeira contribui para o desenvolvimento de habilidades matemáticas, como números, cálculos, estimativa

s e orçamentos.

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Economia é a ciência social que estuda a produção, distribuição e consumo de bens e serviços, e como essas atividades se relacionam com a qualidade de vida da sociedade.

O objetivo da economia é organizar políticas que articulem essas atividades para minimizar problemas e maximizar benefícios.

A palavra economia tem origem no grego oikonómos, que significa "regras para a administração da casa".

A economia é geralmente dividida em dois grandes ramos: a microeconomia e a macroeconomia. A microeconomia estuda os comportamentos individuais, enquanto a macroeconomia estuda o resultado agregado desses comportamentos.

Adam Smith (1723-1790) foi um dos pensadores mais influentes para o estabelecimento da economia moderna. Ele defendeu o liberalismo e a competição como maneiras de promover o crescimento econômico.

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1.3.2 - Poupança: Decisão intertemporal de consumo FUTURO!!

É a parcela da  que não é gasta no período em que é recebida, e, por consequência, é guar-

dada para ser usada num momento futuro.

• As pessoas que têm dinheiro sobrando, poupam. Colocam o dinheiro no banco. O banco

paga a essas pessoas uma remuneração ou rendimento (os juros).

• Os bancos pegam o dinheiro que receberam de depósito e emprestam a outras pessoas

que estão precisando de dinheiro e cobra uma remuneração (os juros).

Keynes enumera 8 fatores subjetivos que levam o indivíduo a poupar:

i. A fim de constituir uma reserva para fazer face a contingências imprevistas, isto é, o

motivo precaucional;

ii. A fim de preparar-se para uma relação futura prevista entre a renda e as necessidades

do indivíduo e sua família, diferente da que existe no momento, como por exemplo,

no que diz respeito à velhice, à educação dos filhos ou ao sustento das pessoas depen-

dentes, isto é, o motivo ciclo da vida;

iii. A fim de beneficiar-se do juro e da valorização, uma vez que um consumo real maior

no futuro é preferível a um consumo imediato mais reduzido, isto é, o motivo subs-

tituição intertemporal;

iv. A fim de desfrutar de um gasto progressivamente crescente, satisfazendo a um instin-

to normal que leva os homens a encarar a perspectiva de um nível de vida que melho-

re gradualmente, de preferência ao contrário, mesmo que a capacidade de satisfação

tenda a diminuir, isto é, o motivo melhoria;

v. A fim de desfrutar de uma sensação de independência ou do poder de fazer algo,

mesmo sem ideia clara ou intenção definida da ação específica, isto é, o motivo inde-

pendência;

vi. A fim de garantir uma massa de manobra para realizar projetos especulativos ou eco-

nômicos, isto é, o motivo iniciativa;

vii. A fim de legar uma fortuna, isto é, o motivo herança;

viii. A fim de satisfazer a avareza pura, ou seja, inibir-se de modo irracional, mas persisten-

te, de realizar qualquer ato de despesa como tal, isto é, o motivo avareza.

Portanto, Keynes já afirmara, em 1936, que as motivações das famílias quanto às suas de-

cisões de consumo/poupança, (e entre elas o motivo precaucional), poderiam mudar, de

acordo com vários fatores como a distribuição de riqueza e os níveis de vida.

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1.3.1 - Consumo hoje

Mas afi nal o que signifi ca o Consumo?

• É realizado pelas famílias que utilizam o rendimento, fruto do seu trabalho para com-

prar bens e serviços necessários à satisfação de suas necessidades.

• Podemos dizer que se resume em FELICIDADE / SATISFAÇÃO PRESENTE

• O agente econômico é um ser racional que adota o comportamento maximizador: busca

maximizar benefícios e minimizar prejuízos.

Teoria de Fisher:

Apresentaremos a seguir as principais hipóteses do modelo básico de comportamento do

consumidor:

a) O consumidor racional se preocupa com o futuro e precisa fazer escolhas intertemporais.

b) O consumidor possui preferências a respeito da quantidade de bens que irá consumir

ao longo de sua vida;

c) O consumidor possui informação perfeita a respeito dos rendimentos que irá obter ao

longo da sua vida, ou seja, ele conhece os rendimentos;

d) O consumo corrente depende não só da renda corrente, mas também da renda

“esperada” para o futuro. Em outras palavras, as variações puramente temporárias na

renda não apresentam nenhum efeito sobre a decisão de consumo, embora infl uenciem

a poupança.

e) Considera a taxa de juros como recompensa pela espera.

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c) Reserva de valor

Pode ser acumulado, para ser usado no futuro. Os indivídu-

os, seja por motivo de transação, segurança ou especulação,

preferem acumular dinheiro, à semelhança dos que o guarda-

vam num cofre, para exercer, no futuro, os direitos que a sua

posse permita.

Esta função é compartilhada com outros ativos como o ouro,

as ações, as obras de arte e mesmo imóveis. A grande dife-

rença entre o dinheiro e as restantes reservas de valor reside

no elevado grau de liquidez do dinheiro.

1.3 - Como podemos usar o dinheiro: Decisão

Intertemporal de consumo

O dinheiro poderá ser utilizado no presente ou no futuro. A escolha cabe a você.

Vamos considerar que os indivíduos vivem dois períodos e que naturalmente existem re-

lações entre o primeiro e o segundo período.

O objetivo é compreender o comportamento de consumo de um consumidor em dois

períodos consecutivos de tempo e como ele reage a variações de rendimento e da taxa de

juro.

O primeiro período vai ser identifi cado como sendo o presente, o “hoje” e o segundo

como o futuro, ou o “amanhã”, conforme tabela abaixo.

As variáveis que fazem a ligação de “hoje” com “amanhã” são a poupança e a taxa de juro.

Os impostos são tomados de uma forma particular, em face da nossa realidade. Como é

habitual em economia, o indivíduo irá decidir o seu consumo de forma a maximizar a sua

satisfação. Como há uma restrição orçamentária, o indivíduo deverá tomar a sua decisão

baseada na melhor escolha entre o consumo ótimo de hoje x o consumo de manhã.

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1.2 - Funções

O dinheiro, assim como a moeda, em sentido lato, tem diversas funções reconhecidas, que

justifi cam o desejo de as pessoas o reterem: São as seguintes as suas características:

a) Meio de troca

É um instrumento intermediário de aceitação geral, que permite ao seu detentor a possi-

bilidade de solver débitos, de efetuar pagamentos, e o direito de exigir da sociedade quais-

quer bens correspondentes ao valor facial indicado. A introdução do dinheiro permitiu

desdobrar a troca direta em duas fases distintas:

- Troca de bens ou serviços produzidos por um indivíduo, por dinheiro (operação de venda)

- Troca de dinheiro por bens ou serviços produzidos por um individuo, (operação de compra)

b) Unidade de conta

Funciona como denominador comum de valores permite

contabilizar ou exprimir numericamente os ativos e os pas-

sivos, os haveres e as dívidas. É o padrão de avaliação de

todos os bens e serviços colocados no mercado. Esta função

do dinheiro suscita a distinção entre preço absoluto e preço

relativo. O preço absoluto é a quantidade de moeda necessá-

ria para se obter uma unidade de um bem, ou seja, é o valor

expresso em moeda. O preço relativo exige que se consi-

derem dois preços, na medida em que é a comparação de

preços. Quando o valor de um bem é frequentemente usado

para comparar ou medir o valor de outros bens, ou quando

o valor é utilizado para especifi car débitos, então esse bem

funciona como unidade de conta.

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Dinheiro: conceito, origem,

características e funções

1.1 - Conceito e Origem

a) Conceito:

A Moeda é o meio através do qual são efetuadas as transa-

ções monetárias. É todo o ativo que constitua forma imedia-

ta de solver débitos, com aceitabilidade geral e disponibilida-

de imediata, e que confere ao seu titular um direito de saque

sobre o produto social. O dinheiro é constituído pelas notas

(geralmente em papel) e moedas (peça metálica) admitidas

em circulação.

b) Origem:

Nem sempre o dinheiro existiu. Na verdade, no início dos

tempos, não havia dinheiro em nenhum lugar do mundo. As

pessoas trocavam as coisas de que precisavam. Se alguém ti-

nha bastante carne e outra pessoa havia colhido muitas fru-

tas, trocavam a carne pelas frutas. Assim, as duas fi cavam sa-

tisfeitas. O dinheiro surgiu naturalmente na sociedade, e sur-

giu como uma maneira de auxiliar as transações econômicas

voluntárias. Foi uma das maiores invenções da humanidade.

O dinheiro não apenas facilitou às pessoas adquirirem o que

queriam como também tornou o ato de poupar muito mais

possível — você podia agora acumular o dinheiro excedente

para gastá-lo em um momento posterior.

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O endividamento é um fato inerente à vida atual, na sociedade de consumo. Para consu-

mir produtos e serviços, essenciais ou não, os consumidores estão constantemente endi-

vidando-se. A economia de mercado seria, segundo muitos, por natureza, uma economia

do endividamento.

Consumo e crédito seriam duas faces de uma mesma moeda. Chama atenção hoje, no

Brasil, o processo de massificação e expansão do crédito ao consumidor, seja com par-

celamentos longos (de compras em supermercado a automóveis), seja pela facilitação do

crédito com desconto em folhas, seja pela abertura de contas bancárias com crédito anexo

para pessoas de baixa renda, seja através da inclusão de milhões de aposentados, com

descontos de seus benefícios, sem qualquer limite ou reserva de um mínimo existencial de

digidade. Instala-se no país uma nova “política” de endividamento, onde a insolvência não

é mais um problema, mas oportunidade de lucro para o sistema financeiro.

# data[].attributes.body
Como podemos evitar compras impulsivas e envolver toda a família nas decisões financeiras. Várias dicas para ajudar a praticar um consumo mais consciente e fortalecer os laços familiares.

# data[].attributes.custom_properties.qbMcew3o
Allana Gabrieli Garbuio N: 1° Turma: 2° F 

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Entre as principais formas de tipos de investimentos de Renda Fixa, temos: Tesouro Direto, LCI, LCA, Fundos de Renda Fixa, CDBs, RDBs e debêntures. Já entre os de Renda Variável, destacam-se: ações livres, Fundos Imobiliários, BDRs, Fundos de Investimentos, ETFs e câmbio.
Renda Fixa ou Variável? Você já se perguntou quais são os principais tipos de investimentos dessas categorias e em qual delas você deveria focar mais, de acordo com os seus objetivos?

Apesar de a Renda Fixa ser a modalidade mais procurada pelos brasileiros, isso vem mudando rapidamente nos últimos anos, especialmente com o avanço da educação financeira.

Neste artigo, vamos abordar quais são as principais formas de investimento de Renda Fixa e Variável, a relação entre risco e retorno que são inerentes a eles e como pensar a montagem de uma carteira vencedora com esses conceitos.

Leia até o final e se torne um investidor melhor!

Quais são os principais tipos de investimentos?

Quando pensamos nos principais tipos de investimentos financeiros, estamos nos referindo a duas categorias principais: Renda Fixa e Renda Variável.

Essas classificações vêm de acordo com a rentabilidade esperada da aplicação. Os investimentos de Renda Fixa, como o nome diz, pagam um retorno fixo conhecido no momento da aplicação.

Já nos de Renda Variável, é impossível determinar com exatidão qual será a rentabilidade ao final de um período, uma vez que seu desempenho é atrelado à relação oferta e demanda e às expectativas quanto ao futuro que fazem com que os preços dos ativos oscilem diariamente.

Entraremos em detalhes sobre cada um deles no decorrer do artigo, mas, antes, é preciso entender que essa dinâmica de definição do quão rentável será um investimento determina a conexão entre risco e retorno, um dos fundamentos mais importantes do mundo dos investimentos.

Antes de passarmos a esse assunto, confira um vídeo especial do Head de Assessoria aqui da Toro, Felipe Borges, e aprenda a fazer seu planejamento financeiro e conquistar sua tão sonhada independência financeira:

Risco x retorno: o que você precisa saber?

Ao ingressar no mundo dos investimentos, é importantíssimo estar ciente que o retorno, ou seja, o quanto o seu dinheiro vai render, está totalmente atrelado ao conceito de risco.

O risco, por sua vez, pode ser tanto positivo quanto negativo, isto é, refere-se à possibilidade de uma aplicação trazer o retorno estimado ou não.

Portanto, se um investimento é considerado mais arriscado, isso quer dizer que ele está mais sujeito às incertezas do que às certezas e, desse modo, a rentabilidade esperada dele é maior, caso corresponda às expectativas.

Assim, o grau de risco da sua carteira também é determinado pelos ativos que ela contém e o quanto eles são arriscados.

Isto posto, ao pensar na composição do seu portfólio e investimentos, é preciso alinhar de modo coerente o seu perfil de risco às ações, títulos, Fundos e outras aplicações que você vai escolher.

Não há problema algum em investir em ativos mais arriscados, desde que isso esteja equiparado com o seu perfil de investidor, não ocupe peso significativo no seu patrimônio total e você faça uma boa diversificação.

Se precisar de ajuda para identificar o seu perfil de tolerância ao risco exato, conte com a ajuda de um Assessor de Investimentos profissional:

Qual é a importância da diversificação?

Outra maneira pela qual o investidor pode reduzir o risco do seu portfólio é por meio de uma boa diversificação.

Esse conceito diz respeito ao modo como você compõe a carteira de investimentos com vários ativos diferentes (ações, Fundos, ETFs, BDRs, FII, etc.) e também reduz a correlação entre eles.

A teoria nos mostra que uma carteira com mais ativos e menor correlação será menos arriscada do que uma com menos ativos e/ou investimentos muito parecidos.

Além disso, os portfólios de todos os investidores estão sujeitos aos chamados riscos sistêmicos e não-sistêmicos.

Os primeiros são aqueles que afetam toda a economia, como as grandes crises econômicas e os períodos de recessão. Em outras palavras, atingem todo o sistema econômico.

Os não-sistêmicos são os que atingem empresas, Fundos ou outros investimentos específicos e não todo o sistema. São exemplos: mudanças na legislação, alterações na tributação, entrada de novos concorrentes para as empresas, entre outros.

Pelo conceito da diversificação, em outros termos, ao aumentar o número de bons investimentos na carteira, é possível reduzir bastante o impacto dos riscos não-sistêmicos.

Portanto, um investidor de sucesso busca boas aplicações de forma diversificada e não concentra seus investimentos em uma única classe de ativos. Para fazer isso, é essencial conhecer as principais aplicações de Renda Fixa e Variável. Vamos lá?

Quais são os principais tipos de investimentos de Renda Fixa?

Os investimentos de Renda Fixa são aqueles que a taxa de rentabilidade é conhecida no momento da aplicação.

Em outras palavras, ao investir, você já sabe de antemão qual será o valor que receberá ao final do período. Por esse motivo, eles são os de menor risco no mercado financeiro.

Os principais tipos de investimentos que se encaixam nesta categoria são:

Quais são as vantagens e desvantagens da Renda Fixa?

Agora que você já sabe quais são os principais investimentos de Renda Fixa, vamos tratar das vantagens e desvantagens.

Entre as principais vantagens da Renda Fixa, temos: baixo risco, segurança, previsibilidade e isenção de IR em alguns casos.

Lembre-se sempre de realizar cálculos de rentabilidade de investimentos para comparar as melhores oportunidades do mercado:

Quanto às desvantagens, podemos apontar: baixa rentabilidade, pode exigir investimento mínimo alto em alguns casos e custos e taxas podem ser elevados em alguns tipos.

Antes de passar ao próximo tópico, confira um passo a passo de como investir em Renda Fixa na plataforma da Toro Investimentos:

Quais são os principais tipos de investimentos de Renda Variável?

Os investimentos de Renda Variável são mais arriscados devido ao fato dos preços dos ativos serem definidos diariamente pela disputa entre compradores e vendedores que tentam levar as cotações em determinada direção.

Por terem um grau de risco maior, seu retorno também tende a ser elevado. Porém, tenha em mente que o conceito de mais arriscado não é sinônimo de inseguro.

É possível construir um portfólio de Renda Variável e aplicar estratégias para aumentar a segurança da carteira.

Nas aplicações desse tipo, é possível ganhar tanto com a valorização da cotação do ativo, tanto com o recebimento de proventos ( dividendos, rendimentos etc), no caso das ações, Fundos Imobiliários e BDRs principalmente.

Os principais investimentos de Renda Variável são:

Quais são as vantagens e desvantagens da Renda Variável?

Para fechar esta seção, conheça algumas vantagens e desvantagens que os ativos de Renda Variável podem trazer para você.

Entre as vantagens: possibilidade de maior rentabilidade, facilidade, baixo custo inicial, Corretagem Zero nas melhores corretoras e grande variedade de ações, Fundos e outros ativos para fazer a diversificação.

Já entre os riscos da Renda Variável são: alta volatilidade, taxas cobradas por alguns Fundos e falta de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos.

Qual é o melhor tipo de investimento?

Inicialmente, saiba que não existe uma resposta certa para essa pergunta e isso é uma boa notícia. Os melhores investimentos, ou melhor dizendo, os investimentos mais indicados para você vão depender dos seus objetivos, perfil de investidor e prazo de aplicação, principalmente.

O ideal é que o investidor tenha uma carteira completa e diversificada e a administre balanceando os ativos conforme o risco, a rentabilidade e o prazo.

Resumindo, ao escolher um investimento financeiro para fazer parte da sua carteira, é preciso ponderar, entre outras coisas, sobre os seguintes fatores:

Risco do investimento: avaliar o nível de risco do ativo (baixo, médio ou alto) e se isso é coerente com seus objetivos perfil de investidor. Por exemplo: se você precisa do dinheiro daqui a 3 meses, é incoerente aplicá-lo em um produto de alto risco.

Rentabilidade: pensar na rentabilidade em relação ao risco x retorno que mencionamos anteriormente, bem como avaliar o quão rentáveis são as aplicações em relação ao tempo de investimento e à inflação (subtraia a taxa de inflação da rentabilidade esperada para estimar o ganho real).

Liquidez: aqui, é importante ponderar o quão fácil é comprar e vender esses ativos para resgatar os seus investimentos em caso de necessidade.

Prazo do investimento: mais uma vez, o prazo do investimento escolhido deve estar em coerência com os seus objetivos.

Custos e taxas: analise quais são os custos de comprar e manter os ativos, tais como: corretagem, taxa de administração, taxa de performance, entre outras.

Impostos: por fim, é preciso incluir na conta os impactos que tributação, especialmente o IOF e o Imposto de Renda, causam na rentabilidade final do investimento.

Qual é o melhor tipo de investimento para iniciantes?

Quem nunca investiu nos ativos financeiros apresentados nesse artigo não tem nada a temer. Se você é um investidor iniciante, basta seguir os passos do último tópico desse texto.

Além disso, é recomendável que você defina e planeje as macro e micro alocações da sua carteira, conforme os conceitos abaixo.

Macro alocações: nesta etapa do planejamento da carteira, o investidor define o quanto irá investir em Renda Fixa e Renda Variável. Por exemplo: você pode ter uma carteira com 35% de ativos de Renda Fixa, 33% de produtos Renda Variável (ações, FIIs, BDRs, ETFs) e 32% em Fundos de Investimento. Portanto, é o desenho geral da carteira.

Micro alocações: com a macro alocação definida, é hora de pensar no específico, ou seja, quais ativos vão de fato compor a carteira. Por exemplo: na Renda Fixa, o investidor pode optar por metade da aplicação em títulos do Tesouro de curto prazo e metade nos de longo prazo. Nas ações, pode escolher 10 empresas de setores diferentes com peso equilibrado no portfólio e por aí vai.

Lembrando que as formas de investimentos apresentados e os exemplos de montagem de uma carteira não são recomendações de compra nem necessariamente expressa a opinião dos Analistas da Toro.

Quer saber mais como montar uma carteira de ações seguindo esses conceitos? Então confira um vídeo especial da Analista de Investimentos da Toro, Stefany Oliveira, destrinchando tudo sobre o tema:

Para saber como determinar essas micro e macro alocações, você pode contar com o apoio de especialistas de mercado como Analistas e Assessores de Investimentos.

Aqui na Toro, você tem à disposição uma equipe de Assessores experientes para te ajudar na sua jornada, além de ter acesso a várias carteiras recomendadas de ações, FIIs e outros ativos.

Onde devo investir este ano?

Quer saber em quais ativos investir neste ano? Então confira, no link abaixo, um conteúdo especial que nosso time de Analistas preparou para você com as recomendações de BDRs, ações, FIIs, Fundos de Investimentos, Renda Fixa e outros ativos para investir nos próximos 365 dias em diante.

Com a ajuda dos nossos experts, você pode investir nos melhores ativos do mercado, contar com análises aprofundadas e fazer tudo com Corretagem Zero. Se você ainda não tem conta na Toro, aproveite e faça o seu cadastro gratuito agora mesmo.

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Renda Fixa ou Variável: quais são os melhores tipos de investimentos? - Toro Investimentos Blog

# data[].attributes.attachment_link.description
É melhor investir em Renda Fixa ou Variável? E por que não as duas formas? Conheça os principais tipos de investimentos dessas categorias.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Saiba o que é consumo consciente e suas vantagens;

Conheça os 3 Rs do consumo consciente;

Veja como comprar de forma sustentável.

No mundo agitado em que vivemos, somos constantemente incentivados a comprar mais. Contudo, o consumo consciente nos convida a repensar como utilizamos nossos recursos, desde água e luz até a forma como gastamos dinheiro.

Ao encontrar um equilíbrio entre as necessidades e a preocupação com o meio ambiente, podemos evitar compras por impulso, economizar dinheiro e colaborar para a preservação do meio ambiente.

Descubra como se tornar um consumidor mais consciente e, ao mesmo tempo, manter sua saúde financeira em dia.

O que é o consumo consciente?

O consumo consciente é aquele que leva em consideração o impacto das escolhas no meio ambiente e sociedade. Não é sobre deixar de comprar, mas consumir de um jeito diferente, com atenção, responsabilidade e planejamento financeiro.

Pense nisso: você já comprou roupas ou coisas repetidas apenas porque estavam mais baratas? Talvez as roupas fiquem guardadas no armário e os produtos sejam jogados fora sem nem serem usados. Isso é desperdício e pode ser evitado.

Os 3 Rs do consumo consciente

Existem três princípios que promovem o consumo consciente e sustentável. São eles:
1. Reduzir
Diminuir o consumo desnecessário, evitando desperdício e acúmulo de itens não essenciais.

Como por exemplo, evitando encher a geladeira com alimentos em excesso apenas porque estavam em promoção. Se você não tem tempo para consumi-los, eles acabarão estragando e seu dinheiro será desperdiçado.
2. Reutilizar
Dar um novo uso aos produtos e materiais ao invés de jogá-los no lixo. Um exemplo de consumo consciente é a reutilização de garrafas de vidro como vasos de plantas.
3. Reciclar A reciclagem é um processo de coleta, separação e transformação de materiais descartados em novos produtos ou matéria-prima para fabricação.
Adote o hábito de reciclar! A reciclagem ajuda a reduzir a quantidade de resíduos descartados e a economizar recursos naturais, uma vez que materiais reciclados podem ser utilizados na produção de novos itens, diminuindo a necessidade de extração de recursos virgens.

Qual a importância do consumo consciente?

Quem adota práticas de consumo consciente promove uma série de mudanças positivas para o meio ambiente e para si mesmo.

A primeira é a redução dos efeitos negativos causados pelo consumo de recursos naturais. Outras vantagens do consumo consciente são:

Qual a diferença entre consumismo e consumo consciente?

Enquanto o consumo consciente procura suprir as necessidades e garantir o conforto, o consumismo é o excesso.

O consumismo é a compra de mais roupas, comidas ou objetos do que é realmente necessário, o que gera desperdício, acúmulo de lixo e poluentes. Diferente do consumo sustentável, que busca diminuir os impactos negativos no meio ambiente.

Como colocar o consumo consciente em prática?

Aqui estão algumas dicas para você começar a consumir de forma mais sustentável:

1. Planeje suas compras

Vai ao supermercado ou comprar roupas? Faça uma lista de tudo que você precisa e compare preços, qualidade e impacto ambiental. Isso ajuda a evitar compras por impulso, melhora o controle de gastos e garante que você leve para casa apenas o necessário.

2. Pesquise sobre as marcas

Sempre que possível, verifique de onde vem o produto e se o vendedor tem práticas sustentáveis.

Optar por negócios locais, como feiras de verduras e artesanato, também é uma boa opção, pois facilita o transporte dos produtos e contribui para a preservação do meio ambiente.

3. Consuma apenas o necessário

Avalie se o item atende às suas necessidades básicas ou se é apenas um capricho momentâneo.

Ao consumir apenas o necessário, você evita o desperdício e faz escolhas mais conscientes, priorizando o que é essencial para você. Além disso, é possível economizar recursos e promover um estilo de vida mais sustentável.

4. Tenha cuidado com o seu lixo

Quando for jogar algo fora, lembre-se de separar corretamente os materiais que podem ser reciclados.

Pense também em formas de prolongar a vida útil dos produtos, como fazer consertos quando possível ou encontrar novos usos para eles.

5. Avalie os impactos das suas compras

Pense na trajetória dos produtos, desde a produção, transporte até a loja, sua casa e, eventualmente, o descarte. Para reduzir os impactos negativos desse percurso, escolha itens produzidos de forma sustentável, com materiais reciclados ou biodegradáveis.

6. Não compre produtos falsificados

Além de serem ilegais e não terem garantia de qualidade, os produtos piratas geralmente são produzidos em condições precárias de trabalho e sem considerar matéria-prima ou resíduos gerados.

Perguntas para fazer a si mesmo no momento da compra

Para consumir de forma mais sustentável, lembre-se destas perguntas antes de fazer uma compra:

Por que comprar?

Pense bem se realmente precisa ou se é uma compra por impulso. Estabeleça suas prioridades e veja se não pode ficar para depois ou mesmo deixar de lado.

Como comprar?

Ao invés de usar dinheiro, prefira o cartão, porque o uso é individual e mais higiênico, além do mais, as notas descartadas acabam virando lixo.

De quem comprar?

Conheça o vendedor! Pesquise se a empresa tem produtos de origem confiável ou programas de sustentabilidade, entre outros valores importantes para você.

Como usar?

Faça uso cuidadoso dos produtos para que não estraguem e precisem ser trocados. Se acontecer, busque maneiras de consertar antes de jogar fora.

Como descartar?

Ao descartar seus produtos, é importante fazer a separação adequada do lixo. Certifique-se de ter recipientes ou sacos diferentes para cada tipo de material, como papel, plástico, vidro e metal. Além disso, é importante separar os resíduos orgânicos, como restos de comida, que podem ser usados em compostagem.

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O consumo consciente é bom para o planeta e para você. Seguindo os 3 Rs (reduzir, reutilizar e reciclar), é possível evitar desperdício e aproveitar suas compras por mais tempo.

Sem falar que o dinheiro que você vai economizar pode ser utilizado para criar uma reserva de emergência.

Com a Conta Digital PagBank, você aproveita rendimentos maiores do que a poupança, além de outros benefícios, como:

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"Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto."

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O que é consumo consciente e como ele ajuda na saúde financeira

# data[].attributes.attachment_link.description
Aprenda a praticar o consumo consciente e transforme a maneira como você gasta.

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O que é endividamento? 5 passos para se livrar das dívidas!

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Confira as últimas novidades e artigos do blog da CRT Propaganda. Posts sobre parceria com a Vale Saúde, planejamento financeiro, opções de plano em caso de desligamento, dúvidas sobre imposto de renda e muito mais.

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O que é e como fazer planejamento financeiro

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O Consumismo é o ato que está relacionado ao consumo excessivo, ou seja, à compra de produtos ou serviços de modo exagerado.

O consumismo é característico das sociedades modernas capitalistas e da expansão da globalização.

Ele está inserido na denominada: "Sociedade do Consumo", onde ocorre o consumo massivo e desenfreado de bens e serviços que visa, sobretudo, o lucro das empresas e o desenvolvimento econômico.

Essa postura consumista surgiu a partir da Revolução Industrial no século XVIII, de forma que os processos industriais possibilitaram o aumento da produção e, consequentemente, do consumo de produtos.

Shopping em Istambul (Turquia), um dos Ícones do Consumo

Consumo e Consumismo

Os termos "consumo" e "consumismo" são distintos. O primeiro está associado ao ato de consumir, necessário a todos os seres humanos. Já o segundo está associado à patologia, na medida que remete ao consumo excessivo e alienado, ou seja, denota uma perturbação mental.

De tal maneira, todas as pessoas inseridas no mundo atual são consumidoras, no entanto, os consumistas levam esse ato ao extremo, comprando deliberadamente diversas coisas das quais geralmente não necessitam.

Alienação e Consumo

O consumismo alienado de produtos industrializados cresceu consideravelmente após a Revolução Industrial mudando definitivamente as relações entre o ser humano e suas necessidades materiais.

As pessoas, influenciadas pela mídia e os meios de comunicação de massa, são bombardeadas com informações que visam principalmente o consumo. Essa maneira de agir, sem questionar e destituída de pensamento crítico, é chamada de "Alienação Social".

O marketing das empresas e as mensagens publicitárias veiculados nas mídias, tem gerado uma população consumista e alienada. Ou seja, que impossibilita os indivíduos de terem pensamentos e ações próprias, os quais são diretamente influenciados pelos modelos e padrões de vida reproduzidos pelos meios de comunicação de massas (televisão, jornais, revistas, internet, etc.).

Isso trouxe diversos problemas para as sociedades modernas, por exemplo, o desenvolvimento de doenças relacionadas ao consumo, o sentimento de impotência dos consumidores, enfim, a insatisfação do homem que todavia não é suprida pelo consumo.

Dessa forma, o ser humano busca a felicidade no "ter coisas" ao invés de "ser". Isso nos leva a pensar nos estereótipos desenvolvidos pelas sociedades modernas. Ele identifica diversos padrões e pré-conceitos sobre alguma imagem. Por exemplo, quando vemos uma pessoa mal vestida, associamos à sua falta de dinheiro e bens, o que pode ser o contrário.

Consumismo Infantil

Um dos recorrentes temas associado à sociedade do consumo está relacionado ao público infantil.

Da mesma maneira, as crianças são induzidas ao consumo de determinados produtos, bens e serviços, através das propagandas veiculadas na mídia.

Elas já crescem querendo os produtos mais novos e fomentando a cadeia capitalista moderna.

Consumismo Compulsivo

O consumismo compulsivo é um tipo de consumismo descontrolado e irracional, destituído de senso crítico e consciência social, política e ambiental.

Nesse sentido, as pessoas têm compulsão pelo consumo e compram produtos ou serviços dos quais não necessitam (bens supérfluos), o que resulta no acúmulo excessivo de bens e produtos.

Atualmente o acúmulo de produtos ou mesmo lixo, tem sido avaliado por diversos psicólogos e especialistas, o que levou a uma nova denominação de transtorno moderno: a acumulação compulsiva.

Consumismo é Doença?

A Síndrome de Diógenes é o nome patológico atribuído as pessoas que tem tendência a acumulação compulsiva de coisas, objetos, lixos, etc.

Geralmente são coisas desnecessárias (supérfluos) que elas acumulam durante tempos e criam algum tipo de relação sentimental. Esse indivíduos possuem grande dificuldade de se desapegarem das coisas.

Torna-se, portanto, um grande círculo vicioso (entre o consumidor e os bens de consumo) em que os objetos suprem diversas necessidades (emocionais, sociais, econômicas, etc.) momentâneas dos seres que sofrem desses distúrbios.

Visto ser um problema gerado pela sociedade moderna, já existem muitos especialistas no assunto. Eles avaliam o grau de distúrbio em cada indivíduo, o qual será acompanhado por um tipo de tratamento (terapia) psicológico ou psiquiátrico.

Essas pessoas costumam apresentar dificuldades de interação social, caracterizadas pelo isolamento social e, consequentemente ao desenvolvimento de transtornos emocionais.

Outra patologia associada ao consumo é chamada de "oneomania", ou seja, um transtorno psicológico obsessivo-compulsivo desenvolvido, em grande parte, nas pessoas do sexo feminino.

Indivíduos que sofrem desse mal, tornam-se compradores compulsivos bem como grandes endividados. Essas pessoas geralmente são ansiosas e sentem um grande alívio e satisfação após o ato de consumo, que entretanto, retorna em curto espaço de tempo, gerando um enorme círculo vicioso.

Note que esse distúrbio é como um vício e pode gerar a Síndrome de Diógenes.

Consumismo e Meio Ambiente

As relações de consumo nas sociedades modernas tem chamado a atenção para os problemas ambientais que vem gerando no planeta.

O consumo excessivo leva ao acúmulo de objetos e ao excesso de lixo. Isso ocorre porque os processos de consumismo estimulam cada vez mais os consumidores a consumirem novamente.

A "Obsolescência Programada", nome atribuído ao tempo de "vida" dos objetos de consumo, tem sido planejada por especialistas com o intuito de limitar o tempo de uso dos objetos de consumo, o que leva às pessoas a trocarem seus objetos "velhos" por um mais atualizado. A obsolescência programada tem gerado uma grande produção de lixo pelo planeta.

Por outro lado, o consumo consciente é desenvolvido por indivíduos que conseguem enxergar e distinguir o problema da necessidade e do consumismo. De tal modo, os consumistas conscientes compram somente aquilo que necessitam para viver.

Além disso, não sofrem de transtornos acumulativos e quando descartam os objetos que não necessitam mais, recorrem à coleta seletiva, que causa menor impacto ambiental.

Dicas de Vídeos

Para compreender melhor os processos consumistas no mundo atual, segue abaixo três dicas de vídeos que abordam sobre o assunto:

A História das Coisas (Story of Stuff, 2007): Documentário de 20 minutos apresentado pela ambientalista Annie Leonard em que ela mostra o processo de produção de produtos que serão consumidos e o impacto ambiental que geram no mundo.

Criança, a alma do negócio (2008): Documentário de 50 minutos dirigido pela cineasta Estela Renner, que apresenta as diversas facetas do consumismo infantil pela influência da mídia.

Comprar, Tirar, Comprar (2010): Documentário de 50 minutos dirigido por Cosima Dannoritzer, que apresenta a obsolescência programada dos produtos que consumimos.

Para saber sobre o estilo de vida minimalista, que prega o oposto do consumismo, leia:

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O Consumismo é o ato que está relacionado ao consumo excessivo, ou seja, à compra de produtos ou serviços de modo exagerado. O consumismo é característico das sociedades modernas capitalistas e da expansão da globalização. Ele está inserido na denominada: "Sociedade do Consumo", onde...

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Finanças | CONTROLE FINANCEIRO

O que é Planejamento Financeiro e como fazer a sua planilha de gastos

Saiba como fazer o planejamento financeiro da sua empresa! Acesse um modelo gratuito de planilha de gastos e aprenda a fazer o controle das suas finanças.

Jornada MEI

· Atualizado em 12/06/2024

Você já ouviu falar sobre planejamento financeiro? Se você é um microempreendedor ou pequeno empresário, esse é um termo que deve estar sempre em mente. O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para o sucesso dos negócios, pois permite projetar receitas, despesas e avaliar a saúde financeira da sua empresa.

Neste artigo, vamos explorar o que é o planejamento financeiro, suas vantagens e como fazer a sua própria planilha de gastos usando um modelo simples e gratuito disponibilizado pelo Sebrae.

O que é Planejamento Financeiro?

O planejamento financeiro é o ato de organizar e controlar as finanças de uma empresa. É uma maneira de projetar as entradas e saídas de dinheiro a curto prazo, com base no fluxo de caixa.

Mas, mais do que apenas lidar com números, o planejamento financeiro consiste em pensar na saúde financeira do negócio, sua viabilidade e sua perenidade. Ele fornece um mapa para orientação, coordenação e controle dos passos que a empresa tomará para atingir seus objetivos.

É um hábito que deve ser incorporado à sua rotina diária, onde todas as decisões e ações são cuidadosamente avaliadas e registradas, para que você sempre esteja no controle, evitando surpresas desagradáveis no caminho.

Por que você deve fazer o Planejamento Financeiro da sua empresa

Realizar um planejamento financeiro traz diversas vantagens para micro e pequenas empresas. Entre elas, destacam-se:

Organização: Um planejamento financeiro bem estruturado ajuda a manter as finanças em ordem, evitando surpresas desagradáveis.

Economia de recursos: Permite identificar e eliminar gastos desnecessários, otimizando o uso dos recursos financeiros disponíveis.

Previsão de necessidades de capital: Ajuda a determinar o quanto será necessário investir, gastar e lucrar para alcançar o sucesso empresarial.

Tomada de decisões: Facilita a tomada de decisões financeiras, baseadas em dados concretos e projeções realistas.

Controle de fluxo de caixa: Mantém o controle do dinheiro que entra e sai da empresa, evitando problemas de liquidez.

Como fazer o Planejamento Financeiro da sua empresa

Agora que entendemos a importância do planejamento financeiro, vamos explorar como você pode aplicá-lo à sua empresa:

1. Separe as finanças empresariais das pessoais

Um erro comum muito comum entre os microempreendedores, principalmente aqueles que estão começando um negócio, é misturar as finanças da empresa com as finanças pessoais. Então o primeiro passo para ter um bom planejamento financeiro, é manter essas contas separadas.

Isso proporciona clareza financeira, transparência, responsabilidade legal, controle de orçamento, facilita o planejamento financeiro e sustenta o crescimento do negócio. A separação desde o início é uma decisão crítica para uma gestão financeira eficaz e para evitar complicações futuras.

Se você ainda não fez essa separação, comece hoje mesmo e veja como, aos poucos, os seus negócios vão prosperar. Fique tranquilo que este artigo vai te ajudar nisso!

2. Use uma Planilha de Gastos

Uma planilha de gastos é uma ferramenta valiosa para acompanhar as finanças da sua empresa. Ela pode ser feita no Excel, Google Sheets ou em qualquer outra plataforma de planilhas. Para facilitar, disponibilizamos uma planilha de contas a pagar e uma planilha de contas a receber que você pode utilizar.

Planilha de contas a pagar

O controle de contas a pagar é o alicerce do planejamento financeiro. Ele permite que o empreendedor mantenha uma visão clara de todas as obrigações financeiras que a empresa tem, como pagamento de fornecedores, despesas operacionais e outros compromissos financeiros.

A importância desse controle é inquestionável. Ele evita que a empresa enfrente situações como caixa negativo, atrasos em pagamentos e, consequentemente, problemas nas finanças que podem levar a dívidas e perda de credibilidade. Além disso, o controle de contas a pagar proporciona uma base sólida para a tomada de decisões financeiras bem fundamentadas.

Para te ajudar nisso, disponibilizamos uma Planilha de Contas a Pagar online, simples e gratuita, totalmente estruturada e pronta para você começar a usar agora mesmo. Não perca essa oportunidade incrível de fazer o planejamento financeiro do seu negócio com a ajuda do Sebrae!
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Planilha de contas a receber

Assim como as contas a pagar, o controle de contas a receber também é fundamental. Ele fornece informações cruciais para a gestão do fluxo de caixa da empresa. As contas a receber incluem todas as receitas esperadas, como pagamentos de clientes, vendas a prazo e outros valores a serem recebidos.

Manter um registro preciso das contas a receber possibilita a projeção de entrada de recursos, permitindo que o empreendedor saiba quando e quanto dinheiro pode ser esperado. Isso é vital para o planejamento financeiro, pois ajuda a evitar surpresas desagradáveis, como a falta de capital para cobrir despesas ou investimentos necessários.

Além disso, o controle de contas a receber oferece informações valiosas para avaliar o desempenho da empresa e tomar decisões estratégicas. Por exemplo, ele ajuda a identificar padrões de pagamento dos clientes, inadimplência e oportunidades de otimização.

Para te ajudar nisso, disponibilizamos uma Planilha de Contas a Receber online, simples e gratuita, totalmente estruturada e pronta para você começar a usar agora mesmo. Não perca essa oportunidade incrível de fazer o planejamento financeiro do seu negócio com a ajuda do Sebrae!
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3. Corte gastos desnecessários

Analise sua planilha de gastos de forma crítica. Identifique os gastos de acordo com sua prioridade e real necessidade para o seu negócio. Elimine despesas supérfluas e redirecione recursos para áreas mais estratégicas.

4. Conheça os prazos de pagamento

Um aspecto fundamental do planejamento financeiro é conhecer suas obrigações, como datas de pagamento de salários, fornecedores, impostos e outros compromissos financeiros. Isso permite uma organização eficaz e mantém a reputação da empresa no mercado.

5. Conte com uma equipe preparada

Para uma gestão financeira eficaz, sua equipe deve estar preparada para análise, avaliação e geração de relatórios. Certifique-se de que todos compreendem o planejamento financeiro e suas responsabilidades nesse processo.

Conclusão

O planejamento financeiro é uma ferramenta vital para o sucesso das micro e pequenas empresas. Ele proporciona controle, organização e direção aos negócios, contribuindo para sua viabilidade e perenidade.

Lembre-se de separar as finanças da empresa das finanças pessoais, utilize uma planilha de gastos para monitorar as finanças e tome decisões informadas com base em seus objetivos financeiros. Com um planejamento financeiro sólido, você estará no caminho certo para o sucesso empresarial.

Agora que você compreende a importância do planejamento financeiro, não perca mais tempo. Clique nos links abaixo para fazer o download de planilhas de contas a pagar e contas a receber para fazer o controle de gastos do seu negócio:
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O que é Planejamento Financeiro e como fazer a sua planilha de gastos - Sebrae

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Saiba como fazer o planejamento financeiro da sua empresa! Acesse um modelo gratuito de planilha de gastos e aprenda a fazer o controle das suas finanças.

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Na educação financeira, é importante distinguir entre consumo e consumismo para promover comportamentos financeiros saudáveis.

Consumo é a aquisição de bens e serviços necessários para a satisfação das necessidades básicas e para a manutenção de um padrão de vida equilibrado. Envolve despesas essenciais como alimentação, moradia, educação, saúde e transporte. O consumo consciente implica planejar e controlar os gastos, respeitando o orçamento pessoal e evitando o endividamento excessivo.

Por outro lado, consumismo é o comportamento caracterizado pela compra excessiva e muitas vezes impulsiva de bens e serviços, muitas vezes motivada por desejos e não por necessidades reais. O consumismo pode levar ao acúmulo de dívidas, ao desperdício de recursos e a uma insatisfação constante, uma vez que o foco está na aquisição contínua de novos produtos em vez de valorizar o que já se possui.

Educar financeiramente para o consumo consciente e evitar o consumismo é crucial para construir uma relação saudável com o dinheiro, promovendo sustentabilidade financeira e bem-estar a longo prazo.

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Mural de Educação financeira

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A diferença entre o consumo e o consumismo 

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A diferença entre o consumo e o consumismo 

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Pode não parecer mas tem muita diferença entre o consumo e o consumismo e no vídeo acima poderemos ver a diferença.

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A Geografia Ambiental é a área dos estudos geográficos que se preocupa em compreender a ação do homem sobre a natureza, produzindo o seu meio de vivência e a sua transformação. Nesse sentido, também é objetivo desse ramo do saber o conhecimento a respeito das consequências dessas ações antrópicas e dos efeitos da natureza sobre as atividades socioespaciais.

A principal ênfase dos estudos ambientais na Geografia refere-se aos temas concernentes à degradação e aos impactos ambientais, além do conjunto de medidas possíveis para conservar os elementos da natureza, mantendo uma interdisciplinaridade com outras áreas do conhecimento, como a Biologia, a Geologia, a Economia, a História e muitas outras.

Nesse sentido, o principal cerne de estudos é o meio ambiente e as suas formas de preservação. Entende-se por meio ambiente o espaço que reúne todas as coisas vivas e não vivas, possuindo relações diretas com os ecossistemas e também com as sociedades. Com isso, fala-se que existe o ambiente natural, aquele constituído sem a intervenção humana, e o ambiente antropizado, aquele que é gerido no âmbito das práticas sociais.

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De um modo geral, é possível crer que o mundo e os fenômenos que nele se manifestam são resultados do equilíbrio entre os mais diversos eventos. Desse modo, alterar o equilíbrio pode trazer consequências severas para o meio ambiente, de forma que se tornam preocupantes determinadas ações humanas, como o desmatamento, a poluição e a alteração da dinâmica dos ecossistemas.

Nesta seção você encontrará uma gama variada de textos sobre o meio ambiente, incluindo temas como o efeito estufa, os diversos tipos de poluição, o debate sobre o aquecimento global, as condições de preservação e recuperação dos biomas, as conferências e ações para a resolução de problemas ambientais e climáticos, entre outros.
Confira nossos textos e boa leitura!

A Geografia Ambiental também é uma forma de promoção da educação ambiental

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Geografia ambiental. Geografia ambiental e da natureza - Mundo Educação

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A Geografia Ambiental é a área dos estudos geográficos que se preocupa em compreender a ação do homem sobre a natureza, produzindo o seu meio de vivência e a sua transformação. Nesse sentido, também é objetivo desse ramo do saber o conhecimento a respeito das consequências dessas ações antrópicas e dos efeitos da natureza sobre as atividades socioespaciais.

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Endividamento

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Endividamento bate recorde no país em 2022, diz CNC | Economia | O Globo

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Brasil tem 77,9% de famílias endividadas. Perfil é de mulheres, jovens com menos de 35 anos e pessoas com Ensino Médio incompleto

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Educação Financeira no Contexto Familiar

A educação financeira é um aspecto fundamental no desenvolvimento de crianças e adolescentes, pois os hábitos financeiros formados na infância podem impactar a vida adulta. Ensinar sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo é essencial para promover uma geração mais consciente e preparada.

Importância da Educação Financeira

Autonomia: Compreender o valor do dinheiro e como administrá-lo proporciona maior autonomia nas decisões financeiras.

Prevenção de dívidas: O conhecimento adequado sobre finanças ajuda a evitar o endividamento no futuro.

Planejamento: Ensinar a importância de planejar gastos e economizar desde cedo pode levar a uma vida financeira saudável.

Como Ensinar Crianças e Adolescentes

1. Conversas Abertas:

Falar sobre dinheiro de forma natural e aberta dentro de casa.

Explicar conceitos básicos como receita, despesa, e economia.

2. Mesada:

Introduzir a mesada como uma ferramenta de ensino.

Incentivar a gestão do dinheiro recebido, permitindo que decidam como gastar ou economizar.

3. Poupança:

Ensinar a importância de poupar uma parte da mesada.

Utilizar cofrinhos ou contas de poupança para visualizar o crescimento do dinheiro.

4. Responsabilidade Financeira:

Incentivar a responsabilidade nos gastos, como a escolha entre comprar algo agora ou economizar para um desejo maior.

Promover atividades práticas, como o planejamento de uma compra.

5. Jogos e Atividades:

Utilizar jogos educativos que simulem a administração de finanças.

Propor desafios que envolvam a criação de um orçamento familiar.

Dicas para os Pais

Seja um exemplo: Demonstre boas práticas financeiras em suas próprias ações.

Crie um ambiente de aprendizado: Permita que as crianças façam perguntas e explorem o tema de forma lúdica.

Reforce a aprendizagem: Elogie e converse sobre as decisões financeiras tomadas, tanto boas quanto ruins, para aprendizado contínuo

Ulisses 9G n°40

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Equilíbrio Finaceiro, O início de uma vida boa.

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Equilíbrio Finaceiro, O início de uma vida boa.

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https://youtu.be/Ep65y-eQxgE?si=lSH1Peo1ZcOG3L1g

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Encontrar o EQUILÍBRIO FINANCEIRO | A Mentalidade das Finanças Pessoais

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Educação financeira no contexto familiar 

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Educação financeira no contexto familiar 

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Estou compartilhando o arquivo 'ptj' com você

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Trabalho

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Para gerenciar suas finanças pessoais de forma eficaz, siga estas etapas essenciais:

1. Crie um Orçamento: Liste suas receitas e despesas, categorize seus gastos e defina limites para cada categoria para manter suas finanças em ordem.

2. Defina Metas Financeiras: Estabeleça objetivos claros de curto, médio e longo prazo, como economizar para uma viagem ou para a aposentadoria.

3. Economize Dinheiro: Pague a si mesmo primeiro, automatize suas economias e faça compras inteligentes para maximizar seu saldo.

4. Eduque-se e Revise: Continue aprendendo sobre finanças e ajuste seu planejamento conforme necessário para refletir mudanças em sua vida.

Com um orçamento detalhado, metas definidas e estratégias de economia, você estará no caminho para uma vida financeira mais segura e controlada.

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Este vídeo explica o básico de um planejamento financeiro pessoal, com dicas de como gastar menos ou utilizar o seu dinheiro de forma inteligente, e não apenas como uma moeda de troca

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Encontrar o EQUILÍBRIO FINANCEIRO | A Mentalidade das Finanças Pessoais

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Educação financeira no contexto familiar.

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Educação financeira no contexto familiar.

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COMO PODEMOS MELHORAR A EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS FAMÍLIAS BRASILEIRAS?

Melhorar a educação financeira nas famílias brasileiras é um passo essencial para promover a estabilidade econômica e o bem-estar a longo prazo. Aqui estão algumas estratégias que podem ser adotadas:

Incorporar a educação financeira no currículo escolar: A introdução de aulas de educação financeira desde cedo nas escolas pode preparar as crianças para tomar decisões financeiras mais conscientes no futuro. Isso inclui ensinar sobre poupança, orçamento, investimentos e o valor do dinheiro.

Capacitar o país: Oferecer workshops e materiais educativos para pais e responsáveis ajuda a equipá-los com o conhecimento necessário para ensinar e discutir finanças com seus filhos em casa.

Programas comunitários e de ONGS: Organizações sem fins lucrativos podem desenvolver programas comunitários que ofereçam educação financeira gratuita para famílias, adaptando o conteúdo à realidade local e às necessidades específicas de diferentes grupos socioeconômicos.

Utilização de tecnologia e aplicativos: Plataformas digitais e aplicativos podem ser ferramentas eficazes para educar as famílias sobre finanças. Aplicativos de orçamento, por exemplo, ajudam a monitorar e planejar gastos de maneira simples e acessível.

Iniciativa gorvenamentais: O governo pode incentivar a educação financeira através de campanhas de conscientização, programas de apoio e incentivo fiscal para quem busca melhorar suas habilidades financeiras.

Envolver instituições: : Bancos e cooperativas de crédito podem oferecer cursos e workshops sobre gestão financeira para seus clientes, além de criar produtos e serviços que incentivem a educação financeira, como contas poupança com benefícios específicos para quem segue certos padrões de economia.

Promover a cultura do planejamento financeiro: Incentivar uma mudança cultural onde o planejamento financeiro é visto como parte essencial da vida. Isso pode ser feito através de campanhas de marketing social, influenciadores digitais, e exemplos de sucesso.

Discussão aberta sobre finanças em casa: Incentivar as famílias a falarem abertamente sobre finanças, orçamento familiar, e objetivos financeiros. Isso ajuda a desmistificar o tema e cria um ambiente onde todos se sentem confortáveis para aprender e contribuir.

O que é a educação financeira?

Educação financeira é o processo de adquirir conhecimento e habilidades para gerenciar de forma eficaz os recursos financeiros pessoais e familiares. Isso inclui compreender conceitos como orçamento, poupança, investimentos, crédito, dívidas, impostos, aposentadoria, e planejamento financeiro de longo prazo.

Componentes principais da educação financeira:

1. Orçamento: Aprender a planejar como gastar o dinheiro, priorizando as necessidades essenciais e poupando para metas futuras.

2. Poupança: Entender a importância de reservar parte da renda para emergências e objetivos de longo prazo.

3. Investimentos: Conhecer as diferentes opções de investimentos, como ações, fundos, imóveis, e como eles podem ajudar a crescer o patrimônio ao longo do tempo.

4. Crédito e Dívida: Saber como utilizar o crédito de forma responsável e gerenciar dívidas, evitando juros altos e problemas financeiros.

5. Planejamento de aposentadoria: Preparar-se financeiramente para a aposentadoria, entendendo como funcionam os sistemas de previdência e a importância de investimentos de longo prazo.

6. Gestão de riscos e seguros: Compreender a importância dos seguros (saúde, vida, carro, etc.) para proteger o patrimônio e a renda em caso de imprevistos.

7. Compreensão de impostos: Entender como funcionam os impostos e como eles impactam as finanças pessoais.

COMO AS FAMÍLIAS ESTÃO LIDANDO COM A EDUCAÇÃO FINANCEIRA NESTE MOMENTO?

Atualmente, as famílias estão abordando a educação financeira de diversas maneiras, dependendo de suas necessidades, recursos e níveis de acesso à informação. Aqui estão algumas tendências e práticas comuns:

1. Acesso a Recursos Online:

Muitas famílias estão utilizando a internet para buscar informações e ferramentas sobre gestão financeira. Sites, blogs, vídeos e cursos online oferecem uma ampla gama de recursos sobre orçamento, poupança e investimentos.

2. Aplicativos de Finanças Pessoais: Aplicativos para gerenciamento de orçamento e rastreamento de despesas estão se tornando populares. Esses aplicativos ajudam as famílias a monitorar seus gastos, planejar orçamentos e estabelecer metas financeiras.

3. Educação nas Escolas: Em algumas regiões, escolas estão começando a incluir educação financeira no currículo, o que pode influenciar a forma como os pais e alunos discutem e lidam com dinheiro em casa.

4. Programas Comunitários e ONGs: Organizações comunitárias e ONGs estão promovendo workshops e cursos gratuitos ou de baixo custo sobre finanças pessoais, ajudando a alcançar famílias que podem não ter acesso a outras formas de educação financeira.

5. Consultoria Financeira: Algumas famílias e estão buscando a ajuda de consultores financeiros para obter orientação personalizada sobre como gerenciar suas finanças, especialmente em momentos de incerteza econômica.

6. Discussões Familiares: Há uma tendência crescente de discutir questões financeiras abertamente dentro das famílias. Pais estão se esforçando para ensinar seus filhos sobre dinheiro e envolver todos os membros da família no planejamento financeiro.

7. Desafios Econômicos: Muitas famílias estão lidando com desafios econômicos devido a fatores como inflação e instabilidade econômica. Isso tem levado a uma maior necessidade de entender e gerenciar finanças de forma mais cuidadosa.

8. Acesso a Crédito: O uso de crédito continua sendo uma parte significativa da gestão financeira para muitas famílias. No entanto, a conscientização sobre a importância de usar o crédito de maneira responsável tem aumentado.

9. Educação Formal e Informal: Além dos recursos online e aplicativos, algumas famílias estão participando de cursos e seminários presenciais para melhorar suas habilidades financeiras.

Essas abordagens mostram que a educação financeira está se tornando cada vez mais acessível e diversificada, mas a eficácia depende muito do nível de engajamento e das necessidades específicas de cada família.

O QUE REALMENTE É A EDUCAÇÃO FINANCEIRA?

Educação financeira é a capacidade de compreender e aplicar conhecimentos e habilidades relacionados ao gerenciamento do dinheiro e das finanças pessoais. Ela envolve aprender a tomar decisões informadas sobre o uso de recursos financeiros, o que pode levar a uma maior segurança financeira e ao alcance de objetivos financeiros a longo prazo.

Aspectos principais da educação financeira incluem:

1. Planejamento e Orçamento: Ensinar a criar e seguir um plano de gastos, equilibrando receitas e despesas, e ajustando conforme necessário para manter a saúde financeira.

2. Poupança e Investimentos: Entender a importância de poupar e investir dinheiro para o futuro, aprender sobre diferentes tipos de investimentos e como eles funcionam.

3. Gestão de Dívidas e Crédito: Conhecer como usar o crédito de forma responsável, gerenciar dívidas e evitar o acúmulo de juros e encargos financeiros desnecessários.

4. Seguros e Proteção: Compreender a necessidade de seguros (como saúde, vida e automóvel) para proteger a si mesmo e à família contra riscos financeiros inesperados.

5. Planejamento para a Aposentadoria: Preparar-se financeiramente para a aposentadoria, incluindo a escolha de planos de previdência e a importância de começar a poupança o quanto antes.

6. Conhecimento de Impostos: Compreender como os impostos afetam as finanças pessoais e como planejar para cumprir com as obrigações fiscais de maneira eficiente.

7. Tomada de Decisões Informadas: Desenvolver a habilidade de avaliar diferentes opções financeiras, entender o impacto de cada escolha e tomar decisões que melhor atendam às suas necessidades e objetivos.

A educação financeira não é apenas sobre saber como fazer cálculos ou usar ferramentas financeiras, mas também sobre desenvolver hábitos e comportamentos financeiros saudáveis que podem levar a uma maior estabilidade e segurança financeira.

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1. Consumo: QUEM GASTA DEMAIS FICA ENDIVIDADO

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Renda onde o lucro não tem um valor fixo e não é garantido, ou seja, a renda tem altos e baixos dependendo de agentes diversos e nem sempre viram ganhos.

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O ano de 2023 chega ao fim com boas notícias para a economia brasileira. Entre elas, podemos destacar o crescimento do PIB acima do esperado para o terceiro trimestre, o nível de consumo das famílias e a queda do endividamento no Brasil.

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Emanuele Dal Magro Lara Tuma: 2°D N° : 13

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Em novembro, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que a proporção de famílias endividadas no País chegou ao menor nível desde janeiro de 2022. Essa evolução é essencial para aquecer as vendas de fim de ano. Ainda assim, três em cada quatro lares brasileiros continuam com alguma dívida.

Nesse sentido, temos um grande obstáculo para uma queda do endividamento mais substancial: a falta de controle sobre os gastos com cartão de crédito. Entenda melhor essa relação a seguir.

A queda do endividamento no Brasil em 2023

São cinco meses consecutivos de retração do endividamento das famílias no Brasil, como indica a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da CNC. Na transição entre outubro e novembro deste ano, o índice caiu de 76,9% para 76,6%. Além disso, a proporção de inadimplentes também registrou queda, de 29,7% para 29%.

Outro fator crucial para a redução do endividamento no Brasil foi o programa Desenrola, do Governo Federal. Ele já beneficiou 10,7 milhões de brasileiros com a renegociação de R$ 29 bilhões em dívidas, de acordo com o Ministério da Fazenda. O sucesso do programa foi tanto que o Governo vai prorrogá-lo por mais três meses , estendendo-o para o primeiro trimestre de 2024.

Leia também: Panorama da economia catarinense no fim de 2023

Os gastos dos brasileiros com o cartão de crédito

A principal fonte de dívida dos brasileiros ainda é o cartão de crédito. De acordo com os números da CNC, 87,7% dos endividados têm despesas nesse meio de pagamento.

Os dados revelam que 78% dos entrevistados utilizaram essa opção de pagamento nos últimos 12 meses até a realização da pesquisa. Desse total, 69% têm gastos mensais com o cartão de crédito, enquanto 23% compram com ele a cada dois ou três meses.

Para os brasileiros, a principal vantagem dessa escolha é poder parcelar as compras, fator indicado por 48% dos respondentes. Tanto que quase o mesmo número de consumidores (45%) admitem usar o cartão de crédito quando não possuem dinheiro para pagar à vista.
Os itens mais comprados com cartão de crédito são:
Leia também: Veja as tendências do varejo e consumo em alta para 2024

Falta de controle do cartão de crédito prejudica as finanças

O fato de o cartão de crédito ter a maior participação no endividamento no Brasil torna-o um vilão da finança familiar? Não exatamente.

Por um lado, o acesso a crédito é fundamental para o consumidor. Isso é o que ressalta José César da Costa, presidente da CNDL, quando diz que "o crédito é um instrumento que alavanca a economia, ampliando o bem-estar dos consumidores e as receitas dos lojistas, desde que usado com consciência e planejamento".

Já em relação ao segundo ponto, a pesquisa de CNDL, SPC Brasil e Offerwise aponta que 55% dos consumidores não controlam os gastos mensais com cartão de crédito. Mais preocupante ainda é que 80% do público que caiu no rotativo do cartão não sabe a taxa de juros mensal cobrada. Esse desconhecimento impede que o método de pagamento seja utilizado com consciência e planejamento, conforme salientou Costa.

Portanto, a redução do endividamento no Brasil depende igualmente da maior educação financeira entre os consumidores.

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A relação entre cartão de crédito e endividamento no Brasil - NegociosSC

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O ano de 2023 chega ao fim com boas notícias para a economia brasileira. Entre elas, podemos destacar o crescimento do PIB acima do esperado para o terceiro trimestre, o nível de consumo das famílias e a queda do endividamento no Brasil. Em novembro, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo [...]

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CRIANDO UM ORÇAMENTO

1) Análise das Despesas: Comece anotando todas as suas fontes de renda e suas despesas mensais. Isso inclui despesas fixas (aluguel, contas de serviços públicos) e variáveis (alimentação, lazer).

2) Categorias de Despesa: Divida suas despesas em categorias, como alimentação, transporte, lazer, saúde, etc. Isso ajudará a identificar áreas onde você pode reduzir gastos.

3) Ferramentas de Orçamento: Utilize ferramentas ou aplicativos de orçamento, como planilhas no Excel, Google Sheets, ou aplicativos como o Mint ou YNAB

METAS FINANCEIRAS

1)Objetivos Específicos: Estabeleça metas financeiras claras e específicas, como quitar dívidas em um ano ou economizar para uma viagem em seis meses

2)Curto, Médio e Longo Prazo: Tenha metas de diferentes prazos. Metas de curto prazo podem incluir economizar para uma emergência, enquanto metas de longo prazo podem ser aposentadoria ou comprar uma casa.

3)Mensuráveis e Alcançáveis: Certifique-se de que suas metas sejam mensuráveis e realistas. Defina um valor específico que deseja economizar e um prazo para alcançá-lo.

Dica extra

Como economizar : controlar os gastos em coisas desnecessários ou coisas que já consome em casa , ter uma lista das contas e de quanto recebe no mês , e separar tudo pra não falta o dinheiro

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Investimentos Sustentáveis:

Fundos Ecológicos e Sociais: Investir em fundos que priorizam empresas com práticas sustentáveis e responsabilidade social.

Ações de Empresas Ecológicas: Optar por ações de empresas que seguem práticas ambientalmente amigáveis, como redução de emissões de carbono e uso de energia renovável.

Investimento em Tecnologia Verde: Apoiar startups e empresas que desenvolvem tecnologias para reduzir impactos ambientais, como energia solar e eólica.

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação financeira no contexto familiar é fundamental para ajudar crianças e adolescentes a desenvolverem uma relação saudável com o dinheiro.

Dicas sobre como ensinar esses conceitos desde cedo:

1. Converse abertamente sobre dinheiro

- Crie um ambiente onde falar sobre dinheiro seja normal e confortável. Explique de forma simples como funciona o dinheiro, a importância de ganhá-lo e como ele deve ser gerenciado.

2. Mesada

- Introduza a mesada como uma forma de ensinar a responsabilidade. Defina um valor que seja apropriado para a idade da criança e explique que ela deve gerenciá-lo ao longo do mês.

- Incentive-os a planejar como gastar, economizar e até investir esse valor.

3. Poupança

- Ensine a importância de poupar uma parte da mesada. Crie um cofre ou uma conta poupança onde eles possam guardar o dinheiro.

- Explique os benefícios de economizar, como comprar algo desejado no futuro ou ter uma reserva para emergências.

4. Definição de metas

- Ajude-os a estabelecer metas financeiras, como economizar para um brinquedo novo ou um passeio. Isso ensina a importância do planejamento e da paciência.

5. Responsabilidade financeira

- Dê pequenas responsabilidades financeiras, como ajudar nas compras de supermercado com uma lista e um orçamento.

- Ensine sobre as consequências de gastar além do que se tem, utilizando exemplos práticos.

6. Jogos e atividades

- Utilize jogos educativos que envolvam dinheiro, como jogos de tabuleiro (por exemplo, Banco Imobiliário) ou aplicativos que simulem finanças.

- Isso torna o aprendizado divertido e mais envolvente.

7. Exemplo prático

- Seja um exemplo positivo em relação à gestão financeira. Mostre como você faz escolhas conscientes sobre gastos e economia.

- Compartilhe suas experiências, incluindo erros cometidos e lições aprendidas.

8. Discussões sobre valores

- Fale sobre valores relacionados ao dinheiro, como generosidade (doações), trabalho duro (ganhar dinheiro) e consumo consciente (comprar apenas o necessário).

9. Educação contínua

- À medida que as crianças crescem, introduza conceitos mais complexos, como investimentos, juros compostos e planejamento financeiro para o futuro.

Ao implementar essas práticas no dia a dia familiar, você estará preparando seus filhos para serem adultos financeiramente responsáveis e conscientes.

Curiosidades sobre Educação Financeira

1. Influência dos Pais✅

Estudos mostram que a maneira como os pais lidam com o dinheiro tem um impacto significativo nas atitudes financeiras das crianças. Crianças que observam comportamentos financeiros saudáveis tendem a replicá-los na vida adulta.

2. A Importância da Idade✅

Pesquisas indicam que a educação financeira deve começar cedo. Até os 7 anos, as crianças já formam conceitos básicos sobre dinheiro e valor. Portanto, quanto mais cedo você começar a ensinar, melhor!

3. Aprendizado Prático✅

A prática é uma das melhores formas de aprender. Algumas famílias criam um "banco familiar" onde as crianças podem "depositar" sua mesada e ver o saldo crescer com o tempo, reforçando a ideia de poupança.

4. A Regra dos 50-30-20✅

Uma técnica útil para adultos é a regra dos 50-30-20, que pode ser adaptada para crianças: 50% para necessidades (como lanches ou transporte), 30% para desejos (como brinquedos) e 20% para poupança. Isso ensina sobre equilíbrio financeiro.

5. O Papel da Tecnologia✅

Hoje em dia, existem aplicativos de finanças voltados para crianças e adolescentes que tornam o aprendizado mais interativo e divertido. Esses aplicativos podem incluir simulações de investimentos e orçamentos.

6. Importância do Frugalismo✅

Ensinar as crianças sobre frugalismo — que envolve viver com menos e fazer escolhas conscientes — pode ser uma ótima maneira de promover uma mentalidade de valorização do que realmente importa.

7. Desafios Financeiros✅

Algumas famílias implementam desafios financeiros divertidos, como "sem gastar nada por uma semana", para ensinar sobre autocontrole e planejamento.

8. Histórias Inspiradoras✅

Compartilhar histórias de pessoas que começaram a economizar cedo e alcançaram seus objetivos financeiros pode inspirar crianças e adolescentes a seguir o mesmo caminho.

9. O Poder da Generosidade✅

Ensinar sobre doações e ajudar os outros pode ser uma parte importante da educação financeira. Isso ajuda as crianças a entenderem o valor de compartilhar e contribuir para a comunidade.

10. Educação Financeira na Escola✅

Muitas escolas estão começando a incluir educação financeira no currículo, mas é fundamental que os pais também reforcem esses conceitos em casa, criando um aprendizado contínuo.

Essas curiosidades podem ajudar a enriquecer ainda mais o aprendizado financeiro!

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Não é sobre deixar de comprar, mas consumir de um jeito diferente, com atenção, responsabilidade e planejamento financeiro.

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Nome: Juan Vitor Onofre Pereira  Nº21 Turma: 2ºC

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Planejamento Financeiro Pessoal-Arthur Ferreira Ramos N°7 1°F

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Planejamento Financeiro Pessoal-Arthur Ferreira Ramos N°7 1°F

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Renda onde o lucro é garantido, inváriavel e certo, assim, é a renda que você já sabe o quanto vai investir e qual vai ser o seu retorno.

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Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas.

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Tipos de Investimentos em Renda Variável 

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Tipos de Investimentos em Renda Variável 

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Ações, fundos de investimento (FII, FIP, FIA etc.), fundos de índice (ETFs), BDRs e criptomoedas.

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Ações: representam uma parte do capital social de uma empresa e elas são negociadas na bolsa de valores, basicamente uma fração da renda da empresa volta para você por investir nela.

Fundo de Investimento: ele é um investimento a longo prazo, no qual investidores ganham dinheiro dependendo da performance das empresas que foram escolhidos.

Criptomoedas: se consegue dinheiro com sua rentabilidade está intrinsecamente ligada à oferta e demanda do mercado em cada instante.

Fundos Imobiliario: investimento coletivo em que os recursos dos investidores são aplicados em ativos de natureza imobiliária. Eles funcionam como condomínios fechados, em que cada participante possui cotas proporcionais ao valor investido.

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O Tesouro Direto: modalidade de investimento em títulos públicos, em fim,ao comprar um título, os investidores emprestam dinheiro para o Tesouro Nacional e recebem juros em troca.

CDBs: ao comprar um título, os investidores emprestam dinheiro para o Tesouro Nacional e recebem juros em troca.

Carteiras digitais: plataformas que armazenam dados de diversas formas de pagamento do consumidor, como cartões de crédito, débito e saldo em dinheiro.

As debêntures: títulos representativos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos para diversas finalidades

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Educação financeira no contexto familiar

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Educação financeira no contexto familiar

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Nome:Geazy dos Santos Número:26 Turma:1 ano F

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Cuidar das finanças da família é um dos pontos mais importantes para alcançar seus objetivos. Nesse sentido, a educação financeira familiar é a melhor forma de conscientizar a todos sobre a relevância desse tema e um possível planejamento financeiro eficaz.

Com conhecimento de economia e finanças, é possível superar desafios e aproveitar oportunidades que surgem no mercado. Portanto, educar toda a sua família é fundamental para garantir um futuro mais tranquilo.

Neste artigo, você aprenderá o que é educação financeira familiar e por que é importante para as famílias. Confira?

O que é educação financeira familiar?

A educação financeira familiar é o conhecimento sobre como usar o dinheiro de forma adequada e saudável. Por isso, é preciso buscar informações, orientações e até mesmo treinamentos na área para aprofundar o conhecimento sobre o tema.

Com o tempo, você poderá tomar decisões informadas e procurar oportunidades para economizar e investir. Por isso, muitas vezes se ouve dizer que pessoas sem ou nenhuma educação financeira familiar são controladas pelo dinheiro, e não o contrário.

Como resultado, situações prejudiciais como desperdícios, dívidas, falta de reservas financeiras, etc. podem surgir no dia a dia. Portanto, o conhecimento traz alguns benefícios para o seu dia a dia e também pode beneficiar a família.

Por exemplo, a educação financeira familiar possibilita a tomada de decisões mais conscientes sobre seu uso. Dessa forma, também é possível fazer escolhas de investimento mais adequadas para aumentar a riqueza.

Ter uma educação financeira familiar é o caminho para uma vida estável

Para ajudá-lo a alcançar uma saúde financeira familiar mais próspera, reunimos algumas sugestões. Dê uma olhada!

Faça uma análise financeira familiar

Pode-se dizer que a análise financeira é o primeiro passo para o sucesso financeiro da família. Dito isso, é preciso fazer um levantamento da renda de todos os membros da família, renda extra, despesas e dívidas - isso dá a toda a família uma visão clara do orçamento doméstico.

Estabeleça os objetivos em comum

Defina metas e objetivos para orientar todos os envolvidos no sucesso financeiro de sua família. Seja seu objetivo pessoal pagar dívidas, aumentar sua renda, realizar seus sonhos (comprar um carro, possuir uma casa, etc.), essa ideia precisa se aplicar a todos os membros.

Mantenha o foco

Não importa qual caminho você tome, é necessário ter uma disciplina além de propósito. Sem foco - tanto individual quanto coletivamente - o dinheiro que deveria ser economizado para os objetivos da família provavelmente será gasto em compras impulsivas e redundantes.

Manter uma comunicação aberta e clara neste momento é fundamental para entender as dificuldades e encontrar soluções eficazes.

Qual a importância da educação financeira familiar?

Vale a pena entender esse conceito e sua aplicação no ambiente doméstico. Nesse caso, a educação financeira familiar envolve todos os membros da família e visa melhorar sua relação com o dinheiro. Isso porque saber lidar com questões financeiras é fundamental para o futuro de todos.

Por exemplo, com dedicação e prática, você consegue controlar melhor seus gastos e se proteger das dívidas. A educação financeira também possibilita que você defina um plano para alcançar os objetivos e sonhos da sua família.

Por isso, além de garantir o bem-estar, a educação financeira familiar também pode atingir objetivos pessoais, principalmente com o auxílio de investimentos. Pagar a educação do seu filho, viajar para o exterior, comprar um imóvel e um carro são exemplos de planos que podem ser alcançados.

Saiba mais sobre a necessidade de desenvolver uma educação em finanças com sua família:

Quebra crenças limitantes sobre dinheiro

O aspecto mais importante da educação financeira familiar é construir uma relação saudável com o dinheiro. Sem isso, o risco de dificuldades financeiras e até conflitos familiares é maior, pois há uma tendência de ficar sem dinheiro até para os objetivos mais simples.

Torna-se mais fácil construir patrimônio

Cada família tem planos para o futuro que podem envolver coisas diferentes. No entanto, em todos os casos, deve haver planejamento organizacional e financeiro para executá-los. Nesse sentido, investir pode ajudá-lo a planejar o futuro de seu ente querido com mais tranquilidade.

Além disso, ter conhecimento suficiente para começar a investir pode aumentar a riqueza das famílias. Ao investir, você poderá acumular mais dinheiro ao longo do tempo. Isso, combinado com a geração de renda, pode ajudar em diferentes objetivos.

Por exemplo, dependendo de suas escolhas, sua família poderá viver de renda no futuro. Isso é especialmente importante na aposentadoria. Dessa forma, os membros da família não são totalmente dependentes de seus empregos como fonte de renda.

Evita o endividamento familiar

Uma família que não costuma cuidar do dinheiro tem maior probabilidade de se endividar. Por exemplo, o uso excessivo de cartões de crédito é um dos principais motivos de endividamento. Se as parcelas não forem pagas integralmente, os juros tendem a ser altos, prejudicando o orçamento.

Como resultado, a dívida pode crescer, aumentando o valor devido e criando dificuldades financeiras.

Aumenta a qualidade de vida

A educação na área financeira também pode melhorar o bem-estar financeiro das famílias. Portanto, todos podem ter uma vida mais estável e feliz no futuro sem abrir mão do conforto e tranquilidade do presente.

O conhecimento também garante maior estabilidade diante de imprevistos. Por exemplo, desemprego e problemas de saúde podem ocorrer em qualquer domicílio, prejudicando os orçamentos e dificultando o alcance das metas.

Sem preparação familiar, a situação pode exigir uma mudança repentina nos padrões de vida. Para evitar esse problema, você precisa planejar ter uma reserva de emergência. Por exemplo, pode ser usado em momentos imprevistos para evitar dívidas.

Otimiza o pagamento de tributos

Educação financeira familiar também é pagar impostos. Se a família não planejar, a taxa pode afetar o orçamento familiar. Por outro lado, você pode usar o planejamento tributário para encontrar maneiras de reduzir seus impostos.

Vale ressaltar que o processo é realizado de acordo com a lei e não tem nada a ver com sonegação de impostos. Com organização financeira, você pode aproveitar melhor as isenções ou evitar impostos desnecessários sobre sua renda.

Maneiras de incentivar e nutrir a educação financeira familiar

Como você sabe, a educação financeira familiar é importante para todos os membros da família. Até as crianças podem participar do processo e aprender a administrar melhor seu dinheiro.

Saiba como incentivar a educação financeira familiar em casa:

Defina metas coletivas de economia

O primeiro passo para incentivar a educação financeira familiar é estabelecer metas de poupança. Isso ajuda a manter suas finanças em ordem e torna mais fácil manter todos os envolvidos. Curiosamente, as crianças estão participando da realização da proposta.

Não se esqueça de desenvolver uma estratégia realista para que todos cumpram o acordo. Nesse momento, estabeleça condições e prazos pré-definidos para evitar opções fora da sua realidade doméstica. Além disso, tenha em mente que medidas drásticas podem levar à frustração.

Uma dica é determinar o custo máximo para passeios, lanches, brinquedos, etc. Por exemplo, também vale a pena estabelecer metas para aumentar a conscientização sobre o uso moderado de eletricidade, água e internet.

Considere as necessidades de todos os familiares

Para evitar que as finanças sejam vistas como tabu, todos na família devem ser ouvidos. Afinal, as opiniões e necessidades de todos devem ser levadas em consideração no melhor planejamento.

Se você apenas fizer exigências e estabelecer regras, é improvável que outras pessoas estejam dispostas a trabalhar com seu programa. Por isso, construir uma relação saudável com o dinheiro exige entender e respeitar as expectativas de todos.

Essa dinâmica também ajuda a despertar o interesse e o engajamento dos membros da família na gestão dos recursos da melhor maneira possível.

Coloque no papel as prioridades

É importante usar o bom senso ao definir prioridades de economia. Mesmo que alguns cortes financeiros sejam necessários para manter a saúde econômica, tente não prejudicar as necessidades de sua família.

Por exemplo, considere investir na educação das crianças. Quando o dinheiro é abundante, pode não ser uma boa ideia colocá-los em escolas mais simples para economizar nas mensalidades, se isso levar a compromissos educacionais.

Portanto, é interessante estudar a melhor relação custo-benefício para garantir uma boa qualidade de ensino e um orçamento mensal adequado.

Compartilhe informações sobre finanças

Aqueles que sabem mais sobre finanças podem compartilhar seus conhecimentos com outros membros da família. Além disso, é divertido compartilhar notícias, livros e outros conteúdos sobre o assunto com todos da família.

Assim, a família pode ficar a par das últimas novidades do mercado financeiro e da economia do país. Essa preparação ajuda a se organizar e se preparar para diversas situações, como no caso de inflação alta.

É importante ressaltar que a educação financeira deve se tornar um hábito. Nesse sentido, existem cursos e filmes que podem fazer parte da ampliação do conhecimento.

Não se perca com os gastos da casa

Outra dica é montar um sistema de monitoramento de gastos e compartilhar as informações com os familiares. Com isso, todos saberão quanto custa cada mês, como o dinheiro está sendo usado e onde economizar.

Por conveniência, considere criar uma planilha com cobranças mensais fixas e variáveis. Com ele, é possível construir um panorama da realidade da família. Com isso, você terá maior controle sobre suas finanças e saberá como agir para economizar com consciência.

Eduque as crianças sobre finanças

Como você aprendeu, é importante não esconder de seus filhos as realidades financeiras pelas quais você está passando. Eles devem estar envolvidos no processo educacional e devem sempre entender o que precisam fazer ou o que podem comprar de acordo com os padrões familiares.

A medida também inclui ensiná-los a lidar com o dinheiro. Para este fim, pode ajudá-los a economizar alguns subsídios. Quando crescerem, incentive-os a investir para que possam comprar o que quiserem.

Embora esses hábitos sejam consolidados na infância, eles tendem a persistir na idade adulta. Em breve, seu filho crescerá para ser mais independente e potencialmente ter menos dívidas e maior sucesso financeiro.

Dessa forma, a parceria e aceitação de compartilhamento de renda une as famílias e permite que todos participem das decisões que envolvem dinheiro. Além disso, o ambiente doméstico se tornará mais acolhedor para todos.

10 dicas para colocar a educação financeira familiar em prática

1 - Separe os custos fixos dos variáveis

Custos fixos referem-se a despesas mensais como água, luz, telefone, alimentação, moradia e internet.

Variáveis ​​são todas as despesas que não têm valor fixo ou previsível. Eles geralmente estão associados ao lazer, como roupas, viagens, viagens, filmes, etc. Eles também podem vir na forma de despesas imprevistas, como consertos de carros ou substituição de eletrônicos que pararam de funcionar.

Ao contrário do que algumas pessoas mais radicais tendem a pensar, os gastos variáveis ​​também são importantes para a qualidade de vida de uma família. No entanto, eles devem ser controlados para não gastar mais do que deveriam do orçamento doméstico.

Uma boa porcentagem é gastar 35% de sua renda com esses custos, enquanto 15% devem ser destinados para seus investimentos e 50% para a conta base (despesas fixas).

É claro que, como sua renda primária excede seus custos, você deve aumentar seus investimentos para construir riqueza mais rapidamente.

2 - Tenha muito claro quais são as fontes de renda da família

É muito importante saber de onde vem o seu dinheiro. Principalmente agora que as pessoas acumulam atividades profissionais em seu tempo livre.

Dessa forma, você verá onde pode melhorar e se precisa substituir alguns aluguéis por outros aluguéis. Manter um bom fluxo de dinheiro é fundamental para a saúde financeira da sua família.

3 - Saiba quais são os objetivos familiares

Eles devem ser divididos em curto prazo, médio prazo e longo prazo. Metas consideradas de curto prazo são aquelas com menos de 6 meses, como quitar dívidas.

Metas de médio e longo prazo são metas que ultrapassam 12 meses. Por exemplo, planejar suas férias, economizar para a faculdade de seus filhos ou pagar por melhorias na casa.

4 - Escolha os investimentos certos para os seus objetivos

Sempre que você quiser economizar dinheiro, esqueça suas contas correntes e poupança. Escolha ativos que sejam mais rentáveis ​​e o mais seguros possível para que seus recursos sejam sempre utilizados de acordo com seus objetivos financeiros.

Se forem de curto ou médio prazo, você pode utilizar fundos de investimento de alta liquidez, que oferecem liquidações (resgates) de 1 a 30 dias, ou produtos de renda fixa como CDB, LCI, LCA e LC.

Para metas de longo prazo, como comprar um carro para um filho aos 18 anos, uma boa opção pode ser um título do governo com vencimento próximo a esse período, como Tesouro Direto IPCA+ 2035 pagando inflação mais 5,90% (setembro de 2018 dados).

Além disso, como seu rendimento está atrelado ao IPCA, seu rendimento será satisfatório mesmo que a inflação suba. Investir o suficiente para comprar um carro custa muito menos do que você imagina daqui a 18 anos. Veja este exemplo:

Se você investisse R$ 9 mil hoje (setembro de 2018) no Tesouro IPCA+ 2035, em sua data de vencimento você resgatará R$39.264,08.

Se você puder deixar o seu dinheiro investido por um pouco mais de tempo, o Tesouro IPCA+2045 pode ser uma ótima opção também.

Ao aplicar os mesmos R$ 9 mil neste ativo hoje, você resgataria R$ 100.857,49 se mantiver o seu investimento até a data de vencimento.

5 - Opte por pagamentos à vista

Se você souber usar seu cartão de crédito com sabedoria, não é ruim. No entanto, o pagamento em dinheiro deve sempre ser selecionado, se possível. Além de quase sempre garantir um desconto no preço final, o pagamento à vista ajuda a evitar juros e a manter a conta organizada.

Claro, nem sempre é possível escapar da trama. No entanto, suas despesas fixas mensais e itens como roupas e alimentação devem ser sempre pagos em dinheiro.

Por sua vez, os pagamentos parcelados devem ser evitados ao máximo. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito cobra taxas muito altas por esse serviço.

6 - Respeite o seu padrão de vida

É fácil se acostumar com as coisas. Quando a máquina financeira da família estiver bem afinada, sempre haverá o desejo de gastar mais do que deveria.

É hora de controlar o impulso e manter seu padrão de vida. Lembre-se: os ricos são os ricos, não os luxos!

Imagine uma família que ganha R$ 20 mil por mês, mas gasta R$21mil e outra que ganha R$ 5 mil, mas gasta R$ 4 mil, investindo R$ 1.000 por mês. Qual delas você acha que é realmente rica?

7 - Pratique a educação financeira

É inútil proibir todas as famílias de gastar dinheiro de forma agressiva sem apresentar uma razão para isso. Tampouco estabelecem metas irreais ou que tenham um sério impacto no padrão de vida da família.

Então comece a ensinar a sua educação financeira familiar em casa passo a passo que mostre como a economia de hoje pode dar frutos ao longo do tempo. Como vimos há pouco, R$ 9 mil bem guardados hoje podem valer um carro novinho à vista daqui 18 anos.

As pessoas geralmente acham extremamente difícil fazer planos de longo prazo e preferem recompensas imediatas. Isso é completamente natural. Mas o primeiro passo para lidar com esse comportamento é admitir irregularidades.

8 - Aproveite a segurança do planejamento

É claro que às vezes as coisas vão além do planejado. É impossível prever tudo. Mas quando você coloca o presente em perspectiva e começa a trabalhar no futuro, o imprevisto tende a diminuir. Quando o fazem, seu impacto é muito menor. Isso é porque você está pronto.

A segurança que vem com as finanças da família é maravilhosa. Isso é para garantir que você esteja sempre pronto para qualquer emergência. Dessa forma, sua família poderá cumprir quaisquer metas de acordo com o plano previamente definido.

9 - Evite cometer os mesmos erros

Evite erros comuns. Principalmente aqueles que você considera inofensivos, como pequenas despesas diárias. Você tem que saber controlá-los e, claro, contá-los, porque em números mensais eles podem desempenhar um papel importante.

Outro grande vilão é a compra por impulso. Portanto, evite grandes negócios e ofertas se encontrar esses problemas.

10 - Revise o planejamento

Um plano financeiro familiar, embora perfeito, requer manutenção. Mudanças nas metas, mudanças na renda e coisas que você nunca pensou podem inviabilizar seus esforços.

Acompanhe tudo sobre finanças pessoais. Acesse o site da Embracon e confira!

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Educação financeira familiar para um futuro melhor

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Você aprenderá o que é educação financeira familiar e por que é importante para as famílias. Veja tudo sobre o assunto e fique com as suas finanças organizadas.

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Educação financeira no contexto familiar

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Educação financeira no contexto familiar

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Nome:Geazy dos Santos Número:26 Turma:1 ano F

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Todos sonham desde novos em construir seu próprio patrimônio, ter plenas condições de sustentar a família e garantir um futuro cheio de conforto não só para si mesma, mas para as próximas gerações também. Porém, na prática atingir esse objetivo é muito mais difícil do que parece, principalmente se levarmos em conta que praticamente toda a população já tem dificuldade em lidar com as suas próprias finanças pessoais, imagina quando se trata de tomar conta do orçamento para manter uma família inteira.

Na crise financeira atual, o poder aquisitivo das famílias brasileiras tem ficado cada vez menor, e sozinho é muito complicado mudar a situação financeira de toda a família, sendo assim, é necessário a colaboração, comprometimento, dedicação e foco de todos os integrantes da família para que seja feito um planejamento realista e estipulado metas que sejam capazes de causar um grande impacto no orçamento familiar.

Desta forma, preparamos o presente texto com dicas de educação financeira familiar que podem ajudá-lo a ter um planejamento eficaz e aumentar a saúde financeira de sua família.
Organize seus gastos
Analise seus gastos atuais e descubra onde cada centavo de sua família é gasto, ter absolutamente todas as despesas registradas, até mesmo os gastos básicos como luz, gás e água é essencial para que possa elaborar um planejamento e estabelecer um controle, pois anotar todos os gastos facilita analisar em quais áreas a família despende mais dinheiro e se tal gasto realmente é necessário.
Se planeje com antecedência
Todo começo de ano as famílias brasileiras geralmente tem um gasto maior devido a cobranças como IPTU, IPVA, matrícula escolar dos filhos, entre outras contas, mas se é sabido que todo começo de ano o gasto é maior, porque não se planejar com antecedência e guardar o dinheiro dos meses de menor gasto para cobrir essas despesas? Se planeje, ter consciência e organização ajuda muito o orçamento.

O planejamento familiar envolve muito mais que gastos fixos, tem gasto com viagens e muito mais, mas mesmo assim é essencial que busque planejar todos os passo com antecedência, você terá muitos benefícios com isso, ao preparar uma viagem com antecedência por exemplo, você consegue pesquisar preço de passagem, negociar o valor de estadias e passeios, e ainda ganha tempo para fazer um roteiro bem planejado para que não deixe de aproveitar nada.
Pense bem antes de gastar
Uma das dicas mais importantes, é que antes de comprar algo pense com cuidado se o item desejado realmente é necessário, um dos erros mais comuns do cidadão é a compra em excesso, e um dos motivos que levam a isso é o fato de muitas vezes se comprar as coisas por querer aproveitar todo tipo de desconto que julga imperdível.

Uma das formas de corrigir esse hábito de gastar em excesso, é passar a sair somente com dinheiro vivo no bolso.
Estabeleça metas mensais de economia
Defina um percentual da renda da família para economizar por mês, a educação financeira não envolve apenas controle de gastos, mas também geração de dinheiro, então aproveite essa economia mensal ao invés de deixar parado na poupança, realize investimentos financeiros.
Estabeleça regras para reduzir seus gastos
Sempre há como reduzir o valor das contas básicas, e para contar com a colaboração de todos da família, crie regras como:
Estabelecer um tempo máximo de banho; Apagar as luzes quando sair dos cômodos; Estipular um número de minutos ao telefone para cada integrante da família; Estipular um horário para desligar todas as televisões de casa, entre outras. É importante que todos os membros da família estejam envolvidos nessas atividades de redução do orçamento. Inclua seus filhos no orçamento familiar
Converse com seus filhos, deixe-os ciente da situação financeira da família e convide-os a participar do planejamento financeiro, contar com a participação de todos é muito importante, e deixar seus filhos informados da real situação financeira torna mais fácil contar com a colaboração deles para controlar as despesas.

É importante informar também que essa é uma boa oportunidade para que seus filhos desenvolvam o conhecimento da educação financeira e cresçam com um maior controle sobre seus gastos.
Ensine seus filhos a economizar
Ensine aos seus filhos o real valor do dinheiro, pois os mesmos futuramente iram se basear na vida financeira familiar em que cresceram para ensinar as próximas gerações a respeito da importância do dinheiro e como fazer para melhorar a saúde financeira da família.

Crianças pequenas podem ser estimuladas através de cofrinhos chamativos e coloridos, que possam ser utilizados para guardar parte da mesada, para adolescentes é aconselhável que se ensine a fazer investimentos e obter um retorno maior que o da poupança.
Fonte: Blog do Vestibular

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Saiba como a educação financeira familiar pode impactar na vida de toda a sua família - Ceres Previdência

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Todos sonham desde novos em construir seu próprio patrimônio, ter plenas condições de sustentar a família e garantir um futuro cheio de conforto não só para si mesma, mas para as próximas gerações também. Porém, na prática atingir esse objetivo é muito mais difícil do que parece, principalmente se levarmos em conta que praticamente toda [...]

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Educação financeira no contexto familiar

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Educação financeira no contexto familiar

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Nome:Geazy dos Santos Número:26 Turma:1 ano F

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Impostos sobre renda, consumo e patrimônio

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Impostos sobre renda, consumo e patrimônio

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A tributação é um mecanismo fundamental para a manutenção do Estado e a oferta de serviços públicos. No Brasil, como em muitos outros países, os impostos incidem sobre diferentes bases, como renda, consumo e patrimônio. Vamos detalhar cada uma dessas categorias, com exemplos práticos:

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Os impostos sobre a renda são aqueles cobrados sobre o ganho obtido por pessoas físicas ou jurídicas em um determinado período.

Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF): Incidi sobre os rendimentos de trabalho, aluguéis, investimentos, entre outros. A alíquota varia de acordo com a faixa de renda.

Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (IRPJ): Atingi os lucros das empresas, sendo calculado sobre o lucro líquido do período.

Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL): Um tributo complementar ao IRPJ, incidente sobre o lucro líquido das empresas.

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Os impostos sobre o consumo são aqueles embutidos no preço dos produtos e serviços, sendo pagos pelo consumidor final.

Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI): Incide sobre produtos industrializados, como carros, eletrodomésticos e bebidas.

Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS): Atingi a maioria dos produtos e serviços, sendo cobrado em cada etapa da cadeia produtiva.

Programa de Integração Social (PIS) e Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social (Cofins): São contribuições sociais que incidem sobre a receita bruta das empresas e são repassadas para o consumidor final.

Imposto sobre Serviços (ISS): Incidi sobre a prestação de serviços, como consultoria, manutenção e outros.

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Os impostos sobre o patrimônio são aqueles cobrados sobre a posse de bens imóveis e móveis.

Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA): Incide sobre a propriedade de veículos automotores.

Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU): Atingi a propriedade de imóveis urbanos.

Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD): Incide sobre a transmissão de bens por doação ou herança.

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Alíquotas e bases de cálculo: As alíquotas e as bases de cálculo dos impostos variam de acordo com a legislação de cada ente federativo (União, estados e municípios).

Complexidade do sistema tributário: O sistema tributário brasileiro é considerado complexo e com diversas exceções e benefícios fiscais.

Impactos econômicos: A carga tributária elevada pode impactar na competitividade das empresas, no consumo e no investimento.

É importante ressaltar que esta é uma visão geral dos principais impostos. A legislação tributária é extensa e sofre constantes atualizações, por isso, é recomendável consultar um profissional especializado para obter informações mais precisas e personalizadas.

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Ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo 

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Ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo 

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Em um mundo cada vez mais orientado para o consumo e as transações financeiras digitais, a educação financeira torna-se uma habilidade essencial desde a infância. Nesse sentido, abordaremos a importância de ensinar às crianças como o dinheiro funciona, o valor do trabalho e da poupança, e os fundamentos do orçamento e do investimento de maneira que seja compreensível e relevante para elas. Desde cedo, as crianças são expostas a decisões financeiras, seja através de suas próprias economias de mesada ou observando os hábitos de consumo de suas famílias. Ao introduzir conceitos como a diferença entre necessidades e desejos, o significado de ganhar, poupar e gastar, e a compreensão de conceitos simples de investimento, as crianças começam a desenvolver uma base sólida para uma relação saudável e informada com o dinheiro.

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1 de 1 Mesada - Foto: Freepik

Mesada - Foto: Freepik

O sonho de toda criança é ter uma boa mesada. E uma pesquisa do PicPay, cedida com exclusividade ao g1, mapeou o comportamento dos pais na hora de desembolsar uma quantia para os filhos.

70% disseram dar dinheiro apenas quando necessário;

13% condicionam ao alcance de metas;

12,5% oferecem aos filhos uma renda fixa mensal, a mesada.

Em resumo: nove em cada 10 pais costumam dar dinheiro aos filhos. A pesquisa ouviu 1,5 mil pais e mães de menores de idade de todas as regiões do Brasil, entre 18 de março e 3 de abril deste ano. Entre os gêneros, 52% dos entrevistados eram homens e 47%, mulheres.

Conforme o levantamento, 70% da mesada que os pais dão para os filhos é mensal. Além disso, 40% dos entrevistados costumam dar R$ 60 ao mês para as crianças. A partir das mesadas, os filhos começam a ter o hábito de poupar dinheiro: 80% dos jovens e adolescentes possuem cofrinho online e 42% têm cofrinho físico.

"A mesada tem uma função que vai além do valor monetário em si, uma vez que ela busca proporcionar à criança ou adolescente a oportunidade de gerenciar seu próprio dinheiro, fazer escolhas e aprender sobre finanças. A mesada incentiva hábitos de poupança e responsabilidade financeira desde cedo", afirma Pedro Romero, diretor de serviços financeiros para pessoa física do PicPay.

O levantamento mostrou que a introdução financeira das crianças e adolescentes começa em etapas: primeiro eles têm acesso ao dinheiro físico e, depois, ao digital.

37% dos filhos dos entrevistados ganharam o primeiro cofrinho antes dos 3 anos e a maioria (56%) recebeu até os 7 anos.

39% dos filhos começaram a receber mesada entre 7 a 12 anos.

53% dos adolescentes abriram sua primeira conta em um banco a partir dos 13 anos.

Pedro Romero afirma que as cédulas em papel ensinam de forma lúdica as finanças para as crianças, pois elas podem pegá-las e visualizar os valores. No entanto, o especialista alega que é possível introduzir o dinheiro digital nessa fase também.

"Os pais podem usar uma abordagem equilibrada, combinando experiências práticas para os pequenos que evoluem para transações digitais e discussões sobre finanças familiares. É fundamental preparar as crianças para o futuro financeiro", comenta.

Já os adolescentes têm mais autonomia e responsabilidades, pois é nessa fase que eles conseguem o primeiro emprego e passam a receber o primeiro salário, por exemplo. Por já estarem inseridos na gestão financeira, é aconselhável que os jovens possuam contas em bancos.

Para educar os filhos, Romero informa que os pais precisam seguir uma estratégia que abrange três pontos: alfabetização financeira, comportamento e atitude.

"É essencial que os responsáveis comecem a introduzir alguns conceitos financeiros de forma gradual e sem medo. Com o tempo a criança vai ter uma clareza e vocabulário mais amplo. Quanto ao comportamento, é ensinar a importância de priorizar, economizar e gastar de forma consciente", diz.

O podcast Educação Financeira já fez dois episódios que dão dicas para que os pais ensinem os filhos a lidar bem com o dinheiro.

No episódio 161, a professora de economia do Insper Juliana Inhasz diz que as crianças precisam participar das reuniões familiares sobre finanças para que assim possam gerir os seus recursos de acordo com o orçamento da casa.

"Ao conversar com as crianças sobre dinheiro elas vão se sentir cada vez mais parte da rotina familiar. Os pequenos vão pensar que eles também podem ajudar a diminuir as contas da casa, por exemplo", declara.

Já no episódio 266, Jean Melo, sócio da empresa AGF, explica como ensina seu filho mais velho a criar hábitos financeiramente saudáveis, a partir de pequenos investimentos e do ato de poupar dinheiro.

"As crianças têm o tempo a favor delas. E a gente como pais temos a missão de aproveitar essa variável. Então se a criança começa muito cedo a investir, mesmo sendo com pouco - com R$5 ou R$10 -, o importante é você enraizar esse hábito de investimento. É importante para o futuro dela", afirma.

Sobre os métodos de pagamento, a pesquisa do PicPay mostra que existem pais que preferem formas mais tradicionais para darem dinheiro aos filhos: 48% optam pelas cédulas e 42% das crianças e adolescentes possuem cofrinho físico.

Por outro lado, o levantamento apontou uma mudança nesse comportamento: 47% dos pais usam transferências, como o PIX, ou o cartão para dar mesada.

Quase metade (44%) das crianças e adolescentes possuem conta para realizarem transferências financeiras, 43% são cadastradas em aplicativos de bancos e 42% possuem cartão.

* Estagiária sob supervisão de Raphael Martins

Pesquisa mostra que 30% dos pais dão mesada para os filhos

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Mesada, poupança e conta bancária: pesquisa mostra como pais introduzem os filhos às finanças

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Estudo mostra que 70% dos pais só dão dinheiro aos filhos quando necessário. Ensinar a gestão de dinheiro próprio, porém, pode ser benéfico para a educação financeira de jovens.

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Na renda fixa, o investidor sabe previamente qual será a rentabilidade do ativo. Ou seja, ele tem previsibilidade sobre quanto o dinheiro irá render no momento da compra. Já na renda variável não há previsibilidade: o preço dos ativos pode sofrer variações o tempo todo.Nesse sentido, enquanto a renda fixa é um investimento mais seguro, com riscos baixos e rentabilidade já conhecida, o que garante previsibilidade e tranquilidade ao investidor, a renda variável é totalmente imprevisível e cheia de riscos, os quais muitas vezes estão ocultos.

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Diego Gabriel de Oliveira Mendes 2°C n°9

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Orçamento Familiar: Crie um orçamento mensal em conjunto, discutindo limites de gastos.

Planejamento de Compras: Faça uma lista com a participação de todos, focando no que é necessário.

Regras para Compras Impulsivas: Estabeleça a regra de esperar 24 horas antes de comprar algo não planejado.

Educação Financeira: Ensine sobre finanças no dia a dia, diferenciando necessidades de desejos.

Compras em Família: Transforme as compras em uma atividade familiar, discutindo cada item.

Recompensas por Boas Escolhas: Celebre boas decisões financeiras com pequenas recompensas.

Pratique o Desapego: Incentive a revisão do que já possuem e trocas entre amigos.

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Crédito e Endividamento: Analisar os riscos e benefícios do uso do crédito, como evitar o endividamento excessivo e como negociar dívidas.

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Crédito e Endividamento: Analisar os riscos e benefícios do uso do crédito, como evitar o endividamento excessivo e como negociar dívidas.

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O endividamento vem assombrando grande parte da população brasileira nos últimos anos. Segundo dados do SPC Brasil e da CNL, levantados em junho de 2017, cerca de 59,9 milhões de consumidores estão endividados.

Isso significa que quase 40% das pessoas entre 18 e 95 anos se encontram no radar da inadimplência no Brasil. Desde estudantes até profissionais e empresários, essas pessoas estão mergulhadas em dívidas e muitas não sabem nem por onde sair.

Mas essa situação pode ser transformada. Existem algumas dicas interessantes para fugir das dívidas. Quando bem aplicadas, elas evitam que qualquer empreendedor coloque os seus negócios em risco

As dicas para fugir do endividamento

1 – Conheça as suas dívidas

Conhecer as dívidas contribui para saber como controlá-las. Além disso, é fundamental acompanhar as prestações de contas atrasadas. Isso ajuda a evitar um endividamento, já que você saberá o que e quanto falta para concluir as suas obrigações.

2 – Cobre os seus devedores

Parceiros e clientes podem ser a solução ou o problema do seu negócio. Se eles atrasam o pagamento de produtos e serviços, você poderá enfrentar alguns riscos. Por isso, cobre os seus devedores e, se for preciso, peça adiantamento antes de negociações.

3 – Diminua o estoque

Um estoque grande e parado significa muito dinheiro sem movimentação. Aliás, criar estoque sem demanda pode ser um investimento que trará dívidas futuras para a sua empresa. Portanto, busque diminuir o estoque periodicamente.

4 – Controle as despesas

Controlar as despesas é uma iniciativa poderosa para fugir do endividamento. Por isso, avalie os seus custos fixos e variáveis, tentando reduzi-los sempre que possível. Para saber mais sobre esse tópico, você pode conferir esse artigo aqui .

5 – Conte com ajuda profissional

Muitos empresários erram ao tentarem fazer tudo sozinhos, sobrecarregando suas atividades e resultados. Contar com ajuda profissional pode ser a saída para prevenir e sair das dívidas, quando já estão instaladas.

6 – Não atrase o pagamento de salários e impostos

Atrasar o pagamento dos salários e dos impostos envolve uma alta taxa de juros provenientes de multas. Coloque essas obrigações como prioridade para evitar pagar muito mais do que o valor inicial de cada uma.

7 – Evite assumir taxas de juros muito altas

Taxas de juros, mais altas do que o seu orçamento é capaz de cobrir, prejudicam o desempenho do seu negócio a médio e longo prazos. Sempre que comprar ou negociar algo, verifique as taxas e avalie se você tem condições de assumi-las ou não.

8 – Foque na geração de caixa e rentabilidade

Os seus esforços enquanto proprietário de um negócio devem estar firmes na geração de caixa e rentabilidade. Gerando caixa o suficiente para manter a sua empresa em funcionamento e crescimento, os seus resultados serão rentáveis e bem-sucedidos.

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Vídeo sobre impostos e tributos

ACESSE O LINK

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Reportagem sobre impostos

ACESSE O LINK

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principais impostos e tributos que incidem sobre renda, consumo e patrimônio no Brasil são:

° Impostos sobre Renda

1. Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF):

- Incide sobre a renda e os proventos de qualquer natureza. Todos os anos, as pessoas físicas devem declarar seus rendimentos e pagar o imposto conforme a tabela progressiva.

2. Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (IRPJ):

- Cobrado sobre o lucro das empresas. As alíquotas variam conforme o regime tributário da empresa (Lucro Real, Lucro Presumido ou Simples Nacional).

3. Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL):

- Um tributo que incide sobre o lucro das empresas, com alíquotas que variam de acordo com o tipo de atividade.

° Impostos sobre Consumo

1. Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS):

- Um imposto estadual que incide sobre a circulação de mercadorias e serviços de transporte e comunicação. As alíquotas variam de estado para estado.

2. Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI):

- Um imposto federal que incide sobre produtos industrializados. A alíquota varia conforme o tipo de produto.

3. Imposto sobre Serviços de Qualquer Natureza (ISS):

- Um imposto municipal que incide sobre a prestação de serviços. A alíquota varia entre os municípios, geralmente entre 2% a 5%.

4. PIS/Pasep e Cofins:

- Contribuições sociais que incidem sobre a receita bruta das empresas, utilizadas para financiar a seguridade social. Têm alíquotas diferentes dependendo do regime tributário.

° Impostos sobre Patrimônio

1. Imposto sobre Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU):

- Um imposto municipal cobrado anualmente sobre a propriedade imobiliária urbana. A alíquota varia conforme a localização e o valor do imóvel.

2. Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores (IPVA):

- Um imposto estadual que incide anualmente sobre a propriedade de veículos automotores, com alíquotas que variam conforme o estado e o tipo do veículo.

3. Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD):

- Um imposto estadual que incide sobre heranças e doações. A alíquota varia entre os estados.

4. Taxa de Registro de Imóveis:

- Embora não seja um imposto propriamente dito, é uma taxa cobrada pelo registro da propriedade imobiliária em cartório.

° Conclusão

Esses são alguns dos principais impostos que impactam a renda, consumo e patrimônio no Brasil. Cada um deles tem suas características específicas, alíquotas e formas de arrecadação, sendo importante estar sempre informado para evitar surpresas na hora de pagar as contas.

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Como ensinar responsabilidade financeira para crianças 

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Como ensinar responsabilidade financeira para crianças 

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como ensinar responsabilidade financeira para criança

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A figura de mapa mental a seguir sobre “Educação financeira para a família” mostrou vários tópicos da educação financeira para a família. Alguns desses conceitos incluem a: A Importância da Educação Financeira, incluindo: Ensino para Crianças, Ensino para Adolescentes, Discussões em Família, Responsabilidade Financeira e Mecanismos e Ferramentas. Envolvimento da Comunidade. Impacto a Longo Prazo. Este resumo mostra o quão importante é aprender educação financeira.

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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1. Estabeleça metas financeiras comuns

. Definição de objetivo: juntos, definam metas financeiras de curto, médio e longo prazo, como economizar para uma viagem, um novo eletrodoméstico ou a aposentadoria

. Visualização dos objetos: criar um quadro de metas ou uma planilha que todos possam acompanhar.

2. Evite compras impulsivas

. lista de compras : sempre faça uma lista de compras e mantenha- a atualizada evite comprar itens fora da lista

. período de reflexão: para compras não essenciais, adote um período de reflexão de 24h antes de decidir.

3. Estabeleça regras para compras

. limites de gastos : defina um valor máximo para compras individuais.

. Avaliação de necessidades: antes de fazer uma compra avalie se o item é realmente necessário e se atende a uma necessidade real ou apenas um desejo momentâneo.

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Análise dos Riscos e Benefícios do Uso do Crédito

Benefícios:

Acesso a Bens e Serviços: O crédito permite a aquisição de bens e serviços antes de acumular o capital necessário para comprá-los à vista. Isso pode ser útil para emergências ou para realizar investimentos, como na compra de uma casa ou na educação.

Facilidade no Fluxo de Caixa: Usar crédito de forma estratégica ajuda a gerenciar o fluxo de caixa, especialmente para quem lida com despesas inesperadas ou tem rendimentos variáveis.

Construção de Histórico de Crédito: Pagar contas de crédito em dia contribui para a construção de um bom histórico financeiro, o que pode facilitar o acesso a melhores condições de empréstimos futuros

Incentivos e Benefícios: Alguns produtos de crédito, como cartões de crédito, oferecem recompensas, como cashback, milhas aéreas, e programas de fidelidade.

Riscos:

Endividamento Excessivo: Quando o crédito é usado sem controle, a dívida pode crescer rapidamente, especialmente devido aos altos juros associados a produtos como cartões de crédito e cheque especial.

Juros Altos: O custo do crédito pode ser significativo, especialmente em produtos financeiros com taxas de juros elevadas. Isso pode tornar dívidas difíceis de pagar.

Comprometimento da Renda: Quando grande parte da renda é destinada ao pagamento de dívidas, sobra menos dinheiro para necessidades básicas ou investimentos.

Impacto no Crédito Futuro: Atrasos ou inadimplência podem prejudicar o score de crédito, dificultando o acesso a futuros financiamentos ou empréstimos com condições favoráveis.

Como Evitar o Endividamento Excessivo:

Planejamento Financeiro: Estabeleça um orçamento pessoal, controlando receitas e despesas. Planeje suas compras e evite gastar mais do que você pode pagar.

Use o Crédito com Moderação: Evite usar o crédito para despesas de consumo diário ou para comprar itens que você poderia economizar e comprar à vista.

Atenção aos Juros: Antes de aceitar um crédito, analise as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET). Prefira formas de crédito com taxas menores, como empréstimos consignados ou financiamentos com garantias.

Crie uma Reserva de Emergência: Mantenha um fundo de emergência para lidar com imprevistos, evitando que precise recorrer ao crédito de forma desesperada.

Como Negociar Dívidas:

Avalie sua Situação Financeira: Faça um levantamento completo das suas dívidas e renda disponível. Priorize dívidas com juros mais altos.

Contato com Credores: Entre em contato com os credores para negociar condições melhores. Mostre disposição em pagar, mas proponha prazos e condições que sejam compatíveis com sua realidade financeira.

Considere a Portabilidade: Se a taxa de juros for muito alta, pesquise a possibilidade de transferir sua dívida para outra instituição com juros menores.

Renegociação: Negocie um desconto para pagamento à vista ou solicite a reestruturação da dívida em parcelas menores, com prazos mais longos.

Evite Novos Empréstimos: Ao renegociar dívidas, evite contrair novas, para não cair em um ciclo de endividamento ainda maior.

Auxílio Profissional: Caso a negociação seja complexa, considere buscar auxílio de um consultor financeiro ou entidades de proteção ao consumidor.

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Kemilly Carine Conradi Pinheiro, 9°G, N°22

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https://youtu.be/u-ohv2XchFs?si=0fChCr9Vg-Tm7exb

Neste vídeo acima o instrutor irá explicar como fazer um planejamento pessoal, dando 15 dicas de como começar e o que fazer, ajudando a pessoa montar o seu próprio planejamento financeiro pessoal.

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Entender como acabar com a dívida do cartão de crédito é essencial quando essa ferramenta oferece tanto conveniência quanto risco. O cartão de crédito, embora útil para gerenciar gastos e acumular milhas, pode rapidamente levar a dívidas significativas.

Conforme o levantamento publicado no Serasa em novembro de 2023, há muitos consumidores inadimplentes. Atualmente, 71,1 milhões de brasileiros encontram-se em situação de inadimplência. Esse número é preocupante.

As faixas etárias com as maiores fatias da população com nome restrito são de 41 a 60 anos, representando 35,0%, e 26 a 40 anos, correspondendo a 34,2% do total de pessoas endividadas. A faixa etária acima de 60 anos representa 18,7%.

As dívidas de cartão de crédito são apontadas como um dos principais fatores responsáveis por essa situação, representando 27,7% do total de inadimplentes.

A recessão econômica e a redução na concessão de crédito têm impactado a capacidade de pagamento, ressaltando a importância da educação financeira e da elaboração de um plano de contas para evitar ou sair da inadimplência.

Portanto, é fundamental que as pessoas busquem alternativas para gerenciar suas dívidas e evitar o agravamento dessa situação. A proteção financeira e o planejamento são essenciais para manter as contas em dia e evitar o endividamento excessivo. Veja 9 dicas a seguir:

Pague mais do que o mínimo

O pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito pode parecer tentador, mas é uma armadilha. Os juros do crédito rotativo são altíssimos, e pagar apenas o mínimo prolonga a dívida e aumenta os custos.

Sempre que possível, pague o valor total da fatura ou, pelo menos, um valor maior do que o mínimo exigido.

O primeiro passo de como acabar com a dívida do cartão de crédito é entrar em contato com o banco ou operadora para negociar um parcelamento e evitar atrasar o pagamento ou pagar apenas o valor mínimo da fatura. No entanto, é importante estar ciente das altas taxas de juros do crédito rotativo.

De acordo com uma simulação recente do Banco Central, que considera as taxas de juros cobradas pelos principais bancos do mercado, uma dívida de R$ 500 pode se transformar em R$ 3.660 depois de um ano. Isso ocorre porque o crédito rotativo é uma das modalidades de financiamento mais caras, com taxas mensais elevadas.

Portanto, é fundamental evitar o uso do crédito rotativo sempre que possível. Caso você precise parcelar uma dívida, procure outras alternativas com juros mais baixos, como:

Além disso, informe-se sobre as taxas praticadas pelos bancos e busque sempre a melhor opção para o seu perfil financeiro.

Busque formas alternativas de pagar a dívida do cartão de crédito

Os juros do cartão de crédito, quando o cliente faz o pagamento mínimo, giram em torno de 413,4% ao ano, de acordo com pesquisas do Banco Central. Essa taxa anualizada é equivalente a 14,64% ao mês. Esses juros são considerados os mais caros do mercado.

Por outro lado, os juros de um empréstimo consignado no banco geralmente são bem menores, com uma média de 40,4% ao mês.

Portanto, em muitos casos, é mais vantajoso pegar um empréstimo consignado para pagar a fatura do cartão de crédito, evitando assim a acumulação de dívidas com altas taxas de juros.

Então, antes de acumular saldos devedores, por não ter condições de pagar o total da sua fatura, busque formas de quitar as dívidas antigas que não afetem muito o seu orçamento. Se necessário, bloqueie o atual cartão para novas compras, até que seu crédito esteja limpo.

Diminua seus gastos e faça um planejamento financeiro

Avalie se você pode diminuir outras contas como a de telefone, internet ou algum serviço supérfluo. Evite compras desnecessárias ou por impulso. Pense se você realmente precisa do bem ou não antes de efetuar a compra.

Além dessas atitudes, o ideal é que você comece a fazer um planejamento de riscos financeiros para administrar melhor o seu orçamento e, até, construir uma reserva.

Saiba quanto você deve

Antes de tomar qualquer medida, é essencial entender exatamente quanto você deve. Reúna todas as suas faturas de cartão de crédito, empréstimos e outras dívidas.

Verifique os valores, as taxas de juros e os prazos de pagamento. Ter uma visão clara da sua situação financeira é o primeiro passo para lidar com as dívidas.

Corte gastos desnecessários

Analise suas despesas mensais e identifique onde é possível economizar. Elimine gastos supérfluos, como assinaturas de serviços que você não usa, compras impulsivas e refeições fora de casa. Reduzir despesas é fundamental para liberar recursos para pagar as dívidas.

Evite novas compras parceladas

Outra dica de como acabar com a dívida do cartão de crédito é: enquanto estiver pagando dívidas, evite fazer novas compras parceladas. Comprar a prazo pode parecer conveniente, mas só aumenta o endividamento.

Priorize suas necessidades e adie compras não essenciais até que suas finanças estejam equilibradas.

Negocie com a instituição

Entre em contato com a instituição financeira responsável pela sua dívida. Muitas vezes, é possível negociar melhores condições, como prazos mais longos, taxas de juros reduzidas ou até mesmo descontos para quitação à vista.

Não tenha medo de negociar; a maioria das instituições está disposta a encontrar soluções.

Troque por uma dívida com juros menores

Se você está pagando juros altos em uma dívida, considere substituir sua dívida atual por uma com juros mais baixos.

Além do empréstimo consignado, uma alternativa é o empréstimo pessoal com garantia, que pode oferecer taxas mais competitivas devido à segurança adicional para o credor.

Avalie as opções disponíveis no mercado para encontrar aquela que melhor se encaixa nas suas metas financeiras e perfil.

Se possível, antecipe parcelas

Se você tiver recursos extras, como bônus, décimo terceiro salário ou economias, considere antecipar parcelas das suas dívidas. Isso reduzirá o saldo devedor e diminuirá os juros pagos ao longo do tempo. Lembre-se de verificar se há alguma penalidade por antecipação antes de fazer isso.

Enfatizamos a necessidade de educação para a saúde financeira e planejamento estratégico, além de práticas como evitar o pagamento mínimo, buscar taxas de juros mais baixas e cortar gastos supérfluos. Priorizar o pagamento das dívidas, evitar novas compras a prazo e antecipar parcelas quando possível são estratégias de suma importância para retomar o controle financeiro.

Descobrir como acabar com a dívida do cartão de crédito é essencial para quem busca sucesso financeiro em meio às facilidades e riscos que ele traz. Este artigo destaca a importância de abordar a inadimplência, evidenciada por um levantamento da Serasa em novembro de 2023, que mostra uma vasta parcela da população brasileira enfrentando dívidas.

Negociar com instituições financeiras e considerar empréstimos com garantias são passos vitais para gerenciar e eventualmente eliminar as dívidas de cartão de crédito.

Para aprofundar suas estratégias de planejamento e conquistar a liberdade financeira, explore o Manual do Planejamento Financeiro por Pati Lages. Encontre dicas valiosas para gerir melhor seu dinheiro!

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9 maneiras para acabar com as dívidas do cartão de crédito - Blog MAG Seguros

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Veja como como acabar com a dívida do cartão de crédito. Descubra estratégias eficazes para eliminar a dívida do cartão de crédito.

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Essas práticas ajudam a gerenciar melhor suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros!

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— afirma a assessora de Desenvolvimento do Cooperativismo do Sicredi, Alyne Lemes

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Planejamento financeiro é aliado para ter uma vida mais tranquila e conquistar sonhos e objetivos

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Primeiro passo é fazer controle de tudo aquilo que você paga (despesas) e recebe como renda (salários e rendimentos) para conseguir planejar a sua vida.

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A sustentabilidade e o consumo responsável são temas centrais no debate sobre como podemos alinhar nossas práticas financeiras com o bem-estar do meio ambiente. Utilizar o dinheiro de forma consciente envolve tomar decisões que não só satisfazem necessidades individuais, mas que também contribuem para a preservação dos recursos naturais, a proteção dos ecossistemas e a justiça social. Aqui estão algumas formas de usar o dinheiro de maneira sustentável e o impacto do consumismo desenfreado:

1. Investimentos Sustentáveis

Investimentos em empresas e projetos verdes: Apoiar empresas que adotam práticas ambientais responsáveis, como energia renovável, agricultura orgânica, reciclagem e tecnologias limpas. Investimentos em fundos de impacto ou ESG (Ambiental, Social e Governança) ajudam a direcionar o capital para iniciativas que promovem a sustentabilidade.

Apoio a empresas locais e pequenas: Comprar de empresas locais pode reduzir a pegada de carbono associada ao transporte de mercadorias e promover economias locais mais resilientes.

2. Consumo Consciente

Escolha de produtos duráveis e ecológicos: Optar por produtos que têm um ciclo de vida mais longo, são feitos de materiais recicláveis ou biodegradáveis, e que foram produzidos de forma ética.

Redução do consumo desnecessário: Consumir menos e de forma mais criteriosa reduz a demanda por recursos naturais e diminui o volume de resíduos gerados. Práticas como a reutilização e o conserto de produtos em vez de comprar novos podem ter um impacto significativo.

Evitar o desperdício: O desperdício de alimentos, água e energia não só afeta diretamente o meio ambiente, mas também desperdiça recursos financeiros. Implementar práticas de economia e eficiência pode resultar em uma vida mais sustentável e economicamente viável.

3. Estilo de Vida Sustentável

Transporte sustentável: Investir em meios de transporte menos poluentes, como bicicletas, transporte público ou veículos elétricos, reduz as emissões de gases de efeito estufa.

Alimentação consciente: Optar por uma dieta baseada em plantas, reduzir o consumo de carne, e escolher alimentos orgânicos e de origem local podem diminuir significativamente o impacto ambiental da alimentação.

Impacto do Consumismo Desenfreado

O consumismo desenfreado tem consequências graves para o meio ambiente e para todos os seres vivos no planeta. Alguns dos principais impactos incluem:

Degradação ambiental: A produção e o consumo excessivos levam ao esgotamento dos recursos naturais, à destruição de habitats e à poluição dos solos, da água e do ar.

Aquecimento global: A fabricação e o transporte de bens consomem grandes quantidades de energia, resultando em emissões de gases de efeito estufa que aceleram as mudanças climáticas.

Perda de biodiversidade: O desmatamento, a poluição e a expansão agrícola para satisfazer a demanda crescente por produtos afetam drasticamente os ecossistemas e resultam na extinção de espécies.

Desigualdade social: O consumismo exacerbado muitas vezes perpetua a exploração de trabalhadores e comunidades vulneráveis, especialmente em países em desenvolvimento, onde os recursos são extraídos e os bens são produzidos.

Conclusão

O dinheiro, quando utilizado de maneira consciente, pode ser uma poderosa ferramenta para promover a sustentabilidade e combater os efeitos negativos do consumismo. Escolher investir, consumir e viver de forma sustentável é um passo crucial para garantir que os recursos do planeta sejam preservados para as futuras gerações e que todos os seres vivos possam coexistir de maneira equilibrada e harmoniosa.

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https://youtu.be/eqZNmNr7Ht4?si=Sgqwidag3t5JxoJa

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Cartão de crédito é o principal motivo de endividamento

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Investir é o melhor caminho para as pessoas aumentarem as suas chances de terem algum sucesso na vida relacionado às atividades econômicas. Atualmente, com a ajuda do avanço tecnológico é possível investir desde os 8 (oito) anos de idade, precisando ter apenas : o RG e CPF, pai/mãe/ responsável (documentação) e ter uma conta em algum banco.

E, quais bancos se podem usar? Alguns deles são:  Conta BB Cash, Conta NextJoy, Conta PicPay Família, Conta Bradesco, Conta Nubank, Conta C6 Yellowe e Conta Inter.

Mas, no que investir? As opções de investimento são:

-Renda variável: ações; certificados de Depósito de Valores Mobiliários, BDR ,direitos e recibos de subscrição, cotas dos fundos de índice de ações negociadas em bolsas de valores ou mercado de balcão organizado.

-Tesouro Direto: é uma modalidade de investimento em títulos públicos. Em resumo, ao comprar um título, os investidores emprestam dinheiro para o Tesouro Nacional e recebem juros em troca.

-Criptomoedas: é um tipo de dinheiro, como outras moedas com as quais convivemos cotidianamente com a diferença de ser totalmente digital.

Caso vc tenha medo de começar em alguns tipos desses invesimentos, existe as AÇÕES, um investimento totalmente seguros. Ações representam frações de companhias de capital aberto, ou seja, aquelas empresas que são negociadas na Bolsa de Valores. Segue um vídeo com as informações sobre tipo de investimento prático:

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O que são ações e quais as melhores para investir? - Toro Descomplica ☑️

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Conceito de consumo e consumismo, e uma imagem crítica sobre.

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4 passos simples para fazer um planejamento financeiro

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Conheça 4 passos que podem fazer a diferença no seu planejamento financeiro: saiba como aplicá-los o quanto antes e de forma eficiente!

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A importância da educação financeira para crianças e adolescentes nas escolas

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A importância da educação financeira para crianças e adolescentes nas escolas

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Nessa ocasião é muito importante os jovens serem ensinados cedo, pois se aprenderem já vão saber como gastar o seu dinheiro corretamente, tanto o dinheiro que conseguem no trabalho como uma mesada que podem ganhar dos pais, esse tipo de educação é um benefício crucial para que aprendam o valor do dinheiro e que não devem gastar tudo de uma vez ou gastar sempre por impulso. Além de abrir os olhos para a realidade do dinheiro, pode ser também uma forma de ajudar no desenvolvimento de responsabilidades já que sem dinheiro o mundo não funciona bem. Este link abaixo faz um resumo de qual a importância da educação financeira para o adolescente e crianças:

https://publicacoes.ifc.edu.br/index.php/mic/article/view/4222

Um outro tipo de benefício que a educação financeira pode oferecer é a autonomia que ajuda aos jovens a ter autonomia permitindo que eles consigam adquirir uma forma certa de gastar corretamente e no que vão gastar, ou seja a decisão final deles como consumidores reais.

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Vinicius Eduardo Lopes da Silva - 1º E - N° 39

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Palavras-chave:
Formação integral, Conscientização, Dinheiro, Empreendedorismo, Jovem

Resumo

A educação financeira é essencial para a sobrevivência e bem-estar da população, mas muitos brasileiros carecem desse conhecimento. Nos últimos anos, houve uma crescente necessidade de abordar a educação financeira de forma mais efetiva nas escolas, incluindo-a no currículo básico. Isso está alinhado à perspectiva da transversalidade, presente na Base Curricular Nacional, que busca integrar conhecimentos de diferentes disciplinas e relacioná-los à vida real. A educação financeira deve ser iniciada na infância, desenvolvendo um olhar crítico e conscientizando as crianças sobre a importância do dinheiro e do consumo consciente. No ensino médio, fase em que muitos estudantes começam a trabalhar e ter suas próprias rendas, é crucial proporcionar habilidades financeiras básicas, como planejamento, orçamento, poupança e consumo consciente. A educação financeira contribui para a formação integral dos estudantes, preparando-os para lidar com questões financeiras, tomar decisões conscientes em suas vidas pessoais e profissionais, e agir de forma responsável em relação ao dinheiro, com uma postura empreendedora, impactando positivamente a sociedade como um todo. A introdução da educação financeira no currículo escolar é um passo importante, e sua implementação requer capacitação adequada dos educadores, materiais didáticos adequados e parcerias com instituições financeiras e organizações da sociedade civil. Diante disso, cabem dois questionamentos: Será que nossos jovens sentem-se preparados para lidar com os desafios financeiros da vida adulta? Será que os professores sentem-se preparados para desenvolver nos jovens autonomia e tomada de decisões conscientes? Neste sentido, os objetivos desta pesquisa serão responder estes questionamentos, bem como compreender a importância e o impacto da educação financeira na vida dos jovens. A metodologia utilizada nesta investigação fundamenta-se na pesquisa qualitativa, exploratória e de natureza aplicada. Para tanto, será realizada uma oficina e uma aplicação de questionário sobre as atividades trabalhadas, para os alunos e professor. Os sujeitos desta investigação são alunos do último ano do Ensino Médio e a professora da disciplina de matemática e da trilha de aprofundamento "Matemática e o Mundo do Trabalho". Com essa pesquisa, espera-se compreender como o jovem se relaciona com o dinheiro, se possui um olhar empreendedor, se desenvolveu habilidades e conhecimentos necessários para tomar decisões financeiras conscientes, equilibradas e responsáveis ao longo de suas vidas, bem como levar esse conhecimento para além da sala de aula, compartilhando a aprendizagem com a sua família. Ainda com o questionário aplicado, espera-se analisar se os jovens consideram importante trabalhar a educação financeira na escola. Esta pesquisa encontra-se em desenvolvimento e serão apresentados resultados parciais. O presente trabalho está sendo desenvolvido no âmbito do Programa Institucional de Bolsa de Iniciação à Docência (PIBID) do Instituto Federal Catarinense, que possui suporte financeiro do Edital 69/2022 (Capes).

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Autores Indiriana Glendi Fedrizzi Patzlaff Sheila Crisley de Assis Lindomar Duarte de Souza

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A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA NA FORMAÇÃO DOS JOVENS | Anais da Mostra de Iniciação Científica do Instituto Federal Catarinense Campus Concórdia - ISSN 2317-8671

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A educação financeira é essencial para a sobrevivência e bem-estar da população, mas muitos brasileiros carecem desse conhecimento. Nos últimos anos, houve uma crescente necessidade de abordar a educação financeira de forma mais efetiva nas escolas, incluindo-a no currículo básico. Isso está alinhado à perspectiva da transversalidade, presente na Base Curricular Nacional, que busca integrar conhecimentos de diferentes disciplinas e relacioná-los à vida real. A educação financeira deve ser iniciada na infância, desenvolvendo um olhar crítico e conscientizando as crianças sobre a importância do dinheiro e do consumo consciente. No ensino médio, fase em que muitos estudantes começam a trabalhar e ter suas próprias rendas, é crucial proporcionar habilidades financeiras básicas, como planejamento, orçamento, poupança e consumo consciente. A educação financeira contribui para a formação integral dos estudantes, preparando-os para lidar com questões financeiras, tomar decisões conscientes em suas vidas pessoais e profissionais, e agir de forma responsável em relação ao dinheiro, com uma postura empreendedora, impactando positivamente a sociedade como um todo. A introdução da educação financeira no currículo escolar é um passo importante, e sua implementação requer capacitação adequada dos educadores, materiais didáticos adequados e parcerias com instituições financeiras e organizações da sociedade civil. Diante disso, cabem dois questionamentos: Será que nossos jovens sentem-se preparados para lidar com os desafios financeiros da vida adulta? Será que os professores sentem-se preparados para desenvolver nos jovens autonomia e tomada de decisões conscientes? Neste sentido, os objetivos desta pesquisa serão responder estes questionamentos, bem como compreender a importância e o impacto da educação financeira na vida dos jovens. A metodologia utilizada nesta investigação fundamenta-se na pesquisa qualitativa, exploratória e de natureza aplicada. Para tanto, será realizada uma oficina e uma aplicação de questionário sobre as atividades trabalhadas, para os alunos e professor. Os sujeitos desta investigação são alunos do último ano do Ensino Médio e a professora da disciplina de matemática e da trilha de aprofundamento “Matemática e o Mundo do Trabalho”. Com essa pesquisa, espera-se compreender como o jovem se relaciona com o dinheiro, se possui um olhar empreendedor, se desenvolveu habilidades e conhecimentos necessários para tomar decisões financeiras conscientes, equilibradas e responsáveis ao longo de suas vidas, bem como levar esse conhecimento para além da sala de aula, compartilhando a aprendizagem com a sua família. Ainda com o questionário aplicado, espera-se analisar se os jovens consideram importante trabalhar a educação financeira na escola. Esta pesquisa encontra-se em desenvolvimento e serão apresentados resultados parciais. O presente trabalho está sendo desenvolvido no âmbito do Programa Institucional de Bolsa de Iniciação à Docência (PIBID) do Instituto Federal Catarinense, que possui suporte financeiro do Edital 69/2022 (Capes).

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José Henrique Brito da Silva | 2E | N 12

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Crédito e Endividamento-Como o endividamento pessoal afeta sua vida

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Crédito e Endividamento-Como o endividamento pessoal afeta sua vida

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A reportagem irá falar como o endividamento pessoal pode afetar sua vida.

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Insônia, ansiedade, tristeza e vergonha: como o endividamento impacta na saúde mental do brasileiro | GZH

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Conforme pesquisa da Serasa, maioria dos endividados sente o reflexo das contas em atraso no sono, na vida social e no trabalho. Psicólogos alertam que estresse e pressão causados pela situação podem gerar ou agravar problemas, mas destacam que há maneiras de melhorar a relação com o dinheiro

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Educação Financeira no contexto familiar: como ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo.

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Educação Financeira no contexto familiar: como ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo.

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Ensinar as crianças sobre dinheiro e responsabilidade financeira desde cedo pode ajudá-las a desenvolver habilidades importantes para a vida adulta. Neste site, nos mostra como iniciar a educação financeira com crianças pequenas e adolescentes juntamente com estratégias para conseguirmos introduzir esse assunto tão importante para elas.

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Talita de Oliveira Sant'Ana - 1°G - N°40

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Educação Financeira Infantil: Estratégias para Ensinar Crianças a Gerenciar Dinheiro

Educação financeira infantil é um tema essencial e cada vez mais discutido entre pais e educadores. Ensinar as crianças sobre dinheiro e responsabilidade financeira desde cedo pode ajudá-las a desenvolver habilidades importantes para a vida adulta. Vamos explorar como abordar a educação financeira infantil de maneira eficaz.

A Importância da Educação Financeira Infantil

A educação financeira infantil envolve mais do que apenas ensinar crianças a economizar dinheiro. Trata-se de proporcionar uma compreensão abrangente sobre como gerenciar recursos financeiros de forma responsável. Isso inclui desde o conceito de poupança até o entendimento de investimentos e orçamento.

Como Iniciar a Educação Financeira com Crianças Pequenas

Introduzindo Conceitos Básicos

Para começar, é fundamental introduzir conceitos básicos de maneira simples e prática. Aqui estão algumas estratégias:

Uso de Cofrinhos e Mesadas

Cofrinhos: Ensinar as crianças a guardar moedas em um cofrinho pode ser uma ótima maneira de começar. Isso ajuda a introduzir o conceito de poupança.

Mesadas: Dar uma mesada regular às crianças e incentivá-las a dividir o dinheiro em categorias como poupança, gastos e doações pode ensinar sobre a importância do planejamento financeiro.

Desenvolvendo Habilidades Financeiras em Crianças Maiores

Introduzindo Conceitos de Investimento e Economia

À medida que as crianças crescem, é importante introduzir conceitos mais avançados, como investimentos e economia.

Contas Poupança e Investimentos Simples

Ensinando Responsabilidade e Ética Financeira

Promovendo Valores e Responsabilidade Social

Além de ensinar sobre dinheiro, é crucial abordar a responsabilidade e a ética financeira.

Ensinar educação financeira infantil é um investimento no futuro das crianças, proporcionando as ferramentas necessárias para uma vida financeira saudável e responsável. Ao introduzir conceitos básicos, desenvolver habilidades avançadas e promover valores éticos, estamos preparando as próximas gerações para enfrentar os desafios financeiros com confiança e sabedoria.

Inicie hoje mesmo a educação financeira com seus filhos. Explore recursos, jogos e atividades que podem tornar o aprendizado divertido e significativo. Visite nosso site para mais dicas e ferramentas sobre como promover a educação financeira em casa.

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Educação financeira infantil: Como ensinar crianças sobre dinheiro

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Educação financeira infantil de forma divertida e eficaz, ajudando as crianças a entenderem sobre dinheiro e responsabilidade financeira.

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Educação Financeira no Contexto Familiar: Explorar como ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo

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Educação Financeira no Contexto Familiar: Explorar como ensinar crianças e adolescentes sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira desde cedo

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Gabriel Henrique Tancredo|N' 23 | Turma: 1'F

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• Planejamento Financeiro Pessoal: Dicas para criar um orçamento, definir metas financeiras e economizar dinheiro.

Vídeo sobre o tema : https://youtu.be/Vi7sSRi_3ao?si=Mvac-2el6Ta8tS8q

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CONSUMISTA ✋🚫  - Como evitar compras por impulso | Desparcelando

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Esse blog da Serasa explica como a mesada pode ser uma ferramenta importante para ensinar crianças sobre planejamento financeiro. Eles também falam sobre a importância de mostrar as crianças sobre como gastar o dinheiro e como usar parte da mesada para poupar

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Apenas 39% das famílias brasileiras têm o hábito de dar mesada aos filhos, de acordo com a pesquisa "Finanças para os Filhos: Dinheiro é Coisa de Adulto?", realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box e divulgada em outubro de 2023.

Segundo o estudo, entre as famílias que dão mesada aos filhos, o costume é maior para a faixa de crianças de 6 a 11 anos (54%), seguido pela faixa etária de 15 a 18 anos (45%).

A maioria das famílias adota a tradicional frequência mensal (62%) e o valor médio da mesada no Brasil é de até R$ 100 (74%).

Mas por que será que a mesada para filhos não é consenso entre as pessoas responsáveis por crianças e adolescentes? E por que será que existem tantas dúvidas sobre o assunto?

Ainda de acordo com o estudo da Serasa, um dos motivos pode ser devido a um comportamento cultural, já que 56% das pessoas entrevistadas não lembram de, quando crianças, terem conversado com seus responsáveis a respeito de finanças.

A boa notícia é que essa mentalidade está mudando e, agora, oito em cada 10 famílias dizem conversar com os filhos a respeito do tema.

Segundo especialistas e educadores financeiros, a mesada para filhos não é apenas sobre dar dinheiro na mão de crianças e adolescentes, mas sim sobre educar financeiramente os filhos.

Portanto, é um hábito que vale a pena e que pode contribuir para formar cidadãos que, no futuro, irão:

● consumir de forma mais consciente;

● ser menos endividados;

● utilizar o crédito com responsabilidade;

● investir dinheiro;

● planejar os gastos;

● controlar as finanças.

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Como dar mesada para filhos e incentivar a educação financeira | Blog Educação Financeira

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Entenda como estabelecer um sistema de mesada para filhos que incentive a responsabilidade financeira, incluindo a escolha do valor e a frequência.

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação Financeira no Contexto Familiar: Formando Cidadãos Conscientes Desde a Infância

Com a crescente complexidade do mundo financeiro, a educação financeira tornou-se uma habilidade vital. No entanto, sua importância não se restringe apenas aos adultos; desde cedo, crianças e adolescentes devem ser introduzidos ao universo do dinheiro para que possam desenvolver uma relação saudável com suas finanças. No ambiente familiar, os pais desempenham um papel crucial na formação dessas habilidades, e a prática deve começar desde a infância.

Introdução ao Mundo Financeiro

A educação financeira no contexto familiar começa com as noções básicas de dinheiro. Para as crianças, é essencial entender que o dinheiro é um recurso limitado, que deve ser gerido com cuidado. “Explicar de onde vem o dinheiro e como ele é usado no dia a dia é o primeiro passo para criar uma consciência financeira”, afirma Mariana Sousa, consultora financeira e mãe de dois filhos.

Segundo Mariana, ensinar a diferença entre desejos e necessidades é fundamental. “As crianças precisam entender que não podemos ter tudo o que queremos e que é necessário priorizar”, explica. Este ensinamento básico pode ser reforçado em situações cotidianas, como as compras de supermercado, onde os pais podem mostrar como fazem escolhas baseadas em um orçamento.

A Mesada Como Ferramenta Educacional

Introduzir a mesada é uma prática comum e eficaz para ensinar responsabilidade financeira. “A mesada oferece uma oportunidade real para as crianças aprenderem a gerenciar dinheiro”, diz João Pereira, educador financeiro. A prática de dar uma quantia semanal ou mensal às crianças para que administrem seus próprios gastos pode ensinar importantes lições sobre orçamento e economia.

Há diferentes abordagens sobre como administrar a mesada. Alguns pais preferem dar a quantia incondicionalmente, para que a criança aprenda a planejar seus gastos por conta própria. Outros vinculam a mesada a tarefas domésticas, ensinando a relação entre trabalho e recompensa. Independentemente da abordagem, o importante é que a mesada seja usada como uma ferramenta educativa, e não apenas como uma concessão.

O Hábito da Poupança

Incentivar a poupança é outro pilar da educação financeira. Mariana sugere que, desde cedo, os pais ensinem seus filhos a separar uma parte da mesada para economizar. “É essencial que as crianças aprendam a guardar dinheiro para o futuro, seja para um objetivo de curto prazo, como comprar um brinquedo, ou para algo maior, no futuro”, afirma.

Uma estratégia prática é usar um cofrinho ou abrir uma conta poupança para a criança. Com o tempo, ela verá suas economias crescerem, o que pode ser muito motivador. “Quando a criança atinge um objetivo que poupou para alcançar, ela aprende o valor da paciência e da disciplina”, explica Mariana.

Desenvolvendo Responsabilidade e Planejamento

Ensinar as crianças a planejar seus gastos é outro aspecto importante. “Planejar como gastar o dinheiro da mesada é uma habilidade que se transfere para outras áreas da vida”, diz João. Ele sugere que os pais ajudem as crianças a criar um pequeno orçamento, decidindo quanto gastar e quanto poupar.

João também enfatiza a importância de permitir que as crianças cometam pequenos erros financeiros. “É melhor que elas aprendam agora, quando os erros têm consequências mínimas, do que mais tarde na vida”, comenta. Esse aprendizado pode vir de decisões como gastar toda a mesada em algo que logo perdem o interesse, ensinando-lhes a importância de pensar antes de comprar.

O Exemplo dos Pais

Talvez o mais poderoso método de ensino seja o exemplo dos pais. As crianças observam e imitam o comportamento dos adultos, e o mesmo vale para as finanças. “Se os pais demonstram responsabilidade financeira, os filhos tendem a seguir o mesmo caminho”, afirma Mariana. Ela sugere que os pais incluam os filhos em discussões sobre orçamento familiar, planejamento de compras e decisões financeiras.

“Mostrar como você faz um orçamento, economiza para as férias ou decide entre diferentes opções de compras pode ser uma aula prática para seus filhos”, diz Mariana. Essas conversas podem ser ajustadas à idade da criança, mas devem ser parte regular da vida familiar.

Educação Financeira para a Vida Toda

Com o tempo, conforme as crianças crescem, as lições financeiras devem se aprofundar. Para adolescentes, João sugere que os pais comecem a falar sobre crédito, juros e até mesmo sobre os riscos do endividamento. “Simular situações como um empréstimo ou a compra de um produto a crédito pode ajudar os adolescentes a entender como essas práticas funcionam e quais são seus riscos”, explica.

Incentivar atividades empreendedoras, como pequenos negócios, também pode ser uma excelente maneira de ensinar sobre o valor do trabalho e da inovação. “Quando os adolescentes têm a oportunidade de ganhar seu próprio dinheiro, seja vendendo limonada ou fazendo algum trabalho de meio período, eles aprendem o valor do dinheiro e a importância da gestão do tempo”, afirma João.

Conclusão

A educação financeira no contexto familiar é um processo contínuo, que deve começar cedo e evoluir com a idade das crianças. Com o apoio e o exemplo dos pais, as crianças podem crescer com uma compreensão sólida sobre como gerir dinheiro, evitar dívidas e tomar decisões financeiras inteligentes. “Educar financeiramente nossos filhos é prepará-los para uma vida mais segura e equilibrada”, conclui Mariana.

Dessa forma, ao ensinarmos as próximas gerações a lidar com suas finanças desde cedo, estamos investindo não apenas no futuro individual de cada criança, mas também na construção de uma sociedade mais consciente e economicamente saudável.

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Sophia Menezes Sota Moraes.   n:27   1 ano C   

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Educação financeira no contexto familiar 

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Educação financeira no contexto familiar 

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https://www.embracon.com.br/blog/educacao-financeira-familiar-para-um-futuro-melhor

https://vm.tiktok.com/ZMrGeYV8C/

https://vm.tiktok.com/ZMrGe6VxK/

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Laura Maria Silvestre Wonsovicz - 1E - 31

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Crédito e Endividamento

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Heloysa de Camargo Stellerd - 1°E -  N°23

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Educação Financeira Infantil: como falar sobre DINHEIRO com CRIANÇAS - Acordo Certo

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Sustentabilidade e o consumo responsável 

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Sustentabilidade e o consumo responsável 

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A sustentabilidade e o consumo responsável estão cada vez mais interligados com a forma como utilizamos o dinheiro. O impacto das nossas escolhas de consumo vai além das nossas finanças pessoais, afetando diretamente o meio ambiente e todos os seres vivos.Uso Consciente do Dinheiro em Benefício do Meio Ambiente

1. Compras Sustentáveis: Optar por produtos de empresas que adotam práticas sustentáveis, como o uso de materiais recicláveis, a redução de emissões de carbono e o respeito aos direitos trabalhistas, pode ajudar a incentivar essas práticas no mercado.

2. Investimentos Verdes: Investir em fundos ou empresas que promovem energias renováveis, tecnologias limpas, ou projetos de reflorestamento contribui diretamente para a preservação do meio ambiente.

3. Redução do Consumo: Comprar menos e melhor, priorizando qualidade sobre quantidade, reduz o desperdício e a demanda por recursos naturais. Isso também pode levar a uma maior durabilidade dos produtos, diminuindo a necessidade de novas compras.

4. Apoio ao Comércio Local: Comprar de produtores locais reduz a pegada de carbono associada ao transporte de mercadorias e apoia economias locais, muitas vezes mais sustentáveis.

5. Contribuições para ONGs Ambientais: Doações para organizações que trabalham na preservação ambiental podem ser uma forma eficaz de utilizar recursos financeiros para apoiar projetos de grande impacto.

Impacto do Consumismo Desenfreado

1. Degradação Ambiental: A produção em massa de bens, muitas vezes estimulada pelo consumismo, leva ao esgotamento de recursos naturais, destruição de habitats e perda de biodiversidade.

2. Aumento dos Resíduos: O consumismo está diretamente ligado ao aumento da produção de resíduos, especialmente plásticos e eletrônicos, que são difíceis de reciclar e têm um impacto ambiental duradouro.

3. Mudanças Climáticas: O alto consumo de combustíveis fósseis, alimentos processados e produtos industrializados contribui para a emissão de gases de efeito estufa, acelerando as mudanças climáticas.

4. Exploração de Trabalhadores: A demanda por produtos baratos frequentemente resulta em práticas trabalhistas exploratórias, em que trabalhadores em países em desenvolvimento são pagos de forma inadequada e trabalham em condições insalubres.

5. Perda de Conexão com a Natureza: O consumismo muitas vezes incentiva estilos de vida urbanos e dependentes de tecnologia, afastando as pessoas da natureza e de uma compreensão mais profunda das consequências de suas escolhas.

Conclusão

O uso consciente do dinheiro pode ser uma ferramenta poderosa para promover a sustentabilidade. Ao fazer escolhas de consumo mais informadas e éticas, podemos reduzir nosso impacto ambiental e contribuir para um futuro mais equilibrado e justo. Por outro lado, o consumismo desenfreado tem efeitos devastadores para o planeta, afetando não apenas o meio ambiente, mas também as sociedades humanas e a biodiversidade. Adotar práticas de consumo responsável é, portanto, essencial para a preservação da vida na Terra.

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A sustentabilidade é sobre garantir que as necessidades de hoje não prejudiquem as futuras gerações. Algumas características importantes incluem:

- Equilíbrio Ecológico: Proteger os ecossistemas para que possam se regenerar.

- Responsabilidade Social: Respeitar os direitos de todos e promover justiça social.

- Viabilidade Econômica: Criar soluções que sejam boas para a economia, sem danificar o meio ambiente.

- Uso Racional dos Recursos: Aproveitar os recursos de forma consciente, evitando desperdícios.

- Inovação e Tecnologia: Buscar novas maneiras de fazer as coisas que ajudem o planeta.

O consumo responsável é sobre fazer escolhas conscientes ao comprar. Aqui estão algumas características:

- Conscientização: Saber de onde vêm os produtos e como são feitos.

- Escolhas Éticas: Optar por marcas que se preocupam com práticas sustentáveis.

- Redução do Desperdício: Evitar comprar coisas desnecessárias ou descartáveis.

- Prioridade ao Durável: Escolher produtos de qualidade que durem mais.

- Apoio à Economia Local: Comprar de pequenos negócios da sua região.

- Reciclagem e Reutilização: Reaproveitar materiais sempre que possível.

Esses dois conceitos andam juntos. Quando consumimos de forma responsável, ajudamos a promover práticas sustentáveis. Isso resulta em um meio ambiente mais saudável e uma sociedade mais justa.

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Como podemos evitar dívidas no cartão de crédito?

1- Realizar um planejamento financeiro;

2- Evitar comprar por impulso com o cartão;

3- Fazer uma lista de compras antes de sair de casa;

4- Avaliar as condições de compra antes de usar o cartão;

5- Não usar o cartão como forma de renda complementar;

6- Livrar sua carteira de múltiplos cartões;

7- Não atrasar o pagamento do cartão.

Como podemos negociar dívidas e deixar nome limpo?

1 - Descubra qual é o valor real da sua dívida;

2 - Entenda as condições da renegociação;

3 - Tente chegar a um valor de parcela que cabe no seu bolso;

4 - Transfira sua dívida para outro agente financeiro;

5 - Seja cuidadoso para não fazer novas dívidas.

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Jhully Namie Mizushima Furucho - 1°G - N° 19

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Cartão de crédito!

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Em um mundo cada vez mais digital, os cartões de crédito se tornam uma parte indispensável da vida das pessoas. Excelente provedor de serviços de compras, se usado corretamente, este método de pagamento pode trazer mais benefícios.

Os cartões de crédito são uma excelente ferramenta que abre muitas possibilidades ao consumidor. No entanto, usá-lo descontroladamente pode causar muitas dores de cabeça e fazer com que entre em dívidas que você não está preparado para pagar. O uso de cartão de crédito tem lados positivos e negativos, assim como todas as coisas na vida. Mas como saber se o uso do cartão está sendo vantajoso ou apenas um "furo" no seu bolso? Como utilizá-lo de maneira correta?

Se você é uma pessoa financeiramente organizada, este cartão pode ser um bom aliado. Contrário a isso, evite, porque pode se tornar uma arma para os consumidores, criando um ciclo de dívidas e inadimplemento. Hoje, os cartões de crédito oferecem grande facilidade, mas quando não são bem administrados, podem representar uma séria ameaça ao seu equilíbrio financeiro. Controle suas despesas com a ajuda de um consultor financeiro e entenda como usar seu cartão de crédito da melhor maneira.

Quais são as diferenças entre crédito e débito?

Para entender melhor sobre o cartão de crédito, vamos compará-lo ao cartão de débito para conhecermos suas principais vantagens e desvantagens. Sabemos que as duas modalidades possuem atrativos e oferecem benefícios aos seus consumidores, mas o que de fato os diferenciam é a forma a qual movimentam o dinheiro.

Por exemplo, um cartão de débito exige um valor presente em uma conta bancária. Por esse motivo, só pode ser utilizado quando houver saldo - isso pode ser devido ao recebimento do salário mensal, cheque especial, transferência de poupança, entre outros. É uma ferramenta que permite o consumo sem acumular dívidas no próximo mês, pois o valor da será transformado imediatamente e automaticamente lançado na conta do beneficiário.

Por outro lado, os cartões de crédito permitem o uso de limites fornecidos pelo banco, que são baseados em avaliações de renda do consumidor. É uma forma de promover a compra ou o pagamento. Isso porque, de acordo com a linha de crédito emitida pelo banco, várias transações podem ser feitas, parceladas e quitadas no mês seguinte.

No entanto, se o cliente não efetuar o pagamento na data de vencimento da fatura, serão acumulados juros.

O que são os juros?

Os juros do cartão de crédito também são chamados de juros rotativos. Evitá-los é a melhor maneira de prevenir o rápido crescimento das dívidas. Isso porque envolve o valor mínimo na fatura do cartão de crédito e o valor não pago em dia.

Crédito rotativo

O rotativo dos cartões de crédito funcionam como "micro-empréstimo". O banco paga as despesas do usuário dentro do mês, mas cobra a taxa novamente no mês seguinte, mais juros. Quando você deixa de pagar uma conta completa, o rotativo do cartão de crédito é automaticamente acionado. No entanto, há vinculação à medida que a dívida é paga e aumenta à medida que os clientes usam. Mas lembre-se de que, em algum momento, sua dívida atual pode atingir ou mesmo ultrapassar o limite do cartão de crédito. Dessa forma, você terá que pagar a dívida de outra forma.

Como fazer bom uso do cartão de crédito?

Separamos algumas dicas de como fazer bom uso do cartão de crédito e manter um controle financeiro:

Liste todas as despesas mensais;

Tenha um planejamento financeiro;

Estabeleça um limite máximo para o crédito, que não ultrapasse 50% dos seus ganhos;

Não use mais de um cartão de crédito;

Evite as taxas de anuidade;

Consulte regularmente o saldo do cartão;

Atente-se ao pagamento mínimo da fatura;

Pense antes de fazer o parcelamento.

O que é taxa de anuidade?

A taxa de anuidade é uma taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira responsável pelo uso do cartão de crédito. Geralmente a cobrança é feita automaticamente e discriminada na fatura do cartão. A taxa pode ser cobrada mensalmente, sendo dividida em parcelas ou anual à vista.

É preciso enfatizar que as taxas são de responsabilidade das instituições financeiras. O valor da taxa sempre pode ser encontrado na seção de cartão de crédito do site do banco.

Assim como existem diferentes tipos de cartões de crédito, também existem diferentes taxas de anuidade. No site da administradora, você pode encontrar informações sobre cartões e suas taxas. Exceto aos que não possuem anuidade, pois não são todos os cartões que possuem taxa de anuidade.

Vantagens do cartão de crédito

1. Condições de pagamento e parcelas sem juros

Se usado corretamente, um cartão de crédito pode nos proporcionar um tempo de compra maior, o que significa que o poder de compra aumenta muito.

No caso do parcelamento sem juros, se você possuir um bom planejamento, pode manter o seu capital investido e ganhar juros investindo o dinheiro durante o prazo das parcelas.

2. Facilidade para comprar

Ao comprar com o cartão de crédito, a aprovação é realizada quase instantaneamente. Se você comprar pelo boleto, normalmente leva em torno de 2 a 3 dias úteis.

3. Segurança:

Se você for roubado ou acidentalmente perder o seu cartão, pode ligar para a empresa que gerencia o cartão e solicitar que ele seja cancelado.

4. Organização e planejamento financeiro:

A maioria dos cartões de crédito, em especial os que possuem controle via aplicativo, viabiliza em tempo real os gastos das faturas seguintes, o que possibilita um controle financeiro maior por parte do usuário. Quem não costuma usar planilhas ou anotações para controlar os gastos, recebe mensalmente um relatório, alguns cartões colocam até gráficos demonstrativos.

Desvantagens do cartão de crédito

1. Compras impulsivas

Devido ao limite de crédito, este cartão traz uma sensação de poder, mas não completa. Como resultado, sua renda não aumentará; você deve pagar por tudo que comprar - ou até mais, dependendo dos juros. Com crédito frouxo e prazos de pagamento cada vez maiores, muitas pessoas não conseguem se controlar e acabam endividadas.

2. Juros altos

Em caso de atraso ou parcelamento de pagamento, os juros tendem a ser altos, o que dificulta a liquidação da dívida. Por este motivo, é recomendável que o pagamento seja feito de acordo com as datas de vencimento da fatura, de forma integral, para não comprometer o orçamento.

3. Fraudes

Embora usar um cartão de crédito seja mais seguro do que carregar dinheiro na rua, ele pode ser clonado. E nem sempre é fácil provar que você não fez uma compra. Portanto, é preciso ter muito cuidado.

O cartão de crédito pode ser um grande aliado se for utilizado da forma correta, então, antes de sair por aí comprando de tudo, garanta que o cartão de crédito não afetará sua vida financeira.

Caso tenha gostado deste artigo, continue nos acompanhando para mais dicas.

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Vantagens e desvantagens do cartão de crédito

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O cartão de crédito ajuda muito, não é? Mas você deve usar com cuidado. Veja as vantagens e desvantagens do cartão de crédito.

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Investimentos em Renda Fixa e Renda Variável: diferenças entre esses tipos de investimentos, como títulos públicos, ações e fundos imobiliário

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Investimentos em Renda Fixa e Renda Variável: diferenças entre esses tipos de investimentos, como títulos públicos, ações e fundos imobiliário

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Renda Fixa: Esses investimentos oferecem rendimentos previsíveis, como os títulos públicos (Tesouro Selic, Tesouro IPCA), CDBs e debêntures. Geralmente têm menor risco e volatilidade, sendo mais seguros, especialmente os títulos do governo. No entanto, os retornos costumam ser menores e podem ser afetados pela inflação.

Renda Variável: Inclui ações e fundos imobiliários (FIIs). Os rendimentos não são fixos e podem variar bastante, o que traz um potencial maior de retorno, mas também um risco mais elevado. A volatilidade é maior, com preços das ações podendo oscilar muito. Além disso, é possível receber dividendos ou rendimentos mensais no caso dos FIIs.

A escolha entre os dois depende do perfil do investidor e dos objetivos financeiros: segurança e previsibilidade com a renda fixa ou maiores retornos com a renda variável.

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Educação Financeira no Contexto Familiar

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Introdução

Ensinar sobre finanças desde cedo é crucial para ajudar as crianças e adolescentes a desenvolverem habilidades para gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. Conhecimentos sobre dinheiro, mesada, poupança e responsabilidade financeira são essenciais para que eles possam tomar decisões financeiras bem-informadas no futuro. A família tem um papel fundamental nesse processo de aprendizado.

Importância da Educação Financeira

Desenvolvimento de Habilidades: Começar a ensinar sobre finanças desde cedo ajuda as crianças a aprenderem a planejar e controlar seu dinheiro de maneira eficaz.

Prevenção de Problemas Futuros: A educação financeira pode evitar problemas como dívidas e dificuldades financeiras na vida adulta, preparando-os melhor para enfrentar desafios financeiros.

Autonomia e Responsabilidade: Ajuda a desenvolver uma atitude responsável em relação ao dinheiro e promove a capacidade de tomar decisões financeiras de forma independente.

Estratégias para Ensinar Educação Financeira

Mesada: Use a mesada para ensinar como gerenciar dinheiro. Defina um valor fixo e mostre como dividir esse valor entre gastos, poupança e, se for o caso, doações. Isso ensina a importância do planejamento e da economia.

Poupança: Incentive a poupança estabelecendo metas concretas. Use cofrinhos ou contas bancárias para mostrar como o dinheiro pode crescer ao longo do tempo. Envolva as crianças em definir objetivos de poupança, como comprar um brinquedo ou economizar para uma atividade especial.

Responsabilidade Financeira: Ensine a importância de gastar com consciência. Inclua seus filhos nas decisões de compra da família e discuta o que é realmente necessário versus o que é um desejo.

Educação Prática: Utilize jogos e simulações financeiras, como jogos de tabuleiro que envolvem gerenciamento de recursos. Essas atividades tornam o aprendizado mais divertido e prático.

Discussões Abertas: Mantenha um diálogo aberto sobre finanças. Explique conceitos como orçamento, crédito e investimentos de maneira simples. Use exemplos do dia a dia para mostrar como essas decisões são feitas.

Conclusão

Ensinar sobre finanças dentro da família é fundamental para o desenvolvimento de habilidades financeiras saudáveis em crianças e adolescentes. Práticas como o uso da mesada, a promoção da poupança e a manutenção de um diálogo aberto ajudam a preparar os jovens para enfrentar os desafios financeiros com mais confiança e responsabilidade. Adotar uma abordagem contínua e adequada para cada idade garante que esses conceitos sejam bem compreendidos e aplicados ao longo da vida.