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Kreditkarten sind von Kreditinstituten/ anderen Organisationen die über Lizenzen verfügen ( z.B Mastercard, Visa) ausgegebene Ausweiskarten.

Person ist berechtigt weltweit in Geschäften bargeldlos zu bezahlen und an Geldautomaten Geld abzuheben ( es fallen ggf. Gebühren an) oder

Leistung ohne Bargeld in Anspruch zu nehmen ( z.B Auto im Ausland mieten, da die Händler die Kreditkarte als Sicherheit haben möchten)

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Unternehmen müssen bei einem bestimmten Geldbetrag, einen Zinssatz vom Umsatz, an z.B Mastercard abführen. (Disagio)

Zahlungsmittel

-> Karteninhaber kann bargeldlos bezahlen

Liquiditätsreserve

-> Bargeld anfordern bei Kreditinstituten und an Geldautomaten

Kreditmittel

-> man bezieht ein kurzfristiges Darlehen von der Bank da der Betrag später abgebucht wird.

Für den Karteninhaber wird ein monatlicher Verfügungsrahmen festgelegt ( z.B 5.000€). Je nach Ausstattung bietet die Kreditkarte oft zusätzliche Versicherungsleistungen an.

Die Gültigkeit der Karte beträgt i.d.R 4 Jahre.

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Visa -> Volksbank

Mastercard -> Sparkasse

Mastercard und Visa in ganz Europa (teils in Amerika)

American Express -> Amerika

DinersClub -> China (Osteuropa)

Kreditinstitute vergeben Kreditkarten an ihre Klienten in Kooperation mit Kreditkartengesellschaften. (Mastercard/ Visa)

-> Mastercard haben weltweite Akzeptanzstellen
-> Visa legt den Schwerpunkt in Europa

Das Kreditinstitut

-> erhält die Jahresgebühr und Disagioerlös

-> trägt das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Karteninhabers

Die Kreditkartengesellschaft

-> schließt Verträge mit Akzeptanzstellen

-> übernimmt die Abrechnungen

-> erhält dafür von den emittierenden (herausgebenden) Kreditinstituten eine Vergütung

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Autorisierungen einer Kreditkartenzahlung in Geschäften erfolgt in folgenden Schritten:

Einlesen der Daten vom Magnetstreifen oder Chip in ein Kartenterminal

i.d.R. Bestätigung des Betrages durch den Karteninhaber auf dem Terminal

Online- Autorisierung beim Emittenten (Herausgeber) (Prüfung der Gültigkeit und des Verfügungsrahmens)

Ausdruck des Leistungsbelegs & Unterschrift des Karteninhabers auf dem Beleg

Alternativ zur Unterschrift erfolgt bei einigen Kreditkarten die Autorisierung der Zahlung durch Eingabe der PIN

—> die vom Zahlungsempfänger zu tragenden Transaktionskosten dürfen 0,3% des Zahlungsbetrages nicht übersteigen

bei Barabhebung an Geldautomaten legitimiert sich der Karteninhaber durch Eingabe der PIN

Bei Zahlungen im Internet mit Kreditkarte sind folgende Eingaben notwendig:

—> Name des Karteninhabers

—> Kartennummer

—> Gültigkeitsdatum

—> Kartenprüfziffer (CVC - Card Validation Code bzw. CVV- Card Verification Value) —> ist eine 3 oder 4-stellige Zahl, die auf der Rückseite der Kreditkarte aufgedruckt ist

Zur Erhöhung der Sicherheit bei Internetzahlungen bieten MasterCard (MasterCard SecureCode) und Visa (Verified by Visa) besondere Authentifizierungsverfahren an

• bei Bezahlvorgang öffnet sich ein Eingabefenster der Kreditkartengesellschaft, in dem die Zahlung zu bestätigen und ein Sicherheitscode (persönliches Passwort) oder eine auf dem Handy empfangene TAN einzugeben sind

Abrechnungssysteme für den Karteninhaber

Charge- Card  (in der Praxis vorherrschend)

monatliche Abrechnung der Kartenverfügungen

Einzug per Lastschrift vom Girokonto

keine Berechnung von Zinsen für die Zeit der Kreditgewährung

Prepaid- Card

Vorauszahlung eines bestimmten Geldbetrages an die Kreditkartengesellschaft (z.B. 500€)

Verfügungen mit der Kreditkarte sind nur bis zur Höhe des eingezahlten Geldbetrages möglich

Ausgabe auch an Minderjährige und Personen mit schlechter Bonität möglich

Debit- Card

Führung eines besonderen Kreditkartenkontos, das sowohl kreditorisch (im + ) als auch im debitorisch (im - / kann überzogen werden) geführt werden kann

Verzinsung des Kontostandes:

-> Guthabenzinsen ca. 0,25% bis 2,0% p.a. (oft in Abhängigkeit von der Höhe des Guthabens)

-> Sollzinsen ca. 8% bis 12% p.a.

sofortige Belastung der Kartenverfügungen auf dem Kreditkartenkonto (Auch die Sparkassencard/Bankcard ist eine Debit-Karte)

Credit- Card

Einräumung eines Kreditrahmens in Abhängigkeit von der Bonität

Der Karteninhaber erhält eine Monatsrechnung und kann entscheiden, ob er die Beiträge sofort oder in Raten über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen möchte

Sollzinsen ca. 8% bis 12% p.a.

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-Karteninhaber (=Kunde des Kreditinstituts) stellt einen Kartenantrag

-> Kreditinstitut führt Bonitätsprüfung durch (Festlegung eines monatlichen Verfügungsrahmen (z.B. 5000,00 Euro))

->wenn dies geschehen ist, bekommt der Karteninhaber (zukünftig) seine Kreditkarte ausgehändigt

-Karteninhaber hat Kaufvertrag mit Vertragsunternehmen (z.B. H&M)

-Vertragsunternehmen (H&M) hat Kreditkartenservicevertrag mit Kreditkartengesellschaft (MasterCard,Visa, usw.)

-Kreditkartengesellschaften haben Lizenzvertrag mit den Kreditinstituten (Banken)

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->Karteninhaber kauft etwas, Vorlage der Kreditkarte und Unterschrift oder PIN-Eingabe

-Vertragsunternehmen fertigt Leistungsbeleg aus, ggf. Unterschriftenvergleich : Beleg-Kreditkarte -> Leistungsbeleg (Kopie) an Karteninhaber

->Zusammenfassungsbeleg/Leistungsbeleg vom Vertragsunternehmen an Kreditkartengesellschaft(en)

->Gutschrift abzüglich Disagio von bspw. Visa,Mastercard,etc. an Vertragsunternehmen

->Vertragsunternehmen an Kreditkartengesellschaft -> gucken, ob Karte zulässig ist, gegebenenfalls ob gesperrt, ob man verfügt ist, die Karte so weit zu belasten

==> wenn dies vom Vertragsunternehmen & der Kreditkartengesellschaft kontrolliert wurde, entweder folgt daraufhin:

-> Monatsabrechnung an Karteninhaber von Visa, Mastercard, etc.

oder:

-> sofortige Kontobelastung des Karteninhabers

->Textausdruck im Kontoauszug (Lastschrift) an Karteninhaber

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Vorteile:

Sicherheit (kein Betrug)

weltweit einsetzbar

Online Bestellung -> Kunden geben mehr aus

Nachteile:

bislang hohe Gebühren

bei technischen Einschränkungen keine Zahlung möglich

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Vorteile Kunden:

Bei Verlust 116-116 anrufen, danach keine Haftung für Karteninhaber

Kein Bargeldverlustrisiko

weltweit einsetzbar

Bequem

Viele Anwendungsmöglichkeiten

Nachteile:

Diebstahl

verleitet zum höheren Ausgeben

Gebühren (abheben)

Karte niemals aus der Hand geben (Kopie)

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Ja,
•man hat eine schnellere Zahlungsabwicklung als mit Bargeld da man es nicht raussuchen muss und es ist Risikoarm

• Es ist gut für Kunden aus allen Länder
• Die Karte ist weltweit einsetzbar

• Gebühren liegen nur noch bei 0,3%.
•Es ist sicher da die Händler keine Angst vor Betrug haben müssen