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El sistema financiero es el conjunto de instituciones, medios y mercados que median entre el exceso de dinero y la necesidad de financiación.

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Asignar los recursos de forma eficaz que se demanden con unas condiciones adecuadas en cuanto a plazo, importe y costes.

Procurar la estabilidad financiera evitando crisis en el sistema.

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1. Banco de España. Máxima autoridad responsable de aplicar la política marcada por el Banco Central Europeo.

2. Entidades de Crédito. Captan dinero del público para destinar a la concesión de créditos, mediante entidades de depósito como bancos, cajas de ahorro, cooperativas de créditos, etc.

3. Establecimientos Financieros de Crédito. Realizan operaciones crediticias y concesiones de créditos al consumo, entre otros, tipo leasing, factoring, etc.

4. Entidades de Dinero Electrónico. Emiten dinero electrónico mediante operaciones con otras empresas que admiten el dinero electrónico como medio de pago.

5. Entidades de Pago. Prestan y realizan servicios relacionados con el pago, como operaciones con tarjeta, transferencias, entre otras transacciones.

6. Fondos del Mercado Monetario. Invierten en valores de renta fija admitidos a negociación en mercados secundarios oficiales. También en otros activos de gran liquidez y cuya amortización sea igual o inferior a 18 meses.

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El Sistema Europeo de Bancos Centrales. Organismo de la Unión Europea que coordina la política monetaria definida por el Banco Europeo, de todos los bancos centrales de los países miembros de la UE.

El Banco de España. Integrado en el Sistema Europeo de Bancos Centrales, participa en el desarrollo de las funciones del Eurosistema ejerciendo como banco central del Estado.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Controla e inspecciona el mercado de valores mediante la Ley del Mercado de Valores que regula los mercados primarios y secundarios de valores.

Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Responsable de regular las entidades de seguros, así como las entidades gestoras de fondos de pensiones.

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Los productos financieros activos son instrumentos de inversión que tienen el potencial de generar ganancias o rendimientos a lo largo del tiempo. Estos pueden incluir acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces y otros activos que pueden aumentar su valor con el tiempo o generar ingresos, como dividendos o intereses. Estos productos suelen estar destinados a inversores que buscan hacer crecer su patrimonio a través de la inversión y están dispuestos a asumir cierto nivel de riesgo.

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Instrumentos de inversión con flujo de ingresos predecible y suelen considerarse menos riesgosos que los productos de renta variable. Estos incluyen:

1. Bonos corporativos: deudas emitidas por empresas y pagan intereses periódicos, así como el valor nominal al vencimiento.

2. Bonos del gobierno: Emitidos por gobiernos, ofrecen un pago de intereses regular y devolución del capital.

3. Certificados de depósito (CD): depósitos a plazo fijo en instituciones financieras con tasas de interés fijas.

4. Préstamos de peer-to-peer (P2P): Plataformas en línea que prestan dinero a cambio de pagos de intereses.

5. Fondos de bonos: Inversión diversificada de bonos, ofreciendo a los inversores exposición a múltiples emisores y tipos de bonos.

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Los productos financieros activos de renta variable son los que el inversor no conoce la rentabilidad del producto que ha contratado, de modo que puede obtener beneficios o pérdidas. Estas inversiones acostumbran a obtener unos mayores resultados que los obtenidos en inversiones en productos de renta fija, ya que con estas inversiones se corre menos riesgo que con las de carácter variable.

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Son los activos financieros que tienen un plazo de vencimiento relativamente corto, generalmente menos de un año, y tienden a ser seguros y líquidos. Estos activos son adecuados para quienes buscan preservar su capital y tener acceso a su dinero en un corto plazo, pero están dispuestos a aceptar tasas de interés más bajas a cambio de esa seguridad y liquidez.

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1. La rentabilidad de un producto a medio o largo plazo está determinada por el tipo de interés, que determina el beneficio que podría obtenerse por la inversión

2. El riesgo cada uno de estos activos tiene un riesgo asociado, este varía en función de varios aspectos, como la estabilidad económica, las políticas gubernamentales, etc.

3. La liquidez, que se refiere a la facilidad de convertir el activo en dinero efectivo sin sufrir pérdidas significativas.

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Son todas aquellas obligaciones de pago que habrá que afrontar en el futuro, derivadas de acuerdos que se hicieron en un pasado.

Las principales características:

Tienen un titular, ya sea persona física o jurídica debe responder ante dicha obligación de pago

Los pasivos financieros se pueden amortizar

El pago de estas se realizan en el futuro

El impago de estas obligaciones pueden llevar al acreedor a buscar vías alternativas legales para recuperar sus activos.

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El plazo de los pasivos corrientes es menos de 12 meses es decir, menos de 1 año.

Ejemplos: OBLIGACIONES Y DEUDAS A CORTO PLAZO

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El plazo de los pasivos no corrientes de mayor a 12 meses es decir más de 1 año.

Ejemplos: PRESTACIONES DE PENSIONES, ALQUILERES DE PROPIEDADES, PAGOS DE IMPUESTOS DIFERIDOS A LARGO PLAZO

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Son aquellos procedentes de un acuerdo para el intercambio de activos basado en unas condiciones específicas. De esta forma, su valor depende de esos factores.  Son ejemplos de productos pasivos derivados, los contratos de futuros o los swaps, y suelen usarse para cubrir riesgos financieros.

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Se adquieren con el objetivo de generar beneficios y ser readquiridos a corto o medio plazo, siempre teniendo en cuenta los posibles cambios de valor.

Ejemplos de estos productos son los bonos emitidos y la compraventa de moneda extranjera.

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Cuando el pasivo financiero generalmente se salda con liquidez, también se cubre a través de cesión o intercambio de bienes inmateriales o materiales. Entre ellos, los pasivos financieros a valor razonable, junto a los pasivos derivados y los para negociar. Por tanto, son aquellos pasivos que se derivan de eliminar las inconsistencias contables (errores matemáticos, contables, de registro, etc.) y de la valoración de activos y pasivos durante el cierre contable de un periodo.

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ISIN : ES0112321007

Gestora : Caixa Enginyers Gestió

Indicador de risc del Fons d'inversió:

- Risc

1

2

3

4

5

6

7

+ Risc

Potencialment menor rendiment

Potencialment major rendiment

La categoria "1" no vol dir que la inversió estigui lliure de risc.

Aquesta dada indica el risc del fons i està calculat segons dades històriques que no constitueixen una indicació fiable del futur perfil de risc del fons. Així mateix, la categoria indicada pot variar al llarg del temps.

En un entorn de mercat d'increment dels tipus d'interès, la inversió en renda fixa torna a suposar una opció real. CE HORIZON 2027, FI, és el fons de renda fixa que s'alinea per fi amb els teus objectius d'inversió i de sostenibilitat.

El fons té com a objectiu obtenir una rendibilitat en consonància amb els actius en els quals inverteix en un període raonable i, a més, tractar de preservar el capital.

Fes clic a la icona del carret per contractar el teu fons:

Indicador de risc

Vocació inversora

Últim valor liquidatiu*

Rendibilitat Any Actual*

Rendibilitat 1 Any*

Rendibilitat 3 Anys*

Rendibilitat 5 Anys*

Contractar

Renda Fixa Euro

99,99976
(03/11/2023)

-

-

-

-

Com inverteix el CE HORIZON 2027, FI?

El fons construeix una cartera d'emissions de renda fixa corporativa amb l'objectiu de mantenir un equilibri tant des del punt de vista sectorial com de qualitat creditícia, donant prioritat (>60%) als actius amb qualitat creditícia mitjana i alta (BBB- o superior).

CE HORIZON 2027 2E, FI, finalitzarà el 18/01/2027, data a partir de la qual s'invertirà per mantenir estable el valor liquidatiu fins que s'informi els partícips de la nova política d'inversió que seguirà el fons. El partícip podrà escollir entre seguir mantenint la inversió amb les noves condicions o vendre les seves participacions sense cap penalització.

Integrant aspectes que ens preocupen com a societat

El fons mantindrà l'ADN de Caixa Enginyers en classificar-se com a article 8 segons el Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles ¹. Es realitzarà una combinació entre les exclusions dels sectors més controvertits i la integració de factors ambientals, socials i de bon govern (ASG), amb un focus en l'impacte en els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS).

(1) El Reglament (UE) 2019/2088 sobre la divulgació d'informació relativa a la sostenibilitat en el sector dels serveis financers (SFDR, per les seves sigles en anglès) classifica el CE HORIZON 2027, FI, com a article 8, és a dir, el fons promou característiques socials i mediambientals. Consulta'n més informació a: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2019/2088/oj?locale=es.

Avantatges del fons:

Objectiu:

Mantenir a venciment una cartera de renda fixa corporativa amb una TAE inicial del 4%
+
Preservar el capital ²

Fons complementari a la resta de la nostra gamma de fons.

Opció atractiva com a part fonamental de la cartera tenint en compte la rendibilitat esperada al venciment de l'horitzó temporal (18 de gener del 2027).

En èpoques d'alta incertesa en els mercats financers, la inversió en renda fixa ofereix menys volatilitat que en renda variable.

(2) TAE INDICATIVA I CAPITAL INICIAL NO GARANTITS. Estimació calculada per a una inversió mantinguda des del 15 de desembre del 2023 i fins a venciment el 18 de gener del 2027 sobre la base de l'escenari favorable descrit en el Document de Dades Fonamentals per a l'Inversor. La rendibilitat que es pogués obtenir finalment podria ser diferent a conseqüència dels canvis que es puguin produir en els actius mantinguts en cartera o de l'evolució de mercat dels tipus d'interès i del crèdit dels emissors.

A qui va adreçat?

Inversor amb un perfil de risc moderat:

Aporta la diversificació pròpia dels fons d'inversió.

Gràcies als seus principis i al seu procés d'inversió, reuneix les característiques per poder romandre en la seva cartera de productes durant 3 anys (fins al 18 de gener del 2027).

Inversor amb un perfil de risc arriscat:

Adequat per a reubicar les posicions de la seva cartera d'inversions amb un perfil agressiu.

Busca retorns significatius de les inversions; per a això suporta una elevada volatilitat en les seves inversions.

Tractar d'obtenir una rendibilitat en consonància amb la inversió majoritària en renda fixa corporativa de qualitat creditícia mitjana o alta.

Com a mínim un 90% estarà denominat en euros.

Inverteix entre el 80% i el 100% del seu patrimoni en renda fixa corporativa. La resta podrà estar en renda fixa pública o instruments del mercat monetari.

Cartera de renda fixa al venciment, mínim 60% en qualitat creditícia mitjana o alta, sent la resta en actius amb ràting inferior a BBB-.

S'ADVERTEIX QUE TOT REEMBORSAMENT REALITZAT AMB ANTERIORITAT AL VENCIMENT DE L'HORITZÓ TEMPORAL DEL FONS (18/01/2027) SUPORTARÀ UN DESCOMPTE PER REEMBORSAMENT DEL 3%, EXCEPTE SI S'ORDENA EN ALGUNA DE LES DATES ESPECÍFICAMENT PREVISTES.

99,99976

-

Evolució Rendibilitat Fons

Nota: Rendibilitats a 12 mesos o des de data de canvi rellevant en la política d'inversió del fons.

La informació continguda en el gràfic adjunt fa referència a l'evolució històrica del fons, sense que això pugui garantir rendibilitats futures.

Rendib. acum. %

6 mesos

-

En l'any

-

1 any

-

R. Trim. %

Últim Trimestre

-

Trimestre 3

-

Trimestre 2

-

Trimestre 1

-

Rendibilitat any %

2023

-

2022

-

2021

-

2020

-

2019

-

Perfil de risc: moderat
Aquest perfil es defineix com aquell que cerca, a mitjà termini, rendiments superiors als tipus d'interès de mercat i accepta nivells moderats de risc, fet que pot generar pèrdues.

Riscos dels Fons

Risc de Mercat: risc de pèrdua per les variacions en el preu dels actius de renda variable i per les variacions en el preu de la renda fixa motivades pels canvis en els tipus d'interès o en els diferencials de crèdit.

Risc de Tipus de Canvi: quan els actius estiguin denominats en divises diferents de l'euro, s'assumeix el risc de pèrdua per fluctuacions en el tipus de canvi.

Risc d'Inversió en Països Emergents: les inversions en mercats emergents poden estar exposades a una volatilitat més elevada i a una liquiditat més baixa, així com als riscos d'expropiació i inestabilitat social, política i econòmica, entre d'altres.

Risc per Inversió en Derivats: els instruments derivats són especialment sensibles a les variacions de preu del subjacent i poden incrementar les pèrdues.

Risc de Crèdit i Contrapartida: els emissors dels actius en què inverteix el fons i les contrapartides del fons poden incomplir amb les seves obligacions, totalment o parcialment, inclòs el pagament del principal i de l'interès o el reemborsament de la inversió.

Risc de Liquiditat: poden produir-se situacions de tensió o dificultats en els mercats secundaris en què es negocien els actius del fons que limitin la liquiditat i afectin negativament el preu dels actius.

Les inversions en renda fixa realitzades pel fons tindrien pèrdues si els tipus pugen, i per això els reemborsaments realitzats abans del venciment del seu horitzó temporal poden suposar minusvàlues per a l'inversor.

Ves Superior

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CE Horizon 2027, FI - fondosinversion - webpublica

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ISIN : ES0112321007 Gestora : Caixa Enginyers Gestió Indicador de risc del Fons d'inversió: - Risc 1 2 3 4 5 6 7 + Risc Potencialment menor rendiment Potencialment major rendiment La categoria "1" no vol dir que la inversió estigui lliure de risc.

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Préstamo bancario

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1.  Sistema financiero, por Mariam Kiziryan, Mayo 2020, en Economipedia.com

2.  Funciones del sistema financiero, Abril 2018, en Escuelafinanciera.net

3.  ¿Qué papel juega el Sistema Financiero Español?, por Veigler Business School (Oct.2020)

4.  El sistema financiero y su función económica, por MH Education.

5. Productos financieros Activos ¿Que son?  2023 Raisin GmbH, Berlin

6. ¿Que es el activo de renta fija? Renta 4 Banco S.A. 2023

7.  ¿Qué son los activos financieros?, por BBVA, S.A. (2020)

8.  Beneficios y ejemplos de activos financieros a largo plazo, por Vannilo Holding (2023).

9.  Pasivos financieros: definición, características y ejemplos, por Raisin GmbH (2023).

10. Pasivos financieros: definición, tipos y características, en Vanniloholding.com

11. Tres tipos de pasivo financiero a gestionar, por OBS Business School (marzo 2021).

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Fuente: OPTIMIZAR BÚSQUEDAS, por Lecciones.net

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Fuente: pxhere.com, sin derechos de autor.