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O vídeo é um guia completo para começar a investir em títulos de renda Fixa

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A renda fixa geralmente é o primeiro passo dado por pessoas que estão começando a querer aplicar seu dinheiro. Ele é escolhido porque é um investimento que possui um baixo nível de risco.

Como seu nome já sugere, a renda fixa é chamada assim porque ela já possui uma rentabilidade previsível no curto-prazo. Se você investe em renda fixa, você sabe quanto vai ganhar amanhã.

Por isso ela é a favorita dos brasileiros, porque dá mais tranquilidade para pessoas que estão começando a lidar com investimentos. Quer conhecer mais? Escute nosso podcast sobre o assunto:

1 - Conheça os tipos de títulos de renda fixa

Os títulos de renda fixa são categorizados em pré-fixados, pós-fixados e mistos. Nos títulos pré-fixados, a rentabilidade final já é conhecida pelo comprador no momento da aplicação.

Já nos pós-fixados, a rentabilidade do título vai variar de acordo com um índice. No CDB esse índice é o CDI, que segue a taxa de juros da economia. No Tesouro Direto, esse índice é a SELIC, que é a própria taxa de juros da economia.

Então, se a taxa de juros da economia é de 6,5% ao ano, seu título de renda fixa, seja no CDB ou no Tesouro pós-fixado, pagará 6,5% ao ano. Alguns títulos também pagam com base no IPCA, que é a inflação brasileira. Então se você investir em um título IPCA, seu dinheiro ficará protegido da inflação.

Os títulos mistos costumam pagar uma taxa + o IPCA do período. Então você ganha uma remuneração fixa + a inflação. Esses títulos geralmente são escolhidos para quem quer deixar uma quantia guardada a longo prazo.

Vantagens da Renda Fixa

Rentabilidade: a Renda Fixa rende muito mais do que a poupança, para falar a verdade, rende quase o dobro. Então quando falamos de rentabilidade, com certeza ela é uma das grandes vantagens da renda fixa.

Segurança: o CDB tem a segurança do FGC, que é o Fundo Garantidor de Crédito, que garante que você não vai perder seu dinheiro caso o emissor do título quebre. Ele cobre até R$250.000 em aplicações.

Resgate a qualquer momento: os títulos de renda fixa pós-fixados têm liquidez diária. Isso significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem perder a rentabilidade do mês inteiro.

Acessibilidade: Ao contrário do que muitas pessoas pensam, os títulos de renda fixa são extremamente fáceis de investir e acessíveis. No Easynvest dá para começar a investir no mesmo dia com uma quantia 0a partir de R$30.

Desvantagem

Alguns títulos têm carência: é preciso ficar atento, alguns títulos de renda fixa tem uma espécie de carência. Geralmente, isso se aplica aos títulos pré-fixados e mistos. Nesses casos, só será possível resgatar o dinheiro ao final do vencimento do título.

Taxas e impostos: investir em renda fixa também implica em taxas de corretoras e impostos. Esses dois reduzem o rendimento real da aplicação, mas não ao ponto de empatar com a poupança.

3- Conheça as opções de renda fixa

Existem diversas opções de títulos de renda fixa. Dentre os mais famosos estão:

É muito importante conhecer muito bem como funciona o título que você escolher antes de investir seu dinheiro, pois cada um deles possui suas particularidades. Poupança, LCI e LCA, por exemplo, são títulos isentos de IR, diferentemente do CDB. Em compensação, a poupança apresenta rendimentos bem menores em comparação aos demais títulos.

Os títulos de debêntures, por outro lado, já são uma alternativa mais rentável em comparação às demais opções, mas não possuem garantia do FGC, como ocorre com o CDB, TD, LCI, LCA e poupança. Veja o infográfico abaixo para conhecer outros títulos.

Veja os diversos títulos de renda fixa e suas particularidades.

4- Use a abuse de simuladores e calculadoras de investimentos

Existe uma série de sites/aplicativos que você pode utilizar para decidir qual corretora utilizar e qual título adquirir na hora que for investir em renda fixa. Confira alguns:

Estes aplicativos e sites são ótimos na hora de visualizarmos o retorno de alguns destes títulos e tomarmos a melhor decisão. Espero que este post tenha lhe ajudado com algumas dicas a respeito de investimentos em renda fixa.

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Renda fixa: guia completo para começar a investir | Cointimes

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A renda fixa geralmente é o primeiro passo dado por pessoas que estão começando a querer aplicar seu dinheiro. Ele é escolhido porque é um investimento que possui um baixo nível de risco. Como seu nome já sugere, a renda fixa é chamada assim porque ela já possui uma rentabilidade previsível no curto-prazo.

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É uma aplicação de renda fixa que busca recursos de longo prazo, a partir de dois anos. Esse investimento tem um valor mínimo de R$ 150 mil, incidência da menor alíquota do Imposto de Renda (15%) e alta rentabilidade, normalmente pós-fixada.

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São ativos de renda fixa, ou seja, seu rendimento pode ser dimensionado no momento do investimento.

Alguns desses títulos possuem baixíssima volatilidade, enquanto outros podem apresentar oscilações de preço ao longo do tempo. Isso porque a rentabilidade pode ser dimensionada de várias de formas diferentes, de acordo com o tipo de título.

Os títulos públicos federais são emitidos pelo Tesouro Nacional, que representa a disponibilidade financeira do governo federal brasileiro.

Ao comprar um título público, você empresta dinheiro para o governo brasileiro em troca do direito de receber no futuro uma remuneração por este empréstimo, ou seja, você receberá o que emprestou mais os juros sobre esse empréstimo.

O principal caminho para investir em títulos públicos é o Tesouro Direto, o programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 (antiga BM&F Bovespa) para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da internet.

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Certificado de Recebiveis do Agronegócio - CRA

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Certificado de Recebiveis do Agronegócio - CRA

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São Títulos de Crédito Nominativo de Livre Negociação Lastreados em Créditos Agropecuários de Emissão Exclusiva das Companhias Securitizadoras e Constitui Promessa de Pagamento em Dinheiro.

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Certificado de Recebiveis Imobiliários - CRI

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Certificado de Recebiveis Imobiliários - CRI

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É um título de crédito nominativo lastreado em créditos imobiliários e constitui promessa de pagamento em dinheiro.
O CRI é originado por meio da formalização de Termo de Securitização de Créditos. Nas operações denominadas pela Cia. Securitizadora como “Pulverizadas”, os créditos são provenientes de financiamentos imobiliários destinados às pessoas físicas ou jurídicas em imóveis já performados, ou seja, após a entrega de chaves.

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É um título de dívida em que seu investimento é um empréstimo para determinada empresa que não seja uma instituição financeira ou uma instituição de crédito imobiliário. Assim o investidor se torna um credor da empresa em questão e recebe juros fixos ou variáveis ao final do período pactuado.

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um título de crédito nominativo, de livre negociação, representativo de promessa de pagamento em dinheiro emitido com base em lastro de recebíveis originados de negócios entre produtores rurais, ou suas cooperativas, e terceiros, inclusive financiamentos ou empréstimos relacionados com a produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos ou insumos agropecuários ou de máquinas e implementos utilizados na produção agropecuária.

Em outras palavras, a LCA pode ser entendida como um empréstimo que o investidor faz a uma instituição financeira pública ou privada – que fomenta o agronegócio – e, para tanto, recebe uma remuneração, que pode ser um percentual do CDI, uma taxa prefixada ou ainda inflação mais juros prefixados.

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São títulos de renda fixa emitidos por algumas instituições financeiras com o objetivo de financiar os empreendimentos imobiliários.

Esses títulos podem ser comprados por qualquer investidor, com prazo de vencimento e rentabilidade definidos no momento da aplicação.

Nas LCIs pós-fixada, a rentabilidade depende de quanto vão variar alguns indicadores de mercado, como o Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI) e os índices de inflação.

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è como um CDB, porém emitido por financeiras ao invés de bancos, como a Fininvest ou a Crefisa.

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É um título de Renda Fixa emitido por instituições bancárias e muito procurado por investidores.

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O Tesouro IPCA é uma família de títulos de renda fixa que paga um juro anual acrescido da variação da inflação oficial do país.

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Título prefixado que significa que possui rentabilidade definida no momento da compra.

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Título pós fixado cuja rentabilidade segue a variação da taxa Selic, a taxa de juros básica da economia.