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El encuentro "Invirtiendo en Conservación: Una evaluación del mercado emergente para salvar el planeta" se celebró este 27 de abril pasado en la Torre HSBC de la capital mexicana y reunió a representantes de HSBC, las áreas de Compromiso Social y Sustentabilidad de Banamex, JP Morgan, Rainmaker Group y hotel Xixim, y el Fondo Mexicano para la Conservación de la Naturaleza A.C. (FMCN) que fue socio promotor de este encuentro.

En el evento participó la organización internacional Confluence Philanthropy, red financiera fundada en 2008 que representa a más de $160 mil millones de dólares en activos bajo administración como capital de riesgo y $1,3 billones de dólares en capital bajo gestión financiera. Entre sus miembros se encuentran fundaciones privadas y comunitarias, donantes individuales y empresas de servicios financieros que están comprometidas con la inversión de impacto. Durante el evento, Bruce M. Kahn, miembro del Consejo Directivo de Confluence Philantropy realizó una ponencia sobre inversiones de impacto y finanzas verdes y la alineación del mercado financiero con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Más información en www.confluencephilanthropy.org

Como socio promotor del evento participó Fondo Mexicano para la Conservación de la Naturaleza A.C., institución privada, que financia y fortalece acciones y proyectos estratégicos para conservar el patrimonio natural de México. El FMCN fue representado por el Presidente del Consejo Directivo, Alberto Saavedra, con una ponencia titulada "El sector financiero como un aliado para la conservación: perspectiva de México. Saavedra, transmitió la misión del FMNC que es "construir un mejor futuro para nuestro país a través de la movilización de recursos financieros, la creación de alianzas, el aprendizaje y la toma de oportunidades enfocadas a la conservación y aprovechamiento de nuestro capital natural", siendo uno de los fondos ambientales más grandes de Latinoamérica.

También se contó con la participación de Gabriel Holschneider, Presidente de Rainmaker Group, quien explicó los efectos del cambio climático en el sector de seguros y reaseguros.

La Dra. Jane Goodall, tomó el escenario para contar a los asistentes su experiencia de vida y transmitir un mensaje de esperanza. La Dra. Goodall es desde el año 2002 Mensajera de la Paz de Naciones Unidas y lidera un programa educativo, ambiental y humanitario en 139 países. Es una incasable ambientalista y reconocida conservacionista, que ha sido considerada una de las mujeres científicas de mayor impacto del siglo XX. Ha recorrido los cinco continentes con el solo propósito de compartir con el mundo sus experiencias y mensaje de conservación. Ha dedicado más de 50 años de su vida al estudio de primates, la etología y antropología y desde entonces viaja 300 días al año promoviendo acciones para lograr un mundo más justo y sostenible con especial atención y respeto hacia los niños y los seres vivos con que compartimos este planeta.

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Mensaje de esperanza al Sector Financiero Mexicano

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El referente en la comunicación de la RSE. El portal editado por MediaResponsable SL con toda la información de actualidad en RSE, buenas prácticas y sostenibilidad; con artículos, entrevistas, el anuario de empresas responsables y sostenibles, la agenda de actos más relevantes del sector y los enlaces a los testimoniales en video de los actores clave de la responsabilidad empresarial.

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Notimex 01.07.2015 - 17:25h

El uso del esquema de Cautivas, en donde las empresas mantienen un control de sus riesgos y una gestión efectiva y eficiente de los mismos, será una tendencia entre el sector asegurador mexicano, indicó la firma Rainmaker Group

La primera consultoría mexicana especializada en Reaseguro y Cautivas refirió que esa fue una de las conclusiones dentro del Foro "Las nuevas regulaciones en materia de seguros y reaseguros" efectuado en Nueva York, en donde participaron autoridades mexicanas.

"El uso de Cautivas para la administración del riesgo de las empresas es una de las prácticas internacionales más progresivas y sofisticadas a las que evolucionará el mercado asegurador mexicano, para favorecer la transparencia y los ahorros del sector", comentó.

El presidente de Rainmaker Group, Gabriel Holschneider, dijo que en México existen más de 20 empresas públicas y un buen número de compañías privadas que cuentan con su propia Cautiva, cuyos beneficios se traducen en transparencia, ahorros a largo plazo y acceso directo a sus programas de riesgo.

Las Cautivas son instrumentos mediante los cuales una empresa puede administrar su propio riesgo a través de la interacción personal con las reaseguradoras y su utilización supone una solución de negocio más trasparente y rentable que puede representar más de 30 por ciento de ahorro real para las empresas.

De acuerdo con un comunicado de Rainmaker Group, cada vez más empresas son conscientes de las ventajas que proporcionan las Cautivas en el manejo de sus activos y que empresas como Pemex, América Móvil o Peñoles ya aplican esta figura desde hace varios años.

"En Estados Unidos las Cautivas han existido por más de cuatro décadas y hay más de seis mil compañías que han optado por este esquema bajo una premisa básica de la naturaleza de los negocios: nadie conoce mejor su negocio y la protección que necesita, como lo sabe su propio dueño", sostiene.

Rainmaker Group considera que con una consultoría especializada en Cautivas, "el cliente puede optimizar su costo total del riesgo, creando programas locales a la medida que les den acceso al mercado reasegurador, a fin de diseñar fuentes alternativas de financiación o generando menores primas".

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Aseguradoras avanzarán hacia esquema de Cautivas: Rainmaker Group - 20minutos.com.mx

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Notimex 01.07.2015 - 17:25h El uso del esquema de Cautivas, en donde las empresas mantienen un control de sus riesgos y una gestión efectiva y eficiente de los mismos, será una tendencia entre el sector asegurador mexicano, indicó la firma Rainmaker Group La primera consultoría mexicana especializada en Reaseguro y Cautivas refirió que esa fue una de las conclusiones dentro del Foro "Las nuevas regulaciones en materia de seguros y reaseguros" efectuado en Nueva York, en donde participaron autoridades mexicanas.

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CIUDAD DE MÉXICO.- En México los corporativos y el gobierno deberían explorar la manera de autoasegurar ciertos riesgos, creando una "reaseguradora cautiva" donde retengan riesgo, acumulen capital y puedan transparentar costos, afirman especialistas del sector.

En el país se estima que alrededor de 40 compañías, entre ellas empresas públicas, tienen una reaseguradora cautiva en el extranjero. Pemex, América Móvil, Banco Azteca e Industrias Peñoles, son algunos de los corporativos nacionales que tienen su propia reaseguradora en el extranjero.

Los grupos internacionales que también operan este instrumento de transferencia de riesgos son Coca-Cola, Walmart, Repsol y Shell, por mencionar algunos. Se estima que más de 90 por ciento de las empresas que forman el índice de Standard & Poor's operan sus riesgos a través de sus propias reaseguradoras cautivas.

Una reaseguradora cautiva es creada por un corporativo para transferir y retener parte de sus propios riesgos, los cuales se ceden a través de una aseguradora nacional, es decir, la empresa contrata protección con una compañía nacional y está a su vez se tiene que reasegurar con la cautiva constituida por su cliente.

Estos instrumentos permiten al cliente participar en la suscripción de su riesgo, además brindan mayor estabilidad en los costos de los seguros; ante los ciclos de mercados blandos o duros, una cautiva puede nivelar la posición de riesgo del grupo al que pertenece, además las reservas que con el tiempo se acumulan en las cautivas son invertidas y permiten la realización de ganancias adicionales, según especialistas.

POTENCIAL DE MÉXICO
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Este año cuando se realizó la "Bermuda Captive Conference", reunión anual organizada por la Asociación de Propietarios de Cautivas de Bermuda, país considerado como el domicilio principal en el mundo para el establecimiento de estas empresas, se analizó el potencial que México tiene para que los empresarios analicen la creación de estas reaseguradoras.

Para Gabriel Holschneider Osuna, presidente de la consultoría Mexicana Rainmaker Group, un corporativo conoce mejor su perfil de riesgo que un suscriptor ajeno a la operación del negocio, así pues, el empresario sabe cuáles son los riesgos a los que se encuentra expuesto y qué tipo de protección necesita; con un debido análisis de factibilidad y con acompañamiento estadístico-actuarial un empresario o un gobierno pueden tomar mejores decisiones sobre el manejo de su riesgo.

Adicionalmente, en muchos casos los balances de los corporativos y por supuesto el del gobierno son mas robustos que los de muchas aseguradoras, por lo tanto dichos grupos debiesen buscar la protección directa de los mercados de reaseguro y la manera legal de hacer esto es a través de una cautiva.

SANA PRÁCTICA
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El presidente de Rainmaker Group enfatizó que a pesar de la presión en contra de algunos grupos de interés, en México se tiene que aprovechar más esta figura pues es una sana práctica que genera transparencia, tanto para los grandes corporativos como para ciertas dependencias del sector público. Las cautivas son una manera más sofisticada y responsable para administrar riesgos y preservar capital, señaló Holschneider.

Una de las ventajas que tienen las reaseguradoras cautivas es que participan de las ganancias de las primas, y al ser entidades reguladas cuentan siempre con el debido capital y/o respaldo financiero para igualmente hacer frente a reclamaciones y siniestros cuando éstos se presentan.

Pablo Crain, vicepresidente de Swiss Re, empresa que actúa como retrocesionaria de las reaseguradoras cautivas, destacó que las empresas mexicanas deben considerar este mecanismo como una manera de protección.

"Lo que estamos viendo es que muchos corporativos están sujetos a crecimientos interesantes, están expandiéndose y con eso van creciendo sus riesgos, por lo que necesitan una mejor administración de éstos", comentó Crain.

El directivo de Swiss Re destacó que en este país existen diversas compañías que ya crearon sus reaseguradoras cautivas y enfatizó que esto es considerado una mejor-práctica a nivel mundial.

"El que se esté hablando de este instrumento de protección es una señal de que las corporaciones han llegado a cierta madurez. Una cautiva es una inversión en el riesgo, que permite definir qué nivel de retención de riesgo se quiere, con cuánto se queda en la empresa, eso habla de una sofisticación en conocimiento que va más allá de sólo pagar una prima", enfatizó.

Agregó que se estima que en el mundo operan alrededor de 7 mil reaseguradoras cautivas.

Por su parte, Juan Carlos Sánchez, director general de AON Benfield México, destacó que del total de reaseguradoras cautivas que existen, alrededor de 200 pertenecen a empresas de América Latina.
Comentó que aún son pocas las cautivas registradas en la región pero, por lo menos México se encuentra en un buen momento para analizar este instrumento de transferencia de riesgos.

"En México existen empresas globales que tienen operaciones en todo el país y en diversas partes del mundo, lo que hace una cautiva es una fase mas avanzada de la administración de riesgos", destacó.

El también presidente de la Asociación Mexicana de Intermediarios de Reaseguro Asociación Civil (Amirac) explicó que para crear una cautiva las empresas necesitan someterse a una serie de estudios y realizar análisis para verificar qué tan factible es la creación de este instrumento.
Sánchez detalló que el hecho de que las cautivas se constituyan fuera de México, no precisamente está relacionado a temas regulatorios, sino que en el país no existe la experiencia para operar estas empresas, al contrario de países como Suiza, Bermudas y EU, entre otros.

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Uso de reaseguradoras cautivas, necesario en el país: expertos

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Las reaseguradoras cautivas son creadas por empresas para transferir y retener parte de sus propios riesgos; especialistas señalan que esta figura debe ser más aprovechada, puesto que generan mayor transparencia y son una forma responsable para administrar riesgos y preservar capital.

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Reducir y en algunos casos eliminar el pago de pólizas de seguros es una tentación que ha pasado por la cabeza de muchos directores generales, pero siendo realistas, es impensable en la administración de una empresa.

Es cierto, cada año usted tiene que pagar una importante suma de dinero por sus pólizas, y cuando se saca el cálculo de lo pagado vs. lo recuperado en los años de vida de una empresa (salvo por excepciones catastróficas), uno puede apreciar el buen negocio que ha representado para la industria de seguros.

Hoy, gracias a la tecnología, la industria mundial de los seguros está evolucionando. En muchos casos, las aplicaciones móviles, portales de cotización en línea y redes de telemarketing han eliminado los intermediarios entre las aseguradoras, reaseguradoras y el consumidor, generando ahorros para el cliente final. Los seguros están viviendo un proceso de cambio similar al sucedido con la industria del transporte, cuando el statu quo se transformó en unos meses gracias al surgimiento de una aplicación móvil como Uber.

Asimismo, las grandes empresas están explorando nuevos vehículos de autoaseguramiento (cautivas, fideicomisos de administración de riesgos, formación de mutuales privadas, etc.), que hacen que, más que un gasto, los seguros de una empresa y sus canales de distribución tradicionales puedan convertirse en una oportunidad para hacer negocio.

¿Sabía que en 2015 el grupo textil Inditex ganó 20 millones de euros sacando provecho a la administración del riesgo de sus tiendas? A continuación le explicaré los tres imperativos que explican por qué.
1. Si se rompe o se hace eficiente la intermediación, el consumidor gana.
Durante décadas, el enfoque tradicional de riesgo construyó un mercado sólido y accesible que ha dado forma a la industria como hoy la conocemos y que se conforma, principalmente, por la cadena: cliente-broker-aseguradora-broker de reaseguro-empresa de reaseguro.

A lo que me refiero es que si una empresa de aviación desea asegurar su planta armadora, ésta llamará a su agente de seguros, quien a su vez llamará a la aseguradora, quien a su vez hará lo mismo con otro broker internacional que se encargue de buscar a las empresas reaseguradoras especializadas en este tipo de riesgos y que casi siempre emitirán el 99% de la cobertura final.

En esta cadena de intermediación, el cliente puede pagar entre 30% y 50% más del valor real de la cobertura, en comparación con lo que le podría costar adquiriéndola directamente con los mercados respectivos. Sin embargo, para entablar diálogo directo con dichos tomadores de riesgo, la empresa requiere hacerlo con la debida fórmula legal-corporativa a fin de cumplir con las disposiciones normativas existentes.

En los países de primer mundo esto ya se realiza de manera convencional desde hace varias décadas. En Latinoamérica ha sido más lenta su diseminación debido a que resulta sumamente disruptivo para la cadena tradicional, e incluso se ha intentado minar su desarrollo con argumentos falsos e infundados (un poco como los taxistas arremeten contra Uber).
2. La tecnología ha permitido que el cliente participe y conozca mejor el riesgo que corre su negocio.
La tecnología ha permitido que los clientes lleven un mejor registro y mayor conocimiento de qué pasa con todas las áreas de sus empresas, entendiendo los puntos más endebles de su compañía y las posiciones de riesgo.

Es decir, si usted administra un hotel de playa, sabrá la estadística de los últimos 15 años con relación a las fechas, frecuencia e intensidad de los huracanes en la temporada de verano, que le permitirá tomar mejores previsiones.

Hoy, nadie mejor que el cliente puede conocer el riesgo que corre su negocio, y por lo mismo también sabe a qué tipo de protección hay que destinar la mayor inversión.

Sin embargo, esto conlleva una obligación del cliente de ser proactivo en su administración de riesgos. Significa que debe profesionalizar sus procesos con el apoyo de ingenierías, actuaría, esquemas de prevención y otras funciones internas. Mediante la profesionalización de la función de administración de riesgos -que ya algunas universidades comienzan a impartir- es posible guiar a la empresa por la mejor ruta posible.
3. El riesgo se mitiga, se transfiere o se retiene, pero también puede servir para hacer negocio.
Si en los últimos 10 años usted ha pagado anualmente una póliza de 100,000 pesos por asegurar sus oficinas, y en el mismo periodo usted sólo utilizó el seguro para reparar una fuga de agua valuada en 25,000 pesos, se dará cuenta de que usted ha representado un negocio de 975,000 pesos de ganancia para la aseguradora. Nada mal, ¿verdad?

Este ejemplo básico nos da luz de lo que sucede con las empresas que cada año destinan cientos o millones de pesos de los que no se espera ningún retorno de inversión.

Entonces ¿cómo es que las empresas pueden hacer negocios con base en sus seguros?

La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, que se refieren a los vehículos con los que -bajo una estrategia de negocio duradera, eficiente y sustentable- una empresa puede administrar y sacar provecho a su riesgo, mediante dos aspectos:

Los ahorros que puede generar al paso de los años combinando su capacidad financiera de autoasegurar algunos rubros del negocio (mediante la creación de su propia compañía Cautiva), mientras que asegura con terceros de forma directa otros en que su propio capital ya no es eficiente.

Aprovechando sus canales de distribución (cuando el caso aplica) para mercadear seguros que puede retener en sociedad con alguna aseguradora.

No se trata de eliminar los seguros, sino de que la empresa implemente una estrategia financiera eficiente, sustentable y a largo plazo que le permita aprovechar los ahorros que generan los ciclos del mercado y la interacción directa entre cliente y tomador de riesgo.

Diversos estudios realizados por Rainmaker Group confirman que ésta es una tendencia en seguros a nivel mundial, en que lo más importante es la preservación de la riqueza y la capacidad de ceder, conservar, transferir y medir el riesgo de una manera dinámica y eficiente.

Es decir, un nuevo enfoque que engloba lo que los empresarios buscan: ahorros, eficiencia-transparencia e innovación.

¿Usted está aprovechando la oportunidad de hacer dinero con sus seguros?

Gabriel Holschneider Osuna es fundador de Rainmaker Group.
Contacto:
Correo: [email protected]
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.

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Más que un gasto, haz negocio con los seguros de tu empresa - Forbes Mexico

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Reducir y en algunos casos eliminar el pago de pólizas de seguros es una tentación que ha pasado por la cabeza de muchos directores generales, pero siendo realistas, es impensable en la administración de una empresa. Es cierto, cada año usted tiene que pagar una importante suma de dinero por sus pólizas, y cuando se saca el cálculo de lo pagado vs.

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Dr. Velez has been a team member since Rejuvenate was founded. He holds a medical degree from Facultad Mexicana de Medicina (Universidad La Salle), a post graduate diploma in Pharmaceutical Marketing from Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) and is currently finishing his MBA at EGADE Business School (ITESM).