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Todos, de alguma forma, têm a necessidade de orçar:

• o estudante

• as grandes corporações multinacionais

• as entidades do terceiro setor

Fiscus: Era uma bolsa de tecido usada pelos antigos Romanos para guarda moedas.

Orçamento é a ação ou efeito de orçar. Cálculo dos gastos com a realização de qualquer obra ou empresa. Cálculo prévio da receita

O orçamento é uma expressão quantitativa formal que parte do comportamento passado e olha para as possíveis mudanças futuras, quantificando, em termos econômicos e financeiros, as atividades da empresa.

Objetivos do Orçamento:

1.       PLANEJAR:

2.       COORDENAR:

3.       COMUNICAR:

4.       MOTIVAR:

5.       CONTROLAR:

6.       AVALIAR:

ORÇAMENTO CAPITAL: É processo que consiste em avaliar e selecionar investimentos.

O orçamento pode ser classificado em quatro tipos:

· Orçamento de Vendas;

• · Orçamento de Produção;

• · Orçamento de Despesas Operacionais;

• · Orçamento de Investimento (Orçamento de Capital)

TECNICAS DE ORÇAMENTO CAPITAL:

1 – Período de Payback

2 – Payback descontado

3 – VPL – Valor Presente Líquido

4 – TIR – Taxa Interna de Retorno

5 – TIR modificada

6 – IL – Índice de Lucratividade

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL:

• CMN: Conselho Monetário Nacional;

• BACEN: Banco Central do Brasil;

• CVM: Comissão Valores Imobiliários;

• SUSEP: Superintendência de Seguros Privados;

• PREVIC – Superintendência Nacional de Previdência Complementar

OBS: A PREVIC é órgão fiscalizador de entidades fechadas, fundos de   pensão, atividades politicas e etc. Esse sistema é o único responsável por essa fiscalização.

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O sistema financeiro é parte integrante e importante de qualquer sociedade econômica moderna.

FLUXO DO MERCADO FINANCEIRO

As famílias ofertam mão de obra, as empresas ofertam trabalho, para produção dos bens (produtos e/ou serviços) e a renda das famílias vira dinheiro para compra de bens dessas empresas, no popular é uma roda que gira dos dois sentidos e  que não pode parar dando fluxo a economia do PAIS.

E com isso existe dois agentes que fazem que essa roda n pare:

AGENTE SUPERAVITÁRIO: Que é a parte que empresta dinheiro aos bancos.

AGENTE DEFICITARIOS: Que é a parte que pega dinheiro emprestado aos banco ( empréstimos e etc.)

De forma geral, como se pode observar, o mercado financeiro segmentou-se em quatro grandes mercados.

1.       Mercado Monetário: as transferências de recursos a curto prazo, geralmente 01 dia.

2.       Mercado de Câmbio: é o mercado no qual se troca as moedas estrangeiras por moedas nacional

3.       Mercado de Crédito: é a parte financeira no qual o sistema pega dinheiro dos superavitários e empresta aos deficitários ( famílias e empresas ) .

4.       Mercado de Capitais: é a parte no qual os bancos toma dinheiro dos poupadores e emprestam aos tomadores assumindo o risco.

O mercado de capitais tem uma grande importância no desenvolvimento do país, pois estimula a poupança e o investimento produtivo, o que é essencial para o crescimento de qualquer sociedade econômica moderna.

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São instrumentos intangíveis (SEM FORMATO FÍSICO)  que tem valor e pode ser negociado no mercado financeiro.
EX:  s ações, moeda e câmbio, títulos públicos, títulos privados, commodities, entre outros.

ATIVOS GERADORES DE RENDA
Representa todo investimento que gera dinheiro de maneira recorrente .
se encaixam nessa categoria de investimento fundos imobiliários, Tesouro com Juros Trimestrais, semestrais ou anuais e ações de empresas que pagam dividendos.

ATIVOS DE REVERSA FINANCEIRA
São ativos voltados para guardar dinheiro para situações de emergência ou segurança financeira. É o tipo de ativo é ideal para quem deseja fazer investimentos mais seguros, com poucos riscos. Exemplos:
• Poupança
• Títulos públicos
• Letras de câmbio
• Fundos de renda fixa
• Debêntures
• Dentre outros como os CRI’s e LCI’s

PRODUTOS FINANCEIROS
são as atividades executadas durante o processo de obtenção de recursos e concessão de créditos, pois têm seu preço definido em função do valor da operação.

Os produtos financeiros são comercializados basicamente por instituições financeiras como bancos comerciais, cooperativas e corretoras de valores. Nesse meio, existem diversos produtos financeiros, sendo eles:
• Empréstimos em contas-corrente;
• Crédito pessoal;
• Desconto de títulos;
• Operações de câmbio;
• Adiantamento a depositantes;
• Cheque especial;
• Capital de giro;
• Repasses do BNDES;
• Crédito rural;
• Entre outros;

AS MAIS USADAS SÃO:
• Caderneta de poupança ( Existente há mais de 140 anos).
• CDB – Certificado de Depósito Bancário( são títulos que remuneram o investidor através de taxas pré ou pós-fixadas).
• Debêntures ( são títulos de crédito emitidos pelas empresas, a fim de levantar grandes volumes de dinheiro de aplicadores e investidores, para o longo prazo).
• Títulos Públicos ( são ativos de renda fixa que o governo usa principalmente para captar recursos e refinanciar a dívida pública ).

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IPCA - índice nacional de preços ao consumidor amplo - aponta variação do custo de vida médio das famílias com renda mensal de 1 e 40 salários mínimos
INPC- Índice nacional de preços ao consumidor - verifica a variação apenas das famílias com  entre 1 e 5 salários mínimos de renda, são grupo mais sensíveis a variação de preço, pois tendem a gastar todo seu rendimento em necessidades básicas
SELIC - é a taxa básica de juros da economia. É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central do Brasil para controle da inflação.
PIB - a soma de todos os bens e serviços finais produzidos por um país, estado ou cidade, geralmente em um ano. Todos os países calculam o seu PIB nas suas respectivas moedas.

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Renda Fixa é um tipo de investimento onde as pessoas conhecem ou podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. Diferente da renda variável, como a Bolsa de Valores, onde a rentabilidade não é garantida e é preciso lidar com alguns riscos.
Renda variável são aqueles cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado.

CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, e é um título de Renda Fixa emitido por bancos para captar recursos.
Certificado de Depósito Bancário ou simplesmente CDB é um dos títulos de Renda Fixa mais tradicionais do mercado. Emitidos por bancos, esses títulos se transformaram em uma das principais alternativas para quem deseja começar sua jornada como investidor ou mesmo para quem deseja diversificar seus investimentos.
Em outras palavras, ao investir em CDB, você empresta dinheiro ao banco emissor. Em troca, a instituição devolve o valor acrescido dos juros acordados no momento da aplicação, dentro do prazo combinado. Como os demais investimentos de renda fixa, dá para saber, no ato da compra, como será calculado o rendimento.

AÇÕES

Negociadas na bolsa de valores, as ações são a menor parcela do capital de uma empresa. Quem compra ações se torna sócio da companhia e, por isso, compartilha os lucros que ela obtém.

FUNDOS IMOBILIÁRIOS (FIIs)

Um fundo imobiliário reúne investidores interessados em aplicar em conjunto no mercado imobiliário. O mais comum é que o dinheiro seja usado na construção ou na aquisição de imóveis, depois locados ou arrendados. Os ganhos dessas operações são divididos entre os participantes, na proporção em que cada um aplicou.

PRINCIPAIS TIPOS:

TIJOLO: Consistem na compra de(móveis físicos (prédios, escritórios), com o objetivo de obter renda através de alugueis e valorização dos imóveis ao longo do tempo. Podem se dividir também nos FIl's de Shopping, lajes corporativa, logísticos e até mesmo ativos ligados ao agronegócio.
PAPEL: Consistem na compra de Certificados de recebíveis Imobiliários (CRI), letra Hipotecarias (LH) e Letra de Crédito Imobiliário (LCI). Similares à títulos de renda fixa, porém emitidos para o setor imobiliário.
Híbridos: Consistem na diversificação da carteira de
investimentos com dois ou mais tipos de fundos
imobiliários – FIl's.

ONDE ESTÃO OS INVESTIDORES DO BRASIL ?

Os brasileiros estão usando mais os  produtos financeiros como opção de  investimento. Ações, títulos privados e fundos ganharam participação no portfólio dos investidores em 2020, 53% deles colocam o dinheiro em produtos financeiros.

COMO OS BRASILEIROS CONSEGUIRAM POUPAR ?

A principal fonte de economia em 2020 foi a redução dos gatos como viagens, festas, idas a bares e restaurantes, devido à pandemia. Onde 56% das pessoas conseguiram guardar dinheiro neste ano, pois 2,5 milhões de pessoas afirmaram: “guardar por não ter onde gastar”.

DIGITALIZAÇÃO DO INVESTIDOR NA PANDEMIA.

Os meios digitais ganharam espaço na hora de fazer investimentos, o uso de aplicativos dobrou em 2020, passando de 30% para 62% como referência de uso para investimentos, a visita as agências caiu de 71% para 55% de um ano para o outro.

COMO OS BRASILEIROS PREVÊ SUA RENDA NA APOSENTADORIA?

Cresce o número de pessoas que esperam contar com aplicações financeiras e com o próprio salário para compor a renda depois de aposentados. Há uma grande diferença de concepção entre aposentados e não aposentados, enquanto os aposentados admitem que  o padrão de vida piorou e. os gastos aumentaram. Sendo assim quem está na ativa projeta uma vida financeira melhor e com gastos estáveis ou em queda.

O QUE SÃO E COMO OCORRERAM AS FRAUDES FINANCEIRAS ?

As fraudes financeiras são qualquer tentativa de obter vantagem em dinheiro sobre determinada pessoa, é traduzido como golpe, fraudes enganos ou ciladas, ou seja qualquer pessoa que tenha fazer uma proposta tentadora e deixa de cumpri-la.

No mercado financeiro, existem várias possibilidades. Tanto é que a Comissão de Valores Mobiliários abriu 324 processos contra o chamado mercado marginal em 2020.

Essas situações ocorrem devido a oferta irregular dos investimentos. Elas podem ser feitas por pessoas físicas ou jurídicas sem registro na autarquia. o dfndr lab, da PSafe, identificou 1,6 milhão de golpes bancários entre janeiro e começo de abril de 2021.

PLATAFORMAS DE INVESTIMENTOS

Hoje, há diversas formas de ter acesso às plataformas de investimento. Por exemplo: grande parte delas permite ao investidor operar por diferentes canais, entre os quais temos:
Site – funciona como um Internet Banking, mas como citamos, disponibiliza mais opções de investimentos, serviços e produtos, como ferramentas que auxiliam na declaração de Imposto de Renda, ou ainda plataformas de negociação em Bolsa de Valores, entre outros;
Aplicativo – na versão móvel, as plataformas de investimentos também oferecem os mesmos produtos, mas com uma vantagem que só os dispositivos móveis permitem: acesso na palma da mão. No aplicativo do banco digital modalmais, por exemplo, você pode acompanhar seus investimentos, fazer novas aplicações, resgatar seu dinheiro, atualizar seu cadastro, acessar o home broker, entre outros recursos.

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