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Pra mim, liberdade financeira é quando o dinheiro não manda em você, você que tem consciência de não gastá-lo. Não é ser milionário, é ter o bastante pra viver sem dívida e poder escolher o que fazer da vida. Mas não acho que seja sem limites, porque sempre rola risco, crise, problema de saúde ou até falta de tempo.

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1. Guarde antes de gastar → reserve 10% de toda a renda para você mesmo.

2. Controle seus gastos → viva abaixo do que ganha, não confunda desejo com necessidade.

3. Faça o dinheiro trabalhar → invista para que o dinheiro gere novos rendimentos.

4. Desenvolva suas habilidades → quanto mais conhecimento e experiência, mais riqueza pode ser criada.

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Uma das frases mais fortes do livro em minha opinião é:

“Começa a engordar a tua bolsa reservando para ti mesmo um décimo de tudo o que ganhas.”

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Um exemplo, é quando alguém entra em um mar se dívidas para bancar um estilo de vida que não dá conta, não é só ele que paga o preço. A família acaba apertando até no básico, como saúde e estudo, e a comunidade também sofre, porque isso puxa mais pobreza, violência e até dependência de ajuda do governo.

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A responsabilidade financeira é importante porque dá autonomia e também melhora a vida em grupo. Quem se organiza não vira peso pros outros e ainda pode ajudar, investir, gerar trabalho e sustentar a família com dignidade. No fim, cuidar do próprio dinheiro também é cuidar da sociedade.

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ORGANIZAÇÃO-

Renda: qualquer que seja (mesada ou salário)

Distribuição do dinheiro:

10%: investimento (poupança ou aplicações)

20% → auto aperfeiçoamento (cursos, aulas, livros)

50% → Despesas essenciais (comida, moradia, transporte).

20% → Lazer e objetivos pessoais (compras e diversão)

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METAS:

Curto prazo: Montar reserva de emergência inicial: juntar pelo menos R$ 1.000 a R$ 2.000 em uma conta.

Médio prazo: Começar a investir regularmente em ativos de baixo risco, como Tesouro Direto ou CDBs.

Longo prazo: Ter recursos para grandes conquistas (entrada de um imóvel ou abrir um negócio).

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Um exemplo atual é a alta do endividamento entre jovens brasileiros. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), divulgados em 2023, quase 50% dos jovens de 18 a 24 anos já possuem dívidas, muitas vezes em cartões de crédito e empréstimos pessoais. Isso mostra a falta de planejamento e de conhecimento sobre juros, comprometendo o futuro financeiro dessa geração.

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Esse caso se conecta ao livro “O Homem Mais Rico da Babilônia”: “Controla teus gastos”, que ensina a viver de acordo com os rendimentos e a evitar dívidas que corroem a riqueza. Se houvesse maior educação financeira, muitos jovens poderiam usar o crédito de forma mais consciente.

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Leia mais em: Metade dos jovens brasileiros está endividada, diz pesquisa da CNC (CNN Brasil, 2023)

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Ana Victoria de Freitas Rabelo

Sofia Pinheiro de Alencar

Bernardo Câmara Cabral Barreto

Davi Studart de Albuquerque

Isis Rabelo Lopes