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Javier Alejandro rodriguez ballesteros

Estado del arte sobre problemáticas financieras de las
pymes en Bogotá, Colombia y América Latina

En la mayoría de casos las pymes no asignan la mayor importancia a la administración y gestión de sus recursos, pues bien se sabe que de esta planificación estratégica
y niveles de competitividad  depende la duración y buenos resultados de su actividad económica y además como otros  problemas a los que se enfrentan son  la falta de recursos tecnológicos y económicos para contar con el mejor personal capacitado para dirigir la administración y la tecnología que cada dia nos facilita la manera en realizar un mejor estudio de los mercados para ser competitivos  y no salir  del mercado  como suele ocurrir.

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Las pequeñas, medianas y grandes empresas presentan tres núcleos problemáticos: estructura de capital, acceso a la financiación y gestión de la

planeación estratégica, es decir, las pymes presentan un gran porcentaje en cómo administran los recursos, saber elegir cuando tomar una financiación y los desafíos que presentan a diario con la financiación, hay que trabajar a diario con ellas ya que ellas representan un gran porcentaje de empleo por su tejido empresarial y como no pertenecen mucho tiempo en el mercado son un material importante para la economía de un país. Teniendo en cuentan los principales factores que pueden afectar una pyme se tiene que buscar solución aprovechando los beneficios que se tienen para estas. También podemos ver las afectaciones que trajo la pandemia pero si miramos las ayudas directas que otorga el gobierno de los 7.000 millones (Tomado de Pida la ayuda directa cuanto antes: el Gobierno no sabe qué hará cuando se acaben los 7.000 millones (okdiario.com)),

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NECESIDADES DE LAS EMPRESAS EN COLOMBIA LIEGO DE LA PANDEMIA. Jeimy Cabuya

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NECESIDADES DE LAS EMPRESAS EN COLOMBIA LIEGO DE LA PANDEMIA. Jeimy Cabuya

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las empresas en Colombia luego de la pandemia tienen dos necesidades primordiales.

1. Estudio meticuloso del nuevo mercado, como se mueve la economía después de la pandemia, cuál es el mercado a explotar y cómo generar mejores ingresos adaptándose a las nuevas dinámicas. Se debe estudiar los estados financieros desde la pandemia y como han afectado las cifras. Muchas empresas se vieron obligadas a cambiar sus nichos de mercado ahora es necesario evaluar si esto fue productivo y si lo será a largo plazo

2. Garantizar la salud y el bienestar de los empleados sin que esto baje los niveles de producción. Como ser productivos con el tele trabajo, como garantizar que los empleados se sientan seguros desplazándose a sus lugares de trabajo

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Necesidades actuales de las empresas después de la pandemia

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Los emprendimientos en sus primeras etapas son afectados a causa de la financiación por los elevados costos en los créditos, principalmente por las elevadas tasas de interés otorgadas por las entidades financieras.

Otras de la barrera para que acceder a los créditos bancarios son las garantías exigidas por las entidades, por lo general se piden estados financieros auditados que proporciones información creíble, las Pymes en la mayoría de los casos no cuenta con información financiera proyectada.

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Karen Paola Hoyos Serna          Las pymes en Colombia requieren de conocimiento para crear empresa  

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Karen Paola Hoyos Serna          Las pymes en Colombia requieren de conocimiento para crear empresa  

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En la creación de pymes se presentan falencias por el desconocimiento y mal asesoramiento generando malas finanzas https://www.emprendedores.es/gestion/principales-problemas-emprender/

Necesidades:
1. Falta de conocimiento en educación financiera con el pago de impuestos, al tener claro esto los emprendedores pueden saber a que valor vender sus productos y obtener ganancias
2. Falta de conocimiento de software financiero y herramienta de Excel, hoy en día el gobierno ha lanzado cursos gratuitos de finanzas en el Portales Interactivos de la ETB, con esto se puede llevar un mejor control de los activos, pasivos, capacidad de endeudamiento entre otros.
https://bogota.gov.co/servicios/empleo/bogotanos-se-capacitan-en-los-portales-interactivos-de-la-etb

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Dayana Quimbayo Romero.  Según la Camara De Comercion De Bogota en el año 2020 se liquidaron mas de 96% de las pymes en Colombia por falta de recursos económicos a causa de la pandemia, algunas de las maneras para que están sean financiadas son: 1.	Las 3 f que son: recursos propios, familiares y amigos2.	Recursos bancarios o con entidades prestamistas (inversionistas)3.	convocatorias de emprendimiento 4.	El crowdfunding, o financiación colectiva

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Dayana Quimbayo Romero.  Según la Camara De Comercion De Bogota en el año 2020 se liquidaron mas de 96% de las pymes en Colombia por falta de recursos económicos a causa de la pandemia, algunas de las maneras para que están sean financiadas son: 1.	Las 3 f que son: recursos propios, familiares y amigos2.	Recursos bancarios o con entidades prestamistas (inversionistas)3.	convocatorias de emprendimiento 4.	El crowdfunding, o financiación colectiva

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Leidy Carolina López Gamboa Problemática financiera de las pymes en América Latina

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Leidy Carolina López Gamboa Problemática financiera de las pymes en América Latina

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Las pymes son consolidados pilares de la economía latinoamericana, convirtiéndose en alternativa para el desarrollo social y económico de los paises.
Factores que originan la problemática:
Innovación y tecnología, planificación y organización de recursos, productividad y competitividad, acceso a crédito, manejo financiero, políticas publicas.
América Latina pasa por un momento crítico en su historia comercial. Por un lado, los paradigmas de la industrialización protegida se han roto y por el otro el mercado globalizado es el nuevo escenario donde se nos obliga a actuar.

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1.la falta de conocimiento de la estructura financiera e interpretación de los indicadores financieros, los cuales pueden reflejar la liquidez y capacidad de endeudamiento al que pueden acceder las PYMES
2. Falta de tecnología y planeación financiera de los recursos tanto humanos como económicos, dado que la buena distribución permite conocer el nivel de solvencia y el cumplimiento de las obligaciones financieras y con proveedores.

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Olga Lucía Hernandez
Necesidades:
1. Falta de conocimiento en la estructura financiera e interpretación de los indicadores financieros, dado que son una herramienta en la que se puede determinar la liquidez y la capacidad de endeudamiento de las PYMES.
2. Falta de tecnología y planeación financiera para el buen manejo de los recursos tanto humano como económicos, debido a que la buena dispersión del recurso las empresas pueden ser solventes y cumplir con el apalancamiento adquirido.

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En Latinoamérica el 70% de las pymes quiebran en los primeros 5 años de su funcionamiento debido que no tiene las suficientes apoyos financieros, en pocas palabras la probabilidad de accedo a un crédito es limitada por las requisitos y las tasas de préstamo.
1. Financiación mas exequible para las pymes.
2.Creación de un fondo común (renta) desde los inicios de la pyme con el fin ahorrar una parte de las ganancias para momentos difíciles del mercado.
3. Contar un asesoramiento externo para estar a la vanguardia de mercado  que sea publico para el grupo de microempresario y a un costo bajo.

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1 Falta de entendimiento en como capacitar a sus empleados en cuanto a la innovación y el posicionamiento en el mercado son puntos claves para mantenerse y posicionarse.

2 Falta de conocimiento de como realizar alianzas con otras empresas para así generar pocos esfuerzos y maximizando resultados para la misma causa, teniendo en cuenta un modelo ganar-ganar.

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Ayudas y planes para el pagos de deudas en Pymes

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Ayudas y planes para el pagos de deudas en Pymes

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Ya que en la Pymes gastan más de la mitad de sus ingresos en pagar sus deudas y que muchas de estas pymes "mueren" a causa de no tener utilidades, las pymes deben tener planes más claros y más accesibles para pagar sus deudas, ya sea mediante más tiempo para pagar sus deudas o con créditos con una tasa de interés extremadamente bajas

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Semana.com Últimas Noticias de Colombia y el Mundo

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Las pymes destinan la mitad de sus ingresos solo para pagar deudas

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Acopi reveló un estudio en el que consultó a las pequeñas y medianas empresas del país sobre sus ingresos e identificó que la mitad de los ingresos del 56% de los empresarios se destinó a pagar deudas.

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Las pymes en Colombia requieren conocer con claridad las diferentes formas de obtener financiación y los requisitos de acceder a esta.

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Las pymes en Colombia requieren conocer con claridad las diferentes formas de obtener financiación y los requisitos de acceder a esta.

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https://www.portafolio.co/negocios/empresas/la-educacion-financiera-como-motor-de-las-mipymes-507148
Sandra Milena Barrios

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En Colombia, el 99,5% de las unidades de explotación económicas son mipymes, lo que las convierte en el principal cimiento de la actividad productiva nacional.

(Lea: Mercer triplicaría sus ingresos en en 5 años desde su 'hub' en el país)

No obstante, las pymes se caracterizan por presentar ciclos de vida sustancialmente cortos, debido principalmente a sus mayores tasas de fracaso.

(Lea: Cinco beneficios del factoring para su Pyme)

Esta situación se presenta debido a los menores niveles de conocimiento en materia económica y financiera, lo que les impide aprovechar las distintas opciones de acceso a recursos que les ofrece el mercado. En Colombia, la probabilidad de que las mipymes fracasen en los primeros cinco años de operación es del 70%.

Los problemas de acceso a la financiación se descomponen en dos frentes, el de insuficiencia de información (limitaciones para identificar cuál es la mejor manera de financiarse) y el de insuficiencia de cumplimiento de los requisitos técnicos para determinadas líneas de crédito.

Una de las principales herramientas para solventar la problemática de insuficiencia de información y de cumplimiento de requisitos técnicos está en la educación financiera, la cual facilita la definición, estructuración y gestión de las necesidades de financiamiento de las mipymes.

En el caso colombiano, el deficiente acceso a información sobre educación financiera ha generado que los pequeños y medianos empresarios apalanquen sus negocios con recursos propios y crédito con proveedores, ya que sienten que sus necesidades no son atendidas por la banca tradicional.

El conocimiento de la forma como opera el sistema es clave para revertir la principal problemática de las mipymes. Por eso, la Asobancaria ha liderado la creación del portal Saber Más Empresarios, con el cual se pretende reducir las asimetrías de información, brindando métricas a la medida sobre finanzas personales, mercadeo, contabilidad, finanzas, administración, asuntos tributarios y jurídicos, con el fin de que las mipymes puedan adoptar mejores decisiones en el manejo de sus negocios.

RETOS DE LAS MIPYMES

Existe un extenso menú de definiciones y clasificaciones para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) dependiendo de los criterios empleados, ya sean en términos de puestos de trabajo, o de niveles de ventas o activos, o por zonas geográficas e, incluso, por sector productivo.

Así mismo, en distintos países hay más de una sola definición de acuerdo con los objetivos de clasificación, de manera que esta depende, por ejemplo, de si es para acceder a un servicio financiero o para el apoyo de una herramienta de política pública.

Ahora bien, a nivel internacional se entiende por mipymes a las empresas cuyo capital es aportado por un número reducido de inversionistas, que responden a oportunidades de mercado de su entorno y son dirigidas por socios.

De acuerdo con las cifras del Global Entrepreneurship Monitor (GEM), los países de América Latina se destacan por sus altas tasas de actividad emprendedora de unidades económicas, siendo muy superior en países como Ecuador (33,6%), Chile (25,9%) y Colombia (22,7%), con respecto a economías de nivel similar de ingresos y de la región.

En Colombia, la definición y clasificación de las mipymes se encuentra materializada en la Ley 905 de 2004 , la cual tiene como objetivo estimular la promoción y formación de mercados altamente competitivos mediante el fomento a la permanente creación y funcionamiento de la mayor cantidad de micro, pequeñas y medianas empresas, mipymes.

Bajo este precepto las mipymes se definen como toda unidad de explotación económica realizada por persona natural o jurídica, en actividades empresariales, agropecuarias, industriales, comerciales o de servicios, rural o urbana, que responda a dos grandes parámetros: número de trabajadores o activos totales.

De manera que las unidades de explotación económica que emplean menos de 10 trabajadores o cuyos activos totales no superan los 500 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) - alrededor de 100.000 dólares - son denominadas microempresas.

Por su parte, las empresas pequeñas son aquellas que cuentan con una nómina entre 11 y 50 trabajadores, o con activos totales entre 501 y 5.000 SMMLV - es decir, alrededor de un millón de dólares. Finalmente, las empresas medianas contemplan un equipo humano hasta de 200 miembros o activos totales que no superen los 610.000 Unidades de Valor Tributario (UVT) - alrededor de 6,5 millones de dólares.

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La educación financiera como motor de las mipymes

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En Colombia, el 99,5% de las unidades de explotación económicas son mipymes, lo que las convierte en el principal cimiento de la actividad productiva nacional. (Lea: Mercer triplicaría sus ingresos en en 5 años desde su 'hub' en el país) No obstante, las pymes se caracterizan por presentar ciclos de vida sustancialmente cortos, debido principalmente a sus mayores tasas de fracaso.