# data[].attributes.body
La lletra de canvi és un document on una persona ordena a una altra pagar una determinada quantitat de diners en una data concreta a una tercera persona, normalment una entitat de crèdit.

# data[].attributes.body
El xec és un document mercantil pel qual un banc s’obliga a pagar una determinada quantitat per ordre d’un dels seus clients i amb càrrec al seu compte corrent.

# data[].attributes.body
El pagaré és un document que conté una promesa de pagament d’un determinat import, en el seu venciment i en el lloc indicat, a la persona indicada o a l’ordre d’aquesta o d’una altra persona igualment identificada.

# data[].attributes.body
Qui rep el document el pot cobrar al banc lliurat (el que apareix en el xec) o el pot ingressar en un altre banc per abonar en el seu compte.

# data[].attributes.body
•Lliurador (el client del banc): persona que emet el xec i n’ordena el pagament.
•Lliurat (el banc que pagarà): entitat bancària que rep l’ordre de pagament amb els fons que el lliurador té disponibles a l’entitat.
•Prenedor: és el beneficiari del xec; el posseeix i en té el dret de cobrament.

# data[].attributes.body
Lliurador: persona que crea la lletra de canvi i dóna l’ordre de pagament.

Lliurat: persona que rep l’ordre de pagament, és a dir, s’ha de fer càrrec del pagament quan arribi el venciment.
Tenidor: banc a qui el lliurador transmet la lletra perquè el lliurat la pagui.
Avalista: És la persona que garanteix que el lliurat serà responsable del pagament de la lletra de canvi en el seu venciment; en cas contrari, es fa responsable del seu pagament.

Endossant; endossatari: L'endossament és la persona que, sent posseïdora de la lletra de canvi (tenidor), la transmet a una altra (endossatari) mitjançant l'endós; l'endossatari es converteix així en tenidor.

# data[].attributes.body
El Signant: és qui emet el pagaré i es compromet al pagament el dia del venciment indicat en el pagaré mateix, amb càrrec en el seu compte.
El tenidor: és el subjecte a favor de qui s’emet el pagaré i qui rep l’import.

# data[].attributes.body
Una transferència bancària és l'operació per la que una persona o entitat dóna instruccions a la seva entitat bancària per a que enviï, amb càrrec a un compte seu, una determinada quantitat de diners al compte d'una altra persona o empresa.

Hi ha dos tipus de transferència bancària:

Nacional: tant l'enviament com la recepció de fons per part del beneficiari tenen lloc al país.

Exteriors: l'ordenant i el beneficiari es troben en països diferents. És una operació més ràpida i econòmica.

# data[].attributes.body
- La denominació de lletra canvi.
- El manament pur i simple de pagar un import, amb una moneda.
- Nom de la persona que ha de pagar.
- Venciment.
- Lloc de pagament.
- Nom de la persona a qui s’ha d’efectuar el pagament.
- Data i lloc de lliurament.
- Signatura de qui emet la lletra.

# data[].attributes.body
Parlem d'un servei bancari pel qual normalment es cobren comissions. Les comissions han de respondre als costos de les transferències, sense que puguin carregar-se diferents comissions per conceptes pareguts.

Per exemple, no cal cobrar una comissió per l'abonament en el compte i una altra per notificar l'abonament a la persona que ha rebut la transferència.

A Espanya, l'habitual era que la persona que ordenava la transferència fora qui pagava la comissió, llevat instruccions expresses en contra.

# data[].attributes.body
•La denominació de xec inserida en el text.
•El manament de pagar una determinada quantitat de diners.
•Nom de qui ha de pagar el xec, anomenat lliurat, que necessàriament ha de ser un banc o l’entitat de crèdit.
•Lloc de pagament. Si no hi consta, es considerarà el designat al costat del nom del lliurat i, si tampoc hi figura, el lloc on s’ha emès.
•Dades que ha d’emplenar el lliurador:
•Import expressat en xifres i en lletres.
•Prenedor (beneficiari) en l’apartat “pagueu per aquest xec a…”, poden adoptar diferents formes.
•Lloc d’emissió del xec. Si no hi consta, es considerarà el designat junt al nom del lliurat.
•Data d’emissió del xec, en lletres.
•La signatura, de pròpia mà, de qui expedeix el xec, anomenat lliurador. En el cas de tractar-se d’una persona jurídica, haurà de signar el representant legal.

# data[].attributes.body
- La paraula pagaré.
- La promesa de pagar una quantitat de diners en una data determinada.
- Venciment. Si falta, es considera a la vista.
- Lloc de pagament. Si no hi consta, serà el lloc d’emissió.
- Nom de la persona que cobrarà el pagaré. Sempre seran nominatius; mai s’acceptaran pagarés al portador.
- Data i lloc d’emissió. Si falta, es considerarà el que tingui al costat del signant.
- Signatura manual (no serveix la signatura estampada amb segell o impresa) de l’emissor del pagaré.

# data[].attributes.body
Xecs al portador: són els xecs que porten escrita aquesta expressió i que, per tant, s'han de pagar a la persona que els presenti al cobrament.
Xecs nominatius: són els xecs que porten escrit el nom de la persona, física o jurídica, a qui s'han d'abonar.s transferible per endós; a aquest efecte cal escriure en el seu revers l'expressió pagueu per aquest xec a, signar-lo i indicar-hi la data. Tot i això, si s'inclou la clàusula no a la ordre a continuació del nom de la persona que té dret a cobrar el xec, el xec no serà transmissible per endós i, per tant, només el podrà cobrar la persona designada.

# data[].attributes.body
- El pagaré i el xec són molt semblants. La diferència fonamental és que el pagaré té data de venciment, de manera que no es pot cobrar abans de la data establerta.

# data[].attributes.body
L'endós és aquella clàusula incorporada a la lletra de canvi per la qual el creditor que canvia posa un altre creditor en el seu lloc, al qual transmet tots els drets.

# data[].attributes.body
El protest és l'acte que acredita que la lletra no ha estat acceptada o pagada pel lliurat.

# data[].attributes.body
-El còmput es fa per dies naturals, és a dir, incloent-hi laborables i festius.
-Respecte als mesos, el còmput es fa per mesos sencers, independentment dels dies que tingui.
-Si el venciment és un dia festiu es trasllada al següent dia hàbil.
-Si el venciment és un dia que no existeix, per exemple, 31 d’abril, es considera dia de venciment l’últim dia del mes.

# data[].attributes.body
1. Títol del document: pagaré
2. Ordre de pagament
3. Condicions de pagament
--> 3.1. Lloc
--> 3.2. Venciment
--> 3.3. Dades identificadores de la persona a qui s'ha de fer el pagament
4. Dades identificadores del pagaré
5. Signatura de qui expedeix el pagaré

# data[].attributes.body
-Xec al portador:

# data[].attributes.body
-Xec nominatiu:

# data[].attributes.body
-Barrats: : l'únic beneficiari és la persona física o jurídica el nom de la qual nom hi figuri. Si és un xec nominatiu a l'ordre, permetrà expressament la cessió del cobrament a un tercer. I si és no a l'ordre, no la permetrà i no es podrà endossar.
-Conformats:  El beneficiari és la persona que entrega el xec al banc, simplement. Es pot lliurar a un tercer perquè el cobri; d'això se'n diu endós. Per aquest motiu, el xec al portador pot resultar una mica perillós; en cas d'extraviament, podria cobrar-lo qualsevol que el trobés.

# data[].attributes.body
Els més destacats són:

el xec

les lletres de canvi

l’ordre de pagament i transferència

la remesa simple

Cheque-Chek, Pay to bearer, blank chek.

El xec personal és emès per una persona física o jurídica contra una entitat financera en la qual hi manté un compte corrent.

# data[].attributes.body
El xec prescriu als 6 mesos, comptats des de la finalització del termini de presentació al cobrament.

# data[].attributes.body
Per a l’exportador

Avantatges:

No suposa cap mena d’avantatge, ja que l’exportador no té cap garantia que l’importador mantingui el seu compromís de pagar.

Inconvenients:

Possibles insuficiències de saldo al compte corrent de l’importador.

Impossibilitat de saber si els signants del xec tenen o no poder de lliurament.

Possibilitat de falsificació de signatures.

Possibilitat de robatori, pèrdua, deteriorament, etc.

Per a l’importador

Avantatges:

Domina la gestió de pagament, ja que és l’importador qui decideix quan emet el xec.

Disposa dels fons fins que el xec sigui presentat al banc pagador.

Inconvenients:

Molt pocs, excepte en el cas d’emissió del xec en divisa. El tipus de canvi aplicat serà el del dia del càrrec al compte, i per tant generarà incertesa fins al mateix moment del càrrec.

# data[].attributes.body
La remesa simple és un sistema de reemborsament, i el mitjà de pagament en si és el document financer que conté la pròpia remesa, ja sigui una lletra de canvi, un xec, un pagaré…

# data[].attributes.body
Per a l’exportador

Avantatges:

En casos d’impagament, l’exportador és avisat d’immediat per part de l’entitat financera, i això fa que aquest darrer no hagi d’estar fent el seguiment dels venciments.

El fet de l’existència de la pròpia remesa, acceptada com a mitjà de pagament per part de l’importador, facilita la concessió de finançament per part de les entitats financeres.

En cas d’utilitzar remeses electròniques, aquestes fan reduir costos i endarreriments de cobrament.

Inconvenients:

La remesa simple no aporta cap garantia de cobrament a l’exportador, i aquest ha de pagar o acceptar el document quan ja ha rebut la mercaderia per part de l’exportador.

Requereix relació de confiança importador-exportador.

Els casos d’impagament generen despeses addicionals.

Existència de risc empresa, entitat financera i país.

Per a l’importador

Avantatges:

En casos de remeses a termini, l’importador obté finançament per part de l’exportador fins al venciment.

L’importador no cal que aporti garanties, a excepció que es demani, a més d’acceptació d’un aval per part d’una entitat financera.

És més econòmic que els mitjans de pagament documentaris.

Inconvenients:

És més costós que el xec o la transferència, a causa de la intervenció de l’entitat financera.

# data[].attributes.body
Des de febrer del 2014 s'utilitza l'IBAN com a identificador únic de compte. Aquestes sigles corresponen al codi nacional estandarditzat per a la identificació de comptes bancaris.

# data[].attributes.body
Si els rebuts estan prèviament autoritzats, si al donar l'autorització no especifiques l'import exacte i si aquest supera les pautes de cost, les condicions del teu contracte i altres circumstàncies pertinents, el plaç màxim és de 8 setmanes a partir de la data d'endeutament dels fons del teu compte.

En el cas que els rebuts no estiguessin prèviament autoritzats, la llei diu que hauràs de comunicar a la teva entitat l'operació no autoritzada i sempre amb un plaç màxim de 13 mesos des de la data de l'endeutament o abonament.

# data[].attributes.headline
Serveis que presten les entitats de crèdit en

# data[].attributes.subject
Serveis que presten les entitats de crèdit en

# data[].attributes.body
Els banc no tenen l'obligació legal de canviar bitllets de denominacions altes per altres de denominacions menors, ni de prestar el servei de canvi de moneda. Si presten algun servei, podrien cobrar comissions a canvi.

# data[].attributes.body
- Estafes de xecs falsificats

Loteries i sortejos

Estafes de sobre pagament

De comprador encobert

- Altres estafes amb transferències

De compres en línia

Préstecs amb càrrec avançat

Estafes d'emergència familiar

Estafes de lloguer d'apartaments

# data[].attributes.body
Conforming:
L'empresa client envia periòdicament a la seva entitat de de confirmació, una relació de les factures rebudes dels seus proveïdors amb indicació de l'import i el venciment.

La societat de confirmació notifica als proveïdors de la seva empresa client que ha rebut l'ordre irrevocable de pagar-los les factures al seu venciment, tramet l'import per transferència o per xec i carrega els imports al compte del seu client.

Factoring:
En aquest cas, es fa a través de la constitució d'un contracte entre l'empresa i una societat "factor", que pot ser una societat que es dediqui a gestionar l'acord o un banc que comercialitzi aquest producte com una línia de negoci més.

La societat factor assumeix el risc d'insolvència de l'empresa titular finançant els seus pagament, i també s'encarrega de la seva comptabilitat i dels seus cobraments.