# data[].attributes.headline
Inflación (Tema últimas clases después del parcial 2)

# data[].attributes.subject
Inflación (Tema últimas clases después del parcial 2)

# data[].attributes.body
Dejo adjunto el excel con los ejercicios y el teórico visto en esas clases. Francisco Cuello

# data[].attributes.body
CLASE 27/5

En la clase del lunes vimos un nuevo método llamado “MÉTODO DIRECTO O CARGADO”. Se trata de un sistema (a diferencia de los vistos en clases anteriores) financieramente incorrecto.

Con incorrecto nos referimos a qué la tasa que aplican al momento de entregar un préstamo no es la que realmente determina el saldo.

Para conocer el valor de la tasa que realmente se aplica: primero debemos conocer el valor de la cuota, que podemos averiguarlo del siguiente modo:

C (cuota)= (V + V x Ic x n) / n

V: es el saldo

Ic: Interés cargado

n: unidad de tiempo

Con los datos ya obtenidos, podemos utilizar la función TASA y no arrojará como resultado, la tasa que realmente ha sido aplicada a la operación.

Para conocer el monto de la deuda:

V = c/ (1/n+i)

EJERCICIOS REALIZADO EL DÍA DE LA FECHA:

MÓDULO V: DIFERENTES TASA EN OPERACIONES FINANCIERAS

UNIDAD VIII: MÉTODOS QUE DISTORCIONAN LA TASA DE INTERÉS APLICADA

EJERCICIO 1: PARA RESOLVER EL PUNTO A), LO PRIMERO QUE HAY QUE HACER ES ENCONTRAR EL VALOR DE LA CUOTA UTILIZANDO LA FÓRMULA  C (cuota)= (V + V x Ic x n) / n

A partir de esto, simplemente aplicamos la función tasa con los datos ya obtenidos y esto nos permite encontrar la tasa realmente aplicada a la operación.

PARA RESOLVER EL PUNTO B), LO PRIMERO QUE HAY QUE HACER ES ACTUALIZAR LAS CUOTAS OMITIDAS

| ·         DE LA CUOTA 4 SE RETRASA 75 DIAS (60 DIAS HASTA LA CUOTA 5, MAS 15 HASTA QUE REGULARIZA LA DEUDA)
| ·         DE LA CUOTA 5 SE RETRASA 15 DÍAS  Obtuvimos que el valor de la cuota 4 fue $ 33.373,98. Obtuvimos este valor mediante el uso de la fórmula VF, usando como VA el valor de la cuota. Esto es actualizar cuotas. El valor de la cuota 5 lo averiguamos del mismo modo.   ¿Qué NPER usamos en la fórmula? En caso de la cuota 4, el ejercicio establecía que las cuotas eran a 60 días y que esta cuarta cuota fue abonada 75 días después. Podemos sacar el NPER con una regla de 3 simples:  60 días____ 1 cuota 75 días_____ 1,25  En caso de la cuota 5, el ejercicio establecía que las cuotas eran a 60 días y que esta cuarta cuota fue abonada 15 días después.  60 días___1 cuota 15 días___0,25 cuota     |   |   |

EJERCICIO 2:

En este ejercicio lo primero que hicimos fue averiguar la tasa real con la función TASA (igual que en el ejercicio 1). Ahora la consigna a) es averiguar el monto del préstamo, consiguiendo ese resultado con la fórmula expresada anteriormente: V = c/ (1/n+i)

A la consigna b) la resolvimos calculando el VA a la cuarta cuota si pagamos cuota de $33060.

El resultado fue $ 63.399,21, que nos indican el saldo que falta pagar para cancelar el total de la deuda.

Después simplemente utilizamos la función VF para calcular el saldo a abonar para cancelar la deuda, y un nper de 0,5, porque se abona al cuarto mes y medio.

POR ÚLTIMO: Realizamos un ejercicio subido a la plataforma MI.UBP por el profe, como repaso de los sistemas vistos en clases anteriores.

# data[].attributes.body
| ejercicio 17  |   |   |   |   |   |   |   |
| va  | 8300  |   | TASA  |   |   |   |   |
| a)  |   |   |   |   |   |   |   |
| cuotas  | 5  | 1778,7  | 0,0235  |   |   |   |   |
| b)  |   |   |   |   |   |   |   |
| entrega  | 1200  |   |   | ENTREGA  |   |   |   |
| cuuotas mensuales  | 1874  |   | 0,0221  | 7100  |   |   |   |
| c)  |   |   |   |   |   |   |   |
| cuotas  | 6  | 1454,4  |   |   |   |   |   |
|   | 1 al momento de la compra  | 0,0205  |   |   |   |   |
| d)  |   |   |   |   |   |   |   |
| cuotas  | 4  | 2222,3  |   |   |   |   |   |
|   | 1er cuotas 2 meses desp de la compra  |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| TIR  |   |   |   |   |   |   |   |
| -8300  | 0  | 2222,3  | 2222,3  | 2222,3  | 2222,3  |   |   |
| 0,0199  |   | C  |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| EJERCICIO 20  |   |   |   |   |   |   |   |
|   | dias  | $  |   |   |   |   |   |
| va  |   | 15800  |   |   |   |   |   |
| primer pago  | 180  | 4000  |   |   |   |   |   |
| segundo pago  | 210  | 4500  |   |   |   |   |   |
| tercer pago  | 240  | 4500  |   |   |   |   |   |
| cuarto pago  | 270  | 5000  |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| TIR  | 30 DIAS  | 60 DIAS  | 90 DIAS  | 120 DIAS  | 150 DIAS  | 180 DIAS  | 210 DIAS  | 240
| -15800  | 0  | 0  | 0  | 0  | 0  | 4000  | 4500  | 4500
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| 0,0174  | TASA PARA 30DIAS  |   |   |   |   |   |
| 0,2113  | TNA CAP 30 DIAS  |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| EJERCICIO 24  |   |   |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| VA  | 9000  |   |   |   |   |   |   |
| ENTREGA  | 2500  |   |   |   |   |   |   |
| SALDO  | 6500  |   |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
|   | 60 DIAS  | 30 DIAS  | 30 DIAS  | 90 DIAS  |
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| -6500  | 0  | 1500  | 1500  | 1000  | 0  | 0  | 1000  | 3200
|   |   |   |   |   |   |   |   |
| TIR  |   |   |   |   |   |   |   |
| 0,0454  |   |   |   |   |   |   |   |

# data[].attributes.attachment_link.title
WebINDEC - Economía / Índices de Precios / Precios al consumidor (IPC)

# data[].attributes.attachment_link.description
Los índices de precios al consumidor miden la variación de precios de los bienes y servicios representativos del gasto de consumo de los hogares residentes en la zona seleccionada en comparación con los precios vigentes en el año base.

# data[].attributes.body
En la clase de hoy pudimos aprender un nuevo sistema de calculo de deuda que se caracteriza por:
- La suma de los valores actuales de las cuotas  es igual al valor de la deuda. La tasa de interés de la operación será aquella que iguale el compromiso del deudor con el compromiso del acreedor.
- La amortización contenida en cada una de las cuotas es CONSTANTE y se obtiene de dividir el valor de la deuda ( V ) por el número de cuotas a través de las cuales dicha deuda será amortizada ( n ).
RELACIONES:
*Cuota va disminuyendo
*Interés va disminuyendo
*AMORTIZACIÓN es constante
ALGUNAS FORMULAS DE CALCULO:
1) amortizacion= deuda/n
2)Saldo final= SI+(SI*i)
3) Interes= SF-SI
4) Cuota= Amortizacion+Interes

CUADRO DE AMORTIZACIÓN CON EJERCICIO 7:

# data[].attributes.body
En esta clase vimos la comparación entre los cuadros de los distintos sistemas.

El Francés, que es el único donde se utiliza la función pago, y donde la cuota se mantiene igual por lo que el saldo va bajando por las amortizaciones.

El Alemán, donde arrancamos por amortizaciones constantes, y los intereses van bajando por lo que el valor de la cuota baja de manera progresiva aritmética.

Y el Americano, donde los Intereses son constantes y las cuotas son siempre iguales, salvo la última a la cual se le agrega la amortización.

Cabe destacar que en el alemán es donde más se paga al final, y en el alemán se paga un poco menos que en el francés.

# data[].attributes.body
En la clase de la fecha, realizamos algunos ejercicios del sistema alemán y en la ultima parte el profe introdujo sobre el tema "Sistema Americano", sus características son: Los intereses se mantiene constante a lo largo del periodo y la amortización es igual a la deuda y se cancela al final de la operación. Adjunto ejemplo.

# data[].attributes.body
Mateo 21/5
Ramiro 14/5
Sofía 13/5

# data[].attributes.body
Realizacomos los ejercicios 2 y 3 de la unidad 6.  A continuacion adjunto como se realizan los mismos.

# data[].attributes.body
Sistema de amortización de deudas (método Frances de cuotas iguales)

Amortizaciones (t): Es lo que achica la deuda inicial, se calcula (cuota – interés)

Intereses (I): se calcula (saldo final – saldo inicial) o también (multiplicando la deuda por los intereses (S*i)

Saldo (S): refleja lo que uno debe a medida que va pagando las sucesivas cuotas.

Saldo final: cuanto creció mi deuda desde el pago de una cuota hasta el momento de pagar la siguiente

Saldo inicial: (saldo final de la unidad de tiempo anterior -cuota)

Funcion PAGOPRIN: para calcular una amortización particular

Función PAGOINT: para calcular el interés en una cuota cualquiera.

A medida que voy pagando, la deuda va disminuyendo. .

I1>I2>I3>…..In

t1<t2<t3<…..tn

Como el interes baja, la amortizacion sube porque las cuotas tienen que ser todas iguales.

# data[].attributes.body
Comenzamos a hacer los ejercicios de la unidad 5.
A continuación comparto los ejercicios realizados.

# data[].attributes.body
Primer parcial

# data[].attributes.body
Clase N 11- 22/04

Tomás Dascola

# data[].attributes.body
En este muro contaremos los que hicimos en cada clase

# data[].attributes.body
En la décima clase comenzamos con la unidad 4. En esta unidad se tratan los temas rentas y cuotas. Dentro de las rentas se pueden encontrar: renta temporaria o renta vitalicia/perpetua, rentas ciertas o inciertas/contingencia, rentas inmediatas o diferidas. Por el lado de las cuotas podemos encontrar cuotas constantes o variables, cuotas vencidas o anticipadas.

Comenzamos a trabajar con los ejercicios del modulo 3, "RENTAS CIERTAS" donde aprendimos a completar una de las variables de la función "VF" (función VALOR FINAL en excel). En el sector de la función VF donde dice "Tipo" tenemos 2 opciones, si hablamos de una cuota "VENCIDA" es de "Tipo 0", en cambio, si hablamos de una cuota "ANTICIPADA" es de "Tipo 1"
Entonces:
VF "v": C.(1+x)^n/i-1=  "TIPO 0"
Una cuota es vencida cuando los depósitos están ubicados al final de cada unidad de tiempo.

VF "a": C.(1+i).(1+i)^n/i-1=  "TIPO 1"
En cambio, es anticipada cuando vemos que ahora las cuotas se depositan al inicio de cada unidad de tiempo.

# data[].attributes.body
En esta oportunidad continuamos trabajando con el Modulo 3 de la materia "operaciones de descuento", pero además agregamos algo nuevo, que son los impuestos frente a estas operaciones.
Analizamos los impuestos del siguiente modo: Por ejemplo los gastos de sellado, los cobra el banco pero no para su beneficio, y también vimos lo que se llama el DESCUENTO PURO, que esto si es lo que realmente queda en el banco a su favor.
A demás estudiamos 2 tipos de tasas diferentes sacando una conclusión a partir de estas: la tasa de costo (función TASA en excel) y la tasa de interés como ya la sabíamos calcular de clases anteriores. La conclusión es que el banco gana con el descuento de intereses, no con la tasa de costo, entonces los intereses descontados por el banco, serían lo mismo que el descuento puro, y esa tasa de interés es también llamada TASA DE RENDIMIENTO DEL BANCO.

También analizamos en el Ejercicio 10 los impuestos en operaciones de depósito (de los intereses que obtuve con ese depósito ¿cuánto se me descontó en concepto de intereses?)

Por último en el ejercicio 11 aprendimos que: El IVA se calcula no sobre el valor total de la operación, si no sobre aquellos conceptos a los cuales se les aplica es Impuesto al Valor Agregado, asi como por ejemplo: IVA sobre los intereses.

# data[].attributes.body
Comparto el cuestionario que hicimos en clase

# data[].attributes.body
Trabajamos con ejercicios de la guía de ejercicios del modulo dos.
*Ejercicio 6 en este ejercicio se busca encontrar cual fue el capital inicial depositado durante un año con diferentes tasas de interés, para resolverlo buscamos los Va (con la formula de Excel). En el inciso B se pide la tasa promedio (función tasa de Excel).
*Ejercicio 7 en este ejercicio se pide el Vf (lo encontramos con la función Vf de Excel). En el inciso B nos pide la tasa de interés para 92 días (función tasa) y su equivalente (usamos la formula (1+i)^m-1). En el inciso C se pide la tasa promedio (función tasa).
*Ejercicio 5 me pide en el inciso la tasa (función tasa). En el inciso B la unidad de tiempo de la operación (despejo de la formula de TNA lo que yo quiero saber). En el inciso C me pide la fecha de vencimiento de la operación que se cuando realizo el deposito y el tiempo de la operación (uso Excel).

# data[].attributes.body
En esta clase hicimos dos ejercicios
-En el primero ejercicio se expusieron dos TNA, las cuales eran una para 180 días y la otra para 30.
el objetivo es determinar cual conviene elegir. Para ello se calculan la i y hacemos la equivalente para comparar las dos tasas con el mismo plazo
-en el segundo ejercicio, (ejercicio 8. unidad 2) el objetivo era determinar la mejor financiación, a la tasa mas baja para que una empresa pueda aumentar el capital de trabajo.

# data[].attributes.body
En la cuarta clase de la materia trabajamos con tasas de interés equivalentes que se utilizan para medir el equivalente para un periodo de tiempo distinto, es decir que dichas tasas miden el mismo rendimiento en tiempos distintos. La forma de calcularla es la siguiente
i(m)= (1+i) ^m    -1
la potencia (m) puede ser una fracción, dónde el numerador será lo que estoy buscando y el denominador lo que se conoce. Hicimos a modo de ejemplo el ejercicio 1.

Luego, trabajamos con la tasa nominal anual (TNA) la cuál es una forma alternativa de expresar el interés. No refleja el verdadero rendimiento de la operación, sino que es una aproximación.

A partir de la tasa de interés (i) se pueden encontrar tasas de interés equivalentes y se puede encontrar también la TNA de esta manera

TNA= i x m

Hicimos los ejercicios 2, 9 y 14 de la guía práctica calculando tasas de interés equivalentes para diferentes periodos de tiempo y la TNA

# data[].attributes.body
En esta clase agregamos tres formulas nuevas, estas son: tasa de descuento, descuento y tasa nominal de descuento
i(tasa de interés)= d/(1-d)
d(tasa de descuento)= i/(1+i)
TND(tasa nominal de descuento)= d x m
D(descuento)= Valor final x d
Con estas formulas, hicimos los ejercicios 1, 3, 4, 5, 7 del modulo 3.
Adjunto estas actividades con su resolución.

Juan Reyes

# data[].attributes.body
actualizamos valores de distintos periodos usando la función financiera "VA" para cada periodo, realizando como ejemplo el ejercicio 11 de la guía de actividades. luego comprobamos resultados usando la función financiera vf usando como valores iniciales los va anteriormente obtenidos. en el ejercicio 10 se busca el capital inicial descontando intereses de 60 días. vimos tasa, nominal (no es relevante). vimos tasa equivalente anual (la relevante).

# data[].attributes.body
La primera clase de la materia “MAF – TCA” del día 11/03/19 fue una introducción, muy llevadera y dinámica. Después de conocernos brevemente, pudimos observar conceptos básicos que veremos a lo largo de la materia mediante ejemplos e hipotéticos casos planteados por el profesor junto a los alumnos.

Comenzamos con un simple ejemplo de un préstamo que nos otorgarían por un capital de $1.000.000, y las ventajas de recibir el dinero ahora y no dentro de un año.

Luego planteamos la comparativa de colocar el dinero sobre el mismo lapso (1 año), recibiendo diferentes sumas de capital al final del periodo, así descubrimos y definimos el interés y la tasa de interés.

f (0) = Capital Inicial

f (1) = Capital final

I= Interés. I= f (1) - f (0)

i= tasa de interés. Esto significa el Interés por un peso de capital inicial por una unidad de tiempo. tasa de interés (i)= I/ f (o)

Con estos conceptos básicos pudimos realizar en conjunto una simulación parecida a la anterior comparativa de bancos y tasas, pero manteniendo la misma tasa de interés fija en 0,20 y variando los periodos de tiempo (Desde 1 a 50, de manera interrumpida) hasta llegar a la fórmula general de interés compuesto. A esta fórmula podemos llegar cuando la tasa de interés es siempre la misma, al igual que se mantiene el capital sin retirarlo.

f (1) = f (0) . ((1+i)^n)

Teniendo esta teoría afianzada pudimos pasar al Excel y conocer las funciones financieras “VF” y “VA”, para realizar lo mismo que veníamos trabajando, pero de una manera simplificada.

f (0) = VA = Valor Actual

f (1) = VF = Valor Final

i = TASA

^n = NPER

Francisco Cuello.
Excelente Francisco! Gracias

# data[].attributes.body
en esta clase comenzamos con la unidad 5 , mas precisamente realizando el ejercicio de dicha unidad subido a la plataforma en donde calculamos mediante la función VA el valor actual de una renta de 6 cuotas . se concluyo por otra parte que el valor actual de una renta con cuotas anticipadas es mayor al valor actual de una renta con cuotas vencidas .
Luego realizamos los ejercicios de la unidad 5 de la guía siguiendo con la misma dinámica .

# data[].attributes.body
Clase del día 12/3
En la segunda clase de la materia seguimos repasando el tema desarrollado en la primera clase, solo que a diferencia de la anterior aprendimos a calcular la cantidad de unidades de tiempo es decír "n".
Llegamos a que "n" es igual al plazo sobre la unidad de tiempo.
Hicimos varios ejercicios de la guía de practica calculando los distintos componentes que forman la fórmula de Interés.
En la planilla de Excel esta vez además de calcular VA Y VF, aprendimos a calcular la tasa y n con la función TASA y NPER respectivamente.
Trabajamos entre todos el ejercicio 9 de la guia, que planteaba que partiendo de un depósito inicial las tasas, el plazo y los capitales  iban cambiando.
Para tener una mejor visión de este ejercicio nos guiamos con una línea de tiempo.

# data[].attributes.attachment_link.title
ICBC | Simulador de Plazo Fijo - Calculá tu Tasa de Rendimiento

# data[].attributes.attachment_link.description
Descubrí nuestras opciones de Plazo fijo y accedé a alternativas flexibles de inversión en pesos o dólares. ¡Simulá el monto a invertir y poné a trabajar tu capital hoy!