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Según el Decreto 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala, Artículo 27: un grupo financiero es la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera, de las cuales una de ellas deberá ser banco, entre las cuales existe un control común por relaciones de propiedad, administración o uso de imagen corporativa, o bien sin existir estas relaciones, según acuerdo, deciden el control común.

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Según el Decreto 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala, Artículo 27: se deben organizar bajo el control común de un Banco constituido en Guatemala. Estarán integrados por este y dos o más empresas siguientes: bancos, sociedades financieras, casas de cambio, almacenes generales de depósito, compañías aseguradoras, compañías afianzadoras, empresas especializadas en emisión y/o administración de tarjetas de crédito, empresas de arrendamiento financiero, empresas de factoraje, casas de bolsa, entidades fuera de plaza y otras que califique la Junta Monetaria.

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Son entidades financieras que se organizan de acuerdo a las leyes especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tiene custodia de los depósitos realizados por personas y/o empresas. Además, otorgan prestamos usando los mismos recursos. Esta actividad se le denomina intermediación financiera. 

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Según el Decreto 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala Artículo 29, las empresas que integran los grupos financieros podrán:

Actuar de manera conjunta frente al público.

Usar denominaciones iguales o semejantes, imagen corporativa común, símbolos, identidad visual, que las identifiquen como integrantes de un mismo grupo o usar una razón social propia. En todo caso se agrega la expresión "Grupo Financiero" + Denominación.

Usar la denominación en su nombre comercial o la en la descripción de sus negocios.

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Según la Lista de Grupos Financieros de agosto 2023 por la Superintentendencia de Bancos de Guatemala (SIB).

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Comerciales: Son las instituciones de crédito que reciben depósitos monetarios y depósitos a plazo menor, con objeto de invertir su producto, principalmente, en operaciones activas de corto término.

Hipotecarios: Son las instituciones de crédito que emiten bonos hipotecarios o prendarios y reciben depósitos de ahorro y de plazo mayor, con objeto de invertir su producto, principalmente, en operaciones activas de mediano y largo término. Bancos Comerciales e

Hipotecarios: Deberán establecer dos departamentos separados e independientes, a través de los cuales realizarán, respectivamente, las operaciones que corresponden a la banca comercial y a la banca hipotecaria.

De Capitalización: Son las instituciones de crédito que emiten títulos de capitalización y reciben primas de ahorro con objeto de invertir su producto en distintas operaciones activas de plazos consistentes con los de las obligaciones que contraigan.

El Fideicomiso: Aun cuando no se trata físicamente de una institución (banco ó financiera), es una figura que relaciona a personas y bienes cuya administración genera productos y beneficios, esto es, todo fideicomiso tiene fines establecidos que inciden en la actividad económica del país por la cuantía de recursos que se manejan. Su existencia depende de la intermediación de un “Fiduciario” (Administrador) que únicamente puede ser un banco o institución de crédito autorizada por la Junta Monetaria.

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El sistema financiero en Guatemala está comprendido por la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase, en moneda nacional y extranjera. Se encuentra organizado bajo la estructura de Banca Central. Su organización es la siguiente:

• Junta Monetaria

• Banco de Guatemala

• Superintendencia de Bancos

• Financieras

• Aseguradoras

• Afianzadoras

• Almacenes Generales de Depósito

• Otras Instituciones Bancarias

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Banco de Guatemala (BANGUAT)

Banco de Desarrollo Rural, S.A. (BANRURAL)

Banco Agromercantil de Guatemala, S.A. (BAM)

Bac Credomatic (BAC)

Banco Industrial, S.A. (BI)

Banco G&T Continental, S.A.

Banco de los Trabajadores (BANTRAB)

Banco Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala

Banco Inmobiliario S.A.

Banco Internacional, S.A.

Banco Ficohsa Guatemala, S.A.

Banco Promerica, S.A.

Banco de Antigua S.A.

Banco de America Central, S.A.

Banco Azteca de Guatemala, S.A.

Banco INV, S.A.

Banco Credicorp, S.A.

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De acuerdo con el Artículo 41 del Decreto 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala las facultades de los Bancos son:

Operaciones Pasivas

Recibir depósitos monetarios, a plazo y de ahorro.

Crear y negociar bonos y/o pagarés con previa autorización de la Junta Monetaria.

Obtener financiamiento del Banco de Guatemala.

Crear y negociar obligaciones convertibles y subordinadas.

Realizar operaciones de reporto como reportado.

Operaciones Activas

Otorgar créditos.

Realizar descuento de documentos.

Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de crédito.

Conceder anticipos para exportación.

Emitir y operar tarjeta de crédito.

Realizar arrendamiento financiero y factoraje.

Invertir en títulos valores emitidos y/o garantizados por el Estado, por bancos autorizados y entidades privadas. En el caso de la inversión en títulos valores emitidos por entidades privadas se requiere previa aprobación de la Junta Monetaria.

Adquirir y conservar la propiedad de bienes inmuebles o muebles para su uso.

Constituir depósitos en otros bancos del país y en bancos extranjeros.

Realizar operaciones de reporto como reportador.

Operaciones de Confianza

Cobrar y pagar por cuenta ajena.

Recibir depósitos con opción de inversiones financieras.

Comprar y vender títulos valores por cuenta agente.

Servir como agente financiero encargado del servicio de la deuda, pago de intereses, comisiones y amortizaciones.

Pasivos Contingentes

Otorgar garantías.

Prestar avales.

Otorgar fianzas.

Emitir o confirmar cartas de crédito.

Servicios

Actuar como fiduciario.

Comprar y vender moneda extranjera.

Apertura de cartas de crédito.

Efectuar operaciones de cobranza.

Realizar transferencia de fondos.

Arrendar cajillas de seguridad.

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sib.gob.gt. (s/f). Gob.gt. Recuperado el 27 de octubre de 2023, de https://www.sib.gob.gt/web/sib/comunicacion_institucional/vinculos_a_entidades_supervisadas

Bancos Nacionales. (s/f). Gob.gt. Recuperado el 27 de octubre de 2023, de https://www.banguat.gob.gt/es/page/bancos-nacionales

¿Qué es un Banco? (s/f). CMF Educa - Comisión para el Mercado Financiero. Recuperado el 27 de octubre de 2023, de https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-27422.html

SIB. (s. f). Superintendencia de Bancos de Guatemala. https://www.sib.gob.gt/

Congreso de la República de Guatemala. (200). Decreto 19-2002. https://www.congreso.gob.gt/assets/uploads/info_legislativo/decretos/19-02.pdf