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Muitas famílias precisaram rever seu orçamento familiar no intuito de conseguirem arcar com suas obrigações financeiras.

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Organização financeira em tempos de pandemia
16 DE ABRIL DE 2020CAMPUS E COMUNIDADE
Além da crise de saúde pública, a pandemia do novo coronavírus preocupa a saúde financeira de inúmeras famílias que são diretamente impactadas pela paralisação de atividades econômicas decorrente do necessário isolamento social.

Diante do cenário imprevisível e do futuro incerto, a organização financeira e o consumo consciente tornam-se ainda mais importantes. É o que afirma o coordenador do projeto de extensão “Suas finanças: a educação financeira na prática” do campus Governador Valadares da Universidade Federal de Juiz de Fora, Sérgio Louro Borges. “A incerteza dificulta a visão sobre o futuro, exigindo assim maior cautela com relação ao consumo e investimentos. Isso porque a sensação de insegurança sobre o futuro exige ainda mais o consumo consciente e que sejam realizadas reservas financeiras, caso possível. Devemos manter a calma para conseguirmos chegar à próxima fase (pós- pandemia) em condições para retomada dos nossos postos de trabalho de maneira ainda melhor que antes. Uma vez que, grande parte da demanda comprimida pela incerteza se realizará após a crise, dando grande impulso para a retomada da economia”.

Professor do curso de Ciências Econômicas, Sérgio ressalta que a organização financeira em tempos de pandemia depende do estilo de vida e dos diferentes hábitos que as pessoas tinham. Muitos conseguirão reduzir os gastos com consumo realizado fora de casa, como restaurantes, bares e festas, por exemplo; outros, porém, que já possuíam uma renda limitada ao ponto de não terem acesso a estes serviços, não conseguirão tanta redução de gastos. “Uma boa dica, muito difícil de implementar, é a decisão em conjunta sobre as prioridades de consumo em âmbito familiar. Esse planejamento, além de alinhar os objetivos familiares pode trazer ganhos comuns de bem estar e conhecimento sobre a realidade financeira de todos. Mas de maneira geral, deve-se primeiro realizar os gastos essenciais, como alimentação, moradia e saúde. Após estes, os demais deverão ser priorizados com relação às necessidades individuais (ou familiares)”.

Para aliviar as despesas e ao mesmo tempo se distrair, o professor indica uma série de atividades. “Uma possibilidade é a busca por realização de serviços que necessitariam de profissionais externos, tais como pequenas reformas e reparos, que além de ajudar no controle da ansiedade como passatempo, podem resultar em grandes economias. Outra dica é aproveitar o tempo livre com oportunidades de capacitação gratuita. Várias instituições liberaram o acesso (gratuito) a diversos cursos e treinamentos, podendo gerar uma grande economia tanto de dinheiro quanto de tempo”.

De acordo com Sérgio Louro, a redução de renda e o medo gerado pela COVID-19 indicam uma transformação definitiva na relação das pessoas com o dinheiro mesmo após a pandemia.  “São transformações que podem ocorrer tanto em momentos de recessão quanto de ascensão econômica. Penso que as pessoas tenderão a valorizar mais o consumo doméstico e reduzir o consumo externo no futuro. Outra possibilidade é a conscientização de que é necessário reduzir o consumo de supérfluos e por compulsão, priorizando além do consumo de bens essenciais a realização de poupança de emergência

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Como a CRISE FINANCEIRA mundial vai te afetar? (Economia durante a crise 2020)

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Antes de tudo, passar por um momento tão difícil como uma pandemia, que obrigou grande parte da população a ficar em casa, pausar seus projetos para esse ano e cuidar de si e dos seus. Este cenário nos pede maior cuidado sobre a nossa saúde. Mas não só na física, a parte financeira também merece atenção.

Você fez o "seguro"?

A princípio, aqueles que tomaram medidas preventivas e detém uma reserva para contingências sentirão de forma mais sucinta os impactos dessa pandemia. Entretanto, aqueles que não se atentaram para isso, terão que utilizar medidas emergenciais que minimizem as consequências dessa crise em suas finanças.

Em outras palavras, as medidas preventivas são importantes e devem ser tomadas antes de uma crise. A criação de uma reserva de emergência, que poderá garantir o sustento durante determinado período, caso haja um corte na receita ou desemprego.

Além da reserva de emergência, os investimentos conservam o seu dinheiro ao longo do tempo e o fazem o dinheiro trabalhar para você. Podemos diversificá-los de acordo com o risco, rentabilidade e liquidez, tornando-se aliados em momentos de contingência. Em especial, os de curto e médio prazo que podem ser resgatados com facilidade. Essas medidas valem tanto para as finanças pessoais quanto para empresariais.

Os micro e pequenos empreendedores de serviços não essenciais são os maiores afetados durante um queda da economia. Seja como for, estes podem amenizar o prejuízo e evitar fecharem as portas utilizando-se dessas medidas.

A crise já chegou, o que posso fazer?

Quando uma crise já está instaurada, medidas emergências precisam ser tomadas para garantir o sustento mínimo das famílias. O orçamento pessoal e familiar, é uma ferramenta que vai permitir a análise dos gastos, facilitando as escolhas em relação aos cortes que serão efetuados. No consumo, devemos manter apenas os gastos essenciais, como alimentação, remédios e buscar diminuir o consumo de água, energia elétrica, telefonia e etc. Os financiamentos, empréstimos e cartões de crédito devem ser renegociados. Em momentos de crise, é comum que os grandes bancos abram renegociação de dívidas, ou estendam o prazo para pagamento das mesmas. O ideal é procurar seu banco ou financeira e buscar a melhor solução para você.

Contudo, vale ressaltar que caso você não tenha conhecimento de finanças pessoais ou não tenha o hábito de aplicar o planejamento financeiro em seu cotidiano, esse é o momento para se atentar e aprender os benefícios que uma vida financeira organizada pode trazer para todos os outros âmbitos de sua vida. Segundo Natasha Munson "o dinheiro, assim como as emoções, é algo que você precisa controlar para manter sua vida no caminho certo".

O brasileiro e os seus investimentos

A segunda edição do relatório da ANBIMA mostra que 42% dos brasileiros investem em algum produto financeiro, e que 88% desses investimentos são destinados a poupança. Em 2019 a B3 (Bolsa Brasil Balcão) registrou um crescimento de 95% no número de pessoas físicas que investem na bolsa de valores. Esses números nos mostram uma mudança, mesmo que pequena na forma como o brasileiro lida com o dinheiro e o aumento da preocupação em reter parte de sua renda para o futuro.

Grande parte dessa mudança pode ser atribuída ao crescimento do acesso a informação. Hoje, ao alcance da mão, temos acesso a uma outra dimensão, com um imenso e gratuito acervo para enriquecer nosso conhecimento. Isso também nos permite acesso a pessoas que estão dispostas a repassar seu aprendizado, e usam suas redes sociais ou canais em streams de vídeo como verdadeiras salas de aula que podem ser acessadas a qualquer momento e de forma gratuita.

Dicas para começar a educação financeira

Para começar a estudar sobre finanças pessoais e aplicá-las em sua vida, o site da TC School oferece uma série de artigos sobre educação financeira, com uma linguagem clara e de fácil leitura, trazendo desde os conhecimentos mais básicos sobre educação financeira até os mais avançados, assim também como cursos online que vão lhe garantir uma boa formação sobre o tema.

Para aqueles que são fãs de livros, Gustavo Cebarsi, um dos maiores consultores financeiros do país, tem uma série de livros que tratam sobre o tema. Mas, para o início: Como organizar sua vida financeira, é escrito de forma didática, com uma leitura fácil e direta, trata de temas comuns da vida financeira dos brasileiros e pode ser utilizado como um ponta pé inicial na sua jornada de conhecimento sobre o mundo das finanças pessoais. Nesse sentido, o Banco Central do Brasil (BC) por meio da escola virtual, oferece um curso online denominado de " Gestão de finanças pessoais" apresentado em vídeos educativos, que tratam de situações corriqueiras na vida dos brasileiros. Na mesma plataforma também é possível aprender por meio de uma série formulada pelo BC chamada " Meu dinheiro e eu " que consiste em simulações de situações do dia a dia e o comentário de especialistas sobre o tema.

Um outro mecanismo de aprendizagem sobre Educação Financeira são as redes sociais, uma das mais usadas é o Instagram e o Twitter. Mas muito cuidado com quem você segue. Cuidado para não cair nas mãos de charlatões. Avalie bem o histórico da pessoa, antes de consumir o seu conteúdo.

Dedique um tempo para você e suas finanças

Podemos utilizar o nosso tempo em isolamento social para acrescentar conhecimento em nossa jornada. Ocuparmos de forma positiva, com ações que vão refletir e até mudar o nosso futuro. Jim Rohn disse "A educação formal, vai fazer você ganhar a vida. A autoeducação vai fazer você alcançar uma fortuna".

Além da preocupação com nossas finanças, em um momento assim, também é importante buscarmos o nosso lado mais humano para cuidarmos um dos outros. Somos um só, e o seu olhar para alguém que não tem como passar por tudo isso sozinho pode salvar uma vida. Precisamos cuidar dos nossos idosos, dos menos afortunados e de todos os que precisam de ajuda. Por mais que você não esteja no grupo de risco, seja responsável pela saúde do outro: previna-se, lave as mãos, use máscara, fique em casa, e se puder, ajude o próximo.

Iremos passar por isso e se estivermos juntos ficará muito mais fácil. Se está ficando difícil é que você está progredindo e alcançando grandes resultados. Siga em frente e procure se educar financeiramente.

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Educação Financeira e Pandemia: Como amenizar o impacto na sua vida

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Antes de tudo, passar por um momento tão difícil como uma pandemia, que obrigou grande parte da população a ficar em casa, pausar seus projetos para esse ano e cuidar de si e dos seus. Este cenário nos pede maior cuidado sobre a nossa saúde.

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2020 foi um dos anos mais difíceis da história contemporânea. Como consequência da crise do coronavírus, que abalou o mundo inteiro, além de vivermos a possibilidade de ficarmos doentes ou mesmo de perder entes queridos, o Brasil passou por muitos apertos financeiros. A moeda foi desvalorizada, a alimentação ficou mais cara e muitas pessoas voltaram à linha da pobreza.

Infelizmente esse é um acontecimento que nunca conseguiríamos imaginar. Nem os economistas e analistas financeiros poderiam prever uma crise tão grande como essa e que impactou diretamente diversos setores da economia e da indústria. E foi uma forma de nos mostrar como é importante nos prepararmos para imprevistos durante a vida toda.

Para atravessar esse momento difícil, que ainda não chegou ao final, organizamos algumas dicas de como seguir um planejamento financeiro mesmo em tempos de crise. Confira a seguir:

Compreenda a fragilidade do cenário atual
Tendo mais noção do que está acontecendo no mercado é mais fácil de prever quais os próximos passos. Uma das formas de fazer isso é prestar atenção aos indicadores como a bolsa de valores, retorno de investimentos, capital de giro, custos fixos e variações do seu salário e dos seus gastos.

Economia é a palavra da vez
Já estando no meio da crise, o ideal é fazer um fundo para novas emergências. Sabemos que o momento atual está difícil, mas é importante poupar para caso aconteça maiores imprevistos.

Controle financeiro
Se você gastar o mesmo que você ganha, vai ficar impossível economizar. Então o ideal é ser específico e determinar uma quantidade certa. Especialistas falam que o certo é você economizar 20% dos seus ganhos para investir em objetivos futuros. Então, faça as contas e descubra quanto você consegue abrir mão todos os meses até alcançar seu objetivo.

Outra dica: faça uma planilha com seus gastos mensais e descubra qual a sua sobra todo mês. Se você tem um valor fixo para economizar por mês, uma ótima sugestão é já descontar aquele dinheiro e fingir que ele não existe, até você atingir uma meta.

Tempo é dinheiro
Estipule o tempo que você está disposto a guardar dinheiro. Se você tem mais tempo para poupar você pode poupar uma quantidade menor por mês. Então, quando você for pensar nas parcelas que pretende se desprender todo mês, use esse racional e seja realista. Caso seu objetivo esteja fora da sua realidade, existe uma grande chance de você desistir no meio do percurso. Uma boa forma de você não desistir é pensando em uma quantia razoável todo mês, que não faça falta.

Outra saída é ir crescendo o seu patrimônio aos poucos e investir para atingir seus objetivos maiores. Por exemplo, primeiro você adquire uma moto via consórcio e depois uma carta de crédito para comprar um carro.

E o que eu faço com as minhas dívidas?
De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias com dívidas em cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro bateu novo recorde em abril de 2020, alcançando 66,6% da população* (Fonte Valor Econômico). Então se você está nessa lista, tenha foco para liquidar as suas dívidas para começar a economizar dinheiro depois. O ideal para quitar as dívidas mais rápido é se esforçar para pagar ou à vista ou em poucas parcelas para pagar menos juros.

E não esqueça: cheque especial e cartão de crédito atrasados são dois dos fatores que mais endividam as pessoas. Fuja o máximo que puder para não correr risco de ficar gastando dinheiro à toa.

A impulsividade precisa ser controlada
Não existe forma de guardar dinheiro sem parar de gastar um pouco. Preste atenção em quais são as compras que você tem feito por impulso e sem necessidade. E, principalmente, nos seus gastos fixos. Nesse caso, um controle financeiro também pode te ajudar muito para entender como gastar na medida certa. Comece a anotar quais são seus gastos para saber o que vc está gastando e em que vc está gastando.

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Pandemia prejudica o orçamento do brasileiro, mas eleva interesse por educação financeira, diz pesquisa.

90% dos brasileiros disseram que gostariam de saber como investir, planejar recursos para o futuro e organizar receitas e despesas.
www.infomoney.com.br

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Educação financeira é a habilidade de entender como o dinheiro funciona.

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82,8% da população  brasileira foi impactado financeiramente pela crise. Metade  dos brasileiros entraram numa crise sem reserva de emergência.

* NÃO DEIXE DE CONTROLAR O ORÇAMENTO: 48% dos brasileiros não controlam o próprio orcamento.
*FAÇA UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA: Se você economizar 10% da sua renda mensal, ela orar acumular em um valor suficiente pra arcar com os gastos pessoas de 4 a 6 meses.
*GASTE MENOS QUE RECEBE: Pequenas mudanças de hábitos pode fazer toda a diferença, para não fechar o mês no azul.
*FIQUE DE OLHO NO JUROS: Procure por juros menores, é saudável buscar por alternativas de juros que use bens como garantia.
*COMPRE APENAS O NECESSARIO:Durante a pandemia, as compras online cresceram bastante no Brasil. Muitas delas por impulsos. Antes de comprar algo a pessoa deve-se fazer 3 perguntas: Preciso disso? E necessidade ou desejo? Este é o melhor preço?
https://inateccontabilidade.com.br/5-licoes-sobre-educacao-financeira-que-a-pandemia-trouxe-a-tona/

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https://youtu.be/nRZbYh11cxY

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Poupar, para conseguir organizar as despesas