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Consignado-Crédito consignado (também conhecido como empréstimo consignado) é um empréstimo com pagamento indireto, cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa física. Atualmente ele pode comprometer até 35% da renda mensal do usuário, sendo 30% em forma de empréstimo e 5% em forma de saque no cartão de crédito consignado, de acordo com a Lei 10.820 (2003)e a Lei 13.172 (2015). Ele pode ser obtido em bancos, seguradoras ou financeiras, cuja duração não deve ser superior a 96 meses no caso de servidores públicos federais e 72 meses para aposentados e pensionistas do INSS. Em entrevistas, ministros de estado já comentaram sobre a possibilidade que o prazo passe para 120 meses.
Os juros e demais encargos variam conforme valor contratado. O sítio do Banco Central disponibiliza a lista completa das respectivas taxas de juros praticadas pelos bancos (as taxas atuais máximas praticadas são de 2,08% ao mês para o empréstimo, e de 3,00% ao mês para o cartão consignado) em relação ao crédito consignado destinado a aposentados e pensionistas. Também no site do Banco Central do Brasil encontra-se a publicação das taxas para os demais clientes. Além das taxas também é cobrado o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF). É obrigação das instituições financeiras divulgar o Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito. Não é permitido, por exemplo, a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito.
O crédito consignado é mais seguro para quem está emprestando, pois a cobrança é praticamente automática e a responsabilidade é da empresa empregadora, do sindicato ou do orgão do governo. Isso possibilita o empréstimo até para pessoas com nome em registro de inadimplência no SPC ou no Serasa (ou como se diz vulgarmente, pessoas com nome “sujo”). Também é vantajoso para o devedor no sentido de que diminui o trabalho de ir a instituição financeira ou fazer o serviço manualmente. Esses fatores contribuem para que a consignação tenha juros mais baixos que o cheque especial.

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Um vídeo falando mais sobre o empréstimo consignado

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Um vídeo falando mais sobre o empréstimo consignado

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Empréstimo consignado: o que é e como funciona

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Tudo que você precisa saber sobre Crédito Consignado

O crédito consignado pode ser a melhor opção para realizar seus sonhos. Quer saber como ele funciona?

Categoria: Crédito consignado Primado

É fato que todos nos temos sonhos de consumo e para realizá-los. Precisamos de dinheiro, No entanto nem sempre temos saldo disponível na nossa conta para atingir nossos objetivos. É nessa hora, no entanto, que entra em cena o ( crédito consignado).

Esse tipo de empréstimo é um dos mais populares do Brasil atualmente. Para se ter uma ideia, só em 2019, o Tal crescimento aconteceu porque o crédito consignado é o que oferece as taxas de juros mais baratas, o que facilita muito a vida de quem pega dinheiro emprestado.

Então oque é o tal do crédito consignado: kkkk

O crédito consignado é um dos mais populares  tipos de  empréstimos no Brasil por contar com as melhores condições para o tomador.
Em poucas palavras, o consignado é um tipo de crédito em que o tomador usa de salário com garantia para reduzir os riscos da operação . Por causa disso, o valor das parcelas mensais é descontado diretamente da folha de pagamento do tomador do empréstimo.

Normalmente, o prazo de pagamento do crédito consignado pode ir até 48 meses (4 anos), mas em alguns casos podem subir em até 96 meses  (que é equivalente a 8 anos!).

Mas é claro que não vai ser qualquer um que vai poder adquirir este tipo de empréstimo, até porque têm que dar garantia que vc vai pagar oque emprestou.  Então para isso eles vão cobrar alguns pré-requisitos.  como exemplo: saber se a empresa que vc trabalha têm como disponibilizar essa quantia adquirida caso aconteça alguma complicação.

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Dicionário:Ação ou efeito de financiar, de fornecer o dinheiro necessário para a realização de alguma coisa: financiamento de campanha política.

Sistema de crédito para que uma dívida seja quitada, através do empréstimo de dinheiro, sendo seu pagamento efetuado em prestações ou no final do período de vigência do acordo.

O que é?

Financiamento é uma operação financeira em que a parte financiadora, em geral uma instituição financeira, fornece recursos para outra parte que está sendo financiada, de modo que esta possa executar algum investimento específico previamente acordado. Ao contrário do empréstimo, os recursos do financiamento precisam necessariamente ser investidos do modo acordado em contrato.

A financiadora, então, pode cobrar ou não cobrar juros sobre o valor financiado de acordo com o valor e o tempo de pagamento, ou mesmo não realizar a cobrança do valor financiado em caso de financiamentos não-reembolsáveis.
Empresas podem realizar financiamentos para angariar recursos para novos equipamentos ou realizar uma expansão enquanto pessoas físicas podem realizar financiamentos para comprar imóveis, automóveis, entre outros bens de grande valor.

As instituições financeiras possuem várias modalidades de financiamento para pessoas físicas e jurídicas, cada uma com uma característica que o torna mais adequado a casos específicos.

Vantagens e devantagens de um financiamento imobiliário

vantagem 1: é simples
vantagem 2: sai muito rápido
vantagem 3: pagamento a longo prazo
desvantagem 1: pagamento a longo prazo
desvantagem 2: os juros são pesados...

para saber o motivo mais a fundo, vou deixar o link disponível para o acesso.

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24 de janeiro, de 2021 | 13:58

Vantagens e desvantagens do financiamento imobiliário

Um raio-x imparcial sobre a forma de pagamento mais popular entre os brasileiros que buscam essa grande conquista

Divulgação
É ideal fazer uma boa pesquisa entre os benefícios oferecidos por cada instituição financeira já que algumas trazem melhores condições no prazo de pagamento do valor financiado

Já parou para pensar em quantas vezes já ouviu a expressão "sonho da casa própria" ao longo da sua vida? Para muitas pessoas, essa aquisição significa liberdade, aumento de patrimônio e, acima de tudo, um porto seguro para a família.

E por que "sonho"? Talvez por ser uma conquista impossível em um primeiro momento. Não é fácil para o brasileiro médio comprar um imóvel e é por isso que quase 20 milhões de famílias pagam aluguel para habitar suas casas. O capítulo exige reflexão e planejamento para sair do papel. Uma das formas mais simples de alcançar esse sonho é por meio do financiamento imobiliário e é sobre ele que vamos falar nesse artigo.

Vantagem #1 – É bem simples

Imagine que você está procurando por " apartamentos a venda em copacabana", por exemplo. Uma vez escolhido o imóvel que você pretende financiar, basta reunir toda a papelada que o banco pede, aguardar a aprovação e pegar a chave da sua nova casa.

Antes disso, é ideal fazer uma boa pesquisa entre os benefícios oferecidos por cada instituição financeira já que algumas trazem melhores condições no prazo de pagamento do valor financiado e outras cobram menos juros em cada parcela. Escolha com tranquilidade e de acordo com as suas necessidades.

Vantagem #2 – Sai muito rápido

Diferente de esperar anos até juntar a quantia exata para o pagamento do imóvel, o financiamento permite que em cerca de um mês tudo esteja resolvido.

A modalidade é uma ótima opção para quem encontrou um imóvel perfeito e não pode esperar pois sabe que tudo acontece muito rápido e a oportunidade pode se perder. Por isso, é importante juntar a documentação de forma apropriada já que dessa forma sua requisição de crédito será aprovada mais rápido.

Vantagem #3 – Pagamento a longo prazo

420 meses. Esse é o período máximo em que algumas instituições permitem ao consumidor quitar a dívida do crédito imobiliário. Com parcelas muito menores e podendo pagar o financiamento em algumas décadas, é fácil compreender os motivos pelos quais a modalidade é uma das mais populares no país.

Mas nem tudo se trata de aspectos positivos no financiamento imobiliário. Acompanhe abaixo algumas das desvantagens dessa forma de pagamento e reflita o que é melhor para você e para a sua família:

Desvantagem #1 – Pagamento a longo prazo

Sim, o argumento é um ponto positivo e ao mesmo tempo negativo. Isso se deve ao fato de que é um pouco difícil (ou até mesmo impossível) prever como estará sua renda familiar nos próximos anos.

Imagine a seguinte situação: hoje você está bem financeiramente, com uma carreira estruturada e pagando em dia suas parcelas. Amanhã acontece uma recessão, a sua renda diminui e você ainda tem uns 20 anos de financiamento para pagar. Logo, é preciso ponderar bem antes de realizar o investimento.

Desvantagem #2 – Os juros são pesados

Acompanhe o cenário: você quer investir em um apartamento de R$ 280 mil. Com os bancos exigindo que você pague em média 30% desse valor na entrada, sobram R$ 196 mil para o financiamento. Arredondando para deixar a conta mais simples, R$ 200 mil.

Caso você queira pagar em 30 anos (360 meses), o valor da primeira prestação SEM os juros é de R$ 555,55. Supondo uma taxa de 7% ao ano, o valor pago em juros nessa primeira parcela é de R$ 1.166,66. Somando tudo, R$ 1.722,21. Os juros cobrados vão diminuindo todo mês e, somando-se o valor de todas as prestações, você irá pagar em média o dobro do valor que financiou ao final do contrato. Nesse caso, mais ou menos R$ 400 mil.

Conclusão

Não é uma má ideia recorrer a um financiamento para atingir seu objetivo – seja ele sair do aluguel ou aumentar seu patrimônio – mas faça uma pesquisa, entenda como ele funciona e quais são os diferenciais que cada banco oferece. Boa sorte em sua jornada e até a próxima.

Encontrou um erro, ou quer sugerir uma notícia? Fale com o editor: [email protected]

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Vantagens e desvantagens do financiamento imobiliário

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24 de janeiro, de 2021 | 13:58 Um raio-x imparcial sobre a forma de pagamento mais popular entre os brasileiros que buscam essa grande conquista Divulgação É ideal fazer uma boa pesquisa entre os benefícios oferecidos por cada instituição financeira já que algumas trazem melhores condições no prazo de pagamento do valor financiado Já parou para pensar em quantas vezes já ouviu a expressão "sonho da casa própria" ao longo da sua vida?

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Exemplos de financiamento

-Financiamento de veículos
-Financiamento imobiliário
-Financiamento estudantil

entre outros..
Para mais detalhes, vou fornecer um outro site mais completo

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O financiamento se tornou bastante popular por facilitar a aquisição de bens de valor elevado, tornando-os acessíveis para o público com uma renda inferior.

No entanto, justamente por conta disso, o financiamento acaba se tornando perigoso, exigindo muito cuidado e atenção dos consumidores.

Entenda melhor sobre as modalidades do financiamento e descubra quais os riscos e benefícios envolvidos nessa forma de crédito.

O que é o financiamento?

O financiamento ocorre quando um sujeito pede dinheiro emprestado, geralmente para uma instituição financeira ou de crédito, com a promessa de devolvê-lo com juros de maneira parcelada.

Esse tipo de crédito costuma ser buscado por pessoas que desejam fazer a compra de algum bem, mas que não possuem o valor completo para finalizá-la.

Portanto, diferente do que ocorre em um empréstimo, o banco ou a financeira faz o pagamento do valor para o comerciante, cobrando o seu correntista posteriormente.

Para que serve um financiamento?

Como dito, o financiamento costuma ser utilizado para a compra de um item quando você não possui seu valor completo disponível.

Entre os bens passíveis de financiamento mais comuns, estão:

No entanto, existem casos em que o financiamento pode ser utilizado para a compra de diversas outras necessidades, inclusive de serviços.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

A confusão entre empréstimo e financiamento é bastante comum. Entretanto, essas são duas formas de crédito bastante distintas.

No empréstimo, o banco ou instituição financeira fornece uma certa quantia de dinheiro para um indivíduo, que a devolve de maneira parcelada e com o acréscimo de juros.

Já no financiamento, o valor solicitado ao banco é pago diretamente para o proprietário ou vendedor do bem desejado.

Portanto, de forma resumida, o banco compra o item para o cliente e permite que ele seja pago em muito mais parcelas do que as oferecidas por lojas.

Qual opção de crédito vale mais a pena?

Existem vantagens e desvantagens relacionadas tanto a empréstimos quanto a financiamentos. Para saber qual delas é a mais adequada, é preciso entender melhor seu objetivo.

Se você está interessado em adquirir vários itens e busca uma forma de crédito que possibilite isto, o empréstimo, com certeza, faz mais sentido.

Isso porque, para obtê-lo, não é preciso informar sua finalidade à instituição credora, o que dá uma maior liberdade para o uso do valor obtido.

Já se você desejar comprar um item específico, o financiamento é o mais indicado.

Ao ceder esse crédito, por saber onde esse dinheiro será aplicado, a financeira tende a diminuir os juros cobrados.

Riscos do crédito

Seja no empréstimo ou financiamento, é preciso ter cuidado com a taxa de juros cobrada nas parcelas.

Não adianta pedir um valor grande, se suas parcelas de pagamento forem maiores que disponível. Isso só causará, provavelmente, seu superendividamento.

Além disso, ao negociar a contratação de qualquer tipo de crédito, esteja atento às Leis do Consumidor para evitar golpes financeiros e cobranças indevidas ou .

Com isso em mente, você conseguirá alcançar seus objetivos e solicitar um apoio financeiro com consciência e responsabilidade.

Consórcio ou financiamento: qual o melhor?

O consórcio é uma forma de adquirir um bem pagando para um fundo comum ou fundo de reserva de uma administradora.

Ou seja, nesse modo de compra, um grupo de pessoas que tenham o mesmo interesse é reunido para que seja criado um fundo coletivo.

Já o financiamento é uma modalidade mais burocrática, ligada à prática de escolher um bem e solicitar seu valor de compra à uma instituição financeira ou banco.

Para saber qual dessas opções faz mais sentido, é preciso, mais uma vez, analisar qual o seu objetivo.

Se você deseja fazer uma compra, mas não tem pressa, o consórcio é a alternativa mais barata e atrativa, já que o único valor pago é a taxa administrativa.

No entanto, se você deseja fazer uma compra mais urgente, o financiamento é uma opção mais adequada.

Isso, é claro, pode variar de acordo com o valor disponível no seu orçamento para o pagamento das parcelas (e seus juros).

Como se planejar para fazer financiamento?

Fazer um financiamento demanda alguns cuidados prévios, essenciais se você deseja evitar o endividamento.

Para saber qual o valor de parcelas adequado ao seu orçamento, não adianta pensar em uma quantia hipotética.

Esse é um erro bastante comum, resultado da falta de educação financeira da população.

A única forma possível de garantir o pagamento do seu financiamento de maneira recorrente e sem causar o descontrole financeiro é fazendo um bom planejamento.

Para isso, observe o seu orçamento doméstico e pessoal, listando a receita de todos os integrantes da família.

Depois, liste todas as despesas fixas que você e/ou a família possuam, como:

Aluguel e condomínio;

Contas (luz, água e gás);

Alimentação;

Vestuário;

Saúde e higiene;

Lazer e entretenimento;

Gastos diversos.

Isso pode ser obtido através da análise de faturas de cartão, contas, recibos e notas fiscais anteriores.

Se o pagamento do financiamento for feito por toda a família, é preciso comparar a receita mensal total dos integrantes com as despesas médias pessoais e da casa.

No entanto, se o financiamento for pessoal, você deve comparar sua receita mensal total com o valor médio gasto mensalmente em seu padrão de vida.

Após isso, caso sobre alguma quantia, possibilitando o pagamento do crédito, separe uma porcentagem para a criação de uma reserva de emergência.

Ela evitará o não pagamento da parcela ou a criação de novas, caso você passe por alguma dificuldade financeira.

O valor restante é o disponível para o pagamento confortável de uma parcela. Mais do que isso, você já saberá que está criando um problema financeiro.

Quais os riscos de um financiamento?

Antes de fazer um financiamento, é preciso estar atento a todos os riscos a ele relacionados.

Endividamento

Como já citado, o principal risco de solicitar esse tipo de crédito é a não garantia do pagamento das parcelas ao longo do tempo.

Por ser um crédito de longo prazo, o financiamento se torna uma dívida que acompanha o indivíduo durante diversos períodos de sua vida.

E quando isso acontece, alguns imprevistos como o desemprego ou um problema de saúde podem acarretar no atraso das parcelas e aumento dos juros cobrados.

Além disso, quanto maior o número de parcelas, maior o valor pago no final. Ou seja, ao invés de pagar a quantia solicitada, você pagará até mais que o dobro dela no final!

Financiamento para imóvel

Quando o financiamento é feito para a compra de um imóvel ou terreno, é preciso estar atento à desvalorização.

Isso porque, antes de finalizar o pagamento do financiamento, a região onde o imóvel se localiza pode passar por algum processo de degradação.

Financiamento para investimento

Para investir, o financiamento deve ser feito com bastante cautela.

Enquanto casas e apartamentos apresentam baixa liquidez, o retorno de outros ativos como os estabelecimentos comerciais também pode ser lento.

Nesse caso, com financiamentos em prazos de décadas, as chances de um prejuízo são bastante possíveis, caso você não possua uma renda fixa ou reserva que garanta o pagamento das parcelas.

Quais os tipos de financiamento?

Existe uma enorme variedade de financiamentos no mercado.

Eles servem para atender as diferentes necessidades de compra e até investimento da população, oferecendo melhores condições para cada uma delas.

Conheça mais sobre cada um dos tipos de financiamento:

Financiamento de veículos

O financiamento de automóveis funciona de duas maneiras distintas: CDC e Leasing.

O CDC é um tipo tradicional de financiamento, solicitado à instituição credora para a compra de um bem em seu nome.

Já o Leasing é uma modalidade onde o bem financiado permanece no nome do credor até o momento final do pagamento das parcelas.

Por conta disso, acaba possuindo juros menores, sendo mais seguro para o banco ou instituição.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma opção tanto para a compra de imóveis novos quanto para a de usados.

Porém, em outros casos, ele também serve para a compra de lotes ou finalização de construções e reformas.

O financiamento de imóveis é uma modalidade com um prazo bastante extenso de pagamento, sendo bastante popular no Brasil.

Em geral, ele costuma ser feito através da Caixa Econômica Federal, por meio de programas bastante acessíveis para a população com uma renda mais baixa.

No entanto, também é possível fazer esse financiamento diretamente com construtoras, algo muito procurado por quem recorre ao FGTS para a quitação do valor solicitado.

Financiamento estudantil

O financiamento estudantil se tornou ainda mais popular após a criação do FIES, programa do Governo Federal com as menores taxas de juros do mercado (0% a 6,5% ao ano).

No entanto, por ser limitado, alguns estudantes acabam recorrendo à outras opções, como a negociação com a própria faculdade, seja para obter bolsas ou uma opção de financiamento.

Nessa modalidade, a instituição credora paga o valor semestralmente para a faculdade durante todo o período do curso.

Após a sua conclusão, o estudante tem a obrigação de devolver todo o valor com o acréscimo de juros e outras taxas, através de parcelas pré-estabelecidas.

FINAME

O FINAME é um financiamento para máquinas, equipamentos e veículos nacionais.

Seu objetivo é atender as exigências financeiras da crescente comercialização de máquinas e equipamentos fabricados no Brasil.

Existem três modalidades de FINAME BNDES, que são:

BK Aquisição e Comercialização: direcionado para a compra ou venda de maquinários e equipamentos;

BK Produção: direcionado para a produção dos equipamentos e máquinas negociados;

Moderniza BK: direcionado para a melhoria e modernização de maquinários e equipamentos nacionais.

Leasing

O leasing é um contrato que envolve o arrendador (banco ou instituição de arrendamento mercantil) e o arrendatário (pessoa ou empresa).

O arrendador compra o bem escolhido pelo arrendatário, e este usufrui do bem durante o prazo do contrato, pagando prestações estabelecidas.

Mesmo com o bem sendo utilizado durante o prazo contratado pelo arrendatário, o contrato pode prever ou não a compra do bem por parte do arrendatário, sendo o arrendador a pessoa que, de fato, é o proprietário.

O leasing é diferente de um financiamento, já que nele o cliente deve comprar o bem ao fim do contrato. Por isso, é preciso estudar essa ação dentro do contexto da educação financeira.

Antecipação de Recebíveis

A antecipação de recebíveis é um recurso utilizado por empresas para adiantar valores que só seriam recebidos posteriormente.

Ou seja, por meio dessa operação, ela pode receber valores relacionados à vendas a prazo, parceladas e até por cheques antes que a quantia seja cobrada do cliente.

Crowdfunding

O crowdfunding funciona através de plataformas e sites, atuando como uma espécie de vaquinha online na qual pessoas interagem e procuram investidores, que compram a ideia do projeto.

Ele é uma prática instaurada pela captação monetária online, onde é possível coletar seguidores que investem no projeto, estipular metas e assim, tirar um negócio do papel.

Também conhecido como financiamento coletivo, ele permite que os usuários interajam com o autor do negócio e escolham quantias que desejam investir.

Para que ele seja feito, é necessário buscar algumas plataformas de crowdfunding online, sendo elas nacionais ou internacionais.

Microcrédito

O microcrédito funciona como um estimulador de atividades produtivas para pequenas e médias empresas e para pessoas que estão buscando ter seu próprio negócio.

Essa é uma modalidade de fornecimento de empréstimos destinados a pessoas de baixa renda, microempreendedores e pequenas empresas.

Nele, as empresas credoras utilizam metodologias baseadas no relacionamento direto com as pequenas e médias empresas e os ( Microempreendedores Individuais).

Esse financiamento mantém algumas características específicas, como o juro de microcrédito baixo e o parcelamento de pequenos valores (R$3 a 5 mil).

Financiamento de projetos

Estrutura de financiamento destinada a grandes projetos, como a criação de novas fábricas, usinas, grandes obras, etc.

Ele pode ser de curto, médio ou longo prazo, o que influencia diretamente no valor final pago ao credor.

Além disso, ele pode ser feito com capitais próprios, pertencentes à instituição investidora ou com capitais alheios, valor fornecido por terceiros.

Debêntures

Os debêntures são títulos de dívida emitidos por grandes empresas. Eles são comprados por investidores, que recebem uma remuneração (juros) pelo valor investido.

Diferente do Tesouro Direto, onde as aplicações vão para os cofres públicos, o debêntures são uma forma de financiamento de empresas privadas.

O debênture está entre os investimentos de renda fixa, mesmo não sendo tão conhecido no mercado.

SFH

O Sistema Financeiro de Habitação foi criado em 1964 através da lei 4.384, com o intuito de popularizar o acesso à bens imobiliários.

Ou seja, ele é um programa governamental pautado na obtenção de financiamento através de órgãos como a Caixa Econômica Federal.

Nesse sentido, iniciativas como o Minha Casa, Minha Vida, que fazem parte do SFH, são formas que o governo encontrou de tornar possível a aquisição da casa própria.

O sistema de financiamento atua por meio do parcelamento do valor necessário para comprar o bem requisitado.

Seu modelo utiliza desde a Caderneta de Poupança até mesmo o FGTS ( Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Carta de Fiança

A carta de fiança é um tipo de contrato em que um banco passa a atuar como figura fiadora em um contrato em caso de um não pagamento.

Portanto, ela é uma forma de acordo entre um consumidor e uma instituição bancária, a fim de prosseguir com a contratação de um financiamento para a compra de um bem.

É uma modalidade prevista pela Lei de Execuções Fiscais e pode ser utilizada para garantir pagamento de um locatário que não tenha fiador.

Autofinanciamento

O autofinanciamento é uma técnica usada para alavancar projetos de empresas apenas com capital próprio sem depender de investimentos externos ou financiamentos com instituições financeiras.

Nesse modelo de financiamento, o capital gerado pela empresa ou empresário é reinvestido no negócio.

Portanto, ele tem como premissa um upgrade do projeto e uma futura retroalimentação para reaver o valor investido através do lucro.

Quem pode obter um financiamento?

Na grande maioria dos casos, o financiamento só é feito quando o nome do indivíduo está limpo, seja para compras ou investimentos.

Ou seja, caso você possua o nome cadastrado em órgãos de proteção ao crédito como o SPC ou SERASA, fica bastante difícil obter crédito em qualquer instituição financeira.

Como calcular a parcela de um financiamento?

Existem diversas formas possíveis para calcular o valor de uma parcela de financiamento.

Isso porque cada tipo de investimento pode ser determinado por um sistema de amortização, sendo ele o que define quando o saldo devedor de uma dívida é quitado.

O valor da parcela de uma dívida é composto por duas partes:

Amortização (pagamento do valor solicitado);

Taxas e/ou Juros.

Portanto, a forma na qual essas partes são combinadas é determinada pelo sistema escolhido. São eles:

Tabela Price

Tem como característica o valor da prestação constante ao longo de todo o período acordado.

Exemplo: R$1000 em 10x com 1% de juros.

A parcela é reduzida ao longo do pagamento, já que os juros recaem sobre o saldo devedor restante.

Exemplo: R$1000 em 10x com 1% de juros.

O cálculo das parcelas do SAM é feito somando as parcelas do sistema PRICE e sistema SAC, dividindo o resultado por 2.

Isso torna a parcela mais alta no começo, mas que é reduzida a cada novo pagamento.

Exemplo: R$1000 em 10x com 1% de juros.

É importante lembrar que o financiamento só pode ser solicitado quando a sua parcela cabe no bolso do contratante.

Para decidir entre esses modelos, é preciso analisar esse fator e a quantidade de parcelas solicitada, já que os benefícios podem variar de acordo com o tempo do financiamento.

Além disso, algumas instituições possuem seu próprio sistema. Por isso, vale a pesquisa e comparação entre eles.

Quais os cuidados ao fazer um financiamento?

Na hora de contratar um financiamento, é importante estar atento a alguns detalhes:

Alguns financiamentos imobiliários são feitos diretamente com as construtoras. No entanto, as taxas cobradas costumam ser mais elevadas que as das instituições financeiras e bancos.

Além disso, as taxas de juros podem ser acrescidas de outras taxas administrativas e seguros, o que aumenta o valor da parcela.

Portanto, vale a pena avaliar o CET - Custo Efetivo Total para saber com certeza se o financiamento vale mesmo a pena.

Vale lembrar que o atraso constante de parcelas, em alguns casos, pode levar o bem adquirido a leilão no processo de execução da dívida.

Por isso, esteja atento à todas as cláusulas contratuais do financiamento.

Qual a importância do financiamento?

As variadas modalidades de financiamento permitem aos consumidores e empresários a compra ou investimento de maneira imediata.

Se bem utilizado, o financiamento pode garantir oportunidades e melhorar o potencial de crescimento de empresas.

Além disso, para as pessoas físicas, ele proporciona uma melhor qualidade de vida ou unificação de uma dívida em caso de superendividamento.

No entanto, seja no âmbito das finanças pessoais empresariais, é preciso estar atento aos riscos envolvidos nessa dívida.

Mesmo sendo um elemento bastante benéfico no momento da solicitação, se não relacionado à educação financeira, o financiamento pode causar grandes problemas financeiros no futuro.

Por isso, antes de fazer um financiamento, tenha certeza de que não existem outras opções mais benéficas para adquirir um bem ou investir em um projeto.

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Financiamento: o que é e quais os tipos existentes?

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O financiamento se tornou bastante popular por facilitar a aquisição de bens de valor elevado, tornando-os acessíveis para o público com uma renda inferior. No entanto, justamente por conta disso, o financiamento acaba se tornando perigoso, exigindo muito cuidado e atenção dos consumidores.

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Aqui está um vídeo que pode tirar mais algumas dúvidas  caso tenha:

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Aqui está um vídeo que pode tirar mais algumas dúvidas  caso tenha:

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EMPRÉSTIMO CONSIGNADO, É POSSÍVEL REDUZIR - VÍDEO MAIS COMPLETO DA WEB SOBRE O TEMA.

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Cheque especial é, no sistema financeiro brasileiro, o crédito automático que o banco possibilita ao cliente caso ele necessite efetuar pagamentos ou transferências em sua conta, e não há saldo disponível.
O cheque especial é muito usado por ser prático, mas a maioria das pessoas ignora os juros altos cobrados. Entenda o que é o cheque especial e por que você deve evitar de usá-lo sempre que possível.

Todo mundo já passou por uns apertos do tipo. A fatura do cartão de crédito veio mais cara do que o esperado ou o condomínio ficou mais caro.
Como funciona o cheque especial?

O cheque especial funciona como um empréstimo automático, quando a conta bancária é zerada para que ela não fique no vermelho.

Porém, o que poucos sabem é que os juros do cheque especial são muito altos e com o tempo podem empurrar o correntista para dívidas ainda maiores e um tanto quanto complicadas de resolver.

Pelo fato de ser tão prático e fácil, esse tipo de empréstimo é censurado e tratado como vilão financeiro para algumas pessoas.

Afinal, essa solução está 100% disponível e, por isso, os usuários quase sempre esquecem de suas elevadas taxas que aumentam dia após dia, enquanto é utilizado o cheque especial.

À primeira vista, o cheque especial pode parecer conveniente e cômodo. Entretanto, após seu uso, ele pode trazer consequências graves e não tão benéficas como aparentou. Ou seja: nem tudo que reluz é ouro.

É necessário um planejamento financeiro para que você não caia nessa “armadilha”. Veja como funciona o cheque especial:

Quando zerar o saldo em sua conta corrente, o cliente pode solicitar a quantia desejada para suprir esse déficit, através de caixas eletrônicos ou pelo app do banco;

É possível se cadastrar para que, caso a conta obtenha saldo inferior a zero, o empréstimo seja creditado automaticamente;

O valor do cheque especial pode ser usado tanto em saques quanto para pagamentos de boletos, compras diversas ou transferências.

O que deve ser lembrado: a partir do momento em que se utiliza o cheque especial, juros e taxas começam a correr em cima do valor emprestado. As somas são alteradas diariamente, inclusive aos finais de semana e feriados, o que dificulta a vida dos requerentes.

Agora que você já entendeu o que é e como funciona o cheque especial, vamos entender por que os juros são tão altos?

Por que o cheque especial tem juros altos?

É simples responder a essa pergunta: diante da facilidade e praticidade de se obter o cheque especial, as instituições financeiras não pedem muitas garantias para concedê-lo.

Como garantia, os juros são acrescidos dia após dia para que o correntista pague pelo empréstimo e o banco não fique no prejuízo.

Com isso, os correntistas podem obter uma renda extra de forma rápida, sem as burocracias solicitadas em um empréstimo convencional. Tudo isso transcorre então, sem avaliações, garantias ou contratos que estipulem condições e prazos.

Entretanto, a falta de planejamento para quitar a dívida pode resultar em novas despesas imprevistas e, em alguns casos, quadros de estresse no trabalho e depressão.

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O empréstimo consignado é uma boa alternativa para quem busca crédito saudável, sendo uma opção vantajosa frente a outras modalidades de empréstimo existentes, como cheque especial, rotativo do cartão e o empréstimo pessoal, por exemplo.

A modalidade está em crescimento no Brasil, e é frequentemente usada para o pagamento de outras dívidas de juros mais altos. A seguir, entenda o que é empréstimo consignado, como funciona essa modalidade de crédito, quem pode contratar e suas principais vantagens.

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Infelizmente hoje em dia quase ninguém possui todo valor necessário para adquirir um bem de valor alto, como um imóvel ou mesmo um veículo. E a melhor forma de conseguir adquirir esse tipo de bem é solicitando o empréstimo financeiro denominado financiamento. Portanto, veja o que é financiamento e como solicitar um, se você precisar.

O que é financiamento

Quando você precisa de dinheiro para aquisição de um bem, e você solicita este crédito junto a uma instituição financeira como um banco, a liberação do crédito necessário é denominado financiamento. O financiamento ocorre quando uma instituição financeira libera a utilização de um determinado valor para alguém, e esse alguém fica comprometido a quitar esse valor em parcelas periódicas (que costumam ser mensais), sendo que essas parcelas correspondem ao valor total emprestado, mais acréscimo de algumas taxas e juros.

Ou seja, a instituição financeira libera o empréstimo desse valor a partir da cobrança de juros por emprestá-lo, por isso, é importante que ao solicitar um empréstimo você esteja ciente do valor que pagará no montante final e não apenas no valor das parcelas, pois, há situações em que a cobrança de juros é tão alta que solicitar o financiamento acaba sendo um prejuízo.

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O que é empréstimo consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.

Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.

Dessa forma, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. Isso explica as taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais, além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida.

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Como funciona o crédito consignado?

Uma característica que diferencia o empréstimo consignado de outras modalidades é a forma de pagamento. A cobrança das parcelas não é realizada por desconto em conta corrente ou por meio de um boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo.

Nesse caso,  o desconto ocorre diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos ou privados.

A documentação para contratar é simples. São necessários:

• RG
• CPF
• Comprovante de Residência Atualizado
• Comprovante de Renda Mais Recente

O valor disponível para contratação no crédito consignado deve respeitar a margem consignável, ou seja, o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades.

De acordo com a Lei Nº 10.820, sancionada em 2003, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do salário do funcionário. Além disso, 5% desse limite só poderá ser usado no cartão de crédito consignado, que é similar ao convencional, mas que é concedido apenas às pessoas elegíveis a esse tipo de crédito.

Por exemplo, vamos supor que você possui um salário líquido de R$ 2.500 por mês. A parcela mensal do empréstimo não pode ultrapassar o valor de R$ 750,00 para empréstimo e R$ 125,00 para o cartão de crédito consignado.

É importante lembrar que o valor de crédito disponibilizado e a quantidade de parcelas também dependem de uma análise de crédito que considera o score de crédito e o perfil financeiro do solicitante.

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Empréstimo x Financiamento: conheça as diferenças - Serasa Ensina

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O cheque especial é muito usado por ser prático, mas a maioria das pessoas ignora os juros altos cobrados. Entenda o que é o cheque especial e por que você deve evitar de usá-lo sempre que possível.

Todo mundo já passou por uns apertos do tipo. A fatura do cartão de crédito veio mais cara do que o esperado ou o condomínio ficou mais caro.
Como nesse caso, a instituição está se arriscando mais, os juros desse tipo de crédito são MUITO mais caros. Para que você tenha uma ideia, enquanto a cobrança de juros no empréstimo consignado chega a uma média de 42,8% ao ano, no cheque especial os juros sobem para 327% ao ano, de acordo com um levantamento do Banco Central!

Ou seja uma dívida de R$ 500, em um ano, cresce para R$ 2.408. Em um ano, você terá que pagar os R$ 500 que devia e quase R$ 2.000 só de juros. Não é do nada que o cheque especial é o segundo tipo de empréstimo mais caro do mercado. Ele está atrás apenas do cartão de crédito. Assustador, não é mesmo?

Não caia na armadilha do cheque especial!

O grande problema é que quando você se acostuma com a facilidade de lançar mão do dinheiro com frequência. Assim fica mais fácil cair na armadilha de fazer suas despesas contando sempre com aquele limite de crédito. Por mais que ele esteja ali, fácil de usar e aparecendo na sua conta corrente, é preciso lembrar que aquele dinheiro não é seu.

Se acontecer, por exemplo, de chegar a data de o banco cobrar pelo uso do limite do cheque especial e você não tiver dinheiro em conta corrente para cobrir a despesa, você precisa arcar não só com os juros altos, mas também com uma multa estipulada pelo banco.
Então, sabe aquele velho ditado que diz “quando a esmola é muita, o santo desconfia”, pois é mesmo!

Por mais que o banco lhe ofereça facilidades para usar o cheque especial – e muitas vezes libere um limite bem alto – não caia na cilada de usar uma linha de crédito tão cara.
Ainda que você passe por alguma situação em que precise pegar um empréstimo, procure a instituição para conseguir um crédito mais barato.

Não vale a pena se enrolar em uma dívida que vira uma de bola de neve somente pela praticidade do cheque especial.

No entanto, o melhor a fazer é ter um controle financeiro e um dinheiro guardado. Assim você consegue se planejar e constrói um colchão para não ter que recorrer ao banco. Aqui no Ensina, já demos dicas de como organizar sua reserva financeira, é só conferir e começar agora mesmo.

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Aqui temos um vídeo do YouTube sobre Empréstimo Consignado.

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O cartão de crédito é um meio de pagamento com um limite de crédito predefinido, que permite ao consumidor comprar bens e/ou serviços nos estabelecimentos que aceitam cartão. O consumidor só paga por esses valores no dia do vencimento da fatura do cartão.

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Preciso ter conta em banco para ter cartão de crédito?
Não, não é preciso ter conta-corrente em um banco para ter um cartão de crédito.

Quem pode ter cartão de crédito?
O cartão pode ser emitido para consumidores (pessoas físicas) ou para empresas (pessoas jurídicas). No caso de pessoa jurídica, os cartões são emitidos em nome dos sócios e/ou funcionários, podendo constar o nome da empresa responsável.

O emissor (que pode ser um banco, uma fintech ou outro tipo de empresa) verifica informações sobre o consumidor, como renda mensal e histórico de pagamentos, e define um limite de crédito, ou seja, quanto aquela pessoa pode gastar por mês no cartão de crédito.

O emissor também pode negar um cartão de crédito para uma pessoa.

Quanto posso gastar com o cartão de crédito?
O usuário do cartão tem que respeitar seu limite de crédito, que é determinado pelo emissor do cartão (banco, fintech ou empresa). Esse limite inclui não só os gastos feitos naquele mês, mas também gastos de meses anteriores que foram parcelados, por exemplo. Portanto, no caso de compras parceladas em uma loja, as parcelas a vencer comprometem o limite total do cartão, que será restabelecido à medida que são pagas as prestações.

Quando o cartão de crédito precisa ser pago? Qual é a data de vencimento da fatura?
O pagamento dos gastos feitos usando o cartão de crédito deve ser feito até a data de vencimento da fatura. Normalmente, o emissor oferece diferentes opções de data e o cliente escolhe uma. Por exemplo, todo dia 5 ou 20.

Qual é o melhor dia para gastos no cartão de crédito?
Como os gastos feitos com o cartão são pagos posteriormente, só na data de vencimento da fatura, em algumas situações é possível fazer uma compra e só pagar por ela até 40 dias depois. Isso depende do dia do fechamento e do vencimento da fatura.

Normalmente, os gastos feitos entre cinco e dez dias antes da data do vencimento ficam para a fatura do mês seguinte.

Por exemplo, se a data de vencimento for dia 20 e a de fechamento da fatura for dia 10, uma compra feita dia 9 será cobrada no dia 20 do mesmo mês, enquanto uma feita dois dias depois, no dia 11, só será cobrada no dia 20 do próximo mês.

Para saber qual é a data de fechamento da fatura, fale com a central de atendimento do cartão.

Qual a diferença entre um cartão de crédito nacional e internacional?
Um cartão de crédito nacional só pode ser usado em estabelecimentos comerciais dentro do Brasil. O cartão internacional pode ser usado tanto no Brasil quanto em outros países. Para comprar pela internet em sites internacionais, no entanto, ambos podem ser utilizados.

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Normalmente, o cartão é de plástico e tem as seguintes características:
- Nome do dono do cartão, na frente
- Número do cartão, na frente
-Data de validade (com mês e ano) até quando o cartão pode ser usado
-Espaço para assinatura, no verso
-Itens de segurança (hologramas e outros sinais específicos)
-Tarja magnética e/ou chip Código de segurança (sequência de três ou quatro números, normalmente impressa no verso do cartão) Identificação do emissor (instituição financeira ou empresa que ofereceu o cartão ao cliente) Identificação da bandeira do cartão (como Elo, Mastercard e Visa)

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🔴 Cartão de Crédito - Como Usar corretamente?

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Um vídeo de como funciona o cheque especial...

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Um vídeo de como funciona o cheque especial...

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Cheque Especial_ Como funciona_ Juros_ Vale a pena_ - Serasa Ensina(240P)

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Tipos de financiamento

-Financiamento imobiliário
-Financiamento de veículos
-Financiamento estudantil

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Cuidados ao solicitar um financiamento

Quando você faz um financiamento é preciso estar atento quanto a data de vencimento das parcelas, pois, além dos juros já cobrados sobre o valor financiado, também a incidência de juros caso você atrase o pagamento da parcela.
Portanto, é importante estar atento para não pagar juros sobre juros. Porém, se você quiser quitar algumas parcelas antecipadamente ou amortizar o saldo devedor total, você conseguirá abater uma parte do valor de juros cobrados.

A amortização acontece quando você paga um valor que será abatido do valor total financiado sendo que dessa forma, as parcelas restantes a serem pagas terão seu valor reduzido, ou o tempo de parcelamento será reduzido. Por exemplo, supondo que o seu empréstimo é de R$ 10 mil em 10 parcelas de R$ 1 mil, e você amortizou R$ 4 mil, suas parcelas serão de R$ 600 se você optar por amortizar o montante ou, se você optar por diminuir o parcelamento, após você passará a ter 6 parcelas de R$ 1 mil e não mais 10 parcelas.

É muito importante solicitar um financiamento somente em instituições financeiras renomadas e de confiança. Além disso, é imprescindível estar atento quanto as taxas cobradas e a incidência de juros, para que você não caia em uma armadilha por pagar taxas e juros exorbitantes, e acabar ficando em um tremendo prejuízo.

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Em resumo o financiamento é a compra parcelada de um bem de valor alto, com incidência de juros.
E agora que você sabe o que é financiamento e quais cuidados deve tomar ao solicitar um, você pode ficar mais tranquilo caso precise financiar algum bem.

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Cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônico. É um cartão de plástico que pode conter ou não um chip e apresenta na frente o nome do portador, número do cartão e data de validade (pelo menos) e, no verso, um campo para assinatura do cliente, o número de segurança (CVV2) e a tarja magnética (geralmente preta). A maioria de cartões de crédito tem forma e tamanho padronizados, como especificado pelo padrão do ISO 7810.

O foi criado para facilitar as compras e reduzir a quantidade de dinheiro “vivo” em circulação, o mesmo caiu rapidamente no gosto dos brasileiros[1].

O cartão de crédito pode ser usado como meio de pagamento para comprar um bem ou contratar um serviço. O titular recebe mensalmente no endereço indicado a fatura para pagamento e pode escolher pagar o total cobrado, somente o mínimo ou algum valor intermediário, postergando o pagamento do restante para o mês seguinte mediante cobrança de juros.

Toda conta de cartão de crédito possui um limite de compras definido pelo banco emissor. As compras efetuadas reduzem o limite disponível até que, quando insuficiente, novas compras são negadas. O pagamento da fatura libera o limite para ser utilizado novamente.

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Vantagem e desvantagens do Cartão de Créditos  

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Vantagem e desvantagens do Cartão de Créditos  

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Vantagens do cartão de crédito

Dentre as vantagens que o cartão de crédito traz, posso citar:

Maior prazo para pagar – se bem utilizado, o cartão de crédito pode nos brindar com um maior tempo para o pagamento da compra propriamente dita.

Facilidade para fazer pagamentos – esta é outra grande vantagem. Com o cartão de crédito você pode fazer compras com enorme facilidade, bastando digitar a senha, se a compra for em lojas físicas. No meio virtual, a facilidade é incrível e, com um cartão internacional em mãos, você ainda poderá fazer compras em qualquer lugar do mundo. Nada mal, não?

Maior segurança – esta é outra vantagem importante nos nossos dias. Andar com dinheiro no bolso pode ser perigoso em cidades mais violentas. Com o cartão de crédito o risco em si não acaba, mas é múltiplas vezes menor no que se refere a crimes como assaltos ou furtos.

Desvantagens do cartão de crédito

Como nem tudo são flores, do lado das desvantagens, temos o seguinte: Falta de controle nos gastos – algumas das características do cartão de crédito, como o crédito fácil e o aumento de prazo para pagar, podem se converter em grandes problemas nas mãos de pessoas menos organizadas. Uma dessas desvantagens é justamente a falta de controle nos gastos. Fica tão fácil e confortável pagar com cartão que a pessoa não se controla e pode acabar se endividando excessivamente.

Aumento da propensão a consumir por impulso – esta desvantagem está diretamente relacionada à desvantagem anterior. Do mesmo modo que as facilidades podem gerar descontrole, elas tendem a gerar maior propensão ao consumo por impulso, já que muitas pessoas nem percebem que estão gastando muito, elas fazem-no de modo irracional.

Juros altos do rotativo e depois do parcelamento em caso de não pagamento da fatura total – o resultado das duas desvantagens anteriores pode ser catastrófico para a saúde financeira de uma pessoa e tudo isso é potencializado por uma taxa de juros próxima de 400% ao ano no caso da falta de pagamento da fatura total.

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O que é cartão de crédito:

O cartão de crédito é um meio de pagamento com um limite de cartão predefinido, que permite ao consumidor comprar bens e/ou serviços nos estabelecimentos que aceitam cartão . O consumidor só paga por esses valores no dia do vencimento da fatura do cartão

Origem do primeiro cartão de crédito:

O primeiro cartão de crédito do mundo, teve sua origem a partir de um imprevisto. Depois de um jantar na cidade, o empresário Frank MacNamara notou que tinha esquecido seus talões de cheque e não trazia consigo dinheiro vivo, assim como seus convidados. O dono do restaurante, sem outra opção, topou que a conta fosse paga no dia seguinte desde que Frank desse sua assinatura na fatura em que constavam as despesas. O empresário teve então um “insight”, percebendo o poder daquela nova forma de pagamento.

Cartão de crédito no Brasil:

O início da história do cartão de crédito no Brasil se deu pelas mãos do executivo tcheco Hanus Tauber.  Em 1968 foi lançado no Brasil o primeiro cartão de crédito de banco; chamava-se "Elo" e foi criado pelo Banco Bradesco. No ano de 1975, o Diners Club introduziu o primeiro "Corporate Card": nascia o cartão de crédito empresarial.

Benefícios de usar o cartão de crédito no dia a dia:

O cartão permite que você controle seus gastos. ...

Com o cartão, você tem mais segurança. ...

Você não precisa se preocupar com o troco. ...

Dá para comprar pela internet de maneira segura. ...

E você ainda ganha pontos para trocar por benefícios.

Os melhores cartões de crédito usados no Brasil:

Porto Seguro Visa Infinite

Unlimited Mastercard Black

Sicredi Mastercard Black

Caixa Elo Nanquim

Bradesco Elo Nanquim

Porto Seguro Mastercard Black

American Express The Platinum Card

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A história da criação do cartão de crédito [Canaltech Startup #4]