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Cómo prevenir los fraudes en el otorgamiento de un crédito?
Conocer al cliente y su entorno.
Revisar los filtros de las centrales de riesgo.
Realizar una buena verificación laboral, personal.
Solicitar referencias personales y laborales
Verificar el destino del crédito
Hacer un post desembolso

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¿Como se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de crédito?
Todo banco y Financiera debe tener el control es “asegurar que las medidas y estrategias para el sistema de actividades sean ejecutados.
Se deben evitar tomando lo siguiente:
-  Tener los filtros para supervisar al momento de la evaluación de crédito ( revisar si la documentaciones presentada son verdaderas y para utilizar las herramientas privadas o publicas para autenticar las mismas).
- Tener referencias financieras y personales a la persona que se le otorgara el crédito.
- Saber el destido del credito.
- Si el monto del crédito solicitado esta de acorde a la capacidad de pago.
- Realizar verificaciones de su domicilio y lugar de trabajo.

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¿Cómo se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?

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¿Cómo se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?

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Rpta

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Los elementos que incrementan el riesgo en el otorgamiento de un crédito
El monto otorgado
El incumplimiento en los pagos
Nivel de endeudamiento
Plan de inversión
El historial crediticio

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DNI de ambos cónyuges
Recibo de servicios
Licencia de funcionamiento
Los 3 últimos PDTS
Vigencia de poderes
Declaración de Renta anual
Acta de constitución de la empresa

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Son 5 las clasificaciones en las centrales de riesgo:
Normal
Cpp ( con problemas potenciales )
Deficiente
Dudoso
Pérdida

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-Historial de pago
-El monto adeudado
-La antigüedad del historial de crédito

-Créditos nuevos y solicitudes
-La mezcla tipos de créditos

¿como prevenir fraudes en el otorgamiento de credito?
1-Auditar los procesos que involucren transacciones de dinero
2-Solicita informes de una central de riesgo periódicamente

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¿COMO PREVENIR FRAUDES EN OTORGAMIENTO CREDITICIOS?

* CON REPORTES CREDITICIOS
* CONOCIENDO A SUS OTROS PROVEEDORES Y CLIENTES
* VER SI TIENE CUENTA EN INSTITUCIONES FINANCIERAS Y CONTACTARNOS CON SU SECTORISTA DE SER EL CASO.
* VISITAR EL DOMICILIO FISCAL Y EL LOCAL DE SUS OPERACIONES.
*CONSULTAR CON SUNAT.

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¿Cómo se pueden prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?
Validar que la documentación presentada por el solicitante del crédito sea verídica (con RENIEC, SUNARP, SUNAT, etc.)
Realizar una visita en el domicilio declarado por el solicitante
Contar con un órgano de control interno + gestión de prevención de fraudes
Diseñar, proponer e implementar las metodologías relacionadas a la gestión del fraude
Desplegar campañas de educación a las áreas de otorgamiento de crédito sobre la prevención de las modalidades de fraude

¿Qué elementos incrementan el nivel de riesgo al otorgar un crédito?
La capacidad de pago (flujo de caja, situación económica y situación financiera del solicitante del crédito)
Evaluación de proyecto (para el que se pretende usar el crédito)
Antecedentes crediticios del solicitante y personas vinculadas
El riesgo país (contexto político, social y económico)
Referencias personales y comerciales
Calidad de la dirección de la empresa (propia o alquilada)

Caso: Porvenir S.A.C. (Gerente General Sr. Mario Ramírez)
Solicitaría los ss. documentos:
- DNI del Representante Legal
- Ficha RUC de la empresa
- Vigencia de Poder del Representante Legal
- Recibo de agua o luz
- Estados financieros o declaración de renta del año anterior al préstamo
- Licencia de Funcionamiento
- Copia Literal del Inmueble donde la empresa desarrolla sus actividades o contrato de alquiler
- Cronograma de Pagos de los préstamos vigentes

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Son 5 clasificaciones: normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso y perdida

Al sr Ramirez le pediría lo sgte para analizar si se le va otorgar credito:
Copia de DNI
Acta de constitución de su empresa
Vigencia de poder
Ficha RUC
Declaración Renta anual año anterior
Ultimas compras y ventas con sus clientes y proveedores más importante.
3 Últimos PDT Sunat
EEFF de los ultimos 2 años

¿Qué elementos incrementan el nivel de riesgo al otorgar un crédito?
La cantidad de linea de crédito a otorgar.
Morosidad en sus obligaciones bancarias.
Ratio de liquidez de sus cobros a clientes.

¿Cómo se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?
- Conociendo a nuestros deudores mediante reportes crediticios.
- Analizando a sus clientes y proveedores.
- Investigando sobre la ley en nuestro país para saber qué otro tipo de cobranza puedo realizar si mi cliente no me paga en sus fechas respectivas de vencimiento.

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PREVENIR FRAUDES:

1. CONOCER A NUESTROS DEUDORES MEDIANTE REPORTES CREDITICIOS.
2. CONOCER A LOS CLIENTES Y PROVEEDORES
3. CONOCER LA LEY: existen instancias que amparan al acreedor para que pueda recibir el pago con bienes patrimoniales.
4. SOLICITAR INFORMES DE GESTIÓN PERIODICAMENTE.

RIESGOS:

- RIESGO DE IMPAGO
-RIESGO DE EXPOSICION
-RIESGO COLATERAL
-RIESGO DE CONCENTRACIÓN

DOCUMENTACIÓN PARA EVALUACIÓN:
- FOTOCOPIA DNI SOCIOS
-RECIBO DE SERVICIOS
- VIGENCIA PODER
- ACTA DE CONSTITUCIÓN
- 3 ULTIMOS PDT SUNAT

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Buenas tardes, profesor las clasificaciones son las siguientes: Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Perdida.

Disculpe profesor mi Lapto tienes problemas, y estoy solo con el celular.

Respuesta caso práctico.

DOCUMENTOS A SOLICITAR:

-DNI CONYUGE
-FICHA RUC
-CONTRATO DE ARRENDAMIENTO Y REA ULTIMOS 6
-REGISTROS DE COMPRAS Y VENTAS ULTIMOS 6 MESES
-ULTIMOS 6 PDT CON LAS CONSTACIAS DE PAGO
-FLUJO DE EFECTIVO
-CRONOGRAMA DE PAGOS OTRAS ENTIDADES FINANZIERAS
-LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO

¿Qué elementos incrementan el nivel de riesgo al otorgar un crédito?

Uno de los elementos es el Nivel de endeudamiento, si una empresa posee mucha deuda y sus ingresos no denuestran la capacidad de pago el riesgo será mayor, otro factor seria el giro y antigüedad del negocio o antigüedad laboral y por último el historial de de demoras en pagos con otras entidades.

¿Cómo se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?

1. Conoce a tus deudores mediante reportes crediticios

Estos reportes son instrumentos para que los prestamistas conozcan la situación crediticia de sus clientes potenciales, el historial de pagos y su situación actual en el terreno económico. Esto con la finalidad de identificar patrones en el cumplimiento o incumplimiento en las obligaciones financieras.

2. Conoce sus clientes y proveedores

Una forma de determinar la fiabilidad de un solicitante, es saber cuáles son sus relaciones y cómo es que las lleva. ¿Tiene clientes? ¿Esos clientes son a su vez cumplidos con sus pagos? ¿Cómo es el comportamiento financiero del solicitante con sus proveedores?

Un prestatario sin clientes ni proveedores, o con malas relaciones con estos, es un indicador de mucha ayuda para determinar si cumplirá o no con sus compromisos.

3. Conoce la Ley

Si un crédito fue otorgado a un cliente que parecía ser solvente, pero de la noche a la mañana resulta que no cuenta con los medios para pagar, debes tener claridad de que existen instancias que amparan al acreedor para que pueda recibir el pago con bienes patrimoniales del deudor.

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-Mediante huella digital en Reniec
-Verificando el lugar donde vive y tiempo
-Verificar el destino del credito
-Verificar en Central de riesgo el comportamiento

¿Que elementos incrementan el nivel de  riesgo al otorgar un credito?
-El monto otorgado
-Tipo de clientes
-Tiempo del prestamo

Caso Practico:
-Acta de constitución
-Vigencia de poder
-3Ultimos PDT
-Ficha ruc
-Renta anual
-Recibo luz / agua

-Normal
-CPP
-Dudosa
-Pérdida

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¿Cómo se puede prevenir los fraudes en el otorgamiento de créditos?

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Validando la identidad del cliente en reniec, por uso del biometrico.
Verificando la veracidad de los documentos presentados con visitas domiciliarias, laborales.
Verificar a sus posibles clientes.
Aplicar los niveles de aprobación del crédito

¿Qué elementos incrementan el nivel de riesgo al otorgar un crédito?
Tasa de interés
Número de entidades deudoras
Monto linea de crédito
Plazo

Se le solicitaria lo siguientes documentos:
Comprobantes de pago compra y venta
Ficha RUC
Contrato de alquiler
Cronograma de pagos vigentes
Recibo luz/agua
3 ultimos PDT

Las clasificaciones en centrales de riesgo son 5:
Normal
CPP
Deficiente
Dudoso
Perdida

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Una buena evaluación Crediticia.

Apoyarse en los sistemas de centrales de riesgo

Solicitar informes de gestión periódicamente

Dar créditos según la capacidad de pago