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Comprender conceptos de economía doméstica

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Comprender conceptos de economía doméstica

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Al finalizar la lección, los estudiantes podrán explicar qué es la economía doméstica y su importancia en la vida diaria.

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Los alumnos podrán crear un presupuesto básico como parte de sus habilidades de gestión financiera personal.

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Los estudiantes aprenderán a distinguir entre necesidades y deseos en el contexto de la economía personal.

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¿Por qué es importante la economía doméstica en la gestión de nuestras finanzas personales?

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La economía familiar es la rama de la economía que estudia el hogar como una unidad de gestión y actividad económica. Aborda, por tanto, la forma en que las familias gastan, ahorran, se endeudan o invierten sus recursos. Una buena gestión de la economía doméstica es fundamental para satisfacer las necesidades diarias de los miembros del hogar y mantener una buena salud financiera, que permita hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

Los hogares son ámbitos en los que conviven y se relacionan personas con un vínculo familiar o afectivo. Para que el desarrollo vital de los miembros del hogar se dé en las mejores condiciones es importante contar con una economía doméstica planificada que permita administrar correctamente los ingresos y gastos.

Esa gestión, que normalmente es responsabilidad del cabeza o cabezas de familia, tiene como fin satisfacer una serie de necesidades materiales (alimentación, vivienda o ropa, por ejemplo) e inmateriales (educación, viajes y ocio, entre otros) de los miembros que conforman el hogar. En definitiva, la economía doméstica es una microeconomía con un presupuesto para cubrir y proveer las necesidades de sus miembros y conseguir una buena calidad de vida.

Cuestión de toda la familia

Como en cualquier otra rama de la economía, un aspecto importante a tener en cuenta son las fuentes de ingresos, que habitualmente provienen del trabajo de los miembros de la familia y deben darse de forma regular para garantizar el bienestar financiero. Por esta razón, es importante que las personas que participen en la economía doméstica, intervengan o no en su generación, conozcan cuáles son estos ingresos y cómo se administran.

La práctica totalidad de las actividades que se dan en el ámbito del hogar tienen una repercusión económica, por lo que es necesario estimar de antemano el impacto que pueden suponer y la capacidad de la economía familiar para cubrirlas. Por ejemplo, algo tan cotidiano como hacer la compra de alimentos semanal incluye las cuestiones que se deben tener en cuenta en una economía familiar. Para llenar la cesta de la compra es necesario contar con un capital (dinero disponible), realizar una planificación (lista de la compra), una estrategia para controlar gastos (investigar dónde comprar al mejor precio) e incluso se puede favorecer el ahorro (aprovechar las ofertas o descuentos del supermercado).

Si alguno de estos aspectos no se ha estudiado con detenimiento se traduce en muchos casos en gastos innecesarios, como pueden ser los denominados gastos hormiga. No en vano, llevar una adecuada gestión de los gastos diarios es el primer paso para lograr una buena salud financiera.

Planificación de la economía doméstica

La planificación de la economía doméstica no difiere mucho de la de una empresa. En ambos casos, el objetivo es el mismo: realizar una gestión eficiente del capital para cubrir los gastos derivados de las necesidades y actividad diaria. A la hora de planificar la economía de una familia, el primer paso es elaborar un presupuesto en el que se reflejen todos los gastos, diferenciando entre gastos fijos y variables, viendo cuáles son imprescindibles y cuáles son prescindibles y, entre éstos últimos, cuáles nos dan bienestar o calidad de vida y cuáles son superfluos. Además, tenemos que dejar un margen para los gastos imprevistos, que inevitablemente acaban surgiendo.

Una vez elaborado un presupuesto que recoja todos los ingresos y gastos de la familia, es el momento de empezar a pensar en el ahorro: una buena estrategia para ahorrar es la fórmula del 50/30/20, que recomienda dedicar un 50% del presupuesto familiar a los gastos fijos, un 30% a los prescindibles y un 20% al ahorro.

Otro aspecto importante a considerar en cualquier economía es el nivel de endeudamiento: los expertos consideran que el límite de la capacidad de endeudamiento de una familia se sitúa alrededor del 35% de los ingresos netos mensuales. Esta cifra debe incluir los gastos derivados de la devolución de todos los préstamos y créditos que se tengan contratados: desde una hipoteca, hasta el pago a plazos de un vehículo o el abono de tarjetas de crédito.

Atendiendo a criterios de prioridad y previsibilidad, los gastos de una economía doméstica se pueden clasificar de la siguiente manera:

1. Gastos fijos de primera necesidad. Todo lo que es imprescindible para una calidad de vida básica: vivienda, comida, energía y educación. Son pagos que se pueden domiciliar en una cuenta bancaria.

2. Gastos fijos necesarios. Todos aquellos que son importantes pero no responden a necesidades vitales inmediatas. Así, por ejemplo, es necesario gastar en ropa y calzado pero estas compras pueden posponerse unas semanas o meses, dependiendo de la situación que atraviese la economía familiar.

3. Gastos extraordinarios o imprevistos. Son todos aquellos que no estaban recogidos en el presupuesto familiar, precisamente porque no se pueden prever. Una reparación en el hogar o una visita de urgencia al dentista son gastos extra que siempre es más fácil afrontar si previamente se ha ido creando un colchón de ahorro para imprevistos.

4. Gastos prescindibles. Pueden variar, según la familia y sus necesidades. Al hablar de desembolsos prescindibles se puede considerar el dinero que se dedica al ocio, los viajes o la restauración. Si bien es cierto que no son imprescindibles para sobrevivir, también es importante tenerlos en cuenta porque contribuyen al bienestar o mejoran la calidad de vida.

Control del gasto y ahorro: el día a día de una economía doméstica

Conseguir un ahorro es sinónimo de tener una economía doméstica bien gestionada. Gracias al ahorro, una familia puede afrontar gastos imprevistos sin necesidad de endeudarse o ampliar el patrimonio, con la adquisición de bienes inmuebles o invirtiendo en fondos y planes de ahorro o de jubilación. Pero, ¿cómo puede ahorrar una familia?

Control del gasto. Conocer al detalle los ingresos y los gastos mensuales es imprescindible para realizar un control de los mismos y conseguir ahorrar. Una forma de llevar a cabo esta vigilancia es a través de apps bancarias como la de BBVA. Con ellas es posible estar al tanto de los ingresos y gastos en tiempo real Además, la categorización de estos gastos (comida, energía o vivienda, por ejemplo) permite saber en todo momento si nos estamos ajustando al presupuesto que habíamos previsto para cada una de estas partidas.

Consultar con un experto. Las entidades bancarias acompañan a sus clientes en la gestión del día a día de sus finanzas. Les ayudan a tener un mejor entendimiento de sus ingresos y gastos, bien sea de forma personal o con a través de aplicaciones móviles que, además de la información sobre movimientos, ofrecen sugerencias y consejos de salud financiera.

Pequeños gestos cotidianos. El ahorro en gastos energéticos o al hacer la compra es factible y con pequeñas acciones del día a día es posible conseguir un impacto considerable en el ahorro familiar. Por ejemplo, apagar las luces de las estancias del hogar al salir de ellas, cocinar para varios días o bajar el termostato uno o dos grados son gestos que cuidan tanto del medioambiente como de la economía familiar. En el caso de la cesta de la compra, es posible lograr ahorros importantes en un capítulo que supone en torno al 20% del gasto familiar en muchos países.

Esta semana en Salud Financiera te hablamos de la importancia de anticipar tus gastos. Si escuchaste el capítulo anterior, tendrás ya clara la necesidad de adecuar tus gastos a tu nivel de ingresos.

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Economía doméstica: cómo controlar los gastos del día a día y planificar el futuro

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La economía familiar es la rama de la economía que estudia el hogar como una unidad de gestión y actividad económica. Aborda, por tanto, la forma en que las familias gastan, ahorran, se endeudan o invierten sus recursos.

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Introducción a conceptos clave de la economía doméstica: ingresos, gastos, ahorro e inversión.

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Conceptos básicos de Economía para Principiantes

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Los estudiantes colaboran para desarrollar un presupuesto mensual para una familia ficticia utilizando Padlet para organizar y presentar sus resultados.

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Free budget templates | Microsoft Create

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Busque una plantilla de diseño personalizable para su presupuesto y lleve algunas miradas atractivas a su próximo proyecto. Desde presupuestos domésticos hasta empresariales, hay una plantilla de presupuesto para usted.

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En grupos, discutan ejemplos de cómo manejar situaciones donde los gastos superan los ingresos.

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Como llevar control de GASTOS PERSONALES 2023 - Interactivo y Automático

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Práctica independiente: Diario de gastos

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Práctica independiente: Diario de gastos

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Mantengan un diario de gastos personales durante una semana y reflexionen sobre patrones de consumo.

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Reporte de gastos: qué es y cuál es su importancia [hoy por hoy] | Payhawk

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Reporte, informe o nota de gastos. Todo se refiere a lo mismo pero ¿cómo hacer un informe de gastos? ¿qué debe contener?

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Proporcionar actividades adicionales para estudiantes que necesiten más apoyo o desafío, como simulaciones virtuales o estudios de caso.

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Evaluación formativa: Observación y feedback

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Evaluación formativa: Observación y feedback

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Revisión durante la clase de los trabajos de presupuesto en grupos para asegurar comprensión.

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Un cuestionario breve para evaluar la comprensión final de los conceptos de economía doméstica.

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Siempre que sea posible, faciliten una discusión abierta sobre las lecciones aprendidas al finalizar la clase.

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Proyecto: Creación de un presupuesto personal

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Proyecto: Creación de un presupuesto personal

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Cree un presupuesto personal detallado para el mes siguiente usando las herramientas aprendidas en clase.

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Los 10 mejores programas para hacer presupuestos en 2024

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¿Cuáles son los mejores programas para hacer presupuestos? En este artículo te presentamos los diez mejores para tu empresa en 2024

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Lean artículos sobre consejos de ahorro y discutan en la próxima clase.

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Cuesta ganarlo, pero en cambio se va de forma rápida si no se controlan los gastos. Muchas personas piensan en cómo ahorrar más e incluso empiezan diversas estrategias pero nunca llegan a buen puerto por falta de constancia o por la tendencia de nuestro cerebro a priorizar las recompensas a corto plazo. La clave para ahorrar y cuidar de la salud financiera es adquirir pequeños hábitos diarios que pueden llegar a tener un gran impacto en el bolsillo.

Es indiferente si se desea ahorrar para una futura gran compra, para crear un colchón para imprevistos o incluso para lanzarse a invertir. Establecer unas bases sólidas para el bienestar financiero será un viaje de varios pasos, pero que realizados de forma correcta llevará a una travesía con un destino a la felicidad.

Ahorrar no es sencillo. Lo cierto es que los gastos fijos, los no previstos, la cesta de la compra o los suministros de energía hacen que los ingresos queden mermados y se pierda libertad financiera. Seleccionar un método de ahorro (como el de la regla 50-30-20 o el método de los sobres) es un primer paso en el camino.

Existen algunos mecanismos o hábitos que harán que el ahorro deje de ser el quebradero de cabeza de más de uno e incluso algunos trucos para no malgastar el dinero.

Abrir una cuenta diferente a la corriente da a los usuarios la oportunidad de ahorrar. Separar una cierta cantidad al mes, nada más recibir el salario, puede facilitar mucho esta tarea. Además, la mayoría de los bancos ofrecen diferentes productos de ahorro que hacen que el dinero depositado crezca, por lo que no sólo se está ahorrando, sino, también, ganando dinero. Las ventajas no terminan ahí. Tener una cantidad determinada de dinero en una cuenta puede ayudar cuando se tiene un gasto imprevisto, ya que, al ser líquida, se puede movilizar y utilizar cuando se necesite.

Es el caso de BBVA, que ofrece este tipo de productos y, también, otros de inversión. Actualmente, el banco ofrece en España el Pack Ahorro de BBVA: con dos cuentas y con la opción de crear reglas automáticas para ahorrar sin enterarte. Los clientes del banco ahorran de media 110€ al mes con estas reglas. Además, cuenta con un abanico de productos que permiten el ahorro y la inversión, como sus diferentes depósitos, dirigidos a todas aquellas personas que quieran conseguir rentabilidad por sus ahorros de forma estable y segura.

2. Establecer presupuestos mensuales o semanales y metas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una buena herramienta para ahorrar, pero de poco sirven si no se es constante en las aportaciones que se hacen. Por ello, definir presupuestos mensuales o semanales y fijarse metas a alcanzar, es uno de los mejores hábitos de ahorro. Desde la 'app' de BBVA se puede conseguir cualquier objetivo de ahorro que uno se proponga. Simplemente hay que abrir la meta, darle un nombre, elegir la cantidad que se quiere ahorrar y la fecha para cumplirla.

¿Cómo descargar la 'app' de BBVA?

3. Hacer semanas de ahorro

Algunas ocasiones se gasta demasiado durante el fin de semana y, por tanto, no se cumple el presupuesto. Cuando ocurre esto hay que tener claras las metas de ahorro y entender que si se quiere tener una cantidad fija guardada al mes, hay que compensar. Así, realizar "semanas de ahorro", en las que evitar salir tanto o comprar cosas innecesarias podrá conseguir guardar unos euros extra.

4. Comparar precios

No se trata de comprobar si hasta el papel higiénico está más barato en un supermercado a otro, pero sí en comparar dónde puede salirte, en conjunto, la compra de alimentación más barata. Hoy en día, casi todos los supermercados tienen tienda 'online' y, excepto en los productos al peso, sus precios son idénticos a los que se encuentran en el establecimiento físico. Hacer una compra "de prueba", con los productos que normalmente se adquieren, por ejemplo, ayuda a descubrir dónde se puede ahorrar más.

5. Compra 'online'

¡Ojo! El último consejo puede ser, también, muy útil si se decide comprar 'online'. Normalmente, cuando se va al supermercado o de compras, porque se necesita algo en concreto, se acaba picoteando: lo mismo da una tableta de chocolate de más, que un jersey de 20 euros. Esta modalidad de compra puede evitar precisamente esto, comprar cosas que no son prioritarias ya que al no ir a la tienda se evitan estímulos externos que incitan a gastar más.

6. Aprovechar los 'special prices'?

Igual eso de no comprar cosas innecesarias no todo el mundo lo lleva bien. Pero, incluso cuando se va a seguir comprando, por ejemplo, ropa, hay algunas formas de ahorrar. Muchos establecimientos y cadenas están popularizando los ' special prices', unas rebajas en prendas seleccionadas. Y, aunque pueda parecer que suelen ser "de lo peor", no es así. Estos descuentos no se eligen entre la ropa más fea, sino entre la que tiene menos salida o han fabricado demasiada cantidad. Son precios estables, es decir, no bajan, y tampoco suben, por lo que no hay ese "coste de oportunidad" de las rebajas, en las que se duda si comprarlo ahora o esperar una semana. Además, las tiendas suelen disponer de un amplio catálogo, desde pantalones, a abrigos, pasando por bolsos o zapatillas. Por lo que se puede salir con un modelito nuevo de temporada por menos de la mitad.

7. Planificar las comidas y llevar un 'tupper' al trabajo

Llevar un orden en las comidas, planificar la compra y establecer un menú semanal ayuda a ahorrar, y mucho. La 'realfood' o comida real es sana, al basarse en frutas, verduras, hortalizas y carnes y pescados no procesados, y preparar en casa la comida que vamos a consumir en la oficina puede suponer un importante ahorro. Además, al planificar, por ejemplo, el desayuno, el almuerzo y la merienda para todo el día se evitan los " microgastos".

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Cómo ahorrar dinero: siete consejos que siempre funcionan

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Cuesta ganarlo, pero en cambio se va de forma rápida si no se controlan los gastos. Muchas personas piensan en cómo ahorrar más e incluso empiezan diversas estrategias pero nunca llegan a buen puerto por falta de constancia o por la tendencia de nuestro cerebro a priorizar las recompensas a corto plazo.