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- Pago de importaciones y exportaciones.
- Cancelación de créditos y otro tipo de contratos particulares.
- Formalidad en la participación y cumplimiento de licitaciones

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- Su propósito es servir como garantía o respaldo.
- Son negociables a la vista.
-  Por su naturaleza (garantía) se recomienda que sean confirmadas, ya que para un beneficiario no tendría recibir una garantía por parte de un banco que no se comprometiera a pagársela.
-Para su negociación o pago, solo es necesaria la presentación de una "carta de incumplimiento", que es emitida por el beneficiario y esta equivale a una factura.

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Sirve para respaldar las operaciones crediticias de los clientes en el extranjero. El banco del ordenante fungiría como un tipo de fiador ante el banco en el exterior. Es un crédito que su cliente adquiera en un banco fuera de su país.

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Cuando a un importador se le solicita enviar un adelanto (parcial o total) y este no confía en su contraparte, puede solicitarle la apertura de una garantía de anticipo a su favor.

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Es cualquiera de las anteriores, pero únicamente participa un banco local.

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Una vez que alguno de los participantes gana una licitación, debe abrir una garantía de cumplimiento donde se indican las condiciones del contrato; el ordenante se obliga a sí mismo a cumplirlas.

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Garantías de Participación (Mantenimiento de oferta)

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Garantías de Participación (Mantenimiento de oferta)

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Su objetivo es que el oferente se asegure de que los participantes en el cartel no cancelen su oferta dentro del plazo en el cual se da la licitación.

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Es un instrumento que emite un banco para respaldar el cumplimiento de pago de un ordenante, por un compromiso contraído con un beneficiario.

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- Se usa como forma de pago.
- Orden de un pago a un beneficiario.
- No requiere aceptación.
-  Pagos a la vista.

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No es el medio de pago más habitual en las transacciones exteriores ya que representa un sistema que plantea más problemas que un medio bancario.

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instrumento más ágil para viajar, emitido por un banco de primer orden a cargo de sí mismo. Únicamente su dueño puede hacerlo efectivo.

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Cheque emitido por una entidad financiera (como por ejemplo MoneyGram, Western Union, Post Office) contra sí mismo.

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Cheque emitido por una empresa (persona jurídica), contra su cuenta, en un banco determinado.

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Son emitidos por las entidades bancarias previa solicitud de los importadores, cargados en cuenta de los importadores en el mismo momento de su emisión. Normalmente son enviados directamente por el importador para su cobro.

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Son los emitidos por los propios importadores con cargo a sus cuentas que mantienen en las entidades financieras. Si la fecha de emisión es posterior a la fecha en que se emite se tratará de pagares

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- Se usa como instrumento de crédito.
- Orden incondicional de pago.
- Requiere aceptación.
- Pagos a plazo,

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Es una orden de pago a una persona en concreto o a un simple tenedor. Esta orden de pago solo será cumplida por el banco si los fondos disponibles en la cuenta

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a. El cliente se aproxima a su banco (ordenante) y solicita una transferencia. b. El banco ordenante utiliza el sistema SWIFT para enviar un mensaje a su banco corresponsal, solicitando que debite la cuenta del banco ordenante para enviar los fondos al banco beneficiario.
c. El Banco Corresponsal envía el mensaje SWIFT al Banco del Beneficiario.
d. El banco del beneficiario recibe el dinero y lo acredita a la cuenta de este, según instrucciones. Ordenante Banco ordenante Banco corresponsal Banco beneficiario Beneficiario 25.
e. El beneficiario puede hacer uso de los fondos.

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Es un mandato de un cliente que desea enviar bienes al extranjero vía SWIFT.  Por su parte, la orden de pago es mandato de un banco para depositar fondos a una cuenta local de un cliente específico

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El propietario de estas cuentas en el exterior tienen acceso inmediato a sus fondos mediante su chequera o vía electrónica mientras gana intereses.

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Cuentas de Mercado Monetario(Money Markert): 

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Cuentas de Mercado Monetario(Money Markert): 

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Se manejan también a través de cartas de instrucciones (sin chequera), aunque sí devengan intereses sobre los montos de las cuentas.

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Son cuentas que no devengan intereses y que permiten a los propietarios hacer transacciones de retiro y consignación a través de cartas de instrucciones (sin chequera)

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera de Compensación.

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera de Compensación.

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera en Bancos del Exterior.

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera en Bancos del Exterior.

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera en Bancos Nacionales.

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Cuentas Corrientes en Moneda Extranjera en Bancos Nacionales.

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Residente: Se consideran residentes todas las • personas naturales que habitan en  el territorio nacional.
No Residentes: Se consideran como no residentes las personas naturales que no habitan dentro del territorio nacional.

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Es la cuenta que se constituye en cualquiera de las divisas (Dólar, Euro, Libra o Yen) convertibles a la divisa de los residentes y/o no residentes en el país.

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- Mayor confianza entre las partes.
-  Banco del exportador no se compromete a pagar.
-  Bancos no revisan los documentos.
- Comisiones son menores.

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- Menor confianza entre las partes.
-  Banco del exportador se compromete a pagar.
-  Bancos revisan los documentos.
-  Comisiones son más altas.
- Son negociables a la vista o contra aceptación o pago diferido.
-  Los documentos comerciales viajan entre los bancos y ellos los controlan.

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La cobranza se considera de importación cuando el banco funge como intermediario para el importador y de exportación en el caso contrario. Es decir, depende de la ubicación geográfica del banco

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Se da cuando los documentos se entregan contra la aceptación de una letra de cambio, la cual deberá ser honrada en el plazo establecido.

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Se da cuando los documentos se entregan contra el pago del 100% del monto consignado.

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Cedente: (exportador/vendedor) que entrega las especificaciones y condiciones con las cuales deben entregarse los documentos a un (importador/comprador), utilizando para ello un banco comercial ,
Girado: (importador/comprador) que recibe los documentos del Banco encargado del Cobro y paga el valor de la compra.
Banco Remitente: Entidad financiera que recibe los documentos de la exportación y las instrucciones de cobro del Cedente.
Banco Encargado del Cobro: Entidad financiera ubicada en el país del importador, que recibe del exterior los documentos y las instrucciones para el cobro.

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Mecanismo de pago por medio del cual el exportador de una mercancía solicita los servicios de un Banco (Remitente o Cedente) para que cobre el producto de una venta, entregándole los documentos originales necesarios y las instrucciones de cobro.

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-Es un requerimiento para pagar un monto determinado.
-Definición de la unidad monetaria y su valor.
- Debe ser claro e identificable el ordenante de la transacción.
- Debe indicarse la fecha de envío y la fecha en la que estarán disponibles los fondos en el banco corresponsal .
- Debe especificar quién asume los gastos, sí el ordenante o el beneficiario.

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Documentarias: Se da cuando el pago está condicionado a la entrega de ciertos documentos.
Simples: Se da cuando el pago se ordena con una simple instrucción .

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Es un pago que efectúa el banco del importador al banco del exportador, el cu al abona los fondos en la cuenta de su cliente cobrador (exportador). Esta forma de pago se hace por medios electrónicos, siendo el más utilizado el sistema SWIFT.

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Lugar y Fecha de emisión
Monto e Intereses
Domicilio
Protesto
Aceptación

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Es un título de crédito representativo de dinero, en la cual se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. Por consiguiente, este tiene un derecho personal o crédito, que deben satisfacer el o los obligados al pago.

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El Ordenante (Importador) negocia ycompra las divisas con las cuales pagará el Giro al Banco Girador. Para realizar el pago de la operación el Ordenante deberá

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Es el pago anticipado al exterior de una mercancía que aún no ha sido embarcada por el exportador, por exigencia suya.

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Es el pago al exterior de una mercancía ya embarcada por el exportador y cuyos fondos son financiados por el Banco Girador directamente al Ordenante del giro.

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Es la forma de pago acordada entre el importador (comprador) y el exportador (vendedor) mediante la cual, la cancelación se efectúa una vez haya sido embarcada la mercancía.

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Es un mecanismo de pago por medio del cual el Ordenante (Importador) de una mercancía solicita los servicios de un banco girador de su país, para que envíe las divisas producto de una transacción comercial, utilizando como intermedio a un banco receptor, donde el Beneficiario (Exportador) tiene una cuenta.

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Tipos de Reembolso en una Carta de Crédito 

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Tipos de Reembolso en una Carta de Crédito 

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Parcial: El importador (ordenante) solicita la cancelación de una parte de la financiación otorgada bajo la modalidad de carta de crédito,
Total:  En este caso la Carta de Crédito es cancelada en su totalidad

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Tipos de Modificación de las Cartas de Crédito 

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Tipos de Modificación de las Cartas de Crédito 

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Las modificaciones deben ser solicitadas por el Ordenante (importador) al Banco Emisor para su aprobación.
Las modificaciones son:
Modificación de valor
Prórroga de validez
Modificación mixta.

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Suponen una garantía prestada por el banco del importador al exportador amparando el posible impago de las mercancías suministradas.

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Apertura a solicitud de un ordenante que es a su vez beneficiario de otro crédito documentario, por lo que el crédito de cobro sirve como garantía al crédito de pago.

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Ordenante: Es aquella persona natural o jurídica (importador/comprador)
Banco Emisor:  Entidad financiera ubicada en el país del importador.
Banco Corresponsal: Entidad financiera ubicada en el país del exportador.
Beneficiario: Es aquella persona natural o jurídica (exportador/vendedor)

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Permiten al beneficiario (Exportador) girar contra el Banco Emisor o el Banco Corresponsal, según corresponda, con cargo a
la carta de crédito una determinada
cantidad de dinero, sin necesidad
de haber embarcado la mercancía,
contra la presentación de un simple
documento

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Permiten al beneficiario girar contra el Banco Emisor
o el Banco Corresponsal, según corresponda, con cargo a la carta de
crédito, una determinada cantidad
de dinero especificada claramente
por el Ordenante, en la apertura de
la carta de crédito siempre y cuando la mercancía se encuentre en un
depósito o bodega cercana al puerto o aeropuerto

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Es usada cuando se espera que el Beneficiario (Exportador) reciba el pago, tan pronto entregue los documentos al Banco Corresponsal (para su verificación o pago)

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Es aquella Carta de Crédito que no puede ser cedida por el beneficiario a otro u otros beneficiarios.

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Se da cuando existe un plazo concedido por el vendedor al comprador, para efectuar el pago a un plazo generalmente de 30, 60 ó 90 días.

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Condición por medio de la cual, el beneficiario (Exportador), puede ceder  total o parcialmente el crédito a uno o más beneficiarios.

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Este tipo de crédito permite al beneficiario disponer varias veces del crédito hasta por la totalidad de su valor.

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Para modificarla o cancelarla es necesario tener el consentimiento de todas las partes involucradas

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Establece que el crédito puede ser modificado o cancelado por cualquiera de las partes involucradas

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El Banco Corresponsal no asume ningún compromiso con el Beneficiario, sólo avisa o notifica la existencia del crédito.

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Banco Emisor le solícita al Banco Corresponsal, que añada su confirmación, lo que significa que asume la responsabilidad frente al Beneficiario

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Documento utilizado como instrumento de pago, emitido por un banco (Banco Emisor), por cuenta de uno de sus clientes (ordenante), por medio del cual autoriza a otro banco (Banco Corresponsal) en el exterior a cancelar a una persona natural o jurídica (Beneficiario) una cierta cantidad de dinero, previo cumplimiento de determinados requisitos indicados en la Carta de Crédito.

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Efectivo
Cheque Particular o Bancario
Transferencia Bancaria

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Medios No Monetarios de Pago Internacionales

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Medios No Monetarios de Pago Internacionales

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Letra de cambio
Garantía del exterior

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Medios Monetarios de Pago internacionales

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Medios Monetarios de Pago internacionales

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Carta de Crédito
Giros Internacionales
Cobranza Documentaria
Ordenes de pago
Cuentas corrientes en divisas

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Contratación y Medios de Pago internacional 

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Contratación y Medios de Pago internacional 

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Herramientas Financieras para materializar y perfeccionar el pago de una transacción comercial internacional de compra-venta de mercancías y/o a la contra-prestación de servicios. Existen diversos medios de pago: