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Ante la poca experiencia creo que la mejor opción sería...

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Ante la poca experiencia creo que la mejor opción sería...

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La administración de los fondos implica planificar los ingresos y egresos, prever los orígenes y destinos del dinero, y elaborar presupuestos para determinar si habrá superávits o déficits de caja. La gestión adecuada de estos flujos permite asegurar la liquidez necesaria para cumplir con los objetivos de la empresa y tomar decisiones sobre financiamiento en caso de déficits, ya sea mediante endeudamiento o aplazamiento de pagos. Específicamente no he tenido bajo mi gestión esta situación; pero considero que, de darse la oportunidad, endeudarse puede ser la mejor opción si se realiza un análisis cuidadoso de las condiciones, se prevé una recuperación suficiente de fondos y se mantiene una estructura financiera que favorezca el valor de la empresa y la satisfacción de sus objetivos de liquidez y rentabilidad.

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En mi caso no he tenido experiencia en esta parte de finanzas para mi organización, por lo general en el área tenemos un encargado de este particular, pero me parece importante todo el conocimiento adquirido para empezar a tomar también estas tareas y aportar con los análisis financieros.

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De acuerdo con mi experiencia en la industria farmacéutica, he tenido que analizar flujos de fondos principalmente cuando trabajamos en la planeación de nuevos desarrollos, compras de materias primas críticas o evaluación de proyectos regulatorios. En este sector, los tiempos de ejecución son largos y las inversiones se deben anticipar con bastante precisión.

Analizar los flujos de fondos me ha permitido asegurar que los recursos estén disponibles en el momento adecuado, prever retrasos por aprobaciones regulatorias y evaluar si un proyecto es financieramente viable según su impacto operativo y estratégico.

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Maribel Rios Jiménez

Analizar el flujo de fondos de la empresa implica analizar el movimiento de dinero en un periodo para identificar la liquidez, viabilidad y capacidad para crecer, pagar deudas e invertir. Al monitorear el flujo, se puede prever la escasez de efectivo, planificar inversiones y aprovechar oportunidades, asegurando la salud financiera y el cumplimiento de obligaciones.

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Los conceptos financieros como liquidez, rentabilidad, ciclo operativo, ROA, EBIT y períodos contables son fundamentales para evaluar la salud y desempeño de una empresa. Permiten analizar la eficiencia en el uso de recursos, la capacidad de generar utilidades y el manejo del efectivo. Comprender estos indicadores facilita la toma de decisiones estratégicas, como inversiones, financiamiento y control de costos. Además, ayudan a anticipar riesgos y optimizar la operación. Su correcta interpretación es clave para garantizar sostenibilidad y crecimiento empresarial.

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Flujo de fondo Proyectados. -Gabriela Lucero 

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Flujo de fondo Proyectados. -Gabriela Lucero 

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Al analizar mi flujo de fondos, enfrenté momentos complicados como el pago elevado de la universidad que provocó falta de liquidez en ciertos meses. Para cubrir esos desfases, decidí apalancarme mediante un préstamo controlado, asegurándome de que fuera sostenible a futuro. Además, ajusté mis gastos y planifiqué con anticipación, lo que me permitió mantener el equilibrio financiero y evitar mayores problemas. Esta experiencia me enseñó la importancia de proyectar y monitorear el flujo de caja para tomar decisiones acertadas y mantener la estabilidad económica.

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En la compañía donde laboro, analizamos el cash flow de manera mensual para tomar acciones oportunamente, últimamente la baja demanda del turismo y la apreciación del colón costarricense han afectado considerablemente nuestros flujos de caja, entre las acciones que hemos tomado, destaco fuertes medidas para contener el gasto por medio de intensivos controles de compras vrs presupuesto de forma semanal, negociación con proveedores y adicionalmente incluimos un indicador en el cash flow para medir la afectación mensual del tipo de cambio.

En nuestro caso, nos apalancamos por medio de aportes de capital por parte de los accionistas.

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Emilyn Quintero-Análisis flujo de fondos y temática en general.

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Emilyn Quintero-Análisis flujo de fondos y temática en general.

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No he tenido la experiencia de analizar ningun flujo de fondos, estoy a nada de iniciar una inversion y tomar este diplomado me ha ayudado a entender mejor las cosas, conocer conceptos y formas de analizar mejor para poder tener un apalancamiento asi como analizar la tasa de interes para saber si mi inversion sera rentable.

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Sobre el tema de flujo de fondos, en mi empresa actual no los he puesto en práctica. Pero para una etapa que lleve en mi carrera profesional se tuvo que realizar un análisis de este. No lo comprendí muy bien a profundidad, pero se logró identificar que la empresa no tenía el suficiente capital para reinvertir por una deuda que tenía pendiente con un proveedor, al identificar esto se les propuso una opción favorable, solicitar un préstamo a una entidad financiera para cubrir dicha deuda, Ya que sus ventas erán exitosas y cubrían los gastos y sobraba dinero, lo que pasaba con ese dinero a favor era que lo reinvertían en otra empresa que tenían y descuidaron esta deuda a proveedor que con el pasar de los meses, la dejaron ahí y solo realizaban pequeños abonos. Ahora con mas detenimiento y analizando con más detalle toda la información vista en el programa, es sumamente importante analizar muchos factores antes de tomar una decisión así. Además estos temas vistos, también aportan mucho para las finanzas personales y tener una mejor administración de los recursos a la hora de tomar decisiones.

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Actualmente estoy en el proceso de construir un Flujo de fondos y me encontré con un dilema fundamental la toma de financiamiento; ya que, siempre evite tomar créditos pero luego de esta valiosa herramienta lo tendré en cuenta para mejorar la liquidez del emprendimiento en curso.

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Hasta el momento, en mi experiencia laboral no he tenido la oportunidad o necesidad de analizar un flujo de fondos. No obstante, a través del curso comprendí la importancia de este estado contable para identificar cómo entra y sale el dinero de una empresa en un periodo determinado y a partir de ahí tomar decisiones clave.

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En mi actual trabajo la base es el flujo de caja proyectado, esto debido a que es una inmobiliaria por lo que es importante saber en base a las proyecciones como se van a comportar cada uno de los rubros de ingresos y ventas a lo largo de la ejecución del proyecto y de esta manera establecer en qué momento se necesita financiamiento y cuánto.

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Karen Anali Solis.

En mi posición actual no genero este tipo de análisis, pero creo que saber de finanzas es fundamental par una gestión adecuada y una mejor ejecución de estrategias.

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Muy interesante el tema de apalancarse, el previo análisis para el endeudamiento, es fundamental para generar ganancias, sin afectar nuestro flujo de efectivo.

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En muchas oportunidades se escuchan conceptos en las empresas, pero no se le dan mucha relevancia, o por lo menos no desde IT. Saber ahora que una rotación de inventarios me puede indicar que tan rápido vendo, o cual es la velocidad de cobro para poder generar el ciclo operativo, me hace pensar en que las empresas deben de tener este análisis para poder definir si a un cliente se le da “x” cantidad de días para pagar (como crédito).  Manejar tambien Justo a tiempo tambien establece cual debe de ser mi velocidad de compra y venta.  Siempre sin perder el objetivo de ser rentables y generar valor a las organizaciones.

El saber apalancar y tener estrategia financiera, hace que con los mismos recursos dos empresas puedan llegar a distintos lugares, una sin herramientas y trabajando bajo intuición y otra basada en datos para una toma de decisiones más asertiva. De esta manera podemos reducir el riesgo al tomar decisiones basados en datos que en emociones.

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Considerar aspectos reportados en el flujo de fondos es muy importante y algo que, personalmente desconocia, sobre como tomar o realizar desiciones en el negocio considerando, estos tres elementos. Y claro que destaco la importancia de contar con estos insumos para tomar decisiones.

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Entender el flujo de fondos es vital porque permite que la empresa respire y crezca.

Debemos tener claro los conceptos importantes como la Rotación de inventario, velocidad de cobro y pago, y apalancamiento son piezas clave para entender el flujo de efectivo. Tener la claridad de estos conceptos nos da un buen manejo del flujo de efectivo previene crisis, permite tomar decisiones informadas y maximiza el valor de la empresa. Porque el flujo de efectivo es lo que permite a la empresa pagar sus cuentas, invertir y seguir operando.

En resumen, al optimizar el flujo de efectivo, las empresas aseguran su sostenibilidad y crecimiento.

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No en mi función actual, pero en el pasado me enfrenté a problemas de liquidez, en el corto plazo refinanciar el negocio, posterior subir precios, renegociar proveedores para bajar costos y solicitar ampliación de crédito.

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Nunca había tenido en cuenta tantos detalles, gracias por la claridad en la explicación.

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Después del aumento del tamaño de los proyectos que teníamos que financiar en la empresa, y después de revisar el flujo de caja nos dimos cuenta de que si o si teniamos que apalancarnos con créditos, para poder sacar los proyectos adelante así como darle continuidad a otras unidades de negocio que se estaban viendo afectadas por la falta de liquidez.

La empresa efectivamente era rentable pero le faltaba liquidez.

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Cuando comenzamos nuestra empresa, nos enfrentamos a múltiples desafíos, especialmente en la gestión financiera. Aunque nuestra contadora cumplía con la elaboración de las fórmulas contables y los informes, el manejo diario de las finanzas se volvió un dolor de cabeza. Con el tiempo, cometimos algunos errores clave que nos llevaron a gastar más impuestos de los necesarios y a sobreendeudarnos, poniendo en riesgo la viabilidad del negocio.

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Cuando comenzamos nuestra empresa, nos enfrentamos a múltiples desafíos, especialmente en la gestión financiera. Aunque nuestra contadora cumplía con la elaboración de las fórmulas contables y los informes, el manejo diario de las finanzas se volvió un dolor de cabeza. Con el tiempo, cometimos algunos errores clave que nos llevaron a gastar más impuestos de los necesarios y a sobreendeudarnos, poniendo en riesgo la viabilidad del negocio.

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Efectivamente al analizar el flujo de fondos evidenciamos que necesitabamos cubrir gastos y costos proyectados para meses futuros, por lo que tuvimos que implementar estrategias en diferentes frentes, la primera si fue apalancarnos con una entidad financiera que nos ayudara de forma inmediata a cubrir los compromisos, tambien revisamos en que areas se podian tener costos mas eficientes, optimizando la compra sin sacrificar calidad, disminuyendo gastos de representación, presionando la cartera, implementando estrategias de pronto pago entre otras que nos ayudan en paralelo a cumplir los objetivos y presupuesto anual.

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En una de mis experiencias previas, tuve la responsabilidad de analizar el flujo de fondos de la empresa para un período determinado. Al revisar detenidamente los ingresos y egresos, noté que había un desfase significativo: el flujo de efectivo proyectado mostraba que nos faltaba dinero para cubrir nuestras obligaciones a corto plazo.

Esta situación generó una serie de reflexiones y acciones. Primero, realicé un análisis exhaustivo de los componentes del flujo de fondos, identificando áreas donde los ingresos eran menores de lo esperado y egresos eran más altos de lo previsto. Me di cuenta de que algunos clientes estaban tardando más en pagar, lo que afectaba nuestra liquidez.

A partir de esto, implementé varias estrategias. Comencé por mejorar la gestión de cuentas por cobrar, estableciendo recordatorios y negociando plazos de pago más cortos con algunos clientes. También revisé los gastos operativos, identificando áreas donde podíamos reducir costos sin comprometer la calidad de nuestros servicios.

Además, trabajé en colaboración con otros departamentos para optimizar la planificación de los recursos y ajustar nuestras proyecciones financieras. Este análisis no solo nos permitió abordar la falta de dinero en el corto plazo, sino que también mejoró nuestra planificación financiera a largo plazo.

La experiencia fue valiosa y me enseñó la importancia de la vigilancia constante sobre el flujo de fondos, así como la necesidad de ser proactivo en la gestión de la liquidez. Gracias a estas medidas, logramos estabilizar nuestra situación financiera y mantener la operación sin contratiempos.

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Creo que el mejor apalancamiento para obtener flujo de fondos, es directamente de los proveedores y el cliente final (Anticipos), con un planificación de pagos, sin incurrir en interés, se puede contar con los fondos necesarios para cumplir con el proyecto y pagar a las partes. Si debemos ya iniciar un Apalancamiento con entidades financieras, se debería analizar la menor cantidad de tiempo y a la cuota mas baja de interés que se pueda conseguir, sin descartar el contemplar ese gasto adicional en el precio final del producto.

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Sin mucho conocimiento de la situación financiera completa de la empresa incurrí en el endeudamiento a través de crédito, lo que me generó altas tasas de interés, como fue algo inicial pues dificultó mantener un flujo de caja que permitiera asumir la deuda y mantener la operación del negocio, al momento con este conocimiento me parece que la primera opción debió ser negociar con proveedores, establecer claramente la velocidad de cobro ya que mi negocio es de servicios y debo mantener un flujo disponible para enfrentar los costos operativos.

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La importancia de mantener la liquidez y negociar plazos que permitan disponer de capital de trabajo, para abordar las operaciones de la empresa. Tomar decisiones con varios ratios financieros que permitan tener el panorama 360 de la actuación financiera, con el fin de generar un flujo constante para responder a las obligaciones con proveedores.

Ha sido un viaje interesante y de gran aporte para mi manejo financiero, ahora que he empezado a manejar mi propia empresa.

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Para tomar una decision con base en el flujo de fondo, implica evaluar diferentes aspectos de como el efectivo entra y sale de la empresa, de esta forma aseguro una sostenibilidad fananciera y una optimizacion en el uso de los recursos. Dentro de las inversiones para tomar una decision con un flujo de fondo saludable, se puede considerar nuevas inversiones para la empresa como la adquisicion de maquinarias o invertir en tecnologia para catapultar un mejor desarrollo en las operaciones. Eficaz - Eficiente

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Falta de Dinero en la Empresa- Aida Morales

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Falta de Dinero en la Empresa- Aida Morales

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En nuestra empresa para mantener un correcto flujo de fondos negociamos con los proveedores para incrementar el tiempo de pagos de 30 a 45 días. Adicional a esto tratamos de mejorar la canasta promedio en cada uno de nuestros puntos de venta para vender mayor cantidad de productos y generar mayor rentabilidad. Y adicional se realizó un análisis de rotación de inventarios para determinar los productos que tienen la menor rotación y retirarlos del portafolio, enfocándonos en los de mayor rotación que son los que nos generan mayores ingresos.

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En situaciones donde falta dinero en un flujo de fondos o existe la necesidad de apalancarse o endeudarse, las acciones a tomar pueden variar dependiendo de los recursos disponibles y el objetivo financiero. Algunas estrategias comunes incluyen:

1. Renegociación de plazos con proveedores: Extender los plazos de pago a proveedores para mejorar la liquidez en el corto plazo.

2. Ajustes en los plazos de cobro: Negociar con los clientes para adelantar los cobros, ofrecer descuentos por pagos anticipados o exigir pagos más rápidos.

3. Reducción de gastos: Identificar gastos no esenciales o posponibles para mejorar el flujo de caja, como reducción de inventarios o postergación de inversiones no críticas.

4. Uso de líneas de crédito: Acceder a créditos rotativos o líneas de financiamiento para cubrir la falta de liquidez en meses críticos.

5. Reestructuración de deudas: Si ya existe endeudamiento, se puede intentar negociar con los acreedores una reestructuración para obtener mejores condiciones, como plazos más largos o tasas de interés más bajas.

6. Incremento de ventas: Implementar promociones o estrategias comerciales que incentiven un aumento en las ventas a corto plazo, generando mayor liquidez.

7. Inversión de capital propio o aportes externos: Si es posible, el dueño o los socios pueden realizar aportaciones temporales de capital para solventar el déficit.

El enfoque dependerá de la estructura financiera de la empresa y sus objetivos a largo plazo.

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En mi experiencia, tuvimos que bajar costos cambiando el plan de comisiones de los vendedores he incrementando las metas de ventas para generar mayores ingresos. Trabajamos en la venta cruzada para que cada cliente nuevo fuera mas rentable.

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Análisis de flujo de fondos -Marcela Leitón-

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Análisis de flujo de fondos -Marcela Leitón-

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¡Buenas tardes! En mi caso no he analizado de manera tal un flujo de fondos, pero si me ha tocado analizar los números generales de cada una de las farmacias de la zona que lidero y esto nos llevó a tomar la decisión de cerrar una de las farmacias a mi cargo pues ella nos estaba dejando grandes pérdidas mensuales y aunque le invirtiéramos capital no lo íbamos a recuperar en un corto plazo y esto lo que nos hacía era afectar el número del resto de la zona. Fue una lástima, pero por lo menos al personal lo pudimos reubicar.

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Hace 5 años atrás tuve una firma con unos socios, el negocio funcionaba muy bien en referencia a la parte técnica, la resolución de proyectos de ingeniería, la organización de los recursos, el diseño de los productos que fabricamos y entregamos a los clientes, la relación con los proveedores, la ejecución de los trabajos en las instalaciones de los diferentes clientes. En aquel entonces, eramos 3 ingenieros, de mí parte cuándo detecte que el flujo de fondos generaba pérdidas notables, fue tarde de remediar y pasamos por un largo proceso de análisis contables, a veces no basta con los conocimientos técnicos/ingenieriles, es necesario un control de gestión ordenado y proyectado, es necesario el seguimiento y control.

El financiamiento externo a través de un inversor fue una buena alternativa en ese momento.

Para remarcar que la toma de decisiones, se debe conocer/depurar/indagar con toda la información posible, en mi experiencia, en próximos proyectos es necesario estar pendiente de generar la utilidad que el negocio y contexto permita y apalancarnos para seguir creciendo,

Considero muy valioso todo el material, programa e intervenciones del profesor en los sucesivos vídeos.

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En mi caso no me ha tocado ver con mucho detalle el flujo de fondos, pero desde la parte de proyectos toca reducir alcance, me ha tocado reducir alcance o postponer lanzamientos para poder esperar el momento de tener los fondos aprobados y disponibles para continuar con el proyecto. La paciencia y estrategia es clave para mantener y confiar en el plan, la comunicación es clave para seguir adelante!

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En mi experiencia la ganancia se emplea para reinvertir, sin embargo, no siempre logra cubrir la necesidad de recursos para producción por tanto realizar préstamo permite ganar liquidez.

De igual forma se tenido situaciones en las cuales al interior de la empresa se tienen diversas fuentes de financiación, en los cuales algunos proyectos se ejecutan mas rapido que otros, haciendo que pueda solicitarse un prestamo entre proyectos con el fin de no parar la prestación de servicios entre tanto se registra el ingreso anual de recursos.

En suma, no debe dar miedo endeudarse basado en la promesa de retorno y la solidez corporativa, especialmente cuando se tiene trayectoria y reconocimiento.

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Mi experiencia al analizar los flujos de fondos ha sido enriquecedora. Aprendí que la paciencia es clave, ya que en nuestro proyecto, la inversión se recupera en el mes 7. Aprendí a identificar momentos de déficit desde el principio debido a los gastos fijos.

Para evitar problemas financieros, adelantar el cobro de ingresos al mes 5 resultó efectivo. En resumen, el análisis financiero requiere paciencia y estrategia para lograr estabilidad y superar desafíos.

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Entender la importancia del Flujo de Fondos así como los otros indicadores y temas como la rotación de inventario, velocidad de cobro y pago y los temas aprendidos en la primera semana para poder tener un emprendimiento con mayor fundamentación contable

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Luis Bogantes - Flujo de fondos proyectados

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Luis Bogantes - Flujo de fondos proyectados

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No he tenido como parte de mi rol en el trabajo que hacerlo, pero encuentro paralelismos a temas que he vivido:
-Proyecto de construcción financiado por banco donde los desembolsos se dan fraccionados en el tiempo con base en criterios.
-Emprendimiento familiar
-Finanzas personales

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Buena tarde, muchas gracias por toda la información y aprendizaje.

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Cada término financiero, es de alta relevancia, para poder hacer un aálisis de verdadero valor.

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Hemos aprendido mucho en esta jornada donde la palabra apalancamiento es la clave después de revisar todos los estados financieros.